& & 如果你是个老老实实上班养家，没有其他额外产业或者收入，也没有什么野心的人，贷款能早还就早还，定期利息永远不会超过贷款利息。
& & 但如果你不是上述类型的人，能贷多长贷多长，能分30年还绝不只还20年。有人说30年利息要多掏一倍多不划算，呵呵，30年前父辈工资一个月几十元，今天一个月几千元，绝对数增加了100倍，但实际购买力增加了多少?货币是贬值的，所以30年才多掏一倍的利息，而且房子还会随着行情进行变化，所以有渠道有野心的人把还贷款的钱进行投资或者做生意，只要收益高于银行，怎么不划算？
& & 如果房贷十年，已还四年以上，则不建议提前还贷，因为前几年的贷款都是还银行的利息，得不偿失。可在未来几年将闲钱做些融资或投资理财；若是房贷二十年，已过十年，仍有一半的贷款期，这时手里的闲钱可以解押剩余房贷，此时不搏更待何时？因为未来十年无论国家经济状态和房市波动都是无法预知的变数，早些兑现可观望后十年的发展变化，未来的十年对每个房贷者依然是神秘莫测世事多变。
& & 毕竟干过房贷业务，首先，被很多人诟病了的房贷利息问题，好多好多人都说房奴，房奴，说一辈子给了银行，其实，横观，房贷利息是中国利率最低的一种，其他任何贷款利率都要高于它，而期限，其实房贷是所有贷款中期限最长的，也就是因为这个，它的累计起来的利息花费比较多（因为占用本金的时间很长），但这个不愿银行，而是中国飞涨的房价，还有刚需，这个是中国的传统，银行只是因为这个有利益才做这个事情，其实一个30年的贷款，中间客户资产状况会发生什么变化，这种变化能否带来风险，都是未知的，但银行必须做，还得做这种利益最低的，因为，我们要买房子，而房企也得卖房子。
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07:40来源：融360财秘
不少筒子最近都碰到了这个问题，给钱哥留言问手头有几万的闲钱，放哪最合适。
钱哥曾写过一篇《屌丝死财！》 ，其实哥是不主张年轻人过早理财的，如果你刚工作不久，最最重要的是学习一门&独门绝技&，毕竟通过提高自身能力获得升职加薪所带来的财富增长，比捯饬手头那点小钱升值快多了。
当然，抽空学习理财知识也未尝不可，年轻时我们可以没钱，但财商还是要有的，以后早晚用得到。
好了，言归正传，手上有几万的闲钱，该怎样理财呢？
如果你这几万闲钱，最近几年都用不着，比如给子女攒的教育经费啥的，最保险、最省心的就是买国债。
虽然国债收益率不断下降，但现在三年期国债收益率也有3.8%，五年期的收益率有4.17%，比银行同期定期存款收益率高。
更何况，国债与其他理财方式相比，风险相当低，基本不用担心血本无归或跑路的风险。
现在全球央妈都在放水，不少国家都已经是负利率了，像国内这么高的国债收益率绝无仅有。
未来央妈一旦抵不住压力，也开闸放水，国债收益率极有可能会继续下降，其实最近部分银行理财产品收益就已经出现了倒挂（五年期的存款利率反而比三年期的低）。
所以，如果你有笔闲钱，未来几年都用不着，而且追求稳定收益，可以考虑买国债。
Tips：我国国债每月10号发行，8月10日发行的是电子式储蓄国债，9月10日会发行凭证式国债。
电子式储蓄国债既可以去银行柜台买，也可以在网上银行买，但第一次买前需要到柜台开通&国债托管账户&，而且并不是所有银行的网上银行都能买国债，想从哪家银行买最好提前确认。
凭证式国债只能在银行柜台买，想9月10日购买国债的筒子，别忘了购买当天提前排队。
投资网贷平台
如果你有点闲钱，一年半载用不着，而你能接受一定的风险，也可以考虑P2P网贷平台。
相比于银行理财、国债4%左右的收益率，P2P网贷平均收益率虽然已跌破10%，但仍然有很大吸引力。
虽然此前e租宝事件让整个网贷行业风声鹤唳，但随着监管的日趋严格，网贷平台的运营也在日趋规范。
当然，收益与风险共存。不想本金全无，投资前筛选出靠谱的P2P平台非常关键。筛选时可参考第三方机构的网贷评级报告，如可以参照《融360网贷评级报告》，一般来说评级靠前的平台更靠谱些。（回复&网贷&，查看该报告）
如果你每月都有一小笔闲钱，不甘心固定收益，想拼拼运气博一个较大收益，但又没时间炒股，可以考虑基金定投。
基金定投好处多多，既可以强制储蓄，又能带来一定的收益。
不过哥要提醒的是，基金定投关键在于坚持，按股市7年一个周期算，定投最好坚持7年以上才好。
如果三天打鱼两天晒网，看到亏就撤，那还是不要定投的好。
有不少人存在误区，总觉得基金定投是用时间换空间，只要选择了波动幅度大的股票型基金或混合型基金，选哪只并不重要。
其实不仅有区别，区别还是大大滴。对于定投这种傻瓜理财方式来说，最最重要的就是选对一只合适的基金，然后坚持持有。
对于那些攒不下钱的月光族，或者想积少成多、聚沙成塔的人来说，基金定投再合适不过了。
Tips：基金定投，既可以直接登录基金公司官网购买，在银行柜台购买，也可以在第三方基金平台购买。
一般来说，基金公司官网手续费最低，银行柜台购买手续费最高，第三方基金平台品种最全。大家可以根据需要选择适合自己的购买方式。
买银行理财产品
当然，你也可以用这笔钱购买银行理财产品。
不过，银行理财产品一般5万起售，收益率也并不高。金融搜索平台融360监测数据显示，最近一周银行理财产品平均预期收益率仅3.73%。
而且，银行理财产品有的保本保息，有的保本不保息，有的既不保本也不保息，买之前一定要弄清楚，别只看到利率高就买。
另外，不同银行的理财产品收益率也不同。一般来说，城商行&股份制银行&国有四大行。想追求高点的收益率，可以考虑股份制银行和较大的城商行。
还有，一旦银行破产，银行会对储户存款，进行最高50万的赔偿，但是破产赔偿并不包括银行理财产品！
最后，银行卖的并不都是银行理财产品，买之前一定要弄清楚，尤其要看清楚盖的是不是银行的章，别稀里糊涂买成了保险。
理财并不能让你一夜暴富，而只能是帮助你的财富少受通胀侵蚀。
而且，收益越高，风险越大。选择理财方式前，一定要衡量自己的风险承受能力，量力而行。
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手里有闲钱，炒股还是买铺？
来源：重庆晨报&&&
作者：栾玉树&&&
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　　炒股？还是买铺投资？不少人纠结了。眼下，手里有些闲钱的市民时常都纠结该往哪里投资。重庆晨报记者近日调查市场走访专家，希望能给读者一些参考。
　　重庆晨报记者 栾玉树 报道
　　7年前买股被套牢，买房翻1倍
　　“股票被套七八年，房产却翻了倍，哪种投资成功？”谈到是该买股还是该买铺，投资专家、鼎新房地产学校校长钟光敏回忆起了7年前的一场观点争论：2008年，《重庆晨报》举办理财大讲堂，分别邀请了投资专家王晓晖和钟光敏。当时，受经济危机影响，股市在3500点震荡，而重庆主城房价仅在单价元。大家便问道是该投资股市还是房市？
　　当时，王晓晖的观点是，“房价涨了不少，租金没涨，回报率降低。在此情况下，股市风险小于楼市，还是投资股市好。”而钟光敏的观点却截然相反，她认为，当时是投资房产的好时机。
　　7年过去了，回过头来看，当时人们购买的物业房价多已翻倍，投资房产的无不赚钱。而一些股民多年被套牢，有的甚至到今天才勉强解套。钟光敏对记者说，现在的情形跟当时很相似，大家似乎对股市更看好，对楼市很灰心。但她说，“不可否认的是，房地产在前30年，是中国最好的投资。”
　　“普通百姓投资房地产更易把握”
　　家住江北的魏先生，是投资市场的行家里手。最近，他把股市上赚的一笔钱抽出，在龙头寺一家楼盘购买了总价100多万元的门面。他对记者说，从2000多点涨至3700点，买的股票已赚够。“逢低吸纳”是投资市场的规律，现在正是楼市谷底之时，所以商铺投资正当时。
　　钟光敏介绍，在中国，股市受政策和国际经济形势影响大，股市和实体经济不成正比，投机性太强。“在股市，不排除赚钱好多倍，但是风险极大，亏本数倍被套牢的股民俯拾皆是。相对而言，房地产是区域性市场，普通百姓投资房地产则更易把握。”钟光敏说，股神巴菲特有一句名言“不懂不投”。总而言之，投资者要做自己熟悉的事，不可盲目跟风。
　　她认为，目前应是商铺投资的好时机。因为楼市进入低谷，开发商销售艰难，资金短缺，都想回笼资金，所以卖价相对便宜。而政府已出台新政，尽管新政多是针对住宅，但也会拉动房产整体市场。因此说，在楼市谷底入市，才是投资的明智之举。
　　商铺依然很受捧，普遍卖得好
　　“商铺投资还是很热。今年前两个月，我们代理了一个商业综合体项目，两个月卖了两亿多元。”领域机构市场研发中心副总监张鑫对记者说，“总的来看，在房地产投资产品中，商铺仍是表现最良好的产品。”
　　他介绍，近些年来，重庆商铺销售成交量不断上涨。他认为，由于受大势影响，投资者投资住宅大幅减少，然而投资商铺热情并未下降。以去年商铺的3种形态为例，大型商业综合体类型的力帆红星国际广场开盘便销售13亿元；空中商铺类型的龙湖新壹街开盘卖了约6亿元，而华润二十四城推出的万象城更是带来超火爆的销售场面。此外，重庆中国进口食品城等商铺也卖得非常的火爆。
　　张鑫指出，目前重庆商业供应量还是比较大。这是因为在土地供应中，商业占比还是较大，一般在20%-30%。开发商通常将之作为回笼资金的重要工具。
　　现今哪种商铺最流行？
　　张鑫分析，在商铺产品方面目前流行两种类型：一是“街区型商业”，一是“岛商”。
　　“街区型商业”一般是为居民提供便利，商铺面积通常较小，很受普通投资者追捧。比如旭阳台北城等项目便是如此。
　　“岛商”则是一种在面积上可分可合，销售灵活的商铺形式，可整栋整层出售，也可小面积出售，使用时再合并。比如金科廊桥天都、美全世纪城、力帆红星国际广场等项目。
　　目前，在商业物业的定位上，开发商紧紧抓住客群的几种需求做文章，包括“家庭型”、“体验感”、“游逛性”、“主题型”。推出了一系列适合亲子、儿童、妇女等主题商业，同时在内部空间、交通动线、商业小品、商业装饰等方面相配合，更适合消费者体验的需要。
责任编辑：cnfol001
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10万元闲钱怎样长期理财？
10万元闲钱怎样长期理财？
案例： 唐先生手中有10万块钱闲钱，过去都存银行定期，但是由于银行存款利息太低，所以近期他打算投资一些高收益的理财产品，短期内没有大额支出，想知道有哪些理财渠道。 分析： 唐先生的风险承受能力较高，而且对资金的流动性需求较低，所以可以投资一些期限较长的高收益高风险产品。 建议： 以下几种产品适合唐先生投资： 1、P2P 目前P2P的行业平均收益率在15%-16%之
&&&&& 唐先生手中有10万块钱闲钱，过去都存银行定期，但是由于银行存款利息太低，所以近期他打算投资一些高收益的，短期内没有大额支出，想知道有哪些理财渠道。
&&&&& 唐先生的风险承受能力较高，而且对资金的流动性需求较低，所以可以投资一些期限较长的高收益高风险产品。
&&&&& 以下几种产品适合唐先生投资：
&&&&& 1、P2P
&&&&& 目前P2P的行业平均收益率在15%-16%之间，平均投资期限在4-5个月之间，越是资历老的平台收益越高、期限越长。应尽量选择成立时间久、背景实力强的平台，按照12%来算的话，10万元一年的收益为：%=12000元。
&&&&& 2、股票基金
&&&&& 借助股市这股热风，股票基金自去年以来表现十分抢眼，今年以来417只股基平均收益超过30%，即使达不到30%，按照20%来算的话10万元一年的收益为：%=20000元。不过股基的选择很重要，选不好再加上股市不给力的话，亏损也是有可能的。
&&&&& 3、票据理财
&&&&& 票据理财是目前比较流行的方式，行业收益率大多在5%-9%之间，比如京东、等平台都是有名的票据理财平台。按照7%的收益来算，10万元一年的收益为：%=7000元。
&&&&& 4、其它互联网理财产品
&&&&& 互联网金融高速发展的同时诞生了很多新兴的互联网理财产品，比如平安集团旗下壹钱包最近推出了&任性&系列理财产品，1000元起投，期限大多在1-9个月，收益大多在5.5%-7.3%之间，比如投资9个月的收益是7.3%，10万元9个月的收益为：.3%&9&12=5475元。
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