眼眸深邃、轮廓分明、身材颀长，活生生的一幅画。
这在监狱民警看来，那么令人不可思议。
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　　但要说起微粒贷和借呗的优劣，网上众说纷纭，有人力挺微粒贷，认为微粒贷额度高，可以满足资金需要；也有人给借呗站队，吐槽微粒贷查征信，不如借呗厚道……
　　总之，各位网友各持己见!清泉小编也来和大家说说借呗和微粒贷吧
　　一、微粒贷
　　1.操作便捷性：微粒贷首次操作借款需9步（验证财付通密码2次），首次借款还要接电话核实确认，几分钟可以搞定。
　　2.额度和利率：微粒贷额度在500~30万之间，利率是固定的，贷款固定利率为0.05％，不会随着贷款额度的上涨而上涨（资质较好的用户可享受0.045％的利息）。
　　3.申请门槛：微粒贷的准入门槛是白名单制，不会因为个人实际的信用情况和资产实力随意开放，微众银行系统内自有一套白名单邀请机制。
　　4.查征信：微粒贷查询额度即上征信，这也正是让众网友炮轰的一点。微粒贷是和银行合作的小额贷款，采取的审查方式和银行雷同，借款前都会查询征信，用户如果没有按时还款仍然会上征信，没额度微粒贷采取内部邀请开通模式，可联系客服添加白名单和邀请开通！如下图所示！
　　为什么说上征信这点饱受非议呢？当今社会是个信用社会，个人的日常行为都有可能影响征信情况，继而对以后的房贷、车贷申请造成干扰。而微粒贷查征信就在用户的个人征信上留了记录，如果个人征信查询次数过多，说明用户很缺钱，经济情况不好，而如果查询的是机构或贷款公司，则会使银行怀疑用户的资质不够优秀，风险过高，银行批贷的可能性就随之降低。
　　二、蚂蚁借呗
　　1.操作便捷性：借呗是支付宝推出的借款窗口，借款速度要比微粒贷更快，几乎是秒到。
　　2.额度和利率：借呗额度最高也是30万，日利率是0.03％-0.05％之间。
　　3.申请门槛：支付宝与微粒贷不同，支付宝有自己独立的信用体系，不需要通过查征信确定门槛，只需要用户符合支付宝的信用机制通过邀请即能开通借呗。
　　4.上征信：征信这块和微粒贷也有区别，微粒贷即使不使用只是查看一下额度都会被查一次征信，以后用一次也会查一次。而借呗在借款时不会查征信，但是用户在还款中出现逾期等问题则会上征信，所以使用借呗的用户也要认真还款，以免给征信抹黑。
　　三、好贷之见：贷款别想着钻空子！
　　两款产品的额度和利率其实差别不大，只是微粒贷在借款前会查征信，而借呗则可以通过芝麻信用体系自动评定额度，但如果没有按时还款的话都会上征信。
　　上征信的同时还要被收取约定利率50％的罚息。而且据小编了解，借呗对贷款用途要求较为严格，钱款用途要求是个人日常消费，如果借款人没有根据约定的用途使用贷款，逾期罚息会在50％的基础上再加收50％。
　　因此，无论你是微粒贷的用户还是借呗的用户，都要在借款后认真还款，不要想着钻空子。
　　除了还款时要讲究诚信，日常行为也要以诚信为根本，从细微之处积累自己的信用，为以后的大额贷款打好信用基础。
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客服邮箱：借呗、微粒贷这么火 为啥你却没有申贷资格？
借呗、微粒贷这么火 为啥你却没有申贷资格？
自互联网金融红利期释放以来，市面上出现不少小额现金借贷产品，借呗、微粒贷、京东金条、小米贷款、万达贷、360借条等就是其中重要代表。这类小额借贷产品的特点是纯线上申请，快速到账，对有需求的人来说，简直就是及时雨，然而，不少人却纷纷表示，自己信用分很好，却完全没有借贷资格，这究竟是什么原因呢？
为什么大多数人没有借贷资格？
无论是借呗、微粒贷也好，还是京东金条或是360借条，目前这些互联网借贷产品都是采取的“白名单邀请制”，它有两层含义，第一层，何谓白名单，即是平台认可的优质用户，无论是对平台的产品还是平台的粘性都很强，被平台所认可；第二层，何谓邀请制？即所有已经开通额度的用户，都是被动获取贷款额度的，那些打着“强开”、“代开”的幌子，行使骗局的可以一律绕过。
如何获取借贷资格？
事实上，虽然这些借贷产品都采取的白名单邀请制，不是人人都可以获得申贷资格，但融360小编发现这样一个趋势：越来越多的人正在成为这些平台的授信用户。据澎湃新闻报道，截至2016年10月份为止，微粒贷主动授信超5000万人，累计放款约1200亿，这一数据在微粒贷在微信平台推出的一年前简直是无法想象的。
既然趋势是申贷越来越简单，人群覆盖范围会越来越广，有没有什么办法加速这一进程呢？融360小编也整理了一些小技巧，供大家参考：
1.实名制并绑定银行卡
现在的平台，只要涉及与金融相关，一般都需要你实名制才能开能理财借贷等功能，如果你想获得某一个平台的借贷额度，那前提必须在平台上实名认证，并绑定自己的关联银行卡。
2.购买平台购买理财
这些借贷平台借贷功能的推出一般都伴随着理财功能，比如支付宝上会有余额宝，微信上了财富通，京东有小白理财，如果你手里有闲钱，不妨试着购买其旗下的理财产品，以此证明自己的经济实力和还贷能力。
3.多在平台购物，使用平台产品
这些互联网借贷产品的背后，都是互联网企业在金融领域布局下的一枚棋子。想要增强与平台的粘性，就要多使用平台的其它产品，如电商平台上的购物功能、生活、缴费功能等，一来可以给大数据风控提供更多的信息支撑，二来，也可以积累平台的忠诚度，早日使自己成为“白名单”之列。
4.注意信用问题
事实上，这些互联网借贷产品虽然借贷金额较小，但也是会考察用户信用，信用不良的人，也很难开具在白名单之列。
如何看待自己的个人信用呢？一种方式是看央行个人信用报告有无逾期，另一种方式则是看平台自己的信用，比如芝麻信用，京东小白信用等，信用分越高，开通的可能性就越大。支付宝借呗就明确规定芝麻信用分超过600分才有申贷资格。同时，在使用任何产品时，也千万珍惜自己的信用，不要逾期，也不要有不诚信的行为出现。
5.注意平台特性
虽然这些互联网借贷产品同质性现象严重，但具体说起来每一个平台也都有自己的平台特性，偏好不同，用户在使用的时候可以有自己的倾向性。
比如，万达贷现在的用户以万达签约商户居多，小米贷款开通额度的人一定会有自己的小米账户，且使用过不少小米的产品，360借条有额度的用户多为360安全卫士老粉。借呗或是微粒贷用户都会使用支付宝、微信等第三方支付。
风险提示：
借呗等小额借贷产品虽然便利，但在使用的过程中，融360小编提醒你注意它的使用风险，首先大部分的产品会审查你的央行征信，个人征信机构查询过多，会影响到日后的银行贷款申请；二、这些小贷产品的利率都不低，以日计息，年利率在15-18%之间不等，比普通银行贷款产品利率高出不少；三、还款不及时不仅会产生罚息，而且逾期信息还可能被上报央行征信体系。
附：几款小额借贷产品对比微粒贷PK支付宝借呗花呗，哪个利息更低？
稿源：微哥客栈
一、微粒贷
第一感觉是：这个工具除过没有信用卡的鸡肋积分外，最起码在以下三个方面秒杀现有的信用卡分期产品。如果有一笔大额消费要分期的话，用信用卡前期支付，再用微粒贷借款还信用卡，将分期转移至微粒贷分分钟省下几百块。以下简述一下体验后印象最深的几点，我在微信办卡精灵里面也分享了更多的支付宝花呗借呗的技巧，还有更多你不知道的。
1、用户体验超级好，借款到账速度超快。
通过央行征信和深度挖掘各自购物、社交大数据，阿里和腾讯研发出各自的互联网征信体系，在此基础上，他们主动筛选出还款能力和还款意愿优秀的用户，直接采取邀请机制，而非传统的信用卡审批流程来重塑了信用贷款产品。
重塑流程带来的好处是用户体验超级良好。用户使用手机QQ进入产品界面后，点击查看可用额度，1秒内可获得自己的可借款额度，日息0.05%；借款流程设计合理，1分钟内客户可完成借款操作；打款迅速，三五分钟借款到账，对比信用卡、P2P个人小额贷款的繁琐流程，我想说这个产品太超前了。
2、已还本金不计息，尊重金融规律，光明磊落赚良心钱。
按日计息，贷款发放之日起计息，按照等额本金方式还款，月还款额逐月降低。
重点来了，微粒贷已还本金不计息！相比传统金融机构的霸王条款，微粒贷从一开始就以尊重金融规律的方式设计产品，他们是光明磊落的赚该赚的钱，不该赚的对不起人家就不赚。传统的信用卡借1万块分12期还款，即使至第10期已归还8000块，接下来的11、12期还是按照刷卡总金额一万元来计算利息，两相对比这产品算不算良心？芝麻分550以上，关注微信办卡精灵就可以申请一万到二十万的信用贷款。
3、提前还款不罚息，自己合同正义的情况下礼让客户三分。
按理来说选择了借款金额、分期还款时间，输入支付密码确认借款后就相当于和微粒贷签订了这个借款的使用合同。要是传统的金融机构，你说借20个月，结果10个月要还完，可以，但是你把20个月的利息还完吧，他们会说这笔款的资金配期是20个月的，合同是定死了的，你违约了，人家正义，你得还这利息。
但是一款伟大的产品会怎么做呢？人家占理的情况下就偏偏说不！借款人考虑不周没关系，借款用了多久还他多少利息+本金就行了，不用考虑他的资金配期问题。前几天通过微粒贷借款，说好借20个月，突然不到一个月你的资金周转过来了，想要现在就将借款全部还清，OK，微粒贷提前还款不罚息，利息收取至还清当日，无其他费用。
4.1 没有信用卡的20&&55天的消费免息期。
4.2 暂未开发精细的会员经营方案，比如类似信用卡的积分奖励、兑换礼品、航空里程等功能，真的是借款一码归一码，没啥其他好玩的事情。
二、支付宝借呗
据了解，支付宝借呗日息0.045%，1000元年息约为90元，换算成年利率是16.425%。而目前1年期的银行贷款基准利率是5.35%，由此可见，支付宝借呗和银行贷款相比，前者利率要高出数倍!但如果是与银行无抵押贷款相比，那两者利率相差无几。目前银行无抵押贷款年利率大部分平均在14.5%~20%。虽然支付宝借呗利率不低，但是其贷款门槛较低，芝麻分550以上，关注微信办卡精灵就可以申请一万到二十万的信用贷款。
本质上来讲，京东白条、阿里花呗、阿里借呗和腾讯的微粒贷都属于个人小额无抵押信用贷款产品。两家公司通过政策博弈、利用互联网技术创新打磨产品，使其必定会从社会边缘渗透进入大家日常生活，就像现在的淘宝和微信一样。
我在微信办卡精灵里面也分享了更多的支付宝花呗借呗的技巧，还有更多你不知道的
如果说京东白条、阿里花呗打酱油的话，阿里借呗和腾讯的微粒贷结束内测推广开来的话，可以预见的是他们将是一记重拳，直接打向传统商业银行的信用卡中心的分期业务，与此同时P2P网站上个人发起的小额借款需求也将受到冲击。
个人贷款业务营收对比商业银行整体营收确实微不足道，对公业务才是商业银行的主要利润来源。但就像余额宝等宝宝军团导致各大商业银行存款大搬家一样，这远远只是开始。腾讯阿里的小微企业服务产品正在紧锣密鼓研发中，个人微贷和小微企业之后呢，回想一下存款搬家吧，他们有还手之力吗。
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