平安康瑞终身重大疾病保险
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其中男性享有28种重大疾病保障，女性享有
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重疾保障 细心呵护您一生
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身故保障 保证家人生活安稳
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效）90天后因疾病身故，按保险金额扣除已领取的
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30岁男性，投保《平安康瑞终身重大疾病保险》，20年交费，
保障至终身，基本保险金额10万元，交费期内附加基本保险金
额10万元的《平安附加残疾意外伤害保险》
保费支出：年交保险费4450元。
基本保险利益：&&&如果在等待期后发生保险事故，按照下列方式领取保险金：
重大疾病保险金：被保险人初次发生“重大疾病”，可领
取重大疾病保险金10万元，主险合同终止。
身故保险金：被保险人身故，领取10万元身故保险金，主
险合同终止。
附加保险利益：
&&& 意外残疾保险金：
&&&交费期内，被保险人自意外伤害事故发生之日起180天内造成
残疾，按照残疾等级领取残疾保险金。
本页所载资料供您理解保险条款所用，各项内容均以保险条款
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。社保+终身医疗险+重疾险　保一生健康_滚动新闻_财经纵横_新浪网
社保+终身医疗险+重疾险　保一生健康
.cn 日&09:03 金羊网-新快报
　　新快报记者任国庆张潇
　　重疾险纠纷引发医疗保障信任危机，市民如何才能得到全面的医疗保障？
　　消费者买重大疾病保险（以下称“重疾险”）本来是为了“保大病”的，但目前的实际情况却与消费者的设想不同。保险公司从精算角度出发，设置一些限定性条款，其本意
是为了控制风险和保持商业利润。但事实上，这些过于苛刻的赔付条件，如果要完全符合理赔规定，恐怕距离生命的终点也就不远了。如此根本就实现不了消费者购买重疾险的初衷。
　　既然市场上的重疾险不能满足消费者的需求，那就只能通过多种保险产品的组合，来使自己的医疗保障规划更完善。
　　保险专家建议，我们可以在社会医疗保险的基础上，再组合商业终身医疗险和重疾险，就能比较全面的解决一生的医疗费用问题。
　　市民日常的医疗费用，主要支出项目是普通门急诊费用、基本住院费用、大病（或手术）费用等三部分。所以，制定医疗保险计划时，也应重点考虑这几方面的保障。
　　1 社保一年最高报销27万
　　一般市民都属于社会医疗保险的覆盖对象，如果因病看门诊或住院，就可以报销大部分医疗费用。
　　社会医疗保险的保险费，市民个人每月缴纳2%（基数为本人上年度工薪所得的月平均数；用人单位缴纳8%）。就是说，如果上年度月平均收入6000元，个人每月只需缴120元保费。
　　?社保的普通门、急诊医疗费主要是由个人医疗账户支付。如果按6000元缴费基数来计算，个人医疗账户每年可支配的额度大约在2260元至3556元之间。个人医疗账户余额不足时，就需要市民自己用现金来支付了。
　　社保的住院、大病医疗费用是有一定限额的（俗称“封顶线”），广州市2005社保年度的封顶线是124080元（为上年度本市职工年平均工资的4倍）。超过“封顶线”的医疗费用，就由重大疾病医疗补助金报销大部分（另有5%-10%的自付比例），但每个社保年度最高限额为15万元。也就是说，住院、大病医疗费用的报销总额度可以达到27万元左右。
　　但是，社会医疗保险是一种“保而不包”的基本保障，同时对用药范围、诊疗项目、医疗服务范围等是有严格的规定，超出范围就需要自付。
　　附表：社保基本医疗费用起付标准及统筹基金、个人支付比例
　　医院等级 起付标准
　　统筹基金支付 个人支付一级医院 4%(759元) 90% 10%二级医院 6%(1138元) 85% 15%
　　三级医院 10%(1879元) 80%20%
　　说明：
　　1.起付标准以上年度本市职工年平均工资为基数；括号中为2004年起付标准。
　　2.本表以在职人员为例。
　　2 终身医疗险更保晚年健康
　　因为社保的起付标准和自付金额比较高，也有一定的报销限制。而普通人一生中的医疗费用支出有一个明显的曲线，大部分的疾病在生命最后10年发生，即80%的医疗费是使用在60岁之后的。所以，我们可以增加一份商业终身医疗险，既可以补充社保上述的不足之处，又可以更好地照顾到60岁以后的健康支出。
　　目前这一类的产品有中国人寿的“关爱一生”、太平人寿的“高诊无忧”、友邦保险的“康福”、信诚人寿的“心聆一生”等。下面，我们以太平人寿的“高诊无忧”来举例说明。
　　终身医疗险个案分析
　　30岁女性，投保“高诊无忧”4份，基本保额10万元。
　　缴费：3532元/年，连续缴费20年，共缴保费70640元。
　　保险利益：
　　1.住院津贴：80-96元/天，无免赔天数，单次住院最高赔付180天。
　　2.重症监护津贴：80-96元/天，无免赔天数，单次住院最高赔付180天。
　　3.15种重大手术津贴：每种元。
　　4.普通门诊、急诊及住院费用报销（不受社保限制，自费药等也可以报销）：60-75周岁，元/年，75周岁后实报实销，以保额为限。
　　5.身故保险金：身故后返还未理赔保额（保额减去理赔金额）。
　　6.豁免保费：交费期内全残或不幸遭遇25种重大疾病中的任何一种，则免交余下保费，而所享受的各项保障利益不变。
　　7.每5个保单年度，若未发生理赔，则可获增加保额5%，保额最高120%（即20年后保额最高12万元）。
　　案例说明：在这里，该产品提供的住院津贴、重症监护津贴、手术津贴等费用，就可以用来弥补社保的起付线、自付金额和超范围的用药等；到老年后，随着门诊医疗费用增多，社保每年3000多元肯定是不够的，这时候该产品每年元（75岁后取消限额）的费用正好补上来；如果客户身故时还有未理赔的剩余保额，也将全部返还给其受益人。另外值得一提的是，该产品还特设无理赔奖励，客户可以在年轻身体健康时为自己积累更高的健康医疗基金。
　　需要提醒的是，以上所有的赔付总额最高不超过10万。
　　3 重疾险保障更“重大”的疾病
　　社会医疗保险+商业终身医疗险，基本上可以解决大部分的医疗费用。但是，也有一些重大疾病需要花费更多的医疗费，比如说器官移植、长期瘫痪等，单靠上述两个险种的组合显然是不够的。另外，这两个险种的组合虽然解决了大部分的治疗费用，但却不能在生活来源上为客户提供更多帮助。所以，我们在经济状况允许的情况下，可以再投保一份重疾险，使这个保险组合更完善。
　　广州市场上几乎各家保险公司都有推出重疾险，条款虽然各不相同，但保障水平其实相差并不大。我们以平安保险的“康瑞”重疾险来举例说明。
　　重疾险个案分析
　　30岁女性，投保“康瑞”，基本保额10万元。
　　缴费：3740元/年，连续缴费20年，共缴保费74800元。
　　保险利益：
　　1.重疾保险金：发生30类大病之一，按保险金额给付。
　　2.身故保险金：按保险金额或余额给付。
　　案例说明：购买该产品后，只要所患疾病符合条款中的规定，就可以一次性获得保险公司给付10万元。这10万元，我们既可以用来补充某些特大疾病的高额治疗费，也可以在客户失去劳动能力时作为生活费用来使用。万一客户不幸身故，也可以留给家人，缓解了家庭的财务危机。
　　提醒：该险种的保费豁免仅限三周岁前的客户，所以本案例中的客户不享受保费豁免。
　　（含辛／编制）
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中国人寿保险公司国寿康宁终身重大疾病保险（2012）宣导培
官方公共微信南方网：重疾险保费调高40%左右 保障范围扩大20%
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　　台湾艺人收入排行榜公布，吴宗宪第一好比印钞机
喻孟、方方
重疾险保费调高40%左右 保障范围扩大20%
作者：王兴　新闻来源：重庆晨报网络版
　　老年痴呆症、慢性肝功能衰竭纳入赔付范围，保费上调了10%~50%
　　由于赔付率偏高以及生命表调整，保险公司的重大疾病保险纷纷改良换代。寿险老大中国人寿重庆分公司昨日宣称，该公司将在近期推出康宁终身重大疾病升级版险种，保障范围扩大20%，帕金森病（即老年痴呆症）等被纳入，为此保费也相应调高40%左右。
　　保费最高增加50%
　　各寿险公司新推的重疾险保费最高增幅达到50%左右。
　　以中国人寿的康宁险为例，如果一位30岁男性购买保额为10万的该险种，分20年期缴费，旧康宁终身年缴保费7300元，而新康宁A款年缴10400元，简单对比，新险种每年多缴保费3100元，增幅42％。
　　太保、平安等也承认，新推的重疾险保费都上调了10%~50%不等。
　　保障范围扩大
　　导致保费调高的原因是各公司该险种的保障范围扩大。如中国人寿的新险种除保障原来的心脏病、脑中风、瘫痪、严重烧伤等10类重大疾病外，还增加老年痴呆症、慢性肝功能衰竭这两大类疾病，而这两类疾病目前是中老年人中发病率最高的疾病之一。
　　此外，平安寿险日前也在我市停办10款重大疾病保险，改推康瑞重大疾病保险，该险种同样扩大保障范围，白血病等被纳入。而新华、泰康等寿险公司也对其相应险种作了调整。
　　新生命表调整所致
　　按保费算，重疾险占寿险市场的30%~40%。业内人士说，新生命表调整导致各保险公司调整重疾险。按今年初执行的新生命表，男性平均寿命为79.7岁，比原生命表提高4.8岁，女性平均寿命为83.7岁，提高了4.7岁。这意味着保险公司养老年金的实际支出将要高于计划支出，所以只有通过涨价来弥补。
　　此外还有一个原因是重疾险赔付率较高，有的保险公司赔付率在30%以上，远远高于一般健康险10%左右的赔付率。
　　附：新旧重疾险范围对比
　　各保险公司重疾险原保障范围都相近，包括心脏病、冠状动脉旁路手术、脑中风、慢性肾衰竭、癌症、瘫痪、重大器官移植、严重烧伤、爆发性肝炎、主动脉疾病。
　　中国人寿新增老年痴呆症、慢性肝功能衰竭两项；平安新增白血病等。 　（编辑：方方）
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