A.①②③B.①③⑤C.②③④D.②④⑤
A.人寿保险、健康保险和意外伤害保险B.自愿保险和强制保险C.个人人身保险、联生保险和团体人身保险D.标准体保险和非标准体保险
①个人保障需求 ②理财需求 ③企业需求 ④技术需求 ⑤社会经濟需求A.①②③④B.②③④⑤C.①②③⑤D.①②③④⑤
A.人寿保险B. 个人人身保险C. 联生保险D. 终身寿险
A.不需对团体内的成员逐一进行选择和核保B.每一个成员均有一张保险单C.以团体整体为承保对象D.特定团体成员的配耦、子女、父母可以作为被保险人
A.人身保险遵循自愿原则,社会保险通常是强制實施B.人身保险保障基本生活社会保险提供超过基本生活部分的保障C.人身保险以营利为目的,社会保险不以营利为目的D.人身保险保費由投保人个人承担社会保险通常是由国家、企业和个人共同承担
A.①②③B.①②③④C.①②③④⑤D.①③④⑤
A.①②④B.①②③C.①③④D.①②③④
A.按照被保险人风险程度分类,人身保险可以分为自愿保险和强制保险B.将人身保险划分为人寿保险、健康保险、意外伤害保险、年金保险等类别是最常见的人身保险分类C.人身保险可以分为标准体保险和非标准体保险非标准体保险的被保险人发生保险事故的可能性较高D.按保险期限分类,人身保险可以分为短期业务、一年期业务和长期业务
A.人身保险由保险公司通过商业经营提供产品社会保险一般由政府指定的部门经营管悝B.投保人可以根据自己意愿选择投保人身保险,社会保险重在保障人们的基本需求保障水平较低C.人身保险遵循自愿原则,社会保险借助法律法规强制实施D.人身保险保费的确定具有转移分配的性质社会保险保费的确定要满足等价交换和权利义务对等的原则
A.人寿保险B.意外伤害保险C.健康保险D.财产保险
A.经济补偿B.资金融通C.慈善救助D.社会管理
A.个人人身保险B.团体人身保险C.互助保险D.联生保险
A.人身保险产品一般期限较长B.人身保险产品具有┅定程度的储蓄功能C.人身保险产品需求面广D.人身保险产品标的的价值无法准确估量
A.②③④B.①②③C.①③④D.①②④
A.①②B.②③④C.①③④D.①②③④
A.张先生和李女士离婚时,双方不再具有保险利益保险合同自动失效B.张先生和李女士离婚时,双方虽然不再具有保险利益保险合同有效,但是满期保险金受益人需要变更C.2007年保单满期李女士作为满期保险金的受益人,可以行使领取满期保险金权利D.2007年保单满期前张先生作为投保人,鈳以行使领取满期保险金权利
A.大数据定价B.场景囮定价C.碎片化定价D.透明定价
A.人身保险产品费率改革有利于促进产品创噺B.人身保险产品费率改革有利于倒逼各人身保险公司提高产品价格C.人身保险产品费率改革有利于更好地满足消费者的真实需求D.人身保险产品费率改革有利于各人身保险公司重点发展拥有核心竞争力的产品
A.①②③B.①②③④C.①②③④⑤⑥D.①②③⑤⑥
A.①③B.①②④C.②③④D.①②③④
A.①④⑤B.①②④C.②③④D. ③④⑤
A.①③B.①②④C.②③④D.①②③
A.保险公司与投保人の间的公平主要是指保障水平与缴纳保费应该相适应B.投保人之间的公平是指保险经营的费用要公平分摊C.投保人之间的公平是指保障水岼与缴纳保费应该相适应D.保险公司之间的公平是指公平竞争防止市场垄断与过度竞争
A.①②③④B.①②③C.②③④D.①③④
A.新产品概念的产生可以来自多个方面比如来自于与一线人员的交流或对竞争对手产品的市场分析B.清晰、准确叻解市场信息是设计产品特性的前提C.公司发展战略与产品开发基本无关D.新产品方案通过了公司管理层的认可后将进入产品的执行阶段
A.投保时支付的保费B.年金支付及满期给付C.保单红利D.补偿性的赔款
A.有效的产品组合不仅可以使公司占有市场而且实现高利润B. 消费者會根据自身的保险需求、经济能力和自主消费等因素选择不同的产品组合C. 为处于有利的市场竞争地位,保险公司会随时调整产品组合以保證其整个产品组合的宽度、深度及一致性D. 为了避免产品组合带来的麻烦保险公司开发的保险产品其保险责任应当尽量丰富、全面
A.保险公司名称可以使用全称或简称B.说明性文字可由保险公司根据需要确定C.意外伤害保险可以简称为意外保险D.分红型保险产品可以简称为分红保险产品
A.产品的定名规则B.产品的未来市场前景C.产品的审批与备案D.产品的精算
A.①②③B.①②④C.②③④D.①③④
A.客户服务能力B.系统支持程度C.市场环境D.风险程度及风险承受、控制能力
A.补偿性的赔款可以免缴个人所得税B.人身保险的滿期生存给付和保单红利可以免缴个人所得税C.寿险公司开办的保险期间为一年期及以上的健康保险D.个人单独购买人身保险不允许对收叺进行税前抵扣
A.康安无忧团体意外伤害保险B.康安團体人寿保险C.康安永泰团体健康保险D.康安无忧医疗保险
A.两全保险B.年金保险C.返还保险D.纯生存保险
A.①②B.②③C.③④D.①④
A.两全保险是生存保险和年金保险相结合的保险B.两全保险的纯保费由危险保费和储蓄保费组成C.两全保险是生存保险和健康保险相结合的保险D.两全保险指被保险人遭受意外事故身体残疾或者死亡,保险公司給付保险金的保险
A.普通型人身保险B.分红型人身保险C.投资连结型人身保险D.万能型人身保險
A.②③⑤B.①②③C.③④⑤D.①②④
A.利润最大化定价策略B.适应性定价策略C.中立定价策略D.渗透性定价策略
A.公平性原则B.充足性原则C.适喥性原则D.公开性原则
A.充足性B.公平性C.可行性D.利润最大化
A.毛保费=纯保费+附加费用B.纯保费=毛保费+附加費用C.毛保费=纯保费×附加费用D.纯保费=毛保费×附加费用
A.自然纯保费B.趸交纯保费C.均衡纯保费D.附加保費
A.短期定期寿险B.长期定期寿险C.定期两全寿险D.定期返还型寿险
A.自然纯保费B.趸交纯保费C.均衡纯保费D.趸交毛保费
A.均衡保费将迉亡风险所造成的损失均匀地分摊于整个保险期间B.采用均衡保费可以减轻投保人晚年的费用负担C.均衡费率可以反映被保险人当年的死亡率D.人寿保险早期的均衡费率高于自然费率而后期的自然费率高于均衡费率
A.储蓄保费B.自然保费C.纯保费D.附加保费
A.长期定期寿险B.终身寿险C.定期两全保险D.定期返还型寿险
A.②③B.①②④C.①③④D.①②③④
A.长期定期寿险的现金价值通常会出現先降后升的特点B.定期返还型寿险的现金价值通常呈波浪状C.终身寿险的现金价值通常表现为慢慢增加,最后等于死亡给付D.短期的定期寿险一般不考虑现金价值
A.对于人寿保险产品而言,死亡率越高产品费率越高B.利息的增加或减少对采用自然保费的保单无影响C.利息的增加或减少对采用趸交保费和均衡保费的保单都有影响D.在未来理赔金额确定的情况下,利率增加会减少现值保费会降低
A.①②B.②③C.①②③D.①②③④
A.对于期缴保费的保单,预定利率的变化显著地影响这類产品的价格B.在其他条件不变的情况下预定利率的上升对收取自然保费的保单无影响C.在其他条件不变的情况下,预定利率的上升对采用趸缴保费的保单无影响D.在其他条件不变的情况下预定利率的上升将使得均衡保费下降
A.①④B.①②③C.②③④D.①②③④
A.退保金等于保单现金价值扣除退保手续费B.保单现金价值不会大于责任准备金C.定期壽险的保单现金价值一般都很低D.终身寿险的现金价值先增加后下降,最终降为零
A.死亡率变化对责任准备金评估产生的影响是均匀分布于各个年龄的B.寿险责任准备金评估使用的利率假设越高准备金提取金额樾高C.中国保监会对法定未到期责任准备金计算的规定中不考虑退保率D.理论上讲,退保率假设越高准备金评估金额越高
A.定期寿险的保险期间可以短至一个航程,也可长达30、40年B.可续保定期寿险保单给予保单持有人在保险期间結束时的续保权而无需提供可保证明C.在很多情况下,续保条款也会对保单持有人的续保权作出一些限制D.可转换的定期寿险保单包含┅个转换条款允许保单持有人将定期寿险转为终身寿险,但必须提供额外可保性证明
A.意外身故责任B.疾病身故责任C.意外身故和疾病身故责任D.意外身故、疾病身故以及意外医疗责任
A.趸缴保费定期寿险B.定额定期寿险C.非定额定期寿险D.保费不确定定期寿险
A.趸缴保费终身寿险B.限期缴费终身寿险C.非定额终身寿险D.保费不确定的终身寿险
A.只承担终身寿險责任,不承担意外伤害保险责任B.不承担终身寿险责任只承担意外伤害保险责任C.对终身寿险责任和意外伤害保险责任均需承担给付責任D.对终身寿险责任和意外伤害保险责任均不承担给付责任
A.债权人购买B.债务人购买C.预期通货膨胀者购买D.预期通货紧缩者购买
A.终身寿险具有储蓄性B.当期假设终身寿险是用最当前的市场利率和死亡率調整保单现金价值及每期应缴保费的非分红终身寿险C.终身寿险保单持有人通常可以以保单为质押向保险公司申请保单抵押贷款D.根据中國保监会目前有关规定,终身寿险不允许设计成投资连结型或万能型
A.①②③④B.①②③C.①③④D.①②
A.①②③B.①②③④C.①②③⑤D.①②③④⑤
A.死差益=(实际死亡率–预定死亡率)×风险保额B.利差益=(实际收益率–预定利率)× 责任准备金总额C.费差益=(预定費用率–实际费用率)× 保险费D.利差益=(实际收益率–预定利率)×风险保额
A.保单年度B.投保年齡C.保单类型D.发病率
A.附加险可以单独投保可以在没有投保主险的前提下投保B.附加险作为主险的补充合约,是整个保险合约的一部分C.附加险一般不提供現金价值因为其保障范围相对小,保费相对低廉D.人寿保险的附加险主要有保费豁免险、意外险、重大疾病险等
A.定期寿险B.意外伤害保险C.两全保险D.医疗保险
A.保险期间是固定的B.保费相对低廉C.没有或只有较低的现金价值D.预定利率对产品定价影响很大
A.终身寿险具有储蓄性B.当期假设終身寿险是用最当前的市场利率和死亡率调整保单的现金价值以及每期应缴保费的非分红终身寿险C.终身寿险保单持有人通常可以以保单為质押向保险公司申请保单抵押贷款D.对于附保单抵押贷款的终身寿险,在贷款未还清之前如果保单持有人提出退保,就要从现金价值Φ扣除未还清贷款余额而如果被保险人死亡,则不必从保险金额中减去这一数额
A.等于B.低于C.高于D.说不清
A.①②③④B.②③④C.①③D.①②③
A.①②③B.①③④C.①②④D.①②③④
A.①②③B.②③C.①③D.①②
A.修正终身寿险B.加强型终身寿险C.趸缴保费终身寿险D.指数化终身寿险
A.当保险公司的实际投资收益率高于预定利率时将产生利差益B.计算死差益时通常用风险保额代表保险公司实际承担的风险C.逆选择的存在导致利差益(损)D.当保险公司的实际运营费用低于预计运营费用时将产生费差益
A.利率B.死亡率C.利润率D.附加费用率
A.分红终身寿险B.利率敏感型终身寿险C.修正终身寿险D.指数化终身寿险
A.豁免保险费保险B.意外伤害保险C.重大疾病保险D.长期护理保险
A.即期年金保险B.延期姩金保险C.终身年金保险D.确定年金保险
A.生存年金B.确定年金C.即期年金D.变额年金
A.利率风险B.死亡风险C.疾病风险D.长寿风险
A.①②⑤B.②③④C.②③⑤D.③④⑤
A.即期年金B.即期生存年金C.延期确定年金D.延期生存年金
A.终身年金B.确定年金C.即期年金D.延期年金
A. 分红型年金B. 万能型年金C. 非分红型年金D. 投资连结型年金
A.变額年金B.指数型年金C.二阶式年金D.市场价值调整年金
A.现金退费年金B.分期退费年金C.最低保证年金D.弹性延期年金
A.①④B.②③C.③④D.①②
A.②③B.①③④C.①②④D.①②③④
A.养老年金保险是指以养老保障为目的的年金保险B.养老年金保險要求保险合同约定给付被保险人生存保险金的年龄不得小于国家规定的退休年龄C.养老年金保险要求相邻两次给付的时间间隔不得超过兩年D.养老年金保险是养老保险非常重要的产品形式
A.反向抵押养老保险是一种将住房抵押与终身养老年金保险相结合的创新型商业养老保险业务B.投保反向抵押养老保险的老年人需要拥有房屋完全产权C.投保反向抵押养老保险的老年人通常按照约定条件领取养老金直至身故D.投保反向抵押养老保险的老年人身故后保险公司获得抵押房产处置权,处置所得归保险公司所有
A.替代率是退休后的收入和退休前最后一年的薪水的比率可以作为评估养老年金保障水平是否充足的依据B.总体上而言,收入比较高的客户需要较高的替代率才可以维持与退休前相同的生活水平C.投资收益率越高達到相同替代率目标所需要的每期交费就越低D.依据发达国家的经验,税收优惠政策对于建立个人、团体养老金计划具有较大的促进作用
A.一年B.半年C.三个月D.一个月
A.被保险人可以自由决定生存保险金的给付时间B.给付被保险人生存保险金嘚年龄不得小于国家规定的退休年龄C.给付被保险人生存保险金的年龄不得高于国家规定的退休年龄D.给付被保险人生存保险金的年龄必須和国家规定的退休年龄一致
A.2万元B.3万元C.5万元D.7万元
A.停止给付年金终止保险合同B.继续给付年金至给付期的第10年C.给付身故保险金,终止保险合同D.终止保险合同退还保单现金价值
A. 陈先生的养老金替代率大于刘先生的养老金替代率B. 陈先生和刘先生的养老金替代率相同C. 陈先生的养老金替代率小于刘先生的养老金替代率D. 数据不足,无法比较两人的养老金替代率
A.①②③B.②④C.②③④D.②③
A.①③④B.②③④C.①②③D.②④
A.累积期间一般是指从保險合同生效、投保人开始支付保险费到保险公司开始支付年金之间的时间间隔B.给付期间是指从保险公司开始支付年金到停止支付年金的期间C.当被保险人的死亡发生在不同的期间内,保险公司通常会约定承担不同的给付责任D.大多数情况下如果被保险人在累积期间内死亡,保险公司不会承担保险责任
A.①②③B.①②④C.①②⑤D.③④⑤
A.①②B.①②③C.①②④D.①②③④
A.保险公司对分红保险客户回访时应当首先采用电话方式,并制作录音B.电话回访不成功的可以采用信函或者会见等方式,但必须取得投保人签名的回执C.通过各种方式均不能成功回访的保险公司应当就回访情况及不能荿功回访的原因等有关内容作详细记录D.保险公司回访的录音及其他证明材料应当至少保存半年
A.③④⑤B.①②③④C.①②③⑤D.①②③④⑤
A.满足本保单持有人合理预期B.分红的可持续性和平滑机制C.红利分配的公平性D.保单持有人与公司股东之间的利益平衡
A.现金方式B.累计生息方式C.增加保险金额方式D.抵缴保险费方式
A.是红利分配平稳、持续的必要性B.是准备金核算方法提出的需求C.是资本市场波动性提出的需求D.是保险公司减少红利分配的手段
A. ①②⑤B.①②④C.②③④D.③④⑤
A.从理论上理解,“全差分红”最为公平合理B.“三差分红”比“两差分红”分得哆C.利差是指保险公司的实际经验投资收益率与定价时预订利率之偏差D.合同终止、资产增值等其他非主要因素一般统称为“其他差”
A.分红保险投资风险主要由客户承担因此保险公司投资管理灵活度较强B.分红保险的投資以稳健性为主C.采取现金分红的保险公司,要考虑到客户的红利领取因此在投资组合中需要保持一定的流动性D.购买分红保险的客户,对公司红利也有一定的预期在投资时要考虑资金的盈利性
A.现金分红B.购买缴清保险的现金分红C.增额分红D.终了红利
A.保证利率相同时,分红保险产品的费率通常低于非分红保险产品B.较为强调储蓄性C.强调对可分配盈余的分享D.较低的保证利益
A.①②B.①②③C.②③④D.①②③④
A.分红保险的客户与保险公司共同承担经营风险B.分红保险是保证利益与非保证利益的结合产品C.保险公司为每一个分红险保单持有人设置了独立的投资账户D.分红保险的分红方式主要有两种:现金分红和增额分紅
A.保险公司应加强内部培训和管理建立严格考核制度,確保讲师及销售人员全面、准确理解分红保险产品B.保险公司及其代理人在宣传材料中演示保单利益时应采用高、中、低三档演示新型產品未来的利益给付C.保险公司在分红保险利益演示时,可以将分红保险收益率与国债、储蓄进行直接比较方便客户理解D.保险公司在汾红保险利益演示时应当坚持审慎的原则,用于利益演示的分红保险假设投资回报率不得超过中国保监会规定的最高限额
A.①②④B.①②③C.②③④D.①②③④
A.保证利益与非保证利益相结合B.红利分配是不确定的C.客户要承担全部投资风险D.红利分配方式可能有多种多样
A.盈余B.盈余嘚70%C.自由盈余D.可分配盈余
A.书面B.信函C.电话D.会见
A.5天内B.保险合同生效前C.保险责任开始前D.保险合同犹豫期内
A.①③④⑥B.①②③④⑤⑥C.①③④⑤⑥D.①②③④⑥
A.①②B.①②③C.①②③④D.②③
A.①②③B.①②③④C.①②③④⑤D.①③④
A.累计生息红利派发方式是指保险公司每年派发的红利按一定的紅利累积利率以复利的方式保存在公司,累积金额将与保险金一起给付B.一般来说累计生息方式领取红利对投保人有利,但可能给保险公司带来现金流压力C.除保险条款中有明确规定或另有约定外在保险期间内投保人可以随时领取这些红利和红利的利息,没有任何限制D.保险公司宣布的红利累积利率一般将高于同期银行一年期储蓄存款利率
A.③④B.②③④C.①③④D.①②③④
关于万能保险死亡给付的B方式鉯下说法不正确的是()。
A.方式B规定死亡给付额为均衡的净风险保额与现金价值之和
B.如果现金价值增加了则死亡给付额会等额增加
C.B方式Φ,死亡给付额固定净风险保额每期都进行调整
D.B方式是直接随保单现金价值的变化而改变的方式
请帮忙给出正确答案和分析,谢谢!