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关于网贷新规借款限额的全面解读
要瑞琪 | 未央网
本文共3558字，预计阅读时间1分25秒去年12月28日，银监会发布了《网络借贷信息中介机构业务活动暂行管理办法（征求意见稿）》，公开征求意见，经过八个月的讨论和期待，终于今年8月24日，银监会联合工信部、公安部、网信办发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。办法充分肯定了网络借贷的合法性地位，进一步明确了其与非法集资的界限，肯定了地方金融监管机制，进一步推动了地方金融立法。《暂行办法》的发布也给P2P的发展带来了挑战，并且P2P平台野蛮生长将会受到遏制，12个月的整改期将进一步加快平台优胜劣汰的趋势，整改期过后，网贷行业将会有一个质的提升。
《暂行办法》其中第十七条第二款确立了借款限额的规定：同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元；同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元；同一自然人在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币100万元；同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币500万元。
确定借款限额目前是界内反响最为强烈的制度约束，被称为P2P平台隐形门槛之一，与美国JOBS法案对初创企业融资的限额规定，有相似的监管逻辑。网贷平台以小额、分散的经营模式为主，小额的限制具有充分的合理性：
其一，借款限额的确立有明确的法律根源。一个是2010年《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条第（一）项规定：“个人非法吸收或变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或变相吸收公众存款，数额在100万元以上的”，应当依法追究刑事责任。另外一个最高人民检察院、公安部关于印发《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》的通知中第二十八条：[非法吸收公众存款案（刑法第一百七十六条）]非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：（一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款数额在二十万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款数额在一百万元以上的；……。《暂行办法》是在公安机关经过一轮互联网金融专项整治活动，对非法集资平台排查之后推出的，因此，条文借款限额直接采用20万、100万也是情有可原。但是，这个依据作为网贷监管细则的标准是否完全合理呢？
其二，借款限额能够有效降低风险指数，北大彭冰教授认为这是给予P2P网贷平台合法身份的唯一理由，能够为P2P网贷平台合法化提供依据的，只能是小额豁免。[1] 借款限额设置的最根本目的就是防范金融系统性风险，维护金融稳定，有利于防止网贷的非法集资化
其三，充分体现了小额、分散的普惠金融理念，回归普惠金融的本质。人大的杨东教授认为对融资设置限额还是合理的，符合中国的国情：国务院互联网金融指导意见已经明确互联网金融是普惠金融，P2P是对中小企业服务的，应该是普惠的。平台的倒闭、跑路，往往是大额融资造成的，风险非常大。几千万大额的项目融资资有很多大大小小的银行、小贷公司、非银金融机构、民间的组织也在发挥积极的作用，P2P的定位应该差异化的竞争，发挥更好的作用。
但是对很多平台而言尤其是大额融资平台比如红岭创投很有可能是致命的，开展大额借贷业务的平台将面临重大冲击和严酷的市场洗牌。融资完全限制在小额范围内就会抑制金融创新，限制中小企业的发展，留给网贷行业的发展空间将会十分局限：
首先，此条规定意味着一些互联网网贷平台的大单模式将终结。对开展房屋产权抵押、赎楼、中高档车辆抵押贷款、企业过桥贷款、大额票据、保理、供应链金融等业务的平台影响会非常大。[2]
其次，大额平台转型发展过程中存量的消化问题。据零壹研究院数据中心初步统计：截至2016年7月底，P2P整体贷款余额在6500亿左右，单一主体（不区分企业和个人）在单一平台待还本金超过100万的资金总额2500亿元左右，占比接近40%。若不考虑提前还款和新增的贷款量，这些资金一年后（日）待还本金还有1600亿元，占到25%左右。零壹财经分析师徐锻表示，如果考虑单人单平台的20万上限，以及一人多账号的情况，实际的超限资金总额以及比例还会进一步提高，行业整体超过借款限额的贷款可能达到亿元。数据还显示，在以个人借贷为主的平台中，超过18%的平台，其20万元以上的在借款项占到八成以上的比重；以企业借贷为主的平台中，约46%的平台，其100万以上的在借款项占到八成以上的比重。P2P行业目前沉淀着3000亿-5000亿的大额信贷资产，主要是以企业贷款、房屋抵押贷款、保理等业务为主，新规一出，意味这在未来一年内，P2P行业需要从中小企业抽回3000亿-5000亿的贷款。[3]
最后，要实现小额分散的普惠金融理念，实现监管，仅仅有对借款人的金额限制还不足够，对出借人的金额限制也是符合立法逻辑和投资者保护理论的。
对借款限额的设置是一项立法技术问题，需要多个立法主体参与对限额的确定，不应该采取“一刀切”的态度，浙大光华法学院的李有星教授在日举办的网贷监管细则专家圆桌会中指出这一条借款限额的规定缺乏制度弹性，如何弹性化，需要监管部门和市场主体提出兼顾到监管、市场各类企业的方案，才能达成共识。建议：经过有关部门同意或对信用好的平台可以提高上限。出台与借贷、融资、理财相关的基础法律法规，包括刑事司法制度，合理调整出借人金额和借款人金额。李有星教授立足浙江互联网借贷平台的调研和反馈建议个人合理使用的100万起点、企业合法融资500万起点，并且考虑在3个平台内融资。
杭州师范大学王明琳教授认为对借贷的限额设置应当进一步细化、动态化、灵活化，并体现地方金融的发展特点：首先对有无抵押物的借贷要区别对待，有必要设置不同的额度；像“微贷网”这样专营汽车抵押的平台，一些以豪华轿车为抵押物的借款额度可能超过20万，抵押物即车子本身的价值也远高于20万；因此《暂行办法》对这些平台“单一自然人在同一平台的借款上限为20万元”的额度限制过低；其次要考虑对经营个人借贷业务的平台和经营企业借贷业务的平台进行区别管理，设置分类监管细则，可以在进一步严格相关监管措施、提高经营企业借贷业务平台准入条件和运营要求的基础上，较大程度上提高企业借贷额度；最后，借款额度不适宜搞全国一刀切，考虑到我国不同地区之间经济发展水平差异比较大，网贷投资人对风险的认知水平和承受能力都不一样，建议在试行一段时间后，给予各省（直辖市）一定权限，在坚持基本原则和根本性条款的前提下，对《暂行办法》中的一些特定条款，尤其是本地区借款人的借款额度限制条款给予修改的权限，可以在综合考虑本区域经济发展水平、投资人风险承受能力的基础上，对借款额度予以调整。
P2P平台实现融资限额本质目的是为了防范系统性金融风险，前提之一就是应当组织建立统一的信息共享系统，以解决信息不对称、信息不透明带来的道德风险等，有效防范平台的经营风险。《暂行办法》第二十一条规定：网络借贷信息中介机构应当加强与金融信用信息基础数据库运行机构、征信机构等的业务合作，依法提供、查询和使用有关金融信用信息。
借款限额的设置仍有可上升调整的空间，未来有希望通过地方金融立法进行调整或者互联网金融协会自律性调整。
[1] 转载自微信公众号北京大学金融法研究中心：彭冰《&网贷办法&核心是赋予P2P平台合法身份》，见http://mp./s?__biz=MzAwNTEwMzE3Ng==&mid=&idx=1&sn=1af5fb7709eb2fdf1e0c33&scene=1&srcid=0824UwFaz3nqkApFP7kCwbkD#rd
[2] 转引自网易新闻：《监管新规设贷款上限 网贷回归小额分散》，见http://help./6/16/C09TELCU04140CAR.html
[3] 转载自微信公众号零壹财经：《致命的网贷限额：5000亿贷款退出，抽贷引发生死劫？》，见http://mp./s?__biz=MzA3MjEwMTQxNA==&mid=&idx=1&sn=071ed21cd78a7daecf101c6112fefec0&scene=4#wechat_redirect
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目前信用贷款最高贷款金额不超过300万元，最低金额5万元。具体以贷款经办行审核为准。贷款条件：一。要有固定收入，要看工资明细二，年满18－50岁，65岁之前还完贷三，如果贷款用于经营或购车，要有担保人和抵押四。没有不良信贷记录。月供不高于家庭工资收入的50%
　　中国建设银行个人消费额度贷款操作规程　　　　?第一章总则　　?第一条为规范个人消费额度贷款管理，根据《中国建设银行个人消费额度贷款办法》，特制定本规程。　　?第二条个人消费额度贷款是指中国建设银行对个人客户发放的不指定消费用途，可在一定期限和额度内循环使用的人民币贷款。　　?第二章贷款对象和条件　　?第三条个人消费额度贷款对象为年满十八周岁，具有完全民事行为能力的中国公民。　　?第四条申请个人消费额度贷款的客户必须符合以下条件：　　一、有当地常住户口或有效居留身份；　　二、有稳定、合法的收入来源，有按期偿还贷款本息的能力；　　三、能够提供建设银行认可的抵押物、质押权利、第三方保证或具备建设银行认可的信用资格；　　四、建设银行规定的其他条件。　　?第三章额度的种类和有效期　　?第五条借款人提供建设银行认可的质押、抵押、第三方保证或具有一定信用资格后，银行核定借款人相应的质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度。　　?第六条质押额度不超过借款人提供的质押权利票面价值的90％，抵押额度不超过抵押物评估价值的70％。　　?第七条借款人所享有的保证额度根据其保证人所能享受的信用额度确定。借款人享有的保证额度不得超过其保证人所能享受的信用额度，且保证额度最高为60万元。　　?第八条信用额度根据借款人的信用等级确定。AAA级：最高60万元；AA级：最高10万元；A级：最高5万元；BBB级：最高1万元；BB级：最高5000元：B级：最高3000元；C级：信用额度为0。　　?第九条抵押额度的有效期最长为5年；质押额度的有效期届满日不超过质押权利到期日，有效期最长为5年，以多份质押权利进行质押的，以到期日最近的质押权利确定质押期限；保证额度和信用额度的有效期为2年。额度有效期自借款合同生效之日起计算。　　?第十条借款人同时申请质押额度、抵押额度、保证额度、信用额度中两种以上额度的，建设银行按照期限最短的额度核定借款人个人消费额度贷款的额度有效期。　　?第四章额度的担保　　?第十一条借款人申请抵押额度、质押额度、保证额度的，必须提供建设银行认可的有效担保。担保应相应采取质押、抵押、保证方式。　　?第十二条借款人以自有财产或第三人财产进行质押或抵押的，借款人或第三人应与建设银行签订《质押合同》或《抵押合同》。　　?第十三条可以质押的权利包括：政府债券、金融债券、AAA级企业债券、建设银行签发的个人定期储蓄存单和建设银行认可的其他权利。质押权利必须是合法有效的。　　?第十四条抵押物必须经评估并办理抵押登记手续，必要时还需办理保险，在保险合同中明确建设银行为保险金的优先受理人，保险期限不短于额度有效期，投保金额不得低于抵押物的评估价值。抵押评估、登记和保险的费用由借款人承担。　　?第十五条财产抵押期间，抵押人有保证抵押财产完好无损的责任，未经建设银行同意，不得将抵押财产转让、变卖或者出租给他人使用。　　?第十六条抵押权设定后，所有能够证明抵押物权属的文件原件以及抵押物保险单等，均由建设银行保管。建设银行收妥后，应向抵押人出具《抵押物权证收妥通知书》。　　?第十七条因建设银行保管不善造成抵押物权证丢失、毁损的，建设银行应及时采取补救措施，造成损失的，应给予抵押人或出质人相应的赔偿。　　?第十八条借款人以保证方式提供担保的，保证人可以是法人、其他经济组织，也可以是自然人。保证的形式是连带责任保证，建设银行要与保证人签订《保证合同》。　　?第十九条保证人是法人、其他经济组织的，必须符合法律规定条件并具有代为偿还全部贷款本息的能力；保证人为自然人的，必须具备建设银行认可的信用资格。　　?第五章额度申请的受理和审批　　?第二十条建设银行应指定符合条件的营业网点受理个人客户的贷款申请。客户经理应向客户介绍建设银行个人消费额度贷款的申请条件、利率、期限、担保、还款方式、办理程序、违约处理及需要借款人承担的各项费用等，明确告知借款人应当在建设银行进行个人资信调查时给予协助。　　?第二十一条借款人向建设银行申请个人消费额度贷款时，应填写《中国建设银行个人消费额度贷款申请表》，并提交以下资料：　　一、借款人有效身份证件的原件和复印件。　　二、当地常住户口或有效居留身份的证明材料。　　三、借款人贷款偿还能力证明资料。如借款人所在单位出具的收入证明、借款人纳税单、保险单等。　　四、借款人获得质押、抵押额度所需的质押权利、抵押物清单及权属证明文件、权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件。　　五、借款人获得保证额度所需的保证人同意提供担保的书面文件。　　六、保证人的资信证明材料。保证人为法人或其他经济组织的，应提供的资信证明包括：营业执照副本、法人经办人员的身份证件原件和复印件等；保证人为自然人的，应提供的资信证明材料包括：身份证件原件和复印件、户籍证明、收入证明等。　　七、社会认可的评估部门出具的抵押物估价报告。　　八、建设银行规定的其他文件和资料。　　?第二十二条网点的初审。营业网点的客户经理应根据有关贷款办法的规定，对借款人的借款申请进行初审，核实借款人是否具备借款资格，提供的资料是否齐全、合规，原件和复印件是否一致。初审合格的，将原件退还客户，复印件加盖“复印件于原件一致”的戳记后与其他申请材料一同封包送贷款经营部门进行资信调查。　　?第二十三条资信调查。借款人资信调查的主要内容包括：　　一、对借款人身份的调查。审核借款人的身份证件是否由有权部门签发、是否在有效期内。　　二、对借款人还款能力和信誉的调查。核实借款人提供的收入材料的真实性、判断其是否具备按期还本付息的能力，还款资金来源是否稳定，调查借款人原有银行债务是否都能按期偿还，有无银行不良记录。　　三、对担保情况的调查。核实抵押物的真实性，是否符合我行的规定，是否已设定抵押，对抵押物价值需要确认的，由我行指定的评估机构进行评估，评估价值作为确定贷款额度的重要依据。对于保证方式担保的，调查保证人是否具备担保资格、保证人的资信情况、其担保总金额是否超过其担保能力。　　四、对借款人和保证人的信用等级评定。对申请信用额度或保证额度的，要按《中国建设银行个人消费信贷客户信用评定办法》的规定对借款人或保证人进行信用等级评定。　　?第二十四条对借款人资信调查结束后，客户经理要对调查结果进行分析、整理，填写《中国建设银行个人消费额度贷款审批表》，经贷款经营部门负责人签署意见后，上报审批。　　?第二十五条额度审批。较小的额度由贷款银行信贷管理委员会授权的贷款审批人以个人名义审批并负责；较大的额度由贷款银行全体贷款审批人会议集体审批；超过贷款银行审批权限的，还须报上级行审批。　　?第二十六条贷款的调查和审批应限定在受理之日起15个工作日内完成并向借款人作出答复。　　?第二十七条借款合同的签订。贷款获得批准后，贷款行应与借款人签订《中国建设银行个人消费额度借款合同》。采取质押、抵押、第三方保证的，还应签订《质押合同》、《抵押合同》、《保证合同》，办理质押权利冻结止付、抵押物登记和保险等手续。　　?第二十八条额度贷款台账的登记。《借款合同》生效后，贷款经营部门应及时登记《个人消费额度贷款台账》　　?第六章贷款的支用　　?第二十九条借款人凭个人身份证件和与建设银行签订的《借款合同》，向贷款行提出贷款支用申请，填写《中国建设银行个人消费额度贷款支用单》，营业网点经办客户经理和贷款经营部门负责人在《支用单》上签署审批意见，确定贷款金额、期限和利率。从受理贷款之日起到作出答复不超过5个工作日。　　?第三十条在额度有效期内发生的每笔贷款，其贷款期限届满日不得超过额度有效期届满日。　　?第三十一条贷款利率按中国人民银行规定的同期贷款基准利率执行，建设银行可在人民银行规定的权限内，使用区间插值利率或浮动利率。　　?第三十二条贷款账户的开立。贷款行根据《借款合同》和《支用单》，填制一式两份《开立贷款账户通知书》送营业网点为借款人办理开户手续，贷款划转至借款人在建设银行开立的活期存折账户或龙卡账户中。　　?第七章贷款的管理与回收　　?第三十三条贷款经营部门负责对贷款的日常管理，随时掌握借款人的资信状况、收入变化状况、抵押物的存续状态和市场价值变化。检查结果要有书面记录，并归档保存。　　?第三十四条贷款的回收：　　一、贷款期限在1年以内的，实行到期一次还本付息，利随本清；　　二、贷款期限在1年以上的，采取按月付息，分次任意还本的方式归还贷款。以每一个月为一个还款期，当月利息当月清偿，本金可按照借款人意愿在贷款期限内随时偿还，不限次数和每次还款金额。借款人在一个还款期内的任何一天还款，均按照1个月计算利息，结息日为每月末最后一日。　　借款人每月还息额＝贷款余额×月利率　　首次和最后一次还款按照实际天数计算利息。最后一次还款日期不能迟于贷款到期日。　　?第三十五条借款人偿还贷款本息的方法有两种：　　一、建设银行根据借贷双方在《借款合同》中约定的还款日期，从约定的还款账户中扣收当期应偿还贷款利息。若还款账户被冻结、挂失，借款人应重新提供还款账户；　　二、到建设银行营业网点或通过建设银行的银行、网上银行等自动服务工具偿还贷款本息。　　借款人偿还本金只能采用第二种方式。　　?第三十六条借款人提前偿还贷款，利息按照原定的贷款利率和实际使用时间计算。　　?第三十七条借款人因资金周转困难等因素在约定的贷款期限内无法还清贷款的，可在贷款到期日前1个月向贷款行提出展期申请，经建设银行同意后可以办理展期手续。展期后贷款到期日不得超过额度有效期到期日。如展期期限加上原贷款期限达到新的期限档次，贷款从展期之日起，按新的利率档次计息。　　?第三十八条贷款发放和回收等使用情况，应及时在《个人消费额度贷款台账》上登记。　　?第八章额度的控制与调整　　?第三十九条贷款行必须设专人负责借款人额度的控制与调整。　　?第四十条借款人支用贷款时，贷款管理部门按照贷款金额减少借款人的可用额度。其可用额度为银行核定的额度与额度项下各笔贷款本金余额之差。借款人每次归还贷款本金时，贷款管理部门按照归还本金的金额恢复借款人的可用额度。　　?第四十一条贷款经营部门根据借款人的良好信用记录、对银行的贡献等指标，计算借款人信用积分，对A级以上借款人每年调整一次信用额度，BBB级以下借款人两年调整一次信用额度。　　?第四十二条对于额度项下的贷款发生逾期的借款人，建设银行冻结该借款人余下的贷款额度，直到收回逾期贷款为止。　　?第四十三条借款人归还逾期贷款后，银行要根据造成逾期的原因重新评价借款人的信用，调低借款人的额度乃至取消额度。　　?第四十四条额度有效期满时，借款人应偿清额度项下贷款全部本息，并在偿清贷款本息后20日内到建设银行办理抵押、质押登记注销手续，借款人与建设银行签订的《借款合同》自行终止。　　?第九章违约及处置　　?第四十五条借款人死亡、丧失民事行为能力或经人民法院宣告失踪、死亡的，应由借款人的合法继承人或财产代管人在借款人财产范围内继续履行已借款项的还款义务，原借款人的额度自动取消。若借款人无继承人或财产代管人，或继承人或财产代管人拒绝或者怠于履行借款合同的，建设银行有权处分抵押物和质押权利，追究保证人连带责任。　　?第四十六条借款人有下列行为之一的，属于违约：　　一、未按约定期限期归还贷款本息；　　二、未按要求提供真实、完整、有效的个人身份、还款能力和信誉资料；　　三、为他人债务提供担保，可能影响其债务清偿能力时，未提前书面通知建设银行并征得建设银行同意；　　四、提供的担保发生变化时，未按照合同要求重新落实建设银行认可的担保；　　五、违反《借款合同》中规定的其他行为。　　?第四十七条借款人有第四十六条所列行为之一时，建设银行可视借款人违约情况，采取以下一种或数种债权保护措施：　　一、限期纠正违约行为，收取违约金。　　二、按中国人民银行规定收取逾期贷款利息。　　三、调整或取消借款人额度，不发放新的贷款。　　四、从借款人账户中直接扣款，偿还贷款本息。　　五、按合同约定处分质押权利、抵押物，追究保证人连带担保责任。当借款人同时具有两种或两种以上额度的，建设银行按照如下顺序实现担保权利，以清偿贷款本息：首先处分质押权利，其次处分抵押物，最后追究第三方保证责任。　　六、解除合同，并提前收回发放的贷款。　　七、依法采取其他必要措施。　　?第四十八条预期违约　　借款人发生下列情形之一时，视为借款人以自己的行为表明不能履行借款合同的按期还款义务，建设银行有权要求借款人提供建设银行认可的新的担保，有权提前收回已发放贷款本息，有权解除借款合同：　　一、转移个人资产，以逃避债务；　　二、卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷；　　三、借款人未履行其对建设银行的其他到期债务；　　四、在债务清偿前，借款人个人资料及家庭经济状况发生变化，未在10日内通知建设银行；　　五、足以影响借款人债务清偿能力的其他情形。　　?第四十九条由于建设银行的过错导致借款人无法支用贷款的，建设银行应按日息万分之四向借款人支付违约金。　　?第五十条借贷双方发生纠纷时，应协商解决；如协商不成，任何一方均可向贷款银行所在地人民法院起诉或提交仲裁委员会仲裁。　　?第十章附则　　?第五十一条建设银行各一级分行可依据本办法制定实施细则，并报总行备案。　　?第五十二条本办法由中国建设银行总行解释和修改。　　?第五十三条本办法自发布之日起执行。　　发布部门：中国建设银行发布日期：日实施日期：日
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申请信用卡一般来说在业务员那里办理会比网上办理的额度高，相关问题如下：　　1，信用卡审批的额度高不高是看申请者的征信记录的，如果征信记录不好，无论是在网上办和找业务员办审批下来的额度都不会太高，或者根本就无法申请成功。　　2，网上办理信用卡不需要提交过多财力证明的资料，所以办卡比较简单，办理的速度快，但是由于没有提供更多的资料，额度会较低。　　3，业务员办需要提供申请者名下的财力证明如房产证、汽车行驶证、工作收入证明等，所以额度会更高一些。　　综上所述，一般来说在业务员那边办理的信用卡额度比较高。
网申信用卡哪家额度高？
每家银行额度都差不多，信用卡额度高度取决于申请资料，信用卡的额度越高，代表可透支消费的金额也就越高，越能满足大家的消费需求。不过，每个人的资质不同，所批信用卡额度也不一样。此外，信用卡的申请渠道也在一定程度上会影响批卡额度。1、网络申请：网申信用卡只需要填写好申请表上的相关资料就行了，不需要提供什么证明资料等等，这也就导致银行只能从申请表上了解申请人的情况，为了谨慎起见，一般不会批太高的额度，特别是第一次办卡的朋友，能下卡就不错了。2、柜台申请：柜台申请信用卡优势在于可提交任何资料，要是能提供这些财力证明资料，比如个人自有车辆行驶证、缴纳自有住房最近3个月的贷款证明、购买的银行理财产品或其他理财产品证明等等，有助于获批高额信用卡。相较而言，柜台申卡额度要比网申高。不过，信用卡额度太高也并非是好事，对于自制能力较差的卡友来说，很容就会无节制消费，看到喜欢的东西就果断买买买。可是到了还款的时候又还不上，那就麻烦了。
哪个信用卡网申额度高？
信用卡额度是不确定，的是根据你的综合信用评分来决定的。综合信用评分越高，信用卡的额度就越高。每个人的综合信用评分都不一样，所以每个人信用卡的额度是不一样的。综合信用评分的高低主要跟以下因素有关：1、是否具有稳定的工作和稳定的经济来源2、年龄、婚姻状况、学历3、是否有不良的信用记录所以保持良好的信用记录和用卡习惯对你的额度提升有很大帮助。额度高的有兴业、民生、光大、交通(已经秒据了)，先申请中信的卡吧，中信的下卡后直接拿卡去交行以卡办卡，额度能超过中信的。
浦发银行信用卡网上好申请吗额度高吗？
信用卡网申下卡的额度都会比在柜台申请的额度低，但是通过网上申请的话，下卡几率还是比较高的。一、浦发银行信用卡网申额度较低原因：信用卡的额度受申请人收入、教育程度、工作性质、提交的资产证明资料等影响。网申的信用卡额度比较低，因为网上申请不用提交工作证明和医社保。这些材料都是提额度的一个标准。如果想额度高点可以叫业务员上门来办理，业务员上公司来办理会进行拍照，这样可以增加可信度，额度也比较高。二、浦发银行信用卡提升额度：使用浦发银行信用卡时，如果发现核批的信用额度不够用，就需要向银行申请提高信用额度卡额度同，具体方法如下：浦发银行信用卡持卡人持卡满4个月以后，可以拨打浦发银行信用卡电话：，转人工服务，向客服代表提出提高额度的申请，客服代表会审核持卡人的用卡及还款情况，并告知申请结果。
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