银行存管怎么监管P2P资金
& & & & 农业银行暂停的p2p交易结算接口也重新开放了，很多的业内人士认为这是一个利好消息，表明政策开始回暖。近期，&三方支付牌照&以及三方支付资金托管模式是否合规问题持续的发酵。未来互金行业的资金存管、托管势必是银行接口、银行账户、银行通道。从某种程度上来讲，银行的存管与托管只是保证了在互金平台资金的独立性。避免了&资金池&的现象产生。所谓的&资金池&说穿了就是未经有关部门批准擅自建立独立账户，并吸纳和沉淀公众存款。今天我们就借着良好的形式&展望一下未来&。未来银行存管应该怎么玩。从三个方面说吧，准入条件、登记结算、委托划扣授权。
一、准入条件
　　1.互金平台的数据与程序
　　现在互金平台接入银行存管系统的可以说是凤毛麟角，从互金平台本身的硬件来说，服务器的强大以及程序开发人员的从业技能都有密不可分的关系。原因很简单，不管是什么语言开发的平台(Java、PHP、.net)都需要专业的程序员甚至一个程序团队来对接银行存管接口。因为互金之前大部分都是三方支付公司接口，三方支付接口可以根据不同的平台业务需要进行适当的调整。而银行接口是根据法律法规以及支付结算的合规性固定存在的，这就需要程序员在原有的接口上进行调试或者重新开发。
　　就好比安卓手机和苹果手机，安卓手机做一个APP很简单。因为安卓系统会根据软件的需要自动进行搭配。而苹果系统正相反，则需要App完全适应苹果手机。那么P2P和银行接口对接就像苹果App适应苹果系统。
　　2.银行的要求
　　记得今年年初，在对接银行接口的时候，银行提出了三项要求，如果满足条件可以考虑对接。从银行方面讲，希望平台实力越大，越安全，能兜底。
　　首先第一个要求就是实缴注册资本5000万。反正本人接触的银行开的第一个条件都是这个。当然银行不仅仅是为了风险，多拉点存款也是应该的。怎么证明平台实缴资本?在接口银行开户。其次平台的大股东或者出资人是国企、上市公司、知名企业。最好是当地或者所在省区的上市公司、100强企业。有了这样的大企业做一个潜在性兜底，风险能把控的住，至少这些企业有资本运作的成功案例不会胡来。而且这类企业做平台都是为了拓展金融市场变相性的增加融资渠道。
　　最主要的是，银行能跟这种企业搭上关系，以后开展各周边业务也是手到擒来的。如果以上条件你都不满足还有最后一条。就是互金平台进行过风投融资。风投融资证明平台前景实力和良性发展没有太大问题。而且，风投融资的平台都经过风投团队深入考察，在合规性上也没有什么问题。最主要的一点，银行一旦接入存管，证明平台按着国家政策进一步完善，平台的宣传力和软性公信力又强大了，也许后续的风险投资接踵而至，对于银行来说这都是存款啊。
二、怎么接?如何设计流程?
　　说到实质性问题了，还是分三块来讲吧，平台、出借人、借款人。
　　首先说明的是，银行存管，平台负责信息传递，说穿了就四个字&&登记结算。接入存管最好的一面就是体现在登记结算上。平台作为中介结构只负责，出、借双方的信息登记。而银行负责结算出借双方的资金，存管出借双方的资金。
　　1、平台：平台既然作为信息登记中介机构，只要做好了相应的内部循环指令操作就可以。也就是出借人在平台上的相应操作信息。如果更有人性化得操作，平台应取得出借两端的授权信息。什么叫授权信息，我们稍后会说。
　　2、出借人：出借人作为在平台上的投资人，你一注册，下一个环节就跳转银行接口，然后完善银行所出示的个人信息。也就是说银行等于给你开立了一个它本行的电子账户。这个账户是银行开立和平台一点关系没有。你充值、取钱都在银行取，平台只负责充、取得信息传递。
　　3、借款人：借款人的开户方式和出借人是一样的。注册基本信息，由平台传递给银行。你一确认，银行就给你开立一个电子账户和出借人一样。也就是说，你还款，取款完全在电子银行账户上操作，这个和平台一点关系没有。
　　这样完全的阻断了平台从中结算资金和&资金池模式&。因为该银行给出、借双方开立的账户完全独立。
　　4、接入银行存管流程。
　　(1)、出借人：出借人存、取无非就是这两项，别的也没有其他功能了吧?有人说会有投标或者购买理财的动作，告诉大家那是信息传递。存好说，假定出借人是个人，流程如下：出借人充值&银行存管账户(个人)&发送充值信息给平台&平台确认信息，在会员账户中显示充值数额。(钱进的是出借人个人银行存管账户)
　　(2)、出借人发动取款指令&平台确认指令&银行收到指令确认是否有余额&银行存管账户出金&出借人银行卡。
　　(3)、借款人：借款人无非也就是还款、取款两大类，先说一下，借款人在平台融资后，取款的资金走向
　　(4)、借款人发布标的&平台审核完成准许发标&出借人出资&在未满标的情况下，钱冻结在出借人银行存管账户。
　　(5)、满标后：平台发送信息给银行(额度、对应出借人金额)&银行确认资金在多个出借人开始归集&银行存管账户借款人&借款人相应账户(可以是对公、可以是银行卡)
　　(6)借款人还款：借款人发动还款指令&平台确认(额度、对应出借人)&发送还款指令给银行，银行冻结借款人账户资金(借款人银行存管账户)&银行把借款人资金送达出借人的银行存管账户。
　　银行无论是存还是结算、完全按着平台发出的指令，那么平台也不会突然发出指令，平台的原始指令是出、借双方自己发动的取款或者提现指令。也就是说你是投资人你不发动提现，钱不会跑你银行卡上去，你不发动充值钱不会在你卡上跑丢。
三、委托划扣授权
　　接下来我们说说第三款内容了，委托授权划扣。也就是说一旦签订了授权书，钱真的会&自动&在你账户上划走哟。那么什么叫&委托划扣授权&?
　　1、出借人：平台要和出借人签署的授权协议无非就是一种，直观的说，从出借人绑定银行卡上划扣。这个听起来是不是有点吓人。当然，不是你卡上有钱平台就给你划走，而是约定时间、金额进行划扣。举个例子，某个出借人每月15号发工资，17号固定时间买理财，那么如果出借人授权平台16号划扣，那么平台把划扣信息传递给银行，(划扣核准信息就是平台和客户签订的划扣授权书，还得出借人本人摁手印，和查征信一样，没有出借人本人印鉴银行不会办理)，那么银行每月16号就在出借人绑定平台银行卡里，划扣出相应额度。这个资金直接充值到出借人的银行存管账户里。这就好比中x银行的活期理财产品一样，一旦约定划扣，到约定日期自动购买。
　　《指导意见》中说到，平台不允许带出借人进行投资。也就是说凡是投资、赎回的信息指令，必须是出借人本人来操作，平台不允许进行程序干涉。所以各位平台的运营执行官注意了，自动投标也不行了哟。
　　2、借款人：借款人的委托划扣，在一定程度上可以减少借款人的违约风险。举个例子：做过小贷公司、融资租赁公司的都知道。每个月借款人的利息通过绑定的银行卡，直接划扣到小贷公司或者融资租赁公司账户上。这个道理是一样的，借款人与平台签署好授权协议，协议中如果约定提前还款，比如说到期前三天回购，或者到期前多少天还款多少，那么银行就有权利去冻结或者划转，借款人的银行托管账户内资金。那么好事来了，平台在签署授权协议的同时，直接把担保人也拉上注册，如果借款人超出划扣期限多少天之内，银行有权利在担保人注册的银行存管账户内进行相应划扣。
　　声明一点，委托划扣授权书，平台必须要合法合规，本着双方自愿的约定来签署而且，授权书原件需要出、借双方本人签署，是要拿给银行留存备案的。
　　最后要说明的是，投资者不要认为互金平台有了银行存管就是很安全很合规的平台。互金行业的风险不仅仅集中在&资金池&问题上。本人认为很多的&跑路&平台不是一上来就想&跑路&的，借款人出现严重逾期，导致平台无法兑付也是平台跑路的原因。银行存管在银行给投资者展示的合同里，银行也是不&兜底&的。也就是说银行只负责互金平台不会碰到钱，不会有&资金池&而无法保证理财产品和资产包的安全。所以广大投资者在选择平台的时候一定要多维度、多角度的考虑，资金安全、借款项目真实、收益合理才能确保本金无忧。
相关文章推荐最新名单：100家P2P平台完成银行存管！
更多精彩内容，点击题目下方互联网金融内参关注我们
今日微信号力荐 (长按红色字复制）
理财攻略记
导读：在监管政策明朗的关键时期，银行存管的速度也在加快，不完全统计，截止10月20日，目前超过210家平台宣布与银行签订了资金存管协议。
对于P2P网贷平台而言，合规经营是各大平台努力的目标，也是近期密集出台的监管政策的要求，这场合规、整改的浪潮在持续加速。
8月1日，P2P网贷信披标准征求意见稿出炉，银行资金存管等65项指标赫然在列。
8月13日，银监会向银行下发《P2P平台资金存管指引意见稿》被媒体疯狂报道，P2P平台金融监管备案登记等五大严苛的存管对接门槛随之曝光。
8月24日，银监会联合四部委发布《P2P网贷管理暂行办法》，时隔8个月后网贷行业监管细则正式落地。
10月13日，“一行三会”联手17部委正式下发《互金风险整治实施方案》，近日，有关《P2P资金存管征求意见稿》已经定稿的消息见诸各大业内媒体，明确的银行存管的具体事项。
在监管政策明朗的关键时期，银行存管的速度也在加快，不完全统计，截止10月20日，目前已有民生银行、华兴银行、江西银行、恒丰银行、徽商银行等37家银行布局P2P网贷平台资金存管业务，超过210家平台宣布与银行签订了资金存管协议，签约率约占1978家正常运营平台数量的10.76%。
据不完全统计，截止0家实现银行存管系统的平台情况见下表所示。
从上线存管平台的地区分布来看，北京、广东、上海和杭州高居前列，安徽、江苏紧随其后。
各平台完成正式对接的时间也是值得注意的问题，2016年尤其是下半年以来，总体对接的速度呈明显加速趋势。100家平台中仅有13家是2016年以前完成对接的。月份，仅完成9家对接，之后明显开始提速，8月份完成16家为年内最高，9月份也完成了11家。
2016年10月网贷平台评级排行榜
（建议点开后放大查看）
本月新增平台介绍
1、华人金融
华人金融所属公司为深圳前海华人互联网金融服务集团有限公司，上线时间为日，注册资本为100000万，据工商信息显示，公司股东为深圳前海华人金融控股集团有限公司，认缴100000万元，实缴于日增加到20000万元。深圳前海华人金融控股集团有限公司控股股东国美控股集团有限公司认缴55000万元人民币，占比55%。
2、网信理财
网信理财所属公司为北京东方联合投资管理有限公司，上线时间为日，注册资本为5000万，据工商信息显示，公司股东为李焕香，出资50万元，占比1%；张振新出资4950万元，占比99%。
9月20日，网信理财获得由信中利投资、建银国际、三山资本、中信资本投资的C轮7000万美元的融资。
博金贷所属公司为江西省博汇九洲金融服务有限公司，上线时间为日，注册资本为5980万，工商信息显示了包括王彦婷、熊小鹏等5位自然人股东，南昌市小额贷款公司协会和江西省民营企业投资商会2位社团法人股东，江西大成国有资产经营管理有限责任公司、江西南冶资产管理有限公司等8位企业法人股东。
2015年2月获得江西高技术产业投资股份有限公司480万元A轮融资，同年7月获得江西大成国有资产经营管理有限责任公司1050万元和江西南冶资产管理有限公司450万元融资。
4、今日捷财
今日捷财所属公司为上海捷财金融信息服务有限公司，上线时间为日，注册资本为6000万，据工商信息显示，公司股东为西藏珠峰工业股份有限公司、苏州汇利华创业投资有限公司、张慧娟、施炳和刘晓琴，认缴资本及实缴资本未公布。
1、宜人贷：本期得分89.06评级A+
排名上升2名
截止至日，宜人贷成交额及贷款余额较上月均有增长，在行业调整期，投资人回流明显，资金流入持续为正。
9月28日，中国概念股收盘多数上涨，宜人贷飙涨17.76%，报收24.93美元，涨幅逾17%。经过近一个月股价爬坡上升，已接近原先10倍高位，市场中流通的宜人贷股份不超过20%，目前做空并不是十分明智。
2、银湖网：本期得分74.39评级B+
排名下降6名
9月银湖网成交额相比上月下跌6.69%，借款人数减少，人均借款金额261万，超过限额规定，需要进行调整。
9月27日，熊猫金控发布公告终止了定增投资互联网金融事项。公告称，鉴于此次非公开发行股票方案发布至今，再融资政策法规、资本市场环境、融资时机等因素发生了诸多变化，公司综合考虑各种因素，经与其他各方深入沟通和交流，决定终止此次非公开发行股票相关事项。
银湖网作为熊猫金控布局互联网金融的前哨阵地，战略地位可能有所下降。
3、宜贷网：本期得分86.25评级A+
排名上升1位
截止至日，宜贷网成交量相比上月增长7.29%，贷款余额较上月增长11.81%，资金净流入为正。
9月26日，易贷网举办品牌战略升级发布会，将易贷网P2P品牌战略升级为宜贷网。
4、微贷网：本期得分85.19评级A+
排名上升1名
截止至日，微贷网成交额相比上月增长8.39%，贷款余额和借款人数据继续上升。
据9月份微贷网品牌月度报告显示，日，微贷网风险备付金正式转存至厦门银行，据厦门银行9月6日出具的首份风险备付金存管报告显示，截止日，微贷网风险备付金账户余额为人民币元。
5、红岭创投：本期得分76.91评级B+
排名上升1名
9月24日，红岭创投董事长周世平宣布按照监管办法的限额规定，从日开始，红岭创投线上平台限额以上的大单产品将全部停止发新标，线下大单的试点正在测试中。红岭方面未来可能通过私募方式对接大额资产。
10月12日，红岭创投在宣布进行线下大单试点后，官网的“本标金融超市”版面已经进行更新，目前11个板块中个人、基金、保险三个板块已经上线了相关产品，向金融超市转型意向明显。
6、鹏金所：本期得分63.58评级B
排名下降1名
万科3亿元入股后，鹏金所遭多家上市公司减仓，一些上市公司疑似没有继续跟随万科打江山的意愿。近期，多家A股上市公司公告称，拟转让或已转让持有的鹏金所部分或全部股权。
7、付融宝：本期得分64.78评级B
排名上升9位
截止至日，付融宝贷款余额较上月增长5.81%，资金净流入连续3个月为正。
9月下旬，付融宝在深圳举行了“付融宝全国巡回宝亲见面会（深圳站）”活动，首次公布了车贷产品规划，并于9月底上线，宣告付融宝正式进军车贷市场。
8、和信贷：本期得分63.46评级B
排名上升4位
截止至日，和信贷贷款余额较上月增长45.40%，资金净流入连续4个月为正。
10月12日，和信贷宣布进行了战略升级，具体内容包括：完成投资方为Dragon gate投资基金和Long Harvest基金的3000万美元B轮融资、布局消费金融领域，与江西银行合作完成的银行存管系统即将上线.。
9、团贷网：本期得分71.14评级B+
排名上升5位
截止至日，团贷网成交量相比上月增长7.62%，贷款余额相比上月增长13.90%，投资人数相比上月增长7.68%，资金净流入环比上升明显。
9月9日，团贷网获得宏商光影的7334.33万元的C轮融资。
1、年底将至，新的投资期限较短，资金在春节前夕都有回笼倾向。投资人一定要对企业借贷为主、大额标的平台要引起足够的重视，观察是否有明显、夸张的加息动作，这可能会是一个的资金紧张的信号，投资人要根据自身情况，不要贪图眼前的一点加息，盲目加仓，控制投资比例。另一方面，年前也少有平台会在业务端放量增长，对成交额年底突然飙升的平台也需要引起重视。按照往年经验，一般年前资金紧张的平台，往往在春节假期后难以度过集中的兑付期。
2、一定要暂时控制去高息平台薅羊毛、打新的资金量，抓住最后出逃的机会，无数惨痛的教训和故事都历历在目，侥幸只会是最后的泪水。不知名的小平台，投资人数较少、地方偏远、家族企业，这类平台一旦面临监管，往往最后关门跑路了事，维权难度很大。
来源：p2p网贷圈综合自鸣金网、网贷天眼研究院等
点击“阅读原文”查看：为什么有钱人的妻子相貌平平？
责任编辑：
声明：本文由入驻搜狐号的作者撰写，除搜狐官方账号外，观点仅代表作者本人，不代表搜狐立场。
今日搜狐热点P2P资金存管怎么做？选银行还是第三方支付？
头条粉丝：10万+
希财金管家
微信粉丝：30万+
希财网订阅号
微信粉丝：15万+
微信粉丝：12万+
P2P资金存管怎么做？选银行还是第三方支付？
hudy&&&&&&
&&&&&&来源：中国经济时报
　　自互联网金融指导意见和支付新规相继出台，问题一直遭到热议，尤其自深圳经侦突击查证多家平台涉嫌非法集资之后，平台是否存在资金池成为监管重点，并由此引发了P2P资金存管的又一轮热议高潮。那么P2P资金存管到底该怎么做?是选银行还是第三方支付?　　按照监管层的要求，支持各类金融机构可与互联网企业开展合作，以建立良好的互联网金融生态环境和产业链;并鼓励银行业金融机构开展业务创新，为第三方支付机构和网络贷款平台等提供资金存管、支付清算等配套服务。　　有部分业界人士担心，这份从严的监管准则如果从意见稿变成现实，那么，笼罩在300多家第三方支付机构头上的寒冬气息也即将成为现实。但是，一些网贷公司人士在接受记者采访时指出，未来的监管政策将有利于整个互联网金融业务的发展。　　九斗鱼总经理郭鹏在接受记者采访时指出，引导平台进行资金存管，这是网贷平台发展很重要的一步，有利于行业交易操作正规化、运营信息透明化。首先，明确存管机构是银行业金融机构，可以有效保障投资者的资金安全。相对于第三方支付平台，银行的实力与技术会更有优势，对于互联网金融行业的发展也是利好的。作为商业主体，第三方支付公司自身也有经营风险，一旦倒闭，网贷平台会受到牵连。相对而言，银行的抗风险能力、风控能力、存管经验都要优于第三方支付，不会因为某一笔业务而产生系统性风险。　　其次，第三方支付平台的商业性质让其透明性受到影响，而银行受银监会监管，更为公开透明，更适合网贷平台进行资金存管。在现有的机构中，银行是最安全的存管机构。我国对银行的监管制度相对完善且严格，银行的内部治理结构和偿债能力都相对最强。银行介入网贷平台资金存管，一方面可以为网贷平台的高风险借贷提供有力增信，另一方面，也有望逐渐解决“跑路”频发的行业困局。　　创始人、刚刚出任首席执行官的吴逸然也更倾向于银行存管。吴逸然告诉记者，早在2014年，有利网就已经与招商银行建立了第三方账户资金存管合作，目前一边等待着监管政策的进一步明晰，一边正在和几家大型银行进行接洽，以寻求进一步的合作空间。　　“如果在银行进行资金存管，平台与银行就可以对借款人的信息、借款行为、资金流动过程、平台项目进行整体检测，基本上把平台自建资金池的可能性消灭了，而投资人的钱不经过平台就能直接到达借款人的账户，对投资人来说也是一种非常有利的保障。”网利宝总经理赵润龙如是说。　　不仅如此，还有一些公司资金原来在第三方支付公司托管，但目前正准备全部切入到银行。普惠理财总经理何坤告诉记者，由于成立之初就在全行业率先做了P2P的资金托管，使用的是第三方支付的托管系统，但目前正与合作的第三方支付沟通解决方案，并进行系统开发，预计2个月后可以切入银行的资金存管系统。何坤告诉记者，由于银行选择P2P机构进行资金存管时会对P2P平台有较高的门槛限制，比如注册资本和实收资本要达到5000万元、从业人员要有银行等金融机构从业背景、平台的商业模式要合规、交易量要到一定的规模等，这些门槛会把市场上不合规、实力较差的P2P平台挤出，从而有利于行业的健康发展。　　但是，值得注意的是，网贷资金存管方面，银行与也不是“非此即彼”的关系。比如，由易宝支付、懒猫金服及中信银行日前联合推出由三方携手打造的P2P资金联合存管产品。易宝集团CEO唐彬指出，P2P联合资金存管产品，采取了“支付+运营+银行存管”的产品运作模式。易宝支付负责支付通道服务，懒猫金服负责系统对接、平台接入等运营服务，中信银行按监管要求提供资金存管服务，三方实现P2P行业的服务经验、互联网创新思维与严谨合规的资源优势互补，通过双重风控搭建新型金融服务体系。　　郭鹏告诉记者，资金账户放在银行由银行存管，支付公司承担资金通道。账户和通道是两回事，通道是流量，账户则意味着存量。按照《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》精神，还有一种创新模式——联合存管。由银行担任网贷公司的资金存管主体，第三方支付公司做技术辅助，网贷公司用户的交易沉淀资金存管于其在银行开立的专户，用户资金在交易后进入银行专项账户，而不是第三方支付公司的备付金账户。这样就有效规避了资金由第三方支付存管的政策障碍，同时发挥其通道优势。　　郭鹏认为，《意见》可以有效倒逼第三方支付机构回归真正的“互联网+支付”模式，认认真真做流量、场景、数据，深掘大数据这个金矿。网贷公司、银行、第三方支付机构完全可以有效分工、形成合力，一起优化互联网金融的生态圈。　　拓展阅读　　　　 　　　　　　希财网网贷（）是一个专业的p2p网贷信息服务门户，网站提供最新、最全的p2p网贷资讯，汇聚了国内权威的p2p网贷产品。更多p2p网贷信息欢迎关注希财网网贷。
扫一扫“希财理财”，福利满满等你来！
专业的产品测评，贴心的理财攻略，及时的平台资讯，更有超高的红包活动，统统一手掌握。
微信公众号：希财理财(xicaiwang-p2p)
【原创声明】凡注明“来源：希财网”的文章，系本站原创，任何单位或个人未经本站书面授权不得转载、链接、转贴或以其他方式复制发表。否则，本站将依法追究其法律责任。
风险提示：广告信息均来自平台方，不代表平台安全性，不构成投资建议！红包、体验金、理财金、大礼包、加息券、满减券、优惠券等都不直接等同于现金。参考收益说明不是收益承诺，不代表最终真实收益。理财有风险，投资需谨慎！已经到最后冲刺阶段 银行存管能否保障P2P资金安全？
　　随着截止时间即将到来，资金存管再次成为热议话题。
　　去年8月24日发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》对网贷行业作出了12个月过渡期的安排，今年2月24日，《网络借贷资金存管业务指引》落地，设置了6个月的过渡期，两则文件在过渡期上无缝对接，均指向今年8月这一“交卷时间”。
　　如今只剩两个月不到的时间，行业合规化迫在眉睫，尚未进行银行存管对接的平台也纷纷进入最后冲刺阶段。不过，目前整体来看，P2P资金存管对接的进行仍然较为缓慢，不少平台由于未能达到合约要求，不得不选择退出。
　　难以满足监管要求不少平台主动退出
　　什么是银行存管？简而言之，就是通过银行管理投资者的资金，平台来管理交易，做到资金和交易分开，让投资人每笔资金的流转都在银行中进行，以做到资金的透明、可查。
　　日，等十部委发布《关于促进健康发展的指导意见》正式出台。其中，第十四条规定要求网贷平台设立银行资金存管，以实现客户资金与平台自身资金的分账管理。这是政策对网贷平台银行存管首次给出了明确信息。
　　日，当时等三部委发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下称为《办法》），明确了银行存管是必备，并明确了存管银行的责任。
　　有了明确的规定，银行便开始大规模的进入网贷存管市场。尤其是城商行异军突起，成了对接P2P存管业务的主要渠道。华兴银行、江西银行、浙商银行、富民银行和等城商行几乎包揽了行业内全部的P2P存管平台，不管是上线平台还是签订协议平台的数量都处于第一梯队。
　　此外，(601939,)、(000001,)、(600015,)等全国性的大型银行，也都在政策出台之后对P2P破冰，开始进军网贷存管市场。
　　而自《办法》发布以来，网贷行业正常运营平台数量一直处于下降趋势之中。由于无法满足监管要求，不少平台选择主动退出网贷行业。
　　根据网贷之家及盈灿咨询统计数据显示，截至2017年5月底，网贷行业正常运营平台数量下降至2148家，累计停业及问题平台达3748家。从2016年8月份至今，已有973家平台选择以停业或者转型的方式退出网贷行业。
　　中心统计数据显示，完成与银行签约资金存管业务的网贷机构只有400多家，低于整个网贷行业正常运营平台数量的20%，而一家网贷机构上线银行资金存管前后约需3―6个月。这意味着，整个行业的绝大多数机构在监管部门规定的最后期限内都难以完成整改。
　　金融研究院互联网金融中心主任薛洪言表示，结合目前进度看，超过80%平台难以按期整改完毕。届时，视合规情况，不排除会有大量平台彻底退出网贷行业。
　　银行存管如何保障产品安全？
　　在网贷行业发展初期，为了给投资者吃“定心丸”，很多网贷平台都会承诺保本、100%本金垫付，或者宣称有第三方担保。
　　然而，这些看似能让人安心的承诺，要么因为平台资金实力孱弱，无法真正给投资者以保障；要么因担保方缺少担保资质，已经踩踏了法律的“红线”；即使是引入真正具有担保资质的担保公司，也因风险过度集中在担保公司身上，而诱发风险事件。
　　而随着P2P银行存管的整改，P2P行业势必朝着更加规范化的方向发展，也会给投资者的资金安全上一套保障。银行存管将成为衡量网贷平台是否合规的首要标准。此次银行存管系统的升级，表明平台合规经营迈上新台阶。
　　平台对接银行存管后，能实现平台与用户资金的有效隔离，平台无法触碰用户资金。所有资金交易环节均在存管银行系统进行，用户授权方可进行。此外，用户在存管银行开通的账户都为独立子账户，账户信息由银行保管。
　　那么，对于普通投资者而言，平台是否实现银行存管，使用起来到底有何不同？
　　有分析人士称，银行存管的好处是资金会走一遍银行账户而非直接到平台账户，存管的意义在于方便相关部门不经过平台就可以直接查流水，同时杜绝平台在回款之后挪用现金。
关键词阅读：
责任编辑：申雪娇&RF13056
已有&0&条评论
最近访问股
以下为您的最近访问股
24小时新闻榜
理财产品推荐