136被浏览9,241分享邀请回答4添加评论分享收藏感谢收起1添加评论分享收藏感谢收起置产配置是基金的投资比例多少比较合适？
& & 把一只脚踏入理财的大门也有快4个年头了，从月光族到人生的第一个十万，再到第一套房子，似乎也走得还算顺遂。但在这4年里，其实我见证了投资市场的暴涨，投资资产一度翻倍，也经历了暴跌，翻倍的利润几乎全没，还差点伤到本金。或许这些在历史上都称不上大牛或者大熊，但倒也让我成为了一个有&经历&的人。
& & 有了这些经历之后，我似乎在投资理财上的心态也有所改变了。我不再&初生牛犊不怕虎&，看到什么热就追什么，也不再热心于捣鼓短线的各种小投机和薅羊毛。我反复地问自己理财的目的是为了什么，最后我越发明确，我目前的主要目的有两点：一是对抗通胀，二是养老。于是，我今年大幅度地从股票市场退下，继而将主战场转至基金，更准确地来说，是指数基金。
& & 这其中，巴神的&呼吁&是一个导火线，但更根本的原因是我对理财投机有了一个相对悲观的认知：一方面，作为一个普通人，一个并不热衷与数字、数据打交道的人，我不觉得自己瞎折腾地流连于各大股票和主动型基金的简介、财报、最新行业动态等真的能在其中看懂了些什么，或真的掌握了些什么规律或门道，其实最终还是很盲目地跟风或很感性地为别人或自己编的故事买单；而另一方面，在股票和主动型基金市场上，作为小散户，要战胜市场的机率其实是很低的，我们不仅没有左右公司管理和发展的实力和能力，就连更换基金经理也不会有人跟我们打声招呼。所以，结合自己的风险承受能力和长期投资的目的，我想，能够获取市场的平均利润对我而言就是不错的结果了，因此指数基金成为了我不二的选择。
& & 当然，选择指数基金作为投资的主战场还有一个原因，就是我穷且懒。虽然我不是房奴，但目前还是车奴呀，每个月除去车贷和从来都只有增无减的生活开销，手上的钱实在不多。尽管没多少余钱，但我也吸取了以前月光的教训，不管怎样每个月还是要强制存下一些，而购买指数基金就是我的一个强制存款的手段，它不仅门槛低，和其他基金一样100元起购，而年管理费用一般都在0.6%左右，这比一般主动型基金的1.5%要便宜。而购买指数型基金对我而言是相对一劳永逸的，我只要明确自己在各个市场的投资配比，然后各自选好一只代表性的基金，再每个月按比例投钱进去就可以了。我无需太关心市场一时的走势，毕竟我是中长期投资的，我甚至都不用太费心思去关心基金经理是否更换、投资组合有什么变动等，因为指数基金是以某个特定市场的指数走势为标的的，虽然跟踪同样指数的不用指数基金会在跟踪上存在不同的误差，但对于单一指数基金而言，除了本身的市场走势之外，基金经理等因素对基金的影响实在是微乎其微。因此，自从把主要投资都分配至指数基金后，我确实轻松了不少。
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来源：新华网
　　2015年各投资市场可谓波诡云谲。A股市场暴涨暴跌，市场一二线城市和三四线城市明显分化，以石油和铁矿石为首的价格跌跌不休，长期稳定的人民币对美元突然贬值&&同时，从宏观面来看，2015年也是非常特殊的一个年份。这一年，市场处在繁荣与衰退的转折点，所有指标数据都表明当前经济已处于下滑探底周期，中国经济过去“高速增长”同时伴随着“结构失衡”的旧模式正式宣告结束，而新增长模式还未建立。中国一方面要承受经济周期性下行的波动，另一方面又要尽快完成这一阶段的转型。
　　而我们每个人面对自己的资产，如何规避贬值风险？展望2016年，哪些是安全性较高、预期收益率又较为可观的资产配置方式？
　　首先需要强调的是，对任何一个市场，在岁末年初之际都有无数的预测报告，最终又会和以往一样，多数的报告最终被验证并不靠谱。拥有在某个领域长期投资经验和不菲投资业绩，或曾持续准确成功预测的人的预测更值得重视，不过这样的人实在是凤毛麟角。另外，各类预测报告中提到的事实和逻辑，要比结论更重要。投资人要对自己的资金负责，独立思考并决定投资方向。
　　区别看待不同区域的地产市场
　　最近十多年，中国各地房价普涨10倍，如这种速度可持续，未来10年房价再涨10倍，即在20多年的时间里，中国房价上涨100倍，这个概率是相当低的。从2008年开始，中国的高考报名人数开始持续出现负增长，到2011年左右，中国的劳动力总量出现了负增长。这对应了约1990年前后，中国每年新出生的人口数量从约2400万人下降至最低的约1400万人。人口红利的拐点数年前就已到来，农民工今年数量负增长，适龄人口未来对住房的需求增长乏力。房产租金回报率普遍只有购房款的2%。中国居民巨量的闲置储蓄，又对楼市形成较强的支撑。这是中国楼市的大格局。
　　对于以往数年新增供地较少，库存出清时间短，因就业机会更多而人口持续净流入的城市，楼市仍有机会。不论哪个城市的地产投资，只要做好对具体楼盘、社区和市政规划的精心考察，都可能增加投资收益。
A股市场机遇与风险并存
　　数年以来，A股市场存在两个完全不同的板块：低估值的蓝筹股与高估值的小盘股。小盘股估值早就有泡沫，但泡沫一再膨胀，令投机客收益颇丰。目前为止，全球股市从未出现特立独行的行情能长盛不衰的。
　　日本股市在1989年，台湾地区股市在1990年，纳斯达克指数在2000年(前两个市场20多年后都未创新高)，还有其他永载史册的泡沫崩溃之前，都是泡沫不断膨胀，身处其中的人认为当时的股市和其他股市不一样，但最终都无一例外地破灭。
　　继续参与小盘股的讲故事行情也未尝不可，但千万不要入戏太深。目前大盘股估值低于国际主要资本市场，在居民储蓄过剩、企业缺乏实体经济投资机会、风险偏好在救市成功后大概率会提升的情况下，2016年很可能发生大盘股估值回归，推动涨至4500点之上的行情。从历史经验来看，低估值组合能取得稳定的回报。
　　如果追求股市可能的理想行情的可观回报，又不想冒较大风险，可考虑买入封闭式。目前仅剩的6只封闭式基金的普遍年化折价率在10%左右，到期后却可按净值分配现金。即以封闭式基金入市，未来一年股市下跌10%基本不会亏损，但如有上涨行情，除了股市水涨船高的收益外，还可额外得到10%的收益。
市场不宜过分押注美元升值
　　人民币对美元明年的贬值似乎成为一致的观点，但一致的观点又往往成为反向指标。中国庞大制造业出口巨量物美价廉的商品的能力并未削弱，中国大量进口的石油等大宗商品价格暴跌，又增加了中国通过获得顺差的能力，这种持续地卖出美元、买进人民币的力量对人民币汇率形成稳定的支撑，人民币难现明显的贬值行情。正如日本地震过后，中国抢盐潮很快就归于平静，因“一致预期”导致的美元抢购潮也不会长久。
　　投资人还要注意的是，美元加息后，利率仍低于人民币，美元在国内基本上没有4%甚至5%的无风险投资工具。这个收益差未必可通过人民币的贬值得到补偿。而且海外的楼市、股市自金融危机以来，涨幅较大甚至已创历史新高，而海外楼市普遍有房产税与资本利得税，所以投资者对海外投资预期的收益率不能太高，亦需注意投资风险。
　　国内B股市场估值明显低于A股，且同股同权，部分投资人可用美元买入沪市B股或用港元买入深圳B股，置换相同公司的A股。
　　从较长周期看，两国之间GDP之比、国力之比、劳动生产率之比，决定了两国的汇率变动，因此不宜持有较多的美元资产。
市场需要精挑细选
　　在持续的降息之后，债券市场上涨较多，各类债券普遍成为鸡肋，收益率只是好于存款，因此缺乏明显的投资机会。不过交易所债市截至12月21日收盘，仍有15只债券的税后年化到期收益率在10%以上，部分债券是有担保人的担保债。
　　交易所债市目前几乎不存在最终债务人违约的债券，即使是华锐风电、超日等企业发行的债券，一度似乎肯定要违约了，但最终勇敢抄底的投资人都收获了不菲的收益。显然，刚性兑付不论是产品还是债券，最终会被打破。
　　建议投资人在每只高风险债券上投资不要超过10万元。为什么是10万元？无锡尚德电力在破产清算时，对投资额10万元的债券投资人都有全额兑付。因此，中国对小额债券投资人有一定的保护性特殊待遇，投资人最好找到相关法规的明确条款。
重视产品的风险
　　截至今年11月下旬，有公开报道称，今年新出现963家问题P2P平台，平均每天近3家。
　　较多的投资人把包括P2P在内的理财产品当成了“存款”，而忽略了其中的风险，这也是形成泛亚交易所、e租宝和河北卓达集团等涉及数十亿甚至上百亿资金处于高危状态、很可能本金遭损局面的重要原因。
　　如有无风险的10%以上的回报率，银行为什么还要以不到6%的利率贷款给企业？麦道夫以每年10%的“稳定回报”，就制造了有史以来最大的庞氏泡沫。可以说，10%年化收益率的理财产品，要么是不可持续，要么是实际投资人冒了较大的风险。
　　就理财产品而言，银行正规(最好在银行网站确认有该款产品，以免银行员工搞欺诈)出售的年化预期收益率在7%以下的理财产品基本无风险，至于其他理财产品要搞清楚资金的投向。只要不披露投向的公司就不值得冒险，而对于所投项目复杂、质地一般、信息不透明、回报期长、现金流差的公司都要保持谨慎。特别是对于不是国有企业运营的P2P公司最好回避。
　　总地说来，各个市场预期收益率与风险成正比，精心的研究却可在相同的投资领域降低风险，且大概率上提高实际收益率。
2016年资产配置建议
　　私募股权投资
　　继续保持一个好的仓位，因为他代表新经济、代表未来，建议占比20%~30%。
　　股票基金
　　经历今年的大起大落后会趋于平稳，明年上半年是一个估值修复的过程，下半年机会更大；从长期来讲，选择一些优秀的基金管理人，能够带来稳定的收益，建议占比20%~25%。
　　房地产配置
　　要继续优化，建议占比20%~25%。
　　持有一定比例现金
　　在经济下滑过程中，多持有一点现金并不是坏事，可以起到平衡和调节的作用，为好的投资机会准备好弹药，建议占比5%~10%。投资本质上就是低买高卖，而每次经济下滑都是很好的买入机会。
　　类固定收益产品
　　明年此类产品挑战会更大，一方面市场的钱很多，另一方面优质的基础资产不容易获得，所以投资策略上应该更趋于保守，有些看上去很美的类固定收益资产反而会蕴含很多风险，建议占比20%~30%。
投资建议：心态很重要
　　做投资，心态很重要，良好的心态是投资降低亏损最重要的基础，投资的结果和投资的心态完全是正向关系。如果心态是很浮躁的、聚焦短期的，投资收益的波动性也会和你的心态一模一样；如果心态是稳定的、比较长期的，投资收益也会是长期可持续的。
　　成熟的机构投资者会把焦点放在规避风险，而普通投资者会关注如何获取最大的收益。 两者之间有什么区别呢？如果只关注获得最大的收益，就可能会忽略最大的风险，结果可能不一定最好；但专业投资人规避了最大的损失，就不会出现大亏的情况，最后的结果反而好。这就是为什么整体投资收益表现，机构投资者能够超越普通投资者很重要的一个原因。
　　所以，个人投资者降低亏损的方法有：理解趋势、学会反向投资思维、持续的专业化和体系化提升投资能力和良好的投资心态。
　　人多的地方、大家都抢的项目，最后的表现都不是最好的。而有些不是很热门的投资，因为看好趋势去提早布局的，反而投资效果会好。投资一般都有从众心理，这是人性，所以要学会反向投资，可以获得更好的回报。
　　同时，做投资需要坚持，因为任何存在泡沫、有违市场趋势和短期的、套利性的投资，都将不可持续。
(责任编辑：谭玉庆 UFO56)
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