“宝宝类”理财收益优势不再 P2P平台跑路风险仍存
来源：搜狐财经
搜狐财经总监史彦与融360CEO叶大清发布2014年度互联网金融理财报告
     日，搜狐财经变革力峰会在京举行。峰会期间，融360金融搜索平台与搜狐财经联合发布了《互联网金融理财2014年度报告》，试图致力于对不同互联网金融理财产品的发展现状、存在问题和发展趋势进行深入分析和研究，并且对不同类型互联网金融理财产品的风险作出提示，以期为投资者起到辅助投资的作用，并且为互联网金融机构和监管层提供一个有价值的参考。
　　“宝宝”收益优势不再 生存面临挑战
　　余额宝的诞生开启了互联网金融元年，据融 360 统计显示，截至到 2014 年 9 月 30 日，市面上已经有 56 家机构共推出79 个宝宝类理财产品，在数量上比2013年翻两倍。这些宝宝类理财产品虽然由不同类型的机构发行，但本质上都是货币基金。按发行机构的主体类型分为“基金系”、“银行系”、“基金代销系”和“第三方支付系”。2014 年是第三方支付系和银行系宝宝类产品集中爆发的一年，基本实现了主要网络平台和银行的全覆盖。各大互联网公司和电商平台推出的“宝宝”显示出强大的吸金效应使传统银行业感受到了危机，为防止大额存款从银行搬离，各大银行采取限额措施的同时，纷纷推出自己的专属“宝宝”奋起直追。特别是随着下半年中小城商行布局互联网金融步伐的加速，银行系宝宝最终在数量和收益率上都超过了第三方支付系。
　　从整体规模变化来看，2014 年前三季度宝宝类产品的规模在不断增长，但随着今年来收益率的逐渐下降，宝宝类产品的规模增速已经开始放缓，第三季度余额宝规模首次出现负增长，表明宝宝类产品的吸金能力在慢慢减弱。随着宝宝类产品成为大小银行的标配，人们渐渐不再将余额转入余额宝，而是直接转入银行系“宝宝”。与宝宝类产品规模增速放缓相对应的，是宝宝类理财产品收益率的不断下降。7 日年化收益率已由 2014 年 1 月份的6.5%―7.5% 的收益区间跌至 11 月的 4%―5% 的区间范围，“宝宝”高收益神话正在破灭。专家认为是今年以来货币基金收益率整体下滑、回归“正常时代”的一个缩影。
　　从 2013 年 6 月余额宝横空出世带动全民理财热潮，到 2014 年下半年宝宝类理财产品集体遇冷，短短一年时间，很多人对“宝宝”的态度已经变成“粉转路人”。其中，除了收益率下降之外，各系宝宝同质化严重，应用功能单一也让投资者日趋疲软、热情消退。随着货币市场化进程的推进，货币基金的优势的消失，依赖于货币基金的传统宝宝类理财产品也将逐步走向衰退。互联网宝宝是利率管制时代的阶段性产品，随着利率市场化改革的推进，互联网宝宝将会面临退出历史舞台的生存挑战，而票据类、保险类等理财产品的推出也将是互联网宝宝的威胁。
　　P2P网贷平台收益趋稳 跑路风险仍存
　　从 2013 年 11 月至 2014 年 10 月，国内网贷平台的发展进入了一个关键阶段，新网贷平台激增、“跑路潮”接连上演、行业洗牌加剧等等，都说明网贷行业处于一个诸侯争霸的竞争局面。银行、保险、上市公司等传统金融机构纷纷进军互联网金融领域。根据融 360 重点监测 325 家网贷平台数据显示，近一年网贷平台成交量基本保持逐月递增趋势，涨幅比最高达 106.9%。
　　融 360 监测数据显示，在过去 12 个月中各省直辖市网贷平台成交量前五名由高到低依次为：广东、浙江、北京、上海、江苏。平均年化收益率为 17.65%，行业总体的平均收益率呈缓慢下降趋势。有 9 个省份的网贷平台平均收益率高于全国平均水平。其中广东、山东、湖南位居前三位。另一方面，重庆、北京、河南地区收益率偏低。
　　另据数据统计，近一年网贷平台总成交量为 1163.98 亿元，其中 53%的成交额集中在 15%-20% 的中低收益率平台，而收益率在 20% 以上的高收益率平台成交量仅占 16%。网贷行业监管政策临近，不少平台将收益率调整至合理区间规避风险；随着问题平台的不断涌现，提现困难、倒闭、跑路等事件频发，投资者风险意识也在不断增强，他们更愿意通过降低对收益的要求来换取资金安全，这也使得网贷平台收益率对成交量呈现出“量价背离”的现象。总体而言，投资者在选择平台上更加趋于理性，避险资金也流向低息平台。
　　P2P投资人方面，在融 360 重点监测的网贷平台中，投资人数前五名的平台分别是红岭创投、人人贷、有利网、微贷网、宜人贷。成立时间超过 1 年、投资门槛偏低以及一线城市的平台更受追捧。在借款人方面，从 2014 年以来网贷行业借款人数呈加速上升趋势，借款人数排名前十的平台分别为陆金所、红岭创投、微贷网、人人贷、投哪网、温州贷、翼龙贷、好帮贷、365 易贷、你我贷。P2P 行业竞争异常激烈，优质借款人来源的争夺也被视为目前 P2P 平台之间竞争的主要体现。
　　国内的网贷平台自 2013 年后如雨后春笋般野蛮生长，在无监管、无门槛的情况下也暴露了很多问题。根据融 360 监测数据显示，在过去 12个月里国内网贷行业问题平台共计 184 家，平均每个月有 15 家平台出现问题。而出现问题的主要原因集中在提现困难、运营不善、老板失联，更有甚者为恶意诈骗。过去 12 个月里出现问题的网贷平台，主要集中在广东、浙江、上海、江苏、湖南等地区，广东省问题平台为 43 家居首位，占全部问题平台的 23.4%，而问题平台的重灾区广东、浙江、上海地区，累计占比 53%。
　　网贷平台的出现在缓解中小企业融资难的问题上发挥了积极地作用，但是经过一段时间的野蛮生长，国内网贷行业的参与机构日益增多，市场的竞争必定会日趋白热化，也必定会有更多的平台倒闭。而另一方面，网贷平台的兑付危机、跑路等问题已得到监管层的重视，银监会等部门正在紧密制定 P2P 相关监管细则，预计 2014 年底或 2015 年初会出台，到那时必定会使一些经营不善的平台失去生存空间，网贷行业的淘汰率将进一步加剧。
　　银行理财收益下滑 中长期理财产品成主流
　　近一年来，银行理财市场发展迅速，理财产品发行量大幅增长，说明银行为扩大业务量，加大理财产品发行力度，意图吸收大量资金。但事与愿违，P2P、宝宝类产品、票据理财产品等互联网金融产品不断涌现，纷纷加入市场争抢资金，它们各自有各自的优势，分流了部分原本打算购买理财产品的资金，导致银行理财产品规模下滑。
　　融 360 监测数据显示，2014 年，各期限类型人民币理财产品发行量均上升，其中3-6 个月及 6 个月以上理财产品发行量大幅上升。融 360 理财师认为主要有以下四方面的原因：一是市场资金比较充裕，银行发行短期产品揽储热情消退；二是银监会发文明确指出“理财产品之间不得相互交易，不得相互调节收益”。之前银行发行短期理财产品配置长期资产，然后通过资金池实现期限错配，从而赚取其中的差价的运作方式将被有效遏制，导致银行转向发行长期产品；三是 9 月监管层颁布“236 号文”，规定银行月末存款偏离度不能超过 3%，有效遏制了银行月末、季末发行短期高息理财产品揽储，导致短期理财产品发行量增速明显减缓；四是中长期产品收益稍高，吸引资金能力较强，可以增加用户粘性。预计，未来中长期理财产品将成为市场主流。
　　从总发行量来看，城商行取代股份制银行成为发行量位居首位的银行，究其原因，城商行的业务规模明显偏低，网点较少，吸收资金能力较弱，资金实力不足，所以要发行大量理财产品补充资金。另外，目前大部分股份制银行都上市了，募集了大量资金。反观城商行上市的只有、、，大部分城商行没有上市。所以，与股份制银行相比，城商行的“资金饥渴症”更为严重，对资金的渴求更强烈。此外，为了与国有大行和股份制商业银行争抢资金，城商行使出“杀手锏”――高收益，目前城商行发行的理财产品收益率明显高于其他两类银行。
　　融 360 监测数据显示，近一年，在银行共发行理财产品中收益达标率为 97%，跟去年99.4% 的达标率相比有小幅度下降，表明未能达到预期收益率的理财产品有所增加，市场风险增大，银行还需采取措施强化风险防范。虽然长期看银行理财产品的预期收益呈下滑趋势，但下降幅度会比较小，总的来看，大部分银行理财产品预期收益率应维持在 4%-6% 之间，收益在 6% 以上的产品会继续减少。
　　总的来说，互联网金融理财在发展迅速的同时，也呈现了新变化。从银行理财来看，在今年监管层严格监管及资金充裕的情况下，银行理财产品收益将持续下行，银行更倾向发行中长期理财产品吸收资金。就网贷行业来看，在互联网金融日趋火爆的背景下，P2P 平台呈爆发式增长。而监管层已经明确表示，P2P 监管政策将很快出台。相信P2P 网贷行业良性发展指日可待。从互联网宝宝来看，2014 年，宝宝类产品收益从 6%、7% 一路下滑，目前年化收益仅维持在 4% 左右。在 P2P 和银行理财的左右夹击下，宝宝类产品将面临激烈的竞争。
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首先申明自己也是从事金融理财的，当然公司和具体内容这次就不说了，免得广告嫌疑太大.身处这个行业，认识到大部分的人对理财不是很感冒，主要是不靠谱的平台太多，有自己做了理财，那公司跑路，有自己朋友做了然后跑路了.所以最近也搜索了好多关于理财公司为何跑路的原因，供大家了解下，也希望有理财意识的人能够找到适合自己的理财产品..
面对愈演愈烈的P2P跑路潮，对于投资者而言，了解平台为什么跑路，是很有必要的。了解平台跑路的原因后，就能在很大程度上避开可能跑路的平台。根据融360的总结归纳，P2P平台跑路的原因主要有以下几点。
一、恶意诈骗
由于目前P2P行业缺乏监管，行业准入门槛极低，因此也出现了不少以诈骗为目的的P2P平台。常见的有以下三类。
1、纯诈骗平台
此类平台建立目的就是为了诈骗，虚构借款人信息，以高利率为诱饵，通过虚假宣传、秒标等形式，吸引投资者大量投资后卷款而逃。上线时间短是这类纯诈骗平台的一大特点，目前国内最快的跑路平台为“恒金贷”，上线时间仅半天。
2、自融平台
自融平台是指平台上的借款项目均为关联企业或者平台虚构借款标的，将募集的资金挪为己用。很多自融平台成立的目的就是为平台母公司或负责人筹集资金，一旦母公司或负责人不能及时归还本息，就会造成资金链断裂，平台就会面临倒闭或负责人跑路的危险。
3、庞氏骗局
庞氏骗局，在国内又称“拆东墙补西墙”，简单来说就是借新还旧，利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。这类平台的充值金额会一直大于提现金额，而当充值金额小于提现金额时，平台就会通过发布高收益的秒标、天标等短期标来填补资金缺口。一旦平台没有持续的投资来源，整个资金链就会断裂，平台也就离跑路不远了。
简单说就是纯粹是骗钱的，但是从另一个角度来说，开p2p公司初衷就为了骗钱反而不是很多，倒是那些以为好赚钱，各方面做的不完善，快玩不下去就开始瞎搞了反而是最多的.
尼玛的，到底哪里有敏感词，发了几十次，打字都打了这么久，竟然还是发不出去了，累哭了
幸幸苦苦发些赶货都这么幸苦.
贴吧确实让人不能好好的玩啦，各种杀，一点都不尊重吧友权利，现在已经很少来了，都没人光顾了让官方自己玩去吧
二、经营不善
当然，并非所有的跑路平台都是以诈骗为目的的，也有很多平台是因为自身运营不善导致平台倒闭、跑路的。常见的运营不善的原因有以下三点。
1、风控不严
就是说标的来源公司或个人信用额度不高。像银行贷款，一般都是贷给高信用公司，个人或者关系户，但是银行也有坏账，比较少而已。而做p2p公司的的借贷客户本身可能是在银行无法贷到款的，也许信用度不高、、也许其他原因，公司为了业务和市场肯定自身的审核不严，就会直接放贷给这些公司，结果就是到期还不上钱了.
2、担保公司跑路
国内征信体系不健全，为了获取投资者的信任，大部分P2P平台都会引入担保公司，由担保公司对投资者的资金进行担保。和担保公司合作，虽然平台将风险转移给了担保公司，但是一旦担保公司出现什么问题，平台就算是躺着也会中枪。
今年7月份，四川一家大型融资性担保公司“汇通信用”跑路，高管失联，有多家与其合作的P2P平台都受到了影响。
3、设立资金池
P2P平台在没有借贷项目时，会先向投资者筹集资金，资金进入平台账户后，平台再匹配借款项目，这样就形成了资金池。而一些平台没有足够的借款资源，很容易将投资者的资金挪作它用。平台的资金池模式和庞氏骗局类似，如果没有足够的资金供给，整个资金链就会断裂，平台也会因此倒闭或跑路。
以上就是理财公司里面占大多数类型的p2p公司跑路的原因，当然一些其他类型公司基本很多店也适用的，像旁氏骗局就是最广的，什么行业都有，传销，理财，投资，保健营养品。
除了出事最多认知最广的p2p以外，金融市场还目前包括了期货，现货，原油，贵金属，红木，古董，邮币卡，货币类外汇及比特币，股票，股权，信托，基金，保险，债券，储蓄等等。而现在的人可能听的比较多的是期货，原油，贵金属邮币卡这类的，做这个销售的也多，而信托，股权，私募，公墓之类可能接触较少，毕竟很多门槛都很高，一般人像接触都接触不到，而刚才说的前者，普通人接触的更多，毕竟网上很多，什么开户送多少现金券啊，零开户啊，10元开炒啊。说的好像，现在的小学生有点零花钱也可以来玩玩了.
下面说下关于黑平台方面的，p2p毕竟不用涉及自己操作的问题，而很多的金融产品都是有操作方进行的，像股票，外汇，贵金属等等。像这种需要进行操作的产品就会涉及到黑平台的问题。
首先全国性的交易所一共8个，3个证券4个期货1个贵金属。全是国务院批准，可以放心交易的，因为出了问题，有国家兜底。以下，
其他全是不正规平台，不是和客户对赌，就是黑平台，或是个模拟交易系统，你的钱完全没有进入到交易平台里面去，所以赶快告诉身边的朋友，除这几大平台外，其他的交易产品和平台都不要碰。什么正规的现货原油平台，原因是从事原油、现货原油交易的平台需要商务部批文，但商务部从未批准任何一家交易平台从事原油、成品油交易。据中国证监会相关公布信息，目前我国只有4家期货交易所，分别是上海期货交易所、郑州期货交易所、大连期货交易所和中国金融期货交易所。而这些交易所主要经营业务中也没有“原油”这一项。当然什么正规的邮币卡交易所，红木古玩交易所同样道理..
目前全国还有几千个所谓的现货与期货交易平台，请大家让亲人朋友全部远离这些交易平台。 下面简单介绍了下黑平台黑在哪里.
黑平台的最大特征是:用私人账户接受客户的人民币而不是美金，不把客户单子接入银行间市场，让客户交易只是一个数字游戏。客户亏损投入的资金，这些亏损的资金，客户自然不会索取，存放在私人账户的钱就成了黑平台&主人&的了。为了获得更多的黑心钱，这些&主人&更要在黑平台上动手脚，让客户亏损累累。黑平台必须让客户的整体资金亏损，否则&主人&就要赔钱。中国民间论坛上，有种&对赌&的民间说法，指的黑平台的这种&你亏我赢，你赢我跑&的模式。黑平台没有监管，就象玩骰子没了裁判，他拿出个遥控骰子就能让你输光。黑平台的天敌除了监管机构、投资者保护机构和当地公安部门，还有就是交易高手和专业交易公司。黑平台会设计一些常见的馅饼。有开户送金，超低点差，人民币收付等有诱惑力的手段，还有就是就需要大量的业务员昧着良心蒙骗毫不知情的客户，一直到客户亏光。其中有些人幡然悔悟，离开黑平台寻找合法交易商，另外一些人则在歪路上越走越远直到成为老板的替罪羊锒铛入狱，而黑平台的老板早卷起所有客户资金逃之夭夭了
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看到这个不得不顶一下
【砖头网】是啊，现在贴吧简直无语，发的还没他删的快，楼主说的基本都对，不过现在P2P行业也逐渐合规化，国家的监管力度再加大，安全性较之前也好了很多了
真棒！楼主有没有微信？我加一下您，日后好向您学习请教。
刚开始学习理财，看了楼主的帖子受益匪浅，赞一个。想请教一下这个平台的概念，比如像支付宝里的蚂蚁聚宝，微信理财通，这种算是平台吗，也不安全吗？
理财公司跑了，前台有责任吗？
楼主 您觉得3658会跑路吗
登录百度帐号推荐应用　　就像任何投资都存在风险一样，P2P的投资风险，主要有几类，从高到底分别是：　　1、跑路风险　　2、坏账风险　　3、逾期风险　　4、流动性风险　　5、政策风险　　下面分别做个简要说明：　　1、跑路风险：平台卷款消失了　　定义：　　这是P2P行业目前最大的风险，也是最常见的风险。本质是平台骗取投资人的巨额资金后，玩人间消失，让投资者欲哭无泪。　　风险来源：　　这种风险产生的原因，一般都是成立平台的人，本来就是来诈骗的，他们往往用高息来吸引客户，大部分项目也是虚构的，吸引来的资金会被转移，落入自己腰包。　　防范措施：　　这种跑路平台，根据我们的观察，其实从一些表面的特征，就可以识别出来。比如网站做的很山寨；核心团队的介绍很low，层次普遍不高；往往给出很高的利息来吸引人；项目披露的信息简单，缺少证明文件；没有做资金托管；运营时间短。　　2、坏账风险：借钱的人还不了钱了　　定义：　　坏账风险，就是平台从投资者那里募集了资金，然后发放给某个借款人，结果到期了，借款人由于各种原因，无法还款，并且是没有还款的可能，比如借款人的企业破产了。　　无法还款的同时，借款人也没有抵押物可以处置，或者虽然有抵押物，但是抵押物已经抵给了别人，清偿顺序上看，我们是最后一个，这时，坏账风险才成立。　　即，借款人无法还款，同时没有其他抵押物可以用来补偿。　　风险来源：　　坏账风险，通常是由于平台审查不严，风险控制不到位、不专业造成的。比如，平台没有详细调查借款人的银行信用记录，也没有办理抵押或者质押手续。　　这种平台，并没有欺诈的企图，只是团队能力较弱，没有信贷方面的资深人士，过于冒进！前期也出现过一些非常有名的互联网公司旗下的平台出现问题，就属于这种情况！　　防范措施：　　如果识别平台的坏账率，是个较难的课题。因为这是个非常绝密的数字，平台都不会对外公布。　　一个可行的方法是，看看这个平台主要的项目都集中在什么领域？　　如果都是房地产领域，或者加工制造业，那就风险比较大。　　另外一个方法，就是看看逾期的情况多不多，如果经常逾期，那说明项目出问题的几率也是比较大。　　3、逾期风险：借款的人无法按时还款　　定义：　　相对于坏账风险，逾期风险要小许多，意思是借款的人能够还钱，只是无法在约定的时间还；或者即使还不了，可以变卖他的资产，来还款。　　风险来源：　　这种风险，主要还是由于平台的风控措施不力，在贷后的跟踪上没有今早发现问题。比如，到该还款的前一天，才知道借款人没有钱还，那肯定无法采取任何补救措施了。（钱盒子拥有渤海银行千万质量保障服务专款，对逾期借款人进行偿付）　　具体数据：　　5月28日，有关机构发布了一份2015年一季度“中国网贷评价体系”评价报告。这份报告表明，一季度参评25家平台的总成交量增幅放缓。从参评平台报送的逾期数据来看，一季度90天以上的同账期的逾期率最高为2.8%，最低为0，半数平台在0-1之间。　　但这个数据还是有点虚　　但是根据对P2P行业的研究，估计P2P行业整体的逾期率超过12%。小贷公司的逾期率尚且在9%至12%左右，因此网贷行业的逾期率只会高于这一数字而不会更低。　　防范措施：　　投资P2P，逾期有时候很难避免。尽量选择专业化的平台，并且均有抵押或者质押物的平台。少投信用标。　　如果一个平台，合伙人都没有过硬的信贷工作经历，我是绝对不会投的！　　4、流动性风险：账户的钱提不出来　　定义：　　大部分P2P，都会给你一个虚拟账户，先充值后投标；还款也是进入这个虚拟账户，然后你可以提现。　　所谓流动性风险就是，你去提现时，发现提不出来，然后平台用各种理由来搪塞；最后实在不行了，才告诉你，银行账户没钱了，要等等。　　风险来源：　　这种平台，肯定是搞资金池的，只有搞资金池，才会出现这种有钱提不出来的情况。所谓资金池，就是你的钱是直接进平台的银行账户，然后平台再来调配资金。这是国家命令禁止的行为。　　这种情况下，平台挪用了资金去做其他事，比如挪用自己去炒股，结果这两天股市暴跌，那这个窟窿肯定补不回来，就会出现提现困难或者限制提现。　　防范措施：　　这种搞资金池的平台，一定要远离　　识别的方法也很简单，就是有没有做资金托管。是否做了资金托管，可以向做托管的第三方支付机构求证！　　5、政策风险：国家不让平台搞了　　政策风险，就是国家出台一系列管制措施，让不符合条件的平台歇业。这种风险，不是主要的风险，选择注册资本3000万以上，不做资金池的，不做自融的平台，基本都没有这个风险！钱盒子注册资金6000万，所有资金均由第三方机构（银行）进行托管，拥有足够的保障资金不拖欠提取资金。
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什么是P2P理财？P2P理财有什么风险？P2P理财模式揭秘
什么是P2P理财？P2P理财是什么模式？P2P理财模式风险如何把控？对于P2P理财模式的安全性问题，很多了解不深的朋友还是抱着相对而言比较怀疑的态度，对此我们就来分析探讨一下。首先，简单的来说，P2P理财的运作，就是一个基于互联网的信贷媒介平台，主要是做资金的撮合和调剂工作，其一端是经过严格审核的优质借款人，另一端是有闲置资金的出借人，实现双方资金对接，与其称为理财产品，倒不如说是一种全新理财模式。P2P模式从2005年英国最早的P2P网站Zoppa最初开始流 行于欧美，并于同年引入中国，经过多年的摸索，目前运作的已经非常成熟，得到了不少人的认可，当然更多人仍然持观望的态度。与其说是观望，不如说是还不信任，不了解。归根结底，原因无非就是下面几点，顺便对此模式做个深度解析，以便大家了解得更透彻，来消除大家心中的一些疑虑：1.公司的合法性，担心是非法集资或者放高利贷。近几年，不少P2P理财公司悄然兴起，发展势头迅猛，高于10%的年化收益，甚是吸引人的眼球。这也使得不少人在还没摸清这种模式的时候，心里就起了疑虑，担心起这种公司的合法性，甚至把它与非法集资或者高利贷这类非法组织联系在了一起。 首先这类公司都是经过工商部门合法注册的。另外运作模式来讲，这种公司并不吸储、也不直接放贷，宗旨是将两端的客户进行对接，起到居间和管理的作用，就是 将有资金需求的客户和有资金闲置的客户，进行匹配，收取的是服务费。对于理财来说，先有的资金需求，公司先通过自有资金来出借，形成债权，才会进行资金的匹配，资金不在公司停留，并不是吸收资金来放贷，所以不存在非法集资。而贷款利息是符合国家规定的合法范围内的，受法律保护，更不是高利贷。居间合同也符 合合同法各项规定，P2P模式就是国家政策上鼓励的一种民间借贷形式，受法律保护。2.曾经投资理财方面吃过亏，对目前理财产品已失去信心。前几年，各大银行、保险甚至基金公司等，都打起了理财的大旗，各式各样的理财产品一下子涌入人们的视线，且收益还很高。另外股票市场、基金也行情大好，基 本上达到买了就赚钱的地步。在大环境的驱使下，之前只相信定期存款和国债人们也开始蠢蠢欲动了，都想使自己的财富快速增值，将辛苦积蓄了很多年甚至是一辈 子的血汗钱，盲目地投入到理财产品中来，甚至把投资股票这种投机行为，当做理财的一种方式。而内在的风险，全被抛在了脑后。殊不知天有不测风云，金融风暴席卷全球，近些年股票市场逐步走向低迷，大批投资者资金被套牢，基金也随之一落千丈。就连曾经看似稳妥的银行理财产品，也出 现了大规模的亏损，因为一般银行理财的资金流向为股市、基金、地产等。不少人的血汗钱就这么大打折扣，更有甚者血本无归。从此便对理财产品市场失去信心。与之相比，P2P理财却在全球经济低迷的时候蒸蒸日上，不同于一般银行理财的是，其的资金流向主要是一些经过严格信用审核，有偿还能力的优质借款人，对其资金用途也有严格把关，所以风险是很低的。这种模式本身的特征是受外界因素影响极小，在经济低迷的时候，也许收益反而会更好。另外，我所熟知的一些P2P理财公司，风控做的也越来越完善，而且都把固定收益的百分比写入合同中，使本金收益更有保证。从这点上看，我觉得还是可以信赖的。3.担心公司卷钱跑路，不相信公司的理财。运作P2P理财模式的机构，都是公司性质的。而大家心目中对银行、证券公司、保险公司有着一种根深蒂固的认可，却对类似于这种财富管理机构，不怎么信任，一看不是银行发行的，就直接嗤之以鼻。究其原因，就是行业口碑不好。这个原因我觉得还是可以理解的，之前以各种名义募集资金，许诺给很高的收益，然后骗钱直接跑路的事情也发生过。比较知名的如“亿霖木业”“万里大造林” 等，就是通过虚构的项目来掩饰其非法募集资金的目的，再用后来客户的资金来兑现之前客户许诺的收益。当累积资金达到一定数目以后，便神不知鬼不觉的消失了，留下很多还在梦想超高回报的客户。抛开小部分目的不纯者，其实绝大多数公司还是正规化的。尤其P2P这种模式中，这种卷款潜逃的事是不会发生的。通常这类公司的运作模式是公司先用自有的资 金来出借给借款人，从而形成一种债权债务的关系。P2P理财，就是客户用闲置资金来购买这些公司已经存在的债权，以债权转让的形式，达到理财的目的，由借 贷两端的利差而形成的较高收益。最大的出借人，其实为公司本身，公司作为最大的债主，也就不会存在卷款潜逃的问题，所以公司跑路的事，尽可以放心。4.认为理财是有钱人的事，不愿接受这种新型模式在整体经济萎靡不振的状况下，人们不知道自己的资金该何去何从，开始了最原始的理财方式定期存款或购买国债。这样真的能达到理财的目的吗？在这个物价不断 上涨，收入的增加又远远跟不上通货膨胀的时代，把钱放在银行里的那点利息，甚至抵不上现在的通货膨胀。曾经我们那么相信的定期储蓄，在这个时代却使自己的 积蓄不断贬值，却又无能为力，这是何等的无奈。所以理财不再是有钱人的事，是关系到我们每个人切身经济利益的大事！再看目前P2P类理财模式，起步资金门槛可以被大多数人接受，而不低于10%的固定收益完全可以抵抗日趋严重的通货膨胀，做过P2P理财的客户对此都是很 认可。总之，P2P理财逐步走入了人们的视野，认可也好，不认可也罢。这种模式既然能在国内大有市场，而且运营状况良好，自然有它的道理。不妨抛开原有的 理财观念，试着接受这种已经风靡全球的新型理财模式。P2P平台模式的本土化改革因为国情的差异，欧美等国的社会信用体系无疑比中国要完善和透明很多，因此，为了更好的把控平台风险，国内的各大平台也进行了诸多P2P理财模式的本土化改良。而综合收益率、安全风险和操作便捷性等主要因素，笔者认为现阶段国内做的比较稳健的是“互贷网”和“有利网”。互贷网的出彩之处在于，在安全性和灵活性这两个及难并存的因素中找到了一个较好的平衡点，其核心的“抵押模式”和"本地模式"最大程度的提高了标的的安全系数，而其“日盈宝”产品则采取了债权流转机制，“随时赎回”和“收益不缩水”的政策满足了一般投资者对于资金灵活性方面的要求。
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