无需手续就能贷款？ 专家: 警惕金融诈骗
三湘都市报
原标题：零门槛？ 无抵押？ 贷款中介大起底 调查：多为“资金掮客”，通过向机构提供客户赚取佣金 专家：勿轻信，小心金融诈骗 随着近些年市场环境的变化，曾经的资金掮客变得不再神秘，甚至催生出了大批的中介机构，专门为这些借款人和贷款人服务。近日，长沙市民张先生被一连串询问是否需要贷款的来电和短信骚扰得不胜其烦。无奈之下，他拨通了本报热线反映这一情况。经记者调查了解到，在高额回报的诱惑下，越来越多的资本掮客加入到贷款中介行列中来。区别于银行与一般贷款公司有选择性地、面向特定人群放贷，这些贷款中介的触角显然已伸向社会的各个层面，不论是经济实力雄厚的老板，还是收入平庸的普通市民，甚至是还没有挣钱能力的学生都难免接到过他们的电话。据了解，这类贷款中介公司一方面确实为个别银行招徕客户，另一方面更为一些不符合条件或急需用钱的客户指导、申请贷款，并从中牟取暴利。专家提醒，切勿轻易相信贷款中介，更要小心金融诈骗。有的贷款中介会以客户资料不全等要求客户不断加码中介费，或是将客户资料倒买倒卖；更有甚者会要求客户缴纳手续费，其后便消失得无影无踪。【现象】 贷款中介无处不在“请问是张先生吗？我们了解到您正在经营公司，请问您是否需要贷款？”正在联合商厦办公的张先生再次被一个电话打断，“如果需要的话我们可以帮忙办理贷款，贷款额度不设上限，快的话当天就可以放款。”电话另一端甜美的女声仍在感情充沛地推销产品，这一头的张先生已然气急败坏地挂断电话。 张先生告诉记者，像这样的电话他每天都会接到很多。仅记者采访的短短一个小时，张先生就接到了五个自称是贷款中介的电话。张先生在气愤不知是谁泄露个人资料信息之余，更对这些贷款中介的真伪表示质疑：这些贷款中介到底靠不靠谱？在街头随机采访过程中，多数市民均表示曾接到过贷款中介的来电。而记者在网上输入“贷款中介”“长沙”等关键词，更是出现了1240000条相关信息，可见在长沙地区，这种被称之为贷款中介的机构已遍地开花。记者注意到，这些贷款中介在网上的宣传都以突出方便快捷为重点，普遍都打着“正规”“零门槛”“无抵押”“当天放款”的招牌，并将这些作为吸引人眼球的亮点大规模传播渲染。【调查】 贷款中介也有门槛记者根据网站上一则贷款中介的推广信息，拨通了业务经理的电话。对方自称姓刘，问记者需要什么帮助。记者称想要买房，急需20万元首付款，希望能够帮忙贷款。听到20万的数字，刘经理开始详细盘问记者的籍贯与工作。记者称是来长务工的外地人，刚刚离职，处于失业状态，也无任何资产可以抵押。刘经理告诉记者，像这种情况很难从银行贷款，如果实在要贷款的话只能从一些小额贷款公司或P2P平台办理，但是利率非常惊人。以目前情况来看，基本没有偿还的可能。最后，刘经理还为记者算了笔账，“按五年计划还清20万，如果是从银行贷款，每个月只要还几千元。但如果从小额贷款公司贷的话，每个月都需要还一万多元。所以不建议办理贷款业务。”随后，记者又拨通了另一位贷款中介业务经理的联系电话，对方称按照记者的这种情况，如果自行到银行或是小额贷款公司，肯定拿不到贷款。但如果按照他们的方式提供基本信息，或许能够办理贷款。当记者问起究竟是在银行还是贷款公司贷款时，对方开始打起太极，不愿正面回答。整个过程中，对方均没有提到如何收取服务费。
行业现状贷款中介整体尚不规范记者在采访过程中得知，大多数贷款中介在与客户沟通过程中，会对自己收取的服务费明码标价。但也有个别不规范的中介，会在办理手续的过程中，不断加价。“那些急需用钱的企业和个人，往往会为了周转巨额资金不计成本地选择高利息的贷款。”知情人士秦先生告诉记者，有的中介正是利用客户的这种焦虑心理，狮子大开口般坐地起价，“有的甚至在中介费外还要增加利息，评估费、赎楼费、担保费、银行办事员好处费等没有纳入合同之内的费用。”此外，据秦先生透露，目前贷款中介的整体行业环境并不规范，很多贷款中介在掌握了客户信息后，便会以兜售材料的方式去挣钱，更有甚者会利用资料信息进行违法犯罪等行为。释疑贷款中介究竟为何方“神圣”？据秦先生透露，贷款中介非常普遍。不同于普通的民间放贷，这些贷款中介更类似于“资金掮客”，他们并不直接为客户提供资金，而是将这些客户“介绍”到银行、小额贷款公司、P2P平台等机构，并从中赚取佣金。这种行为，与那些在金融活动中从事非法居间行为的人有异曲同工之妙。“其实很多贷款中介都是‘靠谱’的，这种靠谱是指或许真的能够贷到钱，”秦先生称，“很多银行在刚刚进驻某个区域时，为了打开市场抢占份额，就会找这些中介公司‘拉客’，通过‘广撒网’的方式将数据做得漂亮。但当银行做到一定量级时，就会放弃这种手段。”秦先生告诉记者，找“贷款中介”营销是大银行“玩剩下”的手段，所以与贷款中介合作的基本都是一些规模不大的小型银行。长沙某银行负责人陈女士告诉记者，很多贷款中介宣称可以免抵押、当天放款等，不能断言百分之百是骗人，但一般都是高利贷。“正规银行面向的放贷客户人群是非常有限的，出于对储户负责的目的，对风险控制做得非常严格。” 据陈女士介绍，银行不会漫无目的找客户，他们提供贷款通常看两方面，首先看第一还款来源，即借款人的收入是不是能够覆盖贷款，其次还会看第二还款来源，即抵质押的担保措施。 无需手续就能贷款是骗人的？记者在调查中发现，不需要任何手续就能从银行贷款的承诺大多是骗人的，但也有一些银行为了力推新的贷款产品，而放宽政策要求。比如常见的信用卡就属于信用贷款产品，这种产品通常针对某些客户群体，对抵押物要求不高，但对职业的稳定性具有相对较高的要求，以确保“跑得了和尚跑不了庙”，“毕竟如果在单位门口贴上一张律师函，谁的面子都不好看。” 陈女士如是说。 此外，陈女士坦言，业内也存在一些银行在某个特殊时期，会放宽贷款政策的现象。比如当某个银行认为某些群体的客户能够带来收益时，或是阶段性地推出新的区别于过去的贷款产品时，暂时就不会把风险摆在那么高的位置。同样，这也取决于银行的基层管理者，有时个别管理者为了业绩好看，或者从中多少获取一些利益，就会让下面的客户经理大力推新产品。这时，有的客户经理就会选择跟贷款中介进行合作，由贷款中介通过广告宣传、收集客户信息需求等方式，将业务介绍给不同的银行，并为银行做一些前期的资料整理工作，然而这种合作往往不是机构对机构之间的正式合作，而是个人行为。专家提醒 警惕金融诈骗应加大监管记者就贷款中介一事向长沙市某银行支行刘行长咨询，刘行长强调，现在有很多不法分子都以贷款为噱头，本质就是让借款人将钱转到另一个账户，然后行骗。老百姓要特别警惕金融诈骗，在找贷款中介贷款时，要有最基本的判断，不要给陌生人、陌生账号转账，不要轻易存保证金等。同时，在委托中介公司办理贷款前，首先要了解中介公司是否有办理贷款业务的资质，可以在网上通过“全国企业信用信息公示系统”查询中介公司在工商部门核准的经营范围和方式。对于经营范围不包括金融业务的中介公司，要警惕该类公司谎称有办理贷款业务的资质来招揽业务，此外还可以先去银行了解办理贷款流程，防止被骗。此外，刘行长呼吁，政府部门要对这些贷款中介公司加强监管，比如树立一定的门槛，要求其到相关部门办理登记备案等，同时，还应对这些公司进行行业细分，在允许他们存在的同时，也对其进行一定的分类。“比如贷款中介公司只能做融资担保，但不能让他们集资和放贷，要规范化。”同时，刘行长也感慨银行应顺应当前形势，在经济低迷、国家需要刺激经济发展时，对中小企业进行金融输血，调整现有的考核机制。“其实银行也有中小企业信贷业务部门，但是把贷款给中小企业不可避免会增高贷款不良率，这时就需要银行有一定的容忍度。”与此同时，刘行长也特别提醒市民，追求收益是正确的，但一定要了解现有市场环境下什么样的收益比是正常的，千万不要被一些诱人的承诺所蒙蔽，在进行金融投资前一定要擦亮自己的双眼。（三湘都市报 记者 蔡旻旼）
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骗贷不一定成立贷款诈骗罪
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【关键词】骗取贷款罪 贷款诈骗罪 共同犯罪
【案情简介】
日，被告人李建伟、郭百顺与他人共同承包了濮阳市白条河农工商联合企业第一农业分场的500亩土地，因资金周转困难二人产生了骗取贷款之意。2007年7月，二被告人经预谋，伪造了住所地是滑县桑村乡的村民身份证复印件18份，并私刻了手章，前去滑县桑村信用社以伪造的借款人、担保人名义骗取一年定期贷款10笔，共计8万元，二被告人于日、日进行了两次付息，日贷款到期后二人未归还贷款。日，被告人李建伟被抓获，次日被告人郭百顺到滑县公安局投案自首，并归还贷款本金及利息共计91000元。
【裁判要点】
法院认为：被告人李建伟、郭百顺采取欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机关造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。对公诉机关认为二被告人的行为构成贷款诈骗罪，二被告人及辩护人认为二被告人的行为构成骗取贷款罪的意见，经查，二被告人采取欺骗性手段骗取了金融机构的贷款，其骗取贷款的目的是为了解决资金周转困难，并在骗取贷款后两次进行付息，且金融机构的工作人员亦明知款系二人所贷，综上无法认定二被告人主观上具有非法占有贷款的故意，故对公诉机关的指控本院不予支持，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人郭百顺犯罪后能够主动投案，如实供述其犯罪事实，系自首，依法可从轻处罚，二被告人在案发后积极归还贷款本息，挽回其犯罪行为所造成的经济损失，对二人请求从轻处罚的意见本院予以采纳。依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条第二款，第六十七条第一款，第二十五条第一款，第七十二条第一款，第七十三条第二三之规定，判决如下：
一、被告人李建伟犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年又六个月缓刑二年，并处罚金人民币30000元；（缓刑考验期自判决确定之日起计算；罚金自判决生效后十日内缴纳）
二、被告人郭百顺犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年缓刑一年，并处罚金人民币30000元。
（缓刑考验期自判决确定之日起计算；罚金自判决生效后十日内缴纳）
【争议焦点】
本案被告人是构成骗取贷款罪还是贷款诈骗罪？
【法律评析】
一般概念，贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，骗取银行以及其他金融机构贷款、数额较大的行为。本罪作为刑法十大类别侵犯财产罪之一。下面从犯罪构成上分析贷款诈骗罪和骗取诈骗罪的区别。
首先从客体上说，贷款诈骗罪既侵犯了银行或者其他金融机构对贷款的所有权，又侵犯了国家的金融管理制度。因为诈骗贷款行为不仅侵犯了银行等金融机构的财产所有权、而且必然银行等金融机构贷款业务和其他金融业务的正常进行带来坏影响，破坏国家金融秩序的稳定。因此、诈骗贷款行为同时侵犯了银行等金融机构的贷款所有权以及国家的贷款管理制度，具有比一般诈骗行为更大的社会危害性。所以以上分析得出贷款诈骗侵犯的客体是双重客体。
从本罪的犯罪客观要件上看，表现为采用虚构事实、隐瞒真相的方法诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。所以在构成贷款诈骗罪上，犯罪人首先是运用了虚构的事实、隐瞒真相的方法，从而来骗取银行和其他金融机构的贷款，最后就是要求贷款数额较大。然而。在法律规定中所有有关行为人诈骗的情节描述中都没有如本案中当事人用伪造身份证明文件的犯罪情节，而且有本案的犯罪人都如期支付你银行贷款利息，并且信用社都知道，该笔贷款源于当事人生产事业需要，所以法律不能认定其为诈骗的犯罪情节。
从犯罪的主体构成上看，贷款诈骗罪的主体是一般主体，任何达到刑事责任年龄、具有刑事责任能力的自然人均可构成，单位亦能成为本罪的主体。在本案中，如果两名犯罪采取了贷款诈骗罪的行为要件，完全可以成立贷款诈骗罪的主体要件。
最后就是贷款诈骗罪在主观上由故意构成，且以非法占有为目的。至于行为人非法占有贷款的动机是为了挥霍享受，还是为了转移隐匿，都不影响本罪的构成。但是，如果行为人不具有非法占有的目的，如本案的两犯罪人，虽然的确其在申请贷款时使用了欺骗手段（伪造身份证等复印件），也不能按触犯贷款诈骗罪处理，可依据骗取贷款罪，也可由银行根据有关规定给予停止发放贷款、提前收回贷款或者加收贷款利息等办法处理。
所以，大家注意到本案的当事人并没有贷款诈骗罪的故意，同时又不符合贷款诈骗罪的客观要件，所以不能依据贷款诈骗罪来定罪量刑，而最后法院以骗取贷款罪来处罚是合乎法理精神的。
【法律风险提示与防范】
提示：由于贷款诈骗罪在犯罪情节上具有一般借贷纠纷的典型特征，所以无论是执法机关还是司法机关在处理该类因借贷问题而引发的纠纷案件时，就必须要注意区分借款案件与其他案件的区别，万不可因情况复杂而给当事人错误的罪名，那样就容易误导其他的主体，同时也不利于法律的公平公正。
【法条链接】
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条 以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役。
第一百七十六条 非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第一百七十七条 有下列情形之一，伪造、变造金融票证的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；情节特别严重的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）伪造、变造汇票、本票、支票的；
（二）伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的；
（三）伪造、变造信用证或者附随的单据、文件的；
（四）伪造信用卡的。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
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投诉主题：马可金融是个骗子公司
标签：其他,其他&&北京百成众享数据技术有限公司&
日马可金融的业务员以帮我贷款的名义骗我交1500元，可以帮我办理大额信用贷款，我转帐1500元至北京百成众享数据技术有限公司的建行帐户里，然后连我的个人基本信息也没要就说帮我推送贷款，然后就没音信了，再然后就打不通电话，包括马可金融在网上公布的的电话，这个400电话除了申请贷款，其他什么投诉建议和贷款进度查询都是无人接听，然后断线，提醒其他有贷款需要的人，千万不要信什么马可金融，他们就是一骗子公司，专门欺骗有贷款需求的，他们根本就是和其他市面上的中介公司一样，只是他们更简单，只给小贷公司一个电话，让小贷公司和客户自己联系，根本没有什么所谓会员特权
网友评论（共1条）
马可波罗就是骗子，只要交了钱，我交了12980，没交钱时，说可以退款，我就信了，我当时是急用钱，结果是左等右等都没等下贷款，我说那就退款吧，可是又是左等右等还是不退款，打电话也不接，态度恶劣，爱答不理的，太气人了，有关部门敢紧去查一下，可别在有人受骗了
评论者：周华新 &
17:06 & 第1楼
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随时随地便捷投诉专家提醒：近九成网上贷款公司是骗子
　　“据统计，仅11%的正规小额贷款公司有自己的网站，且这些网站大多数没有进行ICP备案。”业内专家分析， 很多骗子冒着正规小贷公司的名义利用网络工具进行诈骗活动。 　　小额贷款公司从2008年试点以来，获得了迅猛发展，截至2015年一季度末全国已有8922家小额贷款公司。但是，普通(603883,咨询)对小额贷款公司这一有着正牌许可的放贷公司不是很熟悉，以为任何一家说自己放贷款的，只要是金额小的都叫小额贷款公司。 　　因此，很多骗子冒着正规小贷公司的名义进行诈骗，之前主要是电话，QQ，随着的发展，很多骗子通过网站实施诈骗。他们建设一个看上去像正规小贷公司官网的网站，打着『全国皆可做，当天放款，无需抵押』的旗号实施诈骗，要求借款人先打手续费。不少急着用钱的者们上当受骗。所骗金额从几百、几千到上万都有，金额不高，大多数又是异地，没有很好的解决办法，大多数消费者只能哑巴吃黄连。 　　骗子在互联网上猖獗行骗的另一个重要原因是，正规的小额贷款公司大多没有网站，消费者很难在网上找到他们准确的信息，因此落入了骗子公司的圈套。 　　统计显示，目前只有11%的正规小额贷款公司有自己的网站，但是这些网站大多数没有进行ICP备案，页面制作粗糙，有的自网站建设以来就没有更新过，公司网站的信息还是5年前公司开业的信息。定期更新公司信息的网站只有2%。 　　很多骗子公司的网站都建的比正规小贷公司的网站好，在所有涉及小贷网站中，该类网站占据近九成。 　　消费者在网上找不到正规小贷公司的信息，这是现在小贷市场的普遍现状。因此，很多消费者对小贷公司、乃至小贷行业存在很多误解。 　　在上搜索小额贷款公司名称时，大多数出来的结果，都是说『XXXX小额贷款公司是骗子吗』『XXXX小额贷款公司是正规公司吗』『XXX小额贷款公司是骗人的吗』。不少消费者上当受骗后找到正规的小贷公司要求赔偿，甚至向监管部门、公安部门举报，正规小贷公司蒙受了不白之冤，企业形象大受损失，还要处理这些不必要的麻烦。 　　近期，百度财富认证店铺开始梳理这些行业乱象，帮助小额贷款公司快速实现互联网化，在百度财富上拥有自己的专属主页，方便网民查找和辨认正规小额贷款公司。
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我想问一下贷款有6510元,被金融公司起诉贷款诈骗,现在该怎么办
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贷款公司不可能起诉你诈骗,只可能向警方报案
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