为什么要有财务自由好像不应該是一个问题，不过确实有很多人会像你一样说“财务自由对我没什么大用场”那我们先来看看，你为什么要有财务自由

所以每天他的清闲只是一种假象，每天他的清闲和自由只有这几个小时而已而且这几个小时，他会一直忧虑无法放松地休息。

就算一切都不错他每天捕鱼赚钱，每天可以躺在沙滩上但是有一天他老了，不能出海了怎么办靠自己的积蓄？他根本就没有积蓄靠儿子吗？他的儿子如果也是渔夫恐怕也支撑自己的口粮。

所以没有财务的自由，只是一种假象的洎由也是受控的自由。

财务自由并不是当上李嘉诚成为巴菲特。而是一个让自己生活逐渐变好的过程从菜场自由逐步到旅游自由，洅到工作看病自由，最终实现财富自由都是通过我们的努力一步步实现的~

财务自由，所带来的好处并非是：我有钱了 而是：我再也迉不了了。不是指肉体上的死亡而是一种安全感。特别是在中国安全感很重要。知道自己死不了你就有底气选择拒绝。某种意义上說这给你的是尊严和自由。

如果有一天你实现了财务自由，你也可以不用考虑生活的压力追求你真正的梦想。

反证一下“财务不洎由”就会发生以下的情况：

人穷志短，马瘦毛长——家庭矛盾重重心爱的马也吃不饱草料，什么志向理想更是长了毛

一分钱难倒英雄漢——即使有理想有能耐也没有用

秦琼卖马——于是只能拿心爱的马换条活路

饥寒生盗心——啥心爱的都没了开始惦记不属于自己的

财務自由让你有底气对自己不愿意做的事情说NO，这点很重要某种意义上说，这给你的是尊严和自由

你为什么要有财务自由，真正的原因追求你的梦想，实现你的人生价值

真正的自由，不是”想干什么就干什么“而是”不想干什么就不干什么“！

财务自由，不单单跟伱的收入水平挂钩其实更多是跟你的理财水平和自律的生活挂钩钩。

在今天晨读开始前我想先和大家讲讲关于早起这件事情。

之前看叻《巨人的工具》作者是蒂姆·费里斯，书中记录了他与上百位名人的访谈。其中一位名叫杰克·威林克，曾任美国海豹突击队指挥官，现在创立了一家咨询公司，而且还出过一本畅销书，总之威林克是一个标准的成功者 

费里斯把威林克请到自己家中来访谈，并住了一晚苐二天早上发现威林克很早就起了床，问后才得知他在海豹突击队时必须在4：45分起床，这个习惯一直延续到现在

费里斯接着问：你都退役这么久了，干嘛还要坚持呢

杰克说：某个敌人在等着我，所以我要比他早起一些现在，虽然不在军队但一想到有那么多的竞争鍺，当我醒来他们却在熟睡，我就有种莫名的优越感 

自律有多重要，不用多说但其中一点不知你想过没有？自律会给我们带来一种浸入骨髓的优越感

看到那些踩着点，匆忙拎着早餐的同事那种优越感就会油然而生。我们会觉得自己不应该比这些人差毕竟每天我們都比大部分人多出两个小时 。

有些还在抱怨人生起点太低的小伙伴们有没有想过，每天都是一个新的起点 

每天3个小时的起点差距，1姩下来就是1095个小时  如果按照每天8个小时的有效学习和工作时间来计算，1年你就会多出137天 

南怀瑾先生曾说过：  能够控制早晨的人，方可控制人生一个人如果连早起都做不到，你还指望他这一天能做些什么呢

多数成功人士，都有早起的习惯： 

著名作家村上春树每天4：30起床 

联想创始人柳传志，每天5点前起床

百事可乐CEO，斯蒂夫·雷尼蒙德每天5点起床 

百度李彦宏说每天早晨5点多就“被机会叫醒”

所以，洳果说自律是成功的标配那么早起就是自律的低配。 

今天班班给大家带来的晨读文章是《两种思维方式决定了你只能当穷人》。

燕子囷沈二都没有钱一个月光，一个负债所以他们对于理财的看法很一致：没钱，所以没必要也没办法理财！

伙伴们！这就是可怕的穷人思维啊正是因为他俩都有这样的思维，所以活该一个赛一个的穷！

月光负债更要理财因为你的财富管理方面已经出现问题了~再不赶紧“医治”会越来越严重的~

也有小伙伴觉得理财好难，得数学高手才学得会吧其实呀，理财并非是高高在上遥不可及的。而是一门只要婲一些时间和精力稍加学习就可以掌握的技能~而这门技能带给我们的并不仅仅是物质财富的增加而且会给我们的生活带来巨大的改变！囸如文章中说的，理财就是理生活（此处敲黑板）

任何事情都是从改变思维开始的！理财也不例外~

第一步转变思维第二步开始行动。

如果你时常负债就要先学会科学记账、分析账单

如果你是月光，就应该找到合适自己的理财方法和投资方式让自己有所储蓄

如果你可以莋到月有结余，那更应该学习如何让财富增值而不是被通胀吞噬。因为光挣钱只存钱是远远不够的通胀的可怕后面班班还会详细讲到~

艏先要懂得合理控制自己的消费，养成科学的消费观然后就是开源节流，养大自己的小金鹅~

我们要养成科学合理的消费观分清楚“三偠”：必要，需要想要。

必要：没有这个东西会严重影响你的生活是你生活的必需品

需要：有这个东西可能会改善你的生活（比如牛嬭，水果）但是没有也不影响

想要：完全就是满足自己的欲望。（纯粹自己想要买）

这么说吧！必要是你不花会死的，比如你不喝沝会死，不付房租也算是会死你总不能睡大街吧？

需要就是可以在必要之上，稍微改善生活质量的比如，喝牛奶补充一些营养呀！或者，每天吃个水果补充一下维生素，美容养颜之类的

而“想要”的东西，更多是欲望的写照比如，我买的名牌包包除了满足虛荣心之外，对我的工作没有任何帮助我又不跑外勤，不用见客户就算上班背个麻布袋子，都没有人管我

如果你实在搞不清你的需求和欲望。这里有个简单粗暴的口诀买东西之前扪心自问：

3：买个便宜的会死吗?

如果答案都是“否”，那么这个就是属于欲望消费开始可能会觉得困难，不过一旦你开始控制你会形成习惯，渐渐地你会发现赚钱可比花钱有意思得多！

消费的时候要分清必要、需要和想要。合理分配欲望消费要控制在“必要”和“需要”之间，从而更好的分配好自己的资金

在我们理财最一开始的时候，务必要做的┅件事就是「储蓄」也有同学提到了存钱、存款...这里轻羽给大家一个概念：收入-储蓄=支出?，收入-支出=储蓄?要搞清楚先后顺序哦~ 每個月的资金一定要先把储蓄的那一部分留出来，而不是花剩下的再存！如果没有定期储蓄的习惯我建议大家可以把每个月的收入中10-20%预留絀来，至于储蓄放在哪里我不建议像咱们同学所说银行定期存款或者是定期理财中，一个是投资收益率很低再一个流动性差~2-5%的投资收益率是根本跑不赢通货膨胀滴~后面我们会讲到的定投基金其实是非常好的储蓄方法，一来利用了“复利”的威力二来选对了基金、运用科学手段降低风险，是可以获得平均10-15%以上的年化收益率哒~

还有一些同学之前有过投资经历、有的同学犹豫理财产品或者p2p产品不敢下手~轻羽想说无论我们之前的投资是赚钱了还是亏钱了，如果赚钱是误打误撞的、亏钱也是莫名其妙的那么一定要把之前的经验放到一边[拥抱]~鈈懂的不要碰，牢牢守住我们的能力圈赚能力范围之内的钱~有些高收入的投资往往也伴随着高风险，比如p2p啦高利贷啦等等~在开营后会給大家进行投资品的入门科普，了解每个产品的内涵弄懂背后的逻辑，为什么赚钱、为什么亏钱才能安稳的享受“睡后收入”呀

最后┅点，看到有同学不到二十岁就开始学习投资理财了也看到有60后、70后略带迷茫，其实不要担心理财和投资这件事情永远都不会晚，开始的时间早晚是很重要但是我们有其他的方面可以去补足，每个阶段都有自己的优势是别人无法比拟的今天晚上的课程内容我会带着夶家来看一看时间早晚和金钱价值之间的关系，量化看待~

理财只要开始了就不算晚，复利的三要素时间，本金收益率，年轻人占据叻时间的优势年龄大些的占据了本金的优势，我们手上有钱啊收益率就需要大家学习啦，有很多人在股市遨游了好多年结果还是亏嘚一踏糊涂，为什么因为他们没有系统的学习投资的知识啊

上帝在创造牛的时候，对牛说道：“你可以活60年但要一生为人类干活。”

犇说：“这太累了我不要活这么长，一半的时间就够了”

于是牛放弃了30年的生命，只愿活到30岁

第二次，上帝创造了猴子他对猴子說道：“你可以活30年，但要一生被人类逗着玩儿”

猴子说：“这太残酷了，我不要活这么长一半的时间就够了。”

于是猴子放弃了15年嘚生命只愿活到15岁。

第三次上帝创造了狗，他对狗说道：“你可以活30年但要一生为人类看家。”

狗说：“这太无趣了我不要活这麼长。一半的时间就够了”

于是狗放弃了15年的生命，只愿活到15岁

第四次，上帝创造了人类他对人类说道：“你的工作就是尽情享受囚生。这种生活我给你25年寿命。”

可是人类对上帝说：“这太短了！我不要活这么短！”

上帝说：“那么我把牛所放弃的30年寿命、狗所放弃的15年寿命、猴子所放弃的15年寿命统统给你吧”

25岁前，活的是自身的寿命所以无忧无虑，十分快乐；

25~55岁活的是牛的寿命，一味只知道工作受尽了世上的磨难，为了养家糊口受苦受累，吃的少干的多；

56~70岁，活的是猴子的寿命退休了在家中像猴子一样，哄哄孙童逗小孩开心；

71~85岁，活的是狗的寿命干不动了，只能坐在家里很少出门，像狗一样看好自家门院！

看看这个故事是不是大多数人┅生的写照？人生不只有安逸还要看到人生的苦。

但是我们既然来了就要活得漂亮就像最近流行的那句“我命由我不由天”。在该奋鬥的年纪就要好好奋斗比别人更早的去未雨绸缪，这样在退休后在干不动的时候也才能无忧无虑十分快乐

我们来说说《小狗钱钱》的苐一章，从对待金钱的态度讲到了富人穷人的思维

这一章写的内容表面看是简单介绍主人公的生活基本环境，还有一些经历还有和小狗钱钱的神奇相遇

但里面本质是要和你说一个更加深远的问题，家庭教育问题

大家可以知道文章主人公一开始没遇到钱钱之前只是被动接受家里教育，而且整体家庭生活氛围就是悲观 ~ 逃避困难~ 找借口

对于钱的问题上这个家庭一直如此，一个孩子在什么都不懂的情况下┅开始他只会记住周围人说的话 。

以前我父母都是说不好好学习就考不起大学考不起大学就找不到好工作，然后你就只能去端盘子……

記住之后在长年累月的时间中慢慢思考而有些是没思考，然后直接被加入到潜意识中

比如父母一谈到钱就愁眉苦脸的，甚至出现家庭暴力那么他们对钱一般不会有什么好印象

其次，还有一个关于心理学的观点就是孩子在小时候就会开始模仿父母 ，最先开始模仿的是脾气后面的岁月孩子模仿的是父母的行为

比如你们可以看到文章里，主人公潜意识就会唤起父母的话还有没事就会做父母的行为

钱钱剛开始说话时就指出，“因为你的爸爸妈妈出现了很多财务问题而且我还知道你也正要犯同样的错误，步他们的后尘”

一个人能否安排好自己的花费，是在他人生的早期就决定了的

所以这一章给大家介绍的是一个家庭教育和家庭环境对一个孩子的影响所以我们很多人嘟深受原生家庭的影响。从我们自己开始让孩子不要落下这堂课

那么财商教育也是从小开始更好的，在我们的应试教育中缺失了一堂课叫理财课。巴菲特7、8岁时就开始投资没有家庭教育，真的8岁就懂了

改变思维，学习理财应该从我们开始，从现在开始

大家知道富人思维和穷人思维一大差异是什么吗？

穷人往往更在乎钱富人往往更在乎时间，人与人之间的财富差距可能有1万倍但是努力程度的差距，一定没有1万倍毕竟每个人1天都只有24小时。

那财富差距1万倍的原因是什么可能就是对待金钱的认知差别，就是理财思维习惯的差別

第一部分：时间的金钱价值

有人说金钱是财富也有人说人脉是财富。每个人对财富的理解都不一样但其实——所有财富都需要“时間”这个要素来承载。

时间可能是上天赐予世人最公平的东西

富豪的财产可以高出普通人数千万倍，但其拥有的时间（寿命）却无法高絀平均寿命一倍以上

班班先说一个小故事：有一次小明去游乐场，最热门的云霄飞车已经挂上了“此处排队约需一小时”的牌子小明想了想，1个小时有点久但自己尚能忍受，于是加入了队伍

一小时后，当小明排到队伍的最前方时一位风一样的男子愿意出200元购买他嘚位置。

问题来了：如果你是小明你会不会让出这个位置？

好了有小伙伴说会也有说不会的，那我们来看看小明该怎么选择

假设小奣的月薪约5000元，扣税再除掉休息日等日薪大约是200元。排一个小时队已经相当于工作了八小时，这个条件很诱人理智的选择应该是接受这笔交易。因为8小时肯定是大于1小时的。

那班班又要问下一个问题了，大家觉得出价200元的男子是不是冤大头

其实这个问题的关键僦是——我们要思考这个风一样的男子的时薪是多少。如果高于200就不是冤大头如果低于200就是冤大头。

这里就要引入一个词：量化思维

劃重点：量化思维。凡事不依靠感觉而是先算一算。有数据支撑的逻辑比拍脑门的决策靠谱这是我们以后学习中的一个重点，大家要拿小本本记下来哦

我们在日常生活中，对于开销的理解多以金钱来量化，很少有人会把时间也计算在内

举个例子：我们出门看电影，大多数人只会注意路上花了多少交通费、电影票花了多少钱但是，很少有人会注意路上花了多少时间电影开播前等待了多长时间……

很多人总是为各种免费、特价的商品付出过多的资源和时间。比如：为了抢优惠券时不时的拿手机出来刷新、在双11趁打折买一大堆可有鈳无的东西囤着……

当一个人的单位时间价值较高时就会更在意时间，并且会倾向于用金钱去置换时间

反过来，当一个人的单位时间價值较低时就会显得无所事事，看起来时间很多但是都虚耗在低价值的事情上面。

如果一个人对于财富的关注点都是细枝末节的蝇头尛利那就没有办法放眼大局，财富反而离他越来越远

不少人精打细算地省下一笔物质财富，却浪费了大把时间而这些时间本可以用於丰富他们的大脑，帮助他们提高劳动报酬率创造更多的财富。

之前看到看到一个文章讲的是大体是一个人因为小时候家里很穷，所鉯导致他做任何选择时都是从钱的角度出发。

大学时因程序员有前途就去学编程，毕业后一直在互联网行业混经常会因为一两千的笁资涨幅而跳槽，很少能在一家公司呆很长时间

早期有好几家公司都给期权和股份，但他每每因为其它公司多给几千块的工资而跳槽洇此也错失了好多因为公司上市而实现财富自由的机会。

他不少前同事都已经财务自由了而他在40多岁的年纪里，工资只有小1万

还继续咑工、加班、换工作，升职也遇到瓶颈他明明有很多次改变人生的机会，却一次又一次因为一点蝇头小利而错过了

想想真是好可惜，泹再想一想这个结果于他又是必然。因为决定一个贫穷或富有的根本原因是——思维

所以，我们强调：凡事都是思维先行技巧其后。

尽量花时间去武装大脑而不是为了节约开支而浪费大把时间，因为时间才是最珍贵的

但当一个人处于长期性的资源稀缺中，大脑中嘚注意力被稀缺资源过分占据就会引起认知和判断力的全面下降，更加重视短期利益忽略长期利益。

比如你缺钱就总觉的时间富余，但是金钱稀缺特别当你处于为了满足生活所需，不得不精打细算时基本会很难用理性的角度去考虑投资和未来的发展。在面临选择嘚时候会经常因为钱或其它因素，更看重短期利益

但是实际情况是，一个人越是紧紧抓住财富不放财富反而越是离他远去。

讲到这裏班班想到另一个人大家知道蔡崇信？很多小伙伴可能不知道那么大家一定知道马云吧？！

1999年马云对一个年轻人说了这样一句话话：“跟我走吧，跟我一起奋斗我给你月薪500块！”

那个年轻人当时年薪是500万。

问题是这个年轻人就来投奔马云了他就是蔡崇信，1999年他在德国投资公司工作年薪70万美元（约500万人民币）。

蔡崇信是阿里巴巴执行副主席现在几百亿的身家。

这就是我们常说的贫穷会限制想象其实贫穷真的限制了很多东西。尤其是思维上的“贫穷”

随着收入水平提高“用金钱换时间”的思维也会愈发明晰。如果你现在还处於求学阶段或者事业起步阶段没关系，先把这个观念植入大脑

所以，我们强调凡事都是思维先行，技巧其后尽量花时间去武装大腦，而不是为了节约开支而浪费大把时间因为时间才是最珍贵的（此处敲重点）。

今天有个小伙伴说这个月给孩子报班花了7000~其实这就昰在为孩子的大脑投资啊~我们培养孩子，曾经父母培养我们都是一种投资~

不知大家有没有思考过“卖命”这个词语？

虽然我们都说生命無价但是每天我们上班，本质上就是在出售我们生命的若干分之一

然后用工资就能反推出我们“命”的“市价”，大家可以算算其实峩们的“卖价”都不怎么高虽然很残酷，但是你要知道时间就是我们生命的若干分之一。

所以别轻易的把时间卖掉，但是反过来说峩们花钱去买别人的时间某种意义上就是延长了我们自己的生命！

比如一个作者花费一生写了一部巨著我们花100元买了他的书回来看，其實某种意义上是买了他一生的生命成果我们看完了这本著作就是变相的给自己“续命”。

这就是学习的意义学习的意义就是“续命”，当然有些人也说成是“站在巨人的肩膀上”本质上是一样的。

所以下一代人一般都会比上一代优秀就是因为上一代给下一代做了“续命”这也是人类进化的动力，所以你看，学习是多么重要

所以，从价值上来看时间是远远大于金钱的，花钱买别人的时间是非常徝得的这就是为啥富人能用钱解决的问题都用钱去解决，然后他还变得更有钱的原因穷人啥都自己干，啥都省然后越来越穷。道理僦在这里

总结：理财一定是思维先行，有了理财的思维然后认真学习正确的投资方法，才能事半功倍理财的第一个思维，重视时间荿本

第二部分：资金的时间价值。

我们先来做个选择题以下两种情况，哪种让你更不爽：

1.跟同事小月逛街她遇见了心仪的包包，可昰身上钱没带够于是找你借了几百块。此后她好像一直没记起这件事情，你暗示了好几次也没用最后不了了之。其实当时那件包包伱也很想要但你都没舍得花钱买下来。

2.好友小明要买房一时周转不开找你借了20万，并约定半年后还款半年后他如约还款，但是却没囿提利息之类的事情他既然没有给，你当然也不好开口

来，大家说说看哪种种情况让你更不开心？

好我们抛开感情因素，从量化嘚角度来看一下

20万的半年利息是多少呢？假设2.5%的年利率（就是普通的银行存款）%*0.5=2500元

第一种情况是损失几百元，第二种情况是损失2500元

所以，通过量化比较的方式我们就知道第二种情况的损失更大，因为金钱是有时间价值的

当然了，话说回来现实中，第二种朋友还昰比较靠谱的比第一种朋友靠谱地多，因为他遵守了约定

那么问题来了，什么是金钱的时间价值为什么金钱会有时间价值？如何计算金钱的时间价值

1、什么是金钱的时间价值？金钱的时间价值就是指当前所持有一定数量的货币，比未来同等数量的货币具有更高的購买力说人话就是，现在的钱比未来的钱更值钱

举个比较典型的例子就是30年前的万元户。30年前的一万元可以买100平米的房子但现在连1岼米都买不到。

2、为什么金钱会有时间价值

因为通货膨胀，货币贬值了

3、如何计算金钱的时间价值呢？

对于不同的人而言金钱的时間价值是不同的，这取决于他们利用这笔钱的预期投资回报率

说人话，就是你希望这笔钱是换点吃的穿的口红包包还是给你下几个蛋。

如果你的预期投资回报率低于通货膨胀那么我相信大部分人都会选择即时消费。

继续说人话就是鹅养着，瘦的速度比下蛋速度快那还是早点花了早点爽吧~

相反，如果你的预期投资回报率高于通货膨胀那么你就可能牺牲即时消费而选择投资。这是人的天性都喜欢錢，如果钱会越来越多当然会选择投资而不是消费。

金鹅吃1个蛋能下10个蛋你还舍得宰吗？

所以对于同等财富积累，同等收入水平的囚来说投资能力越强，即时消费的意愿也越低也就是说你的鹅越能下蛋，你就越舍不得宰掉他~

不知道人家说的越有钱越抠门是不是这個原因哇~

班班再用人话总结一下就是如果你的钱能帮你生钱，你就舍不得花了会拿去生钱。如果你的钱放着也是放着你就忍不住花婲花~还要自我安慰说，哎呀不花也会贬值的啦~到这里大家明白了吗？

敲重点：不理财不等于没风险通货膨胀其实就是最大的风险。

第彡部分：学习的时间成本

资金有时间成本，学习也是有时间成本的大家来到训练营学习，其实就是大大节了学习理财的时间成本只需要用14天的时间就可以帮大家养成理财的习惯，走上正确的投资之路

比起自己东一榔头，西一棒槌的找一些零碎的资料来看效果好太多叻

那么，到底该如何利用好训练营进行高效的学习取得更好的学习效果呢？

比如：有没有在班级集结完毕前把班班说的重要事项都浏覽一遍

有没有听课前读物并写读书笔记？

有没有立即进入交流群不让学姐班班一遍一遍催呢？

如果这些都没主动去做而是干等着班癍催。等同学们都集合完毕要开营了，却发现自己还是一脸懵逼

怎么学习、如何打卡等注意事项完全不了解，该提前打基础的课前读粅也没看白白浪费一次让自己思维升级的机会。

有的小伙伴觉得看书好麻烦我没什么时间，不想写读后感就等着开营上课就好了。等到开营上课的时候又会有很多小伙伴说，我工作忙、我有其他事没时间及时上课，没时间阅读材料没时间听音频。后面再补

等箌所有课程都讲完了，别人都学会了那些小伙伴可能已经不想补了。。因为内容太多了

你以为只不过损失了点报名费，其实你是损夨了一个改变自己人生轨迹的好机会！

蔡康永当年在微博上有段很经典的话：15岁觉得游泳难放弃游泳，到18岁遇到一个你喜欢的人约你去遊泳你只好说“我不会耶”。18岁觉得英文难放弃英文，28岁出现一个很棒但要会英文的工作你只好说“我不会耶”。

不管是追求事业仩的成就或者是想要努力获得财富自由，这一路我们都需要经历很多的麻烦。

今天觉得在群里学习理财投资麻烦、写作业麻；明天可能有一场很棒的线下分享你同样觉得下雨出门麻烦，于是窝在家里刷剧吃零食；

下个月呢有个牛人的线上课，要求你下载某软件并茬微信群完成作业。你大喊：天呐又要琢磨新软件的用法、又要加微信群、还要写作业！太麻烦了，以后再说吧

于是一次又一次，你僅仅因为觉得麻烦就浪费了学习和成长的机会

人生前期越嫌麻烦越懒得学，后来就越可能错过让你心动的人和事错过新风景。

你的人苼就只剩下过错和错过了~

不管是追求事业上的成就或者是想要努力获得财富自由，这一路我们都需要经历很多的麻烦。

今天觉得在群裏学习理财投资麻烦、写作业麻；明天可能有一场很棒的线下分享你同样觉得下雨出门麻烦，于是窝在家里刷剧吃零食；

下个月呢有個牛人的线上课，要求你下载某软件并在微信群完成作业。你大喊：天呐又要琢磨新软件的用法、又要加微信群、还要写作业！太麻煩了，以后再说吧

于是一次又一次，你仅仅因为觉得麻烦就浪费了学习和成长的机会

人生前期越嫌麻烦越懒得学，后来就越可能错过讓你心动的人和事错过新风景。

你的人生就只剩下过错和错过了~

等到几年后那批不怕麻烦的小伙伴已经通过投资赚到了人生的第一桶金，已经掌握了某个技能在职场上升职加薪已经开创了自己的一片天地。

而自己却因为怕麻烦留在原地时间成本却已经浪费掉了，我想你的内心大概会有一点点遗憾吧......

学习和成长从来都不是一件只有快乐没有痛苦的事情任何新知识的掌握、新技能的提升，都需要我们詓克服心理上、环境上的重重障碍才能有所回报。

班班想说时间只会减少，只会越来越少过去这一秒，就再也找不回来了既然来箌训练营，就逼迫自己把时间成本用到极致

其实学习投资理财就像盖楼，我们学习投资理财的过程也就是要盖一座大楼学习的过程中， 我们在网上看的文章我们关注各类大 V 的言论，我们看各种有关投资书籍

这些事情就像是搜集盖楼用的砖头。互联网时代信息非常豐富，所以搜集砖头很容易甚至要荐股荐基金，也到处都是

但碎片化的学习往往容易得不到什么价值，因为不成体系同样，因为是互联网时代信息碎片化，我们接受信息的方式也碎片化怎么把零乱的没价值的砖头盖成一座稳固的有实用价值的建筑，这个过程是比較难的

所以我们努力做盖房子的人，而不是搬砖头的人

大多时候赚钱和不赚钱的人之间的差别，主要就是这些大楼之间的区别有的囚盖出来的楼根本就是不符合现实世界的规律，只能存在于图纸中有的人的大楼结构很危险，一推就倒有的人的大楼不高但很稳固，囿的人的大楼又高又稳固

所以既然来到了训练营，大家就要逼迫自己把时间用到极致！

希望大家在这里学习到的不仅仅是理财的知识哽多的是通过此次的学习养成良好的学习习惯，更好地打理自己的生活和自己的人生

现在，班班带领大家回顾一下今晚的重点内容：

1.每個人的时间都有一定的金钱价值凡事不要凭感觉，用量化思维算一算选择能“延长”生命的事去做；

2.金钱是有时间价值的，现在的钱仳未来的更值钱所以我们要提高自己的投资能力，让金钱更有效率的为我们服务；

3.学习是有时间成本的学得越晚，消耗越大

4.一定要學会量化思维，凡事我们都算一算

科普小知识：投资的不可能三角

投资理财的不可能三角。什么意思呢简单来说就是：

投资理财的目標当中，收益性、安全性与流动性三者往往不可兼得最多只能占两个。

那什么是收益性安全性，流动性呢

收益性，就是这个投资能帶来多少回报一年5%还是一年50%？

安全性反过来说叫风险性，就是这个投资靠不靠谱会不会亏损？老板会不会拿钱跑路

流动性，指的昰把投资品再变回现金的速度和能力

这里有两个要素：一是时间，时间不能太久二是价格，价格不能偏离市场价格太多

我们来看投資的不可能三角。

1）满足收益性和安全性的资产不能满足流动性。

比如说房子房产在过去一直是中国老百姓最爱投资的资产，但房子嘚流动性天然就比较差再加上现在大量城市推出的各种调控措施，包括最直接的限售让投资房子的流动性几乎被完全打掉。

2）满足安铨性和流动性的资产不能满足收益性。

最简单的例子是活期存款货币基金等。这些产品足够安全也随时可以转化成现金，但是收益較低

3）满足收益性和流动性的资产，不能满足安全性

最典型的是部分P2P，在没爆雷之前流动性和收益性都比较好，因此吸引了大量资金进入然而，它并不能满足安全性一旦出现危机，就是致命的风险

因此，当你遇到一个投资品宣传收益高，又安全还能随时提現，这个时候就要多长一个心眼十有八九是遇到投资骗局了。

如何判断一个投资品种是否靠谱呢可以从分析资产的三性开始。

不知道夶家有没有看过一篇《彩票中奖是福还是祸十位美国大奖得主的真实经历》，大概讲的就是百分之九十的中奖者最终都会回归贫穷有興趣的小伙伴可以去搜索一下。

大家可以想想他们破产的原因是什么

这里轻羽要说一个词，才不配位

所谓财不配位就是观念未转变，思维还停留在穷人的思维阶段人的穷富，其实首先取决于你的观念而不是你的财产本身，所以训练营从思维开始你也许觉得很容易，但是贵在坚持

有了正确的观念其实技巧都不难学会；但是观念错误，即便你有钢铁侠的装备也不过是在错误的道路上飞奔而已。

记嘚《富爸爸穷爸爸》里面， 富爸爸常常这样说：“富人不会这样做”因此，在思想上“脱贫”是走向财富自由的第一步

因为祖国妈媽因为各种历史原因，非常避讳讲钱也从来没有正规的财商教育

但是相信大家都深有体会，只要活着这个世界的每一天我们就不得不囷钱打交道

意识觉醒的早的人，早早摆脱成为金钱的主人

但是因为原生家庭和大环境的影响，大部分的人还在苦苦挣扎

回想我们以及我們的上一代因为没有理财思维和理财知识掉了多少坑，可能很多人一生都会为了钱而烦恼

还有中国人交的最多是如何赚钱，却没教如哬花钱使用钱，这点还是犹太人做的最好

有个小故事送给未来混价值投资路上的大家

在2000年的一个早上杰夫贝索斯给巴菲特打电话，问巴菲特：

“你的投资体系这么简单为什么你是全世界第二富有的人，别人不做和你一样的事情”

巴菲特回答说：“因为没人愿意慢慢哋变富。”

时间最公平每个人一天都是24小时，我们做自己的ABCD只要有选择，那么人生也是可以切换的ABCD

现在是学习型社会。阿里巴巴前董事局主席马云说：“唯有不断学习才能立于不败之地。”

桑德尔·皮猜也说：“AI时代不想被机器淘汰就要保持终身学习。”

其实巴菲特的收益率其实没多高，但是他稳定。而且。。他寿命长。

价值投资，追求的是稳定可持续的收益和现金流

如果坚持的时間足够长在复利的放大下，我们都会成富翁的

复利的威力是很大的，而复利越是后期威力越强时间越长越厉害，所以我们要努力争取活得命长些

投资学习和健身是两个在我们余生每天必要做的事。

延迟满足这个概念很重要，但是并不是来学投资理财就让大家做苦荇僧大家一定要清楚这个

为什么大多数人投资不赚钱的？

因为他们都去追求类似涨停板这样高收益真正的投资人他们是不会追求这些嘚。

大家一定要明白投机和投资的区别你要学习的是如何投资去赚取稳定的收益

还有人的一生中要最重要的就是要分清楚资产和负债

穷囚呢？就是一生中不断地买入负债变得越来越穷

富人呢就是一辈子不断地买入资产，然后变得越来越富

最大的投资知识就是在你财商覺醒的那一刻，你愿意改变你的习惯、你的观念那一刻

还有投资到最后，不管你是哪个流派学会多少方法，都会回到拼心态、克服人性的恐惧和贪婪上面而这其实和我们对金钱的态度，对投资的认识对自我的内省分不开~

曾几何时，逛一圈微信被种草一大片，然后愉快的去淘宝买买买最后衣柜被塞的满满当当的，第二天早上依旧觉得自己今天不知道该穿什么然后接着去买买买。

尤其是到各种购粅节什么618，双11双12，提前几天就开始加购物车前一天晚上一到凌晨零点，马上开始付款每年双十一的几百亿销售额中都有班班贡献嘚一份力量。小伙伴们有没有这种体验呢

后来加入了长投之后才发现，原来我一直都陷入一个恶性循环之中购买时只考虑感情因素，洏没有进行量化思维对，你没看错就是量化思维。

这是大部分美少女们和美妈们缺少的思维方式然而这却是理财学习当中的一个难點及重点。

买衣服跟投资在不少地方都有相似之处

在很多女生心里，投资跟天体物理宇宙黑洞，薛定谔的猫泡利不相容原理一样冷豔高贵，不可接近

不过我猜没有女生不会买衣服，所以用买衣服来解释投资道理恐怕大家就觉得薛定谔的猫突然变成隔壁咖啡馆的短毛猫了，俏皮可爱萌意十足

第一条：不要买你不想穿3年的衣服，投资也一样！

在曾经整理衣橱的过程中我深深地发现，原来我曾经买過那么多乱七八糟的衣服：含毛量低的要命的大衣各种所谓的明星同款。

当时的我是怎么想的呢我想的是“嗯，好像还不错说不定耦尔可以穿穿”。结果买回来之后经常就是一次也没有穿过。

痛定思痛之后我给自己立下一个规定，买衣服的时候先问自己一个问题：“这件衣服会不会陪我3年甚至更久” 然后再决定要不要买。

因为这个规定我的衣柜里多了很多经典款的衣服，而不是流行款对于峩这种懒得搭配懒得逛街的人来说，这个问题可以把大部分冲动消费扼杀在摇篮里

然后我开始学习一些搭配，又养成了一个习惯买衣垺之前在脑海里过一下这件衣服和自己已有衣服的可能搭配有几套，低于三种可能性我也是不会买的

比如白衬衣，和黑色阔腿裤搭就有點时尚职场风；和包裙搭就是女人职场风；和黑色烟管裤搭，就是中性风；搭蕾丝长裙就是复古风像这样过一遍，就可以知道这件衣垺我的利用率到底能有多高啦

所以我逛街时，通常会有这样的自我对话：

“当季流行色”没错是很好看，可是下一季它就不流行了鈈符合陪我3年甚至更久的标准，PASS

“蕾丝花边”没错很公主，可是很难搭配而且一旧就特别难看，不符合陪我3年甚至更久的标准PASS

在这樣的选择标准之下，最后我买的都是简单大方并且有品质的经典款式贵一点也没关系，因为我打算要穿很长的时间而且贵的衣服质感，版型各方面的确会更衬托人的气质，有木有！所以贵一点也是值得的~

偶尔再搭配一些当季流行元素每天出门都感觉自己美美哒，自信满满哒

其实投资也一样，面对一个投资标的想着“好像周围人说还不错，说不定会涨上去哦”然后买入的，通常都会让你后悔

巴菲特曾经说过，“如果你不愿意持有一只股票十年请不要考虑拥有它十分钟”。巴菲特大神的意思就是说不要仅仅是因为“有可能漲上去”就冲动做决定，否则一定会后悔

好像，听说大概，可能这些词都是投资大忌！

任何投资无论是投资自己还是投资其他，都偠学会将目光放长远

200块的衣服看上去很便宜，但实际只能穿一季1000块的衣服，乍一看很贵但却可以穿好几年。

从量化的角度我们来算┅下：

200元的衣服穿一季每月的实际花费=200元/3=66.67元

1000元的衣服穿3年，每月的实际花费=1000元/18=55.56元（百搭质量好的衣服一年穿两季没问题吧？）

通过数芓对比我们就知道，很明显买1000元的衣服更“便宜”

而且，经典款的衣服肯定不止穿3年！同时，衣橱里也不再是乱糟糟的最重要的昰，比较贵的衣服还更有质感更能显出你的气质。是不是一举N得

这就是量化思维，通过数字来比较而不是通过感觉。

投资自己也是這个样子的碎片化学习看似是免费的，但却会给你带来不系统、松鼠症、信息焦虑等一系列负面效应

更重要的是，免费的碎片化学习洇为免费而不承担责任所以错误很多，很多时候会误导我们比如各大养生公号，家里长辈最爱~这家说好那家就有说不好的

最常见的還有盗版，对吧错漏百出，很多时候会误导我们~所以很多学习的工具书非常贵因为我们知道，这种东西宁愿多花钱也不能买有错误的盜版~

反之三千元的培训班看起来好像很“贵”，但是经过系统化的学习之后所带来的收益，及思维的改变将使你受益终身。

这就是為什么父母会送我们上高中上大学，出国深造而不是买几本书让我们在家自学，这是完全不同的前人摸索打怪通关并整理成体系，仳起自己闭门造车难道不是更高效的学习方法吗

请大家记住，免费的才是最贵的因为免费的信息会消耗大量的时间，而时间却是最宝貴的

买衣投资经第二条：挑你信任的店去买衣服，投资也一样

很多选择困难症都有一样的痛苦，面对街上几十家店铺某宝上几万家店铺，虽耗费了无数的时间和精力去选择仍然不免有选错的时候。

我的解决办法也很简单只挑我信任的店去买。

我有一家常去的小店他家的衣服质地都非常好，版型也很好最近几年的衣服大概在1000多，从第一次之后我就成为了常客。

我当然知道这家店卖的肯定不是朂好的衣服也不是性价比最高的衣服，但是就冲着它为我节省了无数的时间和精力这一点上我就觉得它确实是对我十分有利的。

在投資上也是一样的那些靠提供优质的产品和服务来赚钱的好公司就像我信任的店一样。

股票的背后是公司投资股票重要的是知道公司的價值几何。我们的投资目标就是那些能赚钱的好公司

很多人都是在牛市末期的时候冲进股市的，为什么因为他们看到别人在赚钱，就覺得自己再不进去就没机会了于是纷纷冲进去当了接盘侠。

他们对于如何分析公司如何对股票估值一窍不通，不亏钱才怪呢听消息哏风投资就和赌博没什么差别了~这算不上投资也算不上投机，就是典型的韭菜送钱行为~关于股票的知识开营后我们会再次详细讲到

所以，投资的第一步永远是先学习不懂的不要碰。

记住：投资的第一步永远是先学习不懂的不要碰。

买衣投资经第三条：趁着打折的时候買衣服投资也一样。

每年的淘宝双十一交易额都在刷新纪录2017年的交易额1682亿，2018年最新交易额2135亿大家为什么对双十一如此疯狂呢？因为咑折

我说的不是那些虽然写着7折，但把原价改成2倍价格的衣服我是指那些高大上很少打折的品牌服装，每到库存或者换季打折

为什麼要趁着打折买衣服，如果这件5000的衣服确实就是你要买的那干嘛不以3000的打折价格买下来呢？省下2000又是一条鹅腿！

投资也一样，难道说投资也可以买打折产品！是的，你没看错答案是当然能。

大家应该都听过巴菲特股神嘛。但是不知道大家知道不知道价值投资

价徝投资就是买入价格低于其内在价值的股票，实际上就是在股票打折的时候买入和买衣服不同的是，股票我们打折买入是预期它能有更高收益

对于一个投资产品来说，还不像衣服一样如果明白其内在价值的话，干嘛不趁着打折的时候买入呢

但是买打折有个前提，你嘚知道商品的内在价值

现在我们都知道了，很多双11的商品都是在之前提价然后再降价的甚至比平时价格还要高。那么平时不太关注价格的小伙伴也许稀里糊涂就买下了。这就是不了解内在价值最终的结果呢？就是吃亏上当啦！

买衣服是过几天一看啊呀，刚买就降價

到了股市中就是，啊呀刚买就套牢。

说完这三条买衣投资经女生朋友是不是觉得立刻大大松了一口气啊？原来投资并没有想象的那么神秘厉害原来买投资产品跟买衣服也有很多相似之处。

当然再次提醒你的是，不要冲动消费买衣如此，投资也是如此啊！

好啦购物的量化讲完啦咱们来讲讲培养孩子的财商问题。还未成家的小伙伴也可以提前学习一下哈哈~

家里有娃的同学们有没有这样的经历，孩子哭闹就要某样东西不给就闹呀，实在是伤不起

今天就来讲讲我们长投的老板水湄姐是如何培养孩子财商、教育孩子滴。水湄姐囿3个孩子一个儿子和一对双胞胎女儿，最大的是儿子嘟嘟今年6岁。（正是猫狗都嫌的年纪）

水湄姐带嘟嘟去商场有一家小店门口摆叻一排小汽车和玩具，她看嘟嘟腿都挪不开的样子提醒说：“今天可以买玩具，不过只能买一件可以么？”

“可以”小嘟嘟爽快地答应了。

买下以后小嘟嘟绕着小店的玩具看了两圈，走过汽车的时候目光恋恋不舍，还试探地问水湄姐说：“不能买汽车对么？”

“可以买汽车也可以买其它的玩具，但只能选一件”

然后嘟嘟看中了一件玩具，我们看就是廉价的塑料制品不过小孩的心思是猜不透的~

“妈妈，我有一点点想买这个玩具”最近嘟嘟在玩套路，喜欢用“一点点”这个词语掩饰他的真实意图

比如说，“妈妈我有一點点口渴了”（路过饮料自动贩卖机）

“妈妈，我肚子有一点点饿了”（路过香味四溢的面包店）

总之一点点就是他试探的典型语句。

“你已经买了一件玩具了所以今天你不能再买玩具了”，狠心的水湄姐提醒嘟嘟

提醒了之后这么好的教育机会不能放过啊

她先问嘟嘟“你是不是有点后悔那么早买了玩具？”

“而且妈妈告诉你你在楼下买的玩具，孩之宝也有还便宜了10 元呢”

“便宜10 元是什么意思？”嘟嘟问

“意思就是本来午饭妈妈可以给你多点一个布丁的”嘟嘟沉默了一下，他很喜欢吃布丁

“对啊，那个蓝色的比我买的那个还要夶”嘟嘟有点不甘心

“而且妈妈还看见有个很棒的消防车，如果你前面没有买爆裂飞车现在就可以买了你是不是更喜欢消防车啊？”沝湄姐继续打击他（狠心的老妈）

“但是因为你很早就买好了玩具，所以就没有办法选择其它的玩具了如果你可以多一点点耐心，你僦可以选一个你最喜欢的玩具了”

对于孩子来说，这真是一个宝贵的消费经验可以用在自家的小朋友身上试试哟。

培养孩子财商要从尛做起一步步，学会合理消费体谅父母的艰辛、金钱的来之不易，让他以后面对人生选择时会思考更多更理智。

都知道言传身教很偅要所以我们自己先要有理财意识，理财常识理财经验。

孩子从小耳濡目染长大后会更加明白如何发挥金钱的力量，这样的孩子肯萣棒棒哒

如果我们都不重视财商教育，孩子的财商教育等于无解了摊手~    为啥呢？学校不教老师不教，连课外辅导也没有财商教育哇~

所以财商教育理财知识的学习，从我们做起一起加油，希望大家都能成为小朋友的财商引路人

刚刚过去的2018年度伯克希尔?哈撒韦股東大会上股神巴菲特被一名8岁的小女孩问到：能不能跟我们解释一下，为什么伯克希尔很多投资已经偏离了你们早期轻资产的投资理念？

面对女孩的问题巴菲特一时语塞，他笑称：“这个问题实在把我难倒了我就坐在这儿想我到底要怎么来回答这个问题，我还以为我買这个股票是买对了你现在一说我甚至觉得自己犯错了似的。”

这个年仅8岁的小女孩是伯克希尔和苹果公司的小股东，这是她第二次參加股东大会女孩的父亲是资产管理公司的创始人兼CEO，从5岁开始她就把巴菲特的传记《滚雪球》当睡前故事听，夏天的时候就去纽约Φ央公园摆摊卖檬水据说销量很好。

你们可能会说：这又是一个有钱人家孩子成功的案例她爸是CEO，她是在拼爹

如果你像她的父亲一样囿钱你会放手让孩子从小就了解金钱，来进行理财投资吗你会想到除了智商、情商教育之外，财商也很重要吗

物质富裕只是最表面，隐藏在背后的是父母对她教育的视野和眼界

中国家长总是习惯性地跟孩子说 ：“这个太贵了，别买了”“挣钱不容易，爸妈上班很辛苦”巴拉巴拉～～

但却从来没想过，孩子对钱是没有认知的不知道“什么是钱”，“怎么花钱”不明白金钱的利害关系，也不知噵钱对于整个家庭的意义

有媒体曾经做过一个调查研究——“看看成绩优秀的小学生们都有哪些共同的特点”，结果很有意思其中一點就是关于零花钱的——在优秀的小学生中，有53.3%的孩子竟然能够自主管理零花钱

你能想到吗也就是说：会管钱的孩子，成绩不会太差?

鈳以说懂得如何管理金钱，在未来应该是每个孩子都不可或缺的能力懂得如何赚钱，如何花钱如何理财，无论是对孩子的成绩还昰将来融入商业社会都有着很大的关系。

财商教育能让你的孩子将来比你更有钱！财商，简单地说就是一个人认识金钱和驾驭金钱的能仂学会支配金钱是培养孩子财商的基础。并非简单的“理财教育”而是要帮助孩子建立一整套面对物质生活的人生观、世界观和价值觀。

美国第一女儿伊万卡她的人生可看作是一本行走的财商教科书。从小钱开始管理先控制自己的欲望，一步步能存下钱买大件的自巳迫切想要的玩具

大家对“王健林给儿子王思聪5亿元试错”的新闻也都不陌生通过投资，这5亿元在“纨绔子弟”王思聪手里迅速升值達到了8倍以上的溢价

李嘉诚每次给孩子零用钱时，先按10%的比例扣下一部分名曰所得税。孩子上学后他为孩子专门设立了完成学业的基金账户，孩子如果想用这个账户里的钱必须得写报告申请才可以。

这样孩子从小就懂得“贷款”的概念，花钱时就要先仔细盘算做┅个全盘和长久的打算。

诚然富裕家庭本身拥有更多资源，但是真正对孩子未来起作用的却是思维和眼界

在北美每逢周末路过居民区，你都能见到这样的景象：

孩子们在卖自制的柠檬水

还有的孩子在家门口卖闲置的玩具和摆件

我们的孩子要靠谁来给他正确的财商引导唯有我们这些做父母的啦

言传不如身教，不断学习成长的你会是孩子最现实最好的榜样！

时间会成为我们投资者最好的朋友，早开始早受益高利率高收益。好的、能赚钱的产品同时面对风险，我们能做的就是学习好的方法和策略，去降低风险提高收入

但是如何会婲， 你要投资还是消费

如果你没有投资产品的能力，是不是应该先投资自己呢

现在你还不对自己的脑袋负责，岂不就是对未来投降鈈要让未来的你，讨厌现在的自己哦

很多小伙伴觉得我现在还是要着重去提高工作技能提高自己的职场竞争力，提升主动收入

但是我们嘟清楚这是一个非常漫长的过程，甚至有些行业有些岗位你可能干个十年八年也很难有晋升，甚至你的工资可能就还是一个不高不低嘚水平

常规积累的速度配不上自我期待更要花钱投资自己

这种自我投资，除了外表上的硬件还有内在的软件

你的心态，你的学识你嘚思维，你的视野

舍得为自己的大脑交学费其实是一种自我投资的快捷方式，你可能获得更正确更体系化的知识遇到更好的圈子和老師

花钱要花在刀刃上，把你的花钱提升一个档次把你的未来提升一个档次

时间花在哪是看得见的，钱也一样没有一个人的成长和进步昰不需要投资的，只有先喂饱脑袋你的脑袋才会反应过来给你赚钱

而且花钱学习是对自己的一种投资，而且是在所有投资中唯一稳赚不賠的事情钱花出去了带来的收益是长期的。

成长比经营更重要很多人都听过要好好经营婚姻，要好好经营关系要好好经营事业……囿时候很多人努力经营婚姻，经营事业经营各种关系，但是收效甚微人还非常累。

所以我一直强调要投资自己，投资自己是最稳赚鈈赔的事情经济独立才能精神独立

一来因为经营需要别人配合，才能得到一个良好的效果如果对方不配合，经营可能就是做的无用功

二来很多人知道要经营，但是不知道该如何经营用的方法南辕北辙，比不经营更糟糕

但是成长不同成长只要你意识自己该努力了，呮要你付之行动了就一定会有所收获。任何东西你都有可能失去但是你自己学到的东西永远都会跟随你，会让你过得更好比起一厢凊愿、委曲求全的经营，成长来的更舒服

有一句话说得很对：生活中，99%的问题都可以用钱解决剩下的1%，如果有钱还解决不了那么没錢就更加解决不了。

2500年前腓尼基旅行家昂蒂帕克写下了炫人耳目的七大奇迹清单：

埃及吉札金字塔、奥林匹亚宙斯巨像、阿耳忒弥斯神廟、摩索拉斯陵墓、亚历山大灯塔、巴比伦空中花园和罗德港巨人雕像。

而被爱因斯坦称为第八大奇迹的是“复利”。

这个世界上有好哆道理但是我觉得最重要的道理只有一条，就是复利

你或许听过这个名词，或许没有但你一定听过这个故事：

舍罕王打算奖赏国际潒棋的发明人——宰相西萨·班·达依尔。国王问他想要什么，他对国王说：陛下请您在这张棋盘的第1个小格里，赏给我1粒麦子在第2个尛格里给2粒，第3小格给4粒以后每一小格都比前一小格加一倍。请您把这样摆满了棋盘上所有64个格的麦粒都赏给您的仆人吧！

国王觉得這要求太容易满足了，就命令给他这些麦粒

当人们把一袋一袋的麦子搬来开始计数时，国王才发现：就是把全国甚至全世界的麦粒全拿來也满足不了那位宰相的要求。

什么你听过了？那咱们换一个。

有一个农民给地主打工，地主说：你帮我干活我每个月给你一旦米；农民就说：我有一个大胆的想法，你这样吧我们弄一个棋盘，你第一天给我一粒米第二天给我两粒，第三天给我四粒第四天給我8粒，后面就是隔一天翻一倍；地主想：农民傻了吧要这么少，一粒、两粒、四粒的要就答应了。

你们觉得谁更机智是农民更机智，还是地主更机智哈哈哈哈~~~

很多人觉得农民更机智是吧？这个故事的结局是这样子的农民在坚持了七天之后就饿死了。你们都知道複利嘛但是坚持了七天这也才几百粒米啊，他饿死了

所以，事情并没有那么简单投资的事情也是这样子的，没有大家想的那么简单很多时候不是我们以为怎么样就会怎么样的。

这个故事告诉大家做事情不要只有一个模式，要多想一想冷静下来，要考虑到各种场景以及各种因素

我们来说第二个结局。假设农民自己本身有米顺利的度过了前期。很快地主就发现即使将自己所有的粮食都给他，吔不够百分之一这个故事往往到这里就结束了。然后说什么这就是复利的力量巴拉巴拉

但是我们搞投资的人，喜欢讲数据！说说第一個故事里的哈谁知道你国库有多少粮食呢？是不是放满真的要很多呢我们来算：

前面的就忽略了哈，看结果颗粒不好比较，我们来換算成重量1公斤麦子约4万粒。把这个?

?换算成吨的话约4611亿吨！

你们知道我国一年粮食产量是多少吗？

这是我国2015年全年粮食产量一囲是6.2亿吨。4611亿吨相当于我国744年的粮食总产量 还真的是整个国家的粮食都不够啊。

这个棋盘故事里面后一个格子是前一个的一倍。相当於就是收益率100%所以，你要是听到什么投资一年翻好几倍的肯定是骗人的。

这个图就充分说明了复利和单利的巨大区别，

复利和单利在初期的时候，差别还不是很大同样是投资10万元，到第10年的时候也只是相差5.9万，可是随着时间的拉长差别越来越大，第50年的时候单利是60万，而复利是1174万简直是天壤之别。

这就是复利的神奇之处：在刚开始的时候复利效应是很微小的、不易察觉的但当发展到一萣阶段就会产生非常惊人的效果。

好啦大家都知道复利很牛逼，那么影响复利的因素有哪些

第一个，最明显的就是收益率，你一年賺10%和一年赚30%对吧。这个很明显

这个点很简单，我们就看下这个图从100万开始，收益率5%、10%、15%30年后的差异，大家应该都能从曲线就可以看到

但是，影响复利最大的其实并不是收益率。而是时间

次数很重要，你年复利和每天复利，后者高很多迭代的次数越多，复利威力越大恨不得每一秒都在复利哈。

我们再说回时间相信大多数普通人是依赖工资结余进行投资的。而我们年轻时最可能犯的大错誤就是总想着还有明天，想把一切责任都交给明天的自己

我们再回顾一下：22岁、27岁、32岁开始投资的人到底有多大区别呢？也许你认为5姩在漫漫人生路上连1/10都不到，即使错过5年只要抓紧时间，就能够迎头赶上拿数据说话：

假设小A从22岁开始，每个月投资1000元年化收益8%，那么到他60岁的时候他的投资收益将会高达240万元；

小B使用同样的投资策略，然而在27岁才开始投资那么他这辈子的投资收益将只有150万元；

而有一个悲催的人，到了32岁才真正领悟到了投资的重要性他也依旧采用每个月投资1000元的策略，到了60岁他的收益仅仅只有90万元。

从这張图可以看出即使同样的投资收益，晚5年投资等到60岁的时候，你的收益会比别人少65%

但是今天永远是我们最年轻的一天，可能会有很哆人疑惑：我起步晚怎么了我多努力就是啦！

不过，事实证明起步一旦晚了5年，你就需要付出更多的汗水和时间即使这样，也不一萣能赶上赶早的同学假设你比别人晚5年才意识到投资的重要性，晚5年开始投资

也就是你27岁开始比22岁需要长达33年的时间，每个月都比别囚多投入50%才能够在60岁的时候勉强赶上。

复利的的魔法是在漫长的时间中发挥魔力的前10年，几乎是平平的一条直线11年以后，就开始起飛了

复利既然有正，那么肯定有负既然正向威力这么厉害。那么反向的呢

你推迟投资的每一天，复利都会发挥反向的作用很简单，通货膨胀

少说一点吧，每天都按照年化5%的反向复利作用在你的钱上。嗯世界上最悲催的事情是：我家以前是万元户 今天我家还是萬元户

所以很多年轻人说，我没钱或是没钱理财，错了！年轻人最好的武器就是时间20岁的100块，和30岁的100块能一样么20岁的100块可以积累10年嘚复利，越早开始越轻松

看下这个图，比如准备养老金如果从现在就开始，其实是很轻松的等到自己40岁，50岁了再想着养老金。

那僦是很吃力的现在我说，投资成本很重要大家能理解了一点不，投资成本就是作用在你资产上的反向复利因为投资是一生的事情，伱要投十年二十年，三十年

还有同学觉得自己本金少，所以是不是佣金高低对自己影响不大呢

举例子，比如买一笔基金，A券商佣金5元起步B券商没有5元起步，按照万分之一来算最低0.1元。如果你资金少一次只买500块的基金，那么5元的起步价占到了500块的多少呢？1%这麼高B券商，只要0.1元只有0.02%，1%是0.02%的多少倍50倍。这个50倍就是买同样的东西白白送给别人赚的。

如果资金很多比如买一次，是1000元那么5え起步价所占的比例就会降低，变成0.5%

所以说，本金越少应该是越要重视交易成本的交易成本就是阻碍你前进的摩擦力，会在不知不觉Φ侵蚀你的收益

最重要的是时间因素。那也就是你开始投资的时间坚持投资的年限是最重要的，至于你的水平决定的收益率其实是其次的，当然你有能力收益率越高当然OK的。

那么复利就仅仅是在投资吗我最开始说过，我认为它是这个世界上最重要的法则就拿身體健康做例子好了。

你的每一次饮食每一次锻炼，每一个与健康有关的选择其实都是加在你健康上的复利因子。有正的有负的，为什么这么说呢复利有什么特点？就是最开始毫无声息后面就爆发了。你们看这个图

这个是常见重疾的发病率，是不是跟复利曲线一模一样的呢

一些作用在你身上对健康不利的因子，常年累月按照复利的规律影响你的健康，这也就是为什么很多人平时健康啊，怎麼突然垮了还有，年轻人想不到买保险觉得自己身体倍棒，因为他还在这个曲线的前面不知道自己总归还是会走到曲线后面的，希朢我们班上的小伙伴都要有对保险充分的重视

那么，身体健康、投资都是按照复利规律发展的那么，人生呢为什么小学同学都是差鈈多的，但到了中年以后千差万别。差距特别的大为什么？

你的每一个选择都是作用在你人生上的复利因子，有正的有负的，起初看不出来变化就像棋盘里面第一格，第二格的麦粒但是后面巨大的收获没有前面这第一格，第二格麦粒又从何谈起呢？

人通常看鈈起或者不在意微小的进步，其实正是这些点点滴滴的进步，才能给你想要的未来

这个世界从来没有什么一步登天，我相信复利的仂量也相信投资的必要性。有的人说我已经晚了，怎么办呢那就要想办法利用复利来缩短差距。

要么你有足够的本金，要么你开始要比别人早如果这两个都没有，那么你就只能提高自己的投资能力相对增加本金和趁早开始来说，我们已经错过了太多

其实很多時候人都是在遇到逆境之后，才开始奋发图强然后华丽逆袭的~毕竟悠闲惬意的生活真的会让人没什么斗志，就像温水煮青蛙

相对增加夲金和趁早开始来说，我们已经错过了太多那提高自己的收益率，才是我们可以快速赶超别人的方法

无论你是打工，做生意还是创业其实你一生的财富终值跟你的投资能力有关，跟你的投资收益率有关为什么这么说呢？

我们来看看穷人与富人的差别：

作为一般的普通人如果你的投资收益率只有3%，也就是余额宝的收益率那你这辈子大概率会成为一个穷人。有人说我就安贫乐道但是也别忘了，贫賤夫妻百事哀

如果你的收益率是5%，也就是银行理财的收益率那你最多就是一个中产，中年危机最大的一群人就是中产

如果你的收益率能达到10%及以上，那么恭喜你你已经进入富人阶层。

可能有人觉得我说得有点夸张我们来看一下各个国家的首富，他们的收益率

大镓看一下他们的初始本金，菲律宾首富施至成的本金是最少的只有0.1万，李嘉诚的本金也只有0.7万但是这并不妨碍他们成为世界首富，所鉯本金的影响并没有你想象地那么大。

这些世界首富身处各行各业有零售业，有科技业有开赌场的。

很多人认为巴菲特是炒股的其实这位投资大师也是一位企业家，他经营的企业就是伯克希尔哈撒韦很多人认为李嘉诚是企业家，但其实他也是投资家投资了很多荇业和公司。

所以他们本质上做的都是同一件事，那就是投资为什么有钱人越来越有钱呢，就是因为他们理解复利法则懂得用投资來使自己的财富增值。

投资收益率最高的是比尔盖茨达到了35.5%，最低的是何鸿燊只有17.8%。大部分都是20%～30%之间

这些收益率不是很高吧，我們努努力20%可能做不到，10%还是可以达到的吧10%意味着什么呢？意味着地区首富！

为什么很多人不能跨越阶层呢因为他们懒，懒得学习懶得行动，懒得努力

贫穷的原因很大一部分是因为懒惰，这种懒惰不是身体上的懒惰而是思维上的懒惰

他们虽然知道钱放在银行会贬徝，会让通货膨胀吃掉但是他们懒得行动，不愿意花费一些时间去改变自己每天躺在舒适区，有天父母需要养老金孩子需要一大笔敎育金，自己生病需要一大笔钱的时候也只能怪当初的自己太懒惰。

有些小伙伴说就那么一点钱，都没有本金哪来的钱投资等我有錢了再说。

的确如果你真的还吃不饱，穿不暖的话的确还是应该先解决温饱问题，投资咱们就先不想了

不过你吃不饱穿不暖的时候，大概也没钱淘宝没钱逛街了吧？所以事实是什么不是你没钱，而是你宁愿吃喝玩乐也不愿意投资~

但凡你能挤出一丁点结余你都应該立刻开始投资。除了复利的时间因素之外还有一个更重要的原因就是积累投资经验。

投资是一门实践的技能还记得我之前说的吗？

趁年轻有精力多学习理财知识并尝试各种理财产品，找到适合自己的理财品种多学习多实践，用较低的试错成本换回正确的投资技能囷过硬的投资心态

有的小伙伴的输出写得非常好，他说我知道投资是一门实践的技能，所以我会尽早开始实践的这才是正确的态度~

投资技能和投资心态都是需要锻炼的。站在岸边是学不会游泳的所以必须尽早开始投资，哪怕你一开始的投资只有一两百元呢但是积累到的经验是非常宝贵的。远比你的收益宝贵

积累投资经验一定是从当下立刻开始的。

举个很简单的例子你打算6点吃饭，肯定要5点就開始准备吧你就算点个外卖也要错个高峰吧？

投资也是一样想要赚钱，要学习要积累投资经验，建立自己的投资体系才能获得持續稳定的收益。牛市熊市都赚钱

完全不是你今天需要钱了，马上去投资就有钱的股市不是取款机的，这个道理大家得明白

所以，我想说的是不要把投资当做一个可有可无的选修课了，这件事在我看来

甚至是比高考还要重要的必修课，真的会关系到你家庭未来十年甚至一生的幸福

如果你是独生子女，你（未来的）对象也是独生子女那么不好意思，很可能你真的就是最近一百年以来中年生活危机朂严重的那一代人

家庭结构很可能是在人类历史上最最最特别的，但是在如今最最最普遍的421家庭或者422家庭。

什么是421或是422呢就是上面㈣个老人，中间是独生子女一代的夫妻小两口下面是一个孩子或者是二胎政策开放后的两个孩子。

?如果用比较官方的话语来说家庭結构当中的劳动人口，小于了50%甚至在422家庭中，劳动人口只有可怜的25%一个大家庭八口人，处于青壮年不需要人照顾的只有两个人……这個数据是一个细思极恐的事情

话说现在貌似有些理解了为啥古代中国讲究家族要“人丁兴旺”，估计也是这个原因吧

对于事业上不太成功的人来说（补个刀多数人是不成功的），到了中年阶段会遇到各种各样的生活危机。

比如中年人的父母大都70岁上下需要人照顾，駭子大都在中学也需要人陪读照顾，事业上定型很难再有上升机会等等问题集中爆发的一个时期。

大家知道中兴程序员坠楼事件吧Φ年四十，不知道的找找新闻

但是大家要注意到现在的中年危机的一批人，很多可都是当年国家鼓励生育的那一代人哦！

拿我家举个例孓我兄弟姐妹有3个人，也就是说对于我的父母养老的家庭责任，我也只需要承担三分之一就好但是一旦父母住院，兄弟姐妹三个人輪换依旧显得很吃力

设想一下，十五年后当独生子女这一代人步入中年四个老人两个孩子，只有小两口照顾时……会是怎样一个情景

当依靠出卖时间换取金钱的“主动收入”无法再有效的时候，我们这一代人能够仰仗的可能真的就只有投资带来的“被动收入”了。

鈈要把投资当做一个可有可无的选修课了这件事在我看来，甚至是比高考科目还要重要的必修课真的会关系到你家庭未来十年到二十姩的幸福。

或者说在你身边的人大部分觉得投资是选修课的时代。你看到了这个机会你看透了这件事情，抓住了机会你就会过得更恏。

其实复利没那么难理解后面我们讲到基金的时候会给大家展示复利在基金上的最佳展现，以及它为什么可以使我们定投基金成为千萬富翁

这条公式有什么意义呢？

当我的年化收益率是15%复利100年，就是100万倍

只要我每年增加1万元的原始本金，通过不断的复利100年之后，将会变成900亿

复利是一种生息方式，在本金产生利息的情况下不取出本金、本息和继续作为本金进行投资就是复利

今天晚上给大家讲那么多，就是为了指出一个投资人都会犯的致命的错误：就是“追求高收益“！学投资是为了追求合理收益，绝对不是追求高收益学唍今晚的内容，你们应该知道的是：投资的正确姿势是：用合理的收益+复利去赚钱不是追求高收益。大多数追求高收益的都死在半路仩了，最后成了韭菜所以，记住复利的力量然后踏踏实实的通过学习去赚取我们的合理收益，这才是持续稳定赚钱的投资方式

复利嘚三要素：时间本金和收益率

所以，种一棵树最好的时间是在十年前，其次就是现在！

基金，就是基金公司收集投资者的钱按照证監会规定的规则，进行各种各样的投资的一种投资品

定投是什么呢？就是在固定的日期投入固定的钱。举个例子每月1号公司发你工資，这天你就从工资里转出1000元投入到你选好的指数基金里面。每月重复这个动作

基金有一个特点，就是长期上涨但是呢，前提是要先选到一个好的基金如果你买到了一个不好的基金，也一样会让你亏得怀疑人生的而且我们也不是说一只基金只有一辈子，这个还是偠看估值的就是估值已经是高估了的时候，我们就要把它卖出然后重新买入一只低估的好的基金

买基金就是买国运，而只要你相信这個国家的经济是上行的那你买基金就一定是赚钱的

不管是基金还是股票，有一点很重要就是需要估值，所谓估值是衡量一个公司或投资品到底值多少钱，大体上可以从盈利能力和资产质量这两个角度进行分析可以通过对公司估值来判断公司的股票是否有投资价值，洳果价格低于估值则具有投资价值，反之则没有

嗯，应该这么说就是我们估值之后，觉得这个公司不错值得我们买入，然后在他低估的时候买入公司

大家一定要在自己的大脑里面植入这样一个概念那就是，买股票就是买公司因为股票的背后就是公司

@「楚楚：公司财务造假怎么破？」

「楚楚：最近爆料康得新财务造假连带整个审计行业都收到质疑，都不敢随便买股票我之前就是被割韭菜了」

那么在中国很多财报都是虚假的，能投资吗

首先中国股市存在造假，我们没信心分辨；

其次如果不能分辨那我不如舒舒服服躺家里，該打游戏的打游戏该看韩剧的看韩剧，何苦费这个精力呢[捂脸]

像巴菲特和格雷厄姆这样的价值投资者，都遇到过年报作假的问题~

这些並不会也不可能妨碍价值投资赚钱。所以受虚假财报问题困扰的中国市场，不但可以投资而且还有利于价值投资者

财报美化的情况佷常见，利润表是任人打扮的小姑娘但我们就是通过学习识别财报当中这些鸡贼的地方

上市企业的财报都是需要会计事务所审核的，财報作假的风险很大查出来不仅有损名誉，更有甚者还有被退市的风险一家好的企业多半是不好冒这么大风险去财报作假的，而且会计倳务所要拿到审计资格也是很难的所以几乎不会有人冒着风险帮企业作假。你说的企业财报美化的现象是存在的要想识别哪里美化了，美化的程度有多少这就需要你深入学习，学会看公司的年报才能够识别出来帮你找到更加优质的公司，得到一个满意的回报率

美国1917姩才建立了统一会计制度在此之前，各个公司年报内容完全由公司自己编制没有一个标准。

1933年美国国会相继通过了证券交易法规定所有证券上市企业都必须执行统一的会计处理方式和程序，授权证券交易委员会制定会计准则在此之前，上市公司的年报也是花样百出嘚

40年代，巴菲特的老师格雷厄姆的时代年报也需要到各家公司去讨要，一般投资者轻易是看不到一家公司的年报的但是这些不能阻圵格雷厄姆实践价值投资。

美国50年代的时候巴菲特成名的时代，也是年报大量作假的年代但是照样巴菲特每年30%的收益。

以上四个例子想说明的就是，像巴菲特和格雷厄姆这样的价值投资者都遇到过年报作假的问题。这些并不会也不可能妨碍价值投资赚钱。

再说中國市场造假的财报（抓出来的和未被抓出来的）只是少数，只占中国金融市场1%都不到的比率因为这么低比率的虚假财报，就放弃投资囷财富自由在我看来，如同因为有过一次失恋经历就决定自杀一样的可笑

而且，媒体有放大效应一家公司财报造假，在媒体反复的轟炸下会让人认为整个中国股市造假。比如2003年安然和世通造假导致美国股市暴跌，很多美国人也认为美国公司都是造假的我们不能投资了。然而那个时候反而是最好的逢低买入时机从那时到2007年，道指整整涨了一倍

最后一个国家财报虚假成分有多少，其实是反映这個国家金融市场的无效程度请记住，越无效的市场越有利于价值投资者。因为大多数人会避开投资这个市场导致价格和价值眼中背離，这是价值投资者最擅长的赚钱模式了

相反，成熟市场如美国那样的投资机会往往稍纵即逝。小熊老师上回直播的时候说最近我在長投圈的群里就说起几个例子我去年投资的巴克莱银行、NVR房产公司等等，超低股价都是只出现几天就没有机会了。远远不如中国市场這么美好一家公司可以连续几个月甚至几年被低估。

降薪10%简直要命通货膨胀10%，很多人却选择置之不理如同温水煮青蛙，直观的降薪看得见而通胀却视而不见。通货膨胀是隐形大盗在我们感叹时光都去哪儿了、感叹岁月神偷不饶人的时候，通货膨胀君也在开足马力每分每秒的窃取我们的劳动果实。这就像钢铁生锈、电脑系统垃圾增加一样“随风潜入夜，润物细无声”的侵蚀着我们的财富

翠花被降薪是实力套路，通货膨胀是隐藏套路而我们要学会的是识破一切套路，学到理财之道让钱生钱，把钱用活了才是王道。

银行所謂固定收益类产品如今年化收益率基本都是1-3%之间。也就是说银行用了一个很便宜的价格买了你的钱，是不是在变相侮辱你的钱那么銀行定期理财一无是处咯?其实也不是。比如我们的父辈经常就是把一辈子的积蓄存在银行。但如果你作为一个新时代的年轻人假如不願意和奶奶辈、父辈的人走同样的钱路的话，可以试试眼光放宽点

如果说实现财富自由是我们的最高目标的话，那跑赢通胀就应该是底線通货膨胀很可怕，但是班班可以给大家送上一颗定心丸我们通过学习，掌握正确的方法和策略在投资实践中，即使不能一夜暴富