本金一次存入，在约定的存期内分次支取利息，到期以；存本取息本金不得部分提前支取，但可以全部提前支取；另外，定期储蓄存款中还有整存零取储蓄存款；四、个人通知存款；分为：“一天通知”和“七天通知”二个种类；最低起；存款人在存入款项时约定通知期限，支取时需提前通知；第三节储蓄存款利息计算；一、本金、利率、利息的概念；1、本金：客户存入银行的款项的金额；储蓄存款利息
本金一次存入，在约定的存期内分次支取利息，到期以后，一次性支取本金和最后一次利息。5千元起存，多存不限，存期为1年，3年，5年；利息支取可以一个月，三个月，半年等。 存本取息本金不得部分提前支取，但可以全部提前支取。 另外，定期储蓄存款中还有整存零取储蓄存款。存款时约定存期及支取方式，一次存入本金，分次支取部分本金和利息的业务。整存零取储蓄1000元起存，存期分为一年、三年、五年。类似于存本取息定期储蓄，一个可以分次支取部分本金和利息；一个只能分次支取利息。目前部分银行未开办整存零取储蓄存款。 四、个人通知存款 分为：“一天通知”和“七天通知”二个种类；最低起存金额5万，支取最低金额5万，支取以后留存金额低于5万，应清户。按支取日挂牌公告计息。 存款人在存入款项时约定通知期限，支取时需提前通知储蓄机构，约定支取日期和支取金额，方能支取的存款。可以一次或分次支取。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款；七天通知存款必须提前七天通知约定支取存款。
储蓄存款利息计算 一、本金、利率、利息的概念 1、本金：客户存入银行的款项的金额。是利息计算的依据。 2、利率：一定时期内利息与本金的比例。（一般以百元为单位） 3、利息：银行支付的高于本金部分的货币报酬。 二、利率表示方式和换算公式 储蓄存款利息计算的基本规定 储蓄存款利率由中国人民银行拟定，经国务院批准后公布，或者由国务院授权中国人民银行制定、公布。 储蓄存款利率分为年利率、月利率、日利率三种。 利率表示方式：年利率（X.XX%） 月利率（X.XX‰） 日利率（X.XX?） 利率换算公式：月利率（X.XX‰）==年利率（X.XX%）÷12 日利率（X.XX?）=月利率（X.XX‰）÷30 日利率（X.XX?）=年利率（X.XX%）÷360 三、利息计算的一般规定
6 1、计息起点：元，元以下不计利息。 2、利息计算：算至分位，分以下四舍五入；分段计算的算至厘位，各段相加后四舍五入。 3、日期计算：算头不算尾。 以存入日算起至支取日前一天止。 4、不论平年、闰年，一年均按360天计算，不分大小月，每月均按30天计算，到期月无对应日的，以月末最后一天为到期日。 根据《中国人民银行关于储蓄存款利率调整后有关业务处理手续问题的通知》的规定，各类储蓄存款，为便于计算，规定全年按360天计算。不论大月、小月、闰月、每月均按30天计算，30日及31日视为同一天，如30日到期于31日支取，不作过期一天；31日到期于30日来支取或转存，也不作提前支取，但必须验对储户提供身份证件，以免发生纠纷。 自存入日至次年同月同日为一整年；存入日至次月同日为一整月。如存入日为到期或支取月份所无，则以到期或支取月份的最末一天作整月计算。 5、存期计算：年、月、日同减法。 6、节假日遇网点不营业的，按提前支取手续办理，利息计算视同到期。 到期日如遇营业机构公休日，在公休日前一天支取或转存，均作到期计算，但必须验对储户提供身份证件，以免发生纠纷。 四、利息计算方法 中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知（银发[号）中指出： 为稳步推进利率市场化，维护正常的金融秩序，创造公平有序的竞争环境，人民银行按照利率改革和管理的要求对涉及人民币存、贷款计结息的有关文件规定进行了适当修改。 银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。 同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为：利息＝本金×实际天数×日利率。 执行时间：本通知自日起执行。 目前部分银行对活期储蓄存款及定期储蓄存款发生提前支取（或逾期）的存款，按实际存款天数计算活期利息。（即每年为365天、闰年366天计算。) 1、积数计息法 适用活期、零存整取（单位活期存款也用此法计息） 《储蓄管理条例》实施后规定：活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，按结 7 息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。全部支取活期储蓄存款，按清户日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。 公式：利息＝累计计息积数×日利率 其中：累计计息积数＝计息期计息账户每日余额的累加 零存整取到期息计息方法： 到期息=每月存储金额×累计月积数×年利率（%）÷12 累计月积数=最后期次×（最后期次+1）÷2 或：到期息=累计计息日积数×日利率（年利率（%）÷360） 2、逐笔计息法 适用整整、定活两便、存本取息、通知存款。 日《储蓄管理条例》实施后，整存整取定期储蓄到期支取，期间不论利率是否调整，均按存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。逾期支取时，其超过原定存期（含约定转存）的部分，均按支取日挂牌公告的活期储蓄利率计付利息。 由于整存整取定期储蓄到期支取，期间不论利率是否调整，均按存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。 《储蓄管理条例》实施后，定活两便储蓄存款，计息一律按统一规定执行，即：存期不满三个月的，按支取日银行挂牌公告的活期储蓄存款利率计息；存期三个月以上（含三个月），不满半年的，按支取日整存整取定期三个月期存款利率六折计息；存期半年以上（含半年），不满一年的，按支取日整存整取半年期存款利率六折计息；存款一年以上（含一年），无论存期多长，整个存期一律按支取日整存整取定期一年期存款利率打六折计息。 存本取息定期存款，如到取息日未取息，以后可随时取息。如果储户需要提前支取本金，则要按定期存款提前支取的规定计算存期内利息，并扣回多支付的利息。 个人通知存款，营业机构按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，利随本清。 （一）通知存款如遇以下情况，按活期存款利率计息： 1、实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息； 2、未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息； 3、已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息； 4、支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息； 5、支取金额不足最低支取金额的，按活期存款利率计息。 （二）通知存款已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期 8 限内不计息。 （三）通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的，需重新填写通知存款单或凭证，从原开户日计算存期；留存部分低于起存金额的予以清户，按清户日挂牌公告的活期利率计息，或根据存款人意愿转为其他存款。 计息期为整年（月）的计息公式： 利息=本金×年（月）数×年（月）利率 计息期有整年（月），又有零头天数的计息公式： 利息=本金×年（月）数×年（月）利率+本金×天数×日利率 （关于约转，即定期开户时请客户决定） 人民币整存整取定期储蓄约定自动转存是营业机构为客户提供一种在存款时就约定整存整取储蓄到期后转存期限，一次存入本金，可全部或部分支取并将其税后利息所得并入本金的业务。定期储蓄存款约定到期自动转存后若遇客户支取，除到期日和约转到期日外，均视同提前支取。
知识点：利息税的有关规定： 利息税始于1950年，当年颁布的《利息所得税条例》规定，对存款利息征收10%（后降为5%）的所得税，1959年利息税停征，日再次恢复征收。 储蓄存款在日前孳生的利息所得，不征收个人所得税； 储蓄存款在日至日孳生的利息所得，按照20%的比例税率征收个人所得税； 储蓄存款在日至日孳生的利息所得，按照5%的比例税率征收个人所得税。 储蓄存款在日(含)后孳生的利息所得，暂停征收个人所得税。
账户挂失 储蓄存款分为记名式和不记名式。记名式的存款可以挂失，不记名式的存款不能挂失。目前开立账户时，必须遵照国家颁布的《个人存款账户实名制规定》的要求，账户应为记名式存款，可以办理挂失；如银行以前开办过定活两便定额储蓄，面额为50元、100元、500元等存款以及零存整取小额贴花储蓄，均属不记名式存款，不能办理挂失。 1、口头挂失：必须在5天内办理正式挂失手续，否则挂失不再有效。
9 客户遗失存款凭证，必须立即持本人有效身份证件，并提供存款人姓名、开户时间、储蓄种类、金额、账号及住址等有关情况，书面向原开户营业机构或指定营业机构正式申请挂失，声明挂失止付。在特殊情况下，如客户不能办理书面挂失手续，可以用口头或函电形式申请挂失。口头或函电挂失，须在五天之内补办书面挂失手续，否则挂失不再有效。 2、正式挂失：书面向原开户银行正式声明挂失止付。正式挂失7天后办理补领新存单（折）或支取存款手续。 书面正式挂失七天后，储户可以根据自己的意愿，凭挂失申请书和本人有效身份证件到原挂失营业机构办理补领、更换新存款凭证或支取存款业务手续。 3、代理挂失：如储户本人不能前往办理，存款人可委托他人代为办理挂失手续，被委托人需出示存款人和被委托人两人的有效身份证件。 【相关制度要点】 （1）《中国人民银行关于执行〈储蓄管理条例〉的若干规定》第三十七条规定：储户的存单、存折如有遗失，必须立即持本人居民身份证明，并提供姓名、存款时间、种类、金额、账号及住址等有关情况，书面向原储蓄机构正式声明挂失止付。储蓄机构在确认该笔存款未被支取的前提下，方可受理挂失手续。挂失7天后，储户需与储蓄机构约定时间，办理补领新存单（折）或支取手续。 （2）中国人民银行日致邮电部《中国人民银行关于办理存单挂失手续有关问题的复函》（银函〔号）规定：储户遗失存单后，委托他人代为办理挂失手续只限于代为办理挂失申请手续。挂失申请手续办理完毕后，储户必须亲自到储蓄机构办理补领新存单（折）或支取存款手续。 （3）客户办理正式挂失手续后，要求撤销挂失时，必须向原申请挂失营业机构申请，凭本人有效身份证件、挂失申请书和存款凭证，经营业机构审核后收回挂失申请书，方可办理撤销挂失手续。已收取的挂失手续费一律不退。 另外：为有效提高工行客户服务水平，加强挂失业务操作风险管理，确保个人存款介质挂失业务顺利开展，对个人存款介质挂失、密码重置业务制度、操作流程进行调整。 客户持身份证申请的调整内容 （1）操作人员使用身份证鉴别仪核实信息正确，启用公民身份联网核查系统查询与客户本人面核一致，同时通过询问、查询等方式核对客户预留相关信息（通讯地址、电话号码、手机号码等）准确，当场受理客户挂失申请后，即可进行补发存单折（卡）、支取结清处理。 （2）操作人员使用身份证鉴别仪核实信息正确，通过询问、查询等方式核对客户预留相关信息（通讯地址、电话号码、手机号码等）准确，但在启用公民身份联 10 三亿文库包含各类专业文献、行业资料、专业论文、幼儿教育、小学教育、生活休闲娱乐、文学作品欣赏、中学教育、高等教育、各类资格考试、储蓄基础知识24等内容。　
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