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读懂基金资料——教大家学会看基金页面
她理财的各位姐妹们，与你们分享下“读基金资料——教大家学会看基金页面”，不是我的原创哦，和姐妹们一起分享！！在基金公司直销网站、第三方基金销售网站 天天、数米、好买、晨星都可以找到，比如我们今天拿广发核心精选这支基金来举例说明。百度“广发核心”来到排名第一的天天基金网：。需要了解的部分已经用红色方框圈记，红色方框左上角标记着序号：图一、图二等。红色方框图一：这个部分显示的是基金当天的估值。每个交易日的净值一般是晚7：30----8：30公布，各公司略有不同，所以净值公布之前显示的都是一个估值。（详见图1）这里大家看看刚才下载的图3，这是10月17号晚上8点多净值还没公布前显示的天天基金网和数米基金网的估值，看得出两家第三方基金网站的估值是有差别的。下图为图3大家再看看图4，我备课当时华夏基金的净值已经公布，所以随机选了一只在天天基金找出来，这个明显吧？当日最终公布的净值是2.5790、估值是2.5806。涨幅分别是0.08和0.14。下图为图4为什么这个估值在两家第三方基金网站估算的都不同呢？而且对比公布的净值也不准确呢？这个就涉及到这个估值是如何计算出来的呢？天天基金、数米基金等都在做这件事，但是都有自己的一套基金估值程序算的，大致是这支基金的成分股当日的涨跌幅，以及这些股票在基金中的仓位来计算的。大家需要考虑的问题是计算估值依据的成分股并不是基金当前的持仓，而是上季度公布的，所以有是与实际净值差别较大。教大家弄懂这个估值是希望大家正确看待盘中基金估值，谨慎参考。 至于盘中时间以何为依据来参考操作呢？我想在下一次关于基金的课里面教大家一个办法。因为这个方法和上一课一样涉及到一个表格工具的配合使用，我还得再开一个发布会。这节课如果就此展开的话扯远了，真不是我卖关子啊，原谅原谅。红色方框图二：这个部分基本上可以理解为基金的五官。第一次接触的基金，从这个部分可以了解到基金的类型（是股票型基金还是债券型基金等）、所属的基金公司、基金经理、成立时间、还有盘子大小（天天基金网在这里显示的是份额规模，这点不好，在数米基金网会同时显示资产规模和份额规模。具有参考价值的是资产规模：一般基金从大的几百亿到不到一亿都有，我们心里有个大致的区间印象。）下图为图1红色方框图三：这里就不做过多絮叨了，上面说过第三方基金网站有基金估值程序，所以在盘中就有一个实时的估算走势。红色方框图四：这个基金持仓是根据基金的季报透露，上面也说过，基金的持仓是上季度公布的，大家看这个红色方框左下角，已经注明：持仓截止日期：.就是今年的第二季度。红色方框图五：这个方框显示的涨幅统计是我们用来了解基金的历史业绩。看过我在八零后半夜三更谈理财帖
选基心法那一篇的财友就知道如何来运用了。“第三看业绩，这个要以长期收益为主，结合短期收益。设立起收益可以忽视。一两三年收益排名在前四分之一，半年三个月排名在前一半就行。红色方框图六：基本资料-基本概括：这个部分可以理解为放大后的基金五官，相比图二来说，我们会更进一步了解到基金更详细的资料，比如前面说图二没有显示的资产规模在这里就能够了解到。其中的成立日期、成立规模、资产规模三者大家结合来分析一下，比方成立日期是一个孩子的生日、成立规模是孩子出生时候的体重、资产规模是孩子现在的体重，如果一个孩子现在的体重还没有出生时候重，那就有问题了。我们一定要究竟的了解一下基金是否何时出现过巨额赎回，为什么会出现这个情况，是市场原因还是管理者本身原因等等。下图为图2红色方框图七：这里面涉及到基金的一些公告文书，我们下一个章节再展开具体讲。红色方框图八：历史净值。大家平时是不是会略过此部分呢，其实不然，很有用的哦。具体用处在于上文关于红色方框图一的讲解最后说到的盘中如何判断的方法，就需要用到这些历史净值数据。红色方框图九：这里是一些第三方机构对基金的星级评价。可惜，我最熟悉也是最看重的晨星评价没在其中。此处的作用相当于你在淘宝网购时候看好评。红色方框图十：这里面有累计收益率 单位净值 累计净值三个走势。首先我们要弄懂的就是累计收益率 单位净值 累计净值分别是什么含义。单位净值指的就是基金的价格，我们说今天广发核心长得不错，都二块二了，这个二块二说的就是广发核心的单位净值。累计净值指的就是基金的价格加上这个基金的所有分红。刚才的红色方框图八中就可以看到分红情况。
累计收益率就是说的基金成立以来取得的收益率。红色方框图十一：同类型基金的排名变化，广发核心参与的排名就是股票型基金这个类型的排名。红色方框图十二：此处可以看到资产配置、行业配置、申赎变化、持有人机构比例等情况，这里截图不完全，请大家点开网页查看。这些信息对于我们分析基金的投资策略、理念、营运情况都是很有参考价值的。 备注：1、基金申购的分额计算，比如我有三万，买股基，申购费是0.6%，基金净值是1.5咋算？30000/（1+0.6%）=这是买基金的钱。.073=178.927，这是申购费。.5=这个就是基金份额 2、比如夏普比率，阿尔法系数，贝塔系数，R平方这些数据是用来说明什么问题的啊？！夏普比率是衡量基金风险调整后收益的指标之一阿尔法系数是基金的实际收益和按照β系数计算的期望收益之间的差额。贝塔系数衡量基金收益相对于业绩评价基准收益的总体波动性，是一个相对指标。R平方(R-squared)是反映业绩基准的变动对基金表现的影响，影响程度以0至100计。
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& 2012－ 京ICP证 B2-债券基金有什么优缺点 三分钟看完你就懂了
　　银行信息港理财8月15日讯 债券基金有什么优缺点？债券基金优点有哪些？债券基金缺点有哪些？
　　优点：
　　1、可使普通投资者方便地参与银行间债券、企业债、可转债等产品的投资。这些产品对小资金有种种不便的限制，购买债券型基金可以突破这种限制。
　　2、在股市低迷的时候，债券基金的收益仍然很稳定，不受市场波动的影响。因为债券基金投资的产品收益都很稳定，相应的基金收益也很稳定，当然这也决定了其收益受制于债券的利率，不会太高。企业债券的年利率在4.5%左右，扣除了基金的运营费用，可保证年收益率在3.3%~3.5%之间。
　　缺点：
　　1、只有在较长时间持有的情况下，才能获得相对满意的收益。
　　2、在股市高涨的时候，收益也还是稳定在平均水平上，相对股票基金而言收益较低，在债券市场出现波动的时候，甚至有亏损的风险。
　　由于全球股市平均每四到五年就会面临一段较大的回档循环期，而债券因为具有&配息收益稳定&与&反股市走势&的特性，因此可以降低投资组合的波动性，并且稳定报酬收益。以美国股市与债市为例，过去近三十年当中，美国股市平均报酬率约为15%，虽高于美国债市8.5%的年平均报酬率，不过美国股市最大的单年跌幅曾达到-26.5%。另一方面，债市最大的单年跌幅仅有-3.5%，这是因为债券有配息收益，可以缓和市场下跌的冲击。
　　根据欧、美国家金融商品发展的经验，债券基金种类非常多，投资人可依债券的信用评等细选出符合自己需求的债券基金。例如投资人能忍受的风险不高，适合选择欧美工业国家发行的政府债券基金，它的债信评等较高，价格波动较小，安全性相对高许多，但收益性相对也较低。至于较为积极的投资人则可选择配息收益较高的公司债券型基金。
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网友毕业谈理财：买房又养基金&收益翻倍
&&&来源：本站原创&&&佚名
　　我是2003年大学毕业的，当时在北方的海滨城市大连找了一份工作。现如今已经到上海一年了，谈一谈毕业之后的一点体会吧。
　　我刚开始的时候一个月的工资到手也就3000块，年轻的时候手敞，再加上刚工作什么都短缺，工资几乎是转手即无。住在租来的房子里面，由于2003年春夏的非典，学校都封了，为了避免毕业后沦落街头，基本上没怎么挑就在离公司不远的地方租了一个一室，650/月。现在看来，当时的那个价格还是比较贵的，因为房子的确很差。连洗澡的热水器都是我自己安的。
　　说到，那时候是一点概念都没有。我是工科出身，学校里面学的是杠杆和齿轮，至于什么是、什么是完全是一窍不通。不过我人生的第一笔重大投资却是在毕业半年后就作出了，说他大，因为是房产。
　　2003年底2004年初大连的房子还没热，当涨价已经出现端倪。而且，春节的时候到我二姑家过年，和我表哥聊了起来。表哥当时淘弄了几套旧二手房，之后卖出去，赚了些钱。我的心思也就活了。
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　　1、购买一个中大户型、偏远一些的。家里面持该观点，以为他们认为这样即使我结婚都够用了。
　　2、购买一个市中心的小户型。
　　我评估了一下两个方案，方案1，由于房子大，总价必然较高，而且我懒得很，不想太远上班。方案2，弹性差，几年之后必然面临换房。不过总价低一些。
　　正在我评估这些方案的时候，我发现了大连奥林匹克广场万达的一个楼盘的小户型，但单价居然到了5000。这个价格尽管今天看来很便宜了，当时来说，差不多也快跻身高价房了。不过，我认为这个地方交通方面，而且周边配套极好。正在兴建一个百盛，马路对面一个沃尔玛超市。再加上万达房产的口碑还好，就非常心动了。
　　既然心动，马上行动。我是个急性子，所以，过年后不到一个月所有的手续就都办完了。
　　房价总共30万，家里让我把所有的钱都付了，剩余十万先，之后再帮我想办法。但我没听他们的，很简单，如果贷款十五万，每个月还贷不超过1000（当时还没涨）。我自己能承受，留下五万作什么其实没想好。不过，我总认为人不能把所有的变成不动产，否则以有点风吹草动就全完了。我家里其实也不是什么富户，家里的钱断断也是不能要了，所以，我一面瞒着家里说钱都付了，实际上还是留了5万多。后来的装修用了一部分。
　　新房是2004年底住进去的，其实纯粹是因为原来租的房子供暖太差。大连也毕竟是东北，租的房子总透风，但新房里面供暖极好，一条薄被子就好了，所以，当房子里只有一张床的时候，人就进去了。
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　　新房住进去了，工作也安定了，人难免要琢磨一些东西。比如，手里面那点钱干什么用？毕业一年之后，工资涨到了5000，日常花销自己完全能支付了。买房子剩下的5万块钱马上成了一块心病。于是，我开始琢磨了基金。
　　开始的时候，我完全不懂基金。基金是什么，基金如何买都不知道。不过，我为了方便开通了（600036）的，发现里面有很多基金可以买。但谨慎起见，开始并没有行动。因为，我秉承一个原则：不懂不玩，不熟不买。
　　是个好东西，有什么不懂都可以查到。慢慢的，我对基金也就有点概念了，胆子也大了起来。所以，第一次买了20000块钱左右的招商安泰基金。
　　其实，那时候的我对基金的投资风格还不是很懂。之所以买招商基金，纯粹是因为对招商银行印象很好。不过，那只基金实际上非常一般，而且，我赶上的时候也太不好了，正是历史低点900多点之前。
　　熊市的特点是阴跌，如同温水煮青蛙。但是，从一段时间来看，基金还是能赚钱的。加上当时的极低，想比而言基金的收益率也不那么难看。真正的损失是在1200点到900点跌落的过程，记忆中20000块钱跌去了大约20%以上。应该说损失是不小的。
　　不过，我心底总是认为这不正常，因为，天下没有只跌不涨的市场，为了拉低持仓成本，甚至又在快到最低点的时候追进去了一些。：）
　　2005年基金的投资就是这样，总的说是赔得。这里想要给大家分享几点经验：
　　1、个体的抗争无法阻挡大势的发展。因此理智理财是最明智的选择。
　　2、投资必然有，一定要把风险控制在自己能控制的，不影响生活。
　　3、如果你认准了这个市场趋势，不要为短期的波动担心。
　　最重要的一点是，除非你是专业投资客或者很有钱，工资永远是你最稳定的现金流。年轻人更是这样，自身价值的提高也许慢，但稳定和成长性是最好的。
　　时间过得很快，转眼就到了2006年。那时候手中除了这点基金存款以及带负债的房子之外，别无长物。工资是一分钱没攒下来。记得有个人说，男人前三年的工资不应该攒下来，，应该请朋友吃饭，聚集人气。这也是一个投资！
　　不过，投资如果没有实现，也不叫真正的投资。一个投资大师说过，我买了什么东西的时候不要祝贺我，要在我成功卖掉之后再祝贺我。所以，手头的房子和基金到了该出去的时候了！
　　其实，当时我面临的是一个工作的选择。我决定到上海去了。严格来说开始的公司不错，尽管开始工资不高，但后面的两年，每年涨幅都在30%到40%，加上加班费、双薪，大连消费不高，生活还是不错的。但还是我前面说的，任何投资都不如对自己的投资重要，毕竟，自己还年轻。
　　决定了要走，也找好了下家，就琢磨着房子怎么办了。老实说，当时真不舍得卖。因为周边的配套完全建立起来了。毫不夸张地说，离开家步行10分钟以内，你可以找到生活所需要的任何东西。不远处两个大型的广场。如果不卖，闲置了经济上不合适，出租吗？
　　2006年中的时候，大连的房价已经上涨很多了，别说5000的房子，还在市中心，就是偏远很多的地方，像样的房子都不止这个价。我稍微摸了一下市场，自己的房子居然可以卖到55万左右，净赚25万！
　　知道了这个情况，我立马下决心，卖！不仅仅是为了钱，关键还要断了自己的后路。因为我之前去过好多次上海，相比较而言，上海的生活环境、气候是没有办法和大连比的，我真担心自己去了上海没几天就怀念安逸的生活，跑回来了。：）
　　和买房子的时候一样，买房子也是很快的。从在二手房中介挂盘到成交不到两个月。由于买主死缠硬磨（他们的确是为儿子结婚买的，不是投机），再加上他们全现金交易，最终便宜掉了1万。也是我急于成交，因为到上海的日期已经定了，如果不能成交，以后回来办手续，在时间上和交通上的成本也不小，所以，很爽快地就把房子卖了。
　　交钥匙的时候真是心疼呀，不仅仅是一个房子，关键是告别了以前的一种生活方式，一个读书、生活了七、八年的地方。但人生的道路总是向前的，不告别过去如何迎接未来？
　　结算一下房子的投资，赚了大约20万不到，因为还要扣除掉当时的装修、家具成本等。但即使如此，也差不多是我毕业前三年的工资总和了。资本的力量真是大呀！拿到钱的时候，真是穷人乍富，呵呵。不过，平心而论，我认为这次投资一半是运气。因为当时买房子的主要目的不是投资。但是，我一直认为，对房子来说，地段的房子保值增值能力强于其他地段。这也是我当时放弃周边大房子的原因。市中心小户型出手也容易。假如我当时买的是周边户型，投资回报率是远不如现在的。这一点，对很多规模不大的城市来说都是成立的。
　　回过头来说说那点倒霉的基金。2006年到了众所周知大牛市的开端。但开头的几个月可没有结尾的几个月疯狂。我的基金尽管赚了，但不多，7000块，平均投入成本30000左右。之所以全部卖掉，原因很好玩，因为我想注销掉那张银行卡。：）让所有的一切跟着我到上海！
　　初到上海，一切都是全新的。先找了个房子住下。古话说由俭入奢易，由奢入俭难。如果说当年刚毕业的时候租一个破房子还可以接受，现在再住上海的老公房是无论如何也接受不了了。恰好有个朋友，一狠心，就在中山公园一个月4500块和朋友合租了一处，房租对半分。可以说，从租房开始就慢慢的让我知道了上海消费的高昂！
　　一安顿下来，就觉得卡里面的40几万很烫手了。经过前几次对资本的实践，让钱放在银行里面对我来说已经成了犯罪。所以，为钱寻找出路就成了当务之急。既然有过买基金的经验，基金自然成了首选。但比较遗憾，中间几个月安顿生活之后，静下心来的时候已经到了10月份。经过一番比较，我选中的上投中国优势（爱基，，资讯）等几支基金。后面的故事也不用叙述了，那个时间无所谓赚钱赔钱，只有赚多少。当然，牛市里面的胆量是绝对必需的。
　　其实，我也不是没考虑过买房子。但衡量之后，我认为在上海目前买房子对我不是最优的选择。
　　原因一：投资回报率太低。比如我租的房子，买下来差不多150万，但租下来，一年总共50000块。回报率不到3%。
　　原因二：机动性太差。我并不认为现在上海的房子很容易卖了。一旦买房子，基本上就困在上海了，现在年轻，不划算。
　　原因三：负担太重。如果买房子，我差不多要贷款100万。眼下的几年看，还贷没问题但绝对不轻松。可房贷是几十年的事情，现在又是升息周期，呵呵，小心无大错。
　　拿定了主意，就把手中有限的钱全部投入到了无限的基金里面。即便如此，我也没有一下子把所有的钱放进去。我的原则始终是，分批投入，分批赎回，的确影响了些回报，但相对降低风险。重要的是给你时间判断市场的走势。但一度还是很大胆的，最高时自己全部资产的99.5%都在里面。
　　说起来证券类投资，包括基金，有几点想分享一下：
　　1、为什么我没买。因为我没时间。无论如何，我都要把最主要的精力放在工作上面。如前所述，工资是你最稳定的现金流，自身的价值是你最大的价值。我可以把99.5%的资产放在基金里面，但我绝对不敢把哪怕超过20%的精力放在上面。而且，还是如前所述，不懂不玩，由于没有时间，我没有精力去琢磨上市公司。如果我连公司是做什么的都不清楚，我个人是没有胆量去买的。这个时候，相信专家吧。即使公募基金有再多的不是，但比我的水平肯定会高的。
　　2、基金要注意结构。我先后投资过大约10支基金，但几支核心的从来不变。其实他们以前也不是核心，还是从我个人的历史上开出来的。既然有了比较，我慢慢的也就收缩的战线，决定只保留3到4支，一只为主的，一只小盘为主的，一只追踪指数的。
　　3、要赔的起。老实说，拿4万买基金和拿40万买基金的心情是绝对不同的，原因很简单，赔得起还是赔不起。也许是经历过最低点吧，我自以为还是知道基金的风险的。天下没有只跌不涨的，也绝对没有只涨不跌的。股市如此，房产亦会如此！现在很多人都在享受赚钱的愉悦，但我这两天已经差不多清仓了。理由和当年900点左右加仓有点像。我不能说股市马上会跌，但我已经看不懂了。真的跌下去了，你就是神仙基金经理，个体的抗争也无法阻挡大势的。
　　4、有耐心。一方面在有基金的时候有耐心度过短期的跌，另一方面在没基金的时候要有耐心看自己踏空。各种滋味，无法言传了。
　　最后再谈一下财富分配。
　　开始我就谈了，当年自己买房子的时候全是靠家里投入的原始资本。后来卖了钱也全在我自己手里。然后买基金赚了一些，就不能老攥着钱装糊涂了。所以，过年的时候就给家里买了套房。不仅仅是尽孝心，其实也是一种投资。
　　我家在内陆的一个三线小城。过年的时候和同学聊天发现房价飞涨。尽管从绝对数上来说不足上海的一个零头，但比率来说远远超过现在的上海。不禁心头一动。当年上海涨的时候大连没动，大连基本从涨，谁说下一步不是内陆小城？而且，从长期来看，我认为房价是会走强的，一方面是国内城市化的进行，一方面是人们生活水平的提高。不可否认现在沿海和内陆差距还很大。但要知道上海的很多人都是从不发达地区出来的。这些人，包括我，在上海买房费力，但在家里买房每个月稍微紧一点就省出来了。而且，我认为现在有通货膨胀的压力，这个时候持有货币是贬值的，购买资产是明智的，无论是股票还是房产。何况这个房子其实也可以孝敬老爸，为什么不买呢？但说白了，这个房子也是还老爸的钱，以后自己还贷款的时候才算自己尽了孝心 ：）
　　现在，除掉已经付掉的房款，各种资产差不多还有50万。尽管不多，但毕竟都是自己的努力、运气得来的了。下一步干什么呢？如果过几年还有值得和大家交流的，以后再见吧！（南方财富网基金频道）
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