旁氏骗局，骗局里的“局中局”！央视紧急曝光，350个局（名单）
导语：他们造成的损失远甚于寻常犯罪，通过看不见的手让巨额财富完成了转移，是这个时代最大的蛀虫！
太恐怖了!深入骨髓的金融骗局,让你无处可躲
多么痛的领悟，这是我们这几年学的最多的一句话。当我们手头上有点零花钱的时候，又不得不体会庞氏骗局的各种残酷。
这些所谓的金融大鳄罗织故事，击鼓传花，让后来者为先来者买单，然后一本万利，坐享其成。
他们造成的损失远甚于寻常犯罪，通过看不见的手让巨额财富完成了转移，是这个时代最大的蛀虫！
先来看一下这场骗局的渊源：
100年前，有位叫查尔斯.庞兹的意大利老头，不远万里来到美国。1919年一整年他就干了一件事。什么事呢？
骗大家向一个事实上子虚乌有的企业投资，许诺投资者，你们在三个月内，将得到40%的利润回报。然后他就把新投资者的钱，作为快速盈利付给最初投资的人，以诱使更多的人上当。由于前期投资的人回报率很好啊，庞兹成功地在七个月内，吸引力3万名投资者。这场阴谋持续了一年之久，人们才真正地清醒过来。
后来他顺理成章就成为了金融诈骗的“老祖宗”，这就是著名的庞氏骗局。
近二十年来庞氏骗局进入了中国，中国自古就有“拆东墙补西墙”的说法，这下成了中西结合，演变成了一种商业模式。
庞兹的徒子徒孙们，在中国土地上大行其道。虽然所有的骗局都离不开“老祖宗”庞兹身上一脉相承的特征，但五花八门的形式很容易让人看花了眼，一不小心就掉入陷阱当中。特别是新型互联网平台和金融技术的出现，为这种骗术提供了更难分辨的外衣。让许多普通人，甚至是大学生、教授、公务员都深陷其中。
先来看下中央电视台CCTV-2财经报道：
看完视频，大家再来看看上榜的骗局名单，敬而远之，甚至广而告之，让身边亲友也能远离这类骗局，守住血汗钱！
最新传销组织名单
以下整理的名单来自：辽宁省公安厅反电信诈骗中心（微信公众平台）
看完这个名单，你就明白什么才叫金融骗局。
教你识破这些金融骗局！
最初级的金融诈骗，是各种短信电话。概括起来就是：我是房东我在外地，我是法院你有传票，我是路人你孩子住院了，我是你的QQ好友电话欠费了，我是老板快帮我垫钱，我是你朋友连我的声音都听不出来吗？我是《财经郎眼》节目组恭喜你中奖了，我是香港富婆愿付巨款求孕。我管你谁，只要别让我转账别的都行，累点倒是不怕。
能被这种初级诈骗骗走钱的人，我只能说被骗的钱，是智商税，所以明星被骗的比较多。对付这种初级诈骗你只需要记得一点：绝不转账。记得，真正需要用钱的人，是不介意来你家里拿现金的。
中级的金融诈骗，是非法集资。这类骗局的特点是通过街头发传单、召开投资说明会等方式向投资人许诺返利啊，高额利息等。诈骗的项目也是千奇百怪，有集资植树造林学雷锋的，有集资卖给你原始股做梦的，有炒作稀有金属学泛亚的，还有集资研究外星生命的。你们集资那点钱就别研究外星生命了，还是留着研究自己的智商如何达到人类的平均值吧。
非法集资者开始是按时足额兑现先期投入者的本息，吸引你投入更多的本金，等达到一定规模后，就秘密转移资金，携款潜逃。这类非法集资主要面对老人，所以一定记得告诉你父母：如果有人说你投资可以赚大钱，你要问凭什么，因为对方又不是你亲生的儿子。
高级的金融诈骗，是庞氏骗局。庞氏骗局其实很简单，就是用后来者的钱来支付老投资者的利息。比如e租宝。
目前互联网+掩盖下的庞氏骗局花样繁多，你且记住一点：你想从自己根本不了解的事情中去获得超过8%的回报，请去照照镜子问自己一个问题：难道是我长得漂亮吗？
最后，请记得我的三条忠告：
1、不要信电视台。电视台不是公信机构，想想每天播的购物广告你就明白了。
2、凡是年化收益率超过8%的都要慎之又慎。一定要找正规的规模性的大机构，这种事情只要深吸一口气，稍微冷静一下就不应该上当。
3、你贪的可能是人家给的高息，但人家要的是你的本金。长这么大几乎没见过散户玩过庄家的。最近还有人玩MMM，摆明了是金融庞氏骗局，却依然有人乐此不疲，为什么？因为都不会相信自己是最后一棒。凡是亏大的人在被骗前都是这么想的。
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什么是旁氏骗局
我有更好的答案
20世纪的意大利裔投机商，1903年移民到美国，1919年他开始策划一个阴谋，骗子向一个事实上子虚乌有的企业投资，许诺投资者将在三个月内得到40%的利润回报，然后，狡猾的庞兹把新投资者的钱作为快速盈利付给最初投资的人，以诱使更多的人上当。由于前期投资的人回报丰厚，庞兹成功地在七个月内吸引了三万名投资者庞氏骗局是对金融领域投资诈骗的称呼，金字塔骗局（Pyramid scheme）的始祖，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资，很多非法的传销集团就是用这一招聚敛钱财的，这种骗术是一个名叫查尔斯·庞兹的投机商人“发明”的。庞氏骗局在中国又称“拆东墙补西墙”，“空手套白狼”。简言之就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，这场阴谋持续了一年之久。查尔斯·庞兹（Charles Ponzi）是一位生活在19
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为什么中国的金融容易出现旁氏骗局？日 10:44融360手机客户端 |扫码下载中金网APP摘要：无论是从民间借贷，还是到担保公司，到财富管理，再到P2P网贷，中国的金融貌似一直走不出一个怪圈，那就是玩着玩着就主动或被动地玩成了借新还旧的旁氏游戏。【免责声明】此文章内容来源为融360，中金网发布此信息目的在于传播更多信息，与本网站立场无关。中金网不保证该信息的准确性、真实性、完整性、有效性等。相关信息并未经过本网站证实，不构成任何投资建议，据此操作，风险自担。
　　（原标题：为何中国的金融容易出现旁氏骗局？）　　日消息，无论是从民间借贷，还是到担保公司，到财富管理，再到，中国的金融貌似一直走不出一个怪圈，那就是玩着玩着就主动或被动地玩成了借新还旧的旁氏游戏。　　轰轰烈烈地开了4000多家网贷平台，现在已经轰轰烈烈地倒掉了一半。倒掉的平台小部分是因为诈骗，大部分是因为资金池没玩好。为什么我们的金融总是每几年就来一次大崩盘呢？今天，笔者尝试分析一下这里面的几个原因。　　第一、宏观上看，我们的金融行业还处在青春期之前　　大家知道，在美国有几十万家中小银行，而中国的银行数量目前也就一千多家。在建国之后的几十年，商品市场几乎不在存在，金融更是从祖国大地上消失，改革开放之后，政府也是对金融保持着保守的管控态度。这就导致无论是基础设施、还是法律、人才、监管等条件都不够成熟，金融从业者和金融消费者也处在初级水平。所以民间金融就经常进入一管就死，一放就乱的怪圈。　　第二、机构目光短浅，为了眼前的虚假繁荣而恶性竞争　　理财市场是很容易陷入劣币驱逐良币的市场，尤其是众多门外汉参与其中的时候。利率补贴、红包、加息券、各种羊毛一块上，搜索竞价火力全开，媒体文章海量发布，各种协会开会领奖，所有这些运营成本一路高涨，貌似一片红火，实际上都在大量亏钱，而最终亏的是谁的钱我想大家心中都有答案。　　第三、金融基础设施的落后，让金融交易成本高企　　这里的金融基础设施主要包括三个方面：司法环境，征信设施，监管体系。所谓好是司法体系就是违法必究，但现实情况是，太多涉嫌诈骗的平台老板并没有受到法律的制裁，这导致其他进入者也就没有受到相应的警示，违法成本太低。相对于平台老板的违法成本低，借款人的违约成本同样低，征信设施的不完善让开发优质债权资产变的很难，或者说识别优质资产需要摊销劣质资产的成本，让整体的交易成本高企，好人坏人都要承受高的融资成本。监管政策一直犹抱琵琶半遮面，总是隔三差五放出一些不真不假的消息，然后是市场各种解读，最后大部分不了了之。　　第四、金融从业者的不成熟，利率给的再高也是垃圾资产　　说句得罪人的话，很多平台老板对金融的理解都不透彻就进入了这个行业，太多的门外汉级别的冒险家进入的互联网金融行业。金融的本质是资源配置，是决定社会财富要进入哪些生产领域，而金融的具体工作是风险定价，金融的核心竞争力也是风险定价，什么样的资产配资什么样的利率，通俗的说也就是风控。的利率曾一直因高息而被诟病，但实际上，利率不是过高，而应该是过低，因为即使是24%的年化高息也没能匹配上跑路、失联、提现困难的潜在风险。金融是一个高大上的行业，参与者水平不够，导致风险定价机制失灵，注定卖出的资产和其收益不能匹配，出资者遭受损失已经注定。　　第五、金融消费者的不合格，钱多、人傻、速来　　这里的不合格主要是指对风险的认识不到位。一边是激进的民间企业家进入互联网+金融行业，另一边患有“理财饥渴症”的用户终于找到了一个可以方便操作的投资标的。这个投资标的利率竟然是银行存款的10倍以上，而且大多数平台承诺保本保息，简直就是一个百年不遇的投资机会。殊不知所有的“保本保息”都是一个美丽的谎言，出借风险没有了，但是平台风险更可怕，不出问题则已，一出问题就是血本无归。这种类银行的操作手法早已超出了借贷中介的范畴，风险不是由于刚兑而变小，反而是由于刚兑而变大，大部分投资者却无法认清这个事实。　　第六、资金池，都想玩但是都玩不起　　国内的平台除了拍拍贷、借贷宝、支付宝借条这几家能归为真正的网络借贷中介平台之外，其他平台几乎都是挂羊头卖狗肉的“影子银行”。银行的本质就是“资金池”，资金池的特点就是外在表象无法判断内在的盈亏。“资金池”和“庞氏骗局”这两个概念的界限非常模糊。可以这样说，银行是合法的资金池，极端点，也可以说银行是合法的庞氏骗局，虽然现在银行业利润还非常高，但即使银行出现大量坏账也不会影响游戏的进行，因为总有人存款，呆坏帐大于利润也不影响存贷体系的运转。没有强监管，资金池几乎100%会成为旁氏游戏，民间机构借助P2P的概念玩起的资金池就是这样一种情况。玩的不好的，已经暴雷、失联、清盘、甚至牢狱之灾，玩的好的，风投、评级、资金聚集、成为明日之星。需要悲观的是，不要看排名靠前的平台风生水起，规模越大风险越大是金融的一个属性，将来大平台爆大雷基本也是可以预期的，因为资金池需要强大的流动性管理能力和信用背书才能应付极端情况，大部分平台不具备这种条件。可以这样说，国内大部分民间金融玩家，潜意识中玩金融就是玩资金池，先把钱忽悠进来，整个机器转动起来，有进有出，嫣然一个成功的大企业，至于运营成本，从池子里舀一瓢就够了，但是舀着舀着，发现池子里的水大部分被运营成本舀干了，哪一天资金端一收紧，只能选择游戏结束。　　第七、金融创新，我们总是高估它　　互联网科技不仅没有改变金融的本质，事实上所有事物的本质都是很难被改变的。纵观金融危机的根源都是来自于给了太多不具备还款能力的人太多的贷款和向大量不具备风险承受能力的吸收太多的资金。这两个恰恰就是所谓这一百年来金融创新一直在做的核心，绝大部分金融创新很大程度上就是想挣脱监管。近10年以来，国内P2P产业的所谓创新，都和“金融脱媒”无关，本质上都是绕过了监管，圆了一把民间资本开银行的梦想，殊不知，开银行需要多高的水准，以及要冒多大的风险。总是保守的金融机构能活下来，也总是最保守的投资者最后能获得正收益。p2p的乱象对于监管层的启示就是，一个新的金融业态出现之后，以保守的眼光进行观察，看清本质，归口监管之后再从国家层面鼓励发展也不迟。　　庞氏骗局是世界最经典的骗局之一，它和传销骗局有的一拼，其共同特点就是，被骗者如果能侥幸提前离场就可以避免成为受害者，而是成为获利者。这也是为什么这么多聪明人也甘愿参与到旁氏或者传销游戏中去。只不过这种参与和赌博没有太多区别，因为我们无法判断一个旁氏骗局什么时候崩盘。所以对于真正理性的投资人来说，远离此类骗局是最明智的选择。　　金融是一个体系，它的成熟依赖从业者、投资人、监管方、基础设施的共同进步。纵观这几方面的发展现状，我想，我们的金融想完全脱离旁氏属性或旁氏倾向，可能还需要一个较长的过程。 关注（http://m.cngold.com.cn），掌握最新财经要闻。
( 本文转自：“融360”, 不代表中金网立场 )责任编辑紫萱【免责声明】此文章内容来源为融360，中金网发布此信息目的在于传播更多信息，与本网站立场无关。中金网不保证该信息的准确性、真实性、完整性、有效性等。相关信息并未经过本网站证实，不构成任何投资建议，据此操作，风险自担。相关阅读1/2 10:39在互联网金融专项整治之下，P2P网贷结束持续两年的火爆行情。今年上半年，不断有平台清血主动离场，而网贷平台数量呈阶梯下降的走势，截至2016年6月底，正常运...关键词：消费金融 10:11现在，几乎每个人手中都会有张信用卡。其实，信用卡后三位是验证码，被称为CVV码。它是一串3位数字，由卡号、有效期和服务约束代码，经过发卡银行的编码规则和加...关键词：信用卡,后三码,密码 17:41昨日，网上流传出一段关于微贷网某营业部遭到一群人的暴力打砸的视频。关键词：微贷网 17:30近年来，风投逐渐被互联网人熟知，从电商企业，到移动互联网O2O，再到如今的互联网金融，每一板块都有风投大咖的足迹。尤其是在充满争议的互联网金融行业内，风...关键词：网贷平台,风投股票黄金外汇行情微信：cngold-com-cn行业动态金融黑幕财经解读微信：zjs-cngold
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版权所有 复制必究那些年我们经历过的旁氏骗局
庞氏骗局：是对金融领域投资诈骗的称呼，金字塔骗局的始祖，很多非法的传销集团就是用这一招聚敛钱财的，这种骗术是一个名叫查尔斯·庞兹的投机商人“发明”的。庞氏骗局在中国又称“拆东墙补西墙”，“空手套白狼”。简言之就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。
今天小编带大家回忆那些年的经典
1. 庞兹骗术——庞氏骗局的始祖
查尔斯.庞兹：是美国和加拿大的一名骗子，出生于意大利，以欺诈后来投资者的投资支付早期投资者的“庞氏骗局”而著称。
庞兹骗术如下：
2.泛亚交易所
泛亚：指的是成立于2011年4月的泛亚交易所，第一起地方政府介入的中国“最大”还打着为国储藏稀有金属、争夺国际话语权口号的泛亚平台。它以稀有金属铟、锗等交易量、库存量大为优势，曾宣称铟的库存量占到全球的95%。其拥有的注册会员高达22万人，融资超过430亿元。泛亚有色金属交易所开始的时候可能确实是做着正规的交易，一旦发展起来，达不到他们承诺的目标后就是开始诈骗行为。诱发泛亚交易所整体资金链出现问题的是其一款“日金宝”的理财产品开始不能正常运行（日金宝：购买门槛是1000元，年化可达12.04%，收益日结，当天到账）
业务流程：
按照上述业务流程，摆在泛亚面前有两条路：
一是做好贸易商该做的事情，把收来的货物高价卖出去，用赚取的利润支付利息。
二是吸引更多客户，把新客户的钱支付给老客户，以新还旧。等到自己把市场的有色金属收的差不多时候就可以形成垄断，奇货可居了。
显然泛亚领导人头也不回的走了第二条路。
据历史资料显示：泛亚囤积了3600吨铟，而整个中国的铟消耗量最多也就几十吨，再加上泛亚只进货不出货，一年内铟的市场价格下跌了70%，而泛亚却在“自涨”的独角戏，根本没有人为其买单。因而垄断地位没有如期而至，随着2015年一波牛市来袭，大量资金开始赎回，泛亚开始无法完成兑付，开始限制每日兑付的额度，最终一分钱也拿不出来......
3.e 租宝事件
还记得那年在“央视、高铁、地铁” 上疯狂做广告，并打着“网络金融”旗号的e租宝么？
它是“钰诚系”下属的金易融网络科技有限公司的网络平台。“1元起投，随时赎回、高收益低风险”是e租宝广为宣传的口号；推出过6款产品，预期年化收益率在9%—14.6%之间；利用“假项目、假三方、假担保制度”制造骗局
4. 梦想很丰满，现实很骨感的“巴铁”
日，巴铁1号试验车，在河北秦皇岛北戴河区开始启动综合试验。消息一出，举国关注。（微信、微博、门户网站，被巴铁刷屏。央视新闻、新华社、人民网、经济日报、央广新闻，众多主流媒体争相报道）。巴铁，这一中国自行设计研制、全面拥有自主知识产权的纯“中国制造”震撼国人。
巴铁的梦想：
未来穿行于城市主干道路面的上空的新型的大运量公共交通工具。　　
载客量是普通公交的几十倍，且与汽车互不干扰。　
可有效缓解交通拥堵。
并且采用电力驱动，节能环保。
同时，造价低耗时少，还能带动GDP，创造就业机会。
巴铁骗局模式：
小学文化的“民间发明人”宋有洲，其设计的新型交通工具，被华赢集团董事长白志明看中，用5亿元买下了他的点子，并改名为“巴铁”。
白志明公司当时的主营业务是P2P理财，彼时正迎来倒闭潮。困境中的白志明看中的是，巴铁项目很适合“PPP模式”（政府和社会资本合作建设公共基础设施的新兴融资模式），从而可以用政府的名义进行集资。于是华赢公司就开始售卖为巴铁项目专门向公众设计的“巴铁基金”。
借着政府背书项目的由头，高息吸收资金，然后意图滚雪球做大，拆东墙补西墙，等资金链撑不住的时候，老板卷钱跑路，最后接盘的投资人血本无归。
5. 麦道夫金融诈骗案
再来看看国外，2008年12月，美国华尔街传奇人物、纳斯达克股票市场公司前董事会主席伯纳德·麦道夫因涉嫌证券欺诈遭警方逮捕，检察人员指控给投资者损失约500亿美元。指控的消息铺天盖地地传来时，华尔街上的很多人都感到错愕不已，毕竟曾经是多么令人敬仰的金融大佬。
麦道夫诈骗案流程：
受损机构名单
纽约Fairfield Greenwich基金
相关投资75亿美元
西班牙第一大银行“桑坦德银行”
风险敞口约31亿美元
潜在风险逾10亿美元
苏格兰皇家银行集团
6亿美元潜在损失
法国巴黎银行
3.5亿欧元潜在损失
瑞士私人银行Reichmuth
3.25亿美元潜在损失
日本野村控股
3.06亿美元潜在损失
美国Maxam基金
发生2.8亿美元损失
日内瓦私人银行Banque
相关投资4750万美元
韩国第二大保险商“韩国生命保险”
投资3000万美元
纽约大都会职棒球队东家威尔彭
数千万美元
庞氏骗局告诉我们：在承诺不合实际的投资回报率并无实际业务支撑时，人人都可能是“庞氏”。
我们应该克制住内心的贪婪：
自从P2P行业在2014年逐渐火爆以来类似庞氏骗局事件屡见不鲜（彩票骗局、征婚骗局、传销诈骗、WV梦幻之旅、云在指尖、MMM等）。为什么“明知山有虎偏向虎山行”呢？庞氏骗局模式正是利用人们的贪婪的本性，才屡屡让人们上当而不自知。永远错误的认为自己是最聪明的人，其实，最聪明的人哪里会相信这种天上掉馅饼的事情呢。
一定要把庞氏骗局的“面部特征”牢记：
各种各样的“庞氏骗局”虽然五花八门，千变万化，但本质上都具有自“老祖宗”庞兹身上沿袭的一脉相承的共性特征：
?低风险、高回报的反投资规律
?拆东墙、补西墙的资金腾挪回补特征
?投资诀窍的不可知和不可复制性
?投资的反周期性特征、投资者结构的金字塔特征.
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