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来源：中国广播网
中国银监会发布《中国银行业监督管理委员会2013年报》。这是银监会自 2006年起连续第八年发布年报。《年报》全面介绍了2013年银监会推动银行业改革发展、支持经济结构调整和转型升级、加强消费者保护与教育，完善银行业审慎监管、加强监管制度与能力建设、提升透明度建设与加强市场约束等情况，并较为全面地公布了银行业有关数据。
根据《中国银行业监督管理委员会2013年报》披露，截至2013年底，我国银行业金融机构共有法人机构3949家，资产总额151.4万亿元，同比增涨13.3%，负债总额 141.2万亿元，增长13.0%;不良贷款余额1.18万亿元，比年初增加1016亿元，不良贷款率1.49%，同比下降0.07个百分点。商业银行加权平均核心一级资本充足率和一级资本充足率均为9.95%，较年初均上升0.14个百分点，加权平均资本充足率12.19%，较年初下降0.29百分点;贷款损失准备金余额1.67万亿元，拨备覆盖率282.7%。经济之声特约评论员、申银万国证券研究所首席分析师桂浩明对此做独家解读。
经济之声：如何来看待这一组数据?银行业的不良贷款率同比出现了小幅的回落，是否可以让我们对银行业松一口气?
桂浩明：这是一份不错的年报。这么多金融银行在一年运行当中，资产规模继续有所扩大，不良贷款率增长幅度还有所放缓，应该说是一个不错的数据，但我们恐怕很难得出，银行接下来的不良贷款或者经营状况会非常乐观的预期。因为如果按照加权平均来计算不良贷款，实际上还是有所回升的，这实际上表明一些大的金融机构特别是贷规模比较大的机构，可能它的不良贷款利率、资产不良率会出现一定的上升。
经济之声：虽然从银监会最近公布的年报来看，不良贷款率出现了同比小幅下降，但我们从A股16家上市银行年报来看，除农业银行、平安银行、建设银行外，其余13家银行的不良贷款率都出现了上升，为什么会出现这种分化?哪一组数据更能反映中国银行业的真实情况?
桂浩明：从去年特别是去年下半年开始，中国经济增长速度开始出现比较明显的放缓，与此同时，反映一个企业经营利润的重要指标就是规模以上企业的利润率，实际上利润增长也是在下滑的，而经济的增长放缓、企业创新能力下降，接下来不良贷款率可能会进一步回升。因为当经济高速增长的时候，不良贷款率往往比较低，或者在某种程度上它会被掩盖。从这个角度来看，今年不良贷款率的回升可能性还比较大，所以还是不能得出我们的银行完全处在一个良性循环当中，风险越来越小的结论。
经济之声：中国商业银行的贷款采用的是五级风险分类法，即正常类、关注类、次级类、可以类、损失类，后三类属于有问题的贷款，即不良贷款。作为正常贷款和不良贷款的&分水岭&，关注类贷款的升降情况是银行未来资产质量的风向标。从年报情况来看，部分银行类关注类贷款增长幅度明显，如平安银行关注类贷款余额增长151.18%，浦发银行则增长29.18%，在我们整体银行业不良贷款率小幅下降时，关注类贷款上升的银行是否也应该值得我们高度警惕?
桂浩明：的确，因为一个不良贷款形成往往有个过程，就像五级分类这样一个过程，如果你现在出现一个不太好的状况，我就把你放在关注类;如果情况继续恶化，就要放到另外一个类别。实际上现在整个经济增速仍在放缓，所以坏账率是有可能上升的，特别是像房地产。过去我们的房地产在很大程度上被认为是优质贷款，很多银行都采取房产抵押的方法，认为这是一个低风险高收益的贷款项目，但今年情况可能不太一样了，有些地方的房子可能卖不出去了，回笼有问题，在高负债的情况下，就会影响到它的还贷。即便把地拿下来了，有的地方出现了流拍，地也卖不出去，这就导致部分不良贷款率可能还会有所上升。
经济之声：值得注意的是，在今天银监会公布的《年报》展望章节中提到，要严控房地产贷款风险，防范个别企业资金链断裂可能产生的风险传染。而银监会相关负责人则表示，要严格执行国务院相关政策，房地产开发贷款、土地储备贷款和个人贷款等，没有松动和折扣，也没有讨价还价的余地，会很好地执行有关政策。
同时我们看到一份专业的研究报告说，目前房地产板块整体低迷，偿债压力上升到三年来的最高，盈利比率持续下滑。如何来看待中国房地产市场面临的尴尬?
桂浩明：这确实是一个很少见的做法，实际上过去在房地产贷款或者房地产方面，大家都觉得这是只不死鸟，所以有些坏账出来，银行该采取措施了，但它们觉得再拖拖，可能过两天行情又好了。现在大家都感觉房地产景气度发生了变化，甚至有的地方政府还在用不同的形式为房地产调控松绑，但即便如此，房地产的状况也不是很好，这就说明一个大的拐点可能要出现，这当中不能排除有些地方杠杆率过高，本身经营能力不强，再加上一些内外因素等等，造成某些小的房地产公司难以维持，出现了资金链断裂。单一的房地产公司资金断裂还处于可控状态，但如果说出现互相传染，如果存在上游和下游之间相互担保的情况，这个风险就很大了，银行需极大地防范这种风险。
经济之声：按照这种逻辑，是否意味着首套房贷放松的可能性比较小呢?
桂浩明：因为首套房贷主要是为了满足刚需，关于这方面，前阶段国家央行也开过会，说要全力保证。从目前来看，只要房价不下跌30%以上，还不会出现一个所谓的停贷状况，但是给房地产公司的贷款情况就不一样了，如果开发商造了100套房，可能卖出40套，那它基本保本了，但是如果卖不到这个数字或者没有在规定时间内卖出这个数字，而银行贷款的时间到了，那就可能产生很大的风险，这个风险也许是我们在今年下半年会看到
原标题：桂浩明：银行需防范房地产不良贷款率上升风险
编辑：于瑞丽
[此文系转载，来源于中国广播网，版权归属原作者]
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人民日报：银行利润下滑正常 盈利能力仍领先
责任编辑：张潇宇
　　数据显示，今年上半年，16家上市银行的净利润总和达到7086亿元，较上年同期增长了178亿元，增速2.58%，而去年这一增速为10.66%，增速明显下降。
　　中国经济面临下行压力加大，银行业的表现实属意料之中。然而在一片“灰色调”之间，也呈现出些许亮点，未来银行业还将在持续“盘整”中稳步前行。
　　银行业盈利能力仍然处于领先水平
　　今年上半年，银行业的利润增速显著下滑，其中5家国有商业银行的增速均降至2%以下。
　　“银行业利润下滑是正常的。首先是因为我国经济增长面临下行压力，银行的资产规模、贷款规模的增速有所下降。其次，这几年银监会和相关部门大幅度整治银行业不规范收费，银行的一部分收入大幅压缩。再次，自去年11月起，央行5次降息在一定程度上缩窄了银行的息差空间。同时近年来其他社会资金参与到金融领域，使得银行的负债成本有所上升，利差收窄。”银监会审慎规制局局长肖远企分析。
　　中国银行业协会专职副会长杨再平表示，过去几年两位数的高速增长属于超常规增长，现在的回落是一种矫正。而且与国际同业相比，中国银行业的盈利能力仍然处于领先水平，运营稳健。
　　杨再平说，理论上看银行业应该确定“适度利润目标”，增速应略高于GDP增速，即由略高的信贷增长来支持经济增长。
　　导致不良贷款上升的因素正在减弱
　　不良贷款指标是衡量银行业稳健发展的重要指标，长期以来，中国银行业一直保持低于1%的不良贷款率稳健发展。而今年上半年，银行业不良贷款率上升至1.5%。
　　“我国经济增速放缓，其次国际市场，特别是欧洲和日本经济仍处于弱复苏，对我国外向型企业有不小影响，使得他们违约率有所上升。”肖远企说。
　　肖远企分析，与其他国家3%—4%的不良率水平相比，目前整个商业银行的不良贷款率还处于较低水平。更重要的是，我们有充足的风险抵补能力，以及较高的拨备覆盖和资本充足率，足以覆盖银行业风险。
　　未来不良贷款率趋势如何？“短期内，不良贷款率会有所上升，但长期来看，情况正在不断改善，导致不良贷款上升的因素逐步减弱。比如支撑我国经济回稳向好的因素正在聚集，经济结构在优化。前些年积累的不良贷款，在过去两三年的时间内已经逐步释放，今后空间会逐渐增大，风险也能得到缓释。”肖远企说。
　　银行要根据自身优势寻找新增长点
　　即便银行业面对利润下滑，不良率上升的压力，但是失落中也不乏亮点，一些潜在的增长新动能正在萌动。
　　从负债结构看，非存款负债占比上升，存款中一年期以上占比上升，虽然成本略有增加，但稳定性更强。
　　从信贷结构看，资金持续向重大工程、战略性新兴产业、消费金融等领域倾斜。比如，工行半年报数据显示，该行在先进制造业、现代服务业、文化产业和战略性新兴产业的新增贷款占比高达公司贷款增量的60.99%。
　　从收入来看，存贷利差收入一项独大的现象正在悄然生变，中间业务收入占比显著提高，银行业盈利来源不断丰富。
　　未来银行业应如何创新求变，稳健发展？肖远企指出，未来银行业还是继续要保持一定的贷款增速，同时要通过改革，不断提高支持实体经济的能力。其次要打造银企命运共同体，特别是对那些暂时遇到困难的，但产品有竞争力、有市场前景、公司治理水平高的企业，继续加大支持力度。最后要做好风险防控，守住风险底线。
　　“总之每家银行都要走这种差异化的道路，根据自身优势寻找新的利润增长点。”肖远企说。
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