即時跑馬燈｜｜復華「強勢通」 機器人幫你挑強勢基金 18:38▲買股票要買強勢股，買基金要買強勢基金。但面對上千檔基金，如何找出強勢基金呢？（圖／資料照片）　　　　　　　　　　　　　　　　
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在爱理不理app上做定投，让机器人老司机带你飞
爱理不理app上线后已开放“基金定投”的功能，在下载“爱理不理”app后，只需做一个简单的个人风险偏好评测，机器人便会自动识别你个人的风险属性，以及对未来所期望的投资收益率，给你智能地调配出一组屌炸天的基金组合进行定投。你很可能会问，为什么要做基金定投呢？来，小编先整点干货儿~
首先，在爱理不理app上做基金定投具备了均衡成本、降低风险的优势，但是，在一个较短的周期内，投资带来损失的风险还是有的，通常情况下，通过较长周期的投资可以回避这种风险，同时，在爱理不理app上做基金定投持续的时间越长，带来的收益效果越明显。
相关的机构利用证券市场的公开数据做了这样的研究：以深成指为例，假设在2000年1月到2012年6月这段时间里，以月为周期任意定投深成指指数基金，持续的时间分别为：一年、三年、五年和七年。
定投的结果显示：基金定投持续的时间满一年，盈利和亏损的概率各占一半，盈亏结果差距也是非常的大，年收益的最高值达到365.78%，年收益的最低值为-77.66%，平均下来年收益的均值为24.57%。
当基金定投持续的时间延长到三年时，投资盈利的概率开始有了提升，年收益的最高值和最低值均有所下降，投资结果的波动开始减小，同时年收益的均值下降到17.92%。
当持续的时间进一步延长到五年，投资盈利的概率进一步提升至75.82%，投资结果的波动范围进一步减小至71.26%到-9.62%之间，投资的年均收益小幅回升至19.61%。
当定投持续的时间延长至七年时，投资盈利的概率达到了100%，也就是说在这样的一个周期里，不管我们什么时候开始定投，只要持续的时间达到了七年，就一定会赚钱，赚取的年收益最低为7.21%、最高可达到46.97%，年均收益的平均值上升至23.74%。
通过这个案例我们可以看到，在基金定投时，持续的时间越短，投资结果的差异越大，出现亏损的概率越高，持续的时间越长，投资结果的差异和亏损的概率也越小，当定投的期限达到七年时，不仅盈利的概率达到100%，盈利的幅度也回升到一个较高的水平。
基金定投具备的优势，使其在理财规划中有着多方面的应用，可以满足不同年龄、不同阶层投资者的理财需求。
对于刚刚参加工作、习惯了大手大脚花钱的年轻人来说，月光是日常生活的一种常态，通过先储蓄后消费的消费模式去强制储蓄是改变这种现状的最有效方式。适合强制储蓄的金融工具有很多，比如银行的零存整取、期缴的储蓄型保险产品、基金定投等等，如果考虑到收益方面的因素，在这些金融工具中，基金定投是强制储蓄的最好选择。
公募基金的低投资门槛让所有人都可以去做基金定投，这种小额定期的投资方式加上长期投资较高的收益，可以帮人们实现财富的初始积累。
对于已组建家庭的人群来说，子女教育、退休后养老等人生目标已有提前准备的需求，这些需要较长时间来实现的目标，基金定投长期投资低风险、高收益的特征，可以帮人们以更低的成本满足这些大额支出的需求，也成了储备这些专项基金的最佳选择。
资本市场是短期波动、长期创造收益的，基金定投定期定额的投资方式，在市场短期波动的过程中可均衡投资成本，降低、分散投资风险，最终提升长期投资的收益，是人们财富保值增值的理想选择。
基金定投虽然具备了多方面的优势，但并非万能，盲目投资可能让投资的效果大打折扣，投资时也有一些事项值得我们注意。
基金定投适合波动较大的基金。基金定投均衡成本的优势，只有在波动较大的市场里才更加明显，货币型和债券型基金的净值走势平稳，不存在大的回撤，定投发挥不出均衡成本、降低风险、提升收益的效果。和股票走势高度相关的混合型、和股票型基金有着较大的波动，是基金定投的选择。
在市场走熊时，定投不宜再长期坚持。基金定投虽然持续的时间越久，风险越低、收益越高，但结合我国股票市场暴涨暴跌、牛短熊长的现状考虑，在股票市场走熊时，股价在震荡的过程中会不断创新低，暂停投资并赎回前期购买的基金份额，可以更好的保全投资利润，回避市场下跌的风险。
定投要及早开始，但同时也要回避业绩较差的基金。同类型的基金在某种程度上虽然存在着很大的共性，但受基金管理人投资水平差异的影响，基金的业绩差别也是非常大的，在同样的周期中，好的基金可能带来30%的收益，表现差的基金收益可能为负，在定投时有必要去回避那些业绩表现较差的基金，当前投资的基金受某些因素的影响，业绩出现大幅的下滑时，也需要对定投的目标基金做出及时的调整。
在“爱理不理”app上做基金定投，就避免了自己盲目选基金的问题，爱理不理app利用过往数据来计算基金的风险和收益，从全市场3000多只基金中筛选出了业绩突出、具备领涨抗跌特征的基金，并建立了不同风格的最优基金组合，用来满足你投资基金的需求，相信有了这个机器人老司机，你会飞得更高，赚的更多~
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荣誉徽章：智能投顾买基金！机器人赚起钱来都是“没人性”的？
关于选基，我们已经从“1.0的排名选基”、“2.0的主题投资”讲到了“3.0的组合投资”。这个顺序正是我们由最初到专业的“选基的进化史”，虽然最后的组合投资方式已经尽量的减少了主观干扰，用大类资产配置解决投资问题，不过人们依然希望有更简单的方式来达到同样的投资效果，并能满足每个人不同的个性化需求，这个时候智能投顾就产生了。
(一)基金投资方法论：从1.0到4.0的跨越
最早的基金投资方法论，实际上就是看排行榜买基金，这是1.0阶段。比如当时的晨星，包括好买官网推出的第一版网站时也更多的是排行榜，排行榜中最主要的就是看业绩。这是非常初期的基金理财模式，现在你会看到很多机构还在以这种方式推广，因为这是最有煽动性的，但是它有一个最最核心的问题，就是这个方法论太偏重于过去，这对未来的真正借鉴意义其实无太大价值。因此好买现在已经逐渐在弱化排行榜的概念，排行榜依然有，但不是主推的内容了。
而基金投资方法论的2.0阶段，就是主题投资。已经侧重为看未来，但是它依然有很强的主观色彩。这个形态，我们在2014年做的比较多的，随着基金产品线的丰富以及投资者专业度的提高，同时，随着行业轮动、结构性投资机会的不断出现，很多主题、行业基金接连站上了风口。比如过去几年，军工基金、国企改革基金、消费主题基金等均迎来了几波快速上涨的行情。
基金投资方法论的3.0阶段就是组合投资，根据客人的不同风险配好构建各种组合投资。我们也因此上线了为投资者构建组合投资的APP—掌上基金。依据投资者的风险评测情况，推荐基金组合形态，满足激进、稳健、保守等各种人群的投资需求。其实3.0已经是很大一个进步了，它真的是从配置的角度，去尽量减少主观的投资成分，用大类配置解决你的问题。3.0的方法论的方向是正确的，但有个问题是，它没有主动、自动的平衡和调整功能。它只负责买进，但不负责卖出和调整，这是一个漏洞，当遇到市场的剧烈波动时，难免遭受巨大的损失。
方法论的4.0就是现在的智能投顾阶段了，就是在组合投资的基础上力争解决动态调整这个问题。举例来说，在遇到市场大幅上涨导致底层风险较高的资产的比重显著增大时会自动触发调整点，卖出部分股票资产，买入风险较低的债券资产，恢复到个人投资者个性化的风险承受能力点。
智能投顾背后遵循的价值观是相信纪律、相信资产配置，根据每个人的风格和目的（通过KYC提问或一些数据收集确认），给定一个个性化的最佳模型，这个模型一旦确定之后，智能投顾会帮助你进行投资，并且强制按照这个逻辑去投资，直到客人主动调整为止。在市场出现大的波动时，它会帮投资者自动平衡到该投资者投资前设定的投资模型，避免受人性的影响，追涨杀跌。
（二）智能投顾的底层资产如何构建？
智能投顾主要是两个大的优势，第一方面是在资产端的配置，就是金融资产端的智能化，另外一个就是后续平衡调整的智能自动化。
从美国领先的智能投顾Betterment与Wealthfront来看，基本上它配的组合，是10-15种左右，每一个组合中首先决定股债比例，而股票中可能也会配置8到10种，比如说全球新兴市场，发达国家，大盘、中盘、小盘等，因此它配的非常仔细，而这些资产都是不相关或者负相关的。
国内则面临了一个很大的难题——国内资产太相关了。目前有三种应对做法：一是大类资产的分散。在公募基金中，从大类分类看，有股票基金、债券基金，但目前有些非常的另类资产，比如说黄金、石油，大宗商品类基金，这个是非常宝贵的，现在大概有几十个。股和债之间长期来看是不相关的，它们各有特点，相关性很低。而黄金、石油这类商品，它们和股债也是不相关的。另外还有公募中出现了二三十种量化的基金，也是一个很宝贵的类别。
二是从被动的指数基金、到主动管理的基金，毕竟在中国这样一个不充分竞争的市场，做主动管理还是有价值的。
三是从国内资产，到亚太新兴市场，或者再大一点到全球配置，包括美国、欧洲在内的。其实公募基金都有能够投的相应基金产品（QDII基金），这一类的资产，也是与国内的现有资产不相关或者负相关的。
智能投顾通过很多的模型和算法，寻找8-10种相关性不是很大的资产，最终形成的组合是一个平缓而稳健增长的的曲线，而不是和市场同步大幅波动。通过这10种资产，能尽量让客户获得每年8%-10%的收益，而如果是激进型的客人，预期的收益可能会涨到15%-20%，但是相应的波动会大一点。
（中国智能投顾平台模式）
（三）智能投顾如何进行动态调整？
细心的投资者会发现，传统的投资组合只重在买进，然而在调整方面却十分复杂，基金组合运作的过程中，各只基金的“基本面”都有可能因市场因素、人为因素等客观环境的变化而发生变化，这里包括基金的投资风格、投研团队以及基金公司的风险控制能力等方面。不过，投资者的想法很简单：不费力气买基金，轻轻松松获得收益。但现实却是，如果不深入了解每只基金的话，很难及时的在基本面发生变化时采取相应的对策。并且，投资者难免会受到主观因素影响导致投资组合偏离正确的投资目标。
而对于人工智能逐步发展的今天，智能投顾的“智能”，就是要在组合投资的基础上，力争解决动态调整的问题。想想市场疯狂时，智能投顾不断的在帮客人减仓；反之当市场非理性下跌时，智能投顾就会不断的帮客人卖掉债券基金或其他非股票资产，帮客人补仓到股票基金。这就是一个和人性正好相反的过程，越涨越抛，越跌越买。它具有很强的机器性，来对抗人性的贪婪和恐惧。
目前市场上的大部分智能投顾还是挺忽悠人的，不少资产是乱配的；有一些也没有动态调整的平衡功能，或者平衡功能比较弱的；有些策略的有效性还需市场和时间的验证；业绩也需要实际的验证，而非历史数据的简单模拟和回测。另外有些投资海外ETF资产组合的，目前最大的问题是受限于国内每年5万美元兑换配额的限制。还有在费用上，有些智能投顾除了收取交易手续费以外，还要另外收取每年0.5%的管理费。
还要需要说明的是，智能投顾并非“包治理财百病”。它本身是个高速进步中的工具，帮助投资者快速实现基本资产配置，并在逐步优化完善中。智能投顾并不追求短期高收益，收益并非一定比自主投资高，且也不能预测未来，另外任何投资都可能亏损，智能投顾也不例外。
智能投顾是通过构建理财的基本资产配置和设定投资规则，来克服人性追涨杀跌的弱点，以获取长期稳定的回报。它能坚守投资纪律，能减少决策失误的概率，并通过模型和机器算法加大正收益实现的可能性，还能提前预判一些风险和减少风险发生后的损失，并且实时监控仓位，这些都比人类本身更具有优势。而对普通投资人来说，最重要的是，它是一种最极简的投资方式！
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“机器人理财”兴起 把理财交给机器人靠谱吗
　作者：徐林轩
　编辑：徐林轩
　　北方网财经讯：缺乏金融知识？想理财不知道买什么？股票账户、基金账户……一堆账户懒得去打理？别担心，让机器人帮你去完成。最近，直指“理财小白”痛点的“机器人理财”被频繁提起。面对这个新生事物，不少理财者不禁要问，“机器人理财”是什么？有什么缺点和优点？把财产交给机器人打理靠谱吗？
　　据了解，“机器人理财”又称“智能投顾”，是虚拟机器人基于客户自身的理财需求，通过算法和产品来完成以往人工提供的理财顾问服务，用户可以使用智能终端设备，随时随地获得量身定制的金融服务，而无需掌握太多市场和金融产品知识。
　　国内的“机器人理财”是何种形式？
　　北方网记者查询发现，目前国内，阿里、百度等互联网巨头已开始布局这一领域，如百度推出超级理财机器AI DU，蚂蚁金服旗下的蚂蚁聚宝等。另外各类互联网投资平台也在推进类似业务，钱景私人理财、蓝海财富、积木盒子、挖财网等投资平台都推出了智能投顾管家等智能化金融服务功能。
　　记者整理发现，目前国内主流的“机器人理财”服务主要有以下三种，一是基于传统金融投资顾问机构的智能化升级产品；二是基于第三方财富管理公司的智能理财平台；三是互联网公司量身打造的泛财富管理手机APP。
　　平安集团上线的最新版平安一账通正是第一类机器人投顾的代表。这个平台基于累积了海量的客户数据，能给每个账户“贴上1000多个标签”，对包括用户的投资健康度、保险健康度等作出全面分析，甚至还能分析用户不同的信用卡流水，告诉用户可能要停止刷某张卡。
　　第二类智能理财平台一般“入口”较窄。如“钱景私人理财”APP正是瞄准“智能基金投资”这一概念。投资者需要在APP上创建一个基金投资账户，将银行账户与在钱景私人理财注册的账户绑定即可。投资完成后，APP会实时通知用户基金组合的变化，并适时变换组合供投资者参考，组合产生的收益也会被自动用来复投。还有个人网络P2P平台转型的例子，如互联网金融平台积木盒子转型为只能综合理财平台。包括固定收益理财、股票、基金、零售信贷和美股产品在内的多款互联网金融产品，以及综合配置解决方案“锦囊”供投资者选择。
　　第三类是百度和蚂蚁金服的百度股市通APP、蚂蚁聚宝智能平台，集合了保险产品、招财宝和P2P等多种理财选择，实现一个账号打通，可以在平台上直接购买基金。
　　机器人投顾究竟有哪些优点？
　　“机器人理财”最早兴起于美国，后逐步被主流市场所认可。早年美国的嘉信理财就是抓住这一关键趋势，将自己打造成了美国个人金融服务第一品牌。花旗集团也曾发布研究报告称，在未来十年时间里，机器人顾问管理下的资产将会呈现出指数级增长的势头，总额将达到5万亿美元。目前国内众多公司也在积极抢占这个市场，那么，机器人投顾究竟具备哪些优点而成为了抢手的香饽饽呢？
　　(1)可针对个人进行最优配置
　　对于不同的投资人来说，对理财的诉求也会不尽相同，拿风险承受力来说吧，有的人可能能够承受5%的亏损，有的人却亏一点就夜不能寐，所以不同的人所需要的资产配置解决方案应该是不一样的，机器人可以针对个人进行最优配置。
　　(2)降低服务门槛
　　在很多人的印象中，资产配置只是为高端理财用户提供的高级理财方案。而通过机器人来提供解决方案，这种服务终可以面向寻常百姓家。
　　(3)战胜人类非理性情绪
　　在投资过程中，贪婪和恐惧永远在两端摇摆，人性往往使其做出错误的判断。如果你是一个机器人，则会非常冷静，在恐惧的时候也不会做出错误的决定，从而帮助你去战胜人性的弱点。
　　(4)降低交易成本
　　因为智能投顾很多时候是通过ETF交易，由于背后是大数据的抓取和海量运算，节省了人工顾问的成本，以及线下开设网点的成本。
　　(5)直指“理财小白”的痛点
　　对于“理财小白”来说，可能除了银行存款外，不懂基金、不懂股票，面对市场上众多的金融产品，因为缺乏金融知识而不知道该买哪一款，更不懂如何进行资产配置。但是“机器人理财”可以提供全自动化的、以算法为基础的投资组合管理建议(无需人工计划、管理)，用户无需掌握太多市场动态和金融产品知识就可以使用该服务。
　　“机器人理财”有哪些隐藏的风险？
　　“机器人理财”的优势是提供了傻瓜式一站理财服务，节约了用户的学习时间，投资门槛低，能保持了投资的理性，但是，机遇背后也隐藏着不可忽视的风险和问题。
　　(1)它是否能帮助调整你的全局资产。比如，你之前在这里买了10万元的理财，下一次再投入10万元时，它的做法是结合之前的10万来做一个整体配置，还是仅仅用新的10万元来买几个产品。如果是后者，那么“机器人理财”只是在做产品打包销售而已，和智能没半毛钱关系。
　　(2)它的篮子设定是否有效。如果一个模型的篮子设定是基金、理财产品等，那绝对属于无效设定。因为基金和理财产品都有很多种，简单的大类设定等于没有设定。这样的篮子，充其量是一个理财超市，仍然是一个卖产品的工具，一点也不高大上。
　　(3)它能否根据市场调整。一个简单的方法是，每隔一个月来看他给出的收益和资产配比。如果每次推荐的收益都差不多，配比也基本类似，那很有可能不是通过机器来计算和模拟的方案。因为多数模型都是追求高于平均收益的主动型基金，没有道理摆出“以不变应万变的姿态”来。
　　(4)辨别“噱头”陷阱。p2p走到今天，由于太过鱼龙混杂，整个行业的品牌形象很差。所以大家都忙着找概念，或者说找差异化的点。智能理财这个事情听起来比较唬人，似乎很高大上的样子，同时如果不是专业人士又很难判断背后的真假和水平，所以不排除P2P企业借用“机器人”理财进行自我包装。
　　另外“机器人理财”需要大量的金融和计算机人才投入，而且对平台产品设计和用户数据积累都有很高的要求，再加上这一行业尚缺乏有效的监管条文，所以短时间内“机器人理财”还难以流行开来。(记者/徐林轩)
　　网友评“机器人理财”
　　@炀炽：不敢投，机器人的程序是人设计的
　　@李韵熙_：投一个产品各种门槛各种看不懂，我需要
　　@有妞么来两斤：有可能是p2p换个名字又来骗钱了
　　@帚_红椿：刚刚赢了人类，就来帮助我们理财了，不错
　　@幺色e望：事实早就证明人工智能炒股要比人炒股靠谱能排除人类无法避免的情绪波动
　　@萱萱向阳：保持观望，行业监管、产品设计都还远不成熟
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盘点：2016年有哪些机器人理财工具
自Alphago战胜围棋冠军李世石开始，人工智能就逐渐进入我们的视线，在金融领域，也逐步出现了一批以大数据和互联网技术为主的机器人理财顾问，这种机器人理财工具最早出现在美国华尔街，据市场研究机构Aite预测，目前“机器人理财顾问”管理的理财产品，在今年估计能达到500至600亿美元，但只占到美国理财市场19万亿美元理财市场的一小部分，毫无疑问，机器人理财市场潜力巨大。
机器人理财，简单来说就是智能投资顾问，也可以被称作智能理财、自助理财、数字化理财，最早缘于美国华尔街，是一种在线财富管理服务。机器人理财是由电脑程序根据事先设计好的演算理论，结合投资者的风险偏好与理财目标，提供股票或基金的投资组合建议，并持续跟踪市场变化，综合了大数据分析、较低的资金门槛、便捷的用户体验等若干优点，如此高效率而低成本的营运模式近年来已逐渐被国外领先市场认可。下面就来盘点下2016年国内外有哪些机器人理财工具。
机器人/智能理财顾问服务在国外已风生水起
在国外，机器人投顾已成为理财领域热点。用户亲切的称呼为机器人理财“顾问”，此“顾问”被称为“智能理财服务”。华尔街基金主导的WealthFront和Betterment都是这种服务模式。
一：WealthFront：
以调查问卷的形式了解用户的风险偏好，然后根据评估结果为用户量身定制投资计划，由计算机算法给出投资建议。Wealthfront的目标受众多数是20到30多岁的高科技专业人才，目前管理着接近26亿美元资产。
二：Betterment：
注首先回答几个关于你的投资目标的问题，第一个问题是：你是在职还是已经退休？系列问题之后，Betterment会根据你的回答做出分析，然后给出相应的投资组合建议，并通过Betterment平台直接投资。与用户的银行账号绑定，从活期存款账户中自动扣款。Betterment目前管理着接近30亿美元的资产。
机器人理财在国内也掀起了热潮
一：钱景理财：
私人定制。根据用户情况量身定制理财方案，将用户的投资金额分散投资于债券、蓝筹股、行业股票、国外市场等基金。用户可以对多只基金批量购买，并按不同计划独立运作、计算。
一：理财魔方：
理财魔方采用大数据分析的方式，对平台、产品、用户信息进行评定。为海量金融产品进行风险评估，为用户提供购买决策的依据。
二：七分钟理财：
7分钟理财基本与传统理财服务模式相似，提供理财顾问服务并收取一定的费用，只不过是把交易与服务过程从线下搬到了线上。
三：爱理不理机器人理财：
爱理不理机器人理财借鉴了Betterment和WealthFront的理财顾问模式，根据用户自身的理财目标，通过机器人智能分析，免费为存在理财目标的普通用户提供理财报告，并为所有用户提供资产配置方案，并提供“一键购买”基金组合选项，进入微信公众号“爱理不理机器人理财”
就可以直接操作。
在抵御通胀的道路上，越来越多的人开始注重理财，机器人理财的出现无疑为普通工薪阶层多了个好的选项，让普通大众平时难以接触的高端理财服务触手可及，让高净值人士才能享受到的私人银行服务也能普及大众，让所有普通工薪阶层不再有“难理的财”。
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