2015年，当朱永敏和其他合伙人坐下来提炼浅橙的价值观时，他们倡导：感恩腾讯，感恩老东家，感恩老同事，一定要将腾讯的互联网精神和“正直”“进取”“合作”“创新”的价值观不断传承下去，为员工及用户创造价值!

　　有人说浅橙很低调，这跟老板有关，公司的创始人、CEO朱永敏，他就是人们俗称的IT技术暖男。低调朴实，内心非常有自己想法。于工作他十分的仔细与认真，不放过一丝一毫的漏洞;于员工他也十分的谦逊，他希望每一位员工都能秉承公司的创业文化精神，一步一个脚印，踏实积极向上。记者为此特意走访了浅橙科技，了解这家在业界声名鹊起的金融科技领军企业及其背后的企业文化。

　　脱胎于腾讯的“四大神兽”

　　和腾讯文化相关联的是浅橙科技的核心价值观，首先不得不提的是创始团队。他们都是从腾讯出来的佼佼者，背负着自己身上的梦，承载着腾讯的文化底蕴。浅橙科技创始人、CEO朱永敏为了感恩腾讯对自己的培养，甚至还说过一句话：“每一位腾讯出来的创业员工都可以找他取经，聊聊经验之谈”。

　　朱永敏还表示，希望浅橙的员工可以像腾讯一样，把公司当成自己的事业，而非是一份工作来对待，让员工有这种爱家的感觉，这样才能把事情做好。当然做文化一定要找员工关心的点。人是什么样的个性，决定公司或者文化如何做。只有去深入了解员工的需要以及文化素养，才能更好地去打造和传承公司的企业文化，而不是浮于表面。而当今互联网行业中，浅橙深知要做好企业，用户的体验是非常重要的，有用，有趣，才会被员工接受。

　　浅橙内部有所谓的“四大神兽”，分别是长颈鹿(取其长长直直的脖子外形特点，象征“正直”)，蜗牛(背着重重的壳，却一步一步向上爬，象征“进取”)，蜜蜂(内部结构精炼，分工明确，协作高效，文明有序，非常具有团队精神，象征“合作”)，海豚(科学家通过对海豚游泳阻力小的研究发明了能提高鱼雷航速的人工海豚皮，象征“创新”)。

　　这与腾讯的四大神兽有异曲同工之妙，浅橙根据这四个动物来宣扬他们的核心价值观。

　　适于自身，应时而变

　　文化不是纸面上怎么宣传，而是如何思考如何做事。浅橙深知每个企业都各有特性，作为中国领先的金融科技公司，其核心价值观要真正落到实处，必须根据公司的发展历程应时而变，适时调整。以初创期而论，企业发展应当注重简洁高效;而当下，企业发展规模逐渐扩大，加强内控和流程管理，加强文化的进一步渗透，则是重中之重。

　　浅橙始终认为，文化很虚，要将核心价值观落地，需要贯彻到业务的每一个环节。浅橙将四大神兽所传递的核心价值观渗透到各个环节，包括使命愿景、经营理念，管理，产品，公益以及员工活动等等。

　　在使命愿景上，浅橙提倡“科技驱动信用生态”。专注于使用、机器学习等技术手段，变革金融服务模式，帮助金融机构，提供风控解决方案，通过大数据手段服务传统金融机构无法覆盖的人群，逐步完善中国信用生态建设。

　　浅橙的经营理念，就是一切以用户为依归，注重长远发展，不因商业利益损害用户价值;关注并深刻理解用户需求，不断以卓越的产品与服务满足用户需求;重视与用户的情感沟通，尊重用户感受，与用户共成长。这符合浅橙正直、进取、合作、创新的核心价值取向。

　　在内部管理上，浅橙继承了腾讯的调研传统。凡是涉及员工利益的相关工作，比如，制度、福利等，都会先以书面或口头的形式询问员工：这个东西你怎么看?你有什么建议?这个制度你有什么意见?调研是相关工作的最好宣传，当真正推行实施的时候，大家已经完全知道公司究竟要做什么。尽力弱化内部层级制度，保证人际关系简单，鼓励团结协作，强调参与感，确保沟通直接顺畅，这是浅橙科技内部员工的真实感受。

　　文化作为软实力，不是挂在墙上、落在纸上的东西。朱永敏深知企业文化的重要价值，多次在员工大会上强调要将企业文化真正落到实处，宣扬正直、进取、合作、创新的核心价值观，强调感恩，强调开放包容，博采众长，实现个人、企业和社会价值的共赢!源于腾讯，适于自身发展规律，相信未来浅橙科技将走得更加稳当，更加顺利，真正成为变革金融服务模式的行业领军者，逐步完善中国金融服务生态体系，推动普惠金融建设。

13年前借5000块闯上海的大学生，凭什么白手起家？

浅橙科技CEO朱永敏Oscar是当年跟着易迅一起去京东的腾讯老兵，现在他依旧是腾讯风格，日常服装是T恤牛仔裤，只有在别无选择的重要场合才会选西装。不仅他是腾讯风格，他的高管团队更是腾讯系聚集，采访他的那天，浅橙刚刚开完高管会议，会议室里一群腾讯系合伙人 ，画风就像大学教室。

但就是这样一个年轻的团队，用千万级用户征服了投资人，8个月完成了从天使轮到B轮的近3亿元三轮融资。

“融资这么快，一方面是因为我们有第一次成功创业的经验，投资人对我们有信心，另一方面是我们必须快速扩张，占领我们发现的这片蓝海。过去，我们一门心思做产品，现在数据量上去了，也该让大家了解我们究竟靠谱在哪了。”朱永敏说：“我们看准的人群是无卡人群，努力的方向是AI风控，普惠金融必将是未来的大趋势。”

我呀，从来都不是安于现状的人

朱永敏是浙江台州人，作为镇上仅有的几名大学生之一，2004年大学毕业那年，爸妈早已为他安排好了国企的工作。但朱永敏觉得，都毕业了还依着爸妈没意思，再加上不喜欢稳定为上的国企，干脆偷偷问亲戚借了5000块，只身来到上海。

说起刚毕业时的经历，朱永敏自嘲的笑道：“我借的那点钱，租完房子交完押金3000块就没有了，节衣缩食了一个月，第二个月工作稳定，才缓过来。可能从离家那天就注定了吧，我呀，从来都不是安于现状的人。

在外企的日子朱永敏觉得其实挺舒服的，外国高管工作和生活分的很开，每天10点上班，6点下班，工作5年只在周末加过一次班。

但朱永敏觉得这仍然不是他要的生活，这样安稳的日子和家乡的国企有什么区别？同时朱永敏清晰的意识到，外企的核心技术永远掌握在国外的团队手中，中国团队不会是最重要的一部分。

2009年，中国互联网产业崛起，朱永敏意识到腾讯在国内社交领域的位置不可动摇，一定会成长为更大的巨头，于是朱永敏成了腾讯人，英文名Oscar（奥斯卡）。

“进入腾讯后，我一直在负责腾讯和易迅之间的合作，刚开始腾讯只占易迅少量股份的时候我就长期驻派易迅，2009年到2014年，我在易迅负责运营，将代码全部推倒重来，把易迅从几百万用户做到2亿用户，每月10亿流水。”朱永敏说：“在腾讯的日子是我职场上最舒服的一段岁月，因为腾讯正直的企业文化，让所有人做事都很单纯，对事不对人的，有什么问题就指出什么问题，为了目标而努力，工作生活简单单纯，无需伪装，真诚社交。直到今天我们这些腾讯人的信用还是会被加分，因为腾讯人的基因就是靠谱。”

但腾讯的确没有做电商的基因，2014年朱永敏和易迅一起进了京东。

进了京东以后，朱永敏有点不适应：“腾讯和京东的本质是不一样的。在我看来京东不算一个互联网企业，他们更注重物流和供应链管理，作为一家电商企业，互联网只是手段，本质还是管理供应商，找到更多更好更优质的货源。这些货源最终以更低的成本更快的速度送到消费者手中。至于网络是快一秒还是慢一秒，按钮的颜色是不是好看。这当然也重要，但绝对不是核心。因为只要产品够好，用户自然会来。”

大胆做事前，小心思考是我的风格

在京东负责移动事业的朱永敏手下带着20多人的团队，吃穿不愁，期权也有。但选创业，朱永敏却觉得是一种必然：“互联网不是京东这家公司的重中之重，我也不满足于在职场上做驾轻就熟的重复工作。”

朱永敏说：“创业就是从悬崖上往下跳，看看能不能在落地前组装好翅膀。但不跳悬崖又能怎么办呢？大企业做到中高层，生活只剩下了按部就班，一眼看得到头，我不认为我的人生仅此而已。”

问及对创业的看法，朱永敏坦然认为，运气好是最重要的原因：“我不劝任何人创业。因为回头看看真是运气太好了，即使同样的团队再走一遍，我也认为不一定能走到今天。但当时的我觉得，人生最宝贵的10年已经来了，30-40岁是每个人的黄金时间，人脉和资源已经具备，而且没有丧失面对新生活的勇气。为什么不试一试呢？”

这是一场高风险的赌博。

问及不怕赌输吗？朱永敏笑了：“我又不是啥都没想好就递交辞呈了！创业确实风险高，但我觉得做高风险的事情并不可怕，关键是你有没有做足够多的努力去规避风险。”

在确定创业前，朱永敏曾经花了好几个月思考方向，他认为互联网行业最辉煌的日子是2008年-2014年，之后已经进入平稳期，很难爆发。至于下一个爆发点在哪里？朱永敏认为：人工智能、大健康、金融都是方向。

“我在上海，自然选了金融领域 。”朱永敏说：“然后我就做了口袋理财喽。”

有新痛点！大不了再折腾一次呗

作为一款金融理财产品，口袋理财走得很快。不到一年，口袋理财完成了A轮8千万元融资。

但握着口袋理财20%股权的朱永敏仍然并不满足。

“我发现口袋理财的生态并没有形成闭环！钱沉淀到了平台上，却要通过和第三方合作的形式把钱花出去。”朱永敏说：“作为放款端口，把钱拿出去给别人总有点怕怕的，当我把1个亿交给挣钱端去打理的时候，我是放心的，但10个亿呢？口袋理财需要自己的放款场景。”

逻辑想通了，如何执行呢？

于是朱永敏又分析了市面上缺钱的B端和C端。

大企业不缺钱，银行有的是钱，非常愿意借给大企业，小企业倒是缺钱，但是像蚂蚁金服一样搭建借钱场景，链条太长。

高级白领是银行争夺的主力，不缺金融服务，市场基本饱和。

但有一群人，却从来没有享受过金融服务。

朱永敏说：“我想到了当年来上海打拼时借钱的窘境，我发现这个城市中的底层务工人员，是完全没有享受过金融服务的。我好歹还是个大学生，刚来上海都这么窘迫，那我们身边的保安、快递、服务员呢？他们不但办不了信用卡，甚至拿到信用卡也没用，因为这些人群的很多用钱场景是办了信用卡也无法使用的。”

现金卡思路应运而生：不妨为底层务工人员直接发放现金，提供无场景消费服务。

对传统金融行业来说，这些底层人口工作地点流动，收入不固定，传统的线下风控手段很难达到目的。朱永敏却认为，这些人也需要借钱，换种风控方式即可。

发布会现场，很多金融同行关注着浅橙的AI风控

移动互联网的兴起，让朱永敏判定线上风控也是一种方式：“一个人在淘宝、京东的消费是稳定的，话费是稳定的。我不管你的钱从哪里来，只要你有固定的支出，你就是一个真实的人，而不是为了欺诈借钱，我就可以借钱给你。”

中国的金融服务覆盖率远远低于美国，据《扬子晚报》一篇报道显示：截止到2016年年底，中国信用卡累计发卡量为5.97亿张，考虑到一人多卡以及销卡等因素，中国持有信用卡人群远低于这一数字。与此同时，wind数据显示，2016年第一季度，美国人均持有信用卡为2.9张，中国仅为其十分之一，约0.3张。综合来看，中国信用卡服务覆盖率应当不超过30%。

无卡的人比有卡的人多得多，这部分人群数量庞大，短时间看不到天花板，足以让一个公司成长为百亿独角兽。

打通这块需求的时机也是很重要的，移动支付刚刚开始的时候，每个人手机里的信息还很少，没办法用来风控。但2016年，微信、支付宝的数据已经足够多，饿了么、淘宝、京东等线上网站已经能够勾画一个人的消费行为。

想通了这些问题，朱永敏决定破釜沉舟二次创业。退股！以换取口袋理财10亿元的无条件授信。

2015年，浅橙科技正式成立。2016年9月，现金卡平台正式推向市场，短短10个月，通过为用户提供元的短期信贷信息服务，浅橙已经累计了1600万注册用户。

下一个赛道，我选普惠金融+人工智能

7月26日，浅橙举办了品牌升级发布会，投资方之一的51信用卡副总裁杨宇智坦然承认，就是因为被浅橙成长的数据吓到，才决定投资。

发布会上，股东纷纷帮浅橙科技站台

杨宇智说：“我第一次看到浅橙的数据是在浅橙开始现金卡平台推广业务的3-5个月，我当时的第一反应是：这家公司不是骗子就是疯子，我要去上海揭穿他们。怎么可能不到半年就达到了别的公司一年半的增长量？我当时上楼的时候还很忐忑，好奇会见到一群什么人。甚至我在公司门口看见大屏幕发现不过几个星期数据又涨了不少时，我都觉得不敢相信。结果一聊，腾讯系，不是假数据！我现场就签了TS。尽调结果更是让我惊喜，我觉得因为是腾讯的团队吧，所以产品非常扎实，从我投浅橙开始，Oscar就一直在给我和股东惊喜。峰值一天8万用户发生交易！这是传统金融行业不可想象的数字。这才是真正的普惠金融。”

普惠金融听起来很好，达成的关键是什么？当数量高速增长，效率就至关重要。AI是朱永敏选的下一个关键赛道。

浅橙目前采用通过自主研发的HAS系统，峰值一天撮合交易8万单，仅允许10%的新客通过，几乎所有判断都交给AI，审核人员只需要5个。

浅橙的B轮投资人天图资本合伙人李竞表示：除了数据，我们最看重的就是浅橙的智能风控能力。因为AI风控必将是未来的趋势。

说起人工智能的秘密，朱永敏邀请了浅橙科技的首席风控官陈裕为我讲解。这位本科上海交大、硕士加拿大麦吉尔大学的计算机系高材生在Capital One 工作了11年，是朱永敏花了好几个月努力沟通和邀请才挖回国内的。

陈裕说：“打一个比方，通常一个人的手机号是使用很久的，里面会沉淀各种各样的数据，但如果是一个注册几个月的手机号申请借款，我们就有理由怀疑动机。这是其中一个特征。许许多多的特征构成了我们的反欺诈模型，我们通过勾画好人的特征，排除掉坏人的特征。刚刚上线时，我们HAS系统的坏账率是5%以上，现在已经降到了3%以下。”朱永敏说：“是，数据不会是100%准确，但我不愿意因为少数人的不诚信，放弃为那些诚实守信，只因一时囊中羞涩的人去服务。我想改变这个行业！通过人才引进我们要进一步提升AI技术实力，下一步，我们还会和更多B端金融企业合作，实现产品多元化，打造一个更加开放的平台，服务更多人群，达成真正的普惠金融。”

朱永敏总结了自己能成功走到现阶段的原因：“关键是，一路走来，我都不满足于现状。大学毕业我不满足于家乡，而是选更大的舞台；在外企和京东没有选择安逸，而是选择新开始；第一次创业发现问题后，没有选择固执己见，而是二次创业。包括这次我为什么会专门开一个品牌升级发布会，也是因为意识到我们团队从风控到获客都很强，但作为互联网出身的团队，传统金融资源是弱项。只有打好品牌，才能让更多同行和我们一起合作，更多的资源和我们对接，因为我们看到的这块市场之巨大，不是一家可以吃下的，一定可以容纳4-5家百亿巨头。”

AI风控将是未来的趋势

在采访的最后，朱永敏有点不好意思地说：“直到现在，我都在努力学习进步，争取不要成为公司的天花板，原来我一点也不喜欢接受媒体的采访，但现在我知道了，你不说，别人就没有义务了解你。无论你本身擅不擅长，都要积极解决问题。创业三年的进步，顶我职业生涯十年！”