明明有五大体面借钱工具 为什么要裸照借款？
本文转自微信公众号：她近日，有媒体报道通过网络借贷平台借贷宝，有女大学生被要求“裸持”（以手持身份证的裸照为抵押）进行借款，逾期无法还款将被威胁公布裸照给家人朋友，且借款周利息高达30%。按照“裸持”借款女大学生的描述，出借人曾承诺，这些裸照仅作为借款抵押，照片不会流出，且一旦贷款金额还清，这些照片会被删除。截止到今天，据报道，网上已有不少人在贴吧、论坛公开出售“裸持”女大学生照片。这些卖家中有“裸持”出借人，也有中间商，一组“裸持”照片在20至30元之间，且有卖家20元打包出售64张裸持照片。前两天小她推送了《什么样的女生会拿着裸照去借钱？》，这种提供裸条借贷服务的平台十分恶心，组织和引导女孩拍裸照的人很人渣，但小她对于这些不长脑子的女孩子，也是哀其不幸怒其不争，又心疼又生气又无奈啊。现在网上借钱渠道五花八门，有按天计利息的，借1万块钱每天才四五块钱，有不收利息收手续费的，借1万块钱每天才收2块5；有的可以每月只还利息，最后才还本金。辣么多辣么多借款方式，为什么偏偏选择最不靠谱的那一种？！！靠谱的借钱渠道有哪些？排名第1：的信用贷款（利率：8%-10%）1、对借款人有一定要求，主要是资产、身份和收入比如招行的无抵押贷款的要求如下：·符合条件的现有贷款客户（在招行已经有贷款业务）·招商银行私人银行客户、金葵花客户和信用卡白金卡客户（贵宾客户）·公务员、教师、医生等政府机关或行政事业单位员工（职业稳定）·优质企业员工（所在的企业好，收入高）·招商银行认定的其他优质客户2、需要提交相关的证明材料·身份证、婚姻证明·房产证·住址证明【至少任选其一】：水、电、气、电话或物管等费用账单·收入证明【至少任选其一】：工资证明/银行流水/所得税税单/社保记录/其他收入证明·用途证明：提供相应的交易证明材料3、能够借到钱的金额和利率不确定提前并不能确切知道你能借到钱的金额和借款的利率，需要等待信贷专员进行审核。一般的商业银行的借款金额在10万-30万之间，具体利率水平以审批的银行柜台为准。排名第2：蚂蚁借呗（按照日息0.04%计算，实际借款利率是15.6%）蚂蚁借呗是内嵌在支付宝账户里的，它主要是根据你的芝麻信用分和在淘宝平台上的金额来评估你能借多少钱。借钱额度是在500元-30万之间，但是差距很大。比如我只有15000元，虽然我的芝麻信用分还不错，有751分，但是在淘宝平台上消费很少，所以额度很低。到账时间：和微粒贷类似，也是3分钟左右就能到账。借款利率：也是每日计息，最大的差别是借呗在利率方面实行差异化管理：蚂蚁借呗日利率会根据账户及个人信用情况进行综合评估。利率是万分之二-万分之五之间。0.04%比较普遍。分期：只支持6、12个月还款方式：每月等额和先息后本有个财蜜问过这样一个问题："总共还799块的利息，那我借1万元去投年收益10%的P2P，妥妥的套利啊？"大家要注意799元的利息不是一年后才还的，每月都要还一部分钱899.94元，所以你承担的实际利率是高于10%的，根本不可能实现套利。排名第3：信用卡现金分期（利率在17%-19%之间）有这个业务的银行会对自己银行的信用卡持卡人进行授权，给一个固定金额，一般是高于信用卡额度的。持卡人的信用评级越高，可能获得的额度就越高、利率水平越低。每家务都差不多，这里我以招商银行为例：分期期数：3、6、10、12、18、24期还款方式：等额还款手续费：每期手续费=分期总金额*手续费率3期每期0.95%6期每期0.8%10期以上的每期0.75%最终利率：按照10期分期，每期费率0.75%，年化利率是17.688%。按照3期分期，每期费率是0.95%，年化利率是19.278%。按照6期分期，每期费率是0.8%，年化利率是17.938%。用途限制：需要注意的是，申请信用卡现金分期的资金，银行会提示你，不得用于投资。排名第4：微粒贷（利率是19.86%）微粒贷是内嵌在微信里的一个借钱工具。借钱的额度：500元-30万之间。但是不同的人之间差距很大。比如我的同事有的人额度是20万，有的额度只有1万5。到账速度：这两个借款审批都很快，只要你借款申请提交成功后，资金预计3分钟内到账。若需要等待电话确认，则电话确认通过后到账。借款利率：按日计息，日利率0.05%。每个人无差异。分期：只支持5、10、20个月还款方法：等额本金还款法，每日利息=剩余未还本金*日利率。举例：借款1万元，分10个月还，每月还等额本金1000元和按实际天数计算的利息。比如第1期，每日产生的利息为5元（%）；还清一个月后，剩余本金变为9000元，则每日利息变为4.5元（%）；如此类推。排名第5：信用卡的预借现金（信用卡取现）信用卡除了刷卡消费之外，还可以为持卡人提供小额现金借款。途径：通过、手机银行、信用卡客服中心都可以申请。能借多少钱？总额度是提前设定好的固定一个数额；或者是你的信用卡的可用额度。可以在ATM支取；也可以转入到你名下的其它行的储蓄卡。如何收费:手续费：为每笔预借现金金额的1%，最低收费每笔10元。利息：预借现金不享受免息还款，从预借现金办理当天起至清偿日止，按日利率万分之五计收利息，按月计收复利。最终利率:20%左右，和微粒贷类似，只不过要多收1%的手续费。最终PK结果：成本最低：银行信用借款。利率一般在8%-10%之间。但是银行要求高、放款速度是最慢的，需要一定的审批时间。成本较低：借呗。由于借呗执行的是差异化利率政策，芝麻信用分好的，普遍日息是0.04%，折合年利率在15%左右。成本居中：信用卡现金分期。12期分期费率0.75%，对应的年利率是17.68%。但是如果是分3期，每期费率是0.95%，对应的年利率是19.27%。成本最高：微粒贷和信用卡预借现金，因为日息都是0.05%，折合年利率在19%。预借现金还需要支付1%的手续费，实际利率更高。逾期不还，不仅影响个人征信，还会被罚息不管是信用卡逾期，还是房贷逾期，或者是今天讲的网上借钱逾期，都会影响我们的个人信用，会被记入央行的征信系统。罚息：微粒贷和借呗针对逾期不还的，可以加收应还利息50%的罚息。比如你借了1万元，本来每天的利息是5块，如果到期没还，从未还的那一天起，每天收取罚息7.5块（5*1.5）。关于提前还款的规定1、微粒贷和借呗：都支持提前还款，按实际使用天数计利息即可。当日申请的，不能当日提前还款，需第二天才能还款；提前还款没有违约金。2、银行的信用卡预借现金：也是按照实际使用天数计息，可以提前还，没有违约金。3、银行的信用卡现金分期：有些银行是一次性收取手续费，有些是分期收取手续费。一次性收取的，提前还没有意义；分期收的，大家注意，即使提前还，后续每期的手续费是照收的。4、银行的无抵押贷款：是否可以提前还款，是否有费用，需要看你和银行合同中的约定。分享了网上借钱不同渠道的实际利率对比，大家发现没有，这种信用贷款的利率比你买房贷款的利率是高的；另外，想通过网上借钱然后再去投资P2P的，还是省点心吧，是不可能套利赚取差额的。无债确实一身轻，但是没有债也会让原始积累的过程变得漫长，好债是杠杆，可以撬起更大的财富。
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借款人还款诉请获法院支持-上海频道-东方网
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借钱给朋友开公司算投资？
借款人还款诉请获法院支持
来源:东方网 作者:陆慧 选稿:解敏
　　东方网8月10日消息：据《新闻晚报》报道，黎冬借了10万元钱给自己的朋友开公司，并约定每年拿获该公司红利，直至两年后公司归还本息为止。谁知，公司由于经营不善倒闭了，这笔钱也被朋友称为是“投资款”，无须再还。于是，黎冬将朋友告上法庭，请求归还10万元的本息。昨天，闸北法院一审判决该公司归还黎冬借款本金10万元。　　　　听说朋友晓烨要开装潢公司，黎冬没多想就借出10万元钱。2007年12月，双方签订了一份投资协议书，约定将借款当作投资款投入装潢公司供其经营；黎冬不参与装潢公司的经营，不承担责任；装潢公司每年支付黎冬投资款10％的人民币作为红利，投资两年到期本息一并还清。　　　　2010年初，晓烨如约还款黎冬2万元，双方于同年7月书面确定“原投资款项仍为人民币10万元整”。眼看着钱款已到期，黎冬欲向晓烨要回借款，谁知却被晓烨一再拒绝。无奈之下，黎冬将装潢公司及其法定代表人晓烨告上法庭。　　　　法院审理后认为，首先，该款项名为投资款，实为借款。从双方签订的投资协议来看，原告向被告装潢公司支付10万元后享有固定的收益，不承担经营风险；从双方履行情况来看，被告装潢公司曾向原告支付2万元，该款是以还款的名义支付的，并非以分配投资利润的名义；被告装潢公司在接受投资后亦未办理登记增资手续或变更股东的手续，所以在没有其他证据可以印证的情况下，认定原告向被告提供的“投资”系出资入股，证据不足。因此，对于被告称10万元为投资款的辩称意见，法院不予支持。其次，归还的2万元应为借款利息。被告在2010年7月（归还2万元后）仍确认“投资额”为10万，由此可以确定归还的2万元并非本金。
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当前话题个人向企业借款长期不还 需要缴个人所得税
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　　在我们的日常税务征管工作中发现，借款给个人在很多企业都有发生，比如，为了改善企业职工的工作、生活条件等需要，借款给个人用于购房、购车，还有的就是人个人从被投资企业借款用于其他非投资企业经营业务等等。但很多企业及财务人员对个人借款在税收政策规定的时间内不还是否应缴纳个人所得税政策掌握不清楚，给企业带来了潜在的涉税风险。
　　一、案例
　　某系由一法人股东和两名自然人股东A、B共同以现金出资形式投资成立的有限责任公司，注册资金2000万元。其中：法人股东投资1000万元，两个自然人股东各500万元。由于该公司成立后一直未开展经营业务，在2010年初，两个自然人股东分别从该公司借款500万元，在2012年12月归还，该借款未用于公司的生产经营。
　　2014年初，该地主管税务机关在日常纳税辅导时发现此问题，根据相关税收政策规定要求该公司补扣、补缴个人所得税200万元。
　　该公司对税务辅导所提出的处理意见不予认同，认为税务机关错误地理解了《财政部、国家税务总局关于规范个人投资者个人所得税征收管理的通知》政策规定，投资者借款归还后，借款人已属不得者，在借款人还款后仍然按借款数额征收借款者个人所得税显然是错误的。同时，《财政部、国家税务总局关于规范个人投资者个人所得税征收管理的通知》并没有规定纳税年度终了后多少时间内还款，税务机关发现时已确认两个投资者还清了所有借款，该借款不能视作企业对投资者的红利分配。
　　二、政策依据分析
　　对于个人向企业借款超过规定期限是否征税不能一概而论，要根据其实际情况来处理。为了准确理解并严格执行税收政策，我认为应从以下两个方面来考虑和把握个人借款的征税问题：
　　（一）关于个人借款的涉税处理问题，目前主要有以下四个税收政策作出了特别规定：
　　1、《财政部、国家税务总局关于规范个人投资者个人所得税征收管理的通知》（财税〔号）文关于个人投资者从其投资的企业（个人独资企业、合伙企业除外）借款长期不还的处理问题规定：纳税年度内个人投资者从其投资企业（个人独资企业、合伙企业除外）借款，在该纳税年度终了后既不归还，又未用于企业生产经营的，其未归还的借款可视为企业对个人投资者的红利分配，依照“利息、股息、红利所得”项目计征个人所得税。
　　纳税评估常用指标与实际案例分析
　　2、《国家税务总局关于印发的通知》（国税发〔号）文关于强化对个体工商户、个人独资企业和合伙企业投资者以及独立从事劳务活动的个人的个人所得税征管规定：加强个人投资者从其投资企业借款的管理，对期限超过一年又未用于企业生产经营的借款，严格按照有关规定征税。
　　3、《财政部、国家税务总局关于企业为个人购买房屋或其他财产征收个人所得税问题的批复》（财税〔2008〕83号）批复江苏省地税局《关于以企业资金为个人购房是否征收个人所得税问题的请示》中明确规定：企业投资者个人、投资者家庭成员或企业其他人员向企业借款用于购买房屋及其他财产，将所有权登记为投资者、投资者家庭成员或企业其他人员，且借款年度终了后未归还借款的应依法征税。同时规定，对个人独资企业、合伙企业的个人投资者或其家庭成员取得的上述所得，视为企业对个人投资者的利润分配，按照"个体工商户的生产、经营所得"项目计征个人所得税；对除个人独资企业、合伙企业以外其他企业的个人投资者或其家庭成员取得的上述所得，视为企业对个人投资者的红利分配，按照“利息、股息、红利所得”项目计征个人所得税；对企业其他人员取得的上述所得，按照“工资、薪金所得”项目计征个人所得税。
　　4、《国家税务总局关于切实加强高收入者个人所得税征管的通知》（国税发〔2011〕50号）文重申了对投资者本人及其家庭成员从法人企业列支消费支出和借款的，应认真开展日常税源管理和检查，对其相关所得依法征税。
　　本文来源：铂略财务培训
小草01 编辑于
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婚前买房向亲戚借钱买房婚前加了女方名字,婚后离婚了,房产和借款怎么分配
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婚前买房，公 证了算你自己的，没有呀算共同财产，借款公证了算共同的，没有公证，你自己承担。
不知道下面这条知识能否帮助到您
婚前一方按揭所购房屋在婚后仍属于购房人的个人财产,婚后房屋增值部分权属亦归购房一方所有。但在离婚时,非购房一方在婚姻期间共同参与该房屋还贷的,其有权参与分割该增值部分。
房产疑问解答:婚前买房婚后共同还贷离婚如何分配?
婚前买房，如果出资方是你本人，或者你借钱 买房，也是出资方，备案时有公证的，归出资方所有，如果没公证归夫妻共同所有，是要分财产的，借款公证了也算共同承担，没公证就自己承担吧
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违法信息举报邮箱：借款与投资有什么区别
&借款与投资、出资有什么区别？
【案例1】有个好朋友准备投资餐饮生意，但因为资金紧张，银行利息比较高，遂向我借款5万元以支持其资金周转，我思考再三还是给予了其5万。但因为碍于情面当初并未打收条。过了半个月他主动提出要给我收条，不过这次不是以借款的名义，而是入股合作的形式。他开出入股的收条给我，请问借款与入股合作有啥区别？
2008年8月4日，张某通过银行将30万存入王某的账户。事后，王某向张某出具收款单一张，写明“收到张某银行汇来叁拾万元人民币”，双方未约定期限、利率。后双方发生争议诉至法院：王某称，张某付给自己的30万是作为购买股权的投资款，已经投入到某公司了；出具给张某的是“收条”，而非“借条”，二者法律性质不同，仅凭收条不能证明我和张某之间存在着借款性质的债权债务关系。张某则认为，王某没有证据证明他帮自己将该30万元转为某公司的投资股权；而30万是自己的合法财产，是借给王某的借款，王某也承认收到30万，现在他要求王某归还30万。
【解析】以上两个事例在日常生活中我们经常会遇到，作为普通老百姓来说，拿出去的钱是借款？是投资？是入股合作？还是出资？可能我们有时候并不是很清楚，尤其是熟人社会中发生的无偿借款，大家“借钱”的时候也并不是讲的很清楚，朴素的观念里面只是在考虑，反正是有借有还，能有啥区别呢？这是在普通民间借款领域的状况。在经济领域，企业与企业、企业与个人之间发生这种相类似的行为时，“借款”、“投资”、“入股合作”、“出资”这些用语写在白纸黑字的合同上时，意义就完全不同了，因此，我们需要了解其中的法律利害以降低交易风险，有效的控制成本。
一、基本概念：
借款——出借人将特定款项借与借款人并约定到期还本付息或不付息的一项民事法律行为，其产生债权债务法律关系。
投资——投资人用某种有价值的资产，包括资金、人力、知识产权等投入到某个企业、项目或经济活动，以获取经济回报的商业行为或过程。其本身是一个经济概念，外延比较宽泛，与之相对应的法律关系可以有多种形式，基于经济活动的需要可以灵活地进行设计，但是不论名称叫做合作还是其他名义，最终都要落实为一种或多种法律关系，受到法律的规范。不过，我们日常习惯中所称的投资一般指的是出资法律关系，投资人变成所投资项目或企业的股东。
出资——股东在公司设立或增加资本时，为取得股份和股权，根据协议的约定及法律和章程的规定向公司交付财产或履行其他给付义务。是一个严格的法律概念，其产生股权法律关系，这是一个包括身份权、财产权在内的综合性权利。案例1中谈到的入股合作实质上就是出资入股。
二、投资（出资）与借款的区别　
1、法律性质不同。借款是一种债权债务关系；投资不是一种债，而是对自己所有权的处分；
2、支配权不同。借款关系中所有物的所有权一般发生转移；投资关系中一般仍享有不完全的支配权、使用权；
3、目的不同。借款的目的是多种的，可以有偿可以无偿；投资的目的是为了获取一定的收益或效益；
4、所获效益不同。借款如果是有偿的，则获取的效益应该是确定的；投资所获取的效益是未来的、不确定的；
5、收回物不同。借款是可以而且是应该收回的，可以是还本付息或还本不付息；投资收回的是效益，而投资本身一般是不能收回的（联营除外），抽逃出资在法律上是禁止的，严重的则构成犯罪；
6、风险程度不同。借款可通过担保、债务转移等来减少风险；投资则承担有亏损的风险，且不能通过担保方式来降低；
7、形式不同。借款一般出具借条；投资一般签订协议并有出资证明书或享有股权。
三、名为投资实为借贷的常见形式
1、所有物的所有权发生了转移，不能行使对该物的使用权如管理、经营权，则无论取得收益否，宜视为借贷；
2、投资协议中未约定或实际上并未参与经营或管理，而且对收益有明确的约定，则实为借贷；
3、在被投资方的帐目处理上只有所有物所有权的转移，却没有资本金形成的，则实为借贷；
4、投资协议中规定了投资收回的期限，而且还有担保的，则实为借贷；
5、投资协议中只约定稳定的回报，未约定承担风险的，则宜认定为借贷。
四、风险提示
在企业向个人借款过程中，出借人如不愿意承担商业风险则应当谨防借款变成了出资，以免到期血本无归，因此应当明确约定借款的归还时间，如果合适的话最好要求企业提供担保。对企业而言，向个人借款受到法律的一定限制，在人数、宣传手段等方面需遵守法律的规定，具体见下一期的解读：投融资之三：私募。
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