如何降低产品不良率农户小额信贷不良率

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-01-28 22:38 标签： 如何降低不良率
豆丁微信公众号
君，已阅读到文档的结尾了呢~~
农户小额贷款贷前调查
扫扫二维码，随身浏览文档
手机或平板扫扫即可继续访问
农户小额贷款贷前调查
举报该文档为侵权文档。
举报该文档含有违规或不良信息。
反馈该文档无法正常浏览。
举报该文档为重复文档。
推荐理由：
将文档分享至：
分享完整地址
文档地址：
粘贴到BBS或博客
flash地址：
支持嵌入FLASH地址的网站使用
html代码：
&embed src='http://www.docin.com/DocinViewer--144.swf' width='100%' height='600' type=application/x-shockwave-flash ALLOWFULLSCREEN='true' ALLOWSCRIPTACCESS='always'&&/embed&
450px*300px480px*400px650px*490px
支持嵌入HTML代码的网站使用
您的内容已经提交成功
您所提交的内容需要审核后才能发布，请您等待！
3秒自动关闭窗口您所在位置： &
&nbsp&&nbsp&nbsp&&nbsp
我国农户小额信贷风险管理研究.pdf 62页
本文档一共被下载：
次 ,您可全文免费在线阅读后下载本文档。
下载提示
1.本站不保证该用户上传的文档完整性，不预览、不比对内容而直接下载产生的反悔问题本站不予受理。
2.该文档所得收入(下载+内容+预览三)归上传者、原创者。
3.登录后可充值，立即自动返金币，充值渠道很便利
我国农户小额信贷风险管理研究
你可能关注的文档：
··········
··········
硕 士 学 位 论 文
我国农户小额信贷风险管理研究
英文并列题目： Research on the Microfinance Risk Management of
Farmers in China
应用经济学
研 究 方 向：
金融学（含保险学）
指导小组成员：
黄建康、武戈、章家清、徐敏丽、曹炳汝
学位授予日期：
2015 年6 月28
答辩委员会主席： 黄建康
江 南 大 学
地址：无锡市蠡湖大道1800 号
二○一五 年 六 月
独 创 性 声 明
本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研宄工作及取
得的研究成果。尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文
中不包含其他人己经发表或撰写过的研究成果，也不包含本人为获得江南
大学或其它教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志
对本研宄所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示谢意。
关于论文使用授权的说明
本学位论文作者完全了解江南大学有关保留、使用学位论文的规定：
江南大学有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘，允
许论文被查阅和借阅，可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库
进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编学位论文，
并且本人电子文档的内容和纸质论文的内容相一致。
保密的学位论文在解密后也遵守此规定。
签 名 ： 外
为解决农户融资难问题，我国在2005 年中央一号文件中首次提出建立由自然人或
企业发起的“小额信贷组织”，2006 年以来，随着我国农村金融市场准入机制的逐渐放
宽，以村镇银行、贷款公司、农村资金互助社为代表的新型农村金融机构在丰富县域金
融体系，解决农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融服务不足、竞争不充分等问
题方面发挥了重要作用。然而由于我国小额信贷发展起步晚，缺乏系统的风险管理技术
和高素质的风险管理人才，随着金融机构种类和贷款数量的不断增加，小额信贷不良率
开始逐年上升，小额信贷风险日益突出。
基于以上背景，本文在总结国内外小额信贷风险管理理论和方法的基础上，针对我
国小额信贷发展与风险管理现状，设计了小额信贷风险识别流程，对可能影响小额信贷
风险的因素进行定性分析，在此基础上，采用层次分析法，对影响小额信贷风险的因素
进行重要性排序，建立风险评级模型。根据实证研究结果，从博弈论视角构建了基于农
民专业合作社担保的信贷合约的理论模型，并通过实地调研安徽长丰县“信贷+保险”
草莓贷款项目，揭示了专业合作社在化解信息不对称、降低交易成本、提高农户谈判地
位方面发挥的积极作用。
本文研究结论显示：我国小额信贷机构面临的风险主要有自然风险、市场风险、信
用风险、政策风险和操作风险；从层次单排序结果看，农户特征显著影响机构小额信贷
正在加载中，请稍后...您当前的位置：
&&&&&&&&&&&&正文
如何降低农户小额信贷不良率
　　近日，来自人行怀化市中支的一份调查报告显示：农户小额信用贷款受信贷人员少、风险防补不足、骗贷行为等影响，不良率居高不下，业务趋于萎缩，亟待引起关注。
　　调查发现，截至2011年9月末，怀化市农户小额信用贷款余额14.47亿元，同比减少0.4亿元或2.7%，全市农户小额信用不良贷款4.1亿元，同比增加0.8亿元。农户小额信用贷款占信用社贷款总额比例下降2.5个百分点。经分析，其原因是：
　　信贷人员偏少，小额农贷风险难以有效监控。一是管理户数多，信贷监管难到位。以辰溪县信用联社为例，目前有信贷管理人员89人，管理贷款71238户，共4.7亿元，其中小额农户信贷55949户，金额2.1亿元，人均管理小额农贷630余户240余万元。二是涉及地域广，清收难度大。辰溪县小额信贷农户中约有25%以上常年在外打工，收贷收息难度大。9月末，该县信用联社不良小额农贷6599万元，不良率12.7%。
　　风险防补不足，小额农贷难以持续。一是信用环境欠佳，依法催收难。2008年初至2011年9月末，怀化市13家农村信用社共向法院起诉贷款案件253笔，金额4400万元，执行139笔，金额1465万元，执行率分别为54.9%、33.3%。二是涉农信贷奖补力度不足，无法补偿农户小额信用贷款的高风险和高成本。国家规定财政部门对县域金融机构上年涉农贷款平均余额同比增长超过15%的部分，按2%的比例给予奖励。2010年全市农信社小额农贷平均余额13.2亿元，比2009年增加10%，全市仅有3家联社获得财政补贴。
　　骗贷行为频发，加剧小额农贷风险。一是部分非农自然人借用农村亲朋名字到信用社借款，小额农贷流入非农领域。二是农户小额信用贷款因操作简单，放款条件较低，容易发生单一自然人冒用多人姓名套取大额贷款，或同一人多次向信用社贷款等变相超权限贷款现象。2010年全市农信社共查出冒名贷款万元，95%通过农户小额信用贷款发放，各种骗贷的不良率达60%以上。
　　改善建议：一是完善风险补偿机制。扩大财政支持方式与力度，降低涉农贷款奖励门槛，对涉农超增余额实行全额奖励；出台、落实贷款贴息及税收减免政策；建立涉农贷款风险补偿机制，如设立专门的国家财政小额农贷风险补偿基金，对自然灾害造成的小额信用贷款损失进行补偿。同时还应扩大农村信用社不良贷款核销自主权，及时处置不良资产，减轻负担。积极发展涉农保险，在大力发展政策性农业保险的同时，积极探索市场化运作，突出商业保险、担保机构对农业的保驾护航作用。
　　二是规范信贷管理。严格执行现有贷款规章制度，如农户户主实名制制度、主任签批和借款人双签制度、信贷主管审查把关制度、贷后检查和责任移交制度等，同时还应依托农信社现有信贷管理系统，和联社委派会计强化监督，对手续不全、资料不真实的贷款坚决抵制。
　　三是加快新型农村金融机构建设步伐。加快村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社等新型农村金融机构建设步伐，促进农村金融有序竞争、持续发展，加强小额农贷服务。

我要回帖

更多关于 如何降低不良率 的文章

 

随机推荐