怎样学习投资理财_百度宝宝知道
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&精&怎样学习投资理财
宝宝3个月LV.24
第一，看书，是投资理财的第一课！首先你得对投资理财有一个基本概念。什么是投资？什么叫理财？通过学习，改变自己的观念。永远不要觉得钱藏在家里，或存在银行才安全！学会让资产变为资本，让资金动起来！看书，还是先看书我个人推荐大家看看《富爸爸，穷爸爸》。虽然，里面的社会环境相对国内有所差异，不过全书表达的理财观念，确实非常正确。好好看，多看几遍。对你们绝对有帮助！
第二，当今是互联网时代，不会网络，那你也就真正OUT了！当你对投资理财，有了一定的认识。那么就可以通过网络，去搜集一些相关资料。看看当下什么项目比较火。选定一样之后，好好研究。通过网络看看，专业人士对此项目的看法，评价。看看市场预期，或今后发展方向！甚至，可以看看国家经济发展趋势，大环境对整体市场的影响。当然，这些是比较专业的问题。暂时先不讨论了！不过，强调一点，网络对于学习投资理财。确实非常重要！
第三，新闻。无论你通过何种渠道！一定要多看多听财经新闻。往往商机就隐藏在新闻里。如今社会，掌握了第一手资讯，就等于掌握了财富。当然，也不是说多看新闻，就一定能获取财富。即使没有财富，至少也能学的不少知识，而知识可以转化成财富。
第四，风险评估。投资理财前，先做做风险评估，看看自己的承受能力和投资能力！提前做好理财规划，不要盲目投资。理财应该用自己的闲置资金或资产。不要和生活必须消费发生冲突！
第五，接着就是选择合适自己的理财产品了。初期投资，建议尽量选择低风险，时间短，的理财产品！选择前，做足功课。看看理财产品的真实性和安全性。可以通过多方打听，或是以网络搜索，实地考察的方式。做好资金规划，也就是说你准备投资多少钱、准备投多久、到期之后又准备怎么办等等！总之要对资金有个详细的规划。
第六，炒股。也是一种很好的投资理财方式。不过相对于一般的理财产品。股票需要跟多的专业性和相关的知识。不懂的朋友，切勿盲目入市。跟风是最危险的投资！要想学炒股，可以通过相关书籍或视频，或者去上一些炒股入门培训班，听老师讲解一些入门知识，注意事项！
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辣妈田宝儿
宝宝6岁以上LV.24
对一定要学习理财
宝宝2岁8个月LV.16
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邀请好友扫一扫分享给TA或者来自雪球&#xe6关注 三公子：理财小白如何从0开始学理财【演讲稿】
理财达人 三公子很高心能够受到雪球的邀请在这样的舞台跟大家作一个分享。今天我大概会用15分钟的时间跟朋友们聊一聊我个人的一个理财经历，希望能够给朋友们一点小小的思维上的启发。& &&我个人是在2009年10月份的时间进入到职场，进入职场之后，因为我工作性质的关系，它的月薪一直都是维持在5000左右。那个时候我就在想说，我是不是可能这一生只依靠着这个五六千的月薪过一辈子？是不是我没有其他的机会可以让我的生活品质得到提升？但是我不愿意这样，我就在想，我需要做一些改变，所以那个时候开始，我是打算来研究理财投资的。当然，当我以一个上班族的身份去介入到理财投资这件事情当中后，我就觉得说，对于理财投资的认知就是我要获得财富自由，财富自由的理解就是我有足够多的时间和足够多的钱去做我自己想做的事情。那么什么样的方式可以获得这样的财富自由？我的第一个认知就是钱生钱，通俗一点来理解就是买债券、买股票、买基金。而事实上我也是这么尝试的。买入这些产品的本金来自于哪里？就是我的工资，所以我在年这大概三四年的时间里面，我对于我的支出做了一个大幅度的缩减，基本上每一年都能维持在60%左右的储蓄率，加上一些其他的额外收入，可能我用这些年的时间积累了我第一桶金，就是30万本金，我拿这笔钱在2013年年初进入证券市场。我进入证券市场之后，当时是在2013年的年初，那个时候的市场估计每一位朋友都会记得，就是大盘的点数特别低。我就把我当时的本金逐步地买入了一线蓝筹股、二线蓝筹股，还有每个月的工资结余，我依然拿来定投沪深300的指数基金，这样陆陆续续到2015年的时候，我大概，应该是在2014年的时候，我大概投入了45万的本金，那个时候我会想这45万本金到底什么时候能变成100万呢？想什么就会来什么，我相信很多朋友都会记得2014年底一直到2015年5月份那段时间的股市的盛况，我很惊讶地发现，我身边比如说有一些根本不了解股票的朋友，他们开始谈论股票了，然后我去健身房健身的时候，我的健身教练在跟我谈股票，我就觉得很奇怪，我想你们应该是在做健身领域的，怎么会对股票和基金这么感兴趣？更有趣的是我去食堂吃饭的时候，连食堂的阿姨，他们都在拿手机看股票的上涨还是下跌。后来那个时候我就觉得有点不是特别地对劲，但是市场的情绪就是这样子的，有时候刷一刷手机，我就会发现我的账户在不断创新高，不经意之间100万就突破了。& &&说实在话，在熊市的时候介入股市，其实心态是很好控制的，很多时候只要选择了正确的标的，我只需要按兵不动，持续买入就可以了，但是在牛市来的时候，我真的很难控制我当时的情绪。因为我很矛盾，我不知道我到底是应该进继续买入、追涨？还是退出，然后离开这个市场，那个时候经过了一番挣扎和犹豫之后，我做了一个正确且错误的一个决定，正确的是什么？我把我手头所有的涨幅过高，比如说超过3倍以上的二线蓝筹股，包括部分的指数基金就全部都抛掉了，变成了现金，错误的是什么呢？人依然无法控制那一个时候的贪欲，我没有办法把我账户上所有的股票都清空，因此我保留了超过五成左右的银行股，这是我当时做的决定。但是后来的事情大家都懂得，2015年6月、7月以后，股市就开始崩盘了，泡沫也破灭了，我的资产就大幅回撤，那个时候我的100万也就存在了两三个月左右的时间。经历过这样的一件事情之后，我就开始反思一个问题，就是在钱生钱这样的方式，它某种程度上是一种看天吃饭的一个行业，它不仅仅需要有时运，不仅仅需要有大量扎实的基本功，不仅仅需要踩准周期，有很多因素，但是我是一个上班族，我不可能有那么多的时间去做这样一个非常专业的事情，我该怎么办？那会儿我就重新读《巴菲特传》，在这本书上我读到巴菲特先生对于能力圈的一个阐释，我突然想到，老巴说人最重要的不是去界定你能力圈范围的大小，而是要明白你能力圈的边界在哪里，当一个人如果了解了他的边界，其实他所拥有的能量是要比很多能力圈比他大但是不了解边界这些人的能量大得多。因为这句话对我的触动特别大，我那个时候就在想我的能力圈边界在哪里？我的擅长在哪里？我的优势在哪里？& &&可以这么讲，波回原点，寻找我的边界圈应该是我在2015年做的最重要的一件事情，我先想第一件事，我不想拥有什么？我不想做一个全职的投资人，我也不想每天花8个小时甚至10个小时去研究股票、研究基金、研究全球的经济市场，我也不希望我自己放弃很多业余的生活，去进入到这一个非常相对而言比较艰辛的领域，我希望有一个五彩斑斓的生活。第二个，我希望拥有什么。2015年介入投资理财领域的时候，我一直做两件事，第一，我坚持读了很多方面的书，第二坚持写读书笔记，坚持在网络上做小白理财的分享，因为这件事情我拥有了几十万的粉丝量，同时我在网络上积攒了100多万字的一个，这样的一个文字的积累。这是我所拥有的。然后我明确了我自己想要什么，就这么讲，其实在雪球上面有很多老师，他们每一年依靠股市的分红就可以满足他一年的日常需求，其实这个是一个什么样的点呢？就是持续的现金流。我想要的本质上来说也就是一个持续的现金流，我能够想的就是通过我自己的擅长，我的能力如何去找到持续的现金流，来满足我想要的那种生活状态。最直接的一种对于获得持续现金流的理解，第一就是获得，通过体力和时间的方法，第二种方法就是通过知识和资源。但是如果我是通过体力和时间，本质上我就是雇员，我需要为老板打工，我想提高我的时薪或者提高我的工资要么就是延长工作时间，要么就是要来加班或者是跟老板要求加薪，但是他会有一些很大的问题在于，我在不断地用我的时间去透支我的生命，最终其实生活的品质还是会下降的。如果我走时间和资源这条路，我就发现我可以很好地把一个知识打造成一个畅销的产品，这个产品就会不断地复制，它会卖出很多份，某种程度上来讲，它会带来很多的现金流。当时我身边有三种不同类型的朋友，他们的职场上的经历给了我很多的启发，我可以跟朋友们聊一聊。& &&第一个朋友，他是一个职场的咨询师，他的月收入的组成是由他的公司的底薪和他一对一服务的时候所带来的一个咨询的提成，这种方法会有一个问题，就是他咨询的时间是有限的，他这个行业的底薪的定价也是有限的。& &&第二个朋友，是一个职场的培训师，他做一个课程出来，这个课程可以到线下组织培训，一对一或者一对两，或者更像今天的会场一样，上面有一个老师主讲，下面坐着600个同学听课。这种方式某种程度上已经变成了知识的不断复制，但是它也有一些天花板，比如说老师必须在现场，他必须花时间准备，必须有精力做这些准备课程、教授等等方面的事情。其次就是会场会有一个会员的限制，不可能一个人找到一个平台，然后一对一万个人讲，我相信有，但是也会很少。所以这是他的天花板。& &&第三个朋友，他是畅销书的作家，一般可能花一年左右的时间去完成一本书，然后通过出版社的方式上架销售。打一个比方，假设他是一本理财书，售价是39.8元，按照普通的作者的版税，一般定在8%，我们再扣除个人所得税14个点，39.8元定价的图书，每卖出一本，他可以拿到2.7元的收入，如果一年销售10万册，一年可以拿到27万的版税收入，如果这本书一直非常好，比如在当当板块一直是前10、前20，这个书就会不断进行销售，这位作者的账户当中就会有持续不断的版税收入进账。大家都是雪球的资深用户，我相信雪球上面有很多老师大家是了解的，他们不仅仅是雪球上的资深分享者，他们其实背后还是畅销书作家。小小辛巴老师的书卖得很好，还有唐朝老师那本书也卖得很好，上架一年半时间了，一直排在当当投资理财前十名当中，唐朝老师就一直有收入的。& &&我这三位朋友给我的启发很大，我当时一直在想说我有没有可能借助现在互联网的优势，再借助我自己的擅长，把这三个朋友的模式进行一个优化，然后为我自己所用，事实证明它是可行的，所以针对于A，我当时做了一个尝试，现在网络上有很多一分钟，或者是一个小时的知识的付费咨询，比如在行、分答、领路，他们都已经推出了一对一的线上咨询，包括雪球的平台有一个提问的环节，其实也类似于这种。这是我当时尝试的，我当时在这些平台上面注册，然后在这一年左右的时间里面回答了有将近一千多个朋友的理财方面的疑惑，它给我带来了一个很好的现金流。针对于第二个模式，我当时在想，现在不是互联网有很多的直播间，不仅仅是说视频，更多有时候它是录制音频，然后进行线上课程的分享。我就是把B模式当中的一个缺陷，比如它需要线下分享，我把它搬到线上，借助于现在网络直播间的渠道，进行一堆多的线上课程。我在10月份的时候，曾经在千聊直播间做过一个理财方面的直播课程，当时是两个小时的内容，吸引了五千多人付费的加入，所以这个尝试其实还是非常成功的，如果放在线下是很难在短期之内达到。针对于C的模式，我因为在网络上留下了很多的文字，所以就会有很多出版社来接触我，我就在2015年年底和2016年上半年出版了两本书，这两本书一直销售都还不错，目前为止销售量已经超过了15万册，它们给我带来了将近50万的版税收入。& &&因为我把我的擅长和互联网这个渠道结合在一起，我就发现当一个人如果能够把他的核心竞争力打造出来的话，他很有可能会创造出很多的现金流的渠道，而且我个人是一直觉得2016年其实是知识付费的一个非常重要的一年，我就相当于站在了一个知识付费的风口上，我借助于这样的渠道和方式，然后为自己创造了很多的现金流的渠道之后，为我的月收入提供了很多的保障。我不仅仅是可以提高我的生活品质，此外我还有大量的结余，我可以把这些结余转手买入很多的证券产品。比如说在2015年，就是到了下半年的时候，我就开始把很多的结余买入了理财产品，此外，我还买入了债券，然后开始投定投指数基金，把以前抛掉的二线蓝筹股、一线蓝筹股又买了回来，不知不觉，我人生中第一个一百万已经失而复得了。第二个一百万也通过开源的方式已经达到了。& &&我一直觉得失败这个事情对一个人而言其实是非常有价值的，因为有了失败我才会去反思，我有了反思才会想有没有可能某些思维观念上出现了错误，所以我对思维这件事情做一个转化，或者换一个角度思考问题，正是因为2015年我遭受的股灾，开始让我思考我是不是很适合全心投入投资这件事情，是不是有其他的渠道去获得更好的现金流。对于未来，我其实还是会按照这样的想法一手做好我的开源，一手将开源获得大量的结余去买入资产。这是我对未来理财投资的规划。对于培养个人的核心竞争力这一块，我还想有一点点小小的个人想法，第一就是，我们需要正确地认识自己，就像巴菲特说的，我们需要对自己的能力边界有一个确定，当我们认识了自己才知道自己可以做什么，自己不可以做什么，然后在正确的道路上跑，你一定要比在错误的道路上跑有价值得多。第二个就是我们需要深耕我们的优势，当能力圈边界被划定以后，我们需要对这个边界投入大量的时间，去让它不断地发酵，不断地有产出，就比如说我当时可能在小白理财这一块投入很多的精力，我每一周的读书阅读量基本上在20万字到30万字，而且我每一周都会保证字的读书笔记，或者是一个学习心得，我都会记录下来，而且一直是到现在，这个习惯都没有改变。第三，成功其实是没有捷径的，在投资上面一直都说财不入急门，我对于这句话的理解是什么？当我们想去挣钱的时候，你对挣钱这两个字的欲望越强烈，某种意义上来说其实你是越挣不到钱。退一步想，我如何把自己做得更好，那个时候发现很多盈利的渠道其实是向你开放的，你只要做好准备，你发现有无数的地方可以让你创造出无数的价值。& &&我非常喜欢微信的标语，再小的个体都有自己的品牌，其实每个人都有自己的亮点，关键是有没有发现这个亮点，以及发现了这个亮点以后，有多大的程度把这个亮点做好。乔帮主说我们的时间很有限，不要为别人而活。我们就应该用这一生的时间为自己的理想而活。& &&以上就是我的分享，谢谢大家。& &&主持人男：感谢三公子的分享，很振奋人心。我们预留了时间提问，如果有想提问的朋友可以举手。& &&提问1：三公子您好，今天非常荣幸见到您，我也是买了您这本书《工作五年决定财富》，其中学到很多实用的东西，我也是从中收益，赚到了高于我月工资的50%，也非常感谢您。我想问一下，您赚到您人生中越来越多金子之后，您是如何平衡您本职工作和投资理财这种生活的呢？因为您平常要保持这么多的文字阅读量，还要发这么多读书理财笔记。谢谢。& &&三公子：谢谢这位朋友，其实是这样子的，我一直是觉得，我身边可能很多朋友认为我花了很多的时间做这些ABCD的事情，感觉一定会很忙，其实本质上不是的，主要是什么？就是我对于时间本身的管理做得比较有效，我可能会把我生活当中很多一些无意义的事情就给删去，然后把大量的时间拿来做我觉得有价值的事情。可能有些人会有一种感觉，当你看你喜欢看的电视的时候会特别集中。同样，我做我自己特别喜欢做的事情的时候也会特别集中，效率一高，其实时间本能就压缩了，这个是非常重要的。我在网络上经常会写一些文章跟朋友们讲说大家要做好时间管理，其实核心是什么？不是要把时间管理好，是把你生活当中很多会影响你注意力，会浪费你时间的那些琐事都删掉，当那些事情都清空以后，你会发现其实你有很多的空间去做你想做的事情。谢谢。& &&主持人男：好的，谢谢三公子，我还有一个问题想问您，您刚才提到了您还仍然在做定投指数基金，雪球其实现在也出品了自己的基金销售平台蛋卷基金，我知道您也是用户。蛋卷基金推出了很多策略组合项目，我想知道您自己买的是哪个策略组合呢？& &&三公子：我个人因为第一很喜欢它的家庭理财板块，所以我首先买的就是80后这一块。我对于安全性的要求也比较高，所以有大量结余的时候，我还会买入安睡二八，这两个是我重点投资的。其他的产品，其实这么讲吧，我对一个产品的了解是需要逐步逐步了解它，所以我不可能出现当一个新的产品出来，我会大举进攻，而是我会逐步买入，去观察这个产品的优劣，然后追中再确定是不是要将大额的金额买入，这是我的一个投资方式。& &&主持人男：非常感谢三公子，现在三公子可以到台下休息。& &&主持人女：谢谢。普通投资者怎么学习理财知识成为专业投资者
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来源：银行信息港
　　普通投资者与散户差不多，指投入资金较较小的个人投资者。普通投资者可以成为专业的投资者，首先必须得努力学习和积累交易经验，坤鹏论从以下几个方面阐述普通投资者转化为专业投资者的前提及申请流程：
　　一、学习投资相关专业知识，投资自己熟悉的产业领域
　　普通投资者一般都是凭感觉投资，而想成为专业投资者必须掌握相关投资的专业知识，如：财务分析及技术分析时所需要的经济类专业知识。其次，最好以投资于实业的眼光、心态进行企业式的，将投资做为一项事业来经营，循序渐进，不温不火。投资的时候要选择自己有兴趣并熟悉的行业领域中质地优良的股票，可以通过生活中的观察，判断一个的经营管理状况，发现表现不佳的上市公司的股票及时卖出，买入业绩良好的上市公司股票，分享企业发展所带来的收益。像就是采用这种方法的成功范例。他小的时候曾经卖过报纸，对报纸及其所属的新闻领域比较熟悉，所以在1972年巴菲特重返报刊业，偷偷地在股市上蚕食《波士顿环球》和《华盛顿邮报》，10年之后，巴菲特投入的1000万升值为两个亿。他就投资于自己熟悉的领域而不进入自己不熟悉的领域。
　　二、申请专业投资者的前提
　　最近1年末净资产不低于1000万元，最近1年末金融资产不低于500万元，且具有1年以券、基金、期货、、外汇等投资经历的除专业投资者外的法人或其他组织；
　　金融资产不低于300万元或者最近3年个人年均收入不低于30万元，且具有1年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历或者1年以上设计、投资、风险管理及相关工作经历的自然人投资者。
　　三、申请流程
　　（1）投资者向证券经营机构提出书面申请，投资者应当提供如下证明：本人金融资产证明文件或者近3年收入证明、投资经历或者工作证明或职业资格证书等。
　　（2）投资者以书面方式承诺，已了解证券经营机构对专业投资者和普通投资者在履行适当性义务方面的差别，并确认自主承担可能产生的风险和后果。
　　（3）证券经营机构应当通过追加了解信息、投资知识测试或者模拟交易等方式对投资者进行审慎评估，并将评估结果及理由书面告知投资者，警示其可能承担的投资风险。
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7日年化收益3.21%教你如何学习投资理财的四大妙招_中华文本库
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教你如何学习投资理财的四大妙招
如何学习投资理财？有四大妙招必须要懂得。
一、查看网上的一些理财书和关注投资理财相关新闻报道
如果你是零基础的学习如何投资理财的化，那么对于投资理财要有一个基础的了解，多了解理财方面的知识数据，建立自己的投资理财的知识体系，网上经典的理财书籍还是有许多不错的。现在是互联网金融时代，网上各种互联网理财新闻还是蛮多的。要注意去收藏这些信息，然后注意要好好利用这些去学习。投资理财树立目标不是很难，那只是100步里面的一小步，但要完成目标需要付出更多的坚持和毅力。让网络理财逐渐变成一个更系统化的知识体系。
二、独立思考，优先选择比较好的投资理财产品
现在事信息时代，获得信息容易，但是能够独立思考却比较难。投资者在学习如何投资理财时，多多了解产品，筛选出优质的理财产品。可以从投资渠道、风险性、安全性分析适合人群。小编这边建议不要尝试专业知识和投资门槛比较高的投资理财产品，可以选择风险偏低的收益还不错的投资理财产品，比如现在比较火的p2p 投资理财。
三、要学会正确的去判断市场环境
据权威数据统计，年我国居民人均可支配收入稳步上升。而投资储蓄的比例确实在逐渐降低，2013年的51.1%降低到了35.5%，说明居民对投资理财的需求在不断增加，综上来看关注投资理财是这个时代大的趋势。
四、做投资理财要多实践多领悟
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寻找更多 ""　　新人如何学习投资理财?投资理财对我们每个人都有非常重要的意义，为什么现在的年轻人总是月月光，除了收入低、不稳定外，过度消费也是很大一方面，所以学会理财投资尤为重要。那么新人如何学习投资理财??下面君来投小编给大家简单介绍一下：　　1、学会存钱，分析自己财务报表;　　不需要每一笔都持续记录，每天，或者每周记录一次就好。大致分析自己主要消耗。我主要消耗在食物、培训上面。可以控制餐饮费用，减少付费培训多利用网络。然后发现服饰费用太低了!不爱逛街，这样会是一个损失。　　分析钱用到哪里去了，减少无用消耗，提升有用投入。工程师攒钱把电脑换成mac,绝对逼格飙升。　　2、薪水是唯一来源的时候，努力做职业规划;　　多分享相关信息，尝试给相关博客、媒体投稿。或者多参加线下活动，混人脉。如果薪水是3K，5K那些，好的职业培训，能让你薪水翻倍。这个绝对靠谱。英文、会计、设计、编程等等培训可以考虑。其他，可以跟猎头保持联络，并建立自己项目记录。请朋友留意靠谱机会。最重要的一条是，努力工作，不是为了薪水而工作，而是那些技能，未来会对你有用。　　3、将收入由单一变成多元;　　有规划的人，会拉赞助，出书，开贴持续更新做旅行账号，或者旅行代购，美食评论家等等，多种方式让人边旅行边赚钱。后者更好，做了自己喜欢的事情，而且还能养活自己。　　4、人生规划/学习投资;　　人生规划：比如：1年后买房，2年后买车，3年开始养小孩等等…还房贷、车贷、小孩教育经费、自己、父母保险费用等等。学习投资：每个人都必须学会理财，这是肯定的。
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　　说起理财，银行的理财经理一直深得大家的信赖。然而你有所不知的是，他们的话在很多时候并不靠谱，甚至为了达到自身的目的，会把许多不明就里的投资者引入误区。今天融360小编就通过仔细分析，为你揭开他们时常会隐瞒的7个秘密。　　一、存银行不如买货币基金　　自从去年下半年以来，央行不断的降息，现在的银行存款利率真心低。目前，银行活期存款利率只有0.35%，一年期基准利率也只有1.5%，3年期也才2.75%。粗略计算一万元存一年的定期存款，一年下来只有150元的利息，照这样的节奏下去，把钱存银行很有可能跑不过CPI。　　然而很多把银行储蓄当成主要主要理财手段的人并不知道，其实以余额宝为代表的货币基金简直可以秒杀银行存款，余额宝目前的年化收益率在2.5%左右，本金一万，一年的利息就是250元，比一年期的定期还高出100元。安全性上，货币基金也是风险最小的基金之一。　　最重要的是，余额宝流动性很强，可以随存随取。　　小融支招：想要跑赢CPI，必须降低银行存款配置比重。作为银行存款的替代品，货币基金是不错的选择。　　二、理财风险等级要看清　　由于对理财产品的风险等级划分没有统一规定，各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号。根据产品风险特性，一般银行将理财产品风险由低到高分为R1-R5 5个等级：　　R1(谨慎型)该级别理财产品保本保收益，风险很低　　R2(稳健型)该级别理财产品不保本，风险相对较小　　R3(平衡型)该级别理财产品不保本，风险适中　　R4(进取型)该级别理财产品不保本，风险较大　　R5(激进型)该级别理财产品不保本，风险极大　　小融支招：买银行理财产品买R1、R2级别就可以了，这类产品风险系数很低，R3级别以上的就要谨慎购买了，此类产品本金和收益的不确定性较大。另外，如果产品投资组合里面是否有“股票”字样，那风险级别至少在R3以上。　　三、风险评测认真做　　在银行买过理财产品的人都知道，首次去银行购买理财产品前要进行风险评估测试。根据银监会的规定，投资者只能购买自己相应或更低风险等级的理财产品。　　比如你的风险评估结果是稳健型，那么你就只能购买PR1和PR2两类产品。　　然而，为了提高销售业绩，很多银行理财经理会引导客户，甚至代替客户填写风险评估测试，以达到可以购买更高风险级别理财产品的客户评级，这样能确保买产品时不受限制。然而对于客户来说，买到“风险越位”的产品，本金及收益就有可能面临着很大的风险。　　小融支招：风险评估测试一定要认真做，不能走过场。不要轻信理财经理的一面之词，以免买到自己风险承受能力之上的产品，从而本金受到损失。
　　四、预期收益率不等于实际收益率　　银行理财产品收益率是投资者在购买时最为关注的指标之一，但是值得注意的是，预期收益率是指，银行在发行理财产品时对产品的最终收益率的一个估值，并不代表银行理财产品到期的实际收益率。　　为了吸引投资人，银行经理在销售时往往会避重就轻，一味的强调最高预期收益率，却不做足够的风险提示。　　拿结结构性理财产品为例，这类产品虽然都有一个较高的最高预期收益率，但收益波动却很大，而且不确定，到期时达到最高预期收益率的可能性很低。　　小融支招：不要过分关注预期收益率，有时候那只是理财经理招揽客户的“幌子”。投资人可以通过产品的风险等级判断达到实际收益率的可能性，比如风险等级越低，理财产品能到达逾期收益的可能性就越大。　　五、小心募集期“陷阱”拉低实际收益　　购买银行理财产品要注意两个期限，一是募集期，二是投资期。通常情况下，银行一般会声称，银行理财产品在资金募集期和清算期不享有收益，是按活期存款利息计算的。如果募集期太长、投资期太短，产品的实际收益率会被拉低很多。　　比如一款期限为30天的理财产品，从5月16日开始销售，5月20日才结束募集，5月21日起算利息。也就是说，购买的这款产品，空档期是6天。而这6天里是没有收益的，只能按照0.35%的活期利率计算。　　小融支招：尽量购买中长期理财产品，减少资金站岗问题。同时在买银行理财产品时，不仅要关注产品的收益率，更要算好时间账，避免募集期带来的收益折损。　　六、不是所有银行理财产品都是银行自己发行的　　不要以为只要是银行卖的理财产品就是银行自己发行的，实际上，银行除了生产自己的产品还会帮一些第三方机构，比如信托、保险、基金等公司发行理财产品。　　为了赚取更高的佣金提成，理财经理往往会以高收益为诱饵，向客户兜售这些代销产品，这种行为也就是我们常说的“飞单”。　　“飞单”产品往往很不靠谱，实际收益率很低不说，而且一旦第三方机构出现问题，投资人很可能会血本无归。　　小融支招：辨别飞单的一个简单的方法是，看合同上是否有银行公章。另外，对理财经理推荐的高收益产品要保持理性，问清楚产品属性和发行方。　　七、买理财记得要求“双录”　　“飞单”不仅使投资人的本金处于极大的风险之中，而且一旦事件败露，客户资金出现亏损时，银行往往会以“理财经理个人行为”为由拒拒赔偿，投资人也只能哑巴吃黄连有苦说不出。这不仅令投资者遭受较大的经济损失，同时也对银行的信誉度产生了极大的负面影响。　　不过，以后这种现象可以有效避免了。5月13日，银监会印发了《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，其中有一条要求，商业银行通过营业网点开展代销业务，应根据相关规定实施录音录像，并妥善保管录音录像文件等代销业务文档。　　小融支招：这应该算双向保护吧，银行不用担心“碰瓷”，投资人也不用害怕被理财经理忽悠。总之，以后大家到银行买产品时，记得主动要求双录。
　　近年来“互联网+”飞速发展，“互联网+”概念渗透进各行各业，给这个时代带来了翻天覆地的变化。要说当下最热的，当属“互联网+金融”了。在一半怒骂一半追捧声中，互联网金融已经悄然改变了无数人的理财习惯，也激发了平民百姓对投资理财的无限渴望。　　据壹佰金统计，我国2016年3月份的互联网金融平台成交量为1364.03亿，较2月份环比上升20.70%，是2015年3月的2.77倍。数据背后，我们看到的是过剩的市场需求，是充足的居民供给，当然还有互联网金融本身的合理之处和巨大魅力。　　互联网金融催生了合法的中国民间利率　　在互联网金融出现之前，我国平民百姓的投资方式大概有四种形式：第一种，银行存款，目前年利率是活期0.35%，1年定期1.5%-2.1% ；第二种，余额宝类产品，相当于中国的民间活期存款，年利率为3.7% -4.5% ；第三种，银行理财产品，年利率为5%-8%；第四种，民间借贷，也就是我们通常所说的高利贷，平均利率为20% -40%。　　从以上数据中，你会发现，从银行理财产品到民间借贷中间有一个很大的利率空档，而现在互联网金融刚好填补了这个区域。　　高收益、低风险是投资人永恒的追求　　每个人心中都有个发财梦。当薪资涨幅赶不上物价上涨的速度，当买房成了一个遥远的梦想，当钱已经越来越像一个单纯的数字时，“投资理财”便就成了人们发财路上的最后一丝希望。　　理想的理财状态是“收益高而风险低”。这听起来像个白日梦。然而，这也正是互联网金融的另一大魅力所在！收益不用多说，互联网金融产品收益普遍偏高，对于大部分投资人来，已经足够，若是一味的追求更高，反而要小心踩雷。　　全民理财势在必行　　据可靠数据显示，截至2014年末，中国居民存款余额为50.3万亿元，其中活期存款21.4万亿元，定期存款约28.9万亿元。当充足的供给遇上合适的产品时，必然会擦出绚烂的火花。全民理财，势在必行！
　　　　(来源网络。）
　　每一个富翁都有其独特的理财方式，致富在绝大多数情况下不是偶然的，巴菲特曾将他的致富归结为：“是习惯的力量”，没有了良好的投资习惯，一切财富将离我们远去。有好的投资理财习惯，才能够获得财富的保值增值。　　1. 不要小看储蓄的力量　　2. 钱生钱胜过人赚钱　　3. 不要把鸡蛋放在一个篮子里　　4. 致富要”精于算计　　5. 败不馁胜不骄　　小融短评：也许，你和亿万富翁之间只差一个习惯…
　　1、银行活期（只是存取钱方便）　　目前利率一年期 0.35%，那么一万元放在银行里，十年后，你将获得1×1..03556 万元，也就是10355.6元，即十年里，你的一万块翻了355 块多，十年收益率为3.55%。　　额，十年挣了355块多，真是够“懒”的，估计连通胀都跑不赢。　　2、银行定期（保值）　　目前银行一年期定存利率为1.5%，那么一万元放在银行，到期后每个转存一次一年期，十年之后 1×1.015×10=1.1605 万，十年涨了 1650 元，收益率为 16.5%；如果是三年期定存的话，按目前利率2.75%计算，九年之后收益为：1×(1 0.0275×3)×3=1.2684 万(每三年转存一次)，九年涨了 2684 元，收益率为 26.84%。　　3、国债（赚钱太少！少！少！）　　若选择国债，那么收益率为5.32%的五年期国债或许是个不错的选择，一万元买两个五年期国债，十年之后 1 1×0.20，收益 5320，十年收益率为 53.2%。　　以上几种理财方式，都属于把钱放银行里，基本上不用自己太操心，只要银行不倒，你的一万块钱，十年之后就可以连本带利拿回来。　　4、P2P理财产品（抵押交易，安全保障）　　如果对以上三种理财方式的收益率，都接受无能，并且愿意承担一部分风险，以换取更高收益，但是自己又没有专业的理财知识和资金，那么P2P理财产品或许是个不错的选择。　　至于产品，其期限从7天到15天、一个月到三个月、六个月，甚至一年、三年，都是有的，种类比较丰富，期限越长收益越高。在这里，我们以一年期年化收益10.1%为例计算一下，十年之后 1×1.101×10=11.01万元，这里还没考虑复利的影响，如果加上复投，收益将更加惊人，不计算复利主要是考虑到P2P平台随着行业的规范化发展，利率下降是大势所趋，不可能10.1%的年利率十年不变。　　5、股票基金（十年炒股两茫茫，先亏车，后赔房……）　　如果觉得十年翻十倍，还不足已跑赢通胀的话，那么这一万块钱，你不妨大胆尝试基金和股票。我们以风险最高的股票为例，如果你遇上一只“妖股”，亲身经历了它连续 12 个涨停，那么你的收益就是1×1.1×12=3.1384万元，净收益 21384元，扣除手续费用收益三周达到 200%，惊呆了，有木有？这还只是不到二十天的收益。　　当然，这种经历基本只存在于“别人家的股票”，自己遇到的几率会非常小。　　6、非主流理财方式（没有激情的生活是没有意义的）　　除了直接拿钱生钱之外，我们还可以拿钱做别的，比如拿1万块钱去跟别人合伙，每年可能会有50% 甚至更多的回报，当然也可能赔个精光。比如把 1 万块钱拿去投资自己，学了一门很容易找到兼职的技能，那么你可以利用闲暇时间赚外块，一年可能就能赚回一万块！　　总之，你的选择决定了你的结果，投资有风险，再强调一遍。　　从穷人变成富人的财富哲学，看完改变现在的投资模式　　将生活费用变成第一资本　　一个人用100元买了50双拖鞋，拿到地摊上每双卖3元，一共得到了150元。另一个人很穷，每个月领取100元生活补贴，全部用来买大米和油盐。　　同样是100元，前一个100元通过经营增值了，成为资本。后一个100元在价值上没有任何改变，只不过是一笔生活费用。　　贫穷者的问题就在于，他的钱很难由生活费用变成资本，更没有资本意识和经营资本的经验与技巧，所以，贫穷者就只能一直穷下去。　　财富哲学　　渴望是人生最大的动力，只有对财富充满渴望，而且在投资过程中享受到赚钱乐趣的人，才有可能将生活费用变成“第一资本”，同时，积累资本意识与经营资本的经验与技巧，获得最后的成功。　　最初几年困难最大　　其实，贫穷者要变成富人，最大的困难是最初几年。财智学中有一则财富定律：对于白手起家的人来说，如果第一个百万花费了10年时间，那么，从100万元到1000万元，也许只需5年，再从1000万元到1亿元，只需要3年就足够了。　　这一财富定律告诉我们：因为你已有丰富的经验和启动的资金，就像汽车已经跑起来，速度已经加上去，只需轻轻踩下油门，车就会疾驶如飞。开头的5年可能是最艰苦的日子，接下来会越来越有乐趣，且越来越容易。　　财富哲学　　贫穷者不仅没有资本，更大的问题的是没有资本意识，没有经营资本的经验和技巧。贫穷者的钱如不是资本，也就只能一直穷下去。　　贫穷者的财富只有大脑　　人与人之间在智力和体力上的差异并不是想象的那么大，一件事这个人能做，另外的人也能做。只是做出的效果不一样，往往是一些细节的功夫，决定着完成的质量。　　假如一个恃才傲物的职员得不到老板的赏识，他只是简单地把原因归结为不会溜须拍马，那就太片面了。　　老板固然不喜欢不尊重自己的人，但更重要的是，他能看出你的价值。同样，假如你第一次去办营业执照，就和办理证照的人吵得不可开交，可以肯定，你开的那个小店永远只能是个小店，做大很难。这样的心态，别说投资，连日常理财都难做好。　　很多投资说到底是一种赌博，赌的就是将来的收益大于现在的投入。投资是件风险极大的事，钱一旦投出去就由不得自己。　　贫穷者是个弱势群体，从来没把握过局势，很多时候连自己也不能支配，更不要说影响别人。贫穷者投资，缺的不仅仅是钱，而是行动的勇气、思想的智慧与财商的动机。　　贫穷者最宝贵的资源是什么？不是有限的那一点点存款，也不是身强力壮，而是大脑。　　以前总说思想是一笔宝贵的精神财富，其实在我们这个时代，思想不仅是精神财富，还可以是物质化的有形财富。一个思想可能催生一个产业，也可能让一种经营活动产生前所未有的变化。　　财富哲学　　人与人之间最根本的差别不是高矮胖瘦，而是装着经营知识、理财性格与资本思想的大脑。　　对自身能力的投资　　有一位伟人的话，大意是一个人的价值大小，不是看他向社会索取多少，而是看他贡献多少。相比之下，按劳分配并不是按你的劳动量来分配，而是要你生产出更多的价值。　　只要你愿意，你劳动的能力越强，创造的价值越多，就越可能获得高的收入。多劳多得的根本是质而不是量，贫穷者最根本的投资是对自身能力的投资。　　说到资本家，贫穷者就联想到那些剥削工人剩余劳动价值的人，心中自然有种抵触。实际上，只要你愿意，你也可以当资本家，资本市场是向每一个人开放的，其中也有你的那一份天地。　　财富哲学　　教育是最大投资，学历只是一般教育的证明，学校里学到的只是一些综合性的基础知识，人一辈子都需要学习。对很多贫穷者来说，他们的命运是和受教育程度密切相关的。因为贫困不是一种罪过，但贫困中的人都不得不承受它的恶果。　　勿以运气为贫穷开脱　　关于资本的故事每个人都听过不少。比如某个美国老太太，买了100股可口可乐股票，压了几十年，成了千万富翁；某位中国老太太，捂了10年深发展原始股，也成了超级富婆。故事的主角都是老太太，笨头笨脑，居然一弯腰就捡了一个金娃娃。　　从理论上讲，美国老太和中国老太的投资都是成功的，但对更多的人而言，却很难有什么推广价值。　　两个老太凭什么能够坚持捂股？不是理智的分析，也不是坚定的信心，而是什么都不懂，要么是压在箱底忘在脑后了，要么是运气的因素。贫穷者把很多事情都归于运气。因为只有运气是最好的借口，可以为自己的贫穷开脱。　　财富哲学　　在商品经济时代，人人都会有运气，不劳而获不仅是可耻的，而且是不可能的。一个人之所以有权获得收入，是因为他为社会生产出了产品，社会才给了他的回报。　　知本向资本靠拢　　有个故事说的是一个国王要感谢一个大臣，就让他提一个条件。大臣说：“我的要求不高，只要在棋盘的第一个格子里装1粒米，第二个格子里装2粒，第三个格子里装4粒，第四个格子里装8粒，以此类推，直到把64个格子装完。”　　国王一听，暗暗发笑，要求太低了，照此办理。不久，棋盘就装不下了，改用麻袋，麻袋也不行了，改用小车，小车也不行了，粮仓很快告罄。数米的人累昏无数，那格子却像个无底洞，怎么也填不满……　　国王终于发现，他上当了，因为他会变成没有一粒米的穷者。一个东西哪怕基数很小，一旦以几何级倍数增长，最后的结果也会很惊人的。　　贫穷者的发展难，起步难，坚持更难。就那么几粒米，你自己都没了胃口。可一件事情的成功，往往就在于最后一步。　　当基数积累到一定的时候，只需要跳一下格子，你就立地成佛了。这之前的一切都是铺垫，没有第一粒米，就没有后面的小车大车，这个过程是漫长的，也是艰难的。　　但是世界上聪明的人很多，有知识的人遍地都是，但真正能发大财的却少，要把知识变为知本，只有和资本联姻才行。　　财富哲学　　富人靠资本生钱，贫穷者靠知本致富。以知本作为资本，赤手空拳打天下，可能是现代贫穷者们最后也最辉煌的梦想。　　但是，一个生活在底层的人，很难有俯瞰的眼光和轩昂的气度，贫穷者内心最缺乏的其实就是这种自信!
　　举例：　　我叫杜妍，女，24岁，北京某大学金融学专业毕业生，在银行工作一年。因为家庭原因回到长沙加入财享会工作室。3月份我从公众的眼中消失至今，期间我结识了一位投资大师，并跟着这位投资大师学习了一些投资秘术。
　　“表姐，我刚看新闻讲我们又要进入”负利率时代“了，你说我们是不是该做点什么啊?”　　看依旧对财经知识陌生的表妹，我无奈的笑道："莉莉，你知道'负利率时代'是什么意思吗?“”我看到新闻上说是CPI&1年期存款利率时就是负利率时代，表姐，我说的对不对?“
　　看见久未谋面的表妹说出了这么一句话， 我禁了一下，心想难道表妹也成了财经专家不成?　　不过，为了在表妹面前表现出大姐风范，我恢复了冷静，说：”嗯，你说的是对的，但是不完整。所谓“负利率”，是指一年期存款利率低于全国居民消费价格指数(CPI)增速。“　　”目前，人民银行1年期存款利率降到了1.75%，而国家统计局最新数据显示，8月CPI同比上涨2.0%，如此一来，你存在银行的钱给你利息都赶不上你买猪肉涨价的那部分。居民存款实际负利率出现，我国再次进入负利率时代。“
　　金莉莉眨了眨眼睛，疑惑的问道：”表姐，什么叫再次啊，难道我们之前还经历过负利率时代不成?“　　”哈哈，当然。我们这是第五次进入负利率时代了。年是第一次;年为第二次;年算是第三次;第四次嘛，是三年前。这次算是我们第五次了，至于时长这个就不好预测了。“
　　金莉莉急忙追问道：“表姐，那我们该怎么办才好让手里的钱不贬值的同时还能增多呢?”　　“哈哈，这个嘛，见仁见智了。方式有很多种，但是要根据自己的实际情况做决定。“
　　比如：　　1、步入婚姻殿堂的年轻人，刚需房族。　　像这类人群，最好就是在现在开始着手买房事宜。因为根据之前的统计数据表明，过去我们经历的四次”负利率时代“，房价都出现了不同程度的增长，为了节省成本，在这个时代刚起步的时间买房是个不错的选择。　　2、有投资习惯与理财习惯的人群　　像这类人群，一般都已经有了适合自己的投资理财渠道。可能是股票也可能是P2P更甚至是金融衍生品，种类繁多，但是风险不一。对于这类人群，我的建议是：还是按照自己的投资习惯选择自己的投资渠道，至于具体种类目前比较热门的当属股票与P2P了。我消失的这几个月苦练了炒股技术，虽称不上是操盘大师，但是对于新韭菜们也算得上是前辈了。对于股票，按现在的行情，我借助周杰伦的歌词谈下我的看法：送你到千之外，你是否还会继续等待?如果能有信心穿越牛熊，这个还是可以有的。
　　3、钱存银行存定期的人群　　像这类人群，投资上一般趋于保守。我的建议可以适当考虑银行的理财产品与保险产品，随着国家对保险资金政策的放开，未来保险资金的收益将获得一定程度的提升。这两个类别的产品因为其发行单位的背景，相比较下收益较稳定与安全。　　“不过，莉莉，这些好像都不适合你啊。哈哈哈.....”　　“哼，表姐，你又小瞧我，你说说哪里不适合我了?”　　“你说呢?是不是要我打个电话问问姑父，这个月你的信用卡的账单是多少呢?”　　“额....表姐，你不要这么了解我好吧。我现在手里是没钱，嘿嘿，但是我会努力存钱的啦......”
　　但法庭表示，这个也不能证明叶先生的伯父没有其他的合法继承人，只有根据印度尼西亚法律确认了合法继承人之后，该继承人才具有本案原告的诉讼主体资格。也就是说，法院认定叶先生一家人目前不具备继承资格，根本没有权利来打这场官司。　　随后，叶先生一家又上诉到了福州市中级人民法院，中院最终维持了一审判决。　　是否拥有继承权需经印尼法庭确认　　那么面对这样的问题，叶先生一家应该怎么办呢?八闽律师所郭时颖表示，由于叶先生的伯父是印尼人，存款又在中国，而根据国际司法的规定，这场继承权的官司应当适用于印尼的法律。如果要确认自己是合法继承人，叶先生他们必须要到印尼的法庭提起诉讼。　　八闽律师所郭时颖表示，如果印尼的法院确定了叶先生等继承人的合法继承身份的话，叶先生他们可以将判决书交给大使馆进行认证，从而以得到中国法庭的支，重新获取这场官司的主体身份。
　　银行：当时5万元相当于现在的5元　　银行工作人员解释，徐老太的这张存单是真实有效的，也已经交由支行办理。不过，1953年的人民币是第一套人民币，最大面额为5万元。1955年，第二套人民币发行，和第一套人民币的折合比率达万倍。也就是说，徐奶奶持有的5万元存单，相当于后来的5元人民币。但当时的银行利息非常低，一年期大约只有一两厘的利息。经银行核算，徐奶奶的存单连本带利就只能兑换20多元。银行表示让徐老太支取50元，但徐老太不同意。　　考虑到徐老太年纪较大，派出所民警试图联系老人的家人，可老人始终拒绝说出自己的家庭信息。因此派出所民警难以找到老人的家人和住址。民警多次劝解，老人却迟迟不愿离开。
　　1953年5万元能买到20公斤大米　　云南社会学者赵立介绍，上世纪50年代初，通货膨胀很厉害，国家发行的第一套人民币面值也很大，最大面值为5万元。1953年，在昆明，5万元可以买到2只鸡或是20公斤大米。购买力相当于现在的100多元钱。1955年发行了第二套人民币，最大面值为100元，按后来的折合比率来算，1953年的5万元，相当于后来的5元。“但在上世纪五六十年代，5元的购买力也是很强的。”　　1953年的5万元存到现在为什么只能兑换20多元?针对徐老太的情况，中国注册理财规划师协会秘书长赵良介绍：“银行应是根据相关的方程式来计算，而不是根据5万元的购买力来计算。”　　一名在银行工作的职员介绍，从1953年起，60多年间，银行存款的利率和货币的价值都发生了很多的变化，因此，计算起来比较复杂。“银行是经过相应计算的，具体的我也计算不来。”
　　最终，法院支持了银行的诉讼请求，郑先生败诉。　　另外，法官还判定，郑先生不仅要偿还银行1万元，以及自起诉日起的银行利息，还要承担诉讼费和2000多元的监控视频鉴定费。　　律师说法：取款要当面点清　　否则取款者在证据掌握上处于劣势　　虽然败诉了，但郑先生还是心存疑虑：为什么银行工作的失误，最终需要客户来承担这么多?凭什么银行自己多给了钱，一定要让客户还回去?
　　浙江红大律师事务所律师朱圣勇解释：　　《民法通则》规定，没有合法根据，取得不当利益，造成他人损失的，应当将取得的不当利益返还受损失的人。　　本案中，郑先生因工作人员操作失误无故获得1万元，银行的损失和郑先生获得利益之间存在因果关系，且郑先生获得的利益也没有合法根据，符合不当得利的构成要件，从法律上讲，郑先生应将钱还给银行。　　银行柜面有很多监控，很容易就能查出来丢失的钱去了哪里，有了这样的证据，客户再怎么不承认也是没用的。
　　一旦客户被起诉，并被法院认定败诉，那他就必须支付败诉后产生的其他费用。　　所以，不管是存钱还是取钱，一定要当面数清，给多了要及时归还，给少了能当面对质。当然，如果在离开银行后，发现银行给少了，也可以向银行要回，银行不肯的话可以诉至法院。取款者取钱时，和银行形成了合同，银行少给钱就是违约。但取款者在取款证据掌握上处于劣势，因为监控是银行设的，银行若以监控损坏为由拒绝提供监控，取款者就很难证明了。
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07:40:00　　比如： 　　1、步入婚姻殿堂的年轻人，刚需房族。 　　像这类人群，最好就是在现在开始着手买房事宜。因为根据之前的统计数据表明，过去我们经历的四次”负利率时代“，房价都出现了不同程度的增长，为了节省成本，在这个时代刚起步的时间买房是个不错的选择。 　　2、有投资习惯与理财习惯的人群 　　像这类人群，一般都已经有了适合自己的投资理财渠道。可能是股票也可能是P2P更甚至是金融衍生品，种类繁多，但是风险不一。对于这类人群，我的建议是：还是按照自己的投资习惯选择自己的投资渠道，至于具体种类目前比较热门的当属股票与P2P了。我消失的这几个月苦练了炒股技术，虽称不上是操盘大师，但是对于新韭菜们也算得上是前辈了。对于股票，按现在的行情，我借助周杰伦的歌词谈下我的看法：送你到千之外，你是否还会继续等待?如果能有信心穿越牛熊，这个还是可以有的。　　-----------------------------　　现在买房还赚吗？　　
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