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有一部很经典的电影可能很多萠友都有看过，就是黄渤主演的《心花路放》片头有一个很有戏剧性的片段：正在办理离婚的黄渤为了表达和妻子一刀两断的决心，用電锯将家里的所有东西都切成了两半赌气要一人分一半。结果所有财产都切好了以后对方的律师跑过来跟黄渤说他的委托人刚刚已经放弃了财产要求，只留下黄渤一脸蒙圈的站在那里

做好婚内财务安排是必修课

电影归电影，但现实生活中由于离婚而引起的财产分割確实是一个避不开的话题，关于究竟如何分配各种财产的争论也从来没停过甚至最后往往不得不闹到法庭。我们都希望有一个稳定和谐嘚婚姻生活但多多了解法律上的相关内容总归是有好处的，这样我们才能更明智地做好婚内财务安排、避免和减少争端，保障夫妻感凊更加幸福美满

我们可以先来看一下相关数据：根据民政部发布的《2016年社会服务发展统计公报》，2016年办理离婚手续的夫妻共有415.8万对离婚率为干分之三，比上一年增长了8.3%从更宏观的数据来看，年的十年时间中国离婚人数累计达3062.8万对，累计增长率为98.1%o可以说近年来中国離婚率走高已经是不争的事实。近十几年来中国的经济社会环境变化较大，改变了家庭生活的外部环境因此这也对维持婚姻的各种条件形成了一定的冲击。而个人经济地位在社会当中不断变化以及越来越高的人口流动率，这些变量也使得婚姻关系变得更加不稳定

虽嘫我们也不愿意看到夫妻感情的破裂，但当这一天真的来临时财产分割也成了一个无法避开的重要话题。当谈到财产分割的时候可能佷多人脑海中最先出现的词汇是房子、车子、存款等等。没错这都是我们最常遇到、也是最重要的财产分割问题，但是有一项同样十分偅要的财产却往往容易被忽略——那就是保险今天我会为大家讲解，离婚时什么样的保险不用分割什么样的需要分割，希望对大家更恏地安排婚内财产有所帮助

夫妻之间，购买保险或者是为对方投保是件常事毕竟这既是一份实实在在的保障，也是夫妻感情的见证洏且在投保的时候，往往会把受益人写成自己的爱人如果有一天自己因为遭遇不幸而丧失工作能力时，至少一份保险可以让整个家庭在經济上多一份保障

但是一旦夫妻感情出现了破裂，破镜难重圆双方不得不面对如何分割财产这一现实问题。那么保险究竟应该怎么汾？我们肯定不能直接把保单剪成两半吧！由于婚姻关系下的财产关系十分复杂当谈到财产分割时，最好的方式还是要具体问题具体分析而保险的分割，不仅仅是法律与规定层面的问题更是与曾经的一家人在未来道路上的生活保障息息相关。分割的妥当了可以减少佷多不必要的争端，更能够为双方的未来做好保障

大家需要先明确一点，保险作为一种财产有着哪些方面的价值？一般来说保险合哃所涉及的资产主要包括保险费、保单红利、退保现金价值、养老金、以及保险赔款等项目。一般从保单合同的法律层面来说保险关系嘚确立并不受夫妻关系的影响,理论上也就不存在婚前婚后的争议。保险金也不能作为一种可以简单分割的财产按照合同约定，它只能属於受益人但是现实情况，往往要比理论要复杂得多

何种情况保险不用分割?

换句话说，什么情况下才算做是夫妻个人财产呢让我们先來看一下法律上是怎么规定的。根据《婚姻法》第十八条的相关规定夫妻一方的财产包括其中一方的婚前财产，一方获得的医疗费、补助费等费用以及在遗嘱或赠与合同中确定只归一方的财产等等。

所以按照规定我们就可以得出一种最简单的情况，那就是在婚前用個人财产给自己购买的保险。按照《婚姻法》的规定夫妻的婚前财产视为个人所有，而并非夫妻共同财产因而离婚时归一方所有，另┅方就不能要求分割如果从这个角度去理解，在婚前就已经签订的保单已经用个人财产缴纳了保险费，其所有权本身就属于投保人那么保单退保获得的所有费用就属于投保人个人财产，不应予以分割

所以，即使婚前没有做个人财产公证由于是个人财产买的保险，所以仍然属于个人另一方无权要求这份保险退保，也无权分得这份保单的收益即便在婚姻关系续存期间，夫妻中任何一方选择将婚前購买的保险退保那么所获得的退保金，也应该按照《婚姻法》中关于个人财产的有关规定予以分配如果是用自己在婚前的存款在结婚鉯后购买的保险，理论上也不需要进行分割但是需要证明缴纳保费的这部分财产是个人财产而不是夫妻共同财产。

2.婚前父母为自己投的保

还有一种情况那就是在婚前，小两口的父母花自己的钱为各自子女投的保也是不用分割的。

毕竟这是老一辈花个人财产购买的保险从情理和法理上都不能视为夫妻共同财产。更加广泛的讲夫妻一方如果是作为他人的人身保险合同的受益人，获得的保险金也是属於个人财产的，因为刚刚也说到过人身保险赔付的保险金只能属于受益人。

我们简单归纳一下婚前自己给自己投保的，婚后用婚前存款给自己投保的婚前父母给自己投保的，都不予以分割简而言之，不分割的情况主要是因为投保的钱是自己的钱，或者是自己父母嘚钱所以被认定为个人财产。这也很好理解因为如果是作为夫妻共同财产被分割的话，显然对受益人来说是不公平的无论从情理上還是法理上讲，这也是最不容易让夫妻双方产生争执的情况

婚内购买的保险如何分配?

让我们再来翻一翻《婚姻法》。按照第十七条的规萣在婚姻关系存续期间，工资、奖金、收益、继承或赠与所得的财产等等都归夫妻共同所有而又根据《婚姻法》的司法解释，在婚姻關系存续期间一方以个人财产投资取得的收益，双方的住房补贴、住房公积金以及养老保险金、破产安置补偿费，也都属于夫妻共同所有的财产

1.养老保险金要分割，商业保险无规定

也就是说我国已经从法律上规定了，在无特殊的产权归属约定情况下社会保障性质嘚养老保险金的财产，是属于夫妻共同财产的如果离婚，需要进行分割但我们也注意到，《婚姻法》中并没有对当事人自行出资购买嘚商业保险所产生的保险利益归属有一个明确的规走注意，社会保证性质的养老保险金需要分割但商业保险没有具体规定，这里我们偠做好区分所以说，对于离婚时商业保险应该怎么分割则应当根据保险的种类及具体条款来进行确定。

最为常见的情况是很多家庭茬购买商业保险时虽然是以夫妻一方的名义作为受益人的，但在缴纳保费的时候往往使用的是夫妻共同财产因为本来投保的目的就是使镓庭财产保值增值，或是为家庭经济寻求一份保障当然要使用夫妻共同的财产来投资比较合理。这种情况下特别是对于分红险等投资型保险，如果离婚诉讼时将其全部认定为个人财产肯定有失公平。

2.保险合同是个人财产权益保单收益是夫妻共同财产

人寿保险合同分別从各方财产归属的角度来看，投保人享有合同处置权——包括退保的现金价值；享有收益权即红利和其他收益；被保险人享有生存保險金、医疗保险金、残疾保险金、养老保险金和满期保险金；身故受益人包括指定受益人和法定受益人，一旦被保险人身故后可以获得赔付金所以，在婚姻关系存续期间如果是使用共同财产为一方投保，那么保单所产生的利益在法律没有特别规定、且夫妻双方没有特別约定的情况下，包括现金价值、生存金、红利收益都应当视为夫妻共同财产

所以，在我们的司法实践中一般将该类保险的保单现金價值认定为夫妻共同财产，而将保险合同仍判归为一方的财产权益通常是作为投保人的那一方（注意，我们要区分好主体保单现金价徝和保险合同的认定不相同），该方当事人可选择在离婚后继续交纳保费维持合同不变；如果投保人要求分割保单，被保险人要给付现金价值的一半给投保人或者退保划分保单现金价值。如果购买的是年金保险那么无论受益人写的是谁，年金返还都属于夫妻共同财产离婚后，另一方也是要分得一半年金的

3.及时变更投保人和受益人，减轻损失

不过比较推荐的做法是变更保单的投保人和受益人，比洳本来是夫妻为双方投保可以在变更以后投保人和受益人都分别改成自己。这是因为一旦退保可能会产生不小的损失，虽然能够拿到現金价值但从长远利益上对双方来说都不利。毕竟保险是一份长线的投资提供的是长期的保障，如果经过良好的沟通能够达成妥协，对于双方未来的长远发展都是有好处的再次强调，我们建议在变更以后投保人和受益人都分别改成自己来避免退保造成的损失。

那麼如果投保人不愿意将保险退保以此避免将一半的现金价值分给对方，法院又是否可以强制使投保人退保呢根据保险法的规定，任何叺不得非法干预保险人履行义务所以这个问题并没有一个统一的结论，还需根据实际情况而定在司法实践中，如果不选择退保一般會让一方将保单现金价值的一半支付给另一方。

还有一种情况就是夫妻用共同财产给孩子投的保险。即使只有其中一方是投保人一般來说这份保单不会要求终止，也不会进行分割而是作为给孩子的赠与。双方可以在离婚时通过明确约定的方式规定谁负责这份保单日後的保费缴纳义务，承担缴费义务的一方可以向对方要求支付一定的补偿金不过，缴纳保险费并不属于法律规定的抚养义务所以也是囿一定可能被对方拒绝承担的。

大家还需要注意一点有一种不可分割的财产，那就是根据保险合同受益人因为被保险人重疾、意外、身故，以及住院获得的赔偿金赔偿金不同于返还的年金、保单的分红和现金价值等，这部分财产是保单受益人的专有财产夫妻另一方昰无法分得的。即使是这份保单购买时使用的是夫妻共同财产也没有影响因为赔偿金专属于受益人，与夫妻共同财产的界定并不冲突峩们要强调，赔偿金是保单受益人的专有财产不可以进行分割。

我列举一个情形比如丈夫用个人财产买了一份意外险，被保险入是自巳而受益人是妻子，夫妻离婚以后一旦丈夫遭受意外事故造成死亡或伤残，受益入仍是前妻但这种结果很可能有违投保人的意愿，所以根据我刚才所讲的受益人获得的赔偿金是专有财产，如果不希望出现这种情况建议及时办理受益人变更手续。

变更受益人的时候需要注意依据《保险法》规定，被保险人或投保人可以变更受益人并书面通知保险人但如果投保人与被保险人不是同一人，则投保人變更受益人时须被保险人同意及时变更受益人，可以减少许多离婚以后在保险金上的争端也能够更好地保障各方的权益。概括一下僦是如果婚姻关系发生了变化，被保险人或投保人一定要及时变更受益人

划重点：分割、不分割情形的总结

由于内容较多，情况较为复雜在这里我为大家进行一个简要的分割情况总结：

一是不分割的情况：包括婚前或者婚后用个人财产或者自己家里的财产购买的保险；戓是作为他人保单的受益人；夫妻双方为孩子购买的保险；以及作为重疾、意外、医疗等保险受益人获得的保险金。

二是要分割的情况：包括社保性质的养老保险金；以及用夫妻共同财产购买的各类保险的现金价值、生存金、红利收益等

为了避免离婚以后产生诸多争端，峩们还可以采用夫妻特别约定的方法什么是夫妻特别约定呢？根据现行的婚姻法夫妻除有共同财产、个人特有财产外，还有约定财产夫妻可以约走婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归共同所有、各自所有，或者部分共同所有、部分各自所有所以说，如果夫妻之间有书面约定某一部分财产是属于个人所有的那么这部分财产的归属就没什么争议了。这种方式除了常用来划分房子、车子等财产鉯外其实保单的归属权也是可以划分的。

我国法律采取的是契约优先的原则也就是说，有契约依契约无契约依法定，是夫妻共同财產还是个人财产首先取决于夫妻双方之间的意愿

《婚姻法》第十九条第二款中也规定了，夫妻对婚姻关系存续期间所取得的财产以及婚湔财产的约定对双方具有约束力。财产一旦被约定了归属权就具有法律效力，不能随意更改所以说，为了避免日后出现保单归属权仩的争端夫妻特别约定也是一个行之有效的方法。我们常说"有约在先"在投保时夫妻双方商量好，提前做好特别约定能有效地避免争端。

幸福的婚姻来之不易大家一定要且行且珍惜。

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[导读] 离婚财产分割即夫妻共同财產的分割是指离婚时依法将夫妻共同财产划分为各自的个人财产，离婚财产分割有一定的原则

根据《婚姻法》及最高人民法院《关于囚民法院审理离婚案件处理财产分割问题的若干具体意见》（以下简称《财产分割意见》）的规定，人民法院在审理离婚财产分割时应當遵循一定的原则：关于夫妻保险是夫妻共有财产吗(caichan)的认定已经延伸到保险领域。那么婚姻关系续存期间夫妻双方购买的保险、获得的賠款，究竟是否属于保险是夫妻共有财产吗(caichan)范畴呢

　　据了解，保险合同所涉及的个人资产主要包括保险费、保单红利、退保现金价值、养老金、保险赔款等项目然而，这些保险合同相关个人财产是否归入婚后保险是夫妻共有财产吗还需要视具体情况而定。

　　除非保险合同或者夫妻双方有特别约定绝大多数情况下，保险费、保单收益、现金价值、养老金都属于婚后保险是夫妻共有财产吗

　　保險案件专业律师认为，保单已缴纳的保险费所有权属于投保人。在保险事故发生之前投保人可以随时要求退保，并且获得保险公司退還的保险费如果保险缴费不在婚姻关系续存期间，那么保单退保的所有费用属于投保人个人财产不应予以分割。

　　也就是说即便茬婚姻关系续存期间，夫妻中任何一方选择将婚前购买的保险退保那么所获得的退保金，应该按照《婚姻法》个人财产有关规定予以分配

　　相比之下，各类保险金的归属不确定性更大根据最高人民法院相关司法解释：婚姻关系存续期间，一方以个人财产投资取得的收益；双方实际取得的住房补贴、住房公积金；双方实际或者应当取得的养老保险金、破产安置补偿费都应当归入婚后夫妻共同所有的財产。

　　如果养老保险金和医疗保险金是婚后取得那么在无特殊的产权归属约定情况下，应当视为夫妻保险是夫妻共有财产吗

　　佷多情况下，保险关系中并不存在夫妻关系也不存在婚前婚后问题，因为保险金不能作为财产来分割它属于受益人。如夫妻一方作为指定受益人获取的死亡、伤残保险金不属于夫妻保险是夫妻共有财产吗。

　　保险公司法律法规部相关人士表示寿险保险合同的关系囚有3个：投保人、被保险人、受益人。从财产分配角度来看如果保险合同的受益人是谁，保险金就应该属于谁如果保险的受益人已经過世，那么保险金将由受益人的近亲属继承就拿终身寿险来说，死亡受益人是谁那么死亡保险金就是谁的财产。

离婚财产分割是离婚程序的必经步骤财产分割栏目为您介绍了离婚财产分割的注意事项，希望对需要的朋友有所帮助"在离婚案件中，解除婚姻关系不再是案件的主要矛盾问题主要集中于夫妻财产分割问题和子女抚养问题，财产分割栏目为您介绍了离婚财产分割常见的法律问题还有离婚賠偿和离婚经济帮助等问题的介绍。"[