一个理财公司职员自述：我们是如何骗钱的？
扫描到手机
扫描到手机，随时[继续看！]
用手机或平板电脑的二维码应用,扫描左侧二维码，就能在手机继续浏览本文,还能分享到微信或微博。
08:01来源：腾讯理财
本文转自微信公众号：理财中国e租宝P2P平台500亿非法集资曝光，惊爆全国。上海鑫琦资产近期也曝出19亿非法集资的庞氏骗局。通过在山东工作的同学，找到山东济南一家理财公司的前职员王越，详述了一家打着P2P幌子的理财公司的骗钱内幕。这个行业是一种从传过来的骗钱方式。先收购一家要倒闭的企业后，再开一家投资公司。自己为自己公司担保骗钱，等公司倒闭，投资人的钱就打了水漂，之后担保公司也会人去楼空。后来我发现了一个比较严重的问题，就是当投资人来店里做投资的时候，钱不是直接到企业账号上，即使刷卡，也没有凭条是到对公账户。去年11月初，那家投资公司倒闭了，不是经营不善，也不是公司的资金链断裂。而是负责的老总联合会计二个人，卷走投资人的三千多万钱款跑路了。总经理才22岁我去年大学毕业，学的专业是财务，学过一些理财知识。今年年后，我到济南应聘了一家投资理财金融公司的会计。公司刚刚开业，工资待遇比同类公司开得高一些，我是底薪3000元加奖金，无提成。公司的模式，是以合作企业的资产和债权抵押，发售高收益理财产品吸引投资者。 上班第一天，财务部除了我还有一个合作方企业代表，说是代表，实际不过是一个幌子而已，这是我后来知道的。业务部只有6个人，三男三女，三女都有了孩子，三男都未婚，其中学历最高的是山东大学的本科生。第一天，我见到了我们的总经理。说出来，你也许会很惊讶，因为他仅仅是一个93年的孩子，也就是才22岁。经理说他是大专毕业，可是我觉得他在撒谎：专科三年学制，他18 上的大专？毕业后立马做了经理？可是他的话里说他工作至少也有2年了。前后矛盾的地方好多，我第一天就有了很多疑问。 自己给自己担保我第一天基本没事做，就先查看了公司的一些资料。别看注册资金一千万，对于不懂的人来说，可能觉得这家公司有点实力。但是稍微懂的人就知道，看注册资金是没用的，自从国家降低注册公司的难度后，你一元也可以注册。至于1000万，不需要你注册时候就有1000万，只要后期凑够这数目就行。那这个行业究竟是怎么一个模式呢？其实属于打擦边球，钻法律空子的一个行业。正规的方式是，借款人把借款信息发布给融资中介（我们这样的公司），中介公司作为担保平台把信息给投资人，而后投资人把钱直接打到借款企业。也就是在整个过程中，担保公司是不接触投资人的钱的，如果担保公司碰了钱，那就属于非法集资。但是，到底公司有没有碰钱，外面根本没办法知道。这个行业有一种从南方传过来的骗钱方式。先收购一家要倒闭的企业后，再开一家投资公司。自己为自己公司担保骗钱，等公司倒闭，投资人的钱就打了水漂，之后担保公司也会人去楼空。所以，当看到我们公司和合作的企业，办公都是属于一个地方的时候，我起了更大的疑惑。 亲戚朋友被拉进来业务人员做了一个简单的培训后就出去做业务了，说是做业务，不如说是去行骗。因为听他们在介绍理财产品的时候就有很多不合理的地方，比如专挑年纪大一点的。宣传口号都是P2P等时髦词汇，利息都是15%以上，比银行存款高很多。客户对象中年纪大一点的有闲散资金，但是这批人对蝇头小利看的重，很容易被小利息诱惑。业务员对这些年纪大的投资者，说钱投进来收益大，风险小。我们都知道，风险和收益是正比的，说风险小利益大的都是骗子做了一周的业务后，业务部签了五单，有12万吧。经理开会发了第一单，第二，第三的奖励，500元，400元，300元。不要看奖励发放不少，实际上是一种让员工陷进去的方式。第二天，有个员工从朋友那拿了1万投进去，拿到了第四单的奖励，这就是一个被骗的开始。其他员工为了开单奖励和绩效奖励，陆续从朋友手里借了100多万。那一个月，公司每天都是业务员给亲戚打电话借钱。在月底，公司去了一家酒店聚餐，一晚上花了6000多，16个人，而后去唱歌花了4000。看着业务员脸上开心的笑着，我心理感觉很难过，因为，这些钱可能就是他们投进去的。投资者的钱没进公司账户而我作为一个会计，只能做我分内的事情，越俎代庖是工作中最让别人讨厌的，那个时候我也没任何实际证据证明公司是在骗钱。后来我发现了一个比较严重的问题，就是当投资人来店里做投资的时候，钱不是直接到企业账号上，即使刷卡，也没有凭条是到对公账户。我试探性的问了一下经理，经理说对方企业代表明天就把钱转过去的，可是这个企业代表真的是对会计基本一窍不通，甚至连合同的代号也经常弄错。周一开例会，我先开场给大家讲话，我讲了柏林墙的故事：把枪口抬高一点。就是说有个人在非常时期翻越柏林墙，被士兵用枪打死了，第二天柏林墙拆除，打死人的士兵被告上法庭，后来被判刑。那这个故事就是说，执行任务是你的义务，把枪抬高一点，不打死人也没有人去责备你。 有个年纪大一点的业务员大姐貌似听懂我的意思，下班后问我是不是说公司存在问题，我没有直接说，只是告诉她，不要为了完成任务，拉自己的朋友和亲戚进来。我说我老家跟我们一样的公司，大部分都是不合法的，只是关系打点好，工商局和金融办就假装看不到。老板和会计捐款跑路做了不到一个月，我就辞职了。我有点看不下去，大肚子的孕妇把自己的存款全部扔到别人口袋，不忍心看着头发花白的老人把积攒了一辈子的积蓄，在业务员的忽悠下投进来。去年11月初，那家投资公司倒闭了，不是经营不善，也不是公司的资金链断裂。而是负责的老总联合会计二个人，卷走投资人的三千多万存款跑路了。公司的业务员为了完成业绩和任务，一共投了一百多万。【声明】本文来源于微信自媒体账号，仅代表作者个人观点，与腾讯无关。我们尊重自媒体知识产权，如有版权问题可联系腾讯理财(Email:parryzhang#tencent.com，请将#替换为@)。
每日精彩好文,尽在好买财富微信公众号
扫描二维码收听好买财富官方微信
微信号：howbuy
0.60% 1.5%
0.60% 1.5%
0.60% 1.5%
0.60% 1.5%
0.60% 1.5%
0.60% 1.5%
0.60% 1.5%
0.60% 1.5%
0.60% 0.8%
0.60% 0.8%
0.60% 0.8%
0.60% 1.5%
0.60% 1.5%
0.64% 1.6%
0.60% 1.2%
0.60% 1.2%
0.60% 1.2%
0.60% 1.2%
证监会首批独立基金销售机构
银行级加密，保障安全
好买获得腾讯B轮投资，全面提升客户金融服务体验...
掌上基金人人都是基金经理
行情、资讯、热点，一手掌握
精选牛基，抓住每一次赚钱机会
7X24小时，随时随地买卖基金
2.扫描下载到手机
注册领红包
扫一扫，立即下载领取
新手专享新手适合买什么基金？
第一次，安全最重要
货币基金七日年化：
4.10%(05-10)
买的少一点，试试水
看看大家都在买什么
本周热销基金我想问一下，那些投资公司排名是真的么？我想问一下，那些投资公司排名是真的么？财经小妹百家号当你打开百度搜索“投资公司”，你会发现在下拉菜单中有一个“投资公司排名”，可以这个词的搜索量也是非常高的。毕竟现在有太多的人进行投资理财，但是每一年都会有大量问题平台的出现，让绝大部分人开始担惊受怕，生怕自己选错平台，从而大家开始寻找那些在国内排行前列的平台。中通财富宝很多人开始相信网上这些“投资公司排名”信息，认为这些“排名”才是有权威的平台。但是中通财富宝小编想问一下，这个“投资公司排名”真的靠谱吗？虽然说在选择投资公司是必不可少的，但是单单依靠网上这个“排名”有什么效果？而且随着一些人发现这个词的热度，从而开始做一些手脚之类的，来迷惑大家，受骗的不下少数吧。但是随着理财投资行业的发展，很多信息越来越透明，现在投资者对平台一系列的信息了解的越来越详细。比如说，平台背景、资金托管、借贷人信息等等，有太多信息直接就能影响投资者的决定。而“投资公司排名”可能是真的，也可能是假的，看清楚信息才是最主要的。而且中通财富宝小编提醒一下，现在的理财公司排名并不是一个固定的东西，因为这些可能会考虑到市场的变动，以及国家政策问题，甚至说有的“排名”就是一些虚假信息构成的。理财平台自身也是在运转经营中，不同的平台之间存在这竞争关系，说不定这家公司会有什么新的投标获得大量的用户，从而这家理财平台的热点就提升了。但是网上许多的“投资公司排名”都是人工维护的，很多时候可能不会第一时间纠正，甚至有的“排名”就是一些竞争对手所设置。而且还有一点，现在的网络中许多平台都是有连贯或者是直接联系的，一些投资者很可能因为一些总公司动态、公司CEO等人员来选择平台，而这些总公司人员发生变动，也可能会有很大的影响力。比如说中通财富宝小编，每当小编想到网络时，首先想到的就是三大BAT,然后才是其他的企业。而现在很多企业开始效仿BAT，他们的企业覆盖面越来越广泛，各种融资、收购不断的出现。而当小编在选择一些东西的时候，首先考虑的仍旧是BAT，毕竟这三家在网络中有举足轻重的地位。但是这三家怎么比较？应该选择哪一个？很多人可能就会去按照网上的那些排名来选择了。对于投资者来说也是这样，通常都会选择那些比较大的平台，不过你要明白网上的理财投资平台排名依据不同那么排名也就不会一样。有的可能之间通过总公司排名，有的可能是用户关注度排名，而有的也可能就是一些指标排名等等。而从小编看来，可能前几名的差距不会太多的，但是中间的一些理财平台他们之间的水分可能就很多了。很多人开始疑问怎么找到适合自己的理财方式？其实有一个“投资公司排名”也是一个好的事情，最起码让许多投资者少走弯路，直接可以找到一些相对比较安全的理财平台（当然里面可能也存在掺水平台）。但是中通财富宝小编认为这些投资理财平台排名仅仅适合参考，千万不要去按着这样的排名去对待这一些理财平台。现在的理财投资市场鱼龙混杂，什么事情都可能发生，需要投资者通过实际考察再选择，这样才能保障安全性。中通财富宝提醒大家：市场有风险，投资需谨慎。本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。财经小妹百家号最近更新：简介:桃花潭水深千尺，有龙则灵作者最新文章相关文章为什么多盈不做P2P,只做正规理财?_网易财经
为什么多盈不做P2P,只做正规理财?
用微信扫码二维码
分享至好友和朋友圈
（原标题：为什么多盈不做P2P,只做正规理财?）
这几年互联网金融如雨后春笋般遍布全国，但99%的互联网金融平台做的是（俗称高利贷），做信托、银行等金融机构的正规创新的平台，可谓凤毛麟角，多便是正规理财创新的领军者。
创办于2012年的多盈，自从推出银行理财和信托创新以来，不仅引起全国100多家主流媒体的关注、报道，更在短短一年的时间，获得近200万用户的青睐，成为领先的信托及银行理财平台。多盈理财缘何备受用户青睐呢？对此，多盈金融总裁方瑞典接受了我们的采访。
1,创办多盈理财的初衷是什么？
方瑞典：在创办多盈理财之前，我是个财经媒体人，曾参与创办《每日经济新闻》、《投资有道》、《融资中国》等多份知名财经报纸、杂志。我们的读者都是投资者，十多年的财经媒体生涯，让我对投资者的境遇有了更深的体会，同时也多了几分担忧。
一是，几乎所有金融机构均以销售为导向，大多数销售人员只求把产品卖掉，投资者难以得到真正以投资者利益为中心的客观服务；
二是，各种纷繁复杂、信息不对称，投资者缺乏辨识能力，难以选出最佳的理财产品；
三是，金融机构设置了各种门槛，造成理财领域存在严重的不公平现象，例如银行理财只有5万元起才能购买，信托产品只有100万起才能购买，只有富人才能买。这就把普通百姓，特别是中低收入人群拒之门外，严重阻碍了他们的财富增长。
创办多盈理财就是希望帮投资者解决这些&痛点&，成为投资者选择正规理财的第一站。以服务为导向、独立客观，帮投资者挑选最佳的理财产品，一直是多盈理财为用户提供的核心价值及服务。这就是我们的初心。
2,多盈理财为什么不做P2P？
方瑞典：确实，前年有不少朋友劝我们做P2P，理由是P2P利润高，普遍有7%~10%。但我们不为所动，因为P2P不符合我们的价值观，不符合创办多盈理财的初衷。
在中国，P2P是高利贷的代名词，表面上解决了借贷者的燃眉之急，实际上借贷者需要付出高达20%以上，甚至40%以上的高额利息。谁会借这样的高利贷？恐怕只有到处借不到钱的人才会铤而走险借高利贷。问题是，借了高利贷的人基本走上了债台高筑的不归路。这样的人，能指望他很好地还钱吗？显然，P2P坏账率不可能低，据透露P2P行业坏账率平均在15%左右。很多P2P平台放贷后收不回资金，这是导致很多P2P平台蜕变为庞氏骗局、倒闭、跑路的最根本原因。而购买P2P理财产品的投资者面临巨大的风险，特别是10%以上高收益的P2P平台，风险更大。
一方面，P2P放高利贷不是一件太值得称道的事；另一方面，P2P让投资者面临巨大风险。这两方面都不符合我们的价值观，也不符合我们帮助用户挑选最佳理财产品的理念。因此，多盈理财不做P2P，只做有国家监管的正规金融机构的正规理财产品。
据权威调查报告显示，全国4亿多在线理财用户，其中74.6%的人表示，不碰P2P，只考虑正规金融机构发行的正规理财产品。截至目前，全国活跃的P2P理财用户只有230万人，相比4亿人，属于极少数了。这样的数据，印证了我们不做P2P的正确性，让我们深受鼓舞。
3,为什么选择信托、银行理财创新？
方瑞典：在选择创新领域时，我们设定了三个标准：一是，产品安全；二是，核心、主流；三是，通过创新可以让用户明显得利。
根据过往的兑付纪录，国债、地方债、、固定收益信托、银行理财都是安全的理财产品。其中，固定收益信托近15年来还未发生过亏损的情况，本金及收益几乎100%兑付，只有极个别产品出现所谓&违约&（即未按时兑付），但一般延迟3个月或半年就得到兑付，因此投资者实际上承担的风险主要是流动性风险；银行理财同样兑付记录良好。
据银监会官方统计，2014年上半年兑付的银行理财产品中，预期收益率型产品有66098只，&预期收益兑付实现率&为96.91%。通过多盈理财风控团队帮用户严格把关，剔除收益不确定、挂钩股票、期货、黄金等结构型等产品后。迄今为止，银行理财和信托一样，收益兑付实现率达到100%！
众所周知，银行是金融的核心，而信托以超过15万亿的存量资金排名第二，规模远高于公募基金。不同的是，银行理财是普通百姓购买的主要理财产品，而信托购买起点100万元以上，是最受富人青睐的理财产品。
但信托及银行理财都存在很大&痛点&（见上述，编者按），多盈理财在信托及银行理财上的创新，让用户得到实实在在的好处。例如，多盈理财推出的&信托&理财通&让不足100万元资金的中产家庭也可以享受千万富豪才有能力购买的信托产品，打破了只有富人才能买信托的不公平现象，让用户获得安全稳健、比银行理财略高的收益，同时也享受比底层信托产品期限更短的流动性。银行理财的创新则让投资者用一张银行卡便可以跨行购买全国各家银行最好的理财产品，比起到银行网点购买，通过多盈理财购买，投资者普遍可以买到收益更高的银行理财产品（注：普遍比一般银行理财收益高出20%）。活期理财创新（即余额存），让投资者享受类似良好体验的同时，获得余额宝1.7倍的收益。这是正规理财中收益最高的活期理财，没有之一！
4,用户为什么选择多盈理财，有什么优势吗？
方瑞典：多盈理财活跃的用户主要来自于银行、信托等金融机构或是来自于陆金所、淘宝理财等平台。不同的用户选择多盈理财的理由不尽相同。
有银行来的用户为了绑定银行卡跑了几次银行网点，问她为什么愿意花这么多时间，她说：她们那边小地方，只有工行、农行、建行。同样买银行理财，在多盈可以买到全国各家银行的理财产品，收益普遍可以提高20%，所以她选多盈理财。
有陆金所来的资深投资者说，她之前也买过几次100万元以上的信托，对信托的安全性很了解，平时几十万的闲散资金也买了不少陆金所的，但发现多盈理财的产品主要是信托，而且收益率比陆金所高，期限则比陆金所短，更灵活，所以逐步把陆金所的资金都转移过来。
有来自一线互联网公司的某主编在多盈理财购买了几十万，问他为什么不买自家理财平台上的产品，他说：去年我买了一款预期收益率6%的保险理财产品，结果到期后收益率只有4%不到，所以他在多盈理财买了180天的政府类信托&理财通。
有来自某大银行私人银行部老总居然也购买了信托&理财通及余额存的产品！该君，先是通过朋友对活期理财余额存这么高的收益表示怀疑，当我们解释了为什么能做到体验和余额宝差不多，收益却远高于余额宝后，该君就买了不少余额存。尽管我知道有不少银行客户经理在多盈理财购买产品，但这么高等级的银行高管也成为多盈理财的用户，着实让我感到惊讶。这大概就是正规理财、信托创新的魅力吧。
最受感动的是，在多盈推出银行理财创新初期，一位来自北方的大爷，尽管在多盈购买的金额不大，但他在来电中说：你们的创新，是真正为老百姓好的，要好好坚持做好！
不同的用户对多盈的优势理解不一，但在我看来，多盈理财的核心优势主要有以下几个方面：
一是，只做安全的正规理财；
二是，秉持帮助投资在挑选最佳理财产品的理念；
三是，坚持客户至上、服务导向、客观独立的价值观，且在工作中一以贯之！
5,资金安全是投资者最关心的问题，多盈理财如何保障投资者的资金安全？
方瑞典：安全是多盈理财的核心优势之一。自从2012年创办以来，多盈帮投资者挑选、服务的所有产品100%兑付，无一例外！有的投资者可能会嘀咕：这也太安全了吧？怎么做到的？
是的，我们有&金刚钻&：
一是，只做信托、银行理财等安全的正规理财。
二是，我们有来自平安集团的风控专家帮用户优中选优，挑选理财精品。
三是，我们采用最安全的支付模式&同卡进出&，即一个用户只能绑定其名下唯一的一张银行卡，购买理财产品时从这张卡上支付，从多盈理财提现时，也只能提现到这张银行卡，从而确保用户交易过程中的资金100%安全。只要用户保管好自己的银行卡及密码，即便把多盈理财的账户及密码告诉任何人，其他人也无法把资金提走。
四是，多盈理财与国有第一大支付机构中国银联建立合作关系，进一步确保用户获得更稳定、安全的支付服务。
五是，用户资金账户与多盈理财自有资金账户完全隔离，且用户资金账户由国有银行监管，只能在用户账户与银行、信托公司等国家监管的正规金融机构相应的理财产品账户之间流动。
六是，引入律师事务所作为外部监督，今后还将引入保险、审计师事务所等外部机构进行定期监督及审核。
6, 对投资者网上理财有什么建议？
方瑞典：理财的第一原则是：不要亏钱。原因很简单：即便一年20%的收益，你连续赚满3年，第四年血本无归，那你的收益就是-100%！
那怎样才能不亏钱呢？
首先，得管住自己的&贪婪&和&无知&。俗话说得好，君子爱财取之有道。殊不知，理财也是这个道理。理财产品要搞明白是否有合理的赚钱之道（即获利方式是否合理），不能看到高收益就热血沸腾，不顾风险。我们也碰到不少这种投资者，把多盈理财和P2P比，觉得收益偏低。今年下半年以来，央行数次降息，信托、银行理财等安全理财产品的收益也是不断下降，但信托、银行理财屡遭&秒杀&的新闻层出不穷。现在，对于优质信托产品，300万元也不一定能抢到购买的额度。多盈理财的专业团队也得铆足劲才能帮大家抢到。100万元起买的2年期信托产品，现在收益率也只有8%左右。因此，多盈信托&理财通的收益不是偏低了，而是偏高了。为了保障多盈理财平台有合理的收入，确保稳健运营，未来将适当下调收益（已购买的用户不会受影响）。不少资深投资者也提出，我们的收益偏高，赞同适当下调收益。
其次，只选信托、银行等正规理财，远离P2P，特别高收益的P2P平台。尽管这个建议有点绝对，不应该把P2P一棍子打死，但高利贷的本质让我无法识别安全性。因此，为了投资者，还是套用一句宣传语：远离毒品，珍爱生命&&远离高利贷，珍爱本金！
第三，多积累知识，不懂的不投。&不懂的不投&是投资理财上的另一个重要原则。要做到这一点，得多了解些投资理财的知识、常识。也可以到理财比价搜索平台，如多盈理财官方网站，比较不同的理财产品，借此了解理财产品差异。当然，也可以咨询亲戚朋友。总之，在没搞懂之前，先不买，或仅用少量资金购买、尝试。
只要能做到以上3点，相信大家想亏钱也不太容易。
还有一点需要提醒大家。目前经济处于转型的困难时期，预计2016年经济状况也不容乐观，央行很可能在明年上半年再次降息，届时信托、银行理财等安全的理财产品收益率将进一步下降。因此，在降息通道中，建议购买期限较长的理财产品，避免降息影响收益。
(编辑：yaodaohui)
本文来源：财经网
责任编辑：王晓易_NE0011
用微信扫码二维码
分享至好友和朋友圈
加载更多新闻
热门产品:　　　
:　　　　　　　　
:　　　　　　　　　
热门影院：
阅读下一篇
用微信扫描二维码
分享至好友和朋友圈