中德银行试点3.3％恒定房贷利率 但得提前两年存钱
“先存后贷,种豆得瓜”这是挂在中德住房储蓄银行官网上醒目的一句宣传语,其所提及的是一种古老又新鲜的住房贷款方式——住房储蓄贷款。据了解,与人们所熟知的商业性住房、住房公积金贷款两种主流的住房贷款方式不同的是,住房储蓄贷公益性更强,同时具有合同储蓄性质,采用3.3%的恒定利率。业内人士昨日在接受记者采访时指出,住房储蓄贷款可以作为公积金贷款的一种有益补充,但推广至全国仍尚待时日。
中德银行试点住房储蓄贷款
提到贷款购房,人们首先会想到商业性住房贷款、住房公积金贷款。事实上,还有一种既古老又新鲜的住房贷款方式,与上述两种贷款方式共同构成三大个人住房融资模式,那就是“先存款后贷款”的住房储蓄贷款。
这种模式源于英国伯明翰。虽然目前,我国居民对住房储蓄贷款还比较陌生,但这在欧洲已成为普通百姓改善居住条件的重要手段。有数据显示,在德国,大约每3个成年人中就有1人履行住房储蓄贷款合同;66%的奥地利人是住房储蓄贷款的客户;45%的捷克人拥有住房储蓄合同;在斯洛伐克,每4个人中有一人通过住房储蓄改善了居住条件。
与其他两种贷款方式不同的是,从定位上来看,住房储蓄贷款主要面向政府需要保障的人群、中低收入者和社会夹心层,重点满足居民中远期住房金融需求,因此,其公益性质相对更强,同时具有合同储蓄性质,更多依据储户的住房需求和储蓄能力来确定贷款额度。
据了解,目前国内已有中德住房储蓄银行在试点运营住房储蓄贷款业务,并在天津、重庆地区提供该项业务。
记者了解到,目前该行采用的是3.3%恒定利率的制度设计,而且根据地区的不同,还可在3.3%的恒定利率上享受不同的政府奖励,如在天津地区可获得1.5%年利率的政府奖励,在重庆地区可获得1%的年利率政府奖励。
想贷款至少提前两年存钱
记者同时也注意到,“先存后贷”是该住房贷款最大的特点,即需要提前签署合同,按照银行规定的数额进行存款,达到一定条件后才可以申请贷款。记者昨日拨打中德银行的客服电话了解到,其住房储蓄贷款的产品最短期限为两年,最长逾4年,这也就意味着,如果你想使用住房储蓄贷款,必须提前两年便开始在该行进行储蓄。这也意味着,这种住房储蓄贷款方式并不适用于紧急购房需要。
打个比方,如果你打算购买一套200万元的自住房,则至少需要提前两年与银行签订两年期的合约性储蓄计划,然后按合同金额50%存入资金。在这其中,你既可以选择一次性存入100万元,也可每月规律性地存入一定数额,等存入金额达到要求且满足相关评价条件后,便可向银行提出申请100万元的购房贷款,同时,还可以将存储的100万元取出自用。
或许也正因此,与其他住房贷款用途会有所限制不同的是,该贷款用途广泛,可用于购买一手房、二手房、置换按揭、公积金贷款,和公积金进行组合贷款甚至用于偿还购房的私人贷款。
据其客服人员透露,在完成其“先存”的条件后,申请该住房储蓄贷款的条件基本与其他银行无异,即对客户个人的征信纪录、还款能力等方面的基本考核。对于不同的贷款用途,也只是客户所需要提供的申请资料不同,并未设置不同门槛。
向全国推广尚待时日
记者昨日分别向深圳地区包括中行、农行、招行、交行等在内的各大银行咨询了该住房储蓄贷款业务的情况,不过得到的回应是,均未有开展此业务。据悉,目前国内仅有中德银行在试点此项业务。
据上述客服透露,中德银行的住房储蓄贷款业务目前只针对在天津和重庆地区置业,并拥有这两地户籍,或收入来源主要来自于这两地的客户。国内其他地区尚未办理。不过其客服也同时向记者透露,中德银行有下一步在大连、济南开设分行的计划。
事实上,据记者了解到,中德银行已获得国务院批准,被纳入国家多层次住房政策体系,进而获准在全国开展业务。
“构建住房储蓄性贷款业务有利于完善我国的住房融资体系,在帮助老百姓积累住房消费资金,让老百姓得到实惠的同时,也有利于银行探索可复制的商业模式。”著名经济学家宋清辉昨日在接受记者采访时指出。
但他同时也表示,目前政府还未将扶持政策等做法固化下来,因此住房储蓄贷款普及到国内各大行及全国可能性较小,时间也将很漫长,至少需要五年左右的时间。但是,届时一旦能够普及,中低收入者和社会夹心层将有望实现“居者有其屋”的梦想。
“住房储蓄贷款可以作为公积金贷款的一种有益补充。现在很多地方公积金贷款最高额度不足,如果可以申请住房储蓄贷款,就可以以较低的利率贷款买房。对银行来说,这也是一个吸收存款的有利手段。因为住房储蓄贷款要求先与银行签订存款协议,且有存款期限要求。”融360房贷分析师胡飞船接受记者采访时表示。
但他也指出,要普及到国内各大行及全国,还有一段很长的路要走。首先,老百姓对这一贷款方式的了解和认知,需要一个过程。其次,它要求存款满一定期限之后才能申请贷款,推广周期也相应较长。最重要的一点,要看中德银行在全国的推广是否顺利,对于全国的各大银行来说,也要有足够的申请人群基数作为保障,才能有进一步开展这一业务的动力。
不过,“如果能够普及,对两类购房人群是利好:一是申请的公积金贷款额度不足;二是不能申请公积金贷款的,比如有公积金缴存,但异地购房不能申请公积金的”。
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我买房是以别人的名字农行贷款买的，在建行办理业务时，遇到中德银行工作人员说可以转贷
重庆&11-01 14:58&&悬赏 0&&发布者:ask201…… & 回答:(7)
我买房是以别人的名字农行贷款买的，在建行办理业务时，遇到中德银行工作人员说可以转贷，中德利息低些，我说房子名字不是我的，工作人员说可以，还以我自己名字的银行卡存4500.00服务费进中德银行，第3天就去找中德上面领导审批，中德领导就说名字不一样，转不了贷款，贷款合同就没有办下来，现在中德又不想退服务费，怎么处理？
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中德住房储蓄银行推先存后贷 房贷利率可低至3.3%
　　【《财经》综合报道】12月9日，据重庆商报报道，昨日国内首家专业住房储蓄银行中德住房储蓄银行重庆分行开门迎客，并在渝推出“先存后贷”房贷模式，最低利率仅为3.3%，相当于基准利率的4.7折。
　　从市银监局了解到，中德住房储蓄银行成立于2004年，总部在天津，由中国和德国施威比豪尔住房储蓄银行共同出资建立，是国内唯一一家专业住房信贷银行。重庆分行是其首家异地分支机构。
　　中德住房储蓄银行住房储蓄事业部总经理张雷说，该行将在重庆推“先存后贷”业务模式，市民可以最低3.3%的固定贷款利率贷款购房。据了解，目前居民可以取得用于购房的贷款有两种：个人住房公积金贷款和个人住房按揭贷款。目前五年期以上按揭贷款基准利率为7.05%，公积金贷款利率为4.9%，3.3%的贷款利率相当于在按揭贷款基准利率的基础上打了4.7折。
　　“先存后贷”模式下的首付比例是多少？张雷介绍，最高额度可申请总房价的70%，即市民需首付三成，剩下的七成申请贷款。
　　购买二套房能贷款吗？记者了解到，只要是参与了住房储蓄的人，都可以申请贷款，对一套房还是二套房没有限制。但该行会按照国家相关调控政策的规定，对二套房贷利率实行上浮。
　　据了解，中德银行仅向本行储户发放个人购房贷款。客户与中德银行签订住房储蓄合同，按月存款，合同金额为贷款额的2倍，存款总额达到合同金额一半时，就可向银行申请购房贷款。也就是说，如果市民要申请60万元房贷，必须先在该行存入30万元才能申请贷款，而存款年利率在1.5%左右。
　　张雷提醒说，市民若需要办理“先存后贷”，需先对未来买房的地段、户型、面积有一定规划。
　　张雷分析说，这种新的房贷模式主要利好四类群体。一是远期有购房需求的客户，可以通过前期计划性储蓄来获得后期固定低息的住房贷款，实现存款增值、贷款省息的目的。二是即期买房客户，使用按揭贷款可满足现在的购房贷款需求，同时签订住房储蓄合同并开始专项住房储蓄计划，将来使用固定低息住房储蓄贷款进行置换，可减少利息支出。三是已办理房贷需要置换的客户，签订住房储蓄合同可以规避利率波动风险，减轻还款压力。四是学生购房族，住房储蓄可帮助父母为子女提前进行购房规划，通过规律储蓄或一次性储蓄为孩子存下一笔专款专用的购房资金，并获得固定低息的住房储蓄贷款。中德银行贷款是个怎么回事啊？利率据说很低，但身边没人办过
全部答案（共1个回答）
的话，我个人认为，还是公积金合适呀。,麻烦设置为【好评】哦! 非常感谢了。
如果有公积金的话，我个人认为，还是公积金合适呀。,麻烦设置为【好评】哦! 非常感谢了。
公积金贷款利率由中国人民银行统一规定。
　　哪个银行都有利率低的贷款产品，信用贷款利率就相对高点，抵押贷款利率就低点，质押贷款利率更低。
　　根据国相关银行系统存贷款政策的规定，国各家银行的存贷款利率...
哪个银行都是一样的，关键看你自己的资信，小银行查询相对松一些。如果解决了你的问题，请点好评，谢谢
1.面向人群不同
银行家大业大，一般人根本从银行贷不了款，银行面向的借款人主体是大中型企业，而P2P网贷一般面向小微企业或者个人消费；
2.贷款产品类型差异
一、货币信贷增长较快。
央行称，一季度各月M2 增速均在13%以上，超过名义GDP 增速较多。值得注意的是，M1增速自15年3月以来连续回升约19个百分点。M1...
答: 若您使用的是招行的网银专业版UKEY，作废移动证书可通过专业版登陆界面上选择“使用移动证书”-“作废证书”，根据提示操作。证书作废后不影响一卡通的使用。【作废成...
答: 有短期“利得盈”理财产品包括产品收益较好、期限合理、投资方向明确的信托资产型理财产品；低风险、流动性强，预期收益高于同期存款的债券型理财产品；预期收益较高、资金...
答: 有短期“利得盈”理财产品包括产品收益较好、期限合理、投资方向明确的信托资产型理财产品；低风险、流动性强，预期收益高于同期存款的债券型理财产品；预期收益较高、资金...
答: 你只要第一次到银行办理投资理财的业务，留下信息和手机号码。以后有新的理财产品会通知你。你的理财产品到期，账户有变动都会发短消息给你。
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3.3%。按揭贷款是指：（1）以按揭方式进行的一种贷款业务。（2）如：住房按揭贷款就是购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务。（3）所谓按揭是指按揭人将房产产权转让按揭，受益人作为还贷保证人在按揭人还清贷款后，受益人立即将所涉及的房屋产权转让按揭人，过程中按揭人享有使用权。按揭贷款利率就是指：按揭贷款时所出的相关金额。
回答者：g***2 |
他们这种产品在网上众说纷纭，有人说这个产品不错，也有人说不好，其实我也是中德银行的储户，而且现在已经用上了他们的贷款！记得当时和我的那个业务员说他们这都是一对一服务的，所以我觉得他们这个产品应该没什么问题，问题在于你遇上的业务员是否为咱们贷款这事尽力吧，如果你想做，我可以介绍给你一个业务员，我已经和签了两份合同，一份是给孩子存的，而且我也推荐了我的朋友用这个，也都用上贷款了！信我的话你就给我邮箱，我把他的和名字给你！
回答者：x***6 |
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