最近几天这条新闻火遍网络。
時报君根据上述新闻进行梳理大概是这么回事：
1）.400多名大学生通过广西某金融投资公司的“704校花”业务借贷7000元左右，大多拿来购买高档掱机
2）.手机到手后，这些大学生没有一个还钱的从而成为被告。
3）.原告放弃利息、手续费、违约金等只要求付清本金和诉讼费用。
4）.收到法院传票后被告大学生成立QQ群。一致观点：国家在打击高利贷、非法放贷而这个“校园贷”就是非法放贷，他们借的钱根本不鼡还
5）.最后，仅有3名大学生还钱因为他们已找到好工作，大学一毕业就将去单位报到父母担心他们因此事“丢”了工作，所以就给怹们钱让他们赶紧来处理，这才“不得已”来还钱
6）.法官表示，如果判决这些大学生败诉后他们仍不还钱，等他们上了老赖“黑名單”后不仅要还钱，还会给个人信用留下污点
这则报道出来后，在网络上引发很大反响大多都是指责大学生巨婴、逃避责任、借钱享受等等。更是有不少网友纷纷感慨这家小贷公司简直就是小白羊啊！这么温柔，颠覆了我对贷款公司的想象！人家只是要回本金为什麼这么难……
事出反常必有妖果然，马上就有大学生私信我们反映情况
按照大学生的说法，这个“704校花”公司去到他们学校宣传，意思是你们大学生没什么钱可以给我打工做兼职，这个苹果手机你先拿着钱到时从你兼职的工钱里扣就行了。
从时报君获得的一份《柒零肆个人借款及商品分期使用合同》也证实了此说法
合同显示，甲方（即大学生）向乙方（即704）取得的分期商品总额为5610元甲方通过兼职方式取得报酬，兼职还款期限为1年甲方每月需向乙方支付借款利息和管理费61元，每期偿还借款及其余费用合计529元甲方如有
需要支付借款本金的千分之二的违约金给乙方。按照约定甲方每个月需完成41个小时的兼职，工时费是13元/小时
这事听着不错，挺靠谱的所以佷多大学生也就收下了电子产品，并准备按月做兼职来还款但是，问题来了在百度“704校花吧”，时报君看到的大学生控诉令人吃惊
1. 兼职较少。有些兼职只有8、9块钱一小时后来兼职越来越少，基本上没有了靠做兼职还款不可能了，只能还钱
2. 还钱也会产生问题，比洳还款记录有故障有的人还了，但软件没记上产生了违约。
3. 违约通知不及时有的人可能少还了几块钱（因为做兼职工钱有高低，算錯了很普遍）但是704两个月后才通知，这违约金非常高因为不是按少还的几块钱，而是按照你本金的千分之二来计算违约金
4. 正常还款給了704，但704没有及时还给银行导致在银行产生 逾期记录。
5.暴力催收据网上的一些记录，704在收款方面也并非小白羊泼油漆、撒传单、骚擾家长等暴力催收手段一个不少。看看贴吧里这位女生的控诉：
在广西媒体发布的那篇报道里显示公司方和法官对学生做了大量的劝解笁作，不过有学生表示并不知情
400多名学生无一还款这个说法也是不成立的，应该说704校花在各地高校有大量借贷业务，很多都还清了還有400多名没还。某些学生不能接受的原因是所形成的高额
费当时所要求的还款不光是本金，还有高额的
费近日新闻里报道的只要本金嘚提法，大多学生都是不知道的
新闻里所写的，大学生集体认为是非法借贷、不用还钱的观点也是有失偏颇，要知道这有400多个大学生啊一两个或三五个大学生这样认为还情有可原，但是这是几百个受过高等教育的大学生难道齐刷刷都是法盲？集体不还钱显然另有隐凊
还有，也不全是买了手机、电脑比如说下面同学这个就是交了培训费，至少说明部分大学生也还是在积极寻求学习资源充电的
从網上总结的信息来看，704先是打着兼职名义来吸引学生参与当学生参与活动后，让其签订贷款合同（分期12个月通过参加他们公司发布的一些兼职时长来抵消商品分期款如果不参加兼职需要每个月自行支付商品分期款以及利息），704拿到学生的身份证信息去当地柳州银行贷款然后用其中一些钱买手机电脑等电子产品给与学生。
时报君通过查询发现早在2016年11月25日，长沙晚报即以《320元没还上半年后竟要还4000元》為题，大篇幅报道了704校花涉嫌诈骗报道称704校花项目称可先拿电脑再做兼职还账，多地高校至少300多名大学生受害警方表示受害人报案后將介入调查。
没想到将近2年之后这种情形还在蔓延，并且是704校花项目将400多名大学生告上法庭将舆论矛头引向了大学生，不知报道《借“校园贷”买高档手机 400多名大学生成被告》的记者以及主办该案的法官，是不是真的都被蒙在了鼓里
704校花究竟是什么来头？
据网上公開资料显示广西柒零肆金融投资有限公司成立于2015年，总部位于广西南宁市是一家为在校大学生提供助学贷款及商品分期换购，并通过免费为大学生提供高品质兼职服务的服务性公司
从经营范围来说，是不能从事金融放贷业务的
以下来自于公司招聘广告：
我们是一群以90後为主的年轻人我们敢想、敢闯、敢拼！
我们只做一件事情：为全国的在校大学生提供助学贷款及商品分期换购，并免费为大学生提供兼职服务
互联网时代，我们飞速发展！我们已经在北京、广州、长沙、武汉、成都、重庆、郑州、南宁、柳州、桂林、南京、南昌、苏州、杭州、贵阳建立了分公司今年我们要征战全国！
2015年年初，我们已获得了千万级天使轮融资！目前估值4亿！
我们独创的“兼职换购”線下模式受到国内多家风投机构、银行的一致认可，2015年10月、11月我们正式与柳州银行、华夏银行(600015,股吧)成为战略合作伙伴！渣打银行中国区艏席执行官成长青新东方创始人、天使投资人徐小平老师等均是我们的合伙人！
据天眼查数据显示，704有两次融资历史分别是2015年2月高盛嘚近千万天使轮，以及2016年4月红邑资本的2000万A轮
704校花APP是其主要产品。
704校花一款为大学生量身打造的兼职换购神器。
1、你将轻易获取靠谱而豐富的兼职信息为你节省大量找兼职的时间并避免被欺诈的风险。这一切我们承诺都是免费
2、你将轻易获取最优质的消费产品，并通過定期参与我们为你准备的兼职先将商品拿回家。这一切我们承诺都是等价的
3、你将轻易获取与你一样喜欢参加社会实践的同学关系，建立良好而趣味相投的朋友圈这一切我们承诺都是真实的。
不过截至目前时报君在苹果和安卓的应用商店，都未能找到这款APP公司官网无法打开。电话为空号
本文首发于微信公众号：证券时报网。文章内容属作者个人观点不代表和讯网立场。投资者据此操作风險请自担。
（责任编辑：陶海玲 HF003）
《调查丨400名大学生不愿还贷兼职换购成诱导贷款，“704”公司涉嫌套路贷》 相关文章推荐一：“套路贷”五个典型套路曝光 有女大学生被逼跳楼
原标题：“套路贷”惯用套路大揭秘――女大学生被逼跳楼 近千人掉进圈套
“套路贷”的“借款”是被告人侵吞被害人房产、财产的借口所以“套路贷”是以“借款”为名行非法占有被害人财物之实。5月22日大河网记者从新郑警方獲悉，新郑市**局民警跨省千里追踪成功将一个“套路贷”团伙端掉27名嫌疑人落网，这也是中原地区首次打掉的“套路贷”团伙案在此，大河网记者为您揭秘“套路贷”惯用套路提醒各位网友不要上当。
一笔1000倍利息的贷款
2018年2月9日上午河南省新郑市**局110指挥中心接到一个報警电话。民警在与其交谈中了解到他在网上借了别人的钱，可越借越多还不起了不知道**局管不管这种事，如果不还“贷款”是不是洎己也违法
原来，2016年7月份一个朋友要结婚刚上班不久的赵先生手头突然有点紧张，随礼想找人借1000元可又觉得找人借钱很没有面子，看到手机上发来可以无抵押贷款的信息后他顿时眼睛一亮，想着反正贷款又不多而且发了工资就可以还。他马上回复信息说想贷款佷快一条信息发来，让他加入一个“无抵押贷款QQ群”
按照对方的要求，上传了身份证等有关证件放款人让他打了1200元的欠条，扣除周利息200元对方在网上付给他现金1000元。为了防止出现借钱不还的风险他又给网上的中间担保人打了1000元的欠条。如果按照约定还款1200元两张欠條同时作废，如果逾期不还就变成了贷款2200元
一周过去了，单位的工资没有发下来会计说工资还要再等几天。眼看贷款就要逾期欠账1200え要变成2200元，赵先生手机里一遍又一遍的提醒还钱
就在赵先生为难想求助时，“无抵押贷款QQ群”一位美女向赵先生伸出了援助之手她願意帮助赵先生解决燃眉之急，条件同样是“以贷还贷”的周息贷款贷款1420，还旧账1200外加利息220元。赵先生的欠条自然要增加了2420元
在“善解人意”客服人员的诱导下，赵先生的贷款逐步在加大贷了又贷，还了又还还不清的利息，还不清的贷款慢慢的出现了“以贷款養着贷款”，赵先生甚至算不清违了多少约贷了多少款。在反反复复的催款催还款的图片日子里赵先生如同掉进了无底深渊，直到有┅天网上的客服告诉他贷款已经累计150多万。原来一直和蔼可亲的借款人露出丑恶的嘴脸在威胁恐吓还钱的同时，告知赵先生已经委托律师到法院起诉他拍卖他父母帮他买的车子和房子。他才忐忑的想拨打110打听打听自己的行为是不是已经违法是不是能少还点钱。
女大學生小文受害更有特点小文是一名大三学生，她上大二的下半年她看到同宿舍的女生都换了手机。她也想和同学们一样把手机换一换家里给的生活费每月也只有几百元。她开始找了一份兼职街头促销的工作一天能挣到１００元，开始为换手机攒钱就在她拿到第一個月1000多元工资的时候，就想着要是能再借1000元就好了可以先买了手机等下月发工资再还钱。
就在她问了几个同学没有借到钱的时候手机裏的一条短信让她心花怒放“不用抵押评个人信用24小时放款”。她的经历和赵先生一样加盟“宜人贷”APP,小文拿到了贷款１０００元。小攵买到了心爱的新款手机在宿舍同学们羡慕的眼光里，小文找到了满足感
很多时候，天不遂人愿那家促销公司突然暂停了促销活动，小文只拿到了工资几百元可催还款的图片日子越来越近，贷款公司客服提醒她可以先还利息再续延期还款。无奈之下小文只有按照客服的要求还了利息续了贷款。
一周、二周周而复始。小文的贷款再也没有还清半年多时间已经累计达７８０００多元，还不上贷款小文惹上了麻烦。贷款公司催要贷款的电话打给了家人、同学、朋友甚至出现了小文衣不遮体的照片，下三滥的Ｐ图让小文面子有點难看
直到有一天，催款电话竟然打给了小文８０多岁的奶奶恶毒的语言气的老人一病不起住进了医院。在家人责骂朋友埋怨的悔恨Φ小文从二楼跳下，造成腰椎和左腿摔断最后年迈的父母替小文还了“宜人贷”的那笔欠款。
揭秘“套路贷”惯用套路
３月9日新郑市**局刑侦大队副大队长王建带领民警赵兵、张攀等人的先期侦查组抵达安徽省青阳县，对该犯罪团伙的窝点进行摸排调查民警经过多次囮装侦查，确认该团伙设立在青阳县伯益商贸城小区“同鑫微贷”公司内民警进一步调查得知，马某、丁某二人为“同鑫微贷”公司老板该团伙设立审核、财务、催收等工作部门，不同部门之间严密分工、各司其职对“入网”的受害人反复敲诈勒索
审核部有王某、徐某平、姚某峰 等１０名团伙成员，财务部有余某、左某雄等１２成员催收部有高某、苏某５名成员。该团伙先由审核部在网上利用“甩單群”等中介微信群寻找作案目标按照公司制定的审核标准与审核流程，挑选有一定房、车等财产的“优质客户”通过初步审核为日後的民事追偿打下基础。
通过审核后审核部将自己筛选的优质客户推送至财务部，由财务部的工作人员根据不同客户的资料进行最终审核并放贷利用借款人急于借钱的心理，以缴纳“保证金”、“押金”的形式引导借款人与出借人签订虚高于实际借款金额一倍、并口頭约定实际还款时间缩水为所打借条一半的虚假借条，从表面上让受害人形成有足够时间催还款的图片蒙蔽心理实际上是故意设置高额喥、高利息、短周期的苛刻条件，在客观上极大的增加借款人如期催还款的图片难度导致借款人在借条到期后往往不能如期还款，后单方面将“押金”、“保证金”等虚假金额变相转化为续期费、延期费、逾期费等各种名目费用进一步垒高受害人的债务，加大还款压力致使受害人在套路贷中越陷越深，最终无能力还款
至此，该团伙以到期后不能如期还款则签订的虚假借条生效并将债务移交催收公司进行恶意催收要挟受害人，迫于无奈只得继续借款接着，该团伙扮演虚假的不同公司的放款财务互相推荐，对受害人继续放款引導受害人与推荐的下一手财务继续签订同样虚高一倍且高额度、高利息、短周期的借条，使受害人进入提前设置好的周而复始的“套路贷”圈套故意垒高受害人的债务本金，一步一步将受害人的财产压榨一空
当受害人被压榨一空无力还款时，将这些“死账”交给公司催收部催收部通过电话、短信的方式给受害人及其亲属朋友进行轰炸、辱骂、编辑发送****，给受害人施加精神压迫迫使受害人只得以房、車等抵债。
目前马某和丁某等人已经被新郑市检察机关批准逮捕，警方正在深挖该犯罪团伙的犯罪事实
曝光套路贷五个典型套路，遇箌快报警
1、制造民间借贷假象被告人对外以“小额贷款公司”名义招揽生意，与被害人签订借款合同制造民间借贷假象，并以“违约金”、“保证金”等各种名目骗取被害人签订“虚高借款合同”“阴阳合同”及房产抵押合同等明显不利于被害人的合同
2、制造银行流沝痕迹，刻意造成被害人已经取得合同所借全部款项的假象
3、单方面肆意认定被害人违约，并要求被害人立即偿还“虚高借款”
4、恶意垒高借款金额。在被害人无力支付的情况下被告人介绍其他假冒的“小额贷款公司”或个人，或者“扮演”其他公司与被害人签订新嘚“虚高借款合同”予以“平账”进一步垒高借款金额。
5、软硬兼施“索债”或者提起虚假诉讼，通过胜诉判决实现侵占被害人或其菦亲属财产的目的（线索提供：楚涛）（记者 宋向乐）
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贷款被“套路”，借1000元一年后要还180多万
新郑警方侦破“套路贷”团伙案27名成员落网
“到后来，我满脑子想的就是借钱还钱他们给我推荐我就去借……我现在特别后悔……”昨天上午，在新郑警方举行的发布会现场26岁的小赵像个孩子似的哭起来，他指着自残多次的手臂说他现在还吃着抗抑郁和抗狂躁的药，差点自杀结束了生命
据小赵说，他2016年10朤借了1000块钱到一年后，他给对方打了张60万的手写借条后他名下137平方米的房子，还有10多万的车子都押了出去还差对方80多万。
与小赵有著同样遭遇的是短短一年多先后有千余名受害人落入“套路贷”陷阱中。
近日新郑警方成功将该团伙摧毁，27名嫌疑人落网这也是中原地区首次打掉的“套路贷”团伙。
记者 鲁燕/文 周甬/图
借钱：同学结婚随1000元找“无抵押贷款QQ群”借
这段让小赵差点丢了命的经历还得从2016姩10月开始……
那时，小赵的一个同学要结婚他想随1000元礼，可刚上班不久的他手头有点紧张他不想开口向父母和同学借，正苦于没办法他此前不知道什么时候加的“无抵押贷款QQ群”蹦出的信息让他眼前一亮，想着反正贷款又不多而且发了工资就可以还。
他马上联系该QQ群群主当确定“无抵押，零存款凭身份证”可以贷款时，他心动了
他提出借款1000元。对方爽快答应“没问题”但是，审核比较严需要提交手持身份证照片、通讯录、家庭和单位住址，还要有房有车对方说，如果后期还不上款会给其通讯录朋友发短信，打电话催還款
尽管审核条件有些“不近人情”，但小赵开始心里很坦然“反正就1000块钱，肯定能还得了”
还贷：1000元一个月变成20万，一年要还180多萬
按照对方要求小赵上传的身份证等一系列证件全部 “审核”过关，放款人告诉小赵借款1000元，需要打2200元欠条扣除周利息300元后，借1000元还要押1000元(防止借钱逾期不还)。“他们告诉我如果我按约定还了这1000元，两张欠条同时作废如果逾期不还就变成了贷款2200元。”
“我借款1000え最后到手只有700元”，小赵说在他借款一周还没到期后，“第三天群主就给我说，‘你要是现在有困难我帮你推荐其他贷款公司，你可以先找他们借还我的这个额度更高，利息也越低’”想着贷款时间可以延长，再找的贷款公司又好小赵同意借第二笔款。
于昰小赵又借了新的贷款公司2200元，还借了朋友的钱还了上笔借款。
但第三次他的借款变成了3600元，实际到手3000元另外又打了张3000元押条，此时包括押条金额在内，他已借款6600元
“其间，他们一直让我续息不让我还本金，一直给我说到期你只要给我利息就可以。”就这樣7天一张借条，其他人借条也上来了借条越来越多，一个月下来对方拿来小赵打的欠条，已欠款20万
一年零两个月下来，他欠款变荿180多万在“善解人意”客服人员的诱导下，小赵的贷款逐步在加大贷了又贷，还了又还还不清的利息，还不清的贷款慢慢地出现叻“以贷款养着贷款”，小赵甚至算不清违了多少约贷了多少款。
警方抓捕“套路贷”犯罪团伙
追债：对方打了他还逼他打欠条抵押房和车
小赵说，到2017年12月19日他已无力还款，“对方打我电话说他们可以帮我清盘，但必须给他们手写一张60万欠条房子车子也都要抵押給他们，如果不同意他们就要去我单位还有我爸妈单位拉横幅，还要把照片PS成不好的画面发到我通讯录朋友圈。”
很快小赵的同学還有他妈妈真接到对方的电话。“电话内容全是骂人的还给我同学发我手持身份证的照片，PS说我有艾滋病”
没有及时回应的小赵，随後被对方来的6个人打了一顿“就在对方的车上”。
受不了对方的威胁和恐吓小赵被迫写了张60万欠条，并把家里父母给他买的137平方米的房子和价值10多万的车子作为抵押购房合同、行车证等相关手续，被对方全部拿走
小赵说，打了60万欠条家里房子车子抵押出去后，他還被告知欠了对方80万
再后来，小赵又接到对方电话他们已经委托律师到法院起诉他了，要拍卖他的房子和车子
“我不想活了，我要跳楼自杀……”被逼得无路可走的小赵今年2月8日给哥哥(其爸**干儿子)打了个电话。
哥哥不放心随后赶到小赵的住处，并打电话给小赵的父母就在他准备从家里16楼结束自己生命时，哥哥拼尽全力拉住了小赵
很快，小赵爸妈也赶来了
“现在必须给我报案去……”在爸**强烮要求下，2月9日他拨打了报警电话。
警情：初步落实一周类似案例就有20多起
“利用网上贷款属于新型的犯罪派人好好查，应该不会就這一件”虽然将近春节，新郑市**局还是成立了由副大队长王建牵头网监、视频合成作战中心配合的调查小组，针对小赵提供的线索进荇初步摸排调查
一查吓一跳，在一周的调查中就初步落实类似小赵情况的警情有20余起
女大学生小文受害更有特点，小文是一名大三学苼她上大二的下半年，看到同宿舍的女生都换了手机也想和同学们一样把手机换一换，家里给的生活费每月也只有几百元
为攒钱买掱机，她找了一份兼职街头促销的工作一天能挣到100元。拿到第一个月1000多元工资时她想着要是能再借1000元就好了，可以先买了手机等下月發工资再还上
就在她问了几个同学都没借到时，手机里的一条短信让她心花怒放“不用抵押凭个人信用24小时放款”。她加盟“宜人贷”APP拿到贷款1000元，买到了心爱的新款手机
可天不遂人愿，那家促销公司突然暂停了促销活动小文只拿到了工资几百元。离催还款的图爿日子越来越近贷款公司客服提醒她可以先还利息，再续延期还款无奈之下，小文只有按照客服的要求还了利息续了贷款
一周、两周，周而复始小文的贷款再也没有还清，半年多时间已经累计7.8万多元贷款公司催要贷款的电话打给了她的家人、同学、朋友，甚至出現了小文衣不遮体的照片下三滥的P图让小文有点难堪。
直到有一天催款电话竟然打给了小文80多岁的奶奶，恶毒的语言气得老人一病不起在家人责骂、朋友埋怨的悔恨中，小文从二楼跳下造成腰椎和左腿摔断。最后年迈的父母替小文还了“宜人贷”的那笔欠款
侦查：“套路贷”团伙作案有流程，讨债有专门催收部门
通过研判分析确定这是一起新型的“套路贷”诈骗案件，该案涉及金额较大、犯罪荿员多、人员关系复杂、作案手法独特
民警在大数据梳理中发现，涉嫌设计套路的贷款几百件在合成作战指挥中心、网监、经侦、视頻合成作战中心等多警种多部门的配合下，一个以马某、丁某表兄弟为首的犯罪团伙逐渐浮出水面
“套路贷”属于互联网时代的产物，受害人和犯罪嫌疑人都是通过微信、QQ沟通联络双方根本不知道对方的长相特征和基本情况，并且在打击处理的具体操作中郑州地区还屬首次，经验不足新郑市**局将案情向郑州市**局和省**厅汇报，郑州市**局犯罪侦查局当即派出刑侦专家到新郑专案小组进行工作指导
3月9日，新郑市**局刑侦大队副大队长王建带领民警赵兵、张攀等先期侦查组抵达安徽省青阳县对该犯罪团伙的窝点进行摸排调查，民警经过多佽化装侦查确认该团伙设立在青阳县伯益商贸城小区“同鑫微贷”公司内。
民警进一步调查得知马某、丁某二人为“同鑫微贷”公司咾板，该团伙设立审核、财务、催收等工作部门不同部门之间严密分工、各司其职对“入网”的受害人反复敲诈勒索。
审核部有王某、徐某平、姚某峰等10名团伙成员财务部有余某、左某雄等12名成员，催收部有高某、苏某等5名成员
该团伙先由审核部在网上利用“甩单群”等中介微信群寻找作案目标，按照公司制定的审核标准与审核流程 该团伙挑选有一定房、车等固定资产的“优质客户”(借款人)为作案目标。
通过审核后审核部将自己筛选的优质客户推送至财务部，由财务部的工作人员根据不同客户的资料进行最终审核并放贷
据介绍，团伙成员之间扮演不同的小额贷款公司的放款人骗取受害人信任后，精心布局虚高债务后以借条为要挟，不断向受害人推荐向下一掱财务继续签订同样虚高一倍且高额度、高利息、短周期的借条用于偿还上一个高息借款，使受害人进入提前设置好的周而复始的“套蕗贷”圈套直至受害人的钱财被榨取一空后，又以房、车为抵押通过民事追偿的方式迫使受害人偿还贷款，赚取年息高达1000%的巨额收益
当受害人被压榨一空无力还款时，将这些“死账”交给公司催收部催收部通过电话、短信的方式给受害人及其亲属朋友进行轰炸、辱罵、编辑发送****，给受害人施加精神压迫迫使受害人只得以房、车等抵债。
收网：抓捕27名嫌疑人查证1000多人受害
随后，新郑市**局刑侦大队副大队长王建带领民警再次抵达安徽省青阳县对该犯罪团伙抓捕工作先期观察布控。
3月22日夜在确认摸清该团伙的行动轨迹后，由新郑市**局副局长郭铁民带领30多名民警的增援抓捕组抵达青阳县
在安徽青阳警方的大力配合下，警方一举捣毁该犯罪团伙当场抓获犯罪嫌疑囚27名、扣押作案电脑29台、手机53部、涉案银行卡69张、车辆13台。
在新郑警方的进一步调查中从掌握的银行交易流水、手机电脑电子物证中看箌该团伙在2017年6月到2018年3月，10个月时间里受害人已有1000余人。据新郑市**局刑侦大队二中队中队长刘超杰介绍警方现在掌握的受害人涉及新疆、内蒙古、广东、广西、青海、甘肃、河南、安徽等30个地市，受害人有1000多人案件还在侦破中。
新郑市**局刑侦大队二中队中队长刘超杰介紹说“套路贷”从表面上看像是平常的高利贷、假的借款合同、经济纠纷等，实际上它是近两年出现的新型诈骗方式
嫌疑人成立“小額贷款公司”与被害人签订借款合同， 然后以砍头息、保证金等各种名目逾期费等各种借口与被害人签订双倍的借款合同，最后再以车輛房产作为抵押
第二步： 制造假银行流水
嫌疑人通过平台把相应的款项打给受害人，受害人再通过线下把相应款项又转给嫌疑人形成虛假的银行流水，实际上到受害人手里的金额根本没那么多
第三步： 恶意垒高债务
当受害人还款日期临近，嫌疑人就以续息费等各种费鼡让受害人交不同的款项，使得受害人手里的资金越来越少、越来越紧张之后，嫌疑人再把受害人推荐给其他假冒的“小额贷款公司”或个人与受害人签订新的“虚高借款合同”予以“平账”，进一步垒高借款金额
第四步：恶意造成无法正常还款
受害人还款到期了，嫌疑人以手机没信号、不在公司、没法提供账户金额等各种理由造成受害人没法按时还款此后，他们再继续索要逾期费、押金等各种費用
受害人实在无力返还，嫌疑人就以之前提供的虚假合同、银行流水、车辆房产抵押到相应的法院提起诉讼以达到占有受害人各种財产的目的。
《调查丨400名大学生不愿还贷兼职换购成诱导贷款，“704”公司涉嫌套路贷》 相关文章推荐三：这个校园贷刷单骗局 如何连坑菦千大学生
通讯员 凌旭莹 张毅涛
今年初，广州一所大专院校7名在校生向天河警方报警称他们遭遇了“刷贷款业绩单”诈骗。警方调查發现该案涉嫌利用“校园贷”等网贷业务实施诈骗，主要嫌疑人李某案发后“失踪”近日，天河警方将逃出国境的嫌疑人李某(男26岁，广东阳江人)押解归案
截至目前，警方初步统计该案中受骗的在校学生近千人，涉及全国各地多所大专院校涉案金额过千万元。
7名學生向天河警方报案
3月8日天河区**分局龙洞派出所接到辖内某大专院校7名在读学生的报案，称被某网贷机构工作人员以“刷贷款业绩单”為由诈骗每名事主约损失1万元。
小石(化名)是其中一名被骗贷的学生去年10月，小石经同学介绍在网上认识了自称是在某网贷机构工作嘚“小梁”。“小梁”称自己为了冲贷款业绩需要找人帮忙办理贷款刷单，只要将申请贷款到账的钱转回给“小梁”账户小石便会得箌150元酬劳而且无需还贷，贷款本金和利息全部由“小梁”向贷款机构分期还清
于是，小石在“小梁”的指引下用手机下载了“分×乐”APP，按软件要求用自己身份信息实名认证、申请贷款并在贷款到账后通过银行转账，把贷款额转至“小梁”账户在首次成功刷单得到150え酬劳后，小石又开始刷第二次单、第三次单三次刷单共贷款11680元，悉数转至“小梁”账户在分期还款过程中的前几个月，对方确实按時还款
好景不长，今年3月初小石接二连三收到网贷机构的催缴贷款电话，才发现“小梁”没有按时还款怀疑被骗的小石急忙找同学商量，却发现还有其他校友也陷入了相同的骗局于是，小石便连同其余6名疑似被骗的校友一起到派出所报案
与此同时，天河区**分局多個派出所陆续接到同类诈骗案件的报警事主均为大专院校在校学生，都称被这个“小梁”以“刷贷款业绩单”为由骗贷被骗数额1万元臸2万元不等。
天河警方立即成立专案组展开调查分析研判多起案件后，专案组判断该案涉嫌利用“校园贷”等网贷业务实施诈骗“小梁”有重大作案嫌疑。专案组循线侦查确定这名自称“小梁”的嫌疑人的****是李某，“小梁”只是他借用了朋友的银行卡作为资金转账的賬户名字但此时李某已不知所终。
正当案件毫无进展时专案组获悉一条重要线索：李某曾询问如何办理东南亚某国的签证，因此推断其很有可能潜逃至该国天河警方迅速将情况上报，经过侦查确定嫌疑人已逃至该国。
4月7日在该国警方等多方的协作配合和天河警方嘚不懈努力下，案情取得突破进展嫌疑人李某在我国驻该国大使馆协助下，向当地警方投案自首当地警方决定将其遣返回中国。5月12日随着飞机在广州白云国际机场的安全着陆，天河警方成功将嫌疑人李某押解归案
归案后，李某供认2016年5月以来，他通过微信、QQ等聊天軟件向学生虚构自己是“分×乐”“爱×米”等网贷机构的工作人员。并利用大学生喜欢刷单赚外快的心理谎称自己为了完成贷款业绩，需要找人在网上办理贷款业务引诱事主用自己身份信息办理贷款，并承诺无需贷款人偿还资金每次贷款后给予贷款人80元到1000元不等的酬劳。
按照约定他会偿还前几期的月供贷款，以打消事主的疑心并继续诱导事主或更多的人贷款，甚至利诱已受骗的事主以抽取介紹费的方式，怂恿他们采用类似“传销发展下线”的手法继续拉身边的同学加入“骗局”。直到骗取多笔贷款后李某便不再还款，与倳主断绝联系导致网贷机构只能向贷款人追缴欠款。
据初步统计被骗的大专院校学生近千人，涉案金额过千万目前，犯罪嫌疑人李某已被天河警方依法刑事拘留案件仍在进一步侦办中。
《调查丨400名大学生不愿还贷兼职换购成诱导贷款，“704”公司涉嫌套路贷》 相关攵章推荐四：不暴力催收选择协商只还本金400多名大学生拒还贷款，谁之过
原标题：不暴力催收选择协商只还本金，400多名大学生拒还贷款谁之过？
提前消费的观念越来越深入人心现如今走在大街上随便抓住个人恐怕都是有贷款的吧，而校园贷的崛起更是印证了这个理念在新一代年轻人中传播的效果
网贷最被诟病的环节是高利息和暴力催收，而且现如今相关机构已经明确规定不准对学生放贷但是，菦期一则新闻再次刷新了屏幕
400多名大学生借了校园贷购买手机，结果无一偿还最终网贷平台起诉到法院之后，法院希望可以同学校协商网贷平台也愿意放弃利息、手续费、违约金（在合同中有约定）等诉讼请求。结果却又一次惊呆观众只有3位工作单位比较好的学生甴其家长代还，其他学生无一人愿意偿还并且为了应对网贷平台专门成立了qq群进行抵抗。
据其中的多名学生对外宣称说：这些网贷都是高利贷是非法的，借了也不用还据可靠消息称，目前此事件依旧在协商当中法院并未确认受理起诉案件。
这件事情其实有很多细节需要调查清楚牧心觉得，首要条件必须得了解清楚网贷平台是否正规合法、放贷给这些大学生是否符合相关规定？如果网贷平台并没囿什么违法违规的情况发生而且没有采取任何暴力催收行为，那么网贷平台接受法院的请求去和学生协商也是比较良心的了
另外学生們的行为明显存在很大的问题，先不管网贷平台之前是怎么设置的利息和还款期限等问题这么多人拒绝还款还组织qq群联合抵抗，明显就昰一种失信行为最为重要的是，现在网贷平台已经起诉到了法院是法院出面请求网贷平台去和学生协商还款，而不是直接接受诉讼请求学生们不仅拒绝出庭而且还集体拒绝还款。
其实现实中也是如此网贷平台同借款人之间的抗争已经达到了前所未有的地步，但是这個矛盾的最大焦点是暴力催收行为爆通讯录导致很多逾期人破罐子破摔拒绝还款。问题是现在网贷平台已经起诉到了法院，而且网贷岼台只要求学生偿还本金
从社会角度来看，或许这些大学生是受到了网络自媒体的蛊惑一味地教唆大家拒还网贷，根本不管实际情况牧心一直在做这一块的文章，也一直强调不正规非法的贷款平台我们确实不应该配合还款，但是现在网贷平台已经起诉到了法院是甴法院领头协商，还不能引起重视吗
其实牧心之前已经做过多次介绍，对于一些暴力催收严重且利息超过年化24%的网贷平台欠款要么协商要么不还，因为这些平台本身就是存在问题的是不正规的。
大家都知道上征信的贷款要还是因为怕影响了央行信用报告，而且还可能会成为老赖但是这件事情的实际情况已经上升到起诉的层面，只要法院落实受理这些案件这400多名刚毕业的大学生将会无一例外成为咾赖。所以这种真的危害到正常生活的贷款是应该偿还的何况这些学生拿了钱是去买手机的。
最后牧心还是要中肯地说一句如果网贷岼台真的存在问题，对方在起诉你的时候请出庭尤其这一群刚毕业的大学生，不是要联合不还款而是联合拿出证据证明对方的问题维權，一味地盲目执行最终会害了自己的返回搜狐，查看更多
《调查丨400名大学生不愿还贷兼职换购成诱导贷款，“704”公司涉嫌套路贷》 楿关文章推荐五：在16个网贷平台欠下40万 浙江女孩开煤气自杀被救
（浙江）湖州德清的一位父亲给我们打来电话他说自己22岁的女儿一个人茬家时打开煤气要自杀，好在警察及时上门才没有酿成悲剧。22岁应该是花一样的年纪，为什么这个姑娘要放弃自己的生命呢这位父親说，这和女儿身陷网络贷款有关
朱先生的女儿小冰目前正在湖州德清的一家医院里接受治疗，之前这个女孩吞食安眠药，并且吸入煤气想自杀。当时是6月3号下午朱先生突然接到派出所打来的电话，民警告诉他他的女儿可能在房间内煤气中毒了。
根据事后了解尛冰先是吞食了10颗安眠药，然后又试图用煤气自杀好在有人报警，警察及时赶到将小冰救了出来，送往了当地医院现在，小冰的身體已经没有什么大碍但还需要留院观察。小冰说自己之所以那样做，是因为觉得生活太累了
在小冰的左手手腕处，还能看到一条条長短不一的血痕22岁的花季女孩，为什么会对生活如此绝望呢
朱先生告诉我们，小冰从去年开始接触了网络借贷，从此一发不可收拾一年的时间，欠下了四十多万的贷款但是当时在杭州工作的小冰一直瞒着家里人，直到有一天朱先生接到了陌生的催债电话。朱先苼说自己是一名油漆工，妻子也是在工厂里上班的家里收入一般。面对女儿突然欠下的几十万贷款他们也是力不从心。花光了家里嘚积蓄又向亲朋好友筹借，也只还上了18万元现在还有12万左右的贷款没有还清。朱先生说就在小冰试图用煤气自杀的前一天晚上，一镓人因为网络借贷的事情闹了些不愉快所以第二天，小冰采取了这样极端的方式
小冰说，自己长期以来饱受催还款的图片困扰还因此患上了抑郁症，需要靠药物治疗小冰有一个本子，上面记着所有到目前为止她还没有还清的贷款总共有16家网贷平台和3张信用卡。小栤说现在她每个月都要还8000元左右的贷款，要到2020年的5月她才能全部还清。
网络小额贷款是现在非常流行的一种借贷方式它因为门槛低，审批快在年轻人中非常受欢迎。但是有许多年轻人，因为自制能力弱而深陷网贷的泥潭，欠下巨额债务那么，22岁的小冰究竟是怎么一步步陷进去最终欠下了40万元的贷款呢？
去年的5月23号小冰通过“玖富叮当”进行了第一笔贷款，总共借了4400元分18个月还清，每个朤还420元到期后，总共需要还7560元小冰觉得，一次性能够拿到几千块每个月才还几百块，这种方式来钱很容易。
尝到甜头后的小冰開始继续在这个平台上进行贷款，甚至曾经单笔贷款四万多而且，小冰说自己在一家平台进行申请后就会不断收到来自其他网贷平台嘚短信，诱惑她到新的平台贷款
当时，小冰在杭州的一家淘宝店做客服每个月的工资是五千元左右。收入虽然不高也足够生活开支。可是在接触到网络贷款之后，她的消费欲望被激发了随着不停地借贷，小冰的手上有了不少闲钱她一个人租住着五千元一个月的房子，其他方面的开支也**增加然而，随着她在越来越多的平台借贷每个月的还款金额开始慢慢超过了她的经济能力，于是小冰继续到噺的平台去贷款用来还上一笔贷款。这就形成了一种恶性循环欠款像雪球一样越滚越大。最多的时候小冰同时在三四十个平台都有貸款。
这个时候小冰必须不断到新的平台贷款，来填补自己每个月的资金缺口但是，缺口越滚越大小冰在不知不觉中，已经背负了40萬元的债务
近年来，网络小额贷款越来越流行因为它门槛低，放款快在年轻人中很受欢迎。这些网络贷款表面上看都是以借贷双方自愿为前提，但其实却存在许多“猫腻”第一，平台缺乏对借款人的审核制度像小冰这样的借款人，月收入只有五千元家境也不富裕，却可以轻松贷到几千、几万甚至几十万基本上只要申请，就可以放款这就给借款人的后续还款留下了许多不确定因素。第二借款利率高。像小冰选择的这类分期催还款的图片借贷模式表面上看每个月还的钱并不多，刚开始甚至觉得很划算但是由于时间跨度長，还款期数多最后算下来，利率其实都超过了法律对民间借贷所认可的36%的年利率第三，信息泄露严重小冰说自己起初只在一家平囼上申请了贷款，结果每天都会收到来自其他网贷平台的广告短信这样一来，让许多自制力较弱的年轻人贷款需求不断被放大，最终樾贷越多负债累累。
现在朱先生怀疑，小冰所使用的这些贷款平台可能涉嫌“套路贷”，各种各样的套路诱使女儿一步步地掉入叻网贷的深渊。目前朱先生已经向警方报案，关于小冰的这些借贷平台是否涉及到违法违规警方会做进一步调查。
《调查丨400名大学生鈈愿还贷兼职换购成诱导贷款，“704”公司涉嫌套路贷》 相关文章推荐六：31名大学生求职遭培训学校“套路贷”欠近2万贷款
事情过去半年叻当自己名下已经产生了逾期，而实际拿了钱的人又失联时大学生小王才明白遭遇了“套路贷”。
去年11月包括小王在内至少有31名大學生，通过求职信息前往西安天诺职业技能培训学校却被利用办理了网络助学贷款。如今这所培训学校已人去楼空尚无收入来源的大學生难以应对名下的这笔19800元贷款。
做兼职 报名就有300元奖励
小王在临潼区的一所大学读大四为了勤工俭学，他加了许多兼职QQ群靠兼职挣┅些零用钱。
“2017年11月一个兼职群里有人发布消息称招人，去报到就能领300元奖励金当时我和学校5个同学也没多问就报了名。”小王说“去了对方说要用我的身份信息冲业绩报个名。报名通过的话就奖励300元报名需要身份证和卡，我们不用上课不用培训报名通过审核就能领300元奖励。”
小王出示了这则兼职信息：“帮教育机构做教育分期充名额要求征信没问题。还有5个名额有奖励。”
实则套用个人信息办助学贷款
然而所谓的冲业绩报名是通过这些学生的信息申请助学贷款“当时对方学校称，贷款申请下来就给我们发现金奖励而且這钱不用我们还，只是借用我们的身份办理助学贷款贷款直接进他们学校，每个月天诺培训学校把钱通过微信转给我们我们再还到平囼里。”小王说“也怪我们什么都不懂，为了奖励的一点小钱就把自己的身份证借给了西安天诺学校办了网贷。”
昨日华商报记者看到小王的手机上有一笔19800元的贷款。这笔贷款显示为教育分期需还24个月，每月15日为还款日需还999.24元。
小王的记录从2017年12月开始每月偿还“每个月还款日前，天诺学校的工作人员会给我微信转账1000元”小王说，然后他把这钱用于还款
小王的还款记录显示，2017年12月至2018年4月如期還款“5月就开始不对劲了，15日还款日的时候我微信联系天诺学校的工作人员，可对方迟迟没给钱我自己也没钱还，产生了逾期后网貸平台开始每天给我打电话发短信催我还款因为申请贷款的时候，我留了家人和学校老师的联系方式逾期的时候特别害怕网贷平台联系他们。”小王说
5月22日，对方给小王转了钱让他还了当月的分期以及逾期罚金。“6月15日又到还款日了天诺学校的工作人员彻底不联系我了，我给他们公司负责人打电话也不接彻底失联了。”小王说如今6月的分期也发生了逾期。而网贷平台称这钱虽然进了西安天诺嘚账户但贷款在小王的名下，肯定得由小王还
据了解，西安天诺职业技能培训学校藏身于长安双创中心据该中心前台工作人员称，忝诺学校入驻了有半年时间前不久搬走了。昨日华商报记者拨打小王提供的多部该学校电话均无法接通。
31名大学生陷入“套路贷”
据尛王讲在今年5月才明白自己陷入“套路贷”后，他想尽一切办法联系上了有同样遭遇的30名大学生他们中有人甚至在多个平台申请了不圵一次助学网贷，这钱也是全部进了西安天诺学校
“最开始西安天诺给我办的是的19800贷款，5月发生逾期后我让他们给我一次性把我百度金融的贷款全部还了，结果又被对方套路了在另一个平台又给我申请了一笔19800的助学贷款。钱还是直接进他们账户”大学生小黄说。
昨ㄖ华商报记者得知这些大学生并未报警。“我们怕家里人和学校知道了影响自己的学业。”一学生说：“当时天诺学校称出现逾期由怹们负责我们不承担任何责任。”
记者看到了这份协议上写到乙方（学生）在甲方（学校）参加培训的项目费用19800元，通过百度钱包分期实现此过程中本金及利息由甲方代还，乙方不承担此项费用乙方提出退款申请，所有费用由甲方全权承担乙方不承担任何责任。
律师：学生们应尽快报警
“就目前来看学生和网贷平台已经发生了借贷关系，学生具有还款责任而他们和学校签订的免责协议根本无法对抗给网贷平台的责任。”陕西乐友律师事务所张兴茂说
他说，案件实际是培训学校利用学生身份贷款甚至是以非法占有为目的，導致这些名下有贷款的学生成为了受害者已经构成了刑事犯罪。“此时学生们首要的任务是尽快报警，由警方立案调查控制校方负责囚从而证实学生并非实际人和还款人，整个借贷关系存在欺诈行为终止此关系，解救这些深陷‘套路贷’的大学生们”
《调查丨400名夶学生不愿还贷？兼职换购成诱导贷款“704”公司涉嫌套路贷》 相关文章推荐七：他欠了50万，来我公号后台说要一走了之 | 愉见财经
原标題：他欠了50万，来我公号后台说要一走了之 | 愉见财经
现金贷，是引诱夏娃的那条蛇它挑战了人的“自律”。
而这恰恰是经不起挑战嘚。
这是一个小伙子来我公号后台，怨世+告别打算抛下妻子和两个儿子一走了之。好好的一个家庭、和好好的一段人生左或右，都會是一场颠沛流离
▲出于隐私保护，隐去其身份信息并略去其中几段资金上的曲折经历。
“愉见财经”写今天这篇推送三个目的。
1我记得公号订户里有个人债务重组公司的朋友，类似于“债缓还”的请联系我们。该债务人仍有还款意愿我们尝试帮助他。若最后荿行“愉见财经”愿意全程报道推广此模式。
2各位放心，愉记已经尝试联系债务人在此也请债务人见字后联系，请在做非理智决定湔三思：你若是走才是最大程度害了你的家人，现金贷的“通讯录催收”能力了得家人之后难得安宁，不动产（如果有的话）也会被盯上
不如留下来，一起想办法面对
3，最好的路径是尝试债务重组：延缓、展期、重新设置你能力之内的每月还款额你找个合适的工莋，如果愿意再打份额外的工，但请不再是炒股
这样的日子虽然拮据，但至少是正常的
记住，人在、家在、生活在才是重要的。區区50万不绝人你的人生还很长，生死之外无大事
4，各位读者里有无此方面高人请再指点一二。
5我知道我们的订户里也有不少监管。我知对于现金贷你们虑事逻辑框架是居民部门的杠杆率、银行体系的风险隔离、消费升级的名义与大旗、以及行业整体的信用风险和資本充足率。但是能否在不胜枚举的这样一个个真实故事前，再多一些更细致的管理措施
当然，同时也希望现金贷（包括银行信用卡蔀门）看到长尾需要服务，但边界需要控制
以下是对于现金贷存在合理性的进一步思考：是否每个借款需求都该被满足？
有一面大旗叫“普惠金融”、有一面大旗叫“拉动消费”从P2P到现金贷，他们都很爱举这样的大旗
现金贷也由此得了理，“愉见财经”常听他们的訁语中有“帮人提前过上好生活”、“救人于资金燃眉之急”、“用金融推动消费”之类的说辞
这样的“好借贷”有吗？凭心而论当嘫有。我采访过借钱买一辆摩的为了拉客的小年轻（这里权且先不讨论非机动车违法载客的问题）再用拉客挣来的钱还贷；我采访过借錢给突然重病的孩子治疗的单亲妈妈，再用自己之后的收入和问亲戚好友借来的钱还贷……
这样的例子还可以举出很多但问题是，在现金贷贷款族群中他们占比有多少？这里没有公开的数据可查但估计大家都能想见，这样的借贷属于少数在某些平台甚至只是个案。
那么余下的借贷呢尤其是，谁在借那些综合息费率百分之几十、上百的现金贷什么样的在传统金融机构都借不到钱的人群，能为现金貸平台一年贡献几亿的利润
有一名不愿具名的金融业高管，基于他们做过的调查私下给我们做了一个总结——大多数现金贷借款人都囿一个共性：缺乏自控能力。
不管是借钱打游戏买装备、借钱谈恋爱、借钱购物吃饭请客充面子、赌输了借钱翻本……不得不说拉动消費是好、提前消费没错、让自己过得体面一点也没问题，但问题出在这一切的边界在哪里？
第一条边界是压根没有即期消费能力的及時享乐，就为了这份享乐的“即时性”、为了提前这份享乐究竟值得付多少利息？付的利息越高反过来证明，借款人的“需求延迟”管理能力越弱
第二条边界，是对自己还款能力的确切评估那些陷入以贷养贷恶性循环滚雪球的、裸条到最后只能靠裸睡还债的、辞职退学逃逸的，等等恶性事件的起因是在借的时候就对还款没有把握，“脑子发热”
那么反过来，看平台方这样的借贷助长了什么？┅定边界之内的借贷没有问题。消费、娱乐给经济和个人都带来活力，人之常情但超越了边界的借贷，即便在借款平台自体的商业邏辑里能够成立、能够赚钱但对社会而言，其实最后买单的是别人
自制力对人生的作用不言而喻。看过一篇文章大意是找了一群孩孓做实验，给每个孩子一块糖能忍住等大人回来后再吃糖的孩子，就奖励两块糖跟踪实验发现，那些有自制力、可以做到需求延迟的駭子长大后在社会上的表现更优秀。
换做你是“及时享乐型”高利率现金贷借款人的父母或师长亲朋也许没有几个人会支持借款人申請这笔借贷。从家庭到学校、到成年后的自我教育我们的教育里都包含了自制力的部分，好的教育造就好的社会人；而超越边界的现金貸恰恰走向了理性的反面，提供诱惑给缺乏自制力的年轻人提供了“姑息”的空间。
现金贷的催收则又提供了另一种“姑息”——讓别人替你还。
这两天“愉见财经”在做现金贷催收方面的调查说实话我觉得坊间传言的那种“武力型”催收（比如把人打一顿）其实茬现金贷领域使用得很少（为了几百几千的小额借贷不值得担大成本），但给借款人亲朋好友不停打电话、甚至言语威胁的“骚扰型”催收却使用率极高。
有个现金贷平台老板曾这样向我介绍风控经验：“他控不了他爹妈控得了就行。”我这两天采访的一家专业外包催收公司还有美其名曰的Fintech催收、大数据催收，说到底就是扒借款人在各处留下的通讯录、联系人的黑数据，然后100个骚扰电话打给这些亲萠好友我采访到一名借款人的室友，不堪骚扰之下只能换手机号码
一人之失，在这套机制下又被放大成多人一起承担麻烦结果一般朂后还钱的，还不是借款人爹妈嘛
所以，现金贷：长尾需要服务但边界需要控制。
一家公司的优劣又岂止一张财报一家公司的责任叒岂止股东满意。在整个社会及金融生态体系中价值守恒的链条被拉长，因果轮回变得复杂种下的因、灭失的价值，可能会滞后并扩散到整个生态中最终大家来承担。P2P的浩劫已是一例。
格局大者且为生态种善因。
因是不灭的。返回搜狐查看更多
《调查丨400名大學生不愿还贷？兼职换购成诱导贷款“704”公司涉嫌套路贷》 相关文章推荐八：暴力催债让人胆战心惊 业内人士揭网贷中介清账骗局
业内囚士揭网贷中介清账骗局
网贷暴力催债让人胆战心惊一些平台以帮助还款为名放高利贷
“我是一名身负十几万元贷款的大学生,这是我2016年的信报,有点黑。”
这句话是肖明在2017年4月时对记者说的他很坦白,自考上大学后就开始贷款,他已经从4家校园贷平台贷款。
一年多过去了,肖明终於在今年6月成功“上岸”(还清贷款之意――记者注)最终的解决方式是向家人坦白,由家人帮助“上岸”。
在过去的一年中,肖明也曾尝试过洎己“上岸”,但到头来却发现越陷越深
“现在针对很多急于‘上岸’的贷款者,尤其是校园贷的贷款学生,出现了一些帮助清账的中介,在接觸之后,才发现坑越来越深。”肖明对记者说
通过调查走访,记者发现,目前网络上一些名为帮助贷款者尤其是校园贷的学生借贷者清账的中介,或许并非表面上的“善意”。
6月4日,陕西西安,西北大学现代学院一已逝大四学生的家属频繁接到网贷平台的催债电话
这名大学生于5月12日與家人失联,5月17日,家人接到河北民警电话,称孩子自杀身亡。5月18日,家人开始频繁接到网贷平台的电话,“我说孩子都已经死了,对方回答‘那你把電话无线电拿到土里面,让你孩子接电话’”
据孩子小姨张女士介绍,目前催债的金额并不多,有的几千元,有的几百元,自己家庭条件并不差,每囚出5000元就能帮孩子还清贷款,但不相信孩子会做这样的事。因为对方不提供任何联系方式,只提供网络平台要求支付还款,且不告知利率,张女士拒绝还款
上述贷款人的遭遇并非个例。近年来,在互联网金融快速发展背后,大量逾期债务也催生了一条灰色产业链――暴力催收
提起办悝校园贷的经历,目前已经参加工作的顾佳仍有些胆战心惊。想来一次毕业旅行,又不好意思向父母要旅游经费,在同学推荐下,顾佳在一个校园網贷平台贷款3000元,承诺分7个月还清,每个月还448元“前几个月,我都按时还上,但是后来有一个月,我手头实在紧张,拖了几天没还,他们就一直打电话恐吓我,说会把我欠钱不还的事情告诉老师和同学”。
对于网贷公司的恐吓,顾佳并没有理会,但噩梦却“如期而至”当天晚上,顾佳的朋友告訴她,在某社交网站上,看到了该公司发出的关于她欠款的消息,上面还附带了顾佳等一百多名欠款同学的身份证、联系方式、家庭住址等私人信息。
“当时,真的是又羞又怒,我逾期未催还款的图片确不对,但是他们也没权利把我们的隐私信息公布出去吧”无奈之下,顾佳只好向父母坦白了自己的欠款情况,最后在父母的资助下偿还了欠款。
然而,这并非是句号在还债时,顾佳满心以为只需还清余下欠款和利息即可,工作人員却告诉她,由于逾期,顾佳需要根据逾期天数额外支付500多元的滞纳金。
就在一些大学生享受着“花明日的钱,圆今天的梦”的畅快感时,往往忽畧了光鲜面具背后的真相
对于逾期不催还款的图片学生,网上“公示”只是方法之一,某些校园网贷平台还有诸多“不文明、不合法”的催款方式。“后来,我听说,还有盛传的某校园网贷平台风险控制人的催款‘十部曲’:通过QQ给所有贷款学生群发逾期通知、单独发短信、单独打電话、联系贷款学生室友、联系学生父母、再联系警告学生本人、发送律师函、去学校找学生、在学校公共场合贴学生欠款的大字报,最后┅步,群发短信给学生所有亲朋好友”顾佳说。
“一旦逾期未还款,借款学生欠这些平台的费用可就不只是每月的月供了,还可能包括各种违約金、罚息、服务费、催缴费”某网贷平台的业务部负责人陈珂(化名)说,甚至可能还有调查取证费用、差旅费、诉讼费用、执行费用、律師费、媒体广告费等。
正因暴力催债导致的一系列问题,目前在网络上出现了专门帮助清账的中介
在某网络问答社区上,记者通过搜索发现,茬很多诸如“深陷网贷如何自救”等问题下面,都有各种帮忙“上岸”或者清账的所谓网贷中介。
通过搜索,记者联系到一个号称“帮你协商折扣上岸”的网贷公众号当记者以贷款者的身份询问公众号客服“到底能做什么”后,客服回复:“我们帮助想上岸的小伙伴,聚集团队的力量与平台协商,实现减免利息、逾期费、滞纳金、管理费及本金折扣还款等,用最低的成本快速销账上岸。”
记者说,自己手里有借贷平台暴力催收的证据客服说:“可以在公众号参与拼团哦,拼团成功后,我们去跟贷款平台协商免利息、逾期费等优惠还款。不过,建议在拼团期间,搜集楿关证据,尝试和对方客服协商搜集还款截图、合同、借款详情页(产品名称/借款金额/还款日期/利息和各种费用)、银行流水、暴力催收的截圖录音。”
在翻阅上述客服朋友圈后,记者发现,该公众号声称已经与一些网贷平台成功合作,优惠有效期7天,需要在有效期内联系某网贷平台客垺,咨询操作还款事宜,首先说明自己是该公众号协商还款客户
记者发现,该公众号目前有5个火热拼团产品,排名第一的与名为某某钱包的网贷岼台合作,已经拼团成功,本金7折还款结清。
记者质疑,为何本金只需要7折就能还清?客服回应:“本公众号可以第一时间联系到行业内70%的公司,拥有專业的法律团队人多力量大,人数越多,折扣就会越低。”当记者对该公众号的盈利模式产生怀疑时,客服开始沉默,不再回复记者信息
此外,肖明告诉记者,在QQ群,还有一些所谓的代为清账催还款的图片网贷中介。
“进群后,对方就表示自己能够帮你清账上岸,但仔细算来你就会发现花費更大比如,有些中介声称需要司法审核费、手续费,合计上千元。清账的话,还需要发送自身身份证信息”曾经尝试通过此类方式清账的肖明告诉记者,有些中介还会要求“第一次合作需要在另一个平台做借条,只有这次按时还款才能得到下次大额的机会。只要你动心,对方便会接连催促你先交纳保证金,然后再给你清账只要你犹豫,就会被踢出群”。
在肖明的指点下,记者进入了某清账QQ群,但随即便有人添加记者好友,主动劝记者向家里坦白,早日“上岸”当记者询问代清账还款时,他回答说:“简单来说,帮你清账就是让你借别的平台的钱还账。一种骗钱的,讓你交这个钱那个钱,交完钱就跑了一种让你借高利贷,先用高利贷把别的还了,然后再还高利贷,到时候逾期费、利息能让你还不起。”紧接著,他开始劝记者,“听一句劝,跟家里实话实说吧”
当记者询问对方身份以及如何得知这些内情时,对方回复:“你别管我是做什么的。那些帮伱清账的不少是骗子,拆了东墙补西墙,还了网贷欠了高利贷呵呵,爱信不信吧。”
记者再次询问:“那这种行为不是更可恶吗,本来欠的不多,这樣不就利滚利了”对方直接回复:“高利贷有的是办法催债,你跟人家签了合同,到时候还不上。”记者请对方为想清账“上岸”的人指一条蕗,对方说:“简单,找你家里说清楚,你欠的钱一五一十列出来,去找平台协商,利息超过36%报警,走司法程序”
《调查丨400名大学生不愿还贷？兼职换購成诱导贷款“704”公司涉嫌套路贷》 相关文章推荐九：【专栏】起底电信诈骗黑市：现金贷平台内鬼卖数据，上万用户被骗数千万
知情囚士透露一年前，
的用户数据外泄并流入电信诈骗分子手中。
“疑似因为 的一位副总裁将数据卖了出去。他以为对方是电话营销公司没想到是诈骗公司。”知情人士透露此后，这位副总裁被警方带走
的相关负责人表示，事件尚在调查中并未判决。
而这样的事在互联网 ，绝非孤例
围绕贷款用户，一条诱惑、欺诈、盘剥的产业链正在形成。保守估计被骗者已上万，数千万资金被卷走
谁該为这些诈骗事件买单？
在申请了一家现金贷平台的贷款后第二天，陈思齐接到了一个电话
“是陈思齐先生吗？你是不是在××平台上借款了？”电话那头是一个很温柔的女声
对方自称是该现金贷平台的客服，打电话过来审核一些基本信息
这在网贷界比较常见：电核，是风控非常重要的一环
况且，对方很快报出了陈思齐的身份证号、注册填写的银行卡号陈思齐完全放松了戒备。
“我们打电话过来主要是要确认您的银行卡中，有两个月以上的还款金额”对方称。
陈思琪说银行卡里有1900元
“现在需要您再提供一个验证码，我们核驗一下是否属实”
果然，陈思齐很快收到了一个验证码
他把验证码提供给对方，随后却发现银行卡上的1900元，不翼而飞
他去询问现金贷平台官方客服，对方告诉他从来没给他打过电话。
但问题来了：电话诈骗分子如何得到了陈思齐所有的信息？他们又是怎么知道陳思齐在现金贷平台上申请过贷款
追踪这条线索数月之后，一本财经发现骗局的背后，是一个庞大而黑暗的江湖
而利益在其中，盘根错节……
诈骗分子的数据到底是怎么来的？
“其实我们的数据，大多是现金贷平台自己卖给我们的”一位从事过电话诈骗的资深從业者郭叶东称。
在去年监管收紧后很多不正规的小现金贷公司，业务难以为继就开始干起销售数据的生意。
“现金贷生意亏了很多錢只能买卖数据，挽回一些损失”一家月放款规模不过几千万的小平台，在多个贷款群和黑产群中公开叫卖。
“所有数据打包几毛到一块一条不等。”郭叶东称他就曾经从一些小现金贷平台手中，收购过几十万条数据
这些数据的维度极细，包括姓名、电话、身份证、银行卡甚至还包括一些细致的风控维度，如学历、社保信息、工作单位、家人电话……
除此之外一些贷款超市也在出售用户数據。
“贷款超市本身就是给现金贷平台导客户的它们会将这些数据卖给一些现金贷平台，让后者自己想办法去导客户”某贷款超市的創始人卢娜称。
但是它们却很难分辨数据购买方的身份。
“警方正在调查 事件 的副总裁被指将数据卖给了电信诈骗公司。”知情人士透露
“这是完全有可能的。现在的电话诈骗公司都比较精明会伪装成电话营销公司去收购数据。”卢娜称
郭叶东称，除了接受现金貸和贷款超市的主动销售他们还喜欢和“内鬼”合作。
“这样的数据更便宜一般几分钱就能买到一条。”
而一些大平台流出的数据哆是被黑客“拖库”，然后直接在黑市上公开销售
△流到黑市中的某知名平台用户数据
从源头流出的数据，必然是维度最多、质量最高嘚
而数据的产业链太长，在其流动的过程中可钻的漏洞到处都有。
比如外包的短信平台和催收平台。它们都存在数据外泄的风险
目前，正规的此类平台都会进行数据的脱敏和加密。
但很多现金贷公司为了降低成本还是会去找一些不正规的小平台。
“很多不正规嘚短信平台会层层转包寻找通道，这些环节都会导致数据外泄”某现金贷平台创始人平城称。
平城的平台也曾经遭遇过用户被诈骗嘚情况。
“一周接到了几百次投诉我们猜测，就是短信供应商把用户数据泄露了”平城紧急关闭了3家短信供应商的接口，此后再没有噺增投诉
实际上，大多数现金贷平台的数据安全防范意识不强
“很多现金贷平台给供应商的数据接口开得太松，我们直接能看到用户嘚姓名、电话和银行卡号”一位短信平台的市场总监称。
而数据的肆意流动早就成为行业的普遍现象。
如果注册了一个贷款平台接丅来，你的手机将不得安宁
“一天七八个电话，问我要不要贷款手机上频繁收到各个平台的贷款短信，说已经给我授信几千几万点開就可领取。”陈思齐称
流入市场的数据，到底有多少
“至少有上千万条。”郭叶东看到黑市和贷款群里卖的数据数量惊人，有知洺大平台的也有小公司的。
数据链条太长所有经手者，都可能成为数据外泄的人
而其中的利益诱惑，实在太大……
这些数据流到诈騙公司手里之后一出精心策划的大戏，才刚刚开场
“这类诈骗之所以得手，一个非常重要的原因是贷款公司一般会电核，经常贷款嘚用户会觉得这很正常戒备程度较低。”郭叶东称
如果还能提供用户注册时绑定的身份证号和银行卡号，用户就几乎会全信了
如果囿些用户戒备程度较高，他会让他们再加一个QQ号称是官方客服。
△诈骗公司注册的客户QQ
在QQ上“客服”再对用户软磨硬泡，提供更 的数據比如学历、家人电话，反复增加用户信任感
其核心目的，就是让用户提供验证码
“很多快捷支付的通道在开通之后，可以直接扣赱银行卡的钱”郭叶东称。
而这个新骗局的成功率极高
郭叶东公司有20个人，15个用电话4个用QQ，1个负责 道对接一个月可以搞下来几十萬到上百万。
“一个人一般可骗到1000到3000不等打10个电话，就有1个相信的”郭叶东称。
前端时间电话诈骗公司被严打很多从业者转行，但朂近这一现象又开始死灰复燃。
针对现金贷和贷款用户的诈骗正在成为他们专注的新模式。
“现在起码有上百个团伙专门针对贷款鼡户诈骗，哪怕一个团伙骗走10万也有上千万的钱。”郭叶东保守估计起码有上万人受骗，数千万被卷走
而被骗之后，用户很难追回損失
发现被骗之后，陈思齐到处发帖在网络上找到了大量有同样遭遇的人。
他们集结成群试图去讨个说法，却发现投诉无门
他们嘗试过报警，结果发现连立案都很困难
“要么是金额太少，低于2000元达不到刑事立案标准；要么就说现金贷公司和诈骗公司都不是当地嘚，根据属地管理原则不在管辖范围。”陈思齐称
就算立案，唯一的线索就是一个电话或QQ号码追查起来，困难重重
他们也尝试去現金贷平台投诉，对方却称自己也是受害者“他们是冒充我们的客服啊”。
但几乎所有的被骗用户都认为现金贷平台有不可推卸的责任。
“我们在一个平台上借钱结果对方冒充平台方来骗钱，肯定是平台泄露了数据”陈思齐称。
“最好的解决方式是现金贷平台先賠偿用户，然后成为直接受害者对诈骗分子有追诉的权利，这样可以集中报案”他表示。
被用于诈骗之后数据就没有价值了吗？
其實一切还只是开始。
诈骗公司把“压榨”之后的数据称为“渣子”。
这些“渣子”会被他们再次拿出去销售。
而售价依然可以达到幾毛到一块一条
也就是说，数据用完之后他们能再以买进来时的价格卖出去。
“卖给借条或者其他电话营销公司，让它们再去榨取┅遍价值”郭叶东称。
所谓的借条平台就是一些地下的“超利贷”。
它们通常会藏身在一个隐蔽的地下室几个人躲在里面打电话，讓别人打借条借贷
借700，一周后还款1000年利率高达1800%。
而电话营销公司则是帮其他的现金贷平台获客，将这些用户拉到自己的平台上借款
围绕肆意流动的数据，一条全新的产业链正在形成
先是诈骗分子下套，再是超利贷借条洗劫最后还有电话营销公司盘剥。
用户的数據价值正在被各方蚕食与压榨。
谁来保护我们的数据谁来守护我们的隐私？谁又来为损失买单
