年化收益率四问四答 你搞清楚了吗
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作者：大摩华鑫基金
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　　在投资过程中，小伙伴们经常会听到年化收益率这个词，那么小伙伴们常常挂在嘴边的年化收益率到底是何方神圣呢？如何计算才是正确的呢？Miss摩今天就为小伙伴们讲讲年化收益率。
　　我们先来做一道小测验题：
　　假设某小伙伴每月定投基金1000元，一年投了12000元，到年末，投资账户总价值15000元，问该账户年化收益率是多少？
　　如果你用()/12000=25% 来回答Miss摩，那么骚瑞，只能给零分。
　　上面这种简单粗暴的算法得出的是年收益率，而Miss摩问的是年化收益率。
　　Q：什么是年化收益率？？
　　A：年化收益率是指投资期限为1年所获的收益率。
　　Q：在题目里用当年总收益3000除以本金12000，有什么不对吗？
　　A：本金总额是12000没错，但因为是每月定投1000，截至年末的时候每个“1000”投入的时间是不一样的，有的投入了12个月，有的才投入2个月。上面的算法完全忽视了定投的资金流特点，年收益率和年化收益率有时候相差非常大。
　　Q：为什么要知道年化收益率呢？
　　A：一般我们衡量这一年度投资成败的基准是：5年期定存利率、10~30年期长期收益率、当年通胀率、当年收益率，如果您的年化收益率超过这4个标准中的最高者，那您的投资就算成功啦。
　　Q：原来年化收益率这么重要，该怎么算呢？
　　A：已经做好了一个计算器。
　　某笔资金的年化收益率相对容易计算，但当你想回顾过去某一段时间一系列投资的年化收益率(尤其是做年中、年末回顾的时候)，或者是计算年化收益率的时候，我们就需要借助excel中的年化收益率计算函数XIRR了。
　　用过你就会发现，它特别适合去计算你综合年化收益率，、网贷、基金都可以填进去。
　　年化收益率=xirr(资金流动数组，对应的日期数组)，资金流出一般我们用负数代表，流入用正数。
　　你看，上面那道题中，小伙伴当年的年化收益率其实是49.15%，比年收益率25%高多了。
　　这个计算器的制作方法很简单，喜欢自己动手的不妨试试！
　　1、填入日期：一系列投资的时间节点，并不一定是规律的，最后一格填写期末日期。
　　2、填入现金流：每个期限投入的本金金额，每期可以不同，最后一格填写这一整段时期的所投本金+收益的总和，记得用负数体现。
　　3、插入函数XIRR：在“49.15%”那个格子里插入函数XIRR，两个变量(现金流，日期流)直接选中你之前填好的数据就好了。
　　学会了么？是不是突然觉得自己提升了一个level？
　　很多网页版的计算器通常只能计算某一笔投资的年化收益率，而现实中我们的投资往往是分期、分批进行的，计算综合年化收益率是这个工具最大的亮点。
　　以上是今天小讲堂的内容，小伙伴们有GET到吗？快用这个工具算算你的年化收益率吧，拿走不谢！
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　　现在很多朋友都有投资，大家肯定都知道一年下来是赚钱还是赔钱，但是到底赚了或者赔了多少钱却不是每个人都能算清楚的，那今天我就教教大家如何计算收益率，需要用到的工具也很简单，最基础的 excel 技巧即可。
　　单利和复利都是计息的方式，单利就是利不生利，即本金固定，到期后一次性结算利息，而本金所产生的利息不再计算利息。复利其实就是利滚利，即把上一期的本金和利息作为下一期的本金来计算利息。
　　比如说我有 10000 元，要存 2 年，年为 3.25%；2 年后利息为：
　　1、单利计算利息：
　　%*2=650元
　　2、复利计算利息：
　　%*2 %*3.25%=650 21.125=671.125 元
　　%*3.25%=21.125 元就是第一年的利息 % 在第二年产生的利息，也就是利息的利息。如此看来，在保持不变的情况下，复利比起单利要高出 21.125 元，所以复利比起单利要有优势得多。
　　PS:的活期存款和定期存款都是固定时长的单利计息。一般以年或者月计息的投资方式都是复利计息。　　二、现值和终值
　　很多人在平时的生活中可能都会遇见下面的问题：
　　1、今天有10万块钱，以每年10%的年化收益计算利息，10年后变成多少钱？
　　2、如果未来10年后想拥有20万，今天的10万要以多少收益率去投资？
　　3、30年以后希望有50万，年化收益率为6%，每月应该存多少钱？
　　等等诸如此类的问题，其实都是涉及到了货币时间价值的计算，这里告诉大家一个公式就可以轻松的解决此类的问题：
　　FV (rate ， nper ， pmt ， pv ， type)
　　FV = 在投资末期的货币价值
　　rate = 收益率
　　nper = 总投资了多少期
　　pmt = 每批投入的金额
　　PV = 在投资初期的货币价值
　　type = 数字 0 或 1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。(计算时忽略)
　　通常 FV、rate、nper、pmt 和 PV，只要知道其中的四个数据，利用 excel 的函数功能非常简单就可以得出最后一个数据，输入的时候按照 excel 的函数提示进行即可。
　　举上面的3个例子来说明：
　　1、已知道的数据有：PV=10万，rate=10%，PMT = 0(一次性投入)，nper=10年，得出FV为：672749
　　2、已知道的数据有：FV=10万，PV=20万，nper=10年，PMT = 0(一次性投入)，得出rate为：7%
　　3、已知道的数据有：FV=10万，rate=7%，nper=360，PMT = 0(一次性投入)，得出pmt为：497.75
　　这里要注意两点：
　　a. 因为给出的利率是年化收益率，但是计算的是每月投资金额，所以折算为月收益率为6/12=0.5%
　　b. 计算30年的时间，折算为360个月
　　三、年化收益和月度收益
　　利息=本金*年化利率*期限/365天，期限一般是按照天数计算。
　　举例说银行的理财产品年化收益率为8%，那么五万元存3个月的利息为：
　　五万元存1年的利息为：50000 * 8%=4000
　　五万元存3个月的利息为：4000 * 90/365 ≈ 986
　　四、实际收益率IRR
　　信用卡分期利率：
　　很多人都会用信用卡，相信很多人都收到过下面的这种信息，好像银行很好心的让咱们用很低的利息来分期，手续费共计307.34，平均到每个月为25块，看起来利息很美好，今天咱们就来看看账单分期的利率到底有多少？
　　首先账单分期每月还款的利息都是按总的欠款金额*分期利率计算的，假设你分期1万块钱，以分期12个月，每月还款利率为0.66%为例，实际计算下利率是多少：
　　计算出来实际的收益率为1.19%，由于要计算年化收益率，再用1.19% * 12 = 14.31%，简直是堪比高利贷的节奏，所以说，银行让你分期是不安好心。。
　　IRR公式可以计算固定时间的投资收益率计算，比如这种方式的收益率计算。
　　如果是不固定时间的投资收益率如何计算呢？尤其是涉及到基金、股票等不定期买入和卖出的投资方式，那就要用到XIRR这个神器来计算投资年化收益率。
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　　虽然很多人认为基金是懒人投资，基金经理帮你管着钱，自己只需定期关注预期年化收益就行了。但是基金预期年化收益率毕竟关系到自己的利益，自己会算的话是不是更好呢？基金历史预期年化收益率可以反映基金的预期年化收益水平，我们可以通过计算基金历史预期年化收益率来预期基金一年将达到的预期年化收益，那么基金历史预期年化收益率是什么意思，基金历史预期年化收益率怎么算呢？小编就来速速教给大家：　　基金历史预期年化收益率，是投资（货币基金常用）在一段时间内（比如7天）的预期年化收益，假定一年都是这个水平，折算的年预期年化收益率。因为历史预期年化收益率是变动的，所以年预期年化收益率不一定和历史预期年化收益率相同。　　基金历史预期年化收益率是指通过购买基金产品可获得的历史预期年化收益率换算成年预期年化收益率来计算的，即是指基金投资期限为一年所获的预期年化收益率。　　咱们来了解一下公式：　　综述：投资人投入本金C于市场，经过时间T后其市值变为V，则该次投资中：　　1、预期年化收益为：P=V-C　　2、预期年化收益率为：K=P/C=（V-C）/C=V/C-1　　3、历史预期年化收益率为：　　（1）Y=（1+K）^N-1=（1+K）^（D/T）-1 或（2）Y=（V/C）^N-1=（V/C）^（D/T）-1　　其中N=D/T表示投资人一年内重复投资的次数。D表示一年的有效投资时间。　　小编知道一定有投资者看公式看晕了，下面用实例来说明，把数据代入公式，一看就懂：　　以上是国泰君安君得惠债券基金某段时间的净值，该产品4月5日——5月2日总计28个工作日净值由1.030升至1.041，计算历史预期年化收益率=（1.041-1.030）/28*365*100%=14.33%。　　没错，就是这样算的，小伙伴也可以试着自己算下基金历史预期年化收益率，不过算出来的基金历史预期年化收益率只是一个参考，最终基金历史预期年化收益还是以实际为准。　　拓展阅读　　　　　　　　投资理财用钱生钱，资金短缺，急需用钱？希财网帮你忙——希财网联合众多专业品牌，打造资质优秀的P2P网贷平台（），让你的资金预期年化收益更多，风险更小。
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