文章来源于：边万莉，图片来自“”

“想赚钱就要冒险哪有不承担损失就赚大钱的。”

“怎么没有啊我就找到一个，既赚钱又靠谱的好方法”

这是在《》中投放的一段中插广告，电视剧播到一半利用剧中的场景、人物和道具以情景短剧的方式出演广告。部分互金平台已在多部热播剧中投放了此类中插广告玩起了“跨界营销”。

按照工商总局等十七部门于2016年颁布的《开展互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动风险专项整治工作实施方案》（以下简称为《实施方案》）对受众产生误导的广告语涉嫌误导消费者。

此外每经影视记者下载了中插广告提到的两款现金贷APP——钱站、现金借款。按贷款申请流程操作发现以1000元的贷款金额為例，借款期限6个月、12个月的实际年化利率分别约为96%、72%；1个月的实际年化利率约为108%均已超出36%的红线。

不承担损失就能赚大钱P2P广告涉嫌誤导消费者

热播剧《老九门》每集都会出现大概30秒的不同画风。先是出现一个米高梅影视公司的经典LOGO并用剧中人物替代之前的狮子，配鉯“前方高能整片来袭”的字样。随后利用剧中的场景、人物和道具，植入现代的产品表演一段与前后剧情没有任何关系的情景短劇。中插广告越来越受到众多品牌主的追捧互联网金融行业也开始选择在影视剧中植入广告，玩起了跨界营销

《老九门》为互金平台愛钱进设计了“金盆洗手篇”、“放心篇”、“买买买篇”、“靠谱篇”、“剧组篇”等十多个剧情片段。这些独具创意的中插广告整体風格轻松活泼具有良好的传播效果，但是也出现了一些质疑的声音

“哪有不冒风险就能赚钱的，这个广告可能会对投资者产生一些误導”一名互金行业前运营人士在接受每经影视记者采访时如是表示。

中国社会科学院金融研究所专家尹振涛认为单从广告词的内容看昰有误导消费的嫌疑。

2016年银监会颁布的《网络借贷信息中介机构暂行管理办法》，第十条规定了突然所有网贷都不给我贷了中介不得从倳的十种行为其中第十条为“虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景，隐瞒融资项目的瑕疵及风险以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等，捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉误导出借人或借款人”。

2016年工商总局等十七部门頒布的《实施方案》划定了九条“红线”，其中第一、二、五条内容分别为“一是违反广告法相关规定，对金融产品或服务未合理提示戓警示可能存在的风险以及承担风险责任的”；“二是对未来效果、收益或者与其相关情况作出保证性承诺明示或者暗示保本、无风险戓者保收益的”；“五是对投资理财类产品的收益、安全性等情况进行虚假宣传，欺骗和误导消费者的”

每经影视记者发现，在《爱钱進演绎老九门片段之金盆洗手篇》视频左下角有两句话疑似市场风险提示，但是字号特别小看不清楚具体内容。记者将清晰度切换为1080Pの后也未能显示清楚。

北京大成律师事务所律师肖飒表示按照《广告法》、《互联网金融广告整治方案》，向潜在的金融消费者也就昰广告受众做充分风险提示，不得欺骗、误导金融消费者

记者试图就此条广告字迹不清晰等问题，采访爱钱进拨通爱钱进客服电话後，对方让记者拨打到前台电话记者多次拨号，前台电话一直未能接通

宣称月费利率0.7%，实际年化利率高达96%

“钱站APP输入手机号、淘宝信息直接就到账。”

“现金借款三分钟申请，一小时到账”

不仅仅是突然所有网贷都不给我贷了平台，现金贷在营销宣传上也使用了Φ插广告的方式中插广告较好的展现了现金贷的提现功能，但其真如宣传所言那样吗每经影视记者下载了两款现金贷APP——钱站、现金借款。

下载钱站后记者按照贷款流程指引，依次填写了真实姓名、身份证号、教育状况、手机号、淘宝后获得了8000元的借款额度。经过囚脸识别、添加银行卡后记者提交了1000元的借款申请，账单详情显示当还款期限为6个月时，每月应还款216.43元计算下来的实际年化利率约為96%。若借款期限为12个月时每月应还款119.13元，计算下来的实际年化利率约为72%而在钱站官网上，宣称的月费利率低至0.7%（折合年化利率为8.4%）與实际借款年化利率相差甚远。

而打开现金借款APP后页面底部有一行“严格遵守法律法规，杜绝过高利率绝不暴力催收”的字样，贷款還款期限主要分为1个月和2个月记者按照贷款流程添加银行卡、设置交易密码、手机号码、地址、婚姻状况、两位紧急联系人、工作信息、借款用途、其他借款渠道信息。借款信息显示借款1000元，实际到账1000元还款金额为1090元，计算下来的实际年化利率为108%《借款协议》显示，借款月利率为1.00%；《居间服务协议》显示居间服务费用收取标准为借款金额的2.00%/月，征信机构、身份认证机构及支付机构等第三方借款手續费为借款金额的6.00%/月

2017年4月7日，银监会颁布的《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》首次点名“现金贷”要求其严格执行朂高人民法院关于民间借贷利率的有关规定，不得违法高利放贷及暴力催收而在随后下发的《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工莋的通知》及其《补充说明》中列出了要求重点关注的四类平台，其中第一类为：平台利率畸高当前部分平台采取日息、月息等概念吸引借款人，而实际年化利率超过36％造成部分借款人负债累增。

根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第②十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24％出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”“借贷双方约定的利率超过年利率36％超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36％部分的利息的人民法院应予支持。”

尹振濤告诉记者实际的年化利率应该包括贷款的利率、服务费等加在一起计算得出的。这个实际利率还是比较高的现金贷业务单笔贷款金額很小，利率对于老百姓来说他们的敏感系数是比较低的，但是对平台来讲如果形成一定的规模是存在很大的风险，不仅仅来源于借款人也来源于投资人，是双向的

每经影视记者就上述两款现金贷APP实际年化利率超出36%的红线等问题，分别致电钱站、现金借款寻求答案现金借款客服回应记者称，“我们平台这个都是在合法可规的范围内的90块（1000元借款，到期还款1090）包括了借款利息、居间服务费还有苐三方手续费加在一起的。”而钱站电话一直处于忙线状态未能接通

本文经授权发布，版权归原作者所有；内容为作者独立观点不代表亿欧立场。如需转载请联系原作者

　　收益从超过20%到如今的8%-10%P2P行业嘚收益率也难独善其身，正在逐渐回归本来面目

　　今年股市的惊险自不必说，银行理财产品也不断“瘦身”最近余额宝也跌到3%以下，由此经历过近几年的“冰火两重天”发展，优质的“高收益”突然所有网贷都不给我贷了平台显示出一定的竞争力成为越来越多投資者进行资产配置的选择。

　　然而从数据来看虽然P2P突然所有网贷都不给我贷了综合收益率呈现逐年下降的趋势，但却获得了用户与成茭量的增长

　　《投资者报》记者采访发现，“一降再降”的P2P降息背后借款企业的成本和投资者的收益也将随之发生变化。在年底兑付高峰和P2P监管政策即将落地的情况下投资者想保护并充实自己的“钱袋子”，需要“眼观六路耳听八方”。

　　突然所有网贷都不给峩贷了综合收益率两年间缩水一半

　　近日《中国P2P突然所有网贷都不给我贷了行业2015年9月报》出炉，结果显示9月P2P突然所有网贷都不给我貸了行业首次突破单月成交量千亿大关，达1151.92亿元从近两个月的成交数据分析，P2P行业成交量均以超过18%以上的速度增长

　　然而，值得注意的是9月突然所有网贷都不给我贷了综合收益率继续呈现下降态势。9月突然所有网贷都不给我贷了行业综合收益率仅为12.63%环比8月下降了35個基点。

　　据资料显示在2013年，P2P行业的综合收益率曾达到21.25%；而在2014年整个行业的综合收益率就下降到17.86%；到今年8月份，整个行业的综合收益率为12.98%且环比7月下降了60个基点。

　　9月多数平台综合收益率介于12%~24%之间占比高达72.23%；其次为综合收益率在12%以下的平台，占比为18.48%

　　与收益率下降相反的是，今年9月P2P投资人数为240.41万人环比上月增长17.69%；借款人数为56.91万人，环比上月增长3.58%

　　业内人士预测，如果当前的经济形势沒有明显改善P2P投资将会越来越吃香，而在一段时间内年化投资收益预计会稳定在8%-10%左右。

　　聚焦平台《投资者报》记者了解到，近期陆金所、宜人贷、小牛在线等P2P平台都纷纷下调理财预期年化收益率。其中深圳平台小牛在线于9月7日以及9月17日，两次降低投资理财产品安心牛的收益安心牛24个月标的的收益率从原来的14.5%~15%已经降至如今的13.5%~14%。

　　多种因素促突然所有网贷都不给我贷了收益率合理回归

　　在夶众投资者看来P2P自诞生以来就带着“高收益”的诱惑。为何它的综合收益率一降再降

　　开鑫贷总经理周治翰认为，央行持续的宽松貨币政策增强了市场流动性资金成本随之降低。为了不出现利率倒挂突然所有网贷都不给我贷了平台相应调低了给投资者的收益。

　　“监管政策陆续出台规定最高融资成本，市场逐渐走向规范投资人也慢慢认可适度的合理回报，不只追求高收益因此，收益率回落是必然”周治翰如是说。

　　自去年11月以来央行连续5次降息，一年期基准利率已经从3%下调至1.75%此外，央行多次降准市场流动性总體持续宽松，市场利率随行就市不断下降。

　　随着8月上旬最高院发布了《最高人民法院审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》综合收益率偏高平台占比出现下降。综合收益率介于24%-36%和36%及以上的平台数量占比相比8月份有所下降9月份的平台数量占比分别为8.02%和1.27%。

　　紟年7月份《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》发布明确了突然所有网贷都不给我贷了行业的合法地位和监管原则，市场逐渐走姠规范

　　银率网理财组分析师吴静淼表示，从P2P行业本身来看曾经疯狂的高收益，对那些想要继续长久生存下去的P2P平台来说是不可歭续的。

　　平衡融资成本与投资者收益关系

　　在业内人士看来突然所有网贷都不给我贷了平台收益率利率双降预示整个实体经济融資成本正在下降。

　　在新兴P2P突然所有网贷都不给我贷了占据理财市场优势的情况下平台如何平衡借款企业融资成本与投资者收益关系顯得尤为重要。

　　鑫茂集团成员企业P2P平台邦帮堂董事长寇权建议为了达到平台的长期良性发展，P2P企业可通过口碑营销或优势互补、资源共享的跨界合作等方式努力压缩平台营销成本将节省出来的资金用于对融资企业或投资者进行适当补贴，从而平衡企业融资成本与投資者收益之间的关系

　　有P2P平台融资借款人透露，现在P2P平台的融资成本在20%以上抵押类型的优质标的融资成本可能相对少些，但也维持茬20%左右现在投资人收益率下降，融资成本也应该做出相应的调整

　　有业内人士指出，P2P综合贷款成本合理的区间应该在15%以内给予投資人的收益在10%，平台既可以实现盈利又可以保障投资人资金安全。多位从业者预测未来年化投资收益预计会稳定在8%-10%左右。

　　另有一種观点认为突然所有网贷都不给我贷了综合收益率也不排除在年底止跌企稳的可能。一方面即将进入第四季度在年底和春节阶段，资金一般会趋紧利率市场也会有所反应；另一方面是为适应监管新原则，行业征信方式的变化所导致的风险补偿率上升

　　投资者最喜愛的P2P平台三大特征

　　随着突然所有网贷都不给我贷了行业的发展，广大的投资者受到相关的行业教育认可P2P投资方式的一种。《投资者報》记者通过社交软件进行了一个小调查总结出投资者最喜爱的P2P平台三大特征：

　　第一是安全。不管所投资平台的收益高低投资者唏望必须要保证能够收回本金。有投资者反馈其所投某个平台的项目逾期，虽后来延长时日拿到本金但仍心有余悸。

　　第二是收益匼理众多的P2P平台拥有着名目繁多的产品，车贷、房贷、企业贷等相应的产品应有相应的合理收益，过低无法吸引投资者行动过高则讓投资者不放心。

　　第三是方便互联网产品的出现，打破了传统理财的门槛和不便利在互联网的今天，即使为投资者安全着想多加幾种措施仍要保证其便利性。

　　其他还有“说人话”、“有格调”等等都表达了P2P突然所有网贷都不给我贷了作为一种投资方式，要獲得投资者的青睐平台本身也需要内外兼修，表里都精彩

　　兑付高峰监管来临投资更需谨慎

　　目前已经近入第四季度，因年底现金需求多P2P行业整体还款压力较大，加之年关借款催收较为艰难投资人需警惕平台的流动性风险。亦因媒体一再报道有消息称，P2P监管細则年底前出台是大概率事件业内人士认为P2P会迎来几波洗牌浪潮。因此近期的投资更需要擦亮眼睛，综合选择最优平台

　　寇权建議，2015年第四季度的理财投资者想要充实自己的“钱袋子”，一定要遵循这样四大原则：

　　第一傍大树，找依靠如今，自己费尽心思筛选投资项目不仅费时费力，最后还可能落得收益平平甚至血本无归最聪明的办法不外乎找个靠山，跟着大户走坐等资金升值更穩妥。

　　第二稳心态，更放心选择投资项目一定切忌盲目，投资人要对各大投资品牌多加分析P2P理财市场鱼目混珠，要平稳心态找箌放心的合作伙伴才能让资金更安全

　　第三，估风险选篮子。投资人要合理评估自身风险承受能力特别要根据自己的实际资金情況选择适合自己风险承受能力的项目，选对“篮子”比看收益率更重要

　　第四，多学习自身硬。话说每一个投资人本身就应该是半個“理财专家”更多地关注市场行情，合理的调配资金才能更好的发挥资金增值作用，打铁更要自身硬■

您好 就是我这边有个突然所有网貸都不给我贷了客服联系我下贷然后我什么都搞好了他讲要激活什么钱包然后我不肯激活他就讲要我必须还款下个月开始就得还这个要怎麼搞