信用卡逾期还款万元 滞纳金和利息如何计算
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信用卡逾期还款万元 滞纳金和利息如何计算
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&&&&&&来源：网络转载
　　小编以信用卡欠款1万元为例，分别计算正常还款、逾期还款、最低还款等几种方式所产生的费用，包括滞纳金、手续费、利息等。　　小明3月31日消费10,000元，每月1日为账单日，小明4月初收到了4月份账单。账单显示上期账单余额为0，本期只有1笔10,000元透支消费，本期到期还款日为4月25日，本期应还款金额为10,000元，最低还款额为1,000元。　　【1】如果小明能够在4月25日把10,000元全部偿还，那么本期小明不会产生任何利息费用，当然更没有滞纳金了。　　【2】如果小明在4月25日，选择还款9,000元。这个金额显然超过了1,000元的最低还款额，那么根据信用卡章程，小明不会因此产生滞纳金。但是，由于没有满足全额还款的要求。小明就需要支付必要的利息，这个透支利息包含两部分：　　A：10,000×0.05%×26天(3月31日至4月25日)=130元　　B：%×5天(4月26日至4月30日)=2.5元　　上述利息，合计132.5元。　　这个132.5元的利息费用将会体现在小明5月份的账单中。　　由于没有能够全额还款，小明需要从银行确认该笔消费之日起，全额计算利息，直到实际还款日；之后，小明需要就剩余未还款部门再次计算利息。　　【3】如果小明在4月25日，实在囊中羞涩，只能偿还500元，那么小明将不但会因此支付滞纳金，还需要承担利息。　　滞纳金：(1,000-已偿还500元)×5%=25元；　　透支利息：10,000×0.05%×25天(3月31日至4月25日)+%×5天=153.75元。　　上述两部分合计金额都会体现在小明下一期账单中。　　根据商业银行信用卡章程，只要还款额低于最低还款额，持卡人就需要按照最低还款额未能还清部分的5%缴纳滞纳金。利息费用的计算原因与上面的【2】完全一致　　【4】假定小明4月25日还款9,000元，此后没有发生任何消费，那么小明5月份的账单金额是多少呢？小明5月份的账单应该包含如下几个部分：　　A：剩余消费本金10,000-9,000=1,000元；　　B：上期未全额还款产生的消费利息132.5元；　　C：(上期账单利息132.5元+剩余本金1,000)×0.05%×31天(5月1日至5月31日)=157.40元。　　上述的C，特别说明。根据信用卡章程，因透支产生的利息，按照万分之五单日计息，并按月复利计息。由于小明4月份没有全额还款，因此，4月份因为未全额还款占用银行资金产生的利息，在下个月的账单中需要被复利计息一次。　　假定小明借了10,000块钱，按照信用卡章程中提到的每日万分之五计息，按月复利。那么一年后小明总共需要还多少钱呢(按照一年360天计算，每月30天，假定中间没有还款，不考虑 )？　　10000×(1+0.05%×30天)12=11,956.18元　　折合年预期年化利率19.56%。怎么样，感到震撼了吗？　　希财网提醒：生活不易，利息费用这么高，持卡人还是善待手中的信用卡，千万别随便欠款吧！　　拓展阅读：　　
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来源：中广网
编辑：chenjun
摘要：王先生非常纳闷：为什么全额还款后还会产生利息？于是，王先生致电银行客服，但客服的解释注重技术条款，王先生依然一头雾水，认为银行的做法不合理，并向记者反映。
的出现可以说大大方便了人们的生活，在消费的时候如果钱不够甚至没带钱或者不方便携带现金的时候，掏出信用卡一刷，便可以先消费了，不仅方便，而且还让不少人觉得痛快、潇洒。但是潇洒过后，的时候，不少人就遇到了问题。天津消费者王先生在给时就遇到了问题。
天津消费者王先生号用信用卡消费2万多元。之后王先生于2011年12月和今年1月分别还款1千多元，并于今年2月22号将剩余的欠款全额还清。然而就在全额还款后，3月10号，王先生又收到银行的最新账单，显示产生利息122.07元。王先生非常纳闷：为什么全额还款后还会产生利息？于是，王先生致电银行客服，但客服的解释注重技术条款，王先生依然一头雾水，认为银行的做法不合理，并向记者反映。
王先生：我是的信用卡客户，我这张深发展信用卡的帐单日是2月10日，账单提示我本期帐单应该还22670元，在2月29日之前还款，我2月23号就去深发展把钱还了，还了22700，我3月份收到深发展的帐单看见产生了100多的利息，我觉得很奇怪。
对此记者联系上了深发展媒体负责人罗先生：
记者：会不会出现客户已经全额还款了但又产生了利息的情况？
深发展信用卡中心媒体负责人罗先生：有两种情况，第一种情况，月结帐单的时候，在账单日之前的周期内有取现。用信用卡拿了现金，现金会按日息计算的，消费是有免息期，但是取现是没有免息期的，所以在月结的周期内可能会产生利息。第二种情况，客户也许以前都是按最低还款额还款。但这次是用全额还款，这种情况下也会产生利息。
深发展信用卡中心经过查询后回复记者：王先生确实于日用信用卡消费2万多元，10日为帐单日，29日为王先生的还款日。如果去年12月王先生选择全额还款一次性付清，就不会产生利息，但是王先生选择的是最低还款的方式，于2011年12月和今年1月分别还款1千多元，余款已经超出了免息期，所以剩下的2万余款便产生利息。虽然王先生2月22日将剩余的欠款全额还清，但是超出了规定的2月10日的账单期，所以从2月10号至还款的2月22号这段时间还要产生利息，122.07元的利息由此而来。
深发展说，这件事银行并没有责任，有关还款利息的条款在消费者当初办卡时签的协议以及信用卡使用说明中都有详细介绍，不可能每次催款时都提醒，消费者应仔细阅读有关条款。鉴于王先生是第一次而且不是恶意透支，深发展决定免去王先生122.07元的利息。
银行是否有责任？
银行到底有没有责任？全额还款后到底该不该产生利息？是消费者糊涂还是银行精明？中央财经大学业研究中心主任郭田勇教授，北京潮阳律师事务所律师刘志宏将作出评论。
郭田勇：持卡人在免息还款期内不能够一次性的偿还全部的透支款项，而是选用最低还款额的方式来分批还款要付利息，这一规则是合理的，这一规则本来就是信用卡的正常基本功能，信用卡就是鼓励你消费，银行肯定是为了利息的嘛。欧美发达国家的信用卡市场，银行在信用卡业务中主要的收入就是从刷卡人那获得利息收入，比如说做成什么付款了，做成单月或者是每个月规定最低还款额，银行在获取收入的时候主要就是获得这块的利息收入。现在我们的银行从商家的获得的佣金返点数比较高，这其实是说明了如今的信用卡市场的信用的功能并没有能充分发挥。
刘志宏：我认为因为王先生最初办信用卡的时候，银行已经交给他一些条款、一些使用规则，这个王先生应该仔细的认真的阅读这个东西，研究这个东西，把银行的权利义务和自己的权利义务，包括这里面所设定的利率是多少，什么时间要付款，会承担什么样的后果，应该搞清楚。在这个案例里面，银行有了这个规则条款，王先生用款，银行也可以通知，也可以不再通知，所以我觉得银行没有什么责任。
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信用卡逾期后还款是属于还利息还是本金
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你好！要及时还款，逾期未还清欠款的，银行将收取一定的滞纳金和利息。按照协议约定办理。
找法网认证律师
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你好！要及时还款，逾期未还清欠款的，银行将收取一定的滞纳金和利息。
按照协议约定办理。
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要及时还款，逾期未还清欠款的，银行将收取一定的滞纳金和利息。...
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你好，持卡人不是以非法占有为目的而未按时足额偿还信用卡欠款的，持卡人与银行之间构成合同纠纷，不构成刑事犯罪，持卡人应根据与银行签署的合同约定承担相应的民事责任。
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　　信用卡用户一定要记好还款的日子，如果不按时还款，除了要缴纳相应的费用外，也会影响信用记录，指不定哪天你就在银行的黑名单里了。那么关于还款时间节点，很卡多人可能会问小编信用还款日当天还款算逾期吗，小编今天就给大家解决这个问题。　　　　银行信用卡自从账单日出账单，到到期还款日之间的时间为免息还款日，而最后一天即为还款日。关于信用卡还款日当天还款算逾期吗，这要看看还款后具体的到账时间的，平时一般是没有问题的，因为还有个还款宽限期。如果还款日最后期限前到账，不算逾期。　　所以，原则上还款日是还款的最后期限，但2013年开始大部分银行有一定时间的容时政策，即宽限期。有宽限期的银行信用卡在宽限期内到账都算正常还款，不算逾期。下面小编给大家简单介绍一下“容时政策”。　　2013年2月，中国银监会书面公布了修订后的《（）卡行业自律公约》（简称《公约》），明确会员单位应提供“容差容时”服务。其中容时就是所谓宽限期。《公约》要求银行业协会成员单位为持卡人提供一定期限的还款宽限期服务：还款宽限期自到期还款日起至少3天；持卡人在还款宽限期内还款时，应当视同持卡人按时还款。　　但不是所有银行都是如此执行，工行由于2009年就取消全额罚息，所以此次并没有容时政策。广发银行只有一天。　　总结一下，信用卡还款过程中一般有两种情况。　　一、信用卡在还款日后一般还有三天宽限期，在宽限期内还款视同按时还款。　　1.全额还清，则不产生任何费用；
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同花顺爱基金信用卡晚还款一天？没事儿，不算逾期！
首先要看该持卡人所持信用卡是哪家银行的，如果是工商银行信用卡，那么没有容时服务，晚还款就算逾期了。不过持卡人可以拨打银行客服电话，说明情况，如果银行尚未把征信记录上报央行，则影响不大。
另外需要说明的是，工行虽然没有容时服务，但是工行是国内唯一一家不采用全额罚息方式计算利息的银行。也就是说如果你没有全额还款，那么，工行仅对你未还款金额征收利息，已还款金额不征收利息。
如果持卡人持有的是其他银行的信用卡，那么则有容时服务，一般晚还款一天不算逾期。下面是小编为大家盘点的各行信用卡容差容时服务，可供参考。
由于银行有容时服务，在容时范围内把账单还清就不算逾期。
如果不按时还，小心全额罚息
什么是全额罚息?
所谓的信用卡全额罚息，是指在信用卡未全额还款的情况下，未还金额和已还金额都不再享受免息期，当期账单全额计息。银行会根据每一笔的刷卡交易日到最终还款日之间间隔的天数来计算。
以招行为例说明：招商银行信用卡持卡人的信用卡账单日是每月5日，到期还款日为每月25日，他本月1日刷卡消费金额为10000元，到期还款日，还款5000元;剩余的5000元在10天以后偿还。那么，持卡人要承担的信用卡利息计算如下
10000元*0.05%*25天(1月1日到1月25日)+5000元*0.05%*(25天+10天)=212.5元
目前，仅有工商银行一家不是采取全额罚息的方式，而且只对未还款金额计收利息。
小编最后提醒大家，信用卡最好是在最后还款日之前就把款项都还上，以免疏忽大意产生逾期，不但要承担高额的利息，还会影响个人征信。想要避免逾期情况的产生，不妨绑定借记卡自动还款。
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