信用卡现金分期手续费比拼 哪家银行便宜？-第2页-金投银行频道-金投网
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来源：华讯理财-银行理财
编辑：yanglin
摘要：日前，急需现金的市民王先生办理了一家银行的信用卡现金分期业务，当天账户就收到了2万元。王先生发现，信用卡现金分期的手续费率低于直接提现。
3期手续费率均为0.95%/期，6期为0.8%/期，10、12、18、24期均为0.75%/期。
3期手续费率为0.85%/期，6、9、12、24期为0.75%/期。
3期手续费率为0.9%/期，其余期限均为0.75%/期。
记者在调查中还发现，目前有些银行推出了现金分期的优惠活动。在6月30日前，农行持卡人办理信用卡现金分期，可享分期手续费费率7.6折优惠，每期费率为0.53%。房贷卡持卡人更可享费率5折优惠，每期仅0.35%。需要提醒的是，农行总分期手续费在首期账单一次性收取。4月15日-6月30日，建行也推出办理龙卡现金分期享手续费7折优惠活动。而在5月期间，办理招商银行信用卡现金分期单笔满1万元且12期及以上，可换购拉杆箱或领取2000积分。值得注意的是，也有银行近期会上调现金分期费率，据华夏银行客服人员介绍，该业务费率近期会有所上调，但调整浮动不会超过30%。
此外，信用卡现金分期在申请门槛、资金用途等方面都有一些限制。如客服人员表示，现金分期业务面向优质客户开展，目标客户由总行按照统一标准筛选，非目标客户暂不能办理此项业务。大多银行都明确规定现金分期转出款项仅能用于合理的个人或家庭消费，但不得用于生产经营、投资、、购置不动产等非消费领域，有些银行也特别提到该款项不能用于股票、期货、房地产或其他股本权益性投资，并要求申请现金分期的持卡人须保留与申请用途相符的交易凭证、合同或发票，并有义务根据银行要求随时提供上述证明材料原件。
          
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我的意见：消费与分期-现金分期(财智金)
更新时间：
财智金产品介绍
业务介绍：
财智金是广发银行为优质持卡人提供的“借现金、按月分期还款”服务。期数灵活选择、按每月账单还款。针对审批通过的客户，我行通过透支转账的方式从其信用卡中扣除一笔不超过其总授信额度的现金，并划拨至持卡人指定的同名国内银行储蓄账户。
财智金业务开展法规依据：《商业银行信用卡业务监督管理办法》。
业务发展介绍：
1、2007年10月，我行正式推出该项业务。
2、“财智金”业务自开展以来，获得了广大消费者的信赖及社会的普遍认可。
产品优势：
1、可申请1000—30万元不等，无抵押、无担保；实时审核、最快60秒到账。
2、3-36个月灵活期限，任意选择多种渠道自助办理。（发现精彩APP、微信、手机银行、网上银行、自助设备CRS/ATM/VTM、二维码、短信、95508客服热线）
3、短期限、小额度资金需求，选择普通财智金；更长期限、大额度资金需求，选择尊享财智金。
注：每月为1期，最终可申请金额、期数、费率，以申请时我行审核结果为准。
产品用途：
财智金仅可用于消费用途（包括但不限于购物消费、教育培训、旅游、医疗、购置车辆、房屋装修等），不可用于生产经营、投资（包括但不限于购买房产，购买股票、期货、理财产品等）、偿还债务、借贷等非消费领域。
普通财智金：以申请RMB 10,000元为例（以下费率以申请时我行审核结果为准）
每期应还本金
基准手续费率
最低折扣手续费率
每期最低手续费用
尊享财智金：以申请50,000元为例
每期应还本金
基准手续费率
最低折扣手续费率
每期最低手续费用
注：每月为1期。
申请方式：
1、广发信用卡“发现精彩”APP
扫码下载“发现精彩”APP，登录后点击“分期→我要现金”，或 “我的→分期贷款→我要现金”。
关注并绑定“广发信用卡”—在对话框输入“财智金”或“尊享财智金”。
3、手机银行
登陆广发手机银行—信用卡—我要分期—普通财智金/尊享财智金。
4、网上银行
登陆广发网上银行—信用卡—分期付款—普通财智金/尊享财智金
5、ATM、CRS、VTM智能银行
通过ATM、CRS、VTM智能银行终端直接申请
6、邀约短信
根据邀约短信提示，点击链接一键办理。
7、95508客服热线
拨打95508—输入卡号或证件号—身份验证—按2—按2
条款细则：
1、手续费率是根据持卡人的资质和我行提供给持卡人的综合服务成本而定，故不同持卡人之间的手续费率可能存在差异，以申请批核的结果为准。
2、申请该项业务前请仔细阅读；请您在提出申请前仔细阅读相关条款，如提出申请即视为已接受本产品所有条款。
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广发银行 版权所有粤ICP备号有信用卡的注意！不要被忽悠办这个业务
来源：融360
　　信用卡是个好东西，它可以在你缺钱时为你提供应急资金，免去向亲朋友好友借钱的烦恼。比如，当你买房子，正好差3万首付，你有3万元的还有10天到期，无法提 前取出来，又不想和别人借钱，这时候你就可以选择先刷自己的信用卡，把首付款凑上，等理财资金到期后再还信用卡。
　　然而，信用卡里的 门道也是很多的，稍不小心，就有可能被银行“坑了”，现金分期就是其中一个“坑”。所谓的现金分期，指的是银行将你信用卡额度中的一大部分提前给到你，然后你按照银行设定的利率以等额本息的方式还给银行，还款期限由你自己选择，一般最短为3个月，最长为3年。
　　想要获得银行的现金分期，有两种方法，一是自己提出申请，由银行审批；二是银行的客服人员主动联系持卡人，询问其是否需要开通现金分期。当持卡人获得现金分期资格，银行会直接将额度转至持卡人的借记卡中。
　　对于现金分期业务不了解的人，在接到银行电话后，听到每个月的费率仅为0.5%，会简单地将0.5%乘以12，得出年利率为6%的结论，没有仔细分析就同意了，当额度批了下来才发觉“上了当”。试想一下，如果现金分期的实际年利率真为6%，拿着批下来的钱去投资P2P等理财产品，岂不是能赚几个百分点的利 息？银行才不会如此傻&&
　　现金分期业务的手续费并不像表面看起来那么低，因为你每个月占用的银行资金是逐月递减的，随着你不断还款，你实际 使用的资金不断减少，这和普通的贷款方式有很大差别。此外，现金分期会占用你的信用卡额度，若你的额度一开始为4万，申请3万的现金分期后，每个月可以用 的额度就只剩下1万元。
　　我们假设持卡人向银行借款1.2万元，分12期偿还，那么第一个使用的资金就是1.2万元，第二个月降至1.1万元，底三个月为1万元&&直到第12个月实 际只用了1000元。而如果直接从银行贷款，这1.2万元的本金是可以用足1年的。在上述现金分期的例子中，持卡人实际平均占用的资金只有6500元，假 设每月手续费为0.85%，那么总费用就是1224元，由此得到的实际年化费率为18.83%。
　　计算现金分期的实际费率，还有一个简单的方法，将月费率直接乘以24，算出来虽然不是特别精确，但也不会和实际成本相差太多。即使费率低至0.5%，一年的实际年化费率也要超过12%，把钱拿出来 投资收益率10%的P2P都是亏的。现金分期还有一个“坑爹”之处是，当款项批下来，你后悔了，想把钱都还上，你需要偿还所有的手续费。
　　因此，除非你能找到年收益率至少在12%以上的靠谱项目，否则利用现金分期来投资赚钱根本不现实。如果你急需用钱，选择现金分期还是不错的，但你若不缺钱，千万不要在银行客服的忽悠下申请现金分期。
(责任编辑：钟慧 UF025)
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客服邮箱：客服电话：（9:00~22:00）
宁波银行信用卡现金分期介绍
宁波银行信用卡现金分期是怎样的？宁波银行信用卡现金分期需要怎样的办理条件？宁波银行信用卡现金分期有什么办理方法？手续费又如何？宁波银行信用卡现金分期业务是宁波银行为广大信用卡持卡人推出的一款新型现金业务…
　　一、宁波银行信用卡现金分期业务介绍：
　　宁波银行信用卡现金分期业务是宁波银行为广大信用卡持卡人推出的一款新型现金业务，持卡人可在信用卡额度内一次性获取现金，并在之后分期进行偿还。只需缴纳一定的手续费用，即可轻松办理。相比于普通的取现，现金分期业务不但可以全额办理，而且还不计取现的利息，只需将本金分期还清即可。
　　二、宁波银行信用卡现金分期业务办理条件：
　　只要您的宁波银行信用卡信用良好、没有逾期还款的不良记录，以及使用时长满6个月，即可向宁波银行申请现金分期业务的办理。现金分期的起办金额为5000元，最高金额可达30万元人民币之多，且可多笔重复申请。对宁波银行的信用卡持卡人来说可谓是一项良心的现金业务。
　　三、宁波银行信用卡现金分期业务办理方法：
　　1、网银办理：
　　如果您已经为您的宁波银行信用卡开通了网上银行，那么您就可以网银账户的信用卡业务中申请办理现金分期业务。宁波银行会在三天之内审核完成，届时将您申请的现金金额转账到指定的借记卡中。
　　2、手机银行办理：
　　宁波银行的现金分期业务现在也支持通过手机银行办理了，您只需要到宁波银行的官网下载适配您手机系统的app，完成账户登录后在信用卡栏目下即可办理宁波银行信用卡现金分期的业务。
　　四、宁波银行信用卡现金分期业务期数及手续费率：
　　与大多数的银行不太一样的是，宁波银行信用卡的现金分期业务有两种收取手续费的方式：按期收取以及一次性收取。虽然这两种方式的可申请期数都是3、6、12、18、24、36这六档，不过手续费率的收取标准却有所不同。按期收取的手续费率分别为0.70%、0.70%、0.75%、0.75%、0.75%、0.75%；一次性收取的手续费率为1.95%、3.90%、8.40%、12.60%、16.80%、25.20%。
　　五、宁波银行信用卡现金分期业务注意事项：
　　宁波银行信用卡的现金分期业务虽然支持提前还款，但是一次性已收取的手续费并不会退还，如果您是按期收取的方式申请的，还需要再缴纳5%的提前还款手续费。
信用卡百科是团贷网旗下信用卡知识分享平台，内容涵盖信用卡申请、逾期、还款、套现、分期、额度、积分、电话等信息 版权所有 (C) 团贷网 粤ICP备号-1 粤公网安备38号 东莞团贷网互联网科技服务有限公司地址：东莞市南城街道莞太路111号民间金融大厦1号楼28楼在办理信用卡现金分期前，这些事项你不得不知！在办理信用卡现金分期前，这些事项你不得不知！艾问百家号好贷君您好！前两天我收到建行的一条短信，说是因为我个人信用资质良好，因此获得该行5万元的现金分期额度。在这之后，我向建行的客服咨询了该业务的有关事项，感觉对于临时有资金需求的人来说是一个不错的解决办法，而自己近期也刚好遇上资金周转的问题。当然，我个人觉得有必要在办理此业务之前再有一个全面的了解，比如是否存在一些不知道的弊端，还有它和小额消费贷之间存在哪些区别等疑惑，希望您能做一个小的科普，谢谢！（刘先生）----------------------好贷君：刘先生您好，您说的信用卡现金分期其实是现在各大银行主推的信用卡业务之一，它的实现形式主要是借助信用卡平台，将一定限额的资金，在短时间内一次性转到同家银行的储蓄卡中，并且持卡人需选择不同的期限进行分期偿还本金，且与不同的还款金额和还款期限相对应，支付相应的手续费。简单地说，信用卡现金分期相当于是对信用卡进行的一次合法套现，它的出现在一定程度上冲击了现在的小额消费信贷市场，也满足了更多人对资金的短期需求。1. 办理的方式日前很多银行都已经开通信用卡现金分期业务，比如华夏银行的易达金、浦发银行万用金、交行好享贷、建行现金分期贷等都是现在比较受欢迎的几款信用卡现金分期产品，一般通过营业厅、线上官网、电话、APP等均可办理，申请过程便捷。同时，此业务办理门槛低，不需要任何抵押担保，分期期数在3到24期不等。2. 申请额度现金分期额度为100的整数倍，比如建设银行、招商银行的普遍授信额度为最高5万左右，但也有像交行这样比较高的。另外，中信银行的最高授信额度可达30万。需要了解的是，信用卡的现金分期业务并不会占用信用卡原有的额度，另外，通过信用卡用卡记录审核申请者获取的现金额度可能超过信用卡本身的额度，但一般这种情况优质客户获批的可能性比较大。3. 用途限制信用卡现金分期获得的资金可用于日常的消费，包括家庭耐用品消费、婚庆消费、旅游消费、购车消费、家居装修、助学进修、医疗保健等小额消费需求。但不得用于投资理财，向第三方转贷资金等行为。而且，额度内的现金可以随时转账和取现。总体来说，信用卡现金分期的优点非常明显，主要包括门槛低、办理方便、额度适中并能提现转账。不过，为了更全面地了解此项业务的优缺点，接下来，好贷君就不得不告知大家这其中存在的三处小“圈套”，方便大家在选择的时候仔细斟酌！1.圈套一：免息不免手续费相信不少人在听到银行推广此项业务的时候，提及的最诱人的广告语就是免息！那么，银行真的会免费借给你钱吗？答案当然是不可能。事实上，信用卡现金业务虽然不收利息，但取而代之的是每期的手续费。目前，大部分银行的现金分期可以分为3期、6期、12期、24期几个期限，不同的分期数带来的手续费标准不一样。而且同样的期限，不同银行之间采取的手续费收取标准也有所出入。因此，客户在选择信用卡现金分期时，需考虑自己的分期期数、申请额度以及自身经济状况等，综合比较后再进行择优选择。2.圈套二：分期实际利率高于名义利率上面说到，虽然很多银行在宣传信用卡现金分期时，经常标榜“无息贷款”的名号，但实际仍需要收取一定的手续费，而且金额往往比你想象得要高得多。举个简单的例子，假如你现金分期的金额是1万元，按12期等额本金还款，分期费率为0.75%，那么，12个月分期收取的手续费是900元，即按年化利率9%来进行计算，不过这只是一个理想状态，那实际情况究竟是什么样的呢？正因为没有考虑到实际能够动用的本金是在每月递减的，这样一来，实际承受的利率就要高于名义上的利率。也就是说，分期的手续费是按照最初的本金乘以手续费费率计算的，而非按照每月剩余的贷款额度计算。这样一来，上述提到的现金分期虽为10000元，但实际随着每月金额的递减， 12期分期付款的实际手续费费率高达16.6%，远远高于了原先认为的9%。对此，一般的普通老百姓都算不清楚其中的实际成本，往往按简单的名义利率来算，自认为很划算，但实际却被银行“算计”了。3.圈套三：提前还款仍然收取手续费既然年化利率这么高，那如果提前还款呢？是不是就不需要承担之后的手续费了？相信很多人在看完上面的介绍后都会有这样的疑问，不过，很遗憾，银行该收的手续费还是会照收不误，这也是很多人在选择提前还款时经常会忽视的地方。比如平安银行在申请提前分期还款后，需持卡人一次性支付完未偿付的分期余额和手续费；再比如兴业银行，分期手续费可选择一次性支付或分期支付，一经选择就无法进行修改、撤销。这样看来，是否选择提前还款也就没有太大的区别。不过，也有相对友善的银行，比如建行，在申请提前还款后无需支付之后的手续费，只需交还本金就可以了！总之，信用卡现金分期的出现是广大卡友的一大福利，虽然它不能彻底遏制信用卡恶意套现行为的发生，但的确给持卡人提供了一种合理套现的方式。此外，信用卡现金分期虽然能够解一时燃眉之急，但需要支付不低的手续费，所以，即使你面临着资金短缺的困惑，也要选择一种最合适的资金获取方式！好贷分析师：沈莎莉本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。艾问百家号最近更新：简介:学习交流，知识分享！作者最新文章相关文章