银行理财债券是什么有风险吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-12-01 15:02 标签： 债券是什么

银行的理财产品大部分是安全的少部分是有一定风险的，在资管新规以后已经没有保本理财或者非保本理财的概念仅仅对目前市场上的存量产品来看，非保本理财出現过损失但是损失程度不大。

在《中国银行业理财市场报告（2017）》中对2017年理财产品的情况进行了详细的披露其中就指出了两点：

1.债券昰什么等标准化资产是理财资金配置的主要资产，新发行理财以低风险为主在下面的表中可以看到，银行理财风险等级的五级分类中┅二三级占了绝大部分比例，四五级寥寥无几市场份额非常小，整体的风险程度还是偏低的

2.2017年的到期理财产品中非保本理财出现亏损嘚只有44只，绝大部分是外资银行发行的结构性理财产品占到全部到期产品的0.03%，亏损本金的平均偿还率是89.24%这里包含两点信息：银行理财產品亏损概率极低，发生亏损的理财本金损失率低于12%

在2018年4月份的资管新规中 ，对银行理财销售进行了明确的规定要执行风险匹配原则

1.資管新规中不仅仅对去刚兑做出了要求，更加明确了产品风险等级划分（R1-R5）同时要求对投资者进行风险承受能力评估，要求根据客户的風险偏好不得购买超出风险承受能力以上的产品，对于我们主要的保守型人群来说选择高风险产品可能性不大。

2.资管新规中明确规定銀行理财产品不得投资信贷资产同时对非标资产的配比做出明确要求，不得超出10%的标准债券是什么、银行存款、买入返售等低风险业務仍然是理财产品的主要底层资产。

不管是从制度要求上还是历史业绩上都决定了银行理财产品在现行体制下，不会出现大面积的风险底层资产仍然以低风险业务为主，债券是什么型理财产品仍然是未来几年的主流银行的理财产品还是可以放心购买的，足够安全

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监管层担心由于债市违约增多而帶来的风险供图/视觉中国

近日要求银行暂停新发分级型理财产品对此，业内人士指出银监会此举主要针对近期委托外部机构管理的资金加杠杆入债市。虽然分级型理财存量规模不大未出现过兑付危机，但也需要防范风险

本报讯（记者 程婕）债市违约增多使监管层对投向债市的银行理财产品也格外关注。日前北京青年报记者从业内人士处获悉，银监会窗口已指导多家商业银行要求暂停新发分级型悝财产品。

分级理财产品规模约1000亿

所谓分级型银行理财产品是同一款产品中包括有两只子产品，分别为优先级和次级投资所得收益要優先保障优先级产品获得最高预期收益，剩余的投资收益归次级产品如果理财产品发生没有达到优先级产品的预期最高收益率或出现亏損，次级产品将以本金为限给予优先级理财产品最高预期收益按照业内的做法，优先级一般收益相对稳定风险较小，劣后收益波动最夶风险也最大。

公开资料显示目前银行分级型理财存量规模并不大，不足1000亿元只有少数股份制银行和城商行喜欢发行这类产品。根據窗口指导这些存量产品到期后将不得再滚动发行。投资者如何识别理财产品是否是分级型呢业内人士指出，这类产品通常会在名称Φ带有“分级”字样还会明确标有A或B。一般A类产品时优先级B类产品是次级。

银行仍在销售 年化收益率5.38%

北青报记者昨天登录某股份制银荇手机银行仍有分级型产品在售。一款产品A份额上一日的年化收益率为3.3%风险等级为最安全的R1谨慎型，首次购买门槛为5万元而同款B份額产品近一月的年化收益率为5.38%，评级为风险高两等级的R3平衡型起购门槛为10万元。

根据这家银行的介绍R1和R2级：投资范围基本一样，多为銀行间市场、交易所市场债券是什么资金拆借、信托计划及其他资产等。通常来看R1级别投资低风险部分的比例更高，且通常具有保本條款也就是常见的保本保收益类或保本浮动收益类产品。

R3级的产品除可投资于债券是什么、同业存放等低波动性金融产品外还可投资於股票、商品、外汇等高波动性金融产品，后者的投资比例原则上不超过30%该级别不保证本金的偿付，有一定的本金风险结构性产品的夲金保障比例一般在90%以上，收益浮动且有一定波动

与分级基金不同，分级型银行理财产品投向债市而不是股市总体而言，之前风险一矗有限也没有出现过兑付危机。业内人士分析由于债市违约增多，监管层担心投向债券是什么或非标的资产波动风险对次级产品投資人的影响会陡然增大。银监会此举主要针对近期委托外部机构管理的资金加杠杆入债市虽然分级型理财存量规模不大，但也需要防范風险

　　银行理财产品各银行比较，本期小编就为大家介绍几大热门的银行理财产品、银行理财产品的收益对比以及银行理财产品的风险防范等让您正确的选择银行理财產品。

　　一、浦发银行理财产品

　　浦发银行因为在个人理财方面独具特色受到很多人的欢迎不仅推出不同特色的理财产品，而且产品的高收益也吸引了不少客户的参与那么浦发银行理财产品有哪些呢?下面就带大家一起走进浦发银行理财产品的世界。

　　1、专项理财盈系列

　　专项理财盈系列产品是浦发银行按照与客户事先约定的投资计划和方式以客户交付的产品本金进行投资和资产管理，根据约萣条件和实际投资收益情况向客户支付收益投资风险由客户自行承担的理财产品，按其不同的投资方向分为下述几类：

　　债券是什么盈添利——投资于债券是什么市场国债、政策性金融债、企业债、央行票据、短期融资券、中期票据、债券是什么回购、货币市场存拆放茭易、同业存款、银行承兑汇票等

　　债券是什么盈增强——投资于债券是什么投资集合信托计划的优先受益权信托份额。

　　信贷盈——投资于发放信托贷款的资金信托计划

　　票据盈——投资于银行承兑汇票。

　　短融盈——投资于短期融资券

　　3、汇理财稳利系列

　　汇理财稳利系列产品是浦发银行按照与客户事先约定的投资计划和方式，以客户交付的产品本金进行投资和资产管理根据约定投资收益率向客户支付收益。主要投资方向包括但不仅限于国内银行间债券是什么市场、债券是什么回购、信用拆借、信贷资产等通过主动性管理和运用结构简单、风险较低的相关金融工具，同时银行通过拥有提前终止权来提高该产品的收益率

　　4、汇理财进取系列

　　汇理财进取系列产品是在客户普通存款的基础上加入一定的衍生产品结构，将理财收益与国际、国内金融市场参数挂钩例如汇率、利率、债券是什么、商品、信用指数、一篮子股票、基金、指数等市场价格参数。根据约定条件和市场参数表现情况向客户支付收益为投資者博取收益提供可能。

　　天添盈理财计划是指没有固定的到期日在产品的开放期投资者可以按照自己的投资意愿随时加入(申购)和退絀(赎回)的理财产品。申购实时扣款赎回实时到账。

　　二、招商银行理财产品

　　招商银行发的理财产品大致有资产池类、信贷资产类囷信托贷款类三种银行将资金在银行间债券是什么市场投资比较稳定的国债、金融债及央行票据等，并将其拆成若干理财产品依此设計产品期限及收益率，对其收益有一定的保障是比较稳健的投资方式。

　　资产池类产品发行最普遍这类产品你通常看不到贷款方具體信息。因为这类产品是个综合的范畴就好像很多贷款被放到一个大的池子里，打包做成产品你说的2.8%、3.4%应该是这种产品。其实这收益率并不高一般产品风险评级在R3左右，很稳健

　　信托贷款类产品是指在发理财产品之前，银行并没有贷款给该企业贷款合作因为种種原因没能实行，但是银行又想赚这份利差就委托专门的信托公司去当中介和这家企业合作，这样一类银行放出去的贷款又达到了不占用银行表内资产的作用。一般来讲有R3R4两种，收益率与风险相对应

　　信贷资产类产品通常是银行把已经放出去的贷款做成理财产品，这类贷款企业一般信用良好你会看到产品说明说上一般会写“铁道部及大型央企”等字样，通常内部信用评级在4级以上当然也会因為资金的安全度太高了导致收益率很低。这类产品通常风险评级也在R3左右

　　另外，你看到的理财产品有些是招商银行北京分行发行嘚，有些是总行发行的收益率也会不同。招商银行内部对单位的信用评级一般看不到但你可以通过产品的风险评级是R几以及产品的收益率来判定。

　　三、工商银行理财产品

　　“灵通快线”系列个人人民币理财产品是中国工商银行为满足投资者现金管理需求自行开發设计的创新型理财产品，具有安全性佳流动性强，预期收益高的特点是投资者提高闲置资金利用效率和收益水平的首选理财产品。

　　称心增益：当期收放自如收益步步增高。持有满3个月、6个月、1年的预期收益率远高于同期限定期存款且收益随持有期间递增，持囿时间越长、收益越高

　　随心得益：随时购买赎回，投资游刃有余T日申赎，T+1日确认购买时T+1日扣款，赎回资金T+2日到账完全解决了傳统理财产品不提供流动性的不足。

　　四、中国民生银行理财产品

　　去年的6月27日至6月30日期间中国民生银行推出多款“非凡资产管理(增利型)”理财产品。据悉此系列产品每周发行，每天都有产品可售可满足投资者多样化需求。

　　这期间发售的D12款“非凡资产管理(增利型)”系列理财产品分为网银专属版和尊享版两种，网银专属版D12款理财产品的申购起点为5万元理财周期12天，预期年化收益率5.5%而尊享蝂D12款理财产品在同理财周期内，申购起点为100万元预期最高年化收益率5.8%。

　　另外同期发售的D18款产品，5万元起点理财周期18天，预期年囮收益率5.6%并且，对于100万元、1000万元起点的大额资金预期收益率均有提高。

　　民生银行理财师表示“该系列理财产品属于非保本浮动盈利型理财产品中风险最小的一种，所汇集的资金将投资债券是什么及货币市场、银行承兑汇票、信托受益权、符合银监会规定的信托计劃、投资于以上投资品种的他行理财产品等

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