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厦门公积金贷款如何办理？个人房屋贷款保险该不该买?
厦门公积金贷款如何办理，需要哪些流程？个人房屋贷款保险该不该买?沃保小编就这两个话题进行解答。
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导读：厦门贷款如何办理，需要哪些流程?沃保专家就这两个话题进行解读。
一、贷款流程
1、职工携相关材料到本市受托承办住房公积金贷款的银行(担保公司)提出申请，银行(担保公司)在5个工作日内初审完毕;
2、银行(担保公司)将同意贷款的申请材料送市住房公积金管理中心，公积金中心在4个工作日内审核完毕;
3、公积金中心将审核同意的贷款材料送银行(担保公司)，银行(担保公司)在市房地产交易权籍登记中心规定的工作时限内办毕抵押登记;
4、银行(担保公司)向公积金中心申请贷款指标，公积金中心在2个工作日内下达指标;
5、贷款申请成功，银行在2个工作日内发放贷款。
二、贷款材料
(一)基本材料
1、《厦门市公转商贷款申请表》原件;
2、借款申请人及配偶有效身份证、有效护照或《外国人永久居留证》(原件及复印件);
3、借款申请人婚姻证明(原件及复印件);在国外办理的婚姻证明需提供大使馆认证说明原件;借款人单身应出具借款人婚姻状况具结书原件(格式由银行提供);
4、申请人及配偶户口簿首页及个人页(原件及复印件);
5、借款申请人及配偶近3个月收入证明(中心网站下载)或个税完税证明原件;
6、厦门市国土房产测绘档案管理中心出具的《厦门市城镇房屋权属登记查询结果表》原件(有效期三个月);
7、个人信用查询授权书原件;
8、买卖合同和首付款收据支付凭证(原件及复印件);
9、外国人应提供本市户籍、在本市工作的联系人的身份证复印件及联系方式。
(二)购买新建商品住房的需提供材料
1、商品房买卖合同备案证明;
2、预购商品房预告登记证明原件。
(三)购买存量住房(二手房)的需提供材料
1、《厦门市土地房屋权证》(原件及复印件);
2、评估报告或银行出具的价值确认函原件;
3、采用担保方式的还应提供厦门市住房置业担保有限公司出具的“担保意向函”、“委托代理合同”原件。
(四)购买保障性人才房、经济适用房、保障性商品房的需提供材料
房号单(原件及复印件)。
(五)购买限价商品房的需提供材料
房号单和预购商品房预告登记证明(原件及复印件)。
三、还款业务
(一)正常还款
目前开放的还贷方式：按期限分为按月还款以及按年还款
借款人按担保借款合同约定，在合同扣款日前存入足额还款本息金额，由委贷银行按期扣收。
(二)提前还款
1、贷款期间借款人需提前归还贷款的，应持本人身份证件、担保借款合同向委贷银行提出申请，经委贷银行审核后办理相关手续。
2、借款人在办理手续当日，应在约定扣款账户内存入提前还款扣款金额。
3、贷款逾期及担保借款合同约定扣款日和月末不能办理提前还款。
四、贷款事项
(三)贷款成数
1、对贷款购买首套商品住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)
套型建筑面积在90平方米(含)以下的，住房公积金可贷额度不超过购房款总额的80%;套型建筑面积在90平方米以上的，住房公积金贷款可贷额度最高不超过购房款总额的70%。
2、对首套未结清贷款余额而执行二套贷款的家庭
住房公积金可贷额度不超过购房款总额的50%
厦门住房公积金其他情况贷款成数
(四)贷款额度
按职工本人申请贷款时前12个月缴存住房公积金总额的60倍测算，且单职工贷款最高限额30万元，双职工贷款最高限额60万元。
贷款期限最长为25年
厦门公积金贷款期限确定方法
(五)贷款利率
住房公积金贷款年利率：
5年以下(含5年)3.75%
5年以上4.25%
购买房子，需不需要带上一份贷款呢？听听专家们怎么说？
商业贷款不要求投保实属违规
作为国家机构的公积金中心在发放贷款前，要求购房人支付费为该房屋投保合法，能规避按揭房屋意外毁损、灭失给公积金中心带来难以收回贷款的风险。至于如果有商业银行在发放按揭贷款时，不要求购房借款人付费投保的做法，是作为商业机构的商业银行没有执行中国人民银行的上述规定而已，这可能是商业银行市场竞争的结果，也归咎于法律效力低的《个人住房贷款管理办法》没有规定不执行该办法的法律责任。
给贷款增加一份保障
为什么银行在同意发放贷款前，要求贷款人为所购房屋购买个人房屋贷款保险?江门市公积金管理中心有关负责人表示：“这是国家的明文规定，我们要为发放出去的公积金贷款负责，以免承受贷款难以追回的风险。”
有银行表示，通常都是公积金贷款才强制购，一般的商业贷款有的可以不买。如农业银行工作人员表示：“有些优质楼盘客户在我们银行申请房贷可免除保险费，如五邑碧桂园。”中国建设银行一知情人士透露：“现在大部分银行都要购买房屋贷款保险了，不过如果获得行长批准，不买也是有的。”
此外，据笔者了解，江门各大银行工作人员均表示：“必须在我们认可的购买保险，我们才会承认。”如广发银行、建设银行认可的保险公司为太平洋和平安;农行认可的保险公司为平安和。
只保房屋框架不保财产费率随贷款年限而异
通常这份保险保的是什么呢?笔者咨询了太平公司、安邦公司、永安财产保险公司等多家产险公司发现，安邦保险公司及华安财产保险公司均无此。而设有该险种的保险公司均表示，该险种保险标的一般为指一次性付款或抵押贷款购买的产权房屋，只保房屋框架，不保购房后装修、购置的附属于房屋的财产和室内财产。负责赔偿因火灾、爆炸、暴风、暴雨、雷击、冰雹、洪水、泥石流、地面突然塌陷、山体突然滑坡、空中运行物体坠落，以及外来的建筑物和其他固体物体的倒塌对房屋造成的损坏。赔付标准需根据实际情况定损确定。一保险人员表示：“赔付最高金额为贷款本金，不过通常要整个房子都没了才会达到这个赔付标准。”
保险费率方面，保监会方面有比较明确的规定，各保险公司并无太大区别。以永安为例，2-5年费率为万分之7;5-10年为万分之5.2;15-20年为万分之4.2;20年以上为万分之3.2。保费分整年度缴费及非整年缴费两种方式，消费者可根据自己实际需要选择更优惠的一种。
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钱不多只够按揭贷款的首付想结婚不知道现在该不该买房求建议？需要什么***
首先要说的是买家不出全款就别跟他做公证。假如买家以贷款形式购买您的房屋，则银行应该确认买卖交易完成也就是去建委办理完产权转移登记以后才可以放贷，贷款的钱才能到您银行账户里，假如不过户，您是永远拿不到钱的！本人怀疑有人想诈骗您，您一定要多小心，最好找一家大型中介公司办理此事，推荐的有“我爱我家、链家地产、21世纪不动产”这三家是全国性质的，应该能帮您处理好卖房事宜。假如买方继续偿还您买房子所产生的贷款，那您就不用担心买方会在还清尾款之前过户，由于贷款不还清银行是不会开具《还清证明》的，没有《还清证明》建委就不会给你们办理过户手续的，从这点看买家是比较吃亏的，首付钱都给您了不过过不了户，买家应该是最担心的。您这边需要关注的是买家帮您还月供，假如经常拖欠银行还款时间或者不还月供，就会给您的个人信用造成较大的损害，在将来您要办一些需要银行经手的事情会非常困难。真不知道买家是真么想的，反正您自己一定要考量全面了，这种事在二手房买卖中不多见，假如真的想卖一定要把合同里条条框框都看清楚，最好找个专业点的帮忙看一眼。
其他回答(共2条)
借款人想提前还贷，应该是在还款半年以上、甚至个别银行要求已经还款一年以上。银行通常要求借款人提前15个工作日上下提交书面或电话申请，银行接到借款人提前还贷申请后要审批，通常需要一个月上下的时间。此外，各家银行对于提前还贷的要求也有所不同，就像有的银行规定提前还贷要是1万元的整数倍，有的银行需要收取一定数额的违约金等。准备好文件借款人假如要提前还贷，通常要在电话或书面申请后，携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续。假如是结清全部尾款的借款人，在银行计算出剩余贷款额后，存入足够的钱来提前还贷。假如是转按揭业务的客户和业主，最好还要找专业的担保机构来做委托公证，以免出现业主提前还款后客户不买或是客户用首付帮业主还清尾款后业主涨价的风险。勿忘退保及解抵押假如结清贷款的话，一定不要忘记去解抵押这个环节。借款人要携带房产证，结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区住建委办理解抵押。这样自己的房产才可以说完全是属于自己的财产。关注事项关注：该不该提前还贷是因人而异的，是否提前还贷取决于借款人的和现在投资的收益情况。也就是说借款人现在要是能找到比贷款利率收益高的投资方向，就不必提前还贷，假如没有就应该还。
跨省可以办理住房贷款，男性贷款年龄不超过65岁，女性年龄不超过60岁至于首付和优惠，要看你是否是首次置业首次置业，首付至少20%，银行利率下浮30%二次置业或多次置业，首付至少40%，银行利率上浮10%不过假如你买过房，是一次性付款，那还是按照首次置业的优惠异地买房不能办理组合贷款(+商贷)，只能提取公积金在银行办理按揭不仅要提交收入证明，还要在买房地找一联系人我不知道在别的地方政策和本地是否一样，本地现在还有一优惠就是农村户口的人贷款免契税
贷款类型热门问题
相关套图推荐购房者质疑：个人房屋贷款保险该不该买？ ――中新网
本页位置：
购房者质疑：个人房屋贷款保险该不该买？
　　一名普通的购房人梁先生，因资金不足，通过银行贷款买房。在他和开发商签订《房屋买卖合同》后，和贷款银行又签订了一份《个人购房按揭贷款合同》，他强烈质疑在房屋贷款时，自己为何必须为房屋投保财产险且银行才是“第一受益人”，这“带有强制消费色彩，收费并不合理”。个人房屋贷款保险，你交得明白吗？
　　购房者
　　办按揭前为何要交几千元保险费？
　　梁先生在北新区买了房，2009年2月交的首付，9月开始办按揭(公积金)。办按揭时还没收楼，但供楼前根据贷款年限和利息，缴交了2千多元的保险费，“是银行代办的，在银行交的钱，平安公司的保单”。然而他发现，身边办理商业贷款的朋友完全不用缴交保险费。梁先生认为：“在还没收楼前就投保，依据不足，还有就是商业贷款为什么不用买？”为此，他还专门致电公积金管理中心，“接电话的那个也好无奈，她自己都买了保险，都觉得是霸王条款，但是无办法。”梁先生如是说。
　　有着类似情况的还有今年年头买房的袁先生，他说：“我还在跟银行争论以购房本金还是贷款本金计算保费，刚开始银行认为要以购房本金计算交5000多元，后来才确定以贷款本金计算，保费3648元，保险公司指定为太平洋保险公司。”为此，他提出，为什么银行还要到他认定的财产保险公司购买房屋财产保险呢？而且，第一受益人是银行？如果不买保险，银行就不给放贷。“我认为不合理，感觉心里很不舒服。”
　　放贷方
　　给贷款增加一份保障
　　为什么银行在同意发放贷款前，要求贷款人为所购房屋购买个人房屋贷款保险？江门市公积金管理中心有关负责人表示：“这是国家的明文规定，我们要为发放出去的公积金贷款负责，以免承受贷款难以追回的风险。”
　　有银行表示，通常都是公积金贷款才强制购买保险，一般的商业贷款有的可以不买。如农业银行工作人员表示：“有些优质楼盘客户在我们银行申请房贷可免除保险费，如五邑碧桂园。”中国建设银行一知情人士透露：“现在大部分银行都要购买房屋贷款保险了，不过如果获得行长批准，不买也是有的。”
　　此外，据笔者了解，江门各大银行工作人员均表示：“必须在我们认可的保险公司购买保险，我们才会承认。”如广发银行、建设银行认可的保险公司为太平洋和平安；农行认可的保险公司为平安和中国人寿。
　　保险公司
　　只保房屋框架不保财产费率随贷款年限而异
　　通常这份保险保的是什么呢？笔者咨询了太平财产保险公司、安邦财产保险公司、永安财产保险公司等多家产险公司发现，安邦保险公司及华安财产保险公司均无此险种。而设有该险种的保险公司均表示，该险种保险标的一般为指一次性付款或抵押贷款购买的产权房屋，只保房屋框架，不保购房后装修、购置的附属于房屋的财产和室内财产。负责赔偿因火灾、爆炸、暴风、暴雨、雷击、冰雹、洪水、泥石流、地面突然塌陷、山体突然滑坡、空中运行物体坠落，以及外来的建筑物和其他固体物体的倒塌对房屋造成的损坏。赔付标准需根据实际情况定损确定。一保险人员表示：“赔付最高金额为贷款本金，不过通常要整个房子都没了才会达到这个赔付标准。”
　　保险费率方面，保监会方面有比较明确的规定，各保险公司并无太大区别。以永安财险为例，2-5年费率为万分之7；5-10年为万分之5.2；15-20年为万分之4.2；20年以上为万分之3.2。保费分整年度缴费及非整年缴费两种方式，消费者可根据自己实际需要选择更优惠的一种。
　　购买房屋贷款保险是否有必要？
　　房屋对中国人来讲应该是个大物件，动则几十万、上百万，甚至几百万，一个工薪阶层，买套房子几乎倾其所有，相应的保险金也是小则几百、几千，大则几万元，压力也不会太大，不少购房者认为购买保险更有保障。另一方面，部分购房人认为保险事故发生的几率极低，没有购买必要。盈康?阳光城营销部经理谭文龙表示：“目前购买房屋贷款保险的购房者比例参半，有的业主坚决不买，银行也没辙。不过我认为还是买了比较放心。”此外，据了解，保险年限越长，费率越低，有时候相差一年，费率差距就很大，在这个情况下，购买房屋贷款保险的业主多买一年保险，往往更省钱。
　　中国人民银行明确规定投保义务
　　广能律师事务所李建中律师表示，中国人民银行在1998年颁布至今仍有效的《个人住房贷款管理办法》这一规章规定，以购买的房产作为按揭借款的抵押物的，购房借款人需在借款合同签订前办理房屋保险或委托贷款人(银行)代办有关保险手续，言下之意即购房人需要作为投保人为房屋投保，而按照《保险法》的规定，投保人要承担支付保险费的义务。
　　收楼与投保牵涉两种法律关系不能混为一谈
　　至于购房人是否收楼，根据《合同法》的规定，是涉及该房屋毁损、灭失的风险是否从卖房人转移给购房人以及房屋是否可以入住的问题，这是购房人与卖房人之间的买卖合同法律关系问题，跟购房借款人与银行或公积金中心之间的借款合同法律关系不能混为一谈。而且，是否收楼也不影响房屋所有权的转移，根据《物权法》的规定，只要办理了房屋过户登记手续的，房屋的所有权就转移给买房人，只不过办了按揭抵押的房屋要转让时会受到银行的限制，银行并且有权就该房屋(如变现款)优先受偿。
　　商业贷款不要求投保实属违规
　　作为国家机构的公积金中心在发放贷款前，要求购房人支付保险费为该房屋投保合法，能规避按揭房屋意外毁损、灭失给公积金中心带来难以收回贷款的风险。至于如果有商业银行在发放按揭贷款时，不要求购房借款人付费投保的做法，是作为商业机构的商业银行没有执行中国人民银行的上述规定而已，这可能是商业银行市场竞争的结果，也归咎于法律效力低的《个人住房贷款管理办法》没有规定不执行该办法的法律责任。
　　指定保险公司难构成强买强卖
　　根据《中华人民共和国反不正当竞争法》第六条规定：公用企业或者其他依法具有独占地位的经营者，不得限定他人购买其指定的经营者的商品，以排挤其他经营者的公平竞争。公有企业或具有独占地位一般指供水、供电企业，商业银行总行或地方分行不属此类，因此银行自行指定保险公司难构成不正当竞争行为或强买强卖关系。（肖艳霞）
【编辑:林伟】
----- 房产新闻精选 -----
直隶巴人的原贴：我国实施高温补贴政策已有年头了，但是多地标准已数年未涨，高温津贴落实遭遇尴尬。
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年轻人该不该按揭买房 过来人称别担忧房贷压力
专家回答你：国际警戒线为收入1/3，超过50%就很危险问题来了，面对现在的房价，年轻人要购房，不可避免要面临贷款压力，他们的贷款额度、年限是否应该有一条警戒线，还是应该年少无畏，化压力为动力？大家且看各方观点。银行在发放贷款时，会审查借款人的收入情况，以确定借款人每月的收入能足以偿还房贷月供。借款人要根据自己的收入和实际开支状况来确定还款方式，办理房贷应该以不影响家庭生活为前提。与国际接轨的说法是，月收入的1/3是房贷按揭的一条警戒线，越过此线，将出现较大的还贷风险，并可能影响生活质量及正常的家庭生活。不过，按照现在的情况，也有专家认为，目前的房价，以月收入的1/3标准来计算，对于大多数工薪阶层来说，恐怕也买不到什么楼。不过，月供款最好不要超过收入的50%，否则就很容易断供。包租公会讲：莫欺少年穷，年轻人勿担忧贷款压力如果说小玲只不过是好运，胆大又唔识计数，那么，李哥绝对是特别会算数的那种人。“买房时即使你很有钱，也不要付全款，只需付最低首付，并且选择尽量长的贷款期限。”李哥跟羊城晚报记者说。小小透露一下，李哥目前有数套物业。他的投资经验就是，要善用有限资源，把握杠杆的一头，获得楼价上升的最大回报。“在2009年，我们不单不限购，而且购房两成首付、七折优惠利率即可。如果有100万元现金，作为投资人，你会选择全款购一套房，还是付两成首付买两套甚至是三套房？贷款的压力，假如放在7年后的今天和今天的房产增值，这些又算什么呢？”“年轻人不要过分担忧贷款压力问题，应该换一个思维方式。”李哥认为，中国房地产按揭贷款的平均还款年限是6年左右，有句俗话叫“莫欺少年穷”。压力大？不怕。那样会激起我们的斗志，给我们带来更多的是积极的想法，努力去想办法。不论干什么，只要尽心和专注，一定会成功。金融达人说：通货膨胀，会让贷款压力越来越小金融达人范先生则给出了不同的意见。贷款压力测试要放在金融大环境、尤其是通胀背景下考虑。他认为，假如觉得贷款压力过大，建议贷款年限可适当拉长，甚至做到允许范围内的最长年限，也许，对于你来说，是“最抵”的选择。其理由是：1、“如果物价上涨，你把钱攒起来存进银行的利息通常都赶不上物价上涨的速度，把钱存进银行很可能会‘蚀钱’。”所以，范先生认为，贷款买房本身就是与通胀“战斗”的过程，通胀很多时候会让你感觉到贷款压力越来越小，“因为存款利率一般都不会跑赢通胀，货币贬值的速度很多时候会大于你支付的利息，更何况如今楼价还在涨，我们试想一下，现在月供2000元，三十年后我们还能够买到现在2000元的东西吗？如果你不买房，又或者你买房不贷款，就是等于放弃了你和通胀战斗的机会。2、当你了解了现在的贷款利率，就了解为何那么多土豪明明有钱还贷款买房了。而现在公积金的贷款利率是4.5%，商贷是6.55%，你就应该把多余的钱投资到于高于这个利率的标的上。3、当然，如果你是投资“小白”，只会把钱放在银行里存定期。那么，还是建议你付最高首付，选择最低的月供款。今日推荐：最近帮帮收到一个苦闷网友的爆料，买房子的时候置业顾问明明说的产权是70年，可是等到购房合同下来的时候才发现房子性质是公寓！产权同是70年，还有住宅和公寓之分吗？帮帮专门为大家准备了一篇干货“70年产权的公寓能不能买 看完你就明白了”内容包含：1、整天说产权产权，产权到底是个什么鬼？2、普通住宅、商业公寓、住宅公寓三者有啥区别3、“住宅公寓”怎么来的？4、住宅公寓到底能不能买？微信关注成都房帮帮（微信号：cdfbb028），回复关键词“219”即可查看
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