15个投资理财大骗局，投资这类奇葩你是在赌博！
本文转载自企鹅公众号：网贷圈敛财的P2P平台长什么样？今天去上班的路上，小编又看了一篇文章，质疑“巴铁”空中巴士实为P2P敛财项目，对于一些投资人而言又是会心一击。每次有P2P平台出事，就会有人跳出来说这不是真正的P2P，那么，有多少P2P是真正的P2P？现在投资人已经被弄得风声鹤唳了，事后诸葛可不是投资人想要的。那么我们还是来看看，什么迹象能看出一个所谓的P2P平台，其实是敛财平台。看平台的背景和资质老板是抢劫犯 注册地是菜市场P2P平台分国资系、上市系、风投系和民营系，前面三个都算是背后有人的平台，实力较强，比较受投资人亲睐。但除了看这些，还有看P2P平台背后有没有关联的实业，包括上游母公司、母公司其他子公司、股东关联公司，如果有就要小心是自融，特别是一些当前效益不好的产业，可能会把垃圾资产注入该P2P平台来融资。除了平台本身的背景，还要看平台高管的背景。较好的履历是一种能力的体现，如果是个草台班子就要多加留心了，特别是如果其中有人是老赖或者其他负面记录的，没必要尽量别投。比如星光资本的老板是老赖，三湘的老板则是个抢劫犯。还有平台资质也要看，加入全国互金协会和地方互金协会的不一定完全靠谱，但只热衷于加山寨协会还大肆宣传的就要留个心眼了。还有平台注册的办公地，如果地方不对也要小心，比如群众代贷的注册地，是个菜市场。看平台的安全保障付款要刷POS机 担保方是老赖平台的安全保障方面一般包括和第三方支付或合作、险企合作、风险准备金、第三方担保以及IT技术。如果平台没有和第三方支付或银行合作，就要小心资金池的风险，特别是刷POS机的，比如之前金策通的投资人向融360小编展示投资记录显示，交易渠道是POS机。还有的投资人会觉得第三方担保的比较靠谱，但如果是自担保呢，如果担保方出问题了呢？融360小编就发现爆雷的金策通和小麦金融都涉嫌自担保，而金行财富的的担保方则是老赖！P2P是网上交易，资金安全很重要，专业的技术研发团队是必要的，安全性的ssl加密传输协议（https）或其他保证用户的手段都没有的平台，打钱给你放心吗？还有的网站是个人备案或者服务在国外的，谨慎！看投资标的年化收益率过百 融资方信息全无看标的要看什么？收益率是首当其冲，不是要看收益率是多少，而是要看这个收益率靠不靠谱，特别小心标日利率和月利率的平台，很多日利率折算年利率高达几百或几千，投资这样的平台等于赌博！除了收益率，看其他的就要看具体那个平台披露了多少信息，披露了多少看多少。融360小编也有注意到有平台什么都不披露的，在现在对信息披露要求越来越高的大环境下，什么都不披露，融360小编只能大胆猜测，这个平台是连编都懒得编了。以上这些都是真实的案例，也是最基本的辨别方法，敛财的P2P肯定不是信息中介的功能，投资这样的平台风险太大，千万不能因为贪图高收益和心怀侥幸就把钱扔进去，这不是投资，这是赌博。(融360)15个大骗局金融诈骗时常发生在我们的身边，而且它已经涉及了金融业的所有领域，今天蜀黍就为你整理最全的金融骗局，让我们一起来看看，希望你能够引以为戒。01、泛亚事件>2015年9月，超过1000位来自全国各地的泛亚投资人聚集在证监会门口维权。他们身着印有标语的白色T恤，拉起横幅，高喊“活捉单九良，还我血汗钱”等口号。监管的缺失，人性的贪婪，令这家号称世界最大的稀有金属交易所，延续了数年疯狂的围猎资本游戏。最终资金链断裂，20多个省份的22万投资者的430亿元资金难以讨回。事发后，一个被北漂码农在撰文讲述自己与泛亚的悲情故事，一时间“你贪的是利息，人家要的是你的本金”传遍朋友圈。02、金赛银事件金赛银基金董事长王维奇，连环诈骗犯，金融圈的“岳不群”去年9月底，位于北京上的集团北京分公司楼下，聚集了近百名投资人向平安集团维权，60亿投资款不翼而飞。他们表示购买了中国平安北京分公司兜售的产品出现了兑付危机，而其背后则是产品发行方深圳金赛银基金的倒闭。回过头来看，金赛银用了这些花招哄骗投资者的信任。一是装门面，其在深圳租了一个非常高档豪华的会所，给投资人以“高大上”的形象。二是傍官员，打着政府项目名义进行推销。三是以平安担保的幌子，投资者爆料称有200多名平安保险的业务员参与其中，很多投资者以为是平安保险的产品才买的。四是吹挂牌，不懂的人还以为有多牛，实际上在上海股交中心挂牌门槛极低，比新三板差了很多，更别提和主板相比。事后平安保险也对此次事件进行了回应，称平安人寿业务员私下违规推介金赛银产品的规模约为1亿元左右。并且会积极配合调查，不会推卸责任，一切等待警方的调查结果……03、MMM金融互助月息30%，通过发展下线来维持，许诺高回报和高抽成，没有经政府核准的公司组织，只有一个复杂无比的网站，早在20多年前，就被定性为世界上最大的庞氏骗局之一，骗完印度又跑来骗中国。。。但是！还有很多人趋之若鹜地参与，甚至下血本投资。他们抱着侥幸心理，觉得赚一把就跑，都无比自信地觉得自己不是那最后一棒。可是，淹死的都是会游泳的……04、677家P2P崩盘跑路去年，一篇名为《P2P崩盘紧急提醒！677家跑路了》的文章刷爆朋友圈，文章列举了详细的跑路公司名单，提醒着投资者其中的风险。虽然跑路潮频现，但国家还是在支持金融的发展。11月3日，十三五规划建议发布，提到要规范发展互联。这是其首次被纳入国家五年规划建议。互联网金融成为国家发展多层次资本市场中的重要一环。其实，从这个角度来看，677家P2P大跑路也不失为一件好事，随着国家的重视以及相关法律的完善，这都会加速P2P大洗牌，未来P2P行业将越来越规范、透明 。但是，毕竟目前P2P还处于洗牌中期，中间还有一批公司在浑水摸鱼。具体的投资技巧不多说了，网上一搜一大把。总之，投资者在做任何投资之前都要三思而后行，别搭上这跑路潮的最后班车……05、民间借贷崩盘一般以年利率20%、30%甚至更高的回报为幌子，投资者一开始投入几万后，尝到“甜头”便追加几十万，甚至几百万，最终借款人逃跑、企业倒闭。比较出名的应该是，四川汇通担保事件。汇通担保注册资本9亿元，为四川省乃至西南地区注册资本最大的股份合作制信用担保专业公司之一。其伪造了大量的借款项目，注册了上百家空壳公司，并通过数十家投资理财公司从民间筹资，最后资金链断裂。据媒体报道，涉案金额在100亿左右，事发后，其高管潜逃出境。不仅如此，汇通之后，四川民间金融依旧余震不断，老板跑路、失联、被抓成了四川民间借贷圈里的常态。同时，陕西、甘肃、河南等地也曝出投资公司、担保公司“跑路”事件。另外，担保这块，值得一提的还有曾经国内第二大、河北省内最大的担保公司河北融投事件。其所担保的项目牵连银行、信托多家金融机构甚至民间借贷，可能造成不良资产达几百亿元。06、“原始股”泛滥成灾这年头，您手里不持有点儿原始股，是不是都不好意思了？在“无股权不富”的投资概念冲击下，一场场原始股售卖大戏开始集中上演。除了高回报、一夜暴富等收益诱惑外，“”这些个虚晃的光环给了非法集资更堂而皇之的马甲。民间资本链条崩裂之后，一批投资人开始讲述他们投资“原始股”，从一夜暴富的美梦骤然深陷惊魂乃至血本无归的经历。报道得比较多的是上海优索环保和河南几家公司，都是在登陆上海股权托管交易中心后，开始售卖原始股，随后人去楼空。媒体戏称，卖原始股就像卖白菜一样。谨记：挂牌≠上市，四板≠三板，天上不会掉馅饼。07、“飞单”银行飞单，即银行员工被投资公司的高佣金所吸引，私自与其他投资公司“勾结”，以银行的名义出售投资公司的理财产品，并过分夸大收益加以蒙骗，导致投资者上当。几个月前，多位市民称在北京通州支行次渠分理处客户经理李某处购买理财产品，但到期后本金与收益均未兑现，共涉及17人2248万元，这起事件就是典型的银行飞单案。在这里教你三招认清银行飞单：第一，要看清相关理财产品合同条款，看清楚合同方是否有银行参与、是否有银行印章，还要注意鉴别印章的真伪；第二，要仔细辨别理财产品收益。现在银行理财收益一般在4%左右；第三，要仔细阅读理财产品说明书，明确了解产品是否保本，募集资金具体投向，收益、期限等等。此外，还应该注意，一些银行销售兜售的所谓理财产品其本质就是分红险或者投连险。这类保险整体的保障功能不强，整体保费较高，期限较长，而且分红险中的分红并不保证，投资者要加以分辨。08、高额贴息存款萧山日报曾经爆料称，16位来自萧山、杭州、宁波等地的存款人，把高达2.88亿元巨额资金存入中国甘肃省临夏东乡（县）支行，如今存款到期超过一个多月，竟然无法从银行兑付。事件大致的经过是这样的：当地一家大型民营企业的负责人魏某，先以高额贴息的方式吸引浙江等地储户到东乡县工行存款3.12亿元，然后勾结银行高官骗贷。多个资金中介人从中层层拿到数额不等的佣金，远高于存款人的贴息幅度。魏某组织有关人员伪造上述存款人的大额存单，再以假存单作质押，向银行骗得巨额贷款。目前，警方已抓捕了一批涉案主要人员，涉案资金也已经被冻结。警方称，如果当事人能够证明存款资金来源合法正当，经调查核实才会逐步解冻存款。09、张冠李戴的假信托要么是在公司名字中加入信托字样误导投资者；要么盗用信托公司之名发布虚假产品。谨记，全国只有68家信托公司；正规信托公司推出的产品，可以通过信托公司官方网站或客户服务热线查询；信托都是百万起投的。10、假民营银行谎称已获得或正在申办民营银行牌照，虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。现在，民营银行只有5家，包括微众银行（腾讯）、华瑞银行（均瑶集团）、金城银行（正泰集团）、温商银行（天津华北集团）、网商银行（），其他都是假的。11、假基金设计虚假的基金网站，随后在网络广泛张贴广告信息，承诺高回报，最后跑路。投资者在网络购买基金时，一定要到基金公司官网、银行官网以及正规的第三方基金销售公司。12、假券商使用虚假身份冒充国内知名开设钓鱼网站，带有“内幕消息”、“代理”、“炒股软件”、“包赚不赔”等特征的炒股信息。股票开户要到正规券商机构营业厅或官网进行操作。此外还有打着境外投资、高新科技开发旗号，假冒或虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等。13、打着境外投资、高新科技开发旗号骗钱打着境外投资、高新科技开发旗号骗钱，或者假冒或虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等。14、以投资公寓、异地联合安养为名以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”；或通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年群众投入资金。15、现货白银投资以高额回报诱惑客户开户，然后开始向你介绍现货白银，说现货白银交易更加灵活，可以双向买卖，涨的时候可以做多，跌的时候可以做空，盈利空间大，开户后，有专业的老师带着操作，做了几天可能会赚一些，然后会说你的钱太少来钱慢，又让投资者加大资金量，结果就是无休止的亏损。实际上就是一场对赌游戏，交易软件被后台人为操纵，交易所、会员、代理商层层设置陷阱，处于高位时不能平仓、本该下跌的白银价格，在交易软件上却直线飙升……势单力薄的散户们要想赚到钱，几乎是不可能的，亏损的钱都被代理商赚走了。参与白银投资一定要选择正规的平台操作和交易软件，而且正规的平台均有模拟盘，方便投资者进行模拟实际操作。在多地贵金属乱象之后，监管层下定决心开始下猛药整顿交易所乱象。经营“贵金属现货”的交易场所将被集中清理整顿，此类交易所最后在全国将被砍至20家左右。经过一番罗列发现，所有的金融骗局都有一个典型的特征，就是高息。而其背后的本质则是人性的贪婪。最后还是用这句话来总结下吧：你贪的是人家的利息，人家要的是你的本金，谨记谨记！关注“藏宝图”微信公众号（ID：cangbao88），腾讯理财藏宝图带您发现收藏价值，每天一期，天天精彩！
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诸葛借呗是真的吗？诸葛借呗安全吗？[图]
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温馨提示：本文为“苏小泳理财工作室”原创文章，作者Allen，欢迎转发！
怎么赚取一万元？可能会是打工；
怎么赚取一百万？可能会是充分利用知识；
怎么赚取一个亿？可能会是经营一项实业；
怎么赚十个亿？可能会是举牌并控股上市公司做一次并购重组；
怎么赚五十个亿？可能会是寻找一个互联网+的项目，打扮两年趁泡沫卖出去。
也就是说，金融处于“财富食物链”的顶端，致富的效率与效用是最高的！
所以，金融骗子特别多不是没有道理！
一、近期骗案
我们一起来回顾看看近期的骗案：e租宝融资租赁债权(740亿牵连百万人)；金朝阳财富教育基金(900亿)；昆明泛亚产权交易中心430亿投资者超20万；河北融投担保超(500亿)；还有深圳金赛银(60亿)、湖北财富基石(50亿)、成都汇通(40亿)、苏州高仕(20亿)、上海最大保险中介—上海泛鑫保险代理的虚假保险理财产品(13亿元)......最近金融骗案频频爆发，其覆盖面之广让人震惊！
其中，最近爆出的中晋投资资金链断裂事件，涉案总额已突破340亿元，涉及总人次超过13万。最可悲的是，在受欺骗的人中，60岁以上投资人就超过2万！这些可是父辈们的退休金啊！
从种种金融诈骗案可以归纳出：投资者最难抵制的诱惑是，高达年化16.5％的收益率，且每月付息，随时可赎回，简直吸引至极！
更重要的是，过去5年都如期兑付，每月的收益，就像退休工资一样稳妥到账。这种产品，最易吸引退休人士以及普罗大众。
如何识别产品优劣真伪，我们不妨与大家共享一个经历——如何从细节观察一家公司的靠谱度。
二、亲身经历
最近，经某券商推荐，我们到访了一线城市某家金融理财机构,该机构坐落在市中心最繁华、租金昂贵的写字楼，作为一家成立时间仅有一年的公司来讲，一个字“豪”！
再看看网上的广告，开户送1000美元，100%赠金，“豪”！
最后，看到接近完美的收益率曲线、非常吸引的保障措施、很多的高外测评报告，令人心动。
但是.......（请听音频细节哦！）
虽然不敢断定这样的金融机构是否100%有问题，但是鉴于上述的疑问，我们的选择是“NO”!
其实，看财富管理公司是否是骗子公司，我们认同以下几点：
第一看广告。广告越多，越心虚。
第二看办公场所。办公场所越花巧，越用心叵测。
第三看员工工资。产品佣金畸高，越可疑。
第四点看老板排场。很多老板动辄豪车，出入美女，宽敞办公室，红地毯铺路，老板的心思值得怀疑。
这四块本质都是成本---给投资者12%利息，员工佣金加五六个点，再加办公场所及广告支出，成本就是本金的20-30%了。试问，这样的固定收益产品靠谱吗？
所以，还是那句---你看中的是产品的高收益，人家看中的是你的本金！
网上宣传预防P2P平台出事的征兆：
要看企业出现大额借款、看大户有没有减少投资金额、出现延迟支付等等，个人觉得，这些基本上是事后诸葛亮。
首先，“企业大额借款”，若是通过股东个人借款、关联企业借款等等，投资者又如何得知呢？
其次是“看大户有没有减少投资”，若我们知道这些大户的消息，我想我们已经是大户了；
最后“出现延迟支付”，已经延迟支付了你再去追，其实你的投资已经“冻过水”了！！
三、我们选择投资标的的标准
首先，看清看透相关文件。关键看产品的合法性、收益的合理性，风险控制措施的力度与有效性；
然后，明察暗访。任何一个候选产品，都必须实地去了解。包括机构沿革、团队实力、业界认可度、现场办公纪律等。
再次，产品“面试”。毫无疑问，这是最有效也是最必须的方式。当然这个需要专业度，问什么、怎样问；看什么、怎样看，都需要慎密的准备与关键点的把握。这就依赖于经验与水平了！例如，但我们觉得财务有怀疑的时候，会利用企业的基本数据（例如银行流水等等）来还原真实的财务报表。
最后，主要看气质！金融是一门严谨的行业，人的素质决定行业的高度、产品的可靠性，这个行内人看行内人，破绽还是很容易被识穿的。
所以，在这个充满陷阱的金融世界，投资人必须要学习相关的金融知识，有基本的判别能力，才能不易上当受骗。
当然，最省心的是选择一位诚信、客观、独立、专业的家庭财富“保健医生”，为你的财富保驾护航！
苏小泳理财工作室的存在意义就在于此！
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