网站号称月回报30%&MMM金融互助社区有风险
本报记者&&白之羽
&&&&来源：&&&&
　　蔡华伟绘
　　近一段时间，一家名为“MMM”的金融互助社区引起了社会的广泛关注：一方面该平台号称能帮助参与互助者获得高达30%的月回报，使得一些人趋之若鹜；另一方面其公开宣称的互助模式也让公众存疑，认为该平台存在传销的可能性。
　　MMM社区是什么，它是如何运作的？在“由俄罗斯著名数学家建立”“有107个国家参与”“在以色列、美国、印度等多个国家成功运作4年以上”等光环背后，有没有其他秘密？
　　静态收益一天能赚1%
　　MMM社区最引人注目的，是号称达到30%的月回报。记者查询到的MMM社区网站称，&MMM社区提供技术基本计划，在全球范围内寻找援助者与受援者，并不断传递援助。所有的资金均来自于参与者，而每个援助周期为15至30天，在冻结和等待期内，每天都有1%的利息。
　　为了更准确地看清MMM社区背后的运作流程，记者联系到了曾经参与过MMM社区、家住湖南某地级市的田女士。通过田女士发来的MMM社区手机网站截屏，可以清楚地看到她参与MMM社区的每一笔交易。
　　田女士介绍，当完成注册后，她选择了1万元作为第一次“提供帮助”的额度，MMM社区平台开始配对。配对成功后，系统给田女士发出订单通知，里面有详细的收款账户、联系方式以及领导人的信息。“所谓领导人就是你的上级，系统会给你自动分配一个。如果参加MMM社区的时候没有填领导人，账号会被封闭，钱就拿不回来了。”田女士说。
　　那么，什么是领导人，他的作用是什么？田女士说，领导人和介绍人是MMM社区系统里面比较重要的两种身份，介绍人负责将新人带入MMM社区，而领导人则作为纽带使得参与者形成金字塔结构。“我现在就是我介绍人的下线，我这次投的1万块钱，里面有1000块钱是他的。”田女士说，介绍人只能拿一次的提成，领导人则可以拿得更多。
　　“我单位有20多人，已经有4个人参加了MMM社区，听说我的介绍人有100多个下线，每个月什么都不干都能赚上万块钱。”田女士说，其实自己的上线也鼓励她去拉人，说多拉一个人能赚不少钱，“不过自己还没搞明白这个事情，还是先不拉人进来了”。
　　在MMM社区网站上，田女士的介绍得到了印证。网站介绍，除了每天1%的静态收益，参与MMM社区还可以获取两类动态收益。其中一项为10%的直接推荐奖，另一项则为四代的管理奖金，分别为一代5%、二代3%、三代1%、四代0.25%。
　　在田女士的账户里，记者看到第一笔“提供帮助”的1万元资金流入5个账户，金额分别为1500元、1270元、2100元、1580元与3550元，分别对应5个交易号码与5个用户名。而点击每一笔交易，还可以看到更详细的信息，包括银行名称、账号信息、真实姓名与手机号等。田女士告诉记者，将金额转入上述账户后，通过电话与对方联系，确认对方收到款项。田女士将汇款记录截屏并将图片上传至MMM社区网站，审核通过即获得1万马夫罗币。
　　经过14天的等待，田女士的马夫罗币结束冻结，随即她提出“获得帮助”申请，此时，她的账户内显示可申请的援助金额为11500元。经过3天的配对，田女士从5个陌生账户获得了总计11800元的互助资金。“多出来的300块钱是因为多等了3天，每天1%。”田女士补充说。
　　至此，经过18天的时间，田女士的1万元本金变为11800元。紧接着，田女士投入11500元，进行第二个周期的交易。而在参与MMM社区满一个月后，田女士还获得了约值50美元的320元人民币的新人奖励。
　　与传销特征类似，四部门联合发布警示
　　简单的操作流程、高额的回报，一度让田女士十分兴奋。但是，突然有一天，一个疑问击中了她：“也没看到有人做生意，那钱是怎么越来越多的？”对此，MMM社区网站给出的解释是，现金要流通才能产生价值。
　　北京市中闻律师事务所合伙人李亚表示，就传统的庞氏骗局来看，资金普遍来源于新投资人对原投资人的资金贡献，而非来源于资金在实体经济中创造出来的价值。“庞氏骗局往往以不正常的高额回报来骗取投资者加入，一旦新加入的投资者减少或停止，这种商业模式就会崩溃。”李亚说。
　　长期从事反传销活动的公益人士李旭则表示，金字塔形资金结构很不稳定，一旦资金链断裂，由于资金已在中上层被消化，底层参与者会遭受重大经济损失。此外，李旭告诉记者，由于MMM社区领导人的身份使整个参与者形成了上下线的关系，且领导人可以依据下线的数量和销售获得报酬，所以具有明显的传销特征。
　　在采访中，一些参与者表示，其实自己也感觉MMM社区应该有问题，否则哪有这么高的收益。不过，高收益太诱人，所以想“赚一把就走，没想过长久投资”。
　　“反正没几轮就能把本金赚出来了，到时候只用收益玩，就不担心啦。”一位参与者说。
　　自11月11日起，银监会、工信部、央行、工商总局连续两次发出风险预警公告，称近期国内多地出现以“金融互助”为名，承诺高额收益，引诱公众投入资金的行为。此类行为常见名目包括“××金融互助社区”“××金融互助平台”“××金融互助理财”“××互助社区”等，该行为依托互联网，通过网站、博客、微信、QQ等平台公开宣传，波及范围广。
　　风险预警公告中表示，此类运作模式违背价值规律，资金运转难以长期维系，一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失。对此有关部门呼吁广大公众切实提高风险意识，理性审慎投资，防止利益受损。同时，对掌握的违法犯罪线索，可积极向有关部门反映。
　　为了尽早揭露骗局，减少后来者损失，记者带着相关线索踏上举报之途。敬请关注本报后续报道。
　　据MMM金融互助社区网站介绍，该社区今年4月进入中国，5月开始正式启动。
　　按网站介绍，互助参与者必须以马夫罗币这种网站内部货币为载体，向其他参与者支付款项，被称为“提供帮助”即买入马夫罗币；由其他参与者处获得款项，则被称为“得到帮助”即卖出马夫罗币。根据规定，互助参与者每次援助的金额介于60元至6万元人民币之间，并获取相应数额的马夫罗币。
　　除制定交易规则外，MMM社区还对参与程度和频次作出严格规定，如“匹配成功不按时打款，账号会被冻结；2个星期不推荐朋友也不参与挂单捐助，系统会删除账号”等。
　　据媒体报道，MMM社区中国主网站的服务器所在地位于山东省济南市，工信部网站备案数据显示，MMM社区中国主网站没有在工信部完成备案注册，根据《互联网信息服务管理办法》等规定，属于非法网站。
　　而记者调查发现，以MMM社区为名的网站还有诸多家，除了介绍内容大致相同外，均没有任何备案或可供查证的信息。
　　媒体报道显示，据第三方数据统计，截至目前共发现MMM相关推广社区35个，54个推广网站和197个推广微信公众号和大量的微信交流群等。而记者在调查中也发现，MMM社区网站均未提供电话联系方式，所有客服或后台联系方式均指向QQ。
　　《 人民日报 》（ 日 21 版）
(责编：李栋、李海霞)
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mmm骗局大揭密 mmm骗局号称月收益30%小心血本无归
　　mmm骗局大揭密 mmm骗局号称月收益30%小心血本无归
　　最近朋友圈里疯传的mmm理财，号称月收益30%，吸引了众多网友的眼球，但是，等等，这么高的收益你也敢投？报纸都刊登了这明显是骗局。一起来揭秘mmm骗局
　　&月收益30%，年收益23倍，投资1万元1年后变成23万元。&最近，朋友圈、微博及线下出现不少自称&金融互助投资&的理财平台，在宣称数十倍收益的诱惑下，不少人参与其投资运作。
　　近日，银监会、工信部、中国人民银行、工商总局四部委对此发出预警，提醒广大投资者注意打着&金融互助&的名义，承诺高收益、引诱投资的行为。&此类运作模式违背价值规律，资金运转难以长期维系，一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失。&银监会等在预警中强调。
　　政府官方的报纸都开始不断地报道3M骗局
　　省银监局工作人员告诉记者，目前还没有接到类似的情况反映，如果是非法集资，省内投资者可以向公安部门进行报警。
　　1个月30%利息？
　　记者通过百度搜索&MMM金融社区&，查到多个自称官方社区的网站，搜索结果排名第一位的网站打出的宣传口号令人怦然心动：1个月30%利息，钱还在自己腰包里，你就开始赚钱。在网站首页下方挂着10余位投资者录制的视频，他们来自全国各地，年龄在20岁&60岁之间，无一例外在通过自己的&战绩&为&MMM&宣传：自己加入这个网站后极大地改善了生活。网站上的几十张截图也在暗示，在这里月收入几万并不稀奇。
　　网站还宣称，平台已经成立四年，前身是20世纪90年代初由俄罗斯人谢尔盖&马夫罗季建立起来的MMM金融金字塔。目前已在107个国家拥有1.38亿会员。 自4月中旬来到中国以来，&MMM金融互助社区&会员已经突破数百万人。&
　　据新华社报道，一位自称&可介绍新人入群&的金融互助投资者表示，新加入者可任选投入60元至6万元不等，投资期限最长30天，月息为30％。&也就是说，投资3000元按复利一年能变6.9万元。玩家相互转账，平台不收任何费用，一年收益23倍！&
　　除了高回报，额外还有&拉人头&奖励，即每推荐一个新投资人，就可获得其投资额10％的收益提成。
　　如此高的收益从何而来？据参与者介绍，&金融互助&平台及组织者不经营任何产业，不产生任何现金流，只是后来的投资者向之前的投资者提供资金&互助&，通俗地说，就是击鼓传花、拆东墙补西墙。&只要不断有新的投资者加入，前面的人就能拿到钱。&
　　记者了解到，所谓的&金融互助&投资平台目前正通过微信群、微博、网站和线下等多种方式招揽投资者。
　　&MMM&是典型的金融传销或庞氏骗局
　　从&MMM金融互助社区&宣传资料来看，幕后布局者毫不避讳地描述，30%月息来源是新入局投资者的本金，并称只要玩家有诚信，就能循环往复地一直运营下去。另外，&MMM金融互助社区&还设置&管理奖&，鼓励成员发展会员，并以发展会员的投资额度为&领导人&计酬的模式，并且发展下线已经超过四层。
　　对此，律师表示，这基本符合《禁止传销条例》中对传销行为的界定。
　　记者调查发现，此类平台发行一种叫&马夫罗&的虚拟物品，投资者可以使用人民币或比特币进行购买，据说前段时间比特币的突然大涨，与&MMM&在中国的盛行不无关系。在投资时，使用者需先以&提供帮助者&的身份去购买&马夫罗&。在经过15天冻结期后，又以&寻求帮助者&的身份等待他人来买你的&马夫罗&，从而实现套现。买家由系统自动匹配，匹配期限为1&14天，在等待期间，每天都有1%的利息，30天就能赚30%的利息。
　　为此，金融业内人士指出，&金融互助平台&明显是庞氏骗局。系统规定，排队挂单后需要冻结14天才可以申请提款，这14天冻结期就相当于一个蓄水池蓄水的过程。所以，蓄水池里进来的水（资金）永远要比流出的水（资金）大很多倍，一旦没有新的资金流入，或者后续新投入的资金不足以支付前人的&收益&，危机便会立即引爆，投资者的钱将有去无回。
　　公司混乱
　　没有正规官网
　　据相关第三方数据统计，截至目前已发现&MMM&相关推广社区35个，54个推广网站（其中25个已关闭），197个推广微信公众号和大量的微信交流群等。
　　浙江等地的通信管理局向新华社记者介绍，&MMM金融互助平台&中国主网站的服务器所在地位于山东省济南市，而其众多会员分支网址和注册网址IP设在海外。工信部网站备案数据显示，MMM金融互助平台中国主网站没有在工信部完成备案注册，根据《互联网信息服务管理办法》等规定，属于非法网站。
　　不仅如此，打着&金融互助平台&旗号的数十个自称&唯一正规官网&的中文网站，经核实均未履行备案手续。
　　同时，证监会公示的经营者名录显示，&MMM金融互助平台&也没有互联网基金销售和私募基金发售等资格牌照。
　　上海华荣律师事务所合伙人许峰认为，从以上情况分析，金融互助投资平台是典型的线上&拉人头&，投资模式、经营网站都没有任何可以产生收益的经营实体。
　　&实际上，在此前破获的&GBL交易平台&等类似虚拟货币案件中，已经出现经营者突然消失、兑换交易程序无法进行、公司注册地址造假等现象，投资客损失惨重。&东阳市警方负责人对记者说。
　　据相关媒体报道，11月16日，设在银监会的国家处置非法集资部际联席会议办公室（简称处非办）人士表示，该办已注意到&MMM&的发展，但至今未接到报案，该办目前已经和公安部在接触，密切关注其发展。 　　南方财富网微信号：southmoney
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48小时排行MMM金融互助社区 哪里来的30%高收益？_四版_金华晚报_金华新闻网
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MMM金融互助社区 哪里来的30%高收益？
四部门联合警示，市民要谨防其间风险
提示： 近段时间，一家名为“MMM”的金融互助社区引起市民的广泛关注：根据规定，互助参与者每次援助的金额介于60元至6万元人民币之间，并获取相应数额的马夫罗币。
近段时间，一家名为&MMM&的金融互助社区引起市民的广泛关注：根据规定，互助参与者每次援助的金额介于60元至6万元人民币之间，并获取相应数额的马夫罗币。一方面该平台号称能帮助参与互助者获得高达30%的月回报，使得一些人趋之若鹜；另一方面其公开宣称的互助模式也让社会公众存疑，认为该平台存在传销的可能性。
MMM社区自称&由俄罗斯著名数学家建立，有107个国家参与，在以色列、美国、印度等多个国家成功运作4年以上&。除制定交易规则外，MMM社区还对参与程度和频次作出严格规定，如&匹配成功不按时打款，账号会被冻结；两个星期不推荐朋友也不参与挂单捐助，系统会删除账号&等。
据报道，MMM社区中国主网站的服务器所在地位于山东省济南市，工信部网站备案数据显示，MMM社区中国主网站没有在工信部完成备案注册，根据《互联网信息服务管理办法》等规定，属于非法网站。以MMM社区为名的网站还有很多家，除了介绍内容大致相同外，均没有任何备案或可供查证的信息。而记者在调查中也发现，MMM社区网站均未提供电话联系方式，所有客服或后台联系方式均指向QQ。市区某网络有限公司的负责人在MMM社区中堪称&大V&，他运营的一个名为&MMM网络金融互助社区&的微信公众号甚至被MMM中国官网置于首页。
静态收益一天能赚1%
MMM社区最引人注目的，是号称达到30%的月回报。记者查询到的MMM社区网站称，MMM社区提供技术基本计划，在全球范围内寻找援助者与受援者，并不断传递援助。所有的资金均来自于参与者，而每个援助周期为15~30天，在冻结和等待期内，每天都有1%的利息。
参与过MMM社区的老李告诉记者，他参与MMM社区的每一笔交易都有网络显示，当完成注册后选择1万元作为第一次&提供帮助&的额度，MMM社区平台开始配对。配对成功后，系统给老李发出订单通知，里面有详细的收款账户、联系方式以及领导人的信息。&所谓领导人就是你的上级，系统会给你自动分配一个。如果参加MMM社区的时候没有填领导人，账号会被封闭钱就拿不回来了。&老李说，领导人和介绍人是MMM社区系统里面比较重要的两种身份，介绍人负责将新人带入MMM社区，而领导人则作为纽带使得参与者形成金字塔结构。&我现在就是我介绍人的下线，我这次投的1万块钱，里面有1000元钱是他的。&介绍人只能拿一次提成，领导人则可以拿得更多。
&我公司有20多人，已经有4个人参加了MMM社区，我觉得还是不错的，所以现在还在里面没有出来。&在老李的账户里，记者看到第一笔&提供帮助&的1万元资金流入5个账户，金额分别为1500元、1270元、2100元、1580元与3550元，分别对应5个交易号码与5个用户名。而点击每一笔交易，还可以看到更详细的信息，包括银行名称、账号信息、真实姓名与手机号等。
老李告诉记者，将金额转入上述账户后通过电话与对方联系，确认对方收到款项。老李将汇款记录截屏并将图片上传至MMM社区网站，审核通过即获得1万马夫罗币。经过14天的等待，老李的马夫罗币结束冻结，随即他提出&获得帮助&申请，此时他的账户内显示可申请的援助金额为11500元。经过3天的配对，老李从5个陌生账户获得了总计11800元的互助资金。&多出来的300元钱是因为多等了3天，每天1%。&至此经过18天的时间，老李的1万元本金变为11800元。不过他没有离开，而是投入11500元进行第二个周期的交易。在参与MMM社区满一个月后，他还获得了约值50美元的320元人民币的新人奖励。
在MMM社区网站介绍上，记者看到除了每天1%的静态收益，参与MMM社区还可以获取两类动态收益：其中一项为10%的直接推荐奖，另一项则为四代的管理奖金，分别为一代5%、二代3%、三代1%、四代0.25%。
四部门联合发布警示
简单的操作流程、高额的回报，一度让一些市民十分兴奋。但是记者反问他：&也没看到有人做生意，那钱是怎么越来越多的？&对此他沿用MMM社区网站给出的解释是，现金要流通才能产生价值。
浙江金奥律师事务所的毛长征表示，就传统的庞氏骗局来看，资金普遍来源于新投资人对原投资人的资金贡献，而非来源于资金在实体经济中创造出来的价值。&庞氏骗局往往以不正常的高额回报来骗取投资者加入，一旦新加入的投资者减少或停止，这种商业模式就会崩溃。&金字塔形资金结构很不稳定，一旦资金链断裂，由于资金已在中上层被消化，底层参与者会遭受重大经济损失。此外，由于MMM社区领导人的身份使整个参与者形成了上下线的关系，且领导人可以依据下线的数量和销售获得报酬，所以具有明显的传销特征。
在采访中，一些参与者表示，其实自己也感觉MMM社区应该有问题，否则哪有这么高的收益。不过高收益实在太诱人，所以想&赚一把就走，就是舍不得出来&。&反正没几轮就能把本金赚出来了，到时候只用收益玩，就不担心啦。&一名参与者说，这种人性的贪婪正是MMM社区可以不断扩张的原因。
11月11日起，银监会、工信部、央行、工商总局连续两次发出风险预警公告，称国内多地出现以&金融互助&为名，承诺高额收益，引诱公众投入资金的行为。此类行为常见名目包括&&&金融互助社区&&&&金融互助平台&&&&金融互助理财&&&&互助社区&等，该行为依托互联网通过网站、博客、微信、QQ等平台公开宣传，波及范围广。风险预警公告中表示，此类运作模式违背价值规律，资金运转难以长期维系，一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失。对此有关部门呼吁广大公众切实提高风险意识，理性审慎投资，防止利益受损。同时，对掌握的违法犯罪线索，可积极向有关部门反映。
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