企业保证金存款账户操作规程
企业保证金存款账户操作规程
为规范企业保证金存款账户的开立和使用，保护银行和客户资金安全，特制定本规程。
一、基本规定
（一）本规程所称保证金存款账户指开立的用于存放备付期间费用、偿还债务准备以及
其他保证性质款项的账户，如银行承兑汇票保证金、信用证保证金、信用卡保证金、租赁
保证金、担保保证金、综合授信保证金等等。其中综合授信保证金账户是指专用于获得我
行综合授信的法人客户在办理各项授信业务前，预先汇总存入保证金的账户。
（二）开设保证金账户的企事业单位必须首先在我行开设结算账户。
（三）各行内部对企业及个人授信具有管理、审批权限的业务部门负责对保证金存款账
户的开立和使用、以及保证金的存入比例进行审批；营业部门负责按照业务部门的书面通
知办理保证金账户的开立和销户、资金的存入和划付；相关部门按照职责分工，认真管理
保证金账户，确保保证金账户资金的安全使用。
（四）保证金存款账户分活期和定期两种，活期保证金账户按企业活期存款利率按季计
息；定期保证金账户按存款期限及适用利率计息，利随本清。
（五）保证金存款使用
存入保证金
科目核算，并区分保证金性质设置二级科目，
按开户单位名称设置分户账，同一客户在同一个业务代码可根据业务管理需要开立一个或
多个保证金账户。
（六）存入定期保证金的，不再向客户签发单位定期存款开户证实书。
（七）保证金账户不得作为结算账户使用，无需客户预留印鉴，不得向客户出售该账户
支付结算凭证。
（八）授信业务到期，应先使用该笔授信业务存入的保证金偿还，差额部分从该客户的
结算账户中支付，如与客户有特殊约定的且经业务部门同意的，从其约定。
（九）保证金存款办理销户时，所结利息用于偿还授信后的多余部分应划转到该客户在
我行开立的活期结算账户，不允许直接转出我行。
（十）本规程所涉及的授信业务部门和营业部门之间的资料传递，必须由银行内部人员
传递，不得由客户转交。
（十一）根据有关规定，人民法院在审理或执行案件时，依法可以对信用证开证保证金、
银行承兑汇票保证金采取冻结措施，但不得扣划。如果在信用证开证保证金、银行承兑汇
票保证金账户存款已丧失保证金功能的情况下，人民法院可以依法采取扣划措施。
二、保证金存款账户的开立（存入）
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资金监管有何优势如何保证资金安全
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房产交易中，毫无资金监管的钱款交易对买卖双方来说，无疑是很大的隐患。一个佐证是，据北京市东城区公安局经侦支队数据，2015年上半年受理的房产交易资金损失的案件就有近百起，基本都是由于押金、尾款、首付款等未经过专业机构资金监管买卖双方私下交易，或将资金托管于黑中介而造成大额损失的事件。针对房产交易买卖双方资金的巨大隐患，搜房网房天下已推出“资金托管”服务，对客户付给业主的房款进行资金托管。一、房屋资金托管服务免费，搜房网打造房产交易版“支付宝”搜房网的房屋资金托管平台，是搜房与合作银行光大银行联手打造的为房产交易双方提供的资金托管及保障服务的平台，涉及买方、卖方、托管银行和搜房共四方，客户给付业主的房款冻结在买卖双方在托管银行开设的账户中，办理完过户登记手续，凭解冻函和新房本复印件（契税票和受理通知书亦可）办理资金解冻至卖方账户。如果交易不成功，资金会返还至买方账户。另外，“托管的资金是冻结的，买卖双方都无法擅自使用，只有在过户手续办完，见到信访本或者受理通知书的时候，这笔钱才能解冻，万无一失。”搜房网资金托管业务已经得到了一定程度的普及。因为是免费服务，大部分交易者都十分愿意选择该托管服务。银行监管资金变动每个步骤都有短信提醒，线上交易又很方便。二、搜房资金托管具体形式托管资金冻结在托管银行的账户中，办理完过户登记手续，资金才解冻至卖方账户，如果交易不成功，资金则会返还至买方账户，犹如房产交易版“支付宝”。目前该项服务已经在北京推广，并逐步在全国一二线城市推行。三、搜房如何做到资金安全客户（甲乙双方）的托管资金存入以搜房（丙方）的名义在光大银行（丁方）开立的交易结算资金专用存款账户。中国人民银行规定：客户交易结算资金专用存款账户中的交易结算资金，独立于房地产经纪机构和交易保证机构的固有财产及其管理的其他财产，也不属于房地产经纪机构和交易保证机构的负债，交易结算资金的所有权属于交易当事人。若有关部门对客户交易结算资金专用存款账户进行冻结和扣划，开户银行、房地产经纪机构或交易保证机构有义务出示证据以证明交易结算资金及其银行账户的性质。因此，托管账户的资金是冻结的，任何人都无法擅自使用，只有在办理完相应的交易手续，才能申请资金解冻，非常安全。如有疑问可拨打合作银行电话咨询——光大银行海淀支行：。四、搜房资金托管流程
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客户证券交易结算资金第三方存管制度1、概念：客户证券交易结算资金（俗称“保证金”）第三方存管制度是指证券公司将客户证券交易结算资金交由银行等独立第三方存管。实施客户证券交易结算资金第三方存管制度的证券公司将不再接触客户证券交易结算资金，而由存管银行负责投资者交易清算与资金交收。客户证券交易资金、证券交易买卖、证券交易结算托管三分离是国际上通用的“防火”规则。2、背景：我国证券市场是在体制转轨过程中建立和发展起来的新兴市场，由于证券市场法律体系不完善，交易管理制度设计存在缺陷，证券公司法人治理结构不健全和自我守法合规意识不强等因素，一些证券公司出现了挪用、质押客户证券交易结算资金，占用客户资产等违法违规现象，给客户造成了巨大经济损失，已经严重损害了证券公司的行业形象，挫伤了客户的信心。因此，必须探索从制度上杜绝挪用客户证券交易结算资金的行为，换回行业信誉和客户信心，督促证券公司规范发展。2003年末，证监会在设计南方证券股份有限公司风险处置方案时，提出实行客户证券交易结算资金第三方存管制度。3、目的：建立客户证券交易结算资金第三方存管制度,旨在从源头切断证券公司挪用客户证券交易结算资金的通道,从制度上杜绝证券公司挪用客户证券交易结算资金现象的发生,从根本上建立起确保客户证券交易结算资金安全运作的制度,达到控制行业风险、防范道德风险、保护投资者利益、维护金融体系稳定的目的。4、原因：实行客户证券交易结算资金第三方存管制度之所以能确保客户证券交易结算资金不被券商挪用，是因为该制度有效地在证券公司与所属客户证券交易结算资金之间建立隔离墙。具体而言，实施客户证券交易结算资金第三方存管制度后，客户可以在存管银行网点或证券公司的营业网点办理开户业务，在存管银行的系统中生成客户证券交易结算资金账号，在证券公司的系统中生成客户号。遵循“证券公司管交易，商业银行管资金、登记公司管证券”的原则，由证券公司负责客户证券交易买卖、登记公司负责交易结算并托管股票；由商业银行负责客户证券交易结算资金账户的转账、现金存取以及其它相关业务。银行结算帐户就是指个人结算账户，工行用无折灵通卡，并以此账户做为交易结算结算户，第三方存款不需保证镏金，资金台账在证券方，银行的钱转证券实际上只是银行给了一个账目给证券公司
中介说二手房资金监管的资金要分两部分，一部分是由房管局监管，一部分是由中介和银行监管，是这样吗？
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不需要，资金监管主要是来约束买卖双方的一种行为，大型的中介公司都有合作的银行，免费办理！如果没有走中介公司，一般情况下就是双方约定，或过户大顶附近的，都可以！
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