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CRS税务即将执行，持有海外资产配置的中国人你还可以这样做！
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已有&&6282 人通过咨询获得移民方案侨外集团总裁丁颖：中国人赴欧配置资产已成趋势
来源：财经综合报道
　　日前，侨外集团举办的英国投资移民趋势发布会在北京英国大使官邸成功举办。。
　　“随着欧洲经济的复苏，到欧洲配置资产已成趋势。尤其是今年房地产、股市和汇率波动较大，大家也开始考虑把钱放在不同国家来防御可能出现的投资风险。投资欧洲是中国投资人新的热点和趋势。这不仅是富裕家庭全球资产配置的重要组成部分，也是家庭身份规划和教育规划的关键。”侨外集团董事长、总裁丁颖指出。
　　侨外帮助大量的中国投资人到海外投资，过去的主要目的还是帮客户获取外籍身份，为子女教育服务。但是，随着中国经济的发展，随着新经济时代的到来，越来越多中国高净值人士将海外身份作为全球资产配置的起点。
　　丁颖表示，导致越来越多的中国高净值人群采用全球资产配置战略的外部因素主要有四点：一是很多企业家的业务范围已经延伸到了海外市场；二是更多企业家希望子女去海外接受先进教育学；三是海外国家福利、环境等对中国人极具吸引力；四是欧洲金融危机及汇率下跌等因素对中国商界精英抄底投资是利好机会。她提醒说：“当然，内部因素也不可忽视。以&单一投资渠道&迅速积累财富的时代已经过去。随着财富的积累、政策的放开、渠道的拓宽，让投资者拥有越来越多参与到海外市场的方式方法，国内投资者可以更放心地去做多样化的选择。”
　　针对资金安全及投资风险这一大家关注的焦点问题，丁颖表示：“客观地说，投资都会有不同程度的风险，我们经理人要做的就是如何有效管理风险并做到客户利益最大化。从侨外的发展经验讲，全球资产配置大体从三个方面入手：首先，把握世界经济发展规律和趋势，从中寻找投资机遇。其次，关注各国政策走势，利用优惠倾斜政策抓住投资机遇，获得更大投资收益，同时获得与政府合作机会。还有，抢占先机，投资全球商业核心区域。”
　　同时，丁颖建议道，在项目筛选时一定严格把关，最大化降低投资的风险性。“投资人想要规避风险，最好的方法就是选择低风险项目以及选择让自己放心的服务商。”
(责任编辑：杨明)
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中国还有什么比股票更好的投资标的吗？股市才是中国人追赶世界第一的目标
中国还有什么比股票更好的投资标的吗？股市才是中国人追赶世界第一的目标
　　作者：吴明远，曾任中国人保资产管理股份有限公司总裁助理及投资总监，现任上海枫润资产管理有限公司董事长。 　　最近，保险公司大规模举牌上市公司，成了A股市场一道亮丽的风景线。多年以来，A股市场一直都在期待提高机构投资者的比例，改变A股市场以散户为主的局面。过去保险公司从来没有像现在这样大规模参与二级市场，现在可以说保险机构真的来了。 　　可是，许多人士却并没有准备好，心理上一时还难以接受，把保险公司投资举牌说成是“野蛮人的行为、洗钱、短钱长投、杠杆投机”等等。那么究竟应该如何看待保险公司举牌？
　　首先，大多数保险公司举牌上市公司并不是在胡乱举牌，而是选择业绩优良、具有长期持有价值的上市公司进行投资。 　　当然，不同的保险公司选择上市公司的标准可能存在差异，今后也可能面临完全不同的结果，投资管理能力较差的保险公司盲目介入股市，肯定也会出现较大的风险，但保险公司大幅提高股票配置的比例，符合目前的市场发展趋势，是保险资金运用规律的体现。 　　保险资金的来源是保费收入，是一种未来需要进行偿付的负债 ，也就是一些人士所说的杠杆资金，但这种负债不同于银行理财或股票市场优先劣后的杠杆资金，后者的期限较短，可能只有几个月，短期风险较大；而前者保险资金，期限较长，尤其是寿险资金，通常都在10年或者甚至30年以上，长期投资风险反而较小。保险公司在管理资产时，需要考虑资产负债匹配的要求，注重长期战略资产配置，通常会在固定收益、股票投资，股权投资，房地产投资，另类投资等不同资产类别进行配置。 　　随着中国经济形势和资本市场变化，保险公司会对大类资产资产配置进行调整。在目前市场利率大幅降低的条件下，保险公司加大股票投资的比例是大势所趋，因为固定收益类投资收益率水平不断下降，10年期国债收益率已经下降到2.8%的水平，投资级别的信用债收益率下降到3.5%的水平，而股票市场业绩优良的上市公司的市盈率只有不到25倍，相当于4%以上的收益率，超过信用债的收益率水平，只要上市公司的业绩长期能够持续稳定增长，今后收益率水平还会进一步上升。 　　长期来看，无风险利率水平大幅度下降，优质资产包括股票资产的价格上升是一个必然的趋势。因此，对于保险资金来说，目前优质上市公司的股票更具备长期配置的价值。 　　其次，保险公司举牌上市公司，绝对不是有些市场人士所说的是在从事洗钱投机等无法无天的行为。 　　中国人民银行关于反洗钱规定，保险公司必须严格遵照执行，除非个别人员蓄意从事犯罪活动，保险公司不太可能冒破产的风险去从事洗钱活动。保险公司的投资也一直是在保监会的严格监管下进行，关于保险资金运用管理以及资产负债管理，保监会都制定了具体详细的相关政策法规，保险公司需要严格遵守。 　　随着监管水平的不断提高，保监会对保险资金运用主要采取比例监管和偿付能力监管的原则。根据监管规定，保险公司投资股票的比例上限是总资产的30%，其中投资蓝筹股票的比例上限是总资产的40%，而目前保险公司投资在股票市场的规模占总资产的比例不到15%，离监管上限还有较大的空间.单只蓝筹股票比例占保险公司总资产比例上限为10%，保险公司持有一只股票的空间也比较大，为保险公司举牌优秀上市公司提供了条件。 　　同时，会计处理原则允许保险公司根据持股比例的不同采用成本法、权益法以及合并报表法等不同方式进行处理，比如当保险公司持股比例达到20%时，可以按权益法进行记账，持有的股票可以归入可供出售类或者长期持有类，这样上市公司二级市场股价波动对保险公司的影响相对较小，只要上市公司业绩能够持续稳定增长，保险公司持有的股票的价值长期也会持续增长。 　　保险公司选择配置股票资产，对认可资产的计算和偿付能力也有很大影响，一旦股价大幅度下跌，认可资产价值可能会减少，从而造成保险公司的偿付能力大幅下降，这时保险公司必须追加资本金以满足监管对偿付能力的要求。因此，保险公司投资股票市场受到多方面监管约束，不可能随意胡乱进行投机。 　　再次，有人认为保险公司用来举牌的资金来自短期性质的万能险资金，存在短钱长投，期限不能匹配的风险，一旦投保人退保撤资，投资股票将面临巨大的去杠杆风险甚至导致严重股灾，是一种误解。 　　实际上，人寿保险公司的保费来源于传统的分红险、万能险、投资连接险等不同类型的保险产品，万能险只是其中的一种保费来源，通常占比也是有限的。尤其重要的，万能险首先是一种期限较长的寿险产品(网络上销售的短期万能险已被禁售)，必须有保险保障的部分，其次才是投资的部分。 　　万能险具备人寿保险的基本功能，例如：提供相应的人生保障、保险利益具有排他性、保险利益免交所得税等。说它“万能”，主要表现在交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便等方面。特别是交费灵活，保单持有人可以任意选择、变更交费期，可以在未来收入发生变化时缓交或停交保费，也可以过三五年或更长时间之后再继续补交保费等，还可以一次或多次追加保费。保单持有人可以随时领取保单价值金额，作为子女的教育金、婚嫁金、创业金，也可以用作自己或家庭其他成员的医疗储备金、养老储备金等。 　　虽然不同万能险期限存在差异，但整体而言，万能险的期限通常较长。投保人一旦买入万能险，如果短期退保，会遭受非常大的损失，甚至五年退保，投保人也都会有一定的损失，所以，一年内或者几个月就大规模退保的说法，不符合实际情况。同时，各种万能险提供的结算利率普遍高于银行理财产品的收益率，如果保险公司投资能力较强，结算利率还会更高，即使投资较差的年份，保险公司也会提供最低的利率保障。由于银行理财产品收益率越来越低，投保人选择退保的可能性也变得越来越小。 　　按照监管要求，万能险投资股票的比例上限是80%，即使如此，在债券收益率较高的时候，保险公司大多都选择投资信用债或者另类资产，其实信用债和另类资产的期限都比较长，有的在5年以上，而且，流动性也远不如股票的流动性。过去这些年，保险公司用万能险资金投资信用债，市场也没有人质疑期限匹配和流动性风险的问题。 　　现在债券收益率大幅度下降，而且市场投资债券的杠杆已经很高，债券的风险其实处在较高的水平。目前选择加大股票投资比例，也是保险公司根据市场形势变化做出的选择。所以，保险公司用万能险资金投资股市，存在短钱长投、期限匹配的问题，显然是被误解了。 　　最后，保险公司作为重要的机构投资者，加大对股票投资的力度，以其专业投资能力，挑选业绩优秀的上市公司进行大比例配置，对于引导A股市场进行价值投资和理性投资，走向健康发展，是积极的正能量。 　　只要保险公司的投资行为合法合规，监管部门就不应该干预。如果象某些市场人士所说的那样，采用简单粗暴的干预行动，轻易改变游戏规则，那倒真有可能重蹈7、8月份A股股灾的覆辙。个别保险公司收购上市公司股权，操作上有点偏激，从商业的角度无可厚非，但如果没有标的上市公司管理团队的配合，即使收购成功其是否真正存在价值，值得反思。 　　长期来看，随着无风险利率的大幅下降，市场资金的大幅增加，优质资产包括A股优质上市公司股价上升趋势将不可阻挡。一些保险公司大规模举牌上市公司应该只是这种趋势的开始，未来将会有更多的保险公司加入这一行列。我们预计，养老金同样也会加入这一行列，甚至银行理财资金进入二级市场也将不可阻挡。
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中国人正式走进海外资产配置时代！
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据美国富升地产观察，最近几年中国的富裕人群也开始积极向海外配置资金，并且时不时因为其大胆和进取的行动而博得关注。但如果我们仔细研究一下就会发现，许多中国投资者投资境外房产的行为，其实只是一种希望借此获得移民身份、展示个人成就的“消费”。而在未来，由于中国的对外投资即将进入“资产配置”时代，资产是否真的做到了合理配置，并能够给投资者带来回报，将成为他们不可或缺的考量。
以下为文章摘编：
全世界各地的富裕人群，都会选择将部分资产配置在本国之外。这样做可以分散地域风险，最大限度在全球范围内享受经济成长的收益，让个人资产更好地保值和增值。根据波士顿咨询集团2014年的《全球财富报告》，全球富裕人群大约将其6%左右的净资产投资于海外。
最近几年，中国的富裕人群也开始积极向海外配置资金，并且时不时因为其大胆和进取的行动而博得关注。以美国为例，在住宅市场上，中国人在2013-14年度已经超过加拿大，成为美国住宅地产的最大外国买家。而在投资移民方面，今年8月是美国历史上破天荒地第一次，提前用光了当年的投资移民名额，大部分是来自中国的EB-5移民投资（投资绿卡）申请者。
不过在我看来，到目前为止，中国富人的海外“投资”，往往不是追求财富保值增值的资产配置行动，更像是购买某种特权的消费行为，有时甚至是冲动性或者炫耀性的消费。
也许，国内外经济环境的相对变化，会促使更多中国富人深思熟虑，从真正投资角度去管理他们的海外资产。
“投资”还是消费？
绿卡移民和美国住宅地产，是目前中国人最热衷的两大“投资”项目之一。但二者都不具有资产配置意义上的合理性，也就是说，并不能实现财富保值和增值。
先看绿卡投资。美国移民法要求每笔绿卡投资（最低50万美元）解决10个人就业。在人力成本较高的美国，单是这笔不菲的人力资源支出，就足以吃掉50万美元投资所能产生的全部利润乃至部分本金。当然，如果投资人懂得门道，雇几个手段高明的律师和经济学家，也可以用计算“带动了上下游就业”的方法，把实际雇佣人数大大压低。但大多数绿卡移民项目还用不上这种技巧，或者说裨益有限。纯粹从投资回报的角度说，绝大多数绿卡项目都乏善可陈。
实际情况是：根据我的观察，绿卡移民者相当多数并非巨富，而是中上收入的白领。他们倾囊“投资”，主要是希望通过移民来获得种种生活、工作和子女教育上的便利。这所以是一次花钱购买海外生活和教育特权的行为，是一桩“消费”而不是“投资'。
同样，中国人在美国购买住宅，也往往不重视投资回报。美国住宅具有消费品和投资品双重属性，其单单作为投资品来说，收益并不上佳。除了极少地区外，如果买了房子自己不居住，也不对外出租，绝大多数情况下，就算房子增值了，考虑到房产税和长期维修成本，从投资角度说也只能是持平甚至是在亏钱。真正在美国能够赚钱的地产投资，绝对不是住宅，而是商业地产、待开发土地、地下矿权等等，而且若想达到两位数以上的可观收益，还需动用金融杠杆。美国富升地产，南加州大洛杉矶地区专业房产经纪公司。如果您有意投资于南加州商业地产和土地，请您与我们联系。
中国很多人在美国却是偏好“投资”住宅，尤其偏好高端住宅，而且往往是购买后空置。我对此的观察是：这些中国人往往是财富高净值的富人。他们本来就不很在意投资收益，而是以在美国置业，作为身份的标志。特别像购买滨海豪宅、大片牧场、葡萄酒庄等等的，心态更大抵如此。如果您对南加州大洛杉矶地区和橙县高端房产有兴趣，请您与美国富升地产联系。
这种实为消费的海外“投资”现象，或许和这些中国投资人的国内经历有关。过去十几年是中国经济高速增长、同时资产价格也持续上涨的一个难得时期。不仅仅高净值阶层获得了巨大财富积累，即使中上收入的中国白领，如果能够坚持在国内投资比如说一线城市的房地产投资，也能在几年内让个人财富翻上几番。当国内还有能让人迅速暴富的机会时，海外投资即使有两位数的年回报，也相对显得微不足道了！所以所谓海外“投资”，更多是象征性的身份炫耀，或者是实用性的身份切换。总之，无需以资产配置为主要目的。
海外投资将开始重视回报？
但是，随着中国经济增长率的放缓，国内投资的利润也在变薄。
尽管从绝对量上说，中国经济还在保持7%左右的年增长速度，处于世界前列。但由于近几年的增长严重依赖于投资驱动，投资回报率自然会下滑明显。根据世界银行的报告，中国投资占GDP比重高达48%。而全球平均水平是22%，主要发达国家是18%，美国低到不足17%。做个简单算术，中国投入的资金密度实际上是美国的2.82倍。假设中国经济增速为7%，那么，美国的经济增速只要达到2.48%，其投资的宏观平均回报就和中国持平！而未来几年，中国的经济增速很可能无法保持在7%以上，美国却有可能超过2.5%。
实际数据验证了这个结论： 2012和13年，美国标普500企业的综合ROE（净资本收益率）分别为15.3%和16.3%。而根据纽约大学一位研究人员的统计，2013年美国主板的全市场综合平均ROE为15.7%。相比之下，根据中国证监会，2011年A股上市公司平均ROE为14.1%。Wind资讯系统的数据更认为A股平均ROE呈现出明显的下降趋势，2011年仅为10.07%。
国际资本流向也可能反映了这个变化：最近几年，尽管流入中国的外资依旧不少，但如果只看并购资金流向（可以剔除短期套利资金的影响），那么，2012年，全球跨境并购资金流入最多的六个国家分别是美国、英国、俄罗斯、加拿大、澳大利亚和巴西，中国只占第七位。
这种现象在国内企业家和投资人群体中也有所反映。过去几年中，中国在CPI继续保持温和通胀的同时，PPI（制造业价格指数）却持续呈通缩局面。对应这个宏观现象，在微观层面上，我观察到许多企业家停止扩张实业，甚至退出实业。原因就是：已有实业利润下滑，外面又找不到回报率满意的实业投资机会。其中一些人参与到房地产投资和大宗商品贸易。但另一些更为谨慎的，干脆选择了持币观望。
在这种情况下，海外投资，尤其是美国这样的正处在复苏初期的经济体，其利润回报就显得相当有吸引力了。因此，下一波中国人的海外投资活动，很可能会更加注重海外投资本身的回报。如果国内的回报率继续停滞甚至下滑，那么，海外投资尽管相对规模较小，却有可能成为重要的现金流来源。
你不知道的海外资产配置
近年来，中国居民可投资资产快速上升，总规模达100万亿。然而，到目前为止，国人50%以上的投资资产是以存款和现金的形式存在，财富管理增值空间大。
随着国人投资、理财意识的不断加强，中国财富管理市场需求增长迅猛，但受制于有限的投资渠道、信息不对称等外部条件，相比欧美发达国家，中国人投资理财的综合水平较差，中国财富管理产业亟待全面升级。
欧洲人的海外投资比中国人早了四五百年，可追溯至大航海时代。近年来，中国人海外投资意识才逐渐增强，但投资渠道非常有限。当前，中国人在境外的投资仅为可投资总额的3%，包括了一大批申请海外移民的人群，这些资产加起来才不到3%。而韩国已经有43.8%的客户拥有海外资产，海外投资额占可投资额的16%。
中国人海外资产配置仍以房产为主。今年上半年中国在美国购房支出达到220亿，同比增长了71.9%。中国是美国房地产市场最大的境外客户。同期，中国买家也买爆了英国市场，伦敦市新建住房的国际买家50%来自中国大陆。值得一提的是，中国人改变了英国人的买房习惯，英国人原来都是买现房的，现在因为中国人爱买期房，大家都跟着一块买期房去了。
中国居民目前传统的境外投资渠道是非常有限。主要有五个方面：QDII基金、SPV特殊项目、境外上市公司员工持股计划、商业银行外币理财、资金转到境外投资。而此等渠道或多或少受监管限制等因素影响，或效果差强人意，或手续繁琐门槛偏高。目前，国人海外投资项目占比：房产43.4%；固定收益(债券为主)17.1%；股票13.6%；黄金2.6%。
信息不对称是海外投资不在国内盛行的主要原因。在国外接触信息比国内方便，并且资金流动更自由。所以，大部分有海外投资需求的中国人，希望得到海外身份(移民)。这样可以更加方便地开展海外投资。他们并非崇洋媚外，许多人是移民不移家，移家不移国，所以从投资维度看，拥有海外身份和普通意义上的移民的不同。这种现状直扣中国当前政策和未来的选择：为什么要把先富裕起来的国人'逼'向国外?中国投资环境为什么不能有所改变？
私人银行，特别是外资的私人银行在国内并不成功。最主要的原因之一为：它的头脑、神经中枢是在境外，有着先进的经营理念和投资经验；但它的肢体在国内，受国内监管体制和大环境所限，头脑往往无法正常的决定它的肢体。在这种情况下，这些私人银行并没有为中国的富裕人群量身定制适合国人需求的产品。所以，未来中国需求更加专业，能够提供定制产品的第三方服务机构，中国相关产业环境变化也将产生巨大影响。
国内、国外信息不对称的主要原因有三：
中外法律制度和监管体制不同、中外对理财投资的理解和接受程度有差异、中外国家体制和经济环境有别。
中国政府监管层的传统监管观念是造成国人海外投资渠道有限的最主要原因。中国传统监管政策相对保守，初衷是保护国内金融行业机构及投资者，避免盲目而吃大亏。如今中国汽车市场被外资瓜分、自主民族品牌孱弱的乱象正是前车之鉴。但是，目前中国已经产生了大量富裕人群，相关投资知识和能力已有大幅提高。这部分人群承受风险的能力、投资风险偏好，也与前些年大不相同。海外投资意愿和实操水平均有明显改善。对于广大投资者，强烈的需求已然产生。
相对保守的监管政策，在改革开放初期利大于弊，对国内金融机构起着保护作用。但随着市场的逐渐开放，中国终将加入全球资本市场，届时必然不利于国内金融业健康发展。随着中国全球化竞争的不断深入，中国民间投资的力量全面崛起，这个力量利用得当足以改变世界格局。如何引导中国资本去做正确的海外投资，怎么样让中国的影响力辐射到整全世界，如何通过改革创新体现中国的软实力等等问题已成为比传统保护更为重要的课题。在这种情况下，监管层由保守转向开放，是大势所趋。
海外财富管理在中国之所以越来越受关注，是因为国人近年财富积累迅速，但投资渠道却始终有限。理财还是以银行为主，但近两年来，信托、证券公司、第三方专业理财机构开始慢慢赶上，以宝类基金、P2P理财为代表的互联网金融更是强势来袭，中国财富管理未来几年将迎来全新发展机遇。中国海外投资环境的改变，不仅需要监管层主动求变。还需要产业链各环节参与者的共同参与，从观念、技术、教育等多个领域引领大家理解、接受、认同更加开放的思维模式。
内地投资者该如何进行海外资产配置
香港李嘉诚近几年大手笔投资欧洲，使海外资产配置成为人们关注的焦点。但海外资产配置仅仅是富人的特权吗？显然不是。伴随着中国经济的快速发展，很多普通市民也都通过辛勤努力获得了第一桶金，也开始规划起了个人投资理财计划的海外资产配置方案。那么，如果需要，应该如何配置才靠谱呢？
1、跨境资产配置的关注度和实际执行比例都较高
随着资本全球化时代的到来，高净值人群跨境多元化配置的需求日益显著。根据招行与贝恩联合发布的《2013中国私人财富报告》显示：在受访者中，超过30%的高净值人士、超过50%的超高净值人士持有境外投资，且未来两年内，预计进行跨境多元化资产配置的高净值人数会进一步增加。在已持有境外投资的高净值人群中，有将近60%的受访者表示未来会进一步增加境外投资金额。在目前没有境外投资的高净值人士中，超过50%的受访人士表示计划未来开始境外投资。
高净值人群进行跨境多元化配置的动力有三个方面：第一，随着境内外市场信息交流的增加，中国高净值人群对境外投资市场逐步了解，受到境外市场多样化的投资产品和投资区域的吸引，希望更多捕捉境外市场的投资机会。第二，由于世界不同区域经济和主要投资市场间存在着此消彼长的关系，因此部分高净值人士希望通过跨区域的多元化配置，达到一定分散、对冲风险的目的。第三，出于子女出国受教育和移民生活的需要，部分高净值人士未来一部分时间会停留在国外，因此增加境外资产配置成为必然需求。
2、现有海外资产如何配置
在境外投资中，固定收益类产品、房地产和股票是现阶段中国高净值人群的主流投资类别。接近50%的受访者在境外投资市场希望投资债券等固定收益类产品。这类产品风险较低，收益稳定，符合高净值人士资产保值增值方面的需求。约30%的受访者表示会投资房地产市场，一方面可以满足自住需求，如为未来子女出国受教育做准备；另一方面，在经历了次贷危机后，投资者认为北美的房地产市场存在一些短期内价格被低估的投资标的，具有一定的投资机会。此外，接近30%的高净值人士对投资海外股票市场表示兴趣。但由于境外投资环境对中国高净值人群来说相对陌生且理财产品相对复杂，因此预计高净值人群在进行跨境多元化配置时，对财富管理机构提供的专业投资理财服务的需求将进一步提升。
调研结果显示，除现金储蓄、债券等传统的稳健类投资外，中国高净值人群对家族信托、跨境资产配置等财富保障和风险分散的金融安排兴趣较高。但在目前实际安排中，现有的财富保障和风险分散手段主要依赖保险和跨境资产配置。
3、首选海外资产目的地
在富裕阶层进行海外资产配置目的地的选择上，中国香港、美国和加拿大成为主要集中地，这三地集中了高净值客户60%的海外资产。中国香港、美国和加拿大占比分别为22%、21%和16%，紧随其后的是瑞士（9%）、新加坡（6%）和澳大利亚（5%）。这三地同时也是海外移民的热门目的地。当离岸中心同时也是良好的客户定居地时，该目的地将具有更强的吸引力。
海外资产配置是富人的特权吗？其实不是。
举个例子，如果在英国读书，以英镑兑人民币的走势来看，仅仅在一年多的时间里，英镑兑人民币就经历了大幅的波动，同样兑换10000英镑，可能要多花15000万元人民币，而这就发生在短短的几个月的时间里。
个人外汇储备也是一种海外资产的配置，只要你有资产配置的概念，有了健康完整的理财的观念，一个普通的中产也可以做一些海外资产配置，以应对日益猛烈的经济全球化。中央财经大学中国银行研究中心主任郭田勇教授分析，中国人实际放在海外的资产比例为15%，而根据《财富洞察力》网站分析师奥利弗·威廉姆斯的分析，中国富人在海外财富占其财富总额比例约为13%，这低于全球20%至30%的平均值。也就是说，中国人还没有开始真正的进行海外资产配置；这也预示着能够为更广泛的华人进行海外资产配置方面的财富管理和咨询将会是近几年需求高速增长的一个行业。
3月27日，中国银河证券基金研究中心总经理胡立峰在第九届中国证券投资基金业年会上发言：“我们也做了一些研究分析，内地的投资者应该增加海外资产配置的比例。从全球经验来看，美国大概有20%的资产是配置在海外，日本这个比例更高。我们经常讲日本是一个，过去是一个失落的十年等等，实际上我们有时候也都忘记了，他把大量的资产配置在海外，而我们仅仅看到它本土的证券市场情况，他们很大程度上很多比例已经配置在境外。所以说内地投资者如果说把海外资产配置比例提高到10%，这将带来足够大的业务发展空间。”
詹德隆表示，目前国内理财者仍以本币投资为主，海外资产配置比重较低，但在后金融危机时代，尤其是近几年来，海外环境开始缓慢复苏，比如美国的就业和房价开始上涨，加之人民币上涨预期有限，大众富裕阶层应该加大海外资产配置比例。詹德隆说：“如果你有能力的话，你可以分散一部分投资到发达国家，买它的资产，股票、债券，甚至是房地产，投资最好有一个长期化的视角。不过，个人很难进行海外投资，可以找专业规范的财富管理机构进行海外资产管理。”
因此，建议中产及以上投资者现在着手进行海外资产配置，可以配置一些以港币、美元、欧元、英镑等计价的保险、债券、环球基金、外币甚至房产，这样一方面可以享受资产轮动效应下不同区域、不同币种热点轮动带来的投资收益，一方面可以对冲人民币可能出现的风险，为客户资产的保值增值做好防火墙。普通工薪阶层的投资者可以关注海外资产配置的最新动向，在机会合适的时候，在有经验的财富管理师的指导下进行少量的海外资产配置，享受全球经济发展的盛宴。
未来，随着美国退出QE量化宽松的逐步推进，资本回流美国会促使大陆流动性趋紧，投资风险加大，而另一方面，美国经济不断复苏，美元在不久的未来将依旧保持强势的国际货币地位，加大海外资产配置比例如股票、债券、房地产，或者收益稳定的外汇理财产品，均不失为一项明智之举。作为成熟财富管理市场上不可或缺的一部分，海外资产管理也将成为未来财富管理行业发展的必然趋势。
作者：吴向宏 来源：中国日报网/网络综合编撰
美国富升地产 微信号: BuyUSA
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