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贷帮网PK红岭创投逾期危机：P2P该不该兜底
17:15&&来源：理财周报&
　　成名有时候只在一夜之间。1天前，深圳贷帮网还只是一个专注农村城镇化小微金融的P2P平台，现在，它却因为一笔金额达1280多万元的逾期资金而名声大噪。而真正让这家平台走上风口浪尖的是其CEO尹飞斩钉截铁的一句：不兜底，P2P平台兜底就是错的!
　　此事一发生，不难让人想起2个月前的红岭创投亿元坏账风波，其董事长周世平当时向投资者做出了先行垫付全额本息的承诺。
　　逾期，坏账，是P2P平台与投资者最不愿意遭遇的局面。而一旦事情发生，问题便显现出来：P2P平台该不该为投资者兜底呢?该?不该?
　　今年以来，P2P&去担保化&的呼声一直居高不下，但真正实行起来却进退维谷。DM理财也采访了多位业内人士，他们不约而同都提到了按照现有原则，P2P平台定位为信息中介平台才是发展趋势。
　　爱投资CEO王博表示，根据此前银监会所公布的P2P四条红线，P2P平台本身不得提供担保。从监管层面以及市场层面来讲有一个定位，就是网贷平台，只能承担信息中介的作用，而不承担信用中介的作用。平台垫付资金，实际上给投资人透露的信息就是平台在做信用中介，违约人不付的至少有平台在兜底，这样做与银监会的规定是相违背的。
　　礼德财富CEO洪凯彬同样表示原则上P2P平台不应该做为投资人兜底的事情。此外，他还提到，不兜底并不是说信息中介平台就可以完全推脱责任，相反，P2P平台应该在挑选优质合作机构、优质合作项目、执行严格有缓冲的风控体系等方面有所作为，例如让第三方机构缴纳风险保证金，一旦出现问题，平台有缓冲余地，而不是跑路。这也是他们平台运营的重中之重。
　　DM理财小编在采访中也了解到，虽然越来越多的P2P平台在这一问题上已达成共识，但也不可否认主动兜底仍是现在一些平台吸引投资者的优势之一。
　　银湖网品牌总监杨柳就认为，银湖网之所以能在成立短短3个多月的时间成交额突破2.7亿，注册用户过7万，一个非常重要的因素就是银湖网承诺无限责任担保。按照目前熊猫烟市值，银湖网的成交金额未达到120亿时仍然可以做到这一点。
　　对此，DM理财也采访了资深律师肖飒，从法律的角度看待这一问题。她表示，依照目前政策的基本原理，P2P平台实际上是居间平台，即其为借款人、贷款人提供订立借款合同的媒介服务，撮合借贷双方缔结借款合同。
　　因此，在通过P2P平台居间成立的借款合同中，双方当事人仍然是借款人与贷款人。我国《合同法》第一百九十六条规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。故借款人逾期时，贷款人应当向借款人要求偿还借款，并要求借款人承担相应违约责任。也就是说，P2P不为投资人兜底是合法的。
　　但是，P2P平台不承担借款合同中的兑付义务并不意味着P2P平台没有任何责任。居间合同的居间人在提供居间服务时，应就有关订立合同的事项尽审查义务并向委托人如实报告，如果因居间人未尽审查义务、提供虚假信息导致委托人利益受损害的，不得要求支付报酬并应当就其没有尽到义务的部分承担损害赔偿责任。
　　因此，投资人可以依据P2P平台在居间活动过程中没有尽到的审慎义务要求P2P平台承担居间合同的违约责任。
责任编辑：陈龙
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君来投教你遇到平台跑路沦陷如何挽回自己资金损失？
　　平台一旦出现频频逾期的征兆，接下来的可能就是平台人员携款跑路。“跑路”成了投资P2P网贷的最大隐患，一旦平台失联，投资者将面对的是血本无归。投资的初衷都是为了收获收益，但是并非每一笔投出去的钱都能“完璧归赵”。　　当然平台出现提现困难的表现不尽相同，有的发公告称因系统升级，有的说“给投资人一个冷静期”，还有的称“受近期其他平台崩盘及恶性跑路事件等影响”，听起来不像是原因而是借口，很难让人信服，还有的平台连个说法都没有，连个公告都不发，直接就限制提现了。那么，到底什么样的原因会导致P2P平台出现提现困难呢？君来投小编觉得主要有七大原因。　　一、期限错配　　有的平台为了迎合投资人、活跃平台或刷成交量，往往会采取期限错配的方式，平台运营风险大增。　　长标拆短标。比如借款期限12个月的标的，拆成两个6月借款标，用第2个标的募集资金支付第一个标的到期本息，如果第2个标的筹集资金不及时就会造成第一个标的资金　　起始时间错配。为保证资金到位，借款人本需要在3月份用钱，但该借款项目1月份就开始了，期间2个月的空挡期资金就可能被挪用。　　二、逾期坏账后无法“兜底”　　很多P2P平台都会出现逾期或者坏账，但有的平台自身实力不够，无法“兜底”，就会出现提现困难。比如说风险准备金可用额度无法覆盖逾期金额，或者风险准备金的使用条例限制，该逾期标的投资人或者部分投资人无法获得本息（或本金）垫付。　　此外，P2P去“担保化”形式下不少P2P选择与担保公司合作，但并不代表真的有保障。有的P2P平台是假担保，自然没有担保公司的来提供保障；如果以有限公司做担保企业，责任有限，并不是一定能覆盖平台逾期金额；如果担保公司仅承担代偿责任而非连带担保责任，则担保公司可以资金不足、破产等理由拒绝代偿。　　三、出现挤兑　　在某些特定的情况下平台容易出现挤兑，比如个别标的逾期引起投资人恐慌，有大批“羊毛标”到期，羊毛党抽走资金等。如果平台自身实力较弱，平台活跃性较低，一旦发生挤兑，就很容易出现提现困难，甚至挤垮平台。　　四、运营成本过高平台入不敷出　　P2P平台为了吸引投资者，往往在运营时会采取一些偏急功近利的方式，平台利润无法覆盖高额的运营成本，长此以往平台入不敷出，就容易出现提现困难。比如投放大量的广告、高薪挖人、发布高息秒标等。　　五、支付通道不畅　　P2P平台与第三方支付合作后，如果第三方支付通道不畅，就会造成提现困难。比如第三方支付关闭部分接口或者和平台终止合作。之前就有过某第三方支付宣布终止与某平台合作，停掉对接该平台的所有通道，充值和提现均不能再通过此通道，投资人没有汇款途径，该平台自然就会出现提现困难。　　六、非法集资　　如果平台从事非法集资活动，则极易出现提现困难。比如平台自融，包括为关联项目融资，往往涉及金额较大，一旦自融项目还款不力，借款标势必发生问题，提现困难在所难免；如果平台集资诈骗，包括旁氏骗局，通过高息和拆东墙补西墙吸资，一旦雪球过大资金链断裂，自然就会出现提现困难。　　七、平台跑路　　如果平台准备跑路，自然是要卷款潜逃，限制提现就可以卡住更多的资金。特别是当平台出现提现困难的同时，不发布公告，没有正面回应，客服和公司管理层都联系不上时就很可能是平台跑路。　　出现提现困难投资人该如何应对？　　一、要弄清楚提现困难的原因　　正如上面所说，P2P平台出现提现困难，原因有很多，具体到某个平台，首先要搞清楚原因，有的提现困难可能暂时的，或者是可以挽回的，比如期限错配、逾期、挤兑和支付通道问题，这就是需要投资者先做出基本的分析判断，不要贸然行动。　　二、保留证据　　如果出现提现困难，投资人一定要注意保留证据，以便日后追回投资本金和收益。证据主要包括平台证据和投资凭证。比如平台截图（包括注册信息）、投资的项目描述、借款合同或借款协议、账户投资记录、充值记录、提现记录、银行流水等。　　三、与平台协商或报警　　与平台协商追讨投资资金，在协商中观察平台还款意愿和能力，发现平台故意拖延或者失联，要及时报警，主动向警方提供证明材料。　　四、联系其他投资人　　可以主动联系也在该平台遇到提现困难的投资人，建立维权群，互通消息，沟通协商解决办法。　　五、请律师帮助　　比起普通投资人，律师更加专业，有律师的帮助也能更好的有针对性的展开维权，从法律渠道索赔，更直接有效。比如融360开通的“百人律师团”服务，可以让投资人第一时间获得法律支援，为后续的索赔等赢得主动。　　六、切忌采取过激行为　　理性维权才是正道，有的投资人在遇到问题时会采取过激行为，比如聚众闹事、围堵等，其实对维权并没有什么帮助，不是正确的追回损失的办法。　　所以建议各位投资人选择平台之初，应谨慎再谨慎，不要只是贪图高收益，而失了更多。年化收益6-10%的合法合规P2P平台给您安心稳健的资产升值咨询服务，夏季投资送现金活动正在火热进行中，欢迎搜索“君来投”。　　君来投专业的互联网金融理财平台，专注于研究投资、理财领域，获取更多关于理财投资建议请关注君来投官网（www.junlt.com）更多优惠活动关注君来投微信jltp2p；超稳定年化收益6%-12%理财产品，第三方资金托管，银行存管；全方位保证您的资金安全！
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如果你使用中遇到困难请联系，逾期多、有坏账，这样的平台你敢投吗？逾期多、有坏账，这样的平台你敢投吗？宝贝的天百家号今天主要给大家分享一下现在最新的政策，关于活期被禁，以及平台信息披露指引等。在此之前，让笔者唠叨几句。笔者最近太穷了，总想着那天能赚到1千万，刚好看到某位大神的文章，主讲年轻人如何挣到1千万，看着这标题开心极了，照着他的建议终于我知道自己挣到1千万还需要多久。答案：60年挣不到一千万，那欠债一千万也不错。在头条上看到了一则问答，如下：原来欠款1千万是这么样的一个情况，笔者都有点看不下去了。1千万是什么，是笔者的奋斗目标，但也是一个中小平台的注册资本。单就个人而言，1千万其实很多，不然欠款1千万不至于绝望，但是对于网贷行业来说，注册资本在1千万的，的确不算多的。如果注册资金不是很足，网贷平台如何能够在这场严监管里翻身？最新的信息披露要求近日，银监会正式发布《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》。信披指引首次明确统一了网贷平台多个逾期数据计算口径，并要求网贷机构应当在每月前5个工作日内向公众披露关联关系借款余额及笔数、逾期金额以及笔数、累计代偿金额及笔数等经营信息。简单来说就是要老实交代平台的逾期情况，平台替人代偿的话，要主动表明。信披指引对于借款人的信息披露也作出了较高的要求。如要求披露借款人的诸多信息中还包括截至借款前6个月内借款人征信报告中的逾期情况、借款人在其他网络借贷平台借款情况。所以借东墙补西墙，这种事情在一定程度上可以有效被避免，自然可以降低金融风险。对于整个行业来说是好事，但当下对于某些平台来说，就未必了。对于中小平台来说，风控相对于大点的平台，大多技术实力要薄弱一点。当逾期和坏账浮出水面，无疑是雪上加霜。而且再加上之前上海黄浦区的禁止活期风波，网贷平台的日子真的不好过。上海黄浦区活期理财被禁，要交给银行做；主要原因是涉资金池，债权不透明，信披也不够。无活期、有逾期、有坏账的P2P平台你会投吗？如果一个平台没有活期，而且逾期多，有坏账，投资人会买账吗？笔者随机咨询了几个玩投资的朋友，大家一般有这几种意见：一种是，会投，但是还是要看平台，如果是大平台会考虑；另一种还是会投，但是会减少投资，怕平台跑路，不投的人也有，但是相对少得多。目前来看，活期产品被禁止，不可能马上全国推广，但是一定会有一定整改，变得更加透明。而有逾期和坏账其实是很正常的现象，就算是银行也不能避免，而且逾期和坏账有本质区别。最终说到底还是一个能否兜底的老大难问题。有投资人抱怨说，现在国家的政策，天天改来改去，是要玩死P2P的节奏，国家是不是打算把民营P2P资本赶尽杀绝，扶植以银行为代表的国营资本，从而全面占领市场。那么网贷是不是只能交给国企做？其实现在网贷做的很多事，都是银行不愿意做的，比如企业贷，很多企业在银行那里贷不了款，政府本来是支持民营资本做网贷，为了安全起见，难道现在都要收回，将民营资本赶尽杀绝？政府支持国营P2P业务的发展，主要就是可控，如果真是为了安全可控着想，想想当初各家企业挤破头也要和国资套上关系，实在可笑。现在国资大大要亲自上阵了吗？那还有民营资本什么事。目前来看，这种怀疑并非空穴来风，还是值得观察，至少笔者认为政府对p2p的监管已经到严苛的程度，合规门槛在不断提高，但是有国资背景的大平台肯定会占到便宜。平台呢？明明有1000万，干嘛还要玩这个不赚钱的行当，早点退出不行吗？首先这个行业并非不赚钱，很大程度是目前的大环境导致的。你老老实实做生意，各项数据都是阳光透明，不掺假，但是你有坏账别人没有，这样肯定会左右投资人的选择，坏账公布多了，投资人会担心，没坏账投资人会疑心，总而言之，投资人不安心。而且资本一向是追逐利益的。企业现在退出，安全清盘不跑路也不是不可以，但是企业除了付出日常的运营成本外，还有机会成本，再加上还付出了时间成本，而且好不容易累积起来的客户忠诚度和品牌忠诚度很有可能会白白浪费。所以这也是很多平台仍在坚守的原因之一。限制存量也好，禁止债权转让也罢，还是禁止活期，禁止现金贷，又或者此次信披指引的发布。我想这都是政府的尝试，尤其当市场混乱的时候，政府只会把权利关在笼子里。笔者个人觉得不会被国资爸爸们接盘，毕竟国家总体是支持民营资本的发展的，后续民营企业还是有机会，不过门槛却会让人望而却步，我想等着行业再平稳发展一段时间后，民营资本机会会再次来临。对于我们投资人来说，机会一直存在，但是会不会不断降息和银行持平，还是得观察。讲真，一个逾期多，有坏账，无活期的网贷平台，你敢投吗？以上观点，仅供参考。作者：小白文章内容仅代表作者个人观点，不作网贷天地官方立场本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。宝贝的天百家号最近更新：简介:宝宝的世界就是妈妈的天空作者最新文章相关文章