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学习交流群（站长千人qq群）：&&财富让人疯狂，但别头脑发热！别忘了：你贪的是利息，可是人家要的是你的本金！现在很多P2P，还有理财公司都还在使用这样的骗局，骗钱！庞氏骗局是由查尔斯庞兹“发明”的，这其实就是空手套白狼的方式，跟传销的金字塔特别像，那么怎样避开这样的骗局呢？”1、天下没有掉下来的馅饼（图一）
先给大家简要介绍一下庞氏骗局的起源，创始人是查尔斯庞兹这个坏人，他是一个意大利的商人，到了美国想用投机的方式来致富。
他在波士顿设置一个投资计划，许诺了高额收益，并表示当时的汇率购买欧洲的某种邮政票据，再卖给美国就可以赚钱。45天竟然达到50%收益，在一年的时间竟有4万美国人购买，可是后来资金链断裂，他还是破产了。
我国P2P网贷行业呈现出一些与国外明显不同的特点：
所谓P2P网贷平台，一般是网贷公司提供平台，借贷双方自由竞价，撮合成交。“你有钱，他要钱，我搭个台来撮合”，这就是对P2P网贷平台最通俗的描述。
天下真有这样的好事么？当然不会！首先从利率上说，它是不受民间借贷法律保护的，银监会也多次发公告预警MMM会崩盘。另外，它的运营模式也很受质疑！从头到尾，钱都没产生过利润，也没投入过实业。其实庞氏骗局就是这样：利用新投资人的钱来向老投资人支付利息，制造了赚钱的假象，骗更多不懂的人入坑。
金融的本质是资源配置，是决定社会财富要进入哪些生产领域，而金融的具体工作是风险定价，金融的核心竞争力也是风险定价，什么样的资产配资什么样的利率，通俗的说也就是风控。
类似这样的庞氏骗局还有很多，很多人都怀着侥幸心理，相信自己绝对不会是最后的倒霉者。其实每个人的心态都是这样，相信自己能在它崩盘或跑路前捞上一笔，像百川币、MMM社区最大的难点在于你不知道它何时会崩盘，保住自己的金钱最好的方式还是别去投资。
庞氏骗局往往伴随着一个特征：那就是要不断发展下线，向身边的朋友或亲戚下手。就像传销一样，劝说别人加入下线投资，而真正赚大钱的是金字塔尖的人。
庞氏骗局其实就是“拆东墙补西墙”。郑峰介绍，收益并不是通过公司的业务来赚钱，而是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象，进而骗取更多的投资。
可以这样说，银行是合法的资金池，极端点，也可以说银行是合法的庞氏骗局，虽然现在银行业利润还非常高，但即使银行出现大量坏账也不会影响游戏的进行，因为总有人存款，呆坏帐大于利润也不影响体系的运转。
&“e租宝”就是这种玩法，而此次出事的行行贷，其董事长跑路也有此类迹象，主要是由于温州与台州兑付很凶，导致资金链断裂。
这个投资标的利率竟然是银行存款的10倍以上，而且大多数平台承诺保本保息。简直就是一个百年不遇的投资机会。殊不知所有的“保本保息”都是一个美丽的谎言，出借风险没有了，但是平台风险更可怕，不出问题则已，一出问题就是血本无归。
没有强监管，资金池几乎100%会成为旁氏游戏，民间机构借助P2P的概念玩起的资金池就是这样一种情况。玩的不好的，已经暴雷、失联、清盘、甚至牢狱之灾，玩的好的，风投、评级、资金聚集、成为明日之星。但需要悲观的是，不要看排名靠前的平台风生水起，规模越大风险越大是金融的一个属性，将来大平台爆大雷基本也是可以预期的。
第二，&&机构目光短浅，为了眼前的虚假繁荣而恶性竞争
&“秒标”都是跑路平台自编自导的骗术，以“秒标”的火热和紧迫性给投资者造成项目很有投资价值、收益高、客户多的错觉。
高额贴息存款
大家知道，在美国有几十万家中小银行，而中国的银行数量目前也就一千多家。无论是基础设施、还是法律、人才、监管等软性条件都不够成熟，金融从业者和金融消费者也处在初级水平。所以民间金融就经常进入一管就死，一放就乱的怪圈。
一是流动性风险。
第四，&&金融从业者的不成熟，利率给的再高也是垃圾资产
4、大量平台成为模仿银行业务的信用中介或存在自融现象；
1、骗局，披上金融的外衣，更能迷惑人。
2、市场交易规模巨大，远超其他国家更为成熟的P2P网贷市场；
5、互联网或金融科技多数平台业务更多依靠传统非正规金融的线下模式，并且由于客户质量低以及征信信息缺乏，P2P网贷成了典型的劳动密集型产业。
这三种风险更多是由于平台建设不完善导致，不过真正爆发问题的平台则更多集中于诈骗模式的平台，骗局往往有这么几种模式：
很多失联的P2P网贷平台老板，一开始为取得投资者的信任，会按照协议准时付利息或红利给投资者，比如P2P平台行行贷在老板跑路前，也按时支付利息给投资者。
二是多平台自融自担保模式。
具体是怎么是操作的呢？跟大家说下面这几个典型骗局，就明白了！
加盟养老为目的集资或者参与一些线下营养讲座的集资
3、监管不力，主媒不作为，背后利益链。
“目前P2P平台年化收益率一般在10%~15%，也有P2P平台给出20％，甚至是30%的年化收益率。” 郑峰谈到行行贷南昌分公司给出的年化收益率，根据投资期限不同，基本在8%至14％。
庞氏骗局不断，你可能不知道自己的钱这么危险！
说句得罪人的话，很多平台老板对金融的理解都不透彻就进入了这个行业，太多的门外汉冒险家进入的互联网金融行业。
为什么我们的金融行业总是每几年就来一次大崩盘呢？
所谓好是司法体系就是违法必究，但现实情况是，N多涉嫌诈骗的平台老板并没有受到法律的制裁，其他进入者也就没有受到相应的警示，违法成本太低。
“这种手法，通常是在短时间内，投资者能获得回报，但随着更多人加入，资金流入不足，最下线的投资者便会蒙受金钱损失。”这样的网贷平台幕后老板，把钱用在了别处，比如还银行的欠债，投资股票，满足自己的生活消费等，承诺给投资者的利益都是用后来投资者的钱去返还前期投资者的利息和本金，拆东墙补西墙，一旦资金链断了，最后只能跑路。
四是“庞氏”骗局。
第五，&&金融消费者的不合格，钱多人傻速来
来源：理财工厂
这里的金融基础设施主要包括三个方面：司法环境，征信设施，监管体系。
假的民营银行
相对于平台老板的违法成本低，还有一个就是借款人的违约成本低，征信设施的不完善让开发优质债权资产变的很难，或者说识别优质资产需要摊销劣质资产的成本，让整体的交易成本高企，好人坏人都要承受高的融资成本。
第三，&&金融基础设施的落后，让金融交易成本奇高
想要让资金链不断，骗子就会不断吸收新的资金，拼命许诺收益给新用户。世上没有高收益还能承受小风险的事，千万别被骗！3、怎么避免掉入庞氏骗局？高收益往往背后是高风险，比如每月能达到百分之几十。凡是极高的收益，都是为了引诱你入圈套，从而导致更大的损失。高收益等于高风险，从市场的角度来说，凭什么天上掉馅饼一年能本金翻个几十倍呢？往往就是用后来人的钱给了之前的投资人，但是一旦资金链断了或者突然关闭了平台，那你的损失会更大。
分析导致骗局那么多的原因主要有4个：
多一个人知道，就少一个人上当。
打着境外投资骗钱的机构
现货白银投资（以高额回报骗客户，其实就是对赌，你总是会亏损的，你的所有操作都在被他们操控）2、庞氏骗局怎么辨别？（图二）
可以这样说，国内大部分民间金融玩家，潜意识中玩金融就是玩资金池，先把钱忽悠进来，整个机器转动起来，有进有出，嫣然一个成功的大企业，至于运营成本，从池子里舀一瓢就够了，但是舀着舀着，发现池子里的水大部分被运营成本舀干了，哪一天资金端一收紧，立马嗝屁。
按理P2P网贷平台的收益，应该来自“撮合”的佣金，但是现在一些P2P网贷平台的收益不在于此，而是虚构一些热门标的（投资项目），一上线就被“秒抢”，行业话叫“秒标”，忽悠很多投资者进行投资，然后骗取投资人资金，用于自己融资与敛财，进行经营其他项目。
泛亚贵金属事件（稀有金属交易所，最终资金链断裂，20多个省份的22万投资者的430亿元无法兑付）
这种“影子银行”的操作手法早已超出了借贷的范畴，风险不是由于刚兑而变小，反而是由于刚兑而变大，投资者却无法认清这个事实。
假信托（要注意全国只有68家信托公司，正规信托产品，可以通过信托公司官方网查询，都是百万起投，其他的都骗子）
轰轰烈烈地开了4000多家网贷平台，现在已经轰轰烈烈地倒掉了一半。倒掉的平台小部分是因为诈骗，大部分是因为资金池没玩好。
“平台用这种‘小甜头’的方式，让投资者们放松心理戒备，从而对投资者实现放长线钓大鱼。”郑峰指出，这样做的目的，就是让投资者吃下受骗“定心丸”。
国内的平台除了拍拍贷、借贷宝、支付宝借条这几家能归为真正的网络借贷中介平台之外，其他平台几乎都是挂羊头卖狗肉的“影子银行”，而银行的本质就是“资金池”。
由于目前民间投资渠道狭窄，银行利息又很低，很多P2P网贷往往以高额年化收益为诱饵，令投资者心动不已。
懂得了解自己的风险承受能力，比如把空余资金的30%投入风险投资里，这样的话，如果亏损也是在自己能承受的范围内。如果把所有的资金都投入，爆发了风险，家庭的压力会很大。中高收益的产品应该只占到小部分，大部分资金求稳，可放在货币基金或银行。
第一，&&宏观上看，我们的金融行业还处在青春期之前
骗局四：拆东补西制造赚钱假象
庞氏骗局就像空中楼阁一样，看上去很美好，其实危险重重，虽然没有投入到实业，不管市场是好是坏，它都可以达到很高的收益。那些资金都是泡沫，到一定的程度总会破灭的。
“其实很多都是平台自己造的假标，或者是自己发标自己投，这是一种骗术。”，跑路平台为招揽人气，吸引更多的投资者，故意发放众多短期项目“秒标”，制造假象骗取更多的投资者上当受骗。
2、经济不景气，企业趁机投机取巧，不去做实事，靠骗人赚钱。
在网贷行业成交量再创新高的情况下，P2P网贷行业贷款余额也随之走高。今天，有统计数据显示，P2P网贷行业今年累计成交量突破万亿元，是去年同等时间区间累计成交量的2.68倍。
正是这些所谓的“中国特色”，使我们的网贷平台运营存在着很多风险，归结起来，主要有这三种：
第六，&&资金池，都想玩但是都玩不起
利用原始股来非法集资，建议一般人不要买原始股
骗局一：高额年化收益做诱饵
由于缺乏真实的投资，所以只能保持自己的投资看上去很神秘，其实真正的资金流向根本不让你知道。比如卓达集团只提到了暴力是它的生产力，其实他们的业务并不能达到他所描述的收益率，真正做的事是非法吸金。
3、平台创始人大多在经营平台以前从事各种非正规金融业务或经营实体企业；
三是短期诈骗，多利用投资者赚快钱的心理。
这里的不合格主要是指对风险的认识不到位。
银行理财飞单
我最近在朋友圈看到有个朋友在发MMM的介绍，我劝说她不要玩了，但是她还是不听劝。每月30%还不算高息？每年都360%了！我觉得都不能说是高息了，而是送钱了！
三是操作风险。
虚假基金网站
骗局二：前期准时付利息或红利
由于平台数据获取主要是基于业务的交易数据，形成维度单一，再加上实际操作中还存在“刷信用”、“改评价”等行为，使得互联网金融的大数据风险控制在操作中存在风险“有偏”隐患；
举个例子：比如你在人流密集的地方，看到地上有张100元，但是身边没人捡起来，那么这肯定是假的了。这个故事表达了一个道理，看上去诱人，其实这些资金盘都是假的。
金融是一个高大上的行业，参与者水平不够，导致风险定价机制失灵，注定卖出的资产和其收益不能匹配，出资者遭受损失已经注定。
以下金融骗局要小心！
一边是激进的民间企业家进入互联网+金融行业，另一边患有“理财饥渴症”的用户终于找到了一个可以方便操作的投资标的。
二是借款违约风险。
简单说，流动性风险容易导致资金链断裂，平台自融出现问题，资金周转失灵。实质就是P2P网络借贷平台没有办法及时以合理价位获得充足资金支付到期债务。
骗局三：发布虚假投资项目“秒标”
监管体系总是犹抱琵琶半遮面，总是隔三差五放出一些不真不假的消息，然后是市场各种解读，最后大部分不了了之。
这是很多伪P2P网贷平台惯用伎俩，很多缺乏风险防范意识的投资人容易被高额年化收益所诱惑，忽略了年化利率越高，违约可能性越大。
理财市场是很容易陷入劣币驱逐良币的市场。尤其是众多门外汉参与其中的时候。利率补贴，红包，加息券，各种羊毛一块上，搜索竞价火力全开，各种协会开会领奖，所有这些运营成本一路高涨，貌似一片红火，实际上都在大量亏钱，而最终亏的是谁的钱答案不言自明。
资金池的特点就是外在表象无法判断内在的盈亏。“资金池”和“庞氏骗局”这两个概念的界限非常模糊。
目前众多的P2P网贷平台普遍都存在提现困难，借款逾期的现象。与此对应的是，银率网最新统计数据显示，截至7月15日，7月全国累计新增P2P问题平台62家。而新增问题平台中，失联36家、跑路3家，二者合计占比高达62.9％。而提现困难、终止运营的平台分别为19家、4家。
其中尤其需考虑的是P2P网络借贷问题平台的出现，将会导致一些融资项目出现违约。大数据分析技术以及合理的计量模型，则有助于确定P2P网络借贷平台上的借款违约风险溢价，从而促进P2P网络借贷平台健康发展。
第七，&&金融创新，我们总是高估它
1、P2P网络借贷平台数量众多，地域分布广泛；
互联网科技不仅没有改变金融的本质，事实上所有事物的本质都是无法改变的。纵观金融危机的根源都是来自于给了太多不具备还款能力的人太多的贷款和向大量不具备风险承受能力的吸收太多的资金。这恰恰就是所谓这一百年来金融创新一直在做的核心，绝大部分金融创新很大程度上就是想挣脱监管。
自己都搞不懂的项目就别去买了，要了解产品的盈利模式。比如稀有金属或者一些你都搞不懂的金融投资品，买了就被下套了。比如，泛亚资金链断了以后，债权人手上有那些金属也不能变现，造成了更大的兑付危机。还有一些产品打着配资或炒股的称号收益很高，其实营销人员只说了产品的美好，但具体还是要了解清楚再购买。
金赛银基金理财产品出现了兑付危机
MMM互助社区（最大庞氏骗局，最近又重启开始骗钱）
4、其背后的本质则是人性的贪婪。你贪高利息，人家要你本金。
一是简单自融模式，大多采取高息、拆标的手法，利用投资者的逐利心理进行融资。
中国的金融行业貌似一直走不出一个怪圈，那就是玩着玩着就主动或被动地玩成了借新还旧的旁氏游戏。
其实做到不贪心三个字，基本就不会有什么大问题了。4、骗局为何那么多呢？你永远叫不醒一个装睡的人，人们对金钱的欲望是无限的，最可怕的是深陷其中，还是不明白自己到底哪里错了。
近10年以来，国内P2P产业的所谓创新，都和“金融脱媒”无关，本质上都是绕过了监管，圆了一把民间资本开银行的梦想，殊不知，开银行需要多高的水准，以及要冒多大的风险。总是保守的金融机构能活下来，也总是最保守的投资者最后能保证正收益。对于监管层的启示就是，一个新的金融业态出现之后，以保守的眼光进行观察，看清本质，归口监管之后再从国家层面鼓励发展也不迟。
号称炒股不赔，一直给你打骚扰电话的所谓的内幕机构
一些月息20%-30%以上的民间借贷公司跑路
对于一种金融创新来说，不能因为包容创新就采取自由放任的监管态度；相反也不能因为出现问题就“一棍子打死”，而是应该在更加良性的基础环境支撑和外部监管约束下，使其从“躁动、叛逆且偶尔有恶行的青少年”，转变为“成熟、理性、有益社会且自身可持续的中青年”。
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被卷走5亿！上市公司也毁于理财陷阱，这些骗局你经历了几个？
文章来源：财富号，东方财富网旗下财经自媒体平台
辛辛苦苦几十年，理财回到解放前。说的大概就是
大额理财资金失联事件
回顾一下这家公司奇葩的经历：
日公告 使用闲置自有资金2亿元，购买前海旗隆的基金产品的稳健份额。
日公告 国民投资对深圳国泰增加投资额2亿元，累计投入5亿元。
日 公司发现深圳旗隆、北京旗隆相关人员失联，紧急向公安机关报案，并向深交所申请停牌；
日 复牌，缩量跌停，截至当日收盘，跌停板上封单高达112万手，以14.09元/股报收。
公司过去7年累计净利润才为5.4亿元，而5亿投资资金失联或让"元气大伤"。该事件让老股民不由想到
2014年事件
2014年"水产第一股"突然宣布巨亏，因一股怪异的冷水团让价值8亿元的扇贝"集体跑路"，一时间股价陷入暴跌。但在公司连吃两个跌停后的第三个交易日，又有大量资金涌入，难道扇贝游回来了？不过该事件至今仍是未解之谜。
投资其实是个好东西，提高资本流速，降低融资成本，给实体经济以支持，但过度的金融行为让资金在金融体系空转，并层层扒皮，那就是灾难了。
下面我们来细数一下类似的骗局：
下属子公司10亿理财产品遭遇萝卜章骗局
2016年3月，一场精心安排的骗局，骗取了10亿元资金。美的经过实地调查购买7亿元的理财项目，由"成都武侯支行"出具兜底函，借道上海财通和渤海信托，最终流向3家借款公司。
放款后不久美的方面发现，无论是银行兜底函、行长盖章，还是资金流向的3家公司授信资料，均为伪造，公章也是非法私刻的。负责接待的"客户经理"亦为假冒。
综合来看，这两次诈骗事件都是共同的特点：1、专业金融人士参与，在正规金融机构担任过较高职位，至少有5年以上经验2、行骗过程中计划的严丝合缝，都有两种可能。
事件可能是前海旗隆一开始就安排的骗局，也可能是投资过程中将资金大量损失而选择失联。美的事件就更厉害了。第一种可能是集团有个大内鬼，第二个就是至少计划了半年以上的大骗局，有着精巧的设计思路、手段高明、金额巨大可称为技术型犯罪。
十年赚钱一朝失联，一夜回到解放前。现在连这些高大上的上市公司也难逃理财陷阱，更何况我们普通投资人。日前中国证券投资基金业协会又公示了一批失联私募名单：
盘点一下典型的几个骗局，看下有你经历过的吗？
广西卷走3个亿的前海国融
2013年开始，前海国融便在南宁市从事珠宝，餐饮以及酒吧等项目的金融投资项目，并且以高回报率吸引投资者。2016年12月份，爆发大规模挤兑事件陷入兑付危机，在此之前已陆续将人员解散，2017年春节，曝光该公司已失联跑路，涉资近3亿元，坑骗了大量投资人。
银行理财"飞单"事件
银行理财"飞单"主要指银行员工被投资公司的高佣金所吸引，私自与其他投资公司"勾结"，以银行的名义出售投资公司的理财产品，并过分夸大收益加以蒙骗。
2015年9月，民生证券爆出营业部总经理伪造公章、虚构新三板投资项目诈骗投资者。投资者到民生证券要求兑付投资合同时被告知该合同、公章及理财项目均为伪造，该案件受害投资者过千，涉及投资金额高达34亿。
天合联盟"投入4千回报6万"骗局
这算是近期发生的事件。安徽合肥天合联盟科技有限公司，称其股票在美国纳斯达克上市，需要资金拉升价格，投入4千，每年回报6万。公司门口走廊每天都挤满了人，排队交钱的人。公司还经常开展相关宣传讲座，但给客户的返利一直未兑现。从成立到跑路，仅半年，天合联盟骗了两万人，吸金20亿。
普通稍不留神就可能跌入"投资"圈套，投资的同时一定要注意风险，你想赚利息，别人要的是你的本金。那我们应该如何避开投资骗局呢？教你几招！
（一）假信托、假基金
记住，全国只有68家信托公司，正规信托公司推出的产品都可以通过信托公司官方网站查询，信托都是百万起投的。假信托一般是盗用信托公司之名发布虚假产品。同样，假基金一般是设计虚假的基金网站，承诺高回报，最后携款跑路。
（二）高杠杆、高回报类骗局
炒黄金、白银、外汇，杠杆可以高达数十倍上百倍。炒原油期货、现货油或其他大宗商品也是高杠杆。还有高回报类，那些年回报率高于10%还承诺随时可取的，更有甚者日赚百分之几的理财产品，理财公司要赚多少才能不亏钱？
（三）以投资养老为名的公寓、保健品投资骗局
这类主要针对老年群众， 以高额回报、提供养老服务为诱饵，利用老年人防范意识淡薄，没有相关知识储备等特点让其加盟投资，举办所谓的养生讲座、免费旅游。影响较大的是保健品类投资，花一辈子的积蓄去购买那些没用的"神药""保健品"。让现在很多年轻人都需要在"药盒子"里捞父母。
还有些著名的上市公司营销骗局：茅台护肝、治疗癌症，丹参滴露丸能治心脏病，治暗疮，治白内障，最新口号王老吉延长寿命10%！
最后提醒大家：金融行业不断创新，会有很多理财产品。但是不要忽视投资风险，不可轻信高收益、低风险的谎言，多咨询专业人士，储备相关知识，避免落入陷阱导致血本无归。
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辛辛苦苦几十年，理财回到解放前。说的大概就是
大额理财资金失联事件
回顾一下这家公司奇葩的经历：
日公告 使用闲置自有资金2亿元，购买前海旗隆的基金产品的稳健份额。
日公告 国民投资对深圳国泰增加投资额2亿元，累计投入5亿元。
日 公司发现深圳旗隆、北京旗隆相关人员失联，紧急向公安机关报案，并向深交所申请停牌；
日 复牌，缩量跌停，截至当日收盘，跌停板上封单高达112万手，以14.09元/股报收。
公司过去7年累计净利润才为5.4亿元，而5亿投资资金失联或让"元气大伤"。该事件让老股民不由想到
2014年事件
2014年"水产第一股"突然宣布巨亏，因一股怪异的冷水团让价值8亿元的扇贝"集体跑路"，一时间股价陷入暴跌。但在公司连吃两个跌停后的第三个交易日，又有大量资金涌入，难道扇贝游回来了？不过该事件至今仍是未解之谜。
投资其实是个好东西，提高资本流速，降低融资成本，给实体经济以支持，但过度的金融行为让资金在金融体系空转，并层层扒皮，那就是灾难了。
下面我们来细数一下类似的骗局：
下属子公司10亿理财产品遭遇萝卜章骗局
2016年3月，一场精心安排的骗局，骗取了10亿元资金。美的经过实地调查购买7亿元的理财项目，由"成都武侯支行"出具兜底函，借道上海财通和渤海信托，最终流向3家借款公司。
放款后不久美的方面发现，无论是银行兜底函、行长盖章，还是资金流向的3家公司授信资料，均为伪造，公章也是非法私刻的。负责接待的"客户经理"亦为假冒。
综合来看，这两次诈骗事件都是共同的特点：1、专业金融人士参与，在正规金融机构担任过较高职位，至少有5年以上经验2、行骗过程中计划的严丝合缝，都有两种可能。
事件可能是前海旗隆一开始就安排的骗局，也可能是投资过程中将资金大量损失而选择失联。美的事件就更厉害了。第一种可能是集团有个大内鬼，第二个就是至少计划了半年以上的大骗局，有着精巧的设计思路、手段高明、金额巨大可称为技术型犯罪。
十年赚钱一朝失联，一夜回到解放前。现在连这些高大上的上市公司也难逃理财陷阱，更何况我们普通投资人。日前中国证券投资基金业协会又公示了一批失联私募名单：
盘点一下典型的几个骗局，看下有你经历过的吗？
广西卷走3个亿的前海国融
2013年开始，前海国融便在南宁市从事珠宝，餐饮以及酒吧等项目的金融投资项目，并且以高回报率吸引投资者。2016年12月份，爆发大规模挤兑事件陷入兑付危机，在此之前已陆续将人员解散，2017年春节，曝光该公司已失联跑路，涉资近3亿元，坑骗了大量投资人。
银行理财"飞单"事件
银行理财"飞单"主要指银行员工被投资公司的高佣金所吸引，私自与其他投资公司"勾结"，以银行的名义出售投资公司的理财产品，并过分夸大收益加以蒙骗。
2015年9月，民生证券爆出营业部总经理伪造公章、虚构新三板投资项目诈骗投资者。投资者到民生证券要求兑付投资合同时被告知该合同、公章及理财项目均为伪造，该案件受害投资者过千，涉及投资金额高达34亿。
天合联盟"投入4千回报6万"骗局
这算是近期发生的事件。安徽合肥天合联盟科技有限公司，称其股票在美国纳斯达克上市，需要资金拉升价格，投入4千，每年回报6万。公司门口走廊每天都挤满了人，排队交钱的人。公司还经常开展相关宣传讲座，但给客户的返利一直未兑现。从成立到跑路，仅半年，天合联盟骗了两万人，吸金20亿。
普通稍不留神就可能跌入"投资"圈套，投资的同时一定要注意风险，你想赚利息，别人要的是你的本金。那我们应该如何避开投资骗局呢？教你几招！
（一）假信托、假基金
记住，全国只有68家信托公司，正规信托公司推出的产品都可以通过信托公司官方网站查询，信托都是百万起投的。假信托一般是盗用信托公司之名发布虚假产品。同样，假基金一般是设计虚假的基金网站，承诺高回报，最后携款跑路。
（二）高杠杆、高回报类骗局
炒黄金、白银、外汇，杠杆可以高达数十倍上百倍。炒原油期货、现货油或其他大宗商品也是高杠杆。还有高回报类，那些年回报率高于10%还承诺随时可取的，更有甚者日赚百分之几的理财产品，理财公司要赚多少才能不亏钱？
（三）以投资养老为名的公寓、保健品投资骗局
这类主要针对老年群众， 以高额回报、提供养老服务为诱饵，利用老年人防范意识淡薄，没有相关知识储备等特点让其加盟投资，举办所谓的养生讲座、免费旅游。影响较大的是保健品类投资，花一辈子的积蓄去购买那些没用的"神药""保健品"。让现在很多年轻人都需要在"药盒子"里捞父母。
还有些著名的上市公司营销骗局：茅台护肝、治疗癌症，丹参滴露丸能治心脏病，治暗疮，治白内障，最新口号王老吉延长寿命10%！
最后提醒大家：金融行业不断创新，会有很多理财产品。但是不要忽视投资风险，不可轻信高收益、低风险的谎言，多咨询专业人士，储备相关知识，避免落入陷阱导致血本无归。