互联网保险估值榜：哪些企业有机会成为保险领域的巨无霸？互联网保险估值榜：哪些企业有机会成为保险领域的巨无霸？钓鱼神百家号受互联网等新技术的影响，金融行业中支付、财富管理、借贷领域正在发生巨大的更迭与改变，传统巨头的业务或多或少受到侵袭，新兴玩家快速地占了市场。相比之下，保险业的改变则显得相对滞后。从2015年众多创新企业进入互联网保险行业，时至今日，互联网保险仍处于发展元年。保监会数据显示，2016年中国保费规模达3.1万亿，巨大的市场空间使得互联网保险这最后一块处女地展现出了很强的吸引力。从互联网巨头纷纷入场到创业公司的参与，再到投资机构的布局，整个行业熙熙攘攘。然而互联网保险的故事讲了这么久，为何还没有爆发？我们认为，保险行业仍存在诸多问题需要解决，从产品设计、定价，到销售、理赔多个环节均存在痛点。数百万代理人的电话轰炸，让众多用户谈保险色变，行业积重非一朝一夕可以改变。在解决这些问题的过程中，哪些企业有机会发展壮大成为保险领域的巨无霸？为此，爱分析结合近期实地调研、国内外标杆公司分析，基于爱分析评价和估值模型，时隔半年后推出“爱分析中国互联网保险企业估值榜”第二版，为业内人士及投资者提供参考。本次榜单制作中，爱分析遴选了典型的保险创新企业，主要体现在三方面：第一，技术创新。随着移动互联网、大数据、人工智能、区块链等技术的兴起，保险行业也在悄然发生变化，技术的革新提升了销售效率，核保核赔和产品设计也有望发生改变。第二，产品创新。产品创新来自用户需求的变化，随着社会发展，用户产生新的风险保障需求，其中最典型的案例是退货险，满足用户退货时的保障需求。第三，销售模式创新。传统保险销售，无论是通过专业保险中介还是兼业代理机构，都需要依赖人，人员成本较高。互联网保险通过2C直销、场景销售以及团险等模式，拓宽了销售渠道，省去了人工销售的环节。下文将以保险产业链为主脉络，以险种分类为补充，为读者一一展开说明。保险公司——巨头的游戏本次共有七家保险公司上榜，总估值578亿元，这七家公司均出身名门，背景显赫，所以保险公司实为巨头的游戏。保险公司准入门槛很高，首先体现在注册资本上，上榜公司注册资本均在10亿以上，即便达到要求，要通过保监会审批也绝非易事。截止目前，超过200家拟设保险公司在保监会排队申请牌照，而2016年仅22家获批成立。在互联网保险发展过程中，BAT纷纷入局，进展不一，阿里高歌猛进，腾讯步步为营，百度步履维艰。蚂蚁金服控股国泰产险，参股信美人寿和众安保险，率先完成了在寿险和财险牌照上的布局，此外阿里还在筹建一家健康险公司。结合蚂蚁金服最近推出的“车险分”、支付宝线下支付赠送健康险等活动，阿里瞄准市场空间最大的人身险和车险，频频发力，野心可见一斑。腾讯是众安保险发起方之一，旗下子公司英克必成则参股了和泰人寿。相比阿里，腾讯在保险上的布局则略逊一筹，但腾讯具有微信等重量级入口，能为寿险业务导流，也能根据用户画像进行保险产品的定向推送、精准定价，值得期待。早在2015年底，百度便联合安联保险、高瓴资本筹建百安保险，本欲融入百度自身的O2O等场景，奈何百安保险迟迟未获批准，自身的外卖、团购等场景也节节败退，已经失去先发优势。互联网巨头的进入令保险业充满想象空间，如同腾讯、阿里彻底改变线下支付习惯一样，我们期待巨头的进入也能从产业链上改造保险行业。首先是产品端，传统保险产品，尤其是寿险条款复杂难懂，并不适合网销。阿里、腾讯产品能力强，善于与用户交互，有望使保险产品设计更加简明易懂。此外，传统保险公司产品设计多是根据大数法则，从承保利益出发；互联网保险产品设计依托大数据，更有望做到千人千面，贴合用户需求。其次是销售环节，传统保险销售依托代理人、兼业渠道等，佣金费率高昂，且用户体验很差。互联网保险销售则面临获客的难题，背后依旧是流量的争夺。腾讯和阿里掌握了用户主要的支付、社交等场景，仅微信便有8亿多用户，外加二者还布局了大量的金融类、消费类场景，掌握了交易场景，容易附加保险。最后是理赔。传统保险理赔繁琐、周期长，诸多平台在理赔时仍需要用户提供、填写诸多纸质材料，不能体现互联网保险的高效。腾讯、阿里携技术入场，有能力提高理赔效率。保险中介——多种模式仍在尝试中互联网保险的创新主要集中在销售环节，可以分为2A、2C、场景险、团险等多种模式，互联网保险平台多采用其中一种或多种模式。2A指的是面向代理人的平台，为代理人提供线上出单工具，榜单中保险师便是一家提供代理人工具的公司，大特保、最惠保、灵犀金融、车车车险等公司业务中也包含这一模式。由于2A模式可以快速扩大平台的交易量，所以越来越多的互联网保险中介开始采用这一模式。目前中国有700万以上的代理人，为代理人提供在线出单工具具有一定的市场空间。但2A模式的劣势也很明显，首先平台需要向代理人分佣，销售环节的成本居高不下，并没有提升保险产业链的效率。其次代理人对平台缺乏忠诚度，会被佣金比例更高的平台吸引，平台对代理人缺乏控制力，很容易陷入价格战的泥潭。2A模式是对保险行业现状的妥协和适应，缺乏互联网应有的创新和高效，对保险行业的改善有效，我们认为纯做2A模式价值有限。2C是直营模式，比如京东保险、开心保、新一站等，可以看做是保险的电商平台。这种模式有效地简化了保险产品触达用户的流程，降低平台的销售成本，但要面临用户主动购买保险意识不强，平台交易量受限等问题。2C模式的核心是流量，京东金融等互联网巨头出身的平台会有较大的优势，一方面这类平台本身具有流量优势，另一方面，这类平台的获客成本也要低于其他公司。场景险可以分为两种，一种是自有场景，比如榜单中的携程，在机票、旅行业务基础上销售意外险、旅行险。另一种是依托第三方场景，比如榜单中的小雨伞、海绵保、大象保险等，通过向保险公司定制产品为特定场景提供保险解决方案。在特定场景中，用户往往会对保险产生强需求，激发用户购买欲望。所以相比2C模式，嵌入场景能有效地引流，解决交易量不足的问题。参考消费分期的经验，场景险会是互联网保险重要的发展方向。在自有场景上拓展保险业务要满足主营业务发展良好、具有支付闭环等特点，以携程等OTA平台为例，平台流量巨大，议价能力很强，能够获得较高的佣金费率；而且平台上保险用户多为自然转化，获客成本远低于2A、2C的模式，所以能够获得高额的利润率。保险中介与第三方场景合作的基础是场景处于高度分散的市场，垄断度不高，与巨头合作则很容易被取代。以海绵保驾考险为例，合作的驾校场景高度分散，并不存在垄断性的大企业。与第三方场景合作要付出一定的返佣费用，获客成本会高于2C、但低于2A，但随着对场景竞争的加剧，未来获客成本会进一步提高，利润率会受到压缩。团险顾名思义，是面向企业员工的整体解决方案，销售的对象是企业以及企业HR，服务的对象则是企业员工。榜单中包括保险极客、风险管家、豆包网等互联网团险玩家。与前面几种模式不同地是，团险面向的是B端用户，因此受资源能力、销售能力影响较大。团险主要是为企业员工提供医疗保险，保险公司利润率较低，故而保险中介能够获得的佣金费率也较低，会影响其收入能力。服务类公司——已初现雏形为保险行业提供服务的公司可以分为业务服务和技术服务。业务服务除了上文提及的销售，也包含公估、理赔等服务，这类公司尚处于萌芽阶段，本次并没有入榜，未来我们将持续关注。技术服务上，随着保险公司、保险中介互联网化进程加深，需要IT系统服务甚至大数据、AI技术的支持。本次共有三家技术服务类公司入榜，分别为评驾科技、熊猫车险和壁虎车险。其中评驾科技是一家UBI数据服务商，为险企提供驾驶行为数据分析服务，保险公司可以据此进行定价、降低赔付率。熊猫车险为保险公司、保险中介搭建交易及支付等体系。目前技术服务类公司在数量和体量上规模均有限，但我们相信这类公司未来可以在保险行业中占据一席之地，大数据、AI技术也有望在定价、核保、核赔中发挥更大的作用。不同险种互联网程度差异较大保险互联网化过程中产生了一些新的险种，但这类险种对保险市场空间的增量效果有限，比如最为爆款的退货险年保费仅22亿，相比每年3万亿的行业保费规模几乎可以忽略不计。所以保险互联网化最重要的还是将传统险种互联网化。其中意外险、健康险得益于保费低、条款简单、销售场景多等原因，互联网化程度较高，榜单中慧择网、大家保、大特保、开心保等多家中介平台以意外险、健康险为主。2016年健康险原保费收入同比增长68%，这一细分领域正处于快速增长阶段，互联网中介平台有机会随之快速成长。车险是财险中最重要的险种，预计2020年保费能够超万亿，是保险创业最热衷的领域，本次也有盛世大联、车车车险、最惠保、灵犀金融、OK车险等多家车险中介平台上榜。但车险网销率并不高，并且多数创业公司又走上了靠返佣吸引代理人的老路，行业创新乏力。受制于保费金额高、缴费期限长、条款复杂等因素，寿险是互联网化程度最低的险种，而寿险是保险领域中最大的一块蛋糕，所以阿里等巨头也在蠢蠢欲动。本次入榜的悟空保正在大力推行寿险。寿险互联网化进程道险阻，需要有先行者进行尝试。本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。钓鱼神百家号最近更新：简介:生活就像钓鱼要享受耐心等待的这个过程！作者最新文章相关文章互联网保险估值水涨船高 意时网络据称估值百亿
作者：陈植
　　随着互联网的热火朝天，一些互联网保险周边服务公司的估值也正水涨船高。
　　21世纪经济报道记者获悉，继众安保险首轮股权融资估值达到500亿元后，一家基于互联网、技术设计销售保险产品的公司――上海意时网络有限公司（下称“意时网络”）正进行新一轮股权融资，估值已接近100亿元，且多家保险公司已经表达投资入股的意愿。
　　日前，本报记者向意时网络创始人郁壮鸿求证，他表示，目前新一轮股权融资正在协商阶段，具体投资机构暂不能公布。
　　意时网络此前已完成两轮融资，分别是去年3月融资近2500万元；今年3月完成一轮逾2亿元融资，投资者包括(行情601211,)力鼎资本，同创伟业等机构，当时估值接近15亿元。
　　在业内人士看来，意时网络此次股权融资对应的估值“飙升”，某种程度是“沾了众保险的光”。今年上半年意时网络代理相关产品实现保费收入接近3.5亿元，约是众安保险的1/5。若按两者保费收入差距进行估值比较，意时网络的百亿估值，似乎有了依据。
　　“事实上，意时网络与众安保险的业务模式并不一样。我们不是一家保险机构，而是一家纯粹的互联网公司。”郁壮鸿强调说。若众安保险将互联网保险看成保费收入的增长点，意时网络更倾向将互联网保险视为低成本获客的渠道。
　　“我们打算借助保险的共保原理，通过互联网保险创新，降低每个客户各类服务成本，我们真正利润更多源自基于保险理赔的各类增值服务。”他直言。这也让意时网络得以与保险公司避免直接竞争，形成差异化发展。
　　保险公司成“产品通道”？
　　2011年，郁壮鸿离开传统保险业，创办意时。
　　在他看来，传统保险产品存在不小弊端，首先是利益拉锯，即保险公司与客户之间往往存在风险对赌关系，导致保险产品尽可能设置理赔“障碍”，降低保险公司赔付成本；二是缺乏良好客户体验，多数传统保险产品都针对个人死伤的理赔服务，导致不少人不愿直接面对；三是各家保险产品同质化竞争较强，缺乏差异化，且中间渠道偏长，导致保单价格偏高。
　　“就是想用互联网保险改变传统保险的这些痛点。”他告诉记者，其实保险本身是一种风险保障，生活里存在各类大大小小的风险，如果能够利用互联网保险抓住很多生活里的“小风险”，在保险与传统生活服务链之间形成服务与理赔闭环，将是一个全新的蓝海。
　　为此，意时网络先后研发出手机碎屏险、高烧险、航班延误险、医疗救助+WIFI免费服务等产品。不过，意时网络仅取得“互联网保险销售许可证”，并不像保险公司可以直接开发产品，但可以协助保险公司运用互联网思维，设计创新的保险产品。
　　“我们更像是互联网保险产品的设计公司与供应商，通过保险公司代为开发产品到相关部门备案，再返还给我们线上渠道销售。”他表示，意时网络先将保险产品业务模式、风控赔付模型做出来，经保险公司通过相关产品审核，再借助后者业务牌照发行相应的互联网保险产品。
　　多数保险公司主要会关注赔付模型是否完善，及这类产品对获客、提高客户与保险公司接触频率能产生多大的推动力。
　　在不少业内人士看来，这也让保险公司扮演的尽是“产品通道”角色，名义上他们是产品销售方，但真正的保费收入与承保利润可能都通过某种方式进入意时保险的口袋。
　　郁壮鸿对此解释称，其实意时网络的不少互联网保险产品的保费都是直接由保险公司收取，意时并不收取任何佣金。“其实，我们一开始就没打算在保险产品身上赚钱。”
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理财产品推荐多家机构排队苦等互联网保险牌照 助力估值提升_保险新闻_中国保险网
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多家机构排队苦等互联网保险牌照 助力估值提升
[ 日10:56 ]　&&来源:[ 金融投资报 ]　陈思源 　　双击自动滚频&
&&&&互联网巨头早已阔步进军金融保险行业，传统保险巨头也在摩拳擦掌，这场互联网大潮势必引发业内“混战”。11月18日，作为首家由中国大型保险企业发起成立的互联网保险公司，泰康人寿的全资子公司――泰康在线财产保险股份有限公司在武汉正式挂牌成立。
　　业内表示，这是继众安保险之后保监会批复成立的第二家互联网保险公司。这也意味着，泰康人寿不仅成功进军财险业务，同时也是传统保险公司发起设立的第一家互联网保险公司。
　　首家传统险企入局
　　作为泰康人寿旗下全资子公司，泰康在线财险也是第一家由国内保险企业主动发起成立的专业互联网保险公司。但这张新面孔并非是刚刚&“触网”的新手，其前身正是国内首家互联网保险电子商务平台泰康在线，历经15年发展并经保监会批准筹建。目前，这家电子商务平台现化身为一家真正意义上的互联网保险公司，将传统的寿险基因与后天的互联网基因有机结合，全力打造“产寿结合”产业链。
　　根据保监会批文显示，该公司注册资本金为10亿元，由泰康人寿保险股份有限公司、泰康资产管理有限责任公司等2家公司共同发起筹建。公司业务范围包括与互联网交易直接相关的企业/家庭财产保险、货运保险、责任保险、信用保证保险；上述业务的再保险分出业务；国家法律、法规允许的保险资金运用业务；经中国保险监督管理委员会批准的其他业务。“泰康在线15年发展基础，却没有成为互联网行业巨头，每天考核保费、新单价值，怎么能发展？既然做互联网企业就应该有互联网思维，和互联网企业去竞争。”泰康人寿董事长兼CEO陈东升在发布会表示，以传统保险思维发展泰康在线，将遇到瓶颈。“可以预见，未来互联网就像工业时代的水、电，是生活中的必需品。如果泰康在线财险的发展路径是"互联网+大健康"，泰康人寿走的则是"大健康+互联网"路径，这是双轮驱动的过程，最终落脚点是泰康的大健康战略。”在谈及泰康在线财险公司未来在整个泰康人寿体系中的定位时，陈东升介绍，不管财险牌照还是互联网保险模式，都将为泰康人寿大健康战略服务，目标客群是中国日渐增加的中产阶层。
　　事实上，在此之前，泰康一直与阿里、腾讯、携程等互联网公司有合作，泰康方面表示，未来将联手更多的互联网企业展开保险场景构建上的合作，深度切入用户的互联网行为，开拓物流、电商、商旅等领域。
　　互联网领域与众安“各显神通”
　　可以看到的是，随着新的挑战者到来，众安保险已经不再是中国互联网保险领域的“独苗”，其一家独大的局面，也将逐步被消解。
　　不过，这家背靠阿里巴巴、以支付宝起家的公司，在疯狂攻城略地之后，已经是一家涵盖支付、基金、理财、保险、银行、征信、股权众筹、P2P和金融IT系统等业务的超级互联网金融巨头。
　　众安保险目前绝大部分客户也都来自淘宝的退货运费险，这也成了该公司2014年保费收入排名第一的产品，期内实现保费收入6.13亿元。此外，众安保险还与淘宝平台合作推出了参聚险（属保证保险范畴）。2014年众安保险前五大产品总保费为7.87亿元，其中退运费险与参聚险占到八成以上。可见，阿里巴巴对众安保险的贡献不容小视。
　　那么，紧随众安之后摘得第二张互联网保险牌照的泰康在线将如何走出自己的路？对此，泰康在线方面表示，众安是一个榜样，但与泰康在线相比，各有优势。
　　泰康人士表示，和众安模式有所不同的是，泰康在线更关注产寿结合和线下支撑。“从属于大健康的战略，未来泰康在线作为一个发力点，未来不仅可以调动集团资源、更可以发挥传统保险公司的优势。”
　　谈及泰康在线的发展模式，业内人士告诉记者：“作为首家由传统保险公司发起设立的互联网保险公司，泰康在线的线下资源、O2O和互联网场景的更好融合都是发展方向。未来，泰康在线肯定是泰康整个集团的一个大平台和大入口。当然，泰康在线独立出来更让大家对传统保险公司转型起来能否客服现有障碍存有期待。”
　　拿牌成为险企愿望
　　近年来，互联网保险保费规模迅速扩大。数据显示，2014年互联网保险业务收入为858.9亿元，比2011年提升了26倍，成为拉动保费增长的重要因素之一。
　　事实上，无论是从产险起步还是寿险入手，保险投资者们似乎都希望同时拥有产险和寿险两张牌照，一手开展财险业务一手开展寿险业务。
　　2015年年初以来，合众财险、泰康在线先后开业，中华联合人寿、前海财险先后获批筹建，中航三星人寿更名为中银三星人寿。数据显示，截至目前，同时拥有产险和寿险两张牌照的机构进一步增加至18家，还有一些机构已经在筹划拿下第二张牌照，不过目前尚未获得保监会的筹建批复。
　　此时，仍有一大批社会企业正在排队等候互联网保险牌照。京东也曝光将在四川成立互联网保险公司；中天城投(000540,股吧)近日发布公告称，全资子公司贵阳金控拟与华声股份(002670,股吧)等5家企业共同作为发起人，出资设立百安互联网保险股份有限公司。
　　对此，业内人士认为，设立互联网保险公司不仅能够通过大数据资源和技术实现保险精准营销和风险定价，还能够帮助公司有效降低费用率和赔付率。最重要的是，沾上互联网的光，对于企业的估值将有明显的提升。
　　此外，业内人士分析认为，“我国财险的发展还有大空间，尤其是互联网保险目前还是一片有待开发的蓝海，今后寿险公司牵手互联网财险公司的案例还会进一步增加。”
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　　11月20日，由中国行业协会和复星集团联合主办的“2016全球保险创新论坛”在上海召开。同时，《2016网保险行业发展报告》也在当天正式发布。近年来，中国保险业积极顺应新形势、加快运用新技术、大胆探索新模式，互联网保险已经走上迅猛发展的快车道。　　互联网保险业务规模迅速扩张。整个“十二五”期间，互联网保费规模从2011年的32亿元飙升至2015年的2234亿元，增长了约69倍，在保险业总保费中的比重从0.2%攀升至9.2%。专业互联网保险公司试点不断增多。在继续支持保险公司开展针对互联网的渠道、产品、服务和管理创新基础上，中国保监会于2015年6月批准成立易安财产保险股份有限公司、泰康在线财产保险股份有限公司和安心财产保险股份有限公司，连同2013年批准成立的众安在线财产保险股份有限公司，目前中国市场上共有4家全国性互联网保险公司。互联网保险监管制度率先建立。2015年7月，中国保监会印发《互联网保险业务监管暂行办法》，在坚持“保险姓保”原则基础上，在信息披露、服务质量、等各方面明确了互联网保险业务发展的各项规范。　　目前保险行业的估值处于历史低位，看好回升带来的保险股估值修复行情，建议关注边际改善最大、市值较小或实际流通盘较小的和。　　中国保监会原副主席周延礼在出席论坛时表示，中国互联网保险发展正在迈入新纪元。未来中国互联网保险可能会呈现四个特点：一是行业发展前景更加广阔，二是创新驱动行业升级，三是保障功能逐步增强，四是跨界合作势在必行。相关基金基金代码基金简称近六月收益手续费操作16062516.94%1.20% 0.60% 16051616.02%1.00% 0.10% 00155215.62%1.00% 0.10% 00155315.55%0.00% 1673018.97%0.80% 0.08% 数据来源：，银河证券，截至日期：　　天天基金网是中国A股首家财经门户网站--东方财富网旗下的全资子公司。同时也是证监会批准的首批独立机构，中国全程保障账户资金安全。天天基金网凭借其专业、及时、全面、权威的财经大平台优势，为广大投资者提供一站式金融理财服务，截至2015年底，天天基金网基金累计销量超10000亿元。()　　免责声明：　　本报告是天天基金网基于公开信息研究发布，不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。市场有风险，投资需谨慎。
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举报成功！互联网保险估值泡沫出现，远超房市_综投网
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互联网保险估值泡沫出现，远超房市
作者:综投小编&
来源:网贷天眼
中国的互联网保险陷入一个尴尬的境地：前景远大，故事美妙，估值攀升——现实却是一地鸡毛。&2015年，互联网保险的元年，2016年，互联网保险的融资新闻开始刷屏，动辄融资上亿，估值十亿百亿。&整个创投圈，都认为互联网保险刮起了飓风。&行业的实际情况如何？&某互联网保险的高管称，今年一年，他们员工从几十人增长到几百人，并试图通过广告拉动销售，结果转化率极低，大部分员工无事可干。&“P2P之后，整个互联网金融的温度已降下来，趋于理性，唯独互联网保险，居高不下，泡沫尚未破裂“，涟漪投资的合伙人夏翌称。&这里是风起云涌的蓝海，还只是资本的浮华游戏场？&1、估值幻影&和大部分互联网公司不太一样，某互联网保险公司的工作氛围，显得轻松安逸。&客服中心的办公室，除了能听见寥寥几声电话**，大部分员工都在面面相觑，无事可干。&公司最忙的团队，就是广告部和市场部，急于用广告和营销，将保险产品推广出去。&到了下班的点，尽管大部分员工没事可做，也不敢离去，“怕老板和领导不安，伪装得很忙的样子”。&
为了强撑住估值的美梦，员工都在贡献自己的力量。该公司高管陈霖（化名）对现在的状况，极为不安。&“一年的时间，我们从几十人到几百人，按照这样的人员扩充，业务量应该翻十倍，实际情况是，业务量只增长了3倍“，陈霖说。&一年以前，在市场疯狂、资本追捧的年代，陈霖无论如何想不到，“现实如此骨感”。&2015年，被业内誉为互联网保险元年。&这一年，互联网保险规模迅速上升，全年保费收入2234亿元，比2011年增长近69倍。&2016年，这种增长势头依然强劲。&仅上半年，互联网保险市场累计实现保费收入1431.1亿元，是2015年同期的1.75倍。&与此同时，资本也渐渐向互联网保险领域聚拢。&据互联网保观统计，2016年上半年，共有10家互联网保险公司获得融资，亿级融资3起，千万级6起，百万级1起。&互联网保险公司能获得如此之高估值和融资，有多种因素作用。&这几年，整个互联网金融的环境，都处于狂热状态。相比其他互联网金融产品，保险兴起较晚。&原因是，一开始保监会政策过紧，不允许保险“异地销售”，导致大部分互联网公司，无法逾越这个门槛。&直到2015年7月，保监会发布《互联网保险业务监管暂行办法》，才扩张了部分险种的互联网保险业务经营区域。&闸门一放，所有的玩家入场。&其次，国外保险公司的融资，盛况空前，也拉动 　　原标题：
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