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买了平安保险能申请保单贷款吗？
时间： &&来源：中国平安原创&&作者：张灿
现在，存在着这样的一种贷款方式，就是利用自己以前购买的保险单申请贷款，不仅门槛低而且贷款利率还比银行低，受到了不少消费者的欢迎。但是并不是每一种保险单都能做保单贷款的证明条件，有人会问平安保险能申请保单贷款吗？小编就来详细讲解一下。
虽然保险单贷款方式便捷效率快，但是不是所有的保险单都能够用来申请贷款。不同的保险产品，其现金价值的计算方式也不同，而且，贷款只针对投保者本人。像平安银行保险单就可以作保单贷款。
平安保险保单贷款人需要满足以下条件：
1.持有第二代身份证的中国公民且有过银行贷款或者信用卡
2.年龄：需在23周岁（含）—55周岁（含）
3.本人必须是投保人，缴费必须满2年（月缴＞25次，季缴≥9次，年缴≥3次）
4.投保公司必须为平安人寿保险股份有限公司、中国人寿保险股份有限公司、新华人寿保险股份有限公司、泰康人寿保险有限公司、太平洋人寿保险有限公司、中国人民人寿保险股份有限公司、太平人寿保险有限公司、友邦保险控股有限公司、阳光保险集团股份有限公司、富德生命人寿保险股份有限公司、中美联泰大都会人寿保险有限公司、工银安盛人寿保险有限公司、中德安联人寿保险有限公司、中英人寿保险有限公司、民生人寿保险股份有限公司、天安人寿保险股份有限公司、华夏人寿保险股份有限公司、中邮人寿保险股份有限公司、中荷人寿保险有限公司的19家公司
无论保险者是否发生保险事故、保单是否持续有效，已积累的现金价值是不会丧失的，投保人可以随时要求保险公司返还该部分现金价值以实现债权。
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来源：重庆晨报
作者：邹俊
　　并非所有保单都能抵押贷款，且贷款期限通常少于半年
　　春节刚过，陈先生欲在万象城新开一家饰品店，但手里尚差20余万元资金。向银行贷款吧？手续办起来繁琐；通过民间借贷筹钱吧？付出的成本又太高。最后，在一位保险界朋友的指点下，他将自己前些年买的保单拿出来，去保险公司办理了保单贷款，便捷顺利地筹到了资金。
　　不是所有保单都可以贷款
　　“保单贷款”，顾名思义，便是投保人将手中的保单抵押给保险公司，从后者获得贷款。正因为是抵押，所以并非所有的保单均可进行保单贷款，只有那些有现金价值的保单才可用于保单贷款。
　　“能不能贷款最简单的标准是看这款保险有没有现金价值。”中美联泰大都会人寿一龚姓工作人员告诉重庆晨报记者，比如最常见的寿险以及分红保险等具有储蓄性质的保险。而常见的意外险、医疗保险及定期寿险等，则不具备贷款功能。此外，有些保险产品条款中还规定，如果出现保费豁免、垫缴保费或正在申请理赔的保险，也不能办理贷款。
　　保单贷款业务的办理手续并不复杂。投保人只需备齐身份证、保单等资料，向保险公司提出书面申请即可。贷款期限通常不超过6个月，投保人到期还款后还可续借。
　　据了解，目前太平人寿围绕保单贷款特别推出了“保贷通”服务，首家将保单贷款、还款、查询渠道拓展到了合作银行的自助终端。客户只要办理了“工行-太平”联名卡，就可以在工行任意一台自助终端机上自助完成保单贷款了。
　　贷款额度由保单现金价值决定
　　虽然使用保单贷款比较简单，但贷款额度是按照保单的现金价值来计算。所以，办理保单贷款前首先要弄清一件事：保单的现金价值，而非投保人已经交纳的保费。
　　“买一份保险，想用钱的时候还能贷出来8成……”很多市民在投保时听了客户经理的介绍，都觉得保单贷款可以满足日常的流动资金需求。但实际上，与其它贷款相比，保单贷款的额度是变化的。对于手中的保单究竟能贷到多少钱，投保人可通过保险合同里的现金价值表来查询。
　　以某保险公司一款交费期10年的投资型险种为例，年交2万元，第1、2、3个保单年度对应的现金价值分别为11656元、28394元和46080元。按照现金价值80%的贷款额度，投保人分别可贷款9324.8元、22715.2元、36864元。
　　保单贷款一般不超6个月
　　通过保单贷款获得资金，并不会影响保单本身的保障。如果在进行保单贷款后发生保险事故，仍旧可以申请理赔，保险公司会在扣除借款本息后给付相应的保险金，并不影响保险理赔的时效。这一点显然是退保或者部分支取所不能比拟的。
　　但是，根据保监会相关规定，保单贷款的期限一般不超过6个月。所以，保单贷款基本上是只能解决短期资金用途。如果保单正在自动垫付中，或已作担保、挂失、失效、冻结处理，以及已申请理赔或正在理赔，保险公司不受理保单贷款申请。
　　保险界人士提醒，切莫以为保单贷款没有风险，在贷款期间，投保人仍需按期交纳保费，才能在借款期间维持保险合同效力。如果保单贷款到期，而投保人未能及时支付本息，利息会计入本金继续滚动，直到保单剩余的价值不足以偿还借款和利息，而保险合同就会自动终止。
　　分析报告&
　　降息后
　　投资类险种成香饽饽
　　重庆晨报讯 记者 黄莉莉 3月1日，央行突然宣布降息。降息对保险行业的影响也成为关注点。保险专业人士认为，降息后投资类险种将有望成为受市民追捧的香饽饽。
　　新华保险银行业务部总监王伯坚认为，首先，随着银行理财产品收益率下降，保险产品吸引力将提升。保险公司目前万能险结算利率普遍维持在4%-6%，与大多银行理财产品5%-8%的收益率相比并无吸引力。这也是导致2012年以来个险及银保新单保费增速放缓的主要原因。
　　其次，银行去年四季度人民币产品的收益率还维持在5%左右，但今年一季度收益率下行幅度加剧。2014年保险行业投资收益率6.3%，给予保户的结算利率处于较高水平，使得保险产品在与银行理财产品PK中吸引力大增。而本次降息，将令优势进一步扩大。
　　在保险产品费率自主化的背景下，保险产品的吸引力将显著提升，利好保单销售。以新华保险为例，截至目前，该公司的投资类险种就比上一季度增长了40%。
　　第三，银保趸交短期产品满期支付资金缺口将收窄。2010年-2011年，寿险公司销售了大量趸交5年期产品，这些产品将于今明两年进入集中赔付期；降息无疑成为寿险公司的强大利好，兑付成本明显下降。
　　第四，老百姓的理财选择出现两难境地，选择原来的常规理财方式如定期存款、国债、银行短期理财等手段，明显随着降息步入下行通道。而非常规的理财手段如民间理财、P2P、P2B、私募基金、贵金属交易等，又存在诸多的监管空白和高风险。从当前市场看，保险类的产品具有明显的降息期优势。
　　“建议市民不要把央行是否降息、万能险结算利率是否下调作为购买保险的依据，而是要把‘买保险就是买保障’这一观念放在首位。”王伯坚表示。
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理财产品推荐保险公司有可以拿保单贷款的险种吗？
[导读]：保险公司有可以拿保单贷款的险种吗？ 平安保险的李刚指出，贷款的额度按照保单的现金价值折算，最高金额不超过保单的现金价值，具体百分比各保险公司不尽相同，但一般大多定在70%左右。
[摘要]保险公司有可以拿保单贷款的险种吗？ 的李刚指出，贷款的额度按照保单的现金价值折算，最高金额不超过保单的现金价值，具体百分比各保险公司不尽相同，但一般大多定在70%左右。而分红类保险则可贷到现金价值的90%。
咨询内容：37岁,比较注重保障这块的内容，保险公司是否有那种可以拿保单贷款的险种？
咨询网友：网友（宁夏）
专家解答：
深圳& 平安保险 李刚
可以，贷款的额度按照保单的现金价值折算，最高金额不超过保单的现金价值，具体百分比各保险公司不尽相同，但一般大多定在70%左右。而分红类保险则可贷到现金价值的90%。
借款利率一般以银行的贷款利率为准，可能会上下略有浮动，借款期限通常为6个月。贷款到期后，如果缴付了贷款利息，贷款期限还可以顺延。而保单的效力在客户持续缴费的前提下不受影响
广州& 平安保险 周玉新
基本上每家保险公司有的产品都可保单贷款,但建议选择分红高的保险公司来做投保,这样您保单贷款的时候付的贷款利息相对就会少很多了
哈尔滨& 平安保险 金莉
您好：除了一年期的产品，都可贷款。半年一还利息就可。利益不变。
长春& 平安保险 宋晓萍
保险公司有用保险单贷款的险种，我的建议是你买袋分红型的保险单，这样你可以贷款多一些，详细情况还得有保险代理人仔细为你讲解。
你好！基本上每家保险公司有的产品都可保单贷款,但建议选择分红高的保险公司来做投保,这样您保单贷款的时候付的贷款利息相对就会少很多了
建议你看看新华的，高保障低保费，满期还可以双倍返还
无锡& 平安保险 罗加翠
有的。可以贷款。但满6个月一定记得付利息，而保单的效力在客户持续缴费的前提下不受影响。和投资连接保险只能做部分领取，不能贷款。
来自宁夏银川的朋友您好,一般的传统型的主险都可以在保单现金价值以内贷款.新的保险法规定保单质押贷款,一次最高保险公司可以贷到保单现价余额的80%。贷款期为半年，可以循环复借。国寿的借款利息是不高于银行同期贷款利息的。而且保单其它收益不受影响。也有的银行或邮政销售的保险，可以在相关指定的银行贷到保单的90%的现金价值
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&&&用微信“扫一扫”，精彩内容随时看断缴超过2个月的保单不能办理平安新一贷的保单贷吗
寿险保单最开始只用于人身保障，现在广为人知的是寿险保单可以用于贷款，如何用一份保单来借到足够多的额度且利息合理的贷款呢，什么样的情况保单不能办理贷款。王经理给大家聊聊这个话题。
平安新一贷的保单贷，不仅利息低（8厘5），而且额度高（最高50万），而且按照年缴费20倍，30倍来批款，在这种情况下，一份缴了3年左右的保单，轻松借到四五十万。这种大额大批的信用贷模式，区别于传统的保单现金价值贷款，因为传统的现金价值贷款只有少得可怜的额度。
目前共有18家保险公司的寿险保单可以作为贷款条件。办理平安新一贷的保单贷款，要求保单生效时间大于2年，年缴3次以上，月缴24次以上。缴费期间不能断缴超过60天，因为商业保险一般都有两个月的宽限期，超过60天没交费，保单即失效，失效再复效的保单是不能在平安新一贷办理保单贷的。
超过60天没有缴费的保单，或者复效的保单，除了平安银行以外，还可以办理什么地方的贷款呢？断交保单在广州这边只有一两家可以做低息高额的贷款，然后只能做小贷类2分左右的，因此断交保单想要贷款，建议大家找专业人士沟通，具体可以私聊王经理。
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。你买保险了吗？保单也可以办理贷款，你知道吗？
你买保险了吗？保单也可以办理贷款，你知道吗？
今天跟朋友们说一下保单变现这件事，书面叫“保单质押贷款”。这个保单质押贷款其实还蛮有用的，尤其是资金比较紧、急需用钱的时候，这个可以增加流动性，能解燃眉之急。那什么是保单质押贷款呢？
其实说白了就是咱们这张保单抵押给保险公司，然后保险公司根据这个保单的现金价值，把其中的一部分钱贷给我们。先来看看几个基础信息：
第一个贷款期限，一般情况下最长6个月，但是可以续贷。
第二个就是利率了，利率最常见的就是同期人民银行每月第一个营业日颁布的两年期居民定期储蓄存款利率和年华2.5%，取那个大的再加上个2%。基本上在4%到6%，很多朋友问：说我拿着这个保单去质押贷款了，出了问题保险公司赔不赔我，其实这个不用担心，该赔还是要赔的。
但是有两点大家需要注意两点：第一、不是所以的保单都能拿去贷款的，刚才咱们提到一个要看保单的现金价值，像一些一年期的意外险、医疗险或者一些定期消费型的重疾险寿险，它这个保单的现金价值几乎没有，或者非常低，块八毛的，人家是不会给咱开这个贷款口子的，它只是对那种储蓄功能很强的保单，比如终身寿险、年金保险或者两全保险这些保险现金价值比较高，才会开放这个贷款的路径。
第二就是要注意这个被保险人的问题，虽然说出钱的是投保人，但是只要不退保，这个保费就相当于是投保人转赠给了被保险人，这算是人家被保险人的个人财产，所以只要投保人跟被保险人不是同一个人，被保险人又已经是成年人了，那如果投保人要拿这个保单出来贷款的话，必须经过被保险人的同意，这点大家要注意下。
应该说拿保险质押贷款这件事还是个不错的业务，放款快，利率相对也比较低，如果大家手里有这种保单，又遇到钱比较紧，属于要流通一下的这种情况，可以考虑下。