加息时买房好,还是降息时买房好?-广州搜狐焦点
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加息时买房好,还是降息时买房好?
加息时买房好,还是降息时买房好?
这两天,楼市又不寂静了。有件事一直牵动着购房者的心,尤其是广州的购房者,那就是“加息”! 据多家媒体报道,自日起,广州四大行首套房贷利率全部上调,从原来的基准利率上浮5%调整为上浮10%。
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这两天，楼市又不寂静了。有件事一直牵动着购房者的心，尤其是广州的购房者，那就是“加息”！
据多家媒体报道，自日起，广州四大行首套房贷利率全部上调，从原来的基准利率上浮5%调整为上浮10%。
消息一出，有很多粉丝都来咨询房王君，加息后已经买房的人月供会增加吗？加息会不会降房价？加息后适合买房吗？还是等降息再买？
今天房王君就给大家统一回复一下，希望能解答大家心中的疑惑。
已经买房的人月供会增加吗？
先说答案，不会！
很多人都分不清，利率上浮和加息的区别。其实很简单，加息就是央行上调贷款的基准利率，基准利率一旦上调，不管是房贷、车贷还是其他消费贷；不管是已经贷了款的，还是正准备贷款的人，利息都会增加。（已经贷了款的，一般在次年的元旦按照新的基准利率重新计算月供）
而这次的房贷利率上浮，并不是真正的加息，因为央行的基准利率没变，只是银行对楼市和购房者的“定向加息”。在资金额度充裕时，银行可能为了鼓励大家贷款买房，就会给出“利率折扣”，比如85折；在资金额度紧张或者要缩紧银根时，银行就会利率上浮。这个折扣或者上浮对之前已经贷了款的没关系，只对之后要贷款买房的人有影响，而且在贷款期内是固定的。
举个栗子：
小明准备贷款买首套房，银行规定的房贷利率是上浮10%，依照现在的基准利率，那就是4.9%*（1+10%）=5.39%，假如以后央行加息，基准利率调整为6%，那小明的利率就是6%*（1+10%）=6.6%。简单来说就是，基准利率跟着变，利率上浮永不变。
利率上涨会不会降房价？
市场可能会降温，但不会降房价。
从历史数据来看，基准利率上浮10%后，也只有5.39%，这个数据仍处在历史低位水平，购房者的资金成本其实不高。要知道，现在随便把钱存在余额宝或者零钱通，年收益率都有4%以上！下图是最近20年的房贷基准利率，一目了然：
因此，这次的房贷利率上浮对楼市影响很小。虽然增加购房者的资金成本，理论上可以阻挡住一部分对成本敏感的购房者，暂时减少总需求，但这只能给市场降温，而不能扭转市场的基本走向。
一项资产只要满足“低风险、高收益”的特征，不管它的成本有多高，都不能扭转它的行情。更何况，房贷利率上涨，降低的是杠杆率，这实际上是在降低市场风险，而不是增加。
单纯从成本上讲，打击消费贷、不允许消费贷进入房地产市场，要比单纯加息猛得多，但我们看到，去年是严打消费贷的一年，但很多城市的房价纹丝不动。更何况，很多房产投资者的资金成本原本就是基准利率的1.5倍到2倍，基准利率上浮10%推高的资金成本其实痛痒不大。
加息时买房，还是降息时买房？
加息或者利率上浮后，购房者的利息成本会更高，这的确会增加刚需人群的负担。
数据显示，最近一个月广州二手房均价为31409元/平方米，一套90平米的住宅，总价为283万。首付30%为84.8万元，需要向银行贷款198万元。经过计算可以看到，利率上浮前后购房成本相差22万元。
不过，好处也是显而易见的，那就是促进房价平稳，让买卖双方从容交易，特别是有利于买方挖笋、议价。
相比而言，降息有一个副作用，那就是房价可能会大涨。经过多年的房地产行情教育，国民已经形成一种共识，那就是“降息就等于救市”、“降息就等于房价要涨”。所以，降息时，买房者蜂拥而至，房价往往会大动，购房者虽然省了一点资金成本，但需要付出房价上涨的成本，后者可比前者高得多，可谓捡了芝麻丢了西瓜。
所以，对刚需自住买家来说，加息时买房才是正确之选，因为房价平稳时，开发商的折扣与优惠更多，二手房市场也更容易挖到笋盘，一个笋盘让你省下来的钱，可比多掏的那点利息成本多得多。
楼市秘密：真正的按揭只有10年
不要把利率上浮看得太重。十年前买房的人会告诉你，房贷的压力是自己想象出来的。
在中国，虽然你买房子的按揭时间不相同，可能是20年、25年或者30年，但你真正有压力的供楼期只有10年。因为货币在贬值，你的收入也在上升！
房王君此前已经给大家详细分析过，按照过去5年中国M2增长率、GDP增长率、CPI指数增加、真实通胀率的平均值，今天的100万元，到2028年大约相当于：46-63万元！
以此推算，如果你买了一套房子，做了30年的按揭，每月还款1万元，那么10年之后你每月实际还款金额，只相当于按揭时候的二分之一，也就是每月元了。再往后看，经过20年按揭之后你的实际负担只有最初的四分之一了。到了30年按揭期的最后一年，你的负担只有最初的八分之一了。
这仅仅是通胀对购买力的影响，如果计算上你的收入增速，每年的房贷压力只会越变越小，那点点利率上浮真的不算什么。由此可见，对于绝大多数正常家庭来说，买房子真正有压力的按揭期只有最初的10年，以后的岁月将非常轻松。
部分内容来源/城市战争
综合整理/房王网
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跳转至：买房，千万别被降息给忽悠了
&&发表于 11-03-
　10月，央行两次宣布下调人民币贷款基准利率和中小金融机构人民币存款准备金率。其力度之大，“反常之举”，一时引得全国大章小报、电视网络上都是关于“两率”下调的声音。
　　这次降息，标志着从2004年10月以来持续了长达4年之久的加息周期的结束。这次降息，让开发商兴奋异常。潘石屹(潘石屹博客,潘石屹新闻,潘石屹说吧)就表示，央行降息对开发商来说是“终于来了‘解放军’，幸好，来得还不算迟”，他认为按揭贷款利息下降会拉升一部分购房预期。
　　可令潘石屹失望的是，市场没有如他所说的那样，而且销售量在逐渐下滑。这似乎印证了电视剧《亮剑》中的一个故事。李云龙攻打平安县城时，丁伟(丁伟博客,丁伟新闻,丁伟说吧)帮忙阻击疯狂援助平安县城的鬼子时，说过一句话“敌人越疯狂，越说明阻击的必要性！”。政府越救楼市，说明楼市越有可能下跌！所以，消费者依然观望，没有被救市所“感动”。
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&&发表于 11-03-
　一、长远来看，降息并不能减少买房所付利息
　　有专家和媒体针对央行两月三次降息，帮买房者算了一笔账，这样下去，20年后，假如借贷50万元，会少交利息4-6万元。甚至还有人算得十分离谱，说买一套80万的房子，在降息后，可以省20万元利息。
　　如此算来，真的是天上掉馅饼的好事。可是，这种算法，绝对是忽悠买房者的一种算法。因为，等到加息的时候，买房者又要连本带利地还给银行。
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&&发表于 11-03-
　利率虽然暂时降了，如果一直到还完贷款都不加息，而是一直降息，那绝对是很令人高兴的事。可是明年、后年，乃至若干年，利率就不能加吗？要知道银行贷给买房者的款利率可并不是固定利率，什么时候加息，什么时候降息，都是银行说了算。
　　这次降息，表面上是为买房者着想。可实际呢，是为了开发商和银行。假如国际金融危机得以缓和，国内经济稳定发展，银行就又有可能加息。那时，买房者享受到降息带来的好处，又会被“加”走了。
　　一般来说，按揭的人，80%以上的都是选择还贷10－20年。这样算来，你只能省3－5年的利息，省了多少钱？买房之前，还是好好算算！
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&&发表于 11-03-
　二、降息，消费心理别受影响
　　中国老百姓的心理素质一向不太稳定，遇事就爱激动，一激动就爱掏腰包。哪知，往往一掏腰包就上当受骗了。媒体经常报道一些老百姓上当受骗的故事，其实不能怪别人，只能怪自己的的心理素质不稳定。
　　降息，老百姓的消费心理的确很容易受到影响。救市第二天就有老百姓议论：“救市让我们买房便宜了很多，可以考虑买房了。”“政府救市，说明市场会回暖。”并且，观望的心理开始在摇摆了。
　　我要说的是，你的消费心理，千万别轻易受降息的影响。因为，你一不小心，就会被降息给忽悠。为了说明这点，用三点来佐证：
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&&发表于 11-03-
　　1、降息，并没有改变房子的价格。也就是说，现在房子本身并没有怎么降（个别一线城市除外），还是保持在高位。你现在买房，并没有抄到底。
　　2、目前的大环境下，房子大涨的可能性很小。既然涨的可能性很小，而降的可能性很大，最好的办法是静观其变。
　　3、没有足够的经济实力，最好不要现在买房。国际金融危机，什么时候是个底，谁也说不清。现在国家许多企业倒闭，没倒闭的也开始裁员、降薪，这种事情，说不定哪天就会落到你或你家人的头上。如果这样的不幸发生了，你是否还有能力还贷和维持你的生活水准不大幅下降？
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买房，千万别被降息给忽悠了
10月，央行两次宣布下调人民币贷款基准利率和中小金融机构人民币存款准备金率。其力度之大，“反常之举”，一时引得全国大章小报、电视网络上都是关于“两率”下调的声音。
这次降息，标志着从2004年10月以来持续了长达4年之久的加息周期的结束。这次降息，让开发商兴奋异常。潘石屹就表示，央行降息对开发商来说是“终于来了‘解放军’，幸好，来得还不算迟”，他认为按揭贷款利息下降会拉升一部分购房预期。
可令潘石屹失望的是，市场没有如他所说的那样，而且销售量在逐渐下滑。这似乎印证了电视剧《亮剑》中的一个故事。李云龙攻打平安县城时，丁伟帮忙阻击疯狂援助平安县城的鬼子时，说过一句话“敌人越疯狂，越说明阻击的必要性！”。政府越救楼市，说明楼市越有可能下跌！所以，消费者依然观望，没有被救市所“感动”。
一、长远来看，降息并不能减少买房所付利息
有专家和媒体针对央行两月三次降息，帮买房者算了一笔账，这样下去，20年后，假如借贷50万元，会少交利息4-6万元。甚至还有人算得十分离谱，说买一套80万的房子，在降息后，可以省20万元利息。
如此算来，真的是天上掉馅饼的好事。可是，这种算法，绝对是忽悠买房者的一种算法。因为，等到加息的时候，买房者又要连本带利地还给银行。
利率虽然暂时降了，如果一直到还完贷款都不加息，而是一直降息，那绝对是很令人高兴的事。可是明年、后年，乃至若干年，利率就不能加吗？要知道银行贷给买房者的款利率可并不是固定利率，什么时候加息，什么时候降息，都是银行说了算。
&这次降息，表面上是为买房者着想。可实际呢，是为了开发商和银行。假如国际金融危机得以缓和，国内经济稳定发展，银行就又有可能加息。那时，买房者享受到降息带来的好处，又会被“加”走了。
一般来说，按揭的人，80%以上的都是选择还贷10－20年。这样算来，你只能省3－5年的利息，省了多少钱？买房之前，还是好好算算！
二、降息，消费心理别受影响
中国老百姓的心理素质一向不太稳定，遇事就爱激动，一激动就爱掏腰包。哪知，往往一掏腰包就上当受骗了。媒体经常报道一些老百姓上当受骗的故事，其实不能怪别人，只能怪自己的的心理素质不稳定。
降息，老百姓的消费心理的确很容易受到影响。救市第二天就有老百姓议论：“救市让我们买房便宜了很多，可以考虑买房了。”“政府救市，说明市场会回暖。”并且，观望的心理开始在摇摆了。
我要说的是，你的消费心理，千万别轻易受降息的影响。因为，你一不小心，就会被降息给忽悠。为了说明这点，用三点来佐证：
1、降息，并没有改变房子的价格。也就是说，现在房子本身并没有怎么降（个别一线城市除外），还是保持在高位。你现在买房，并没有抄到底。
2、目前的大环境下，房子大涨的可能性很小。既然涨的可能性很小，而降的可能性很大，最好的办法是静观其变。
3、没有足够的经济实力，最好不要现在买房。国际金融危机，什么时候是个底，谁也说不清。现在国家许多企业倒闭，没倒闭的也开始裁员、降薪，这种事情，说不定哪天就会落到你或你家人的头上。如果这样的不幸发生了，你是否还有能力还贷和维持你的生活水准不大幅下降？
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央行一次次降息，现在买房合适吗？房价到底会涨还是会降？
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二手房经纪人
到目前为止，只要不是经济危机，房价是不会大起大落了，房地产一直是财政收入的主要来源，现在房地产市场已经从卖方市场转移到买方市场，所以会出现购买力不足的现象。目前政府的财政收入来源正在平行转移，逐渐减少对房地产的依赖，再说房价的大幅下跌势必会给市场带来负能量，所以政府解决这的唯一办法是，稳住房价的上升势头，加大对购房的补贴力度，尽快提高人民的生活水平，让人民的购买能力赶上现在的房价市场，只有这个办法...
到目前为止，只要不是经济危机，房价是不会大起大落了，房地产一直是财政收入的主要来源，现在房地产市场已经从卖方市场转移到买方市场，所以会出现购买力不足的现象。目前政府的财政收入来源正在平行转移，逐渐减少对房地产的依赖，再说房价的大幅下跌势必会给市场带来负能量，所以政府解决这的唯一办法是，稳住房价的上升势头，加大对购房的补贴力度，尽快提高人民的生活水平，让人民的购买能力赶上现在的房价市场，只有这个办法才是万全之策，才能实现共赢。所以说现在买房正是时机。
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现在买房子非常合适，利率低相对的贷款利息就低，所以现在买房子很划算，房价应该是会涨，毕竟物价上涨，房地产的成本也高，拿地，人工，原料成本大，所以不会在降了
二手房经纪人
现在买房特别合适，现在这个时候相当于08年那次买房最好时机，错过了还不知道要等多少年
二手房经纪人
首先央行降息对于购房者而言每月还贷利息少了，每月还钱少了，那么，对于现阶段要买房的客户来说是非常利好的，可以出手买了，另一方面，对于开发商来说，存款准备金降了，更多的资金会流向市场，钱越来越不值钱了，很多刚需也会在此期间出手，房价肯定不会降，只会稳中有升。
二手房经纪人
央行一次次降息，有鼓励刚需客户首套房赶紧置业的用途，另外也促进改善型需求的客户更好的置换房子，现在是比较好的购房时机。一线城市的房价仍然可能会稳中有升。
二手房经纪人
现在买房最合适了，降的时候不买难道等涨的时候买啊，现在趁房地产还没大动作涨价，现在下手太是时候了！
二手房经纪人
掐指一算：不会大降，政策松动，市场回暖，可以出手
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