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大学生网贷欠债自杀，谁之祸？
摘自公众号：发布时间： 23:56:38
欢迎订阅“人民日报政文”！人民日报政治文化部独家原创，转载请注明来自微信公号“人民日报政文”（ID：rmrbzhw）。版权保护，从尊重他人的劳动成果开始。今年3月，一位河南大学生通过网络借贷欠下60多万元巨额赌债，最终因无力偿还而跳楼自杀；6月，一位女大学生因网贷逾期未还，遭遇“裸持”（手持身份证的裸照）要挟……“校园网贷”迅速走红，为大学生提供了资金便利，也带来新的风险和隐患，网贷平台门槛低、利息高、风控不严，大学生消费不理性、信用意识淡薄，校园金融市场混乱、法律缺失等问题不时浮出水面。 大学生消费市场规模超过4000亿，网贷需求旺盛大学生的消费能力有多强？不妨先看一组数据：教育部发布的《中国高等教育质量报告》显示，2015年中国大学生在校人数规模达到3700万。另有数据显示，大学生消费市场规模超过4000亿元，预计未来还将保持每年4%至5%的同比增长率。对“90后”一代的大学生而言，“花明天钱、圆今天梦”的超前消费观念不再是件新鲜事。对新产品的好奇、对时尚的追逐，刺激着大学生的消费欲望。但面对高价产品，没有收入来源的大学生又往往囊中羞涩。矛盾即市场，贷款因此走进大学生群体。“大家都用苹果手机，我也想换一个，但又不想向家里要钱，所以就在网购平台上使用分期付款了。我选择了分12个月的方式，每个月只要付400多元。虽然有一些利息和手续费，但还是可以支付得起，比一次性买，负担要小得多。”武汉体育学院学生小王说：“如今采用网络贷款方式的同学很多，一般都是买大件，像电脑相机之类，有些女生会贷款买名牌包或者化妆品什么的。”小王说：“我算是比较保守的，只在比较靠谱的平台上用分期方式买东西。据我所知，同学里也有选择P2P（个人对个人、点对点的网络借贷，是目前互联网金融产品中一种民间小额借贷模式）贷款的。”《2015年大学生分期消费调查报告》显示，面对达到一定金额的消费产品，在具备可分期消费选择的前提下，61%的大学生倾向于选择分期付款，其中56.8%的大学生会选择分期网站。这样的“大蛋糕”势必引来各种借贷、分期付款平台的你争我夺。 而早在校园网贷平台之前，传统银行曾提供过校园信用卡业务。但因坏账率过高，2009年，银监会下发通知，禁止银行向未满18岁的学生发信用卡，给已满18岁的学生发卡，要经由父母等第二还款来源方的书面同意。银行信用卡的退出，为网贷产品的出现腾出了空间。大学生网贷，看上去很美，实则问题多多 大学食堂、宿舍门口，“预支5万额度+5分钟到账+月利率0.99%”，校园贷小广告随处可见；以“大学生网贷平台”为关键词进行搜索，“无抵押、手续快、门槛低、额度高、轻松还”的承诺让人眼花缭乱；在某论坛，“我已成功借到钱”之类的帖子层出不穷……诚然，网络借贷平台兴起是时代发展和社会需求的产物，但平台一多，乱象也随之而生：降低贷款门槛、隐瞒资费标准、诱导过度消费，甚至只要一张身份证、一本学生证、一个电话号码，就能在线办理数万元的信用贷款。“在校园网贷服务中，除去贷款本身，学生一般还需要支付两方面的费用，一是贷款利息，二是服务费、手续费、交易费等其他费用。而那些打着‘利率低至每月0.99%’幌子的平台，一定会用其他的方式，变相增高利率，把钱赚回来。”徽商银行小微贷款客户经理汤玉洁分析道。据调查，P2P学生网贷平台年化借款利率约在10%至25%之间，分期付款购物平台产品的年化利率在20%以上。在法律上，高利贷的界定是年利率超过24%，而现在个别校园网贷已经突破了这个数字，如之前爆出的“裸条借贷”事件中，贷款周利率就高达30%。目前，校园网贷平台未接入央行的征信系统，同一借款人的借款信息也没有实现数据上的共享，这就意味着大学生可以在不同平台同时进行多次贷款。部分学生在还不起贷款的情况下，可能会借钱还贷，这种“拆了东墙补西墙”的方式，往往让资金窟窿越来越大，也会给个人信用带来“黑记录”。“我班上有个学生就是这样，一个平台的钱还不上，又去另一个平台借，还妄想通过赌博赚回来，结果欠债越滚越多，4个月欠了8万块。”衢州学院机械班班主任张勇说：“更可怕的是，由于审核不严，他当时填写了很多同学的信息做担保。如今，这些同学常接到催款电话不说，更会面临信用记录被抹黑及追债等一系列问题。” 乱象怎么治？需建立针对网络贷款的专门法“目前，网络借贷等互联网金融还处在无监管的状态，针对网络贷款也没有专门的法律法规。”中国政法大学民商经济法学院经济法研究所所长李东方说：“今年4月，教育部联合银监会印发了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，要求建立校园不良网络借贷日常监测机制，对侵犯学生合法权益、存在安全风险隐患、未经学校批准在校园内宣传推广信贷业务的不良网络借贷平台和个人依法进行处置。但该文件属于部门规范性文件，缺少实施细则和责任追究机制。”“所以，加强相关部门对网络借贷平台业务的监管十分必要。应严格管控校园网贷的业务开展，提高准入门槛，把控资金流向和渠道，确保资金合理利用；应要求借贷平台对大学生的借款资格进行较为严格的审核，审核不实要承担相应的责任；应限制大学生网络贷款的最高利率。”李东方说。但是，校园网贷中出现的种种问题也不能单纯归结于对网贷平台的监管不力。毕竟，绝大多数贷款学生都已年满18岁，按照法律，他们拥有完全的民事责任能力，有享用信用贷款等金融服务的权利。对此，全国学联权益维护与自律工作委员会发出倡议：“树立理性消费观点，切勿盲目攀比。在生活上要不羡慕、不嫉妒、不攀比、不盲从，合理安排生活支出，做到量入为出、适度消费，减少情绪化消费、跟风消费，拒绝过度消费、超前消费。”“对于家庭经济困难学生，应该尽量选择助学贷款或者励志奖学金等政府或者校园提供的帮助。不得不通过校园贷平台借款的学生，也一定要擦亮眼睛，详细了解利率、逾期后果等信息，制定合理还款计划，维护自己的合法权益。”李东方说。此外，学校也要加强大学生的金融知识教育。《全国大学生信用认知调研报告》显示，逾八成大学生没听说过或不了解个人征信报告；超三成的大学生不知道个人信用报告里的逾期记录，会影响未来的金融生活；在有贷款经历的大学生中，四成大学生有过逾期还款经历。北京科技大学辅导员刘冰认为：“当代社会，贷款类金融产品很常见，学生进入社会后也会接触。所以，对待网络借贷，不应该是拒之门外，而应该是加强理财教育。”本期编辑：曹晓萍
微信号：rmrbzhw大学生欠60万网贷自杀 28名受牵连同学被免责
09:24 &&来源:
&&编辑: 唐欢 &&责任编辑: 史建婷
网贷辐射校园，由此引发的极端事件备受社会关注。8月24日，银监会明确提出用&停、移、整、教、引&五字方针，整改校园贷问题。今年3月9日，郑州一21岁大学生，因无力偿还60万元网贷跳楼自杀，因该学生用28名同学身份信息贷款，该款是否应由28名同学承担引发纠纷。记者昨日了解到，28名同学通过律师和网贷平台协商后，网贷平台最终免除了他们的还贷责任。这起由校园贷引发的极端事件画上了句号，但事件暴露出的校园贷监管漏洞，仍让监管部门痛心。随着开学季来临，教育部门和银监部门已开始在高校建立网贷预警机制，以评估校园不良网贷风险。
大学生无力偿还网贷跳楼，28名同学受牵连
&这些网贷监管措施，如早些出台，同学的悲剧也许不会出现。&昨天上午，在河南牧业经济学院，饲料与动物营养专业系学生王兵（化名），看着手机上四部委发布的网贷中介机构业务管理办法大发感慨。今年3月9日晚上，和王兵同专业的大二学生郑某，因迷恋足彩，输光生活费后，开始通过网络借贷买彩，继而冒用同学之名借贷，最终欠下60多万元巨债，无力偿还后从青岛市一宾馆8楼跳下死亡。此前郑某因还贷压力，曾先后4次自杀，其中两次跳湖，一次撞车，一次吞食了200片安眠药。
21岁的郑某从2015年1月开始买足球彩票，并下载了各种足彩APP。从最初两元开始，慢慢加大投注，变成100元、200元&&郑某不仅输光了生活费，还通过网络借贷平台买彩，继而冒用或请求同学帮忙借贷。经学校统计，自2015年开始，郑某共借用、冒用28名同学的身份证、学生证、家庭住址等信息，分别在诺诺镑客、人人分期、趣分期、爱学贷、优分期、闪银等14家网络小额贷款平台，共计贷款58.95万元。在了解到郑某借款信息后，郑某远在邓州市农村的家人先后帮郑某还款10万元，后来再无能力还款。郑某的突然去世，让其60万元网贷该谁还成变数。
经与网贷方协商，28名同学终被免责
郑某的借款大都是以同学名义借的。郑某用王兵的名义借贷11万元。2015年10月，王兵第一次收到催款短信，去年12月中旬，很多同学都收到类似短信。替郑某借贷的同学开始感觉到问题的严重性。为何校园贷款平台，不考虑学生的偿还能力，就轻易给学生放贷？郑某的28名同学提出异议，不愿承担还款责任，并决定通过诉讼解决纠纷。
河南省豫龙律师事务所付建律师接受了28名学生的委托，和14家网贷平台进行交涉。付建律师称，由于用的是28名同学的身份信息，按合同约定，郑某去世后，郑某借款风险就转到同学身上去了。付建说：互联网借贷平台对向不具备还款能力的大学生，实施较为大额的借贷，借贷平台也应该承担相应法律责任。且郑某借用28名同学身份借贷行为，并非28名同学的真实意愿，借款平台有把关疏漏责任；此外，借贷平台本身也不具备借贷资质。付建代表28名同学和贷款平台沟通后，贷款平台经再三权衡，最终决定放弃对28名同学的追责，签订免责协议后，贷款平台从后台消除了28名同学的借贷信息。
校园贷无序进校园，无收入学生高消费藏隐忧
&近两年，从事校园贷业务的金融机构开始爆发性增长。好多校园贷打着互联网金融的幌子，无非是刺激本身并无还款能力的大学生以非常高的成本借钱消费。&付建律师告诉记者，在郑某的手机上，有不下20个相关的APP可以申请校园贷。
王兵同学告诉记者，学校里很多同学都有网络贷款经历。借款方式很随便，早应该管了。但现在一些校园网贷平台宣传口号，仍有很多鼓动学生贷款消费的内容。如&新学期，我们全都要新的！&随着开学季到来，这些宣传让尚未有稳定收入以及自制力不足的学生，很容易进行过度、不理性的贷款消费。王兵认为，银监会出台《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中，对网贷监管的信息，并未引起同学们的警惕。
原标题：郑州21岁大学生 因无力偿还60万元网贷跳楼自杀
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新华社北京3月19日新媒体专电 题：网络贷款进校园 “福音”还是“陷阱”？新华社“中国网事”记者郭敬丹 冯大鹏近日，河南牧业经济学院一在校生因无力偿还网络贷款而跳楼自杀的消息引起网友广泛关注。“网络贷款”流行校园，究竟是学生的“福音”还是“陷阱”？专家表示，当前大学生强烈的消费需求为网络贷款平台提供了商机，学生在被便利性和低门槛吸引的同时却容易忽视潜在风险，网贷市场亟待健全规则、加强监管。 大学生欠债50余万后跳楼自杀日前据媒体报道，河南牧业经济学院大二学生小郑因无力偿还共计几十万元的各种网络贷款，最终跳楼自杀。小郑为何要频繁网上贷款，又是如何屡次贷款成功最终债务缠身的？记者前往河南牧业经济学院采访了解到，小郑在2015年暑假期间曾参与网络博彩并炒股，为此已欠下债务累计50余万元。小郑的室友小曹告诉记者，2015年9月，身为班长的小郑向同学借用身份证、学生证等，用来在网上“刷单”“做兼职赚生活费”。“我们很信任他，也看他平时生活很艰苦，所以没问具体是做什么用就把自己的信息给他了。”小曹说，“到了去年年底突然有贷款公司给我打电话让还款，我才意识到出了问题。”据河南牧业经济学院有关负责人介绍，自2015年下半年以来，面向在校大学生的网络小额贷款平台成了小郑赖以“周转资金”的依靠。并且，为借到更多钱，小郑开始借用、冒用共计28名同学的身份证、学生证、家庭住址等信息，分别在诺诺镑客、人人分期、趣分期、爱学贷、优分期、闪银等14家网络小额贷款平台，共计贷款58．95万元。小郑在网络平台的“帮助”下还债，但债务不断累积，一次又一次的“小额”贷款和利息，最终叠加成让小郑难以承受的“巨额欠债”。 方便快速？警惕网贷潜在风险网络小额贷款这一方式在大学生中已经十分普及。相较于小郑原来就有的高额债务，更多学生是利用网络借贷平台满足日常消费需求，如购买电脑、手机等电子产品。河南牧业经济学院大二学生小陈向记者介绍，现在学校里有很多同学都有过在网络贷款的经历。“这种借款方式很方便，只需要身份证和学生证就行。相比之下去银行办理手续就麻烦得多。”申请便利、手续简单、放款迅速——瞄准大学生日常生活开销的需求，校园网络借贷平台迅速发展起来。记者调查发现，网络借贷平台很受学生欢迎，但部分贷款存在信息审核不严、高利率、高违约金的特点，而学生在增长的消费欲和侥幸心理之下可能“连环贷”，坠入财务“陷阱”。“现在银行已经叫停了大学生信用卡业务，而大学生日常生活中又有买电脑、手机等产品的用钱需求。”中国人民大学法学院副院长杨东表示，“爸妈给的钱不够，又不好意思和同学借，面向在校生的小额贷款平台就有了市场空间。”“1分钟申请，10分钟审核，快至1天放款，0抵押0担保，最高额度达50万元。”“大专及以上学历可申请大学生贷款，无需抵押，比信用卡便宜50％，100元－5万元额度等你来！”——记者在网络上搜索“大学生贷款”，页面上即显示数十个平台官网，并有不少这样“诱人”的广告语。“不过，有些贷款的利息很高。”小陈对记者说，“比如我有同学贷款10000元，合同约定利息2000元，那么最后本息共计要还款12000元，但其实到他手中的贷款只有8000元。还差的2000元要被平台暂时扣留，等款还清的时候才打给你。”河南豫龙律师事务所律师付建向记者透露，部分网贷平台还要收取贷款金额约10％的“服务费”。“在对借款人的信用审核上也并不严格。不需要任何抵押，不看信用记录，仅强调贷款便利性和低门槛。”付建说。贷款看起来容易，但一旦消费欲膨胀，就可能陷入如小郑一样的连环债务之中。“学生还没有独立的经济来源，也就没有偿还能力，最终还是要父母兜底，自己也会承担很大的精神压力和法律责任。”杨东说。 学生消费贷款应理性不要“任性”当大学生“有钱任性”的消费需求遇上“方便快捷”的网贷平台，能否“皆大欢喜”？专家表示，大学生网贷需要警惕“力所不及”的风险，同时应具备正确合理的消费观，而平台则应规范审批流程，在法律法规框架内经营业务。网贷之家首席研究员马骏指出，大学生有强烈且实际的消费需求，又有较高的违约成本，平台也因此有相对好操作的风控手段。“大学生受过高等教育，不会轻易违约。对于不还款的大学生，可以通过通知同学、辅导老师的形式来督促其还款，或写进诚信记录里，不还款会影响毕业，这样就能对学生网贷群体形成有效约束。”马骏说。“目前信用体系还不完善，网贷平台在推广的过程中会有漏洞。有关部门应对平台加强监管，平台要对大学生贷款资质进行一定的审核，对虚假信息审核不实的，平台也要承担责任。”杨东建议。付建同时谈到，学校也应强化校园管理，同时引导、教育学生具有正确的消费观。而家长需要及时和孩子沟通，注意学生的言行，防患于未然。失控的校园网贷 河南高校生负债近百万自杀|大学生|贷款_凤凰科技
失控的校园网贷 河南高校生负债近百万自杀
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3月9日晚，郑州市河南牧业经济学院的一在校大学生因无力偿还大学生借贷平台的近百万借款，在山东青岛跳楼自杀。
校园网贷 原标题：河南高校生负债近百万自杀失控的校园网贷 中国的网贷行业触角已经伸到各行各业之时，曾经最宁静的大学校园也难以幸免。当信贷行业被互联网强势打破时，校园网贷就形同撒向大学生的诱饵和鱼钩。它一面给大学生消费贷、创业贷提供了很大便利，另一面因为风险难以控制，致使众多的校园网贷平台的坏账率难以阳光化。 &兄弟们我就要跳了，在这最后的时候，真的很对不起大家。&这是大二学生小郑（化名）留在这个世界上的最后一段语音。3月9日晚，郑州市河南牧业经济学院的一在校大学生因无力偿还大学生借贷平台的近百万借款，在山东跳楼自杀。 3月15日，《华夏时报》通过调查了解到，目前国内针对大学生市场的网贷平台多达百余家，除&爱学贷&等专注学生信贷的平台，还有很多消费金融公司也是校园分期市场的主力军。在业内人士看来，河南大学生因网贷负债百万跳楼极端事件的曝出，已经凸显校园网贷已有失控的风险，而这样的&信贷魔窟&控制不好，最终受影响的除了难以数计的大学生，还造成众多的网贷平台坏账难以回收。 事件还原 3月16日，《华夏时报》记者来到河南牧业经济学院，由于受小郑自杀事件影响，学校方面对此事保持缄默。而记者随机采访的几位学院学生，对于此事也大多回避。 而根据本报此前了解到的信息，小郑从2014年就开始办理各种信用卡，从2015年开始接触各种网络贷款，种类达到了数十种之多。小郑的一名同学称，小郑利用28名同学的身份证、学生证、个人电话及父母电话、手持身份证拍照等信息借款达到了六七十万元。 据班里同学介绍，小郑是班里的名人，众人眼中的好班长，他大一时对班里的事尽职尽责。小郑就是靠着大家对自己的信任轻松获取了大学生网上借贷所需的注册信息。 本报记者调查获悉，从日到1月24日，小郑在百度贴吧河南建业吧内以&慕尼黑之手&的昵称发帖讲述自己负债的经历。小郑从2009年开始看建业足球，慢慢地喜欢上了足球，高中时还进过校队。由于兴趣，在2015年他鬼使神差的开始买足球彩票。从几块钱下注到几百块，初尝甜头的小郑越陷越深。小郑在提到时时彩时表示，你永远不知道开奖号码是啥，中了是运气。于是在短短半个月内他输光了所有贷款的钱，共计一万多。 而从二月份开始，小郑就处于失联状态。同学们在小郑失联期间均安抚他，表示愿意先帮他把欠的钱给还掉，他打张欠条后再慢慢还。然而小郑却称，就算以后再有钱，再站起来，什么用都没有了。过些日子大家联合起来告他诈骗，这样你们欠的钱就不用还了。最终小郑以如此方式结束了自己的生命。 &我们平台只贷给他一万元，而且从去年10月份就停止继续对他贷款了。对这件事我们也很遗憾，但是对于一家从事网贷行业的平台而言，风险控制始终是第一位的。而这件事确实也给行业敲响了警钟，如何针对大学生网贷做更有效的资金用途调查。而大学生信用的盲区事实上给网贷平台带来了很大的挑战。&3月18日，上海一家大型P2P平台负责人在接受本报采访时坦言。 校园网贷众生相 自从大学生信用卡&折戟&后，校园网贷开始在高校跑马圈地。从2014年开始，趣分期、分期乐、爱学贷等多家专门针对大学生的信用贷款雨后春笋般冒了出来，并获得了多轮天使投资。这些校园网贷产品的共同特点是，只要是学生身份，即可以申请信用贷款，通过支付一定的手续费，先消费，后还款。 &近年来，网络借贷平台迅速崛起，为大学生创业、消费、等提供各类资金。不过，一些乱象也随之出现，大学生贷款3万利滚利变为70万、吉林高校学生遭遇高利贷等骇人听闻的事件时常进入人们视野。河南大学生因网络借贷过高无力偿还自杀又是一起悲剧，应该引起相关部门的重视。&同日，复旦大学经济学院教授李涛接受采访时指出。 而据本报了解，目前在校大学生要获得网贷只需要动一动手指，简单地在线上传个人身份证，登记一下学籍资料，或者上传一段视频认证，短期内就能贷到少则数千元、多则上万元的网络贷款。 &有一些小的网贷公司会趁着双休日在大学门口驻点摆摊，上前咨询的学生不在少数，其中大一和大二的学生最多。他的两个室友也分别从不同的两家网贷公司贷到了3000元和5000元，用于购买电子产品，可以选择多个期限偿还。&3月17日，上海交大大三学生张铭告诉记者。 记者也以在校大学生想要贷款的名义拨通了某网贷平台的咨询电话，很快一名姓李的工作人员接通了电话。当记者表示要贷款2万元时，对方很爽快地答应了。本科生最高有2万元的贷款额度，研究生可贷到3万元。之后孙某便示意记者加他，填写一个申请表，借款操作都在线上完成。 记者又拨打了几家网络贷款平台的咨询电话，多数要求提供身份证、学生证或者个人学籍信息，还有少数要求提供手机通话详单或者需要视频认证。有的需要的申请资料包括身份证、学生证和学籍证明；有的需要申请人提供身份证，并在线认证学籍信息，最后完成视频签约，90%借款1小时内到账，在读本科生的最低授信额度为1.5万元，最高可借5万元。 &校园网贷看中的是大学生旺盛的购买能力，却忽略了他们有限的资金来源。购买能力与资金来源的严重不匹配，极易引发盲目攀比，面子消费。校园网贷原则上只发放小额贷款，但无节制的利益驱动，使得网贷公司有贷就放，反正最后有父母兜底。&李涛表示。 3月18日，上海一家律师事务所合伙人陈子俊则在接受本报采访时称，校园网贷所存在的道德以及经营、法律风险，必须尽快使用法律手段进行规范管理。《个人贷款管理暂行办法》规定，个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。考虑到大学生群体的特殊性，法律应当充分考虑大学生的还贷能力，引导其健康的消费观，保护其合法权益。 （本报实习记者黄旻对此文亦有贡献）
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