腾讯新推出的微医保，值得买吗？
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腾讯新推出的微医保，值得买吗？
越来越多互联网巨头加入了保险销售的大军，对普通的消费者来讲，好处是定制化的产品越来越多，不好的就是选择越来越困难了。今天深蓝君会在之前文章的基础上，再为大家谈谈百万医疗险的选择，具体内容如下：百万医疗险那么多，具体如何挑选？微信新推出的好医保，值得买吗？2017市场热点百万医疗险对比分析一、如何挑选百万医疗险？百万医疗险从诞生到火遍全国也不到2年的时间，目前市场上有几十款产品在售，产品质量参差不齐，很多人花了不少钱，买到的却是不适合自己的产品。卖房救子、轻松筹等各种信息不断在朋友圈刺激大家的神经，老百姓对高额医疗费用是存在很大焦虑的。那么如何挑选百万医疗险呢，深蓝君建议关注如下几点：挑选方法1：续保条件很多产品销售页面会暗示并营造出这款医疗险可以保证续保，有的产品会写出“可续保至终身”，不论销售页面如何暗示，或者销售人员如何口头承诺，希望大家了解这些百万医疗险都不是保证续保的。保险公司可以通过停售、续保整体加费来降低自己的风险。深蓝君建议大家在选择产品的时候挑选一款续保条件比较好的，我觉得续保条件好至少要满足如下两点：不会根据个人身体情况变化，或者因为理赔而拒保或者单独调整费率续保无需保险公司审核简单来讲就是，只要购买的时候符合健康告知，后续无论住院了、理赔了、罹患癌症了，保险公司都不会拒绝投保人续保，也不会针对单个人进行费率调整。而有的产品看保障还不错，但合同写着续保需要保险公司审核的，竞争力都不大，因为第二年是否能续保的权利已经不在我们消费者手里了。所以深蓝君会选择在续保时不需要重新健康告知，只要通过短信链接完成付费即可续保的产品。防坑指南2：免赔额里的学问随着市场竞争的加剧，很多公司为了抢占市场，打起了百万医疗险一万元免赔额的主意，有的会将免赔额变为5000，或者更加激进地变为 0 免赔。普通人只会看谁家保额高，实际上在保险开发人员眼中，1万元的免赔额远远比几百万的保额更重要。因为免赔额越低意味着理赔门槛越低，国内80%的医疗险理赔金额是小于3000元的，如果0免赔，那么这款激进的产品亏损的概率极大。表面上是占了保险公司的便宜，实际上这种便宜能占几年，还是一个未知数。所以深蓝君会选择有1万免赔的产品，因为我们买的百万医疗险是为了应对高额的费用支出，不是只买一年，我不会占保险公司的便宜，我只希望这款产品能保持一定的稳定性，不管我的健康变化，让我在合理的价格续保下去。常见陷阱3：具体保障的差异我们知道这些百万医疗险主要是住院医疗责任，有的产品会包含住院前后的门诊保障。对于一些特殊门诊，比如癌症放化疗、靶向疗法等有的产品是没有保障的。另外住院前后门诊天数也有不同，有的前7天后30天，而有的住院前后7天。对于年度住院天数，有的产品有最高180天的限额，而有的产品是没有住院天数的限额的，虽然180天也足够多了，但是我们也能看到不同产品的差异。二、近期市场热点医疗险测评：随着腾讯微信保险服务的上线，支付宝也升级了百万医疗险，原来大病无忧宝用户可以升级为好医保，让我们一起看一下这几款产品到底怎样？如果身体健康：建议大家重点关注尊享e生2017垫付版，这款产品是国内医疗险的网红产品，不仅销量极大，而且一年多的时间内经受了各种的考验，续保无需健康告知，直接通过短信连接就能完成续保。如果高危职业：推荐投保腾讯微医保、支付宝好医保，这两款产品绝大部分职业都可以投保，只是限定了极少数极高危职业无法投保，投保结论的确限制比较少。健康状况有异常：推荐重点考虑众安尊享e生2017、平安e生保，均带智能核保功能；比如乙肝病毒携带，和之前存在生病住院的情况，都是可以通过智能核保有机会承保。1、腾讯微医保（泰康在线）这是腾讯和泰康在线共同推出的百万医疗产品，也是腾讯微保平台上线后的第一款产品。按照百万医疗险“低保费+高保额”的特点，应该能够吸引不少用户的眼球，这也是为什么腾讯第一款产品就选择百万医疗险的原因。首先我们来看一下这款产品的保障内容：一般住院医疗同样是300万额度，相比于同类产品的癌症翻倍600万，微医保则是100种重疾翻倍。但以目前的医疗花费情况来看，住院医疗300万应该就足够了。100种重疾0免赔额，相比癌症0免赔的产品，虽然在大病治疗过程中，1万块作用并不大，不过也算一点加分项。从医疗费用涵盖范围来看，除了常规的床位费、药品费、膳食费、护理费、检查检验费、治疗费及手术费之外，微医保还涵盖了加床费、ICU床位费、救护车费用及医生费。微医保也支持全国36个城市的住院垫付，关于垫付服务的具体流程下面我们会有具体的分析。另外这款产品可投保职业范围宽松，除了几类特殊职业外，其他大部分职业都是可以投保的：不承保职业：矿产资源作业、水上水下作业、高空作业、电力高压电、森林砍伐，化工、有毒及危险物质生产运输、水上运输，机械设备制造加工操作、金属/合金冶炼，海洋、特种养殖，救灾抢险、消防爆破、缉毒及防暴警察，拳击或足球职业运动员、潜水。这款产品有几点要注意题：投保年龄范围18-60岁，如果想为18岁以下，60-65岁以上的老人购买，只能考虑其他产品了。另外与众安尊享e生、平安e生保相比，微医保是没有智能核保的，如果2你年内有住院或者对健康告知不确定的地方，可能投保的时候会很存在一些纠结和不确定的地方。4、支付宝好医保（众安保险）这款产品是支付宝上新上线的百万医疗产品，深蓝君对比了一下，与众安尊享e生至尊版比较相似，只是产品费率上进行了优化。目前来看这款产品也是比较有竞争力，存在的一个不足是不保门诊手术，深蓝君也查了一下门诊手术的情况：门诊手术是医院经常做的一种手术，是针对小手术而定，门诊手术是对一般性的病情，不需要住院的手术，做完手术后就可以走人的小手术，简单方便。例如，脂肪瘤(含皮脂腺囊肿)切除术、乳腺肿物切除术、腱鞘囊肿剥离术、白内障手术治疗(人工晶体植入术)、翼状胬肉切除术(干细胞移植)、宫颈息肉、诊断性刮宫术。所以不含门诊手术感觉也不是非常大的问题，这款产品和微医保都是没有智能核保的功能，不过健康告知还是比较简单的。同样这款产品的续保和其他的产品同样比较接近，都属于续保条件比较好的。由于这款产品刚刚上线，目前在支付宝上还没办法看到销量，个人感觉在现在的这个节点上在推出一些新的产品，可能会稍微有一点晚，毕竟整个市场已经有几十款产品在竞争。同样上面讲到的微医保一样，好医保的职业限制也比较少，如果是从事4类以上职业的朋友，深蓝君建议重点关注一下：不承保职业：矿工、采石工、采砂工、爆破工、高压电工程设施人员、海洋船员、潜水员、火药炸药制造及处理人、特技演员、驯兽师、防暴警察、特种兵、战地记者。另外这款产品在页面中至少2次强调可续保终身，这里深蓝君需要提醒一下大家，合同中明确规定，只要产品停售就无法续保的，所以需要大家注意，不要以为买了就能保一辈子。3、众安尊享e生2017众安尊享e生上线以来，一直是行业中百万医疗的标杆。无论是保障内容和性价比都很极致，年度住院医疗300万，不限社保用药，罹患癌症保额翻倍至600万，并且0免赔。深蓝君一直推荐这款产品的核心逻辑是，产品上线一年多已销售数百万份，当参保的健康用户越多，医疗险亏损的概率就越低，所以能继续销售的概率就越高。一款医疗险是否停售，主要取决于产品是否会亏损。医疗险最好过的日子就是刚推出的1-2年，后续将会有大量的理赔考验产品的稳定性（是否能继续销售），如果没有足够多的用户基础，一些销量小的百万医疗停售将会是必然。对于销量不大的医疗险，可能几个高额理赔案例，就能吃掉几万单未出险用户的利润。所以对于销量比较小的产品 ，建议谨慎选择。基于这个逻辑，仍热首推尊享e生，这款是市场的爆款产品，短期内很难有产品超越。现在越来越多的产品推出的垫付的功能，深蓝君也多方和客服沟通确认过，微医保的垫付与尊享e生2017从流程上来讲差距是不大的，不过尊享e生2017并不限制住院的原因，而腾讯微医保必须是要罹患100种重疾，才能申请垫付。
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亲们腾讯微医保的特点是什么啊？
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微医保最低只需百元保费就能获得600万保额，此款产品突破医保报销限制，不限疾病种类，不限社保目录。
采纳率：62%
用户可享直赔、闪赔及快赔等多种理赔服务，理赔省心有保障。
腾讯微医保的的最大特点就是保费低，但是保额却很高的，尤其是100种重疾0免赔额100%赔付，最高600万。
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百万医疗险测评：腾讯微医保性价比完胜
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最近两年，多家保险公司都先后推出了&百万保额&的医疗险，这种高保额、高免赔额、低保费的医疗险已经成为现象级的健康险产品。作为消费型医疗险，这类产品注重保障，突
最近两年，多家保险公司都先后推出了&百万保额&的医疗险，这种高保额、高免赔额、低保费的医疗险已经成为现象级的健康险产品。作为消费型医疗险，这类产品注重保障，突破社保目录限制，进口药自费药都能报销，能解决大部分人的就医痛点，避免老百姓因病致贫。最近腾讯控股的保险平台微保推出了一款为用户定制的健康险产品&微医保&医疗险&，用户可以通过微信与QQ这两个国民级生活服务平台直接进行保险购买、查询以及理赔，看得出腾讯希望通过其平台让保险触手可及，让用户拥有更好的保险体验。
腾讯的这款&微医保&一经推出就被保险老司机称为&服务最好的医疗险&，今天我们来把市场上具有代表性的百万医疗险产品一一解剖，告诉你到底哪个最值得买。
三款产品在保额、责任方面几乎没有差异。但&微医保&对于免赔额更有优势，可以做到100种重疾0免赔100%赔付。同时，微医保的理赔服务堪称相当的亮眼，堪称行业标杆，相信这也是被保险老司机称为&服务最好的医疗险&的核心因素，解决了保险行业经常被客户诟病的理赔痛点，这里能看出腾讯基因下的微保平台打磨产品的情怀。
另外对于普通用户，尤其是保险小白用户，看不懂复杂晦涩带坑的保险条款，无法理解健康告知等等都是阻挡他们获得优质保险保障的痛点。微医保的健康告知被保险行业称为&史上最友好健康告知&，仅4条就讲清楚了。据媒体报道，记者体验微保小程序购买微医保产品，非常流畅，手滑了3次就买好了。微保还与微信运动打通，微医保用户每天走路8000步就能领取1元现金红包，直接入账微信零钱，最高可领100元。这些突破和变革都贯穿了腾讯用户体验至上的理念。
消费型医疗保险是帮助用户对未来医疗风险进行转移，解决看病贵、看病难的医疗难题，防患于未然。对于普通消费者而言，消费型医疗险应该是最值得推荐的人生中第一款保险产品。选择一款服务完善、可靠的产品更为重要。相比而言，&微医保&拥有腾讯背书，在以&客户体验至上&而闻名业界的微信平台上直接享受全流程服务，因此更值得购买。
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