黄金投资渠道大盘点 风险收益各有不同
　　黄金投资渠道盘点：　　实物黄金：即各种实物的金条、金块、金币等，但不包括商场销售的金饰品。目前国内各大银行都推出了相关品牌产品，如“如意金”、“龙鼎金”、“汇金宝”等，都是与上海黄金交易所联合推出的实物黄金投资产品，具有投资起点低、
相关公司股票走势
交易价格透明、交易时间长、手续费低廉等特点。此外国内也有一些知名的黄金公司推出的实物金条如高赛尔金、金顶金等，都是较好的实物金投资渠道。　　纸黄金：即没有实物黄金交割，更多的是跟随金价涨跌进行相应操作获利的方式，类似于炒股。目前各家银行也都推出了纸黄金交易，只需到银行申请开户，就能通过网银等方式进行炒金。　　可提货账户金：结合了实物黄金和纸黄金两种投资方式的黄金投资渠道，平时只需像操作纸黄金一样地进行买卖，需要时可申请向银行提取实物黄金，目前已有工行、等银行推出了这一业务。　　黄金T+D延期交易：是指投资者以保证金交易方式进行黄金交易，既可以选择合约交易日当天交割，也可以延期交割，同时引入延期补偿费机制来平抑供求矛盾的一种现货交易模式，这是上海黄金交易所目前最活跃的一种交易品种之一。它是一种保证金杠杆交易，可“以小博大”，做多和做空都有获利机会。目前上海金交所对个人投资者的保证金比例要求最低是10%，但银行为抵御风险多半要求在15%-20%，国内已有兴业、深发展、和工行开办此业务。　　挂钩黄金类理财产品：这是银行设计的一种与黄金价格挂钩的理财产品，通常挂钩伦敦现货黄金价格等，收益和风险与金价直接相关，一般预期收益率在5%-9%。　　此外还有银行开发的一些衍生产品如工行的“黄金积存”业务，类似于基金定投，可定期买入黄金，达到一定克数时即可申请提取实物黄金。
(来源：羊城晚报)
(责任编辑：廖翊B)
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近期热点关注黄金投资有哪些途径 看看银行专家怎么说
来源:　作者：刘志斌 刘小利　
　　6月8日到6月15日的连续6个交易日，纽约交易所黄金期货主力合约价格走出“6连阳”，并在6月16日继续大涨，一跃攀上1300美元/盎司的大关。盘中最高触及1316.8美元/盎司，刷新了近一年来的最高价。
　　目前市场上的黄金饰品最高价格约340元/克，较年前上涨了50元/克。按照“抢金潮”买黄金的中国大妈平均320元/克的成本计算，业内人士戏称“炒金大妈”已经解套。
　　种种迹象显示，黄金市场今年的升温引起了众多投资者跃跃欲试，可是2013年“中国大妈”被黄金市场套牢的“前车之鉴”又让人不敢轻易入市。黄金投资有哪些渠道呢？怎样能抓住时机投资获利，同时又能控制风险避免套牢？记者专门请来了东莞农村商业银行的理财师李燕红来为大家详细解读，李燕红提醒：投资有风险，入市须谨慎。广大投资者有疑问，可以详询东莞农村商业银行各网点理财师。
　　公认的避险资产可适量配置
　　李燕红介绍，作为全球公认的避险资产，黄金具有以下特点：一是价值相对稳定，能起到对抗通货膨胀、避险保值的作用；二是黄金公信度高，馈赠转让抵押便利；三是全球24小时交易，没有时间限制；四是市场成熟，被操作的可能性比较小。
　　总而言之，黄金投资具有储藏、保值避险和投资获利三大优点。按照资产配置中分散投资的原则，投资者在投资组合时应适当配置黄金资产。
　　除了实物黄金投资渠道有多种
　　李燕红介绍，在众多投资渠道和黄金理财方式中，选择合适自己的投资工具是获利避险的重要一步。
　　普通市民往往认为的黄金投资就是实物黄金的买卖，其实，我国黄金市场上的黄金投资工具林林总总，例如证券交易所的黄金股票、上海黄金交易所的现货和延期品种、黄金期货、个人实物黄金和T+D交易代理、纸黄金、金店柜台黄金等。
　　不同种类的黄金投资工具风险等级不同，适用的客户群体也各不相同。比如上海黄金交易所的现货和延期品种主要是面向黄金交易所会员单位或其他机构投资者；黄金期货或黄金期权投资要求投资者具有较高的风险承受能力和专业知识基础；黄金纪念币或金条更适合于闲散资金较多，爱好收藏的投资者。如果选择黄金工具不当，导致产品和风险错配，一旦投资失利，投资者很可能要面临超出预期的投资压力。
　　对于非专业投资者来说，李燕红认为，可以通过商业银行参与黄金市场投资。作为公信度较高的金融机构，商业银行拥有较为成熟的黄金投资代理机制和丰富的实物黄金销售经验，是个人投资者进行黄金投资的优选渠道。
　　三类黄金投资品种可通过商业银行买
　　作为普通投资者，想通过商业银行投资黄金，有哪些途径呢？李燕红介绍，为满足投资者财富管理多样化的市场需求，商业银行推出黄金实物买卖、纸黄金、个人实物黄金和T+D交易代理三种投资品种。
　　黄金实物买卖
　　黄金实物买卖流程简单，投资门槛低，适合广大客户。实物黄金产品保值抗通胀能力强，适合收藏鉴赏或送人赠礼，而且大部分实物黄金与上海黄金交易所的报价挂钩，价格透明公允。传统的投资金条、黄金饰品、黄金工艺品是众多客户的选择。近两年，金银纪念币凭借精美的品相、较广阔的升值空间，成为实物黄金买卖的热点。
　　纸黄金
　　纸黄金是一种个人凭证式黄金，投资者按银行报价在账面上虚拟买卖黄金，全额交易。盈利模式通过低买高卖，获取差价利润。纸黄金业务操作简单，可以让初级投资者熟悉黄金市场，但是作为黄金的虚拟买卖，没有保值功能，不能抵御通胀。
　　黄金延期交收Au(T+D)
　　黄金延期交收Au(T+D)运用保证金交易，流动性强，收益高，可双向操作，也可以进行标准金条实物交割，主要适用于具有保值、避险需求和拥有闲散资金的投资者。
　　判断黄金价格走势可以参考这些因素
　　李燕红分析认为，此次国际黄金价格的增长主要是因为全球经济不容乐观，特别是美国经济增长不如预期，五月非农数据不佳，美元渐显疲势，美国央行加息时间押后，投资者避险情绪浓厚，种种因素推高金价。
　　李燕红认为，无论选择何种黄金投资工具，投资者买卖黄金离不开对黄金价格的研究分析。要判断金价的变动趋势，需要综合利用基本面分析和技术分析。常见的黄金投资基本面分析维度包括全球黄金供需变化、经济增长情况、通货膨胀与利率水平、汇率变动以及央行货币政策变化等。
　　判断金价走势的方法有哪些？李燕红给大家介绍了几种简易的方法：
　　一看地缘政治。国际上重大的政治、战争事件会影响金价。战争的爆发将扩大黄金需求，刺激金价上扬。
　　二看美国经济数据。如果国民生产总值和就业指标不理想，避险情绪可能拉动金价上涨。
　　三看美联储货币政策。如果美联储加息，采取紧缩的货币政策，金价很可能下降。
　　四看美元走势。美元作为国际黄金市场的标价货币，与金价呈现一定的负相关关系。如果金价本身价值未变动，美元下跌，那金价表现为上涨。
　　李燕红说，以上只是简单初步的金价走势判断方法，不足以准确把握黄金买卖合适点位。更精准的金价分析还有赖于更深入的基本面分析和技术分析。投资者可多参考黄金投资研报，摸索出适合自己的投资方式。（记者
刘志斌 刘小利）
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·····不同黄金投资渠道差异大谨慎选择
不同黄金投资渠道差异大 谨慎选择 准备下个月结婚的市民小刘发现，上个月看中的一套黄金首饰，最近在慢慢涨价。细问营业员之下才知道，受国际金价上涨影响，他们的黄金饰品价格也纷纷上调。一向被视为“避险”工具的黄金近期迎来大涨，美国非农数据不佳以及英国退欧事件的影响，都增强了市场的避险情绪。对于普通投资者来说，黄金投资渠道越来越多了，不过不同投资渠道的差异还是相当大的，建议市民根据自己的情况进行选择。 郑州晚报记者 倪子 英国脱欧推高金价 随着英国退欧成真，黄金正在成为热销品资产之一。美国非农数据不佳以及英国退欧事件的影响，黄金价格出现了井喷行情，国际金价最高上探至1358.59美元/盎司，相比年初的1074.68美元/盎司整整上涨近284美元，涨幅接近25%，目前来看更是站稳1300整数关口，创出自2014年8月以来22个月的新高。 与此同时，投机者对黄金期货期权的增持也连创纪录。根据美国商品期货交易委员会的数据显示，到6月21日当周，投机者持有的黄金期货期权净多头仓位刷新纪录新高达到25.68万手，创下2006年有数据以来的新高，显示出投机者强烈看好黄金的前景。 近日，记者走访一些大型百货商场的黄金柜台发现，与一个月前饰品价格相比，大部分都上涨了。与此同时，不少银行的投资金条价格也相应上涨。 下半年仍将延续回升势头 那么，黄金价格是否会就此一飞冲天呢？业内人士表示，投资者应该理性看待因避险情绪对金价上涨带来的推动作用。即便黄金是对冲风险的一种有效途径，但是就近几年全球政经格局来看，避险情绪从来都是来去匆匆。 首先，国际金价以美元为标的，影响其走势的核心仍旧是美元的强弱。突发事件对黄金价格的影响应是局部的和阶段性的；其次，英国退欧可能激发全球央行开闸放水，欧洲、日本、中国、澳洲等地区都有可能做出相应举措来应对。届时，即便美联储不升息，美元也会保持升值态势，从而阻碍金价进一步向上。 业内人士表示，在全球经济复苏缓慢的经济形势下，长期低利率将成为主基调。随着商品供给端改革趋向全球化，原油等代表的通胀产品价格将回升，这将推动通胀水平缓慢回升，黄金将发挥抵御通胀的保值功能。考虑到这些问题，金价下半年仍将延续回升势头。但上升过程中仍将以震荡上升为主，单日大涨100美元的情况将不会再次发生。 “大妈”或将解套 随着金价上涨，此前抄底的“中国大妈”们在黄金市场也逐渐解套。据了解，在2013年五一期间，金价大跌，不少“大妈”也加入了抢金队伍，不少金店金条、金饰卖断货。 “从目前的金价来说，快接近我当时购买的价格了。”3年前参与了“抢金”大战的陈大妈告诉记者，当时看到身边朋友都在抢购黄金，她也一时冲动买了一根项链，当时金首饰价格大约每克370元。“现在市场价格每克就差20～30元钱，快要解套了。” “黄金饰品回购存在折旧问题，即使金价回到之前的水平，买金饰的投资者也很难解套。”业内人士表示，如果投资的是金条，由于银行和相关机构存在回购业务，折扣差价较小，随着金价的反弹，这些投资者确实有望解套。相比“跌跌不休”的股市而言，黄金投资无疑是今年理财市场的一匹“黑马”。 投资者还是应保持警惕 “今年以来黄金大涨，主要是因为全球金融市场不稳定，美元又存在加息预期，投资者更倾向于安全的资产配置，这导致黄金价格的上涨。此外，今年以来的黄金大幅上涨与投机市场的持仓推动有关，因此当金价涨至一定高点时就会承受获利抛盘压力。所以，还很难说黄金市场会出现持续牛市。” 业内人士表示，即便看中黄金投资价值，也不要购买黄金饰品，要购买可回购的黄金理财产品为主。黄金投资最好购买金条，不要购买黄金饰品，有很大的损耗。大多数购买黄金饰品的人群是一边装饰一边投资，但此时的黄金饰品并非理想的投资理财产品。 ■相关链接 黄金投资渠道比拼 实物黄金 在众多的投资渠道中，投资实体黄金是最传统的一种投资方式。不过实物黄金的流动性较差，一般情况下，银行在回购时也只会对本行发行的金条实施回购，因此对于短线投资者来说，实物黄金并非投资的最佳选择。 纸黄金 和实物黄金相比，纸黄金更加适合中短期的投资者。投资纸黄金不但可以像投资实物黄金一样赚取差价，而且操作过程中也不会涉及实物黄金，只要在银行开通贵金属账户即可交易，操作简单便捷是纸黄金最大的优点。 黄金基金 对于风险承受能力较高的普通投资者来说，黄金ETF和黄金QDII也是投资黄金的两种方式。黄金ETF是追踪金价波动的金融衍生品，具有流动性高、起投金额低等特点。黄金QDII和黄金ETF的投资方式相同，主要投资于海外市场，由于海外金价是以美元计算的，因此投资黄金QDII的同时还可以赚取外汇的利差，享受黄金和美元的双重收益。
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不同类型黄金投资渠道成本比较
上海证券交易所
二级市场最低单位为100份/手，金额仅为几百元
交易佣金不到千三
可做多，在融券交易配合下也可做空
交易便捷，通过证券经纪账户即可交易；ETF净值挂钩黄金现货价格，跟踪误差小；有实金兑换机制。
一级市场参与门槛较高，普通投资者可在二级市场(股市)参与
覆盖面很广，寻求黄金价差交易、寻求黄金实物配置的个人投资者或机构投资者
商业银行网点、黄金公司网点、各大金店
如中国黄金推出的6克投资金条，资金需求量小
单位购买(回收)价格高(低)于黄金现货价格
仅能单向做多
交易渠道便捷，直接获得黄金实物
交易成本高，变现有一定损失
具有实物黄金需求的投资者
商业银行网上银行、手机银行等
例如建行纸黄金业务最低交易单位为1克黄金
需承受点差(例如建行的点差为0.76元/克)
仅能单向做多
交易方式便捷，交易时间灵活
不挂钩黄金实物，点差交易成本过高
不寻求黄金实物，仅寻求黄金价差交易的投资者
黄金现货实盘交易
上海黄金交易所
资金需求最低的Au50g合约也需要近1.7万
交易费率约为0.045%
仅能单向做多
交易价格即为黄金现货价格
交易不便，需专门开设上金所账户；交易门槛高，小量资金难参与
寻求配置实物黄金，寻求黄金价差交易的投资者
黄金现货延期交易
上海黄金交易所
保证金交易，按最低保证金计算需要近3.4万元
交易费率0.030%，还需缴纳一定延期补偿费
保证金操作，收益杠杆放大
寻求高收益并具有高风险承受能力的黄金投资者
黄金期货交易
上海期货交易所
保证金交易，按最低保证金计算需近2.4万
交易费率约为0.12%
保证金操作，收益杠杆放大
寻求高收益并具有高风险承受能力的黄金投资者
银行、券商等基金代销渠道
申购门槛在千元左右
申购费率约0.8%，管理费率+托管费率约为1.5%
仅能单向做多
投资方式便捷，投资门槛低
1. 本质上为FOF，二次收费；
2.QDII存在汇率波动风险
具有黄金资产配置的基金投资者黄金交易方式有差异 不同渠道百克黄金费用差50元|黄金ETF|黄金T+D|纸黄金_新浪财经_新浪网
　　专家提醒投资者，未来半年黄金或将承受较大的波动压力，不同的黄金投资方式投资效果差异大，投资者选择具体产品时要根据自身风险承受能力量力而行，理性投资，也不妨考虑多种方式综合配置。（记者吴倩）
　　上个月24日英国脱欧公投后，黄金暴涨，一度冲击了2014年3月以来的高位1374.71美元/盎司。近日，美国一系列经济数据强劲，美联储加息预期再起，同时围绕英国脱欧的不确定性已经消散，黄金价格开始大幅波动。上周五，国际现货黄金美市盘中最低下探至1319.20美元/盎司，周跌1.11%。
　　“今后炒金可能要波段操作了。”投资者张女士告诉记者，以前一直买纸黄金，但交易成本太高，买入卖出相差7毛，目前，自己在考虑是否改为投资上海黄金交易所的现货黄金，“仅收万分之八的手续费，还可提取实物黄金。”
　　不同方式交易成本差别大
　　“国内投资者不妨考虑多种渠道综合配置。”黄金投资机构“金砖汇通”首席策略师赵相宾指出，目前，黄金相关投资品种包括实物黄金、黄金T+D、银行出售的纸黄金产品、基金和股票，专业人士还会涉足黄金期货。据悉，不同投资方式之间的交易成本的差别不小。
　　以“纸黄金”为例，这是一种投资者按银行报价在账面上买卖“虚拟”黄金，国内市场上主要有、和等少数银行提供纸黄金业务。如建行的账户贵金属，人民币金最小交易单位为1克，账户金的点差为0.76元/克。上周六，建行账户金的买入价是284.61元/克，卖出价为283.85元/克。
　　如果是投资现货黄金，据业内人士介绍，不是同日交易的话，手续费为双向收费，一般是0.08%。
　　按黄金每克300元，投资100克计算，张女士在建行投资账户金，交易成本为76元，而投资现货黄金则需支付24元手续费，交易成本比投资纸黄金少了52元。
　　黄金T+D买涨也可买跌 期货杠杆交易风险大
　　“近期一些银行在力推黄金定投，除了费率因素，投资者还需综合考量。”有研究人士指出。赵相宾建议，当前金价出现小幅回落，投资者可考虑购入黄金T+D产品，可以买涨也可买跌；如金价回调到相对低位，可购入纸黄金、实物黄金。
　　兴业研究分析师郭嘉沂则表示，对风险承受能力强、资金量较大、交易能力强的个人和机构投资者，黄金现货、期货、T+D较适用。
　　据悉，黄金现货是在上海黄金交易所交易的，不支持保证金交易，需要占用的资金量比较大，现货允许的每日价格波动区间±30%，风险较大。相对而言，上金所推出的“迷你手” Au100g和Au50g，较为适合中小投资者。
　　而黄金期货、黄金T+D则为保证金交易，如黄金期货最低只需缴纳7%的保证金，资金占用少，但因是杠杆交易，风险较大。
　　黄金ETF门槛低适合波段
　　郭嘉沂称，对于风险承受能力较弱、资金量小、不具备交易经验的个人投资者，推荐纸黄金、黄金ETF和银行黄金理财产品。
　　其中，据悉，黄金ETF门槛较低，适用于个人投资者趋势性做多黄金。“如果基金波段交易能力较强，将获得超过普通黄金标的的超额收益。”业内人士称。
　　凯石基金首席分析师桑柳玉表示，目前国内有博时黄金ETF、国泰黄金ETF、易方达黄金ETF和华安黄金ETF共4只黄金ETF基金，配置上海黄金交易所交易的黄金现货合约，个人投资者可以通过在二级市场购买该类ETF交易份额做配置，较为方便。据悉，通常来说，100份黄金ETF相当于1克黄金，交易方法、手续费同买卖股票一样，手续费可低至约0.025%。
责任编辑：张彦如
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