婚后保单算个人财产？专家：理财分红类夫妻可分割_国内新闻_大众网
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　　保险业内曾流传一个说法：“保险属于个人财产，如将来发生经济纠纷、您欠债了，就算是离婚，这笔钱也还是您的！” 对此，有保险理赔专家表示，这句话理解有误，实际情况是理财分红类的保险属于夫妻共有财产，是可以进行分割的。
　　受王宝强离婚纠纷的热点事件影响，婚后财产如何分割再次引发热议。保险业内曾流传一个说法：“保险属于个人财产，如将来发生经济纠纷、您欠债了，就算是离婚，这笔钱也还是您的！” 昨日，有保险理赔专家表示，这句话理解有误，实际情况是理财分红类的保险属于夫妻共有财产，是可以通过退保后对现金价值部分进行分割的；人寿保险也是同样的情况。唯独人身伤害或疾病获得保险赔偿属于夫妻一方的个人财产。
　　婚后购买的保单算不算个人财产？
　　根据《婚姻法》规定，夫妻双方除非有特殊约定公证，否则工资收入、投资收益、公积金、养老金等都属于夫妻共同财产。婚后使用夫妻共同财产购买的保单，若离婚时，保单仍在缴费续保期，婚姻存续期间产生的保单现金价值应为夫妻双方共有，可以分割。保单现金价值等于投保人已缴纳的保费，在扣除保险公司的佣金和保险保障成本后剩余的费用。
　　北京青年报记者在采访中发现很多保险公司都有内部流程，一旦客户离婚，需要配合做好投保人变更的工作。有一种情况是例外的， 即夫妻关系存续期间，如因人身伤害或疾病获得保险赔偿，保险金属于夫妻一方的个人财产，无需分割。
　　投保受益人会影响保单分割
　　保险理赔人士表示，购买和人身相关的寿险，这时候合同中的财产利益明确由受益人享有。即如果一方给自己买保险，受益人是自己或者父母，这时候财产不分割；如果一方为父母购买保险，受益人为自己，财产一样不被分割。
　　投保人和受益人角色为夫妻双方，即一方买保险受益人为另一方，这个时候保单按照现金价值进行分割。如果是储蓄性质或者分红性质的保险，应当作为夫妻共同财产进行分割。
　　夫妻在婚姻存续期内为子女投保人身保险，离婚时夫妻之间不存在补偿问题，只需要将投保人或者受益人变更为抚养方，如果不能变更，对退保后的费用进行分割。
　　离婚退保分财产并不明智
　　信诚人寿资深业务经理杨红立告诉北青报记者，以她20多年保险顾问和理赔的经验，经历过多次客户离婚后需分割保单财产的情况。她说，对离婚后各类保险怎么分割处理，我国并没有明文的法律规定，有的法院判例也不一致。
　　“很多人离婚时都是撕破了脸，要求退保对现金价值进行分割的较多”，杨红立说，“其实这是很不理性的做法”。通常中国大陆的人寿保险期交保费的保单，20年才能达到退保不损失本金，而香港地区的保险很多前2年的现金价值是零，即便投保100万元，退保也一分钱没有。这种情况下，最好的方案是夫妻一方将保费的一半付给对方，令保单继续持有生效。
　　杨红立还提醒说，夫妻一方的父母出资为其购买的保单，如明确是父母赠予单独所有，离婚时无需分割。夫妻为子女购买的保单也无需分割。因为如果投保人和被保险人是父母与子女的关系，应视为对子女的赠予，保单归属于子女。离婚后，由谁为子女支付保费的问题，夫妻双方可进行协商，并将投保人变更为愿意支付方。
　　例如，父母为儿子投保，被保险人是儿子，受益人是儿子和父母，那么这份保险在儿子离婚时是无需分割的。将来父母可将受益人变更为孙子或孙女，可以达到财富的传承目的。受益人变更只能在夫妻、祖父母、孙辈等直系亲属之间进行。
　　文/本报记者 蔺丽爽
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不被母亲祝福还要嫁吗？ 教你如何在婚姻中保全财产
来源：金融界保险频道综合&&&
作者：佚名&&&
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　　一场跑了12年的爱情马拉松，在结婚前夕突然遇到了母亲大人的怒发冲冠式阻挠，如果是你，你怎么选？
　　婚姻是人一生最重要的投资，俗称“第二次投胎”。人一生最好的投资不是房子，不是黄金，也不是股票，而是一个如意(爱基,净值,资讯)的配偶。今年最吸睛的两件事，不外乎王宝强被马蓉劈腿和张靓颖母亲的公开信。
　　张靓颖身价不菲，早已累积大量财富，2013年就以4480万元年收入入围福布斯中国名人榜。母亲张桂英担心的是冯轲要名正言顺掌控张靓颖的财产，让张靓颖成为他的挣钱工具。
　　都说谈钱伤感情，但是怎样静静的保全财产呢？结没结婚的女性都来看看！
　　教你如何在婚姻中保全财产(干货)
　　(一)保险
　　合理的保险设计既能保证父母婚前赠予财产安全，也能保证一方在婚姻中的财产利益，更能一定程度上规避离婚财产分割的损失。列举保全其中一方的购买方式给大家，大家感受下：
　　(二)家族信托
　　另外一种能彻底做财产保全和隔离的方式便是家族信托了，但是鉴于这个起点较高，所以相对更适合财产比较多的那拨。
　　目前国内开展此项业务的起点有5000万，3000万不等，部分信托公司接受1000万起。
　　家族信托指的是夫妻一方用婚前个人财产或夫妻双方用共同财产设立私人信托，可以指定自己和/或配偶、子女、父母等为受益人。
　　设立家族信托时，只需要财产所有权人单方委托办理，无需将来的配偶同意和知晓。受益人既可以是委托人自己、配偶、家人后代，也可以是其他人，并可以预设各种条件，更换受益人、取消受益权。
　　不仅保密，而且灵活可控。附加的好处还有很多：1.规避后续的债务。2.有效的规避遗产税。 3.能够进行税务筹划。在这方面比较出名的要属默多克了，想要详细了解的朋友，可自行搜索。
　　财产分割注意事项
　　(一)房产
　　(二)保险：根据保险的种类，情况不同
　　分红性保险属于共同财产 人寿保险具有不可分割的特点
　　由于保险与一般家庭理财资产不同，它需要制定受益人，具备资产保全、家产传承的特点。所以无论婚姻是否出现危机，指定受益人都可以保住自己的资金。
　　首先，夫妻一方个人财产在婚后以共同财产投保，保险金为个人财产，但已经缴纳的保费中有一半属于对方；其次，购买和人身相关的寿险，这时候合同中的财产利益明确由受益人享有。即如果一方给自己买保险，受益人是自己或者父母，这时候财产不分割；如果一方为父母购买保险，受益人为自己，财产一样不被分割。但如果投保人和受益人角色为夫妻双方，即一方买保险受益人为另一方，这个时候保单按照现金价值进行分割。第三，如果是储蓄性质或者分红性质的保险，应当作为夫妻共同财产进行分割。第四，夫妻在婚姻存续期内为子女投保人身保险，离婚时夫妻之间不存在补偿问题，只需要将投保人或者受益人变更为抚养方，如果不能变更，对退保后的费用进行分割。
　　也就是说，所有资产，只有人寿保险具有不可分割的特点。即使是在婚姻存续期内购买的保险，只要受益人和投保人均排除了配偶一方，这份财产就属于个人。这也就是网上流传的“为什么保险让离婚保住了财产”的注释。
　　(三)承租权、转租权：属于共同财产
　　婚姻关系存续期间，夫妻一方取得的铺位承租权、转租权，因夫妻一方的铺位承租权、转租权具有财产权的性质，可带来财产性的收益，根据租赁关系的法律特征，应认定为夫妻一方或双方的其他共同所有财产的其他形式，也属于夫妻共同财产。在审判时，可从有利生产、方便生活、方便管理的原则进行处理。
　　(四)夫妻共有公司：收益是共同财产
　　在婚姻关系存续期间，无论是用一方婚前的个人财产还是用夫妻共同财产投资设立“夫妻公司”，公司经营所产生的收益均应属于夫妻共同财产。
　　(五)知识产权与收益：婚后变现就算共同财产
　　判定以该知识产权的财产性收益是否在婚姻关系存续期间为判断标准，不是知识产权本身取得时间为判断标准，离婚以现有财产进行分割，智力成果只有转化为有形财产后才属于夫妻共同财产，没有实现其价值的财产性收益不能估价予以分割，配偶在共同生活中付出的劳动，可从其他财产中予适当补偿，照顾。
　　(六)股票：购买的资金来源是重点
　　股权是一种较为特殊的权利，在审判实践中，对涉及共同财产中的股权、股票等分割操作难度大。对于离婚时股票分割，目前我国婚 姻立法没有明确规定。有业内人士表示，从我国婚姻法的立法原则和部分省市法院的操作实践来看，一般情况按以下处理：首先要认定股票是个人财产还是共同财 产；其次，关于他名下股票的增值部分是否属夫妻共同所有。
　　对于夫妻一方或双方投资经营公司业务的离婚分割时，业内人士表示，涉及分割夫妻共同财产中以一方名义在有限责任公司的出资额，另一方不是该公司 股东的，夫妻双方协商一致将出资额部分或者全部转让给该股东的配偶，过半数股东同意、其他股东明确表示放弃优先购买权的，该股东的配偶可以成为该公司股 东；夫妻双方协商一致后，过半数股东不同意转让，但愿意以同等价格购买该出资额的，人民法院可以对转让出资所得财产进行分割。过半数股东不同意转让，也不愿意以同等价格购买该出资额的，视为其同意转让，该股东的配偶可以成为该公司股东。
责任编辑：cnfol001
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就婚姻家庭、侵权、房地产、物权、劳动争议、建设工程施工合同等纠纷案件的审理以及民事审判程序中的热点难点问题提出处理意见，尤其对目前司法实践中保险及在婚姻中的财产性质做了有史以来最为全面的审判意见指导。
保单离婚分割条款
“婚姻家庭篇”第四条
婚姻关系存续期间以夫妻共同财产投保，投保人和被保险人同为夫妻一方，离婚时处于保险期内，投保人不愿意继续投保的，保险人退还的保险单现金价值部分应按照夫妻共同财产处理；离婚时投保人选择继续投保的，投保人应当支付保险单现金价值的一半给另一方。
保险金婚姻性质条款
“婚姻家庭篇”第五条
婚姻关系存续期间，夫妻一方作为被保险人依据意外伤害保险合同、健康保险合同获得的具有人身性质的保险金，或者作为一方受益人依据以死亡为给付条件的人寿保险合同获得的保险金，宜认定为个人财产，但双方另有约定的除外。
如何配置保险
1保障婚前财产
如果是自己的婚前财富保障，那么可以选择在婚前购买保险并足额交清保费，这种保险配置架构下的保单仍然是个人财产，保单现金价值不受日后婚姻变动影响。
2婚后给自己更多保障
如果担心自己的健康及意外风险，想在婚后给自己更多的基本保障，完全可以考虑自己给自己在婚前、婚后购买大额的健康险及意外险。如果出险，自己作为伤残及大病保险金受益人，此部分受益均为婚后个人财产，免受婚姻风险冲击。
3保障夫妻共同财产
如果想要保障夫妻共同财产利益，锁定夫妻共同财产（尤其是完全不掌握家庭资产的全职太太），可以考虑让配偶出资购买大额年金类保险，那么生存年金受益人无论是妻子还是丈夫，生存年金都将作为夫妻共同财产，夫妻能够共同享有该年金利益。
4保护父母权益
为子女购买的年金保险，父母可以选择同时做投保人及受益人，并将该保单附加万能,这样生存年金部分为父母之财产，子女婚姻出状况的话不仅保单本身不面临分割，生存年金部分也可以免于分割，子女一旦身故保险金也与子女配偶无关，最大化保护父母权益。
5隔离子女婚姻风险
家中的父母无论在子女结婚前还是结婚后，都可以购买终身寿或定期寿保险产品，由子女作为保单受益人，父母一旦身故，子女可以获得巨额赔偿，同时该笔保险金为个人财产，轻松隔离子女婚姻风险。
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。保险属于个人财产 离婚时是否真的不可分割|保险_新浪财经_新浪网
　　保险业内给客户介绍的保险各项好处时，总会伴随着一句“保险属于您的个人财产，如将来发生经济纠纷，您的先生/太太无权拿走您的保单强行取走保险金，就算是离婚，这笔钱也还是您的”。
　　文|琉凌
　　保险属于个人财产，离婚时不可分割”如同一条铁律，但实际上根据相关规定，保险在离婚时也应作为夫妻共同财产进行分割考量。
　　离婚了，保险应该怎么分？
　　离婚时仍处于有效期内的保险
　　1.财产险
　　普通家庭财产险需分割：持法院生效判决或离婚协议离婚证，到保险公司变更或解除，分割已缴纳费用或退保后的费用；
　　家庭财产两全保险需分割：采取协议、分割补偿和解除合同分割储金三种方式。
　　2.人身险(含意外、健康等险种)以共同财产所缴纳的个人保险费，视为共同财产进行分割。这应是较有争议的一点，因为根据《婚姻法》规定，夫妻双方除非有特殊约定公证，否则工资收入、投资收益、公积金、养老金等都属于夫妻共同财产。婚后办理的个人人身险所缴的保费无疑划归到共同财产，也就意味着离婚时需视为共同财产进行分割。
　　但实际上《保险法》与《婚姻法》在这一块有相抵触的部分，《保险法》规定任何人不能在投保人的合法权益内强行要求投保人退保，故而通常的做法是当夫妻双方互为投被保人时，在离婚后到保险公司进行投保人变更，将保单完全转让给被保人那方，然后对保单现价进行对半分割；或直接退保，将退还的保单现价对半分割。
　　而当投被保人皆为同一人时，夫妻任一方有权要求对方将保单现价进行分割，但不能强迫投保人退保。被要求人只需补偿对方现价一半金额即可，不会影响到保单效力。
　　受益人为对方的，判决或协议离婚后应办理变更或解除手续，并相应地分割已缴纳的费用或退保费用。
　　在夫妻关系存续期间获得的保险金
　　1.财产险
　　共同财产投保的，保险金为共同财产的；个人财产在婚前投保，保险金为个人财产；个人财产在婚后以共同财产投保，保险金为个人财产，但已缴纳的保险费中有一半属于对方。
　　2.人身险(含意外、健康等险种)个人财产，但若以共同财产缴纳的保险费，保险费中有对方一半。夫妻一方作为他人的人身保险合同的受益人，获得的保险金，属于个人财产。可见，“保险属于个人财产，离婚时不可分割”主要适用对象为获赔的保险金。
　　夫妻双方为子女投保的人身保险视情况分割
　　1.子女未死亡的，所得保险金一律为子女所有；子女死亡的，作为遗产继承后分割。
　　2.无论以个人财产还是共同财产缴纳保费，受益人若为子女的，离婚时夫妻之间均无补偿问题，只需变更投保人或受益人(变为抚养方)，不能变更的，对退保后的费用进行分割。
　　一般有两种方法：
　　一是通过退保取回保单价值进行现金分割。但保单现价因年限有所变化，未必在退保时就能取回所缴保费全部金额，存在一定亏损风险。
　　二是通过变更投保人，将保单转让给被保人后要求被 转让方补偿当年保单现价的一半金额。