商城有个不同大小的货柜,是15.19.16.18.20.31千克,有2个客人买了其中的5箱,一个客人买的是另一个客人的2_百度知道
商城有个不同大小的货柜,是15.19.16.18.20.31千克,有2个客人买了其中的5箱,一个客人买的是另一个客人的2
我有更好的答案
16.18，用脚趾就能发现是15+18=33仅此一种。好了.31千克,有2个客人买了其中的5箱,一个客人买的是另一个客人总重量的2倍，请问两个客人分别买了哪几个箱子？答：用屁股思考得知其中5箱的和为3的倍数，一个暑假的时间够你想了.19.16,是15，如果还要我用腿毛告诉你最终答案的话.18.20虽然你连题目都没有打完整：商城有个不同大小的货柜，但是高智商的我都已经猜到了题目是这样的，那么一个客人买的是15+18，一个客人买的是19+16+31。最后哥劝你一句，小孩暑假作业请自己独立完成，完不成多想想，计算得知只能是除去20的另外5箱。也就是15.19.31
和为99，也就是说较少的客人买的箱子总重是33
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综述：各类的司机关于换档时机的讨论摘要：（仅供参考）
1. 注意换档时机（汽车杂志今年第九期有一篇有关2000的文章，里面有一张的工况图，如果以2500转换档，大约是20公里2档，35公里3档，50公里4档，90公里5档），
2. 在杭州天目山路建国路口，4辆车并排等红灯，2辆STN出租，一辆STN普通，一辆黄色2K（我的），当时我就手氧氧，看看旁边都是2人乘坐，我与LB和父母说，待会儿会有坐飞机的感觉，拉好把手，做好准备。黄灯还在闪呢，边上两辆TAXI已经加油了，他们一般2000转起步，让了他们2/3个身位，绿灯，我3000转（估计）一脚油门，离合还是放慢了一丁点（配合还要再练），就听2个前胎滋滋打转（肉痛），35KM进2档，70KM进3档，在进2档时就快爬头了，进了3档时，反光镜里只有远远的灯光了，进了4档，90KM，刚想松口气，此时那辆普桑突然出现在反光镜里，再加油，110KM，抢先冲到中山路口。
3. 关于换档一事，根据目前使用情况（本人5月份购车，已开15000公里）我的感觉是： 起步1档； 启动后、即换2档； 速度18-19时、可换3档；28-30时、可换4档；70以上、可换5档。同理、减档也是如此。
4. 下午到钱塘江南的堤上试了试0-100KM提速，2人，0-40KM一档、40-75KM二档，70-100KM三档，试了4次，都在12-13秒内，如果我的一档起步时的离合及进二档做得再好些的话成绩还要好一些。第三次由于要跑到尽头，从120KM刹到0KM，还没引起，但控制还很自如。 拉了转速，好象没什么好与坏，8A在估计5000转时，16全开的兹兹声让人很兴奋，8A是高速，高转速有益无害。
5. 期一挡１０－２０、二档１５－３５、三挡３０－５０、四挡５０－７０。。。。望各ＤＸ指正。多交流。
6. 至于换挡时机，我曾打过技术咨询电话，答复是：10KM换2挡；20KM换3挡；40KM换4挡；5挡为经济挡。
7. 开2K，不要再在2000转就换档了，试试用力踩油门，在转，动力会很好（指1-3档）
普通：1档0-20KM 2档20-40KM 3档40-60KM 4档60-80KM 5档80KM+
运动：1档0-25KM 2档25-60KM 3档60-85KM 4档85KM+ 5档 不用！
8. 怠速是可以调节。我冷车发动有1200转/分 左右。 热车500转/分 我看你的是正常.
9. 我的XL7131UL在启动是转速在1000转/分
10. 本人开车匀速踩油门,2200转左右换挡,在滨海大道平均时速为80左右,另经常清洁空滤,5000公里换正宗黄,还有加过一瓶'实力'50发动机抗磨剂,除了三滤车发动机所有东西从没动过! Jetta
11. 谁能站出来说说的台速的最低是多少。一千/分钟转太多了吧？
12. 此类车的怠速应时自动调整的，一般会稳定在700-800转左右，在冷车启动时会达到1000转左右。五分钟后会恢复正常。如果你的车始终在1000以上那就需要到维修站调整一下，看是否是哪里的传感器出现问题了。Jetta
13. 2600公里强保手记。注意很久了，现在基本能确定，在油料质量稳定情况下，城市路况9L/百公里，高速（110公里/H）7.5L/百公里。驾驶习惯基本适应，1档换2档，3000转换3挡，再3000转换4档，4档3000转车速在80公里/H换5档，5荡最高到120，曾经有10秒左右时间到过130（没留神）。
14. 奇瑞:宫姓小伙子提供QR时这样：一档3000换2档，换3档，换4档，4档拉到100公里/H换5档。
15. 网友 meriton
16. 您好！天津最近可能去不成了，不过有机会的话我会与你联系的，我磨车时是2300转（瞎估计）加档，1500转减挡，时先离后刹，2000KM前车速不超过80M，2500KM后换机油拉高速。现在百公里油耗8升左右（不带空调），听说这车比JD重一些，所以这样的油耗应该让人满意。（奇瑞）
17. 正常行驶时应保证发动机转速在2500r/min左右
发动机负荷越低，油耗也就越高，而且此时发动机燃烧并不充分，易产生积炭，发动机也不能充分利用。轿车普遍采用高速运转的汽油发动机，发动机转速处于2500r/min时，发动机输出的、功率、油耗都处于较好的状态，经济性和动力性都比较好。所以行驶时要充分利用发动机的最佳工况，注意观察转速表，通过选择合适的挡位，控制发动机的转速。正常行驶时应保证发动机转速在2500r/min左右，升挡时应高于2500r/min。不允许高速低挡或低速高挡行驶。掌握换挡时机是衡量一个驾驶员驾驶水平的重要指标。
驾驶习惯：首保前：2500转加档、1500转减档
首保后：3000转加档、2000转减档（听网友建议）
　　　　　现在听声音变档，不再关注转速表
扁舟一叶: 我原来也是2000转换挡，油耗在7.6～8.6之间，最高曾达到１３／百公里，主要是油离配合不好（一挡车发抖，三挡老是推不进）。后来熟练了，换档转数也提高了，油耗控制在7.0～7.6，拉了一回长途后（２８０公里），油耗降为6.4～6.6。我现在车速在６０～７５公里／小时，一般只用４挡。总之是将发动机转数尽量保持在２３００～３０００。
19. to 安溪铁观音 75km/h以上 4 to 5 档
来自 202..208.* 的网友 于
11:12:22 发表评论如果按照2000rpm换档,加档后必然拖档 不但损害机子,而且还费油
21. 其实很简单,转速表根本没用 DX们提供了2000rpm的时速,乘1.25~1.5就可以啦
22. to 网友 202.107.208.*
23. 2K没转速表，如何知道什么时候是“换档时发动机转速最好”驾驶习惯问题! 换档时发动机转速最好
17:56:46回复(0)|支持(0)
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澳洲银行大裁员，下一个会是你吗？
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《澳洲银行大裁员，下一个会是你吗？》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《澳洲银行大裁员，下一个会是你吗？》 精选一摘要：一、裁员6000人！澳洲国民银行在想什么？澳洲国民银行前天（日）宣布将在3年中裁掉6000名全职员工。有些人可能觉得澳洲国民银行体量大，6000人并不是一个很大的数目。但实际上，这6一、裁员6000人！澳洲国民银行在想什么？澳洲国民银行前天（日）宣布将在3年中裁掉6000名全职员工。有些人可能觉得澳洲国民银行体量大，6000人并不是一个很大的数目。但实际上，这6000人已经是澳洲国民银行18%的员工。从占比来看，这绝对是一个足以令澳洲国民银行全体员工闻风丧胆的数字！这还仅仅是个开始，包括国民银行（NAB）、澳新银行（ANZ）、联邦银行（Commonwealth）与西太平洋银行（Westpac）在内的澳洲四大行都在行动，势要缩减员工体量，2018年预计将有2万名员工被澳洲四大行“踢出门外”！消息一出，澳洲上下一片哗然：（Herald Sun）（悉尼晨锋报）（Financial Review）世界各地银行裁员降薪的消息不绝于耳，但敢裁掉近两成员工，这绝对是近年大型商业银行中最具戏剧性的裁员行动。该行首席执行官Andrew Thorburn坚定地表示，“毫无疑问，对经营来说这是正确的战略。他表示，“银行业正面临重塑劳动力的压力，用户行为习惯已经改变，所有交易都在线上电子渠道发生，我们不再需要那么多人力了。”即使耗费高达的成本也要坚决裁员吗？是的，这样做的话，到2020年预计总成本将能节省超过。二、裁员成银行业发展趋势，世界各国银行都在裁员！纵观2017年，世界其他银行，都不约而同地选择了大幅裁员。日本最大银行三菱日联，宣布裁撤大约1万名银行员工；苏格兰皇家银行：将关闭259个分支银行及网点，并裁员680人；德意志银行：年终奖泡汤，裁员数千人；日本瑞穗银行：会削减三分之一的员工，近万人将丢饭碗；瑞信银行：将在2018年底前，在全球范围内裁员5000人。花旗银行：预计十年间欧行将裁员30%，波及170万人。国外如此，那么国内银行业的情况又如何呢？最近4个月，五大行、股份行、、农商行、外资行的营业网点关停数已达326个。用工需求也在放缓，仅平安银行，2017年裁员近6600人。手机支付普及，ATM机流水的手续费，覆盖不了成本，大量ATM机被撤。浦发银行成都支行，用1493个空壳公司，掩盖了775亿的不良贷款。被银监会开了张4.62亿的罚单。中国邮储武威支行行长，非法挪用资金30亿被终身禁业，12家银行一起被罚了2.95亿。而这些银行裁员的原因，我们可以从NAB总裁Andrew Thorburn的话中，略知一二：他在宣布裁员后接受了澳媒《AFR》的采访，他表示，“因为新的技术的应用，我们必须要重新评估他们的员工。很多工作可以由AI完成，我们今后需要的员工数量将会减少。与此同时，我们还会关闭一些分行和ATM。”三、传统银行业衰退，从中我们能看到哪些机遇？传统银行业的衰落代表着新兴方向的迅速发展：· 快捷支付业务发展迅猛· 信贷业务后劲十足· 终将替代人工· 从底层解构业在Fintech的冲击下，金融机构不能坐视不理，必须尽早拥抱Fintech所带来的变革，与初创公司全面合作。有裁员就一定会有新的需求，金融业的这些岗位有大规模的人才需求：·数据和金融分析方向瑞银创新主管维罗尼卡·兰格(Veronica Lange)曾明确表示瑞银目前正在为领域更多人才。包括数据科学家、架构师和商业分析师。·量化分析方向目前高级金融人才奇缺，量化分析师更是存在巨大供需缺口，至少还有95％的空缺。·方向随着投行前台的大幅裁员，资管领域同时扩招了13.2%。着力发展和，已经成为商业银行转型的重要方向。·风险管理类人才目前风险管理人才基础薄弱，面对未来的发展趋势，金融业对风险管理的人才缺口是巨大的。失业大潮即将开始，并没给我们留太多适应的时间。一日千里的科技，正在使一切坚固的，变成脆弱的；使一切岿然不动的，变成变动不居的。在你看不到的地方，你处身的行业，会正如大地坍塌，最终只剩下熔岩中的廖廖孤岛。我们能做的，只是在洪流中，尽量抓住一切带有想象和创造元素的稻草，尽量逃避被淹没的命运。版权声明本文仅代表作者观点，不代表百度立场。本文系作者授权百度百家发表，未经许可，不得转载。阅读量：000《澳洲银行大裁员，下一个会是你吗？》 精选二来源：P2P观察（p2pguancha）作者：观察君@麦银行躺着赚大钱的时代过去了几天前，当你在大鱼大肉带来的脂肪里沉沦时，家里的长辈苦口婆心地罗列着在银行工作的好处。在滚烫的充满关爱的眼神下，你低头打开手机。一条消息映入眼帘：年终奖只有48元？350万银行人都哭了，奖金缩水甚至腰斩！翻开微信，在某银行职能部门上班的朋友前两天还在哭穷，年终奖没有去年多。几天后，她陷入了更深的哀愁，行里开始检查存款不够的员工了，下一步不知道会是什么。过完春节，你猛然发现原来小区门口的那个银行网点已经没有了，上次去还是半年前修改电话号码。电费、水费、燃气费全都在支付宝缴，除了过年基本没用现金，理财都从互联网渠道买了。互联网与人工智能夹击，银行业的光环褪去，银行人的失业潮也来了。◆ 银行的三重暴击前几天，澳洲四大行之一的澳洲国民银行NAB送给员工一首“凉凉”。2月19日上午，NAB突然宣布进行大幅度裁员， 裁员人数为：6000人。有分析员表示：2018年，澳洲四大银行将削减共计20000个职位。澳洲夏天的这阵酸爽，让处在北半球的我们也感受到了透心凉。春节，是个晒年终奖秀优越的好节日，银行人这几年低调了很多。某银行柜员躲过亲朋好友的“明枪暗箭”，在网上吐槽其2017年年终奖只有48.5元，更惨的员工还需要扣几百元。据证券日报，多位银行业人士表示年终奖低于往年或者没有拿到年终奖，甚至有员工表示没有年终奖。其中，仅有一人拿到了5位数年终奖。还在职的抱怨年终奖，被裁员的只能找工作。银行工作人员心里苦，“一人进银行，全家拉存款的日子”过得战战兢兢。2015年，银行业的裁员潮就已经开始。2017年上半年，四大国有行员工数共减少2.56万人。这里面，自然少不了物理网点的关闭与智能柜台的增加。去年上半年，工行物理网点比2016年末减少159家，比2015年同期多减了一倍。据券商中国，2017年9月到2018年1月，五大行、股份行、城商行、农商行（含农合社）、外资行公告营业网点关停数326家。去年上半年，中国银行投放智能柜台比年初激增40多倍；农业银行的超级柜台覆盖了90%的物理网点。让外人看来羡慕，银行工作人员内心纠结的铁饭碗，终究是保不住了。◆ 苦日子来了员工苦，银行也苦，过去这几年，实在是太难了。首先，是等崛起，天天嚷嚷着要抢银行的饭碗。广告打得遍地都是：“还在网点排队吗？一键转账买理财，就是这么轻松！”日子苦了，就得自己加点甜。网点的工作人员，要营销各种产品，要提高服务质量，要提高绩效考核标准。加量不加价，幺蛾子也跟着多了。在严重、兑付无门的环境下，民生银行某支行行长售卖虚假理财，金额高达30亿元，受害者可都是银行喜爱的大客户。2018年一开始，银行的存在感就一直很强。1月19日，浦发银行成都分行，向1493个空壳企业授信775亿元，换取相关企业出资承担该行不良贷款。这一举动，换来4.62亿重罚，200人被问责。1月27日，银监会依法查处了邮储银行某支行79亿元违规案件，对涉及该案的12家银行业金融机构共计罚没2.95亿元。2月2日，银监会公布了190亿的19家银行贷款假案惩罚方案。数据显示，2017年银监会一共开出3452张罚单，有1877家机构、1547名责任人员被罚，罚没金额近30亿元。一年内吃下这么多的罚单，银监会显然是怒了，给点颜色看看。一向以信用为本的银行，也开始被唾弃，强加的营销让人反感倍增，去银行网点办事的人少了。与此同时，随着互联网移动支付的普及，现金的存在感越来越低。生活缴费可以通过支付宝，理财有、信、、余额宝等，网商银行、，横空出世。有网友表示：“上次去银行已经不记得是什么时候了，我感觉一年最多也就去银行一两次。以前存取款、转账、买、生活缴费等都需要去银行网点的柜台办理，现在这些基本都可以通过手机完成。”简单来说，银行失宠了。◆ 力不从心的银行失宠的银行，就像古板的大房太太，尽管尽力跟上用户的步伐，终究有太多顾虑。首先，银行长期以来建立的制度，要求员工严格执行，带来的负面影响是，效率的低下。有网友表示：“几年前，去银行办里新卡，拿号之后，排在我前面的不过十几人，结果我等了快一个小时。”这年头，愿意花一个小时去等的，只能是客户或者真爱了。于是，除了挂失补卡，或者巨额存款，大部分人都很少再去银行，通过手机就将一切都处理好了。而业务办理时间长，有一个原因就是银行营销产品的增多。五分钟可以办理好的业务，营销产品推销10分钟。而另一方面，由于银行业近几年飞单事件频发，导致越来越多的人不愿意再尝试其产品。互联网的浪潮，吹到银行业之后，方便、快捷、收益更高的互联网产品替代了银行。银行的人流量，很多来自普通用户，而普通用户直接通过互联网安置资产。最典型的是，截至2017年6月底，余额宝的规模已达到了1.43万亿元，超过了招商银行2016年年底的个人活期和定期存款总额，直追2016年中国银行的个人活期存款平均余额1.63万亿元。你开设了无数的网点，工作人员推销得口干舌燥，竟然不如人家一个APP的入口。、、信托、各在这个时候，已经开始打起银行的主义，小客户被抢了，大客户也有人来抢了。而的加速推进，显然给银行加了一把火。一切都通过手机操作，还去网点排队、被推销干嘛？银行在恐慌中惊喜，开始向移动互联与人工智能转换。电子银行越来越普及，智能柜台也越来越普及。在移动互联网时代，以移动互联网和人工智能为核心技术的科技金融必然给银行业带来颠覆性的变化和冲击。再多的转型，也阻止不了人流量被分流。无奈！在2017中国上市企业500强市值排行榜中，宇宙第一大行工商银行，下降，排在了阿里巴巴与腾讯的后面。而阿里巴巴与腾讯，不仅在普及移动支付，他们还有网商银行与微众银行。线上流量的便利，让他们不需要花费更多成本通过物流网点获客。而他们，加入，布局各类，奔着打造一个更强大的金融帝国的目标去了。时代的飓风飘过，银行躺着赚大钱的时代过去了，说好的铁饭碗说没就没了。分析师@麦90后女神小财迷MORE | 更多精彩内容辞退员工，只剩下死路一条！再见，东京热！6月底“砍头期”将至！投稿邮箱：
稿酬从优《澳洲银行大裁员，下一个会是你吗？》 精选三海归，曾是高端人才的代名词。10多年前在人才市场，海归人才招聘会都设在贵宾室，留学生是抢手货。而今，这一现状已发生剧变。如今留学生也跟国内大学应届毕业生一样，要参加企业招聘会，挤人才市场。甚至有知名企业放言：现在海归研究生还不如985高校本科生！海归贬值了。海归的起薪，也从其期望的1万元，骤降至6000元，而且相对于国内高校、特别是名校毕业生而言，海归的优势越来越小。来源：都市快报（dskbdskb）最近两周，记者深度访问了资深留学顾问、大企业资深HR、留学家庭、海归学子，并做了随机小调查，发现留学文凭贬值，海归竞争力下降，已是不争事实。记者上周对杭州50位海归的随机采访发现，海归们对薪水不太满意，有28%起薪在6000元以下，最低的只有3500元；起薪在元的海归最多，占40%。这一数值，已经与杭州众多高校毕业生的起薪相差无几。而与这份尴尬的薪水相对应的，是出国留学的巨大家庭投入。到国外留学，学费加上生活费，一年花费二三十万元人民币，基本是起步价，而且费用一年比一年高。2007年，国内各类出国留学人员总数为14.4万人，回国人员总数为4.4万人。到了2016年，出国留学人员总数为54.45万人。2016年各类留学回国人员总数为43.25万人。短短9年间，出国人数暴增了近4倍。留学回国人员总数，暴增了近10倍！浙江每年出国的留学生有10000多人，这两年留学生回国出现高峰，有90%的留学生回国就业。一边是出国留学的巨大开销，一边是留学回国之后的尴尬处境。很多工薪家庭为了让孩子接受更好的教育，不惜掏出全部家底让孩子出国留学，这样的教育，风险真的很大。一位杭州普通家庭女孩的海归经历今年杭州的夏天，特别热，也特别长。下午1点半，顶着烈日，26岁的小林出发拜访客户。这一次，她需要把产品一一给客户过目，并且劝说对方购买。高温把她的脸烘得通红，一身藕粉色连衣裙下，显得有些狼狈。小林自嘲道：“搬砖的一天开始了！”所谓“搬砖”，是网络上对比较辛苦工作的一种玩笑的说法。6年前，小林不会想到自己会“搬砖”。那一年，家里人开了一次家庭会议，一家子欢乐地决定——高中毕业后送她出国留学。从那天起，小林脑海里，自己的未来应该是脚踩高跟鞋厉风行的女强人，或者是高档写字楼里拿着高薪备受追捧的业务骨干。小林的家人，也曾经这么以为。为了避开高考选择留学盲目选择金融专业小林的父母都是生意人，由于生意难做，家境不算富裕。高三以前，她从来没有想过自己会和“留学生”扯上关系。那时候她身边选择留学的有两种人：第一种是学霸，去国外深造，追求更广阔的发展平台；第二种是家境比较好的同学，父母不甘心让他们考一个国内普通大学，孩子的“留学生”身份会让焦虑的家长们得到一种安慰。当时，小林在杭州一所重点高中读书，成绩中等。父母的想法是，与其让她考一个普通的国内大学，还不如跟着留学大潮去国外闯一闯。对于学得焦头烂额的小林来说，这也不失为一个避开高考的好机会。高三下学期，当班里同学为高考奋战时，小林离开学校进入了语言培训机构。没过多久她就发现，出国并不比高考轻松，第一次雅思考试就给了她一个下马威——只有5分。英语是她的弱项，语言课上得比较吃力。小林回忆：“5分虽然不高，但也达到了出国签证的分数，只是还要在国外继续读语言。澳洲的语言课需要一级一级考上去，达到标准了再申请本科学校，那样的话在国外‘战线’就太长了。出于经济因素的考虑，我决定在国内继续考雅思。”小林捋了捋耳边的头发，笑着说：“以前我头发很多的，扎起来一大把，现在这一点点发量，主要是因为考雅思的时候掉了不少头发。”最终，掉的头发没浪费，第二次考雅思，换来了6.5分。当时，小林和父母有一个共识：国家发展迅速，对金融方面人才需求一定会比较高。那几年，金融、经济专业突然成了高频词汇，走到哪都能听到。留学顾问不断夸赞这个专业的前景：形势一片大好；小林高中班里也有不少同学在国内大学里选择了这一类专业。“金融那几年特别热，听起来就像能找到一个好工作的专业。此外，我当时对这个专业并不是很了解。”最终，小林赶上了金融专业的热潮，成功申请了澳洲莫纳什大学。父母做了一个大胆决定卖掉家里唯一的房子去澳洲读书，要求上要有60万存款，并且这笔钱要被冻结半年，再加上每年30万的开销，在当时来说是一笔不小的数目。为了凑出小林留学的钱，小林的父母做了一个很大胆的决定：卖掉家里唯一的房子！那段时间，和亲戚们吃饭聊天，大家对卖房子的意见不一。大姨一家觉得，原本亲戚都住在附近，相互有个照应，而且卖房、买房都是大事，太折腾；舅舅和其他大部分亲戚则支持小林父母的决定，卖房能迅速变现，减轻供小林读书的压力，再买一套房，说不定也是不错的。小林说，可能家里大多是生意人的关系，在钱方面特别有魄力，换作许多家庭，卖房凑钱读书实在太疯狂了。小林的父母很快把老房子卖掉，150多万元的卖房款里，120万元留给小林做，剩下的30多万元加上家里原来的积蓄用作首付，买了一套180多万的新房。“父母很少和我聊钱的事情，我也没有问过他们当时卖掉房子经历了怎样的纠结，但家里的老房子被卖掉，我心里五味杂陈，默默地告诉自己，不要辜负他们的这份辛苦。”回忆起家里卖房供自己读书的这件事，至今小林的心情都是复杂的。一方面，心疼年迈的父母又要扛起，一方面，看着杭州不断上涨的房价庆幸，还好又买了一套新房，或许没有亏。小林查看售房网站，自家现在的房子估价已经400万以上了。一个失误多读2年研究生意味着多花60万小林原计划在澳洲待3-4年，读预科和本科，之后就回国工作。她想象中的留学生活是丰富多彩的，就像留学机构自制的手册配图里描绘的那样——美丽的校园，温馨的住宿，大气的图书室，还有隔三差五的旅行、派对……事实上，背井离乡的生活是孤独的。小林刚开始住在澳洲当地人家里，三餐由房屋主人提供，但是语言隔阂，共同话题并不多。顺利过渡了几个月，她便和新朋友们合租了一套别墅。“合租一套别墅要比单独租公寓便宜多了。”小林说。进入本科学校后，小林发现，自己所在的专业中国人相对比较多，大约占了十分之一。她大一时最好的朋友，就来自温州。“后来，眼看着要毕业了，发生了一件事，让我不得不继续读研究生，多待了两年。”小林说道。原来，即将进入大三那年，小林被学校劝退了。她感叹：实在太冤了！那一学期，她有一门挂科了，左等右等都没等来补考通知，后来直接就收到一张劝退通知单。等她找到学校才知道，原本挂一门课不算很严重的事情，但是学校寄了一份通知，请挂科的同学参加听证会，陈述自己挂科的原因。阴错阳差，室友把这份通知放在了不起眼的一角，导致她错失了参加听证会的机会。学校认为，小林态度有问题，想要劝退她。得知要被劝退后，小林傻眼了，她第一时间在心里算了本账：每年学费约18万元，房租约6万元，生活费约6万元，每年花费30万元人民币，父母已经砸下近百万，如果被劝退，意味着前面的钱都白费了。“出国之后，好像我对钱的概念变强了，时时刻刻在算一笔留学账。”经过多方打听，小林找到了解决的办法。只要转学去了金融专业稍微差一点的大学，还是能拿到毕业证。“那是唯一止损的办法，转同专业能保留之前的学分。我和爸妈商量，既然转去稍差的学校，为了让留学的含金量更高，只有再读2年研究生了。”小林说，人的能力都是在绝境里逼出来的，当时的自己连哭的时间都没有，只能绞尽脑汁地寻找办法。父母把我送出国已经是他们最大的能力，在国外的一切只能靠自己。“一回国，我就想工作，等不及了！我在澳洲过了6年，花了6年爸妈的钱，而以前的同学们已经工作了两三年了，我怕追不上他们的脚步。”小林坦言，2016年底回国，刚开始找工作的焦虑感无时无刻不在。小林和国内的朋友们聊天，她发现自己刚从象牙塔里出来，朋友们却已经成了行业里经验老到的白领了。小林长得漂亮，高中时期一直是班里的人际交往核心。这一次回来，几个老朋友话题总是无意间聊到工作，没有任何工作经验的小林有点融不进话题。小林默默催自己：投简历，赶紧！小林投了六份简历，每一次面试都是一次“碾轧”。有一场面试，对方不客气地说：“我们收到的简历里有留学背景的很多，除此之外，你有什么优势？”另一场，面试官皱着眉头：“你26岁还没有过任何工作经验吗？”还有一场，对方宣布：“我们的底薪不高，2000块钱，其余靠业绩提成。”……无工作经验，2000块底薪，再对比周围留在国内的同学们，小林也忍不住问自己：这些年国外读书到底有什么用？小林参加过某银行举办的硕士专场招聘会，地点在杭州知名重点大学的校园里。偌大的候场室里，一群西装革履的面试者熟络地相互交谈。小林听到，他们都是这所大学的研究生，相互认识，抱团作战。小林说，相比于自己这个澳洲归来的杭州本地人，这些在杭州求学的人，更像是主场作战。进入面试环节，小林礼貌地进入房间，等待对方翻看简历。“房间里很大很安静，面试官隔我大概一米远，我仍然能听见他唰唰翻简历的声音，就像对我几年留学生活的一次‘检阅’。”了解了小林的学习背景之后，对方说：“我问一个比较现实的问题，你能运用哪些人脉资源在你这份工作中？”小林的信心一下子被浇灭。她说：“人脉？留学生刚回国最缺的恐怕就是人脉了。”留学的背景优势已经很小小林和杭州一位大型企业里的前辈聊天，这位前辈告诉她：“现在的留学生就像以前的研究生，或者是再之前的大学生，一抓一大把。以我们公司来说，留学生背景的优势其实很小。除了英语优势外，其他就没有了。但是，英语好这一点，985、211的大学生同样能做到。”前辈的实话，又是一次碾轧。小林说，的确，竞争力永远属于少部分人，我们的父辈们，读大学不容易，所以那时候大学生特别受优待；后来，大学生越来越多，研究生成了稀缺，不愁找工作；后来，优秀人才去国外进修，回来成为各行业的精英。现在，把孩子送出国的家庭太多了，甚至提前到了中学，留学生的整体含金量也在下降。几乎每一家面试单位都会问她同一个问题——你为什么回国？小林对这个问题有点反感：“并不是说，国外混不下去了，所以我就回国了。回国，仅仅是个人的决定而已，没有那么多值得说的理由。就是想回来赚钱了，但是面试时总不能这么说啊！”小林身边一起出国的几位朋友，大多选择了创业。创业，避开了回国后低薪酬、找不好工作的心理落差，也更适合经济条件尚且不错的大部分留学生。“我有个朋友在澳洲学美发，相当于去读了个澳洲的技校，完全是为了镀金。当然，回国也找不到工作，总不可能去发廊做理发师吧？”小林苦笑道。摆正自己的姿态扎扎实实做出来今年初，小林在父母的帮助下，进入了一家国企，每个月工资拿到手5000元。这和她最初的不是没有差距，但是经过多番碾轧下来，她说自己要求已经放到很低了。这家企业留学生众多，不乏国外一流大学的学子。单位的老员工告诉她，公司里留学生起薪比国内研究生高1000元，比国内本科生高2000元，差距也仅仅是这样了。进公司之后，后面的升值与否，就靠每一个打拼了。小林的工作主要是和客户对接采购，沟通和营销为主。经过找工作的痛苦之后，小林也不断摆正了自己的姿态。“留学生已经没有光环了，不管什么学历，都还得扎扎实实做出来的。”小林已经26岁了，作为新人，她比其他人的时间更为紧迫。她说，6年的留学生活让她比一般的新人年纪都要大，所以她更要抓紧时间追赶。最后，小林再算了一笔账：1年的留学准备花了近10万元人民币，6年澳洲生活花费大约180万元人民币。依照目前的工资水平，赚回这笔钱难度不小。但是，小林依然给自己定了一个目标——10年赚回这近200万。“梦想要有的，万一实现了呢？”小林笑着，转身走进了客户所在的写字楼里。应届海归起薪6000元在采访的近十家大公司中，快报记者发起一个关于应届海归薪水的小调查。除了一家金融公司明确表示起薪会在1万元以上外，其他多家公司给出的答案基本一致——应届海归起薪6000元是普遍水平。我们具体来看看——一家全国知名的房地产公司浙江分公司：国内高校毕业生和海外归国留学生的起薪一致，本科6000元，研究生7000元。一家知名医药公司：国内院校研究生的起薪是6000元，同等学历的留学生要高出500-1000元。一家国有金融公司浙江部：国内高校毕业生和海外归国留学生的起薪一致，基本招聘研究生，起薪10000元左右。一家浙江省分行：银行的起薪在6000元左右，第二年会比第一年有较大比例增幅。一家韩国服饰公司的浙江分部：所有应届生起薪6500元，不分学历，不分是否有留学背景。一家杭州本土的互联网公司：国内院校应届毕业生起薪6000元，应届海归留学生6500元。一家杭州本土的影视公司：国内院校应届毕业生和海外归国留学生的起薪基本一致，税前元。一家知名的华东分部：国内普通高校毕业生的起薪是元，985、211高校毕业生起薪是元，海归留学生的起薪也是元。一家工程公司的杭州分公司：国内高校毕业生和海外归国留学生的起薪差不多，税前7000元，税后6000元。”从这个小调查中可以看出，在这些大公司眼里，应届海归相对于应届国内毕业生，薪资优势并不明显，最多相差1000元。花几百万元出去留学，几年之后回国就业，面对的却是这样的现实——这几百万花得到底值不值？小票个人感觉，6年时间花费200万，回国和应届毕业生工资相差不了多少，如果这6年时间你用这200万来，也许结果和现在会有所不同，总而言之，有利也有弊，出国，见识广，接触的东西也挺多，理财，能挣钱，有了钱你可以做你想做的事，的过程中也需要慢慢的学习，学习的同时也是在慢慢的提升自己，选择来， 这是一个很不错的选择哦。票金所，安全可靠的历史年化收益：6%-12%长按识别二维码，立即关注票金所~《澳洲银行大裁员，下一个会是你吗？》 精选四来源：全球海外移民政策（ID：qqhwymzc）不同的选择会有不同的生活，在国外这座围城里，进城的人想出，城外的人想要进，但无论如何选择，只要坚持着向自己最初的目标走下去，总会拥有一片属于自己的天地。国外的留学生看着发展大好的国内市场，一心想要大展宏图，回国奋斗事业；国内的高薪白领看着舒适安逸的国外生活，一心想要举家移民，为孩子提供更好的教育。大多数留学生回国后，收入颇低，处处碰壁，远低于自己的预期....而白领花重金来到国外后，由于语言、文化等差异，无法适应慢节奏的生活....或许国外就是一座围城，城外的人想进去，城里的人想出来。每个人都承担着自己选择的结果。是回是留，是来还是走....你做出了怎样的选择呢？01回国工作，7成“海龟”月收入远低于预期...出国留学，除了要忍受孤独，还要承担高昂的学费。很多学生在毕业后都会考虑：家长为我付出的这些留学费用，我多久才能赚回来？一位在澳大利亚读研即将毕业的李同学表示，在读研的2年间，父母支付的费用差不多要达到，因而她期待着，未来毕业后，月薪能达到1万左右，这样子来算，大约4-5年就可以回本了。然而李同学在浏览了很多国内招聘网站后发现，自己想要应聘的职位，薪水比预期低了很多....而另一位已经在成都工作的“海龟”小张表示，他在英国读研1年就花费了50多，原本他计划着自己回国以后月薪1万5左右，这样子差不多不到3年就可以使得留学的受益大于成本。想是一码事，现实又是另一种情况。目前，小张的月收入只有4、5000元左右。小张无奈的说：“估计5-10年才能赚回留学花的，没办法，国内的行情差不多就是这样。”其实，像李同学和小张这样回国后对薪资失望的留学生不在少数，据全球化智库（CCG）与智联招聘联合发布的《2017中国海归就业创业调查报告》数据显示，有7成海归的月薪是远低于他们自己的期望....02海归国内工作遇挫，找工作不易，月薪低！8成留学生选择回国发展每一个留学生在临近毕业时都会斟酌，到底是留在海外，还是回国发展。根据2016年底发布的《2016中国留学回国就业蓝皮书》的调查，近八成留学人员学成后会选择回国发展。数据显示，截至2016年底，我国留学回国人员的总数达265.11万人，仅2016年就有43.25万留学生毕业回国，预计2017年留学生回国人数将超过66万，回国人数将超过出国人数。而回国的原因主要是“方便与家人团聚”、“情感和文化因素的影响”以及“国内整体经济前景好”。在澳洲就读传媒研究生的小周就表示，“回国既可以陪在父母身边，又有大把机会，何乐而不为。”由于留学生独特的学习经历，因而48.4%的海归留学生认为，自身的优势要优于国内同类学生。大多数留学生对于自己的薪资都是抱有很大期待的。30%的留学生认为，3-5年内就可以赚回留学的成本。而25%的留学生认为仅1-3年就可以赚回留学的学费。多数海归月薪竟不到6000元！然而，现实情况真的如留学生想的那样吗？调查显示，约45%的海归，月薪只有6000元及以下，拥有元月薪的海归约占据20%。这样看来，65%的海归月薪在8000元以下。拿大多数留学生，月薪6000元来算，一年的收入有72000元。而一个留学生出国留学的费用约为50万左右，如果不吃不喝不花钱的话，大约要7年才能赚回所有留学的钱。如果考虑到资金的的话，回本年限可能还要拉长...对于现有的收入，大多数的海归都认为，远低于自己的期望工资。澳洲海归找工作平均每人投递46份简历不仅仅薪资达不到预期，就连找工作都没有想象的容易。据求职网站Lockin China的数据显示，英国毕业留学生找工作最勤奋，平均每个人要投50.35份简历；其次就是澳洲留学生，平均每人投45.35份！据人民日报消息，王心怡是从美国留学归来的研究生。虽然老家在江苏，但她最终还是选择在本科所在地天津找工作。根据自己的英语优势及留学经历，王心怡倾向于选择一些大型外企公司。然而，令她没有想到的是，投了几十份简历，只接到了五六个笔试通知，有两个好不容易进了面试，可面试之后却都没有了音讯...外企的求职路使得王心怡很受挫，她重新审视自己，“现在的留学生真的是太多了，比我优秀的也很多...”（网络配图）26岁的李思琦在日本留学3年回国，来到青岛，开始走上找工作之路。由于李思琦攻读的是环境科学专业，因而她倾向于寻找相关专业的工作，可是在她投递了117份简历，只有大概10次面试机会，而她感兴趣去面试的只有两次后....她彻底无奈了....李思琪表示：“最初，我主要找和专业相关的职位，选择也比较挑剔，只会给与环境科学相关的公司投简历，月薪会选择5000左右。但现在，我已经现实了很多，也想开了，环境科学行业更需要的是工程类或者评估类的专业人士，而我都不属于，因而，我便转向金融或者人力资源这一类容易上手的行业投简历，月薪一栏也降低标准，选择2000左右或者面议，但还是找不到工作....”其实，像思琪这样最后没有从事和专业相关工作的留学生不在少数。据统计，55%的海归从事的职业与其本来专业匹配度一般，而30%的海归完全没有从事自己所学的专业。金柱，曾在澳大利亚攻读会计硕士专业，他表示，在国内找到“好工作”很困难。金柱无奈的说：“我应聘的很多岗位都需要国际资格证，目前我正在准备考试。而且面试的时候，面试官会问及有关税务的一些问题，但我对国内的情况不了解，所以我需要‘恶补’一下才行。”（网络配图）留学生找工作遇挫并不是没有原因的，一位资深外企HR表示，外企在中国发展，有时恰恰需要更了解本土文化的人才。如果留学生的各项能力不过关，国内的优秀毕业生反而更有有时，更有竞争力！海归对留学效益价值还是持肯定态度虽然从薪资来看，海归在就业上的并没有优势，然而大多数海归还是对留学的收益持肯定态度。报告显示，36.3%的海归认为留学收益大于成本，认为收益与成本相当的海归占18.1%。很多留学生都表示，通过在海外的学习，不仅开阔了自己视野，还锻炼了独立生活的能力，结交了很多不同地区，不同性格的朋友，这一切对人生的发展及性格的塑造会有很大的帮助。3留在澳洲就是天堂吗？有的人，拼了命想要回国；而有的人却想尽一切办法来到澳洲。小王（化名）之前在上海一家上市公司从事内部审计工作，然而生活的压力和对外面世界的好奇使她产生移民澳洲的想法，2010年，她通过技术移民来到澳洲，在这里生活了7年，小王发现在澳洲生活，并不是她想象的模样.....语言障碍影响沟通有很多人在中国，沟通和写作能力是强项，可是来到澳洲后却发现，这些都没有了用武之地。小王也是如此，大概能听懂，却怎么也表达不出来，是很多在澳华人的通病。和中文一样，英文也有很多方言口音。而澳洲这个移民国家，更是聚集了各国的口音，这给很多华人带来了不少的困扰。有很多时候你会发现，脾气发不出来，愤怒表达不出来，喜悦和开心只能展现在脸上....语言的障碍会让你时时刻刻想回国....生活节奏慢到让人抓狂和每个人一样，小王来澳洲前，十分羡慕澳洲人生活的慢节奏。然而，已经习惯上海压力大、节奏快生活的小王，却慢慢发现，澳洲的慢节奏让她无法忍受...大部分银行、邮局等公共部门周六周日都不办公，或者只办公半日。大型购物商场除了每周四晚shopping day外，其他时间都很早就已经关门....这种生活方式，让很多在国内“夜生活”丰富的年轻人直呼：太无聊了！看病难！难！难！对于已经拿到pr的华人来说，虽然享受着免费医疗，但是看病还是无比的难！去公立医院，的确不要钱，可是要等。一般的感冒发烧，等一天都不见得能轮上，即使轮上，也是开Panadol药片，让你回家吃，实际上并没有什么很大的作用....而对于还没有拿到pr的华人来说，看病不仅意味着要排队等待，更意味着贵！挂号费就要60-70澳元，药费更是不用说，如果再打个针，那你的钱包估计就要憋了...然而前提是，你要慢慢的排队等待看病...没有PR就没有好工作澳洲很多工作都是只招收PR，其他的不稳定的签证他们通通不会考虑。因而，很多留学生都会衡量和斟酌，到底是为了PR耗费一两年的时间，还是直接回国就可以找工作。而那些放弃国内工作，毅然决然，拖家带口移民澳洲的华人，初来乍到，由于不熟悉澳洲经济环境、没有掌握流利的英语，因而会选择从“清洁工”或者“服务员”做起....我们总会看到类似这样的新闻标题...《中国白领女移澳沦为清洁工，称没想象的好！》《中国银行高管移民澳洲，变餐厅打工仔》这不仅不引人深思，这一切到底值不值得.....今日小结当然，我们不能否认，回国的留学生也有求职成功，一展风采的；来澳的华人里也有很快找到工作，很快适应澳洲生活的。不同的选择会有不同的生活，在国外这座围城里，进城的人想出，城外的人想要进，但无论如何选择，只要坚持着向自己最初的目标走下去，总会拥有一片属于自己的天地。点击“阅读原文”来投资海贷金服能让你富，拼就得靠自己了投资永远是收益和风险成正比，风险意识最重要，投资之前先学习，不了解，看不懂，不投资。实现资产翻番需要多久：根据理财，我们不难算出时下主要实现资产翻番所需时间：1.储蓄：现在1年期的定期存款是1.5%，本金翻一番需用时间：72÷1.5=48年。2.：股市风云变幻大家已经感受过了，不同于，股市是动态的，长期来看，股民中7赔2平1赚的格局永远不会变。3.余额宝：按余额宝最近的收益2.5%计算，本金翻番的时间为：72÷2.5≈28年。4.p2p：10%左右，本金翻番的时间为：72÷10≈7年。海贷金服：：13.2%，：1.2% ；50元起！海贷金服订阅号《澳洲银行大裁员，下一个会是你吗？》 精选五原标题：【高净值人士】冰与火之间：澳洲五百万澳币人士迎来全球征税和CRS大考之第二篇：成为澳洲税务居民的代价
张恺，澳大利亚普华永道税务
中国事务部主管合伙人 、高净值人士服务中心主管合伙人
张恺先生是澳大利亚普华永道（PwC)百年历史上第一位来自中国大陆的合伙人。他于2011年从知名的澳洲税务律师事务所加入普华永道，并于八个月后成为税务合伙人。张恺拥有十余年的澳大利亚税务咨询的经验，特别擅长辅佐高净值家庭及其与家族、移民筹划、财富传承、及慈善捐赠相关的全球税务筹划。 他的客户包括高净值家庭，家族办公室，私人以及私人控股企业集团等。张恺的专业背景包括法学博士（莫纳什大学）、税法硕士（墨尔本大学）、会计硕士学（莫纳什大学）、高级工商管理文凭（拉筹伯大学）、世界经济系本科（复旦大学）、澳洲英皇特许会计师协会会员、澳洲特许税务师协会会员等。他曾兼任墨尔本大学法学院税法硕士课程讲师，并于教授“纳税合并”以及“公司并购”两门税法课程。
获取澳大利亚重大移民（Significant Investor Visa，以下简称澳洲188C移民签证）是广受中国大陆高净值人士欢迎的投资移民方式。根据移民局的数据，截止日，澳大利亚共批准了C签证申请。 这其中，来自中国大陆的申请者是绝对主力，共占总获批签证数的87.9%。由于每一份申请都为澳洲带来至少500万澳元的投资，投资者们已累计完成了高达91.2亿澳元的投资。
许多中国188C尚不清楚的是，2017年对于他们而言是至关重要的一年。188C申请人在2017年的决策，可能会对他们未来的个人税务风险和全球的披露义务产生深刻的影响。提示：对于相当一部分188C投资人而言，2017年甚至是其进行全球资产和纳税身份筹划的最后的时间窗口。
2017年的重要性体现在两点。
首先，从2017年开始， 188C申请人将逐步开始由188C临时签证转为888永居签证。 日188C政策公布， 2013年第一批申请人获批188C，并可在四年满后申请转888永居签证。因此从2017年开始， 188C投资人或他们的配偶，将逐步转为888永居签证。
这一转变在澳大利亚税法中是非常显著的。 随着188C投资人或者其配偶取得888类永居身份， 他们中业已成为澳大利亚税务居民的人士会丧失重要的“澳洲临时税务居民”税务豁免，从而开始需要就全球收入和所得在澳洲缴纳个人所得税。考虑到澳洲的个人所得税率最高为47%，他们 在取得永居身份后的澳洲税负可能会有极大的增加。
其次， 从2017年起，包括中国和澳洲的多个国家开始实施Common Reporting Standard “共同申报准则”（简称CRS） 。CRS旨在打击跨境逃税及维护诚信纳税的税收体制。从188C申请人的角度而言，CRS制度下，中国和澳洲，以及最终多达一百多个国家和地区之间的政府将实现就本国税务居民海外金融账户信息的自动的、无需提供理由的信息交换。
CRS的信息交换是基于“税务居民”的概念，因此原则上中国税务机关能获取中国税务居民在中国境外的、已实施CRS 国家的金融账户的信息；而澳洲税务机关则能获取澳洲税务居民在a澳洲境外的、已实施CRS 国家的金融账户的信息。因此，相当一部分188C投资人面临着“冰与火之间”的困难决策： 是选择保持中国税务居民，不进入澳洲税网，但使得中国成为其CRS “母国”；或是成为澳洲税务居民，但在取得永居的时候，开始就全球的收入和所得在澳洲缴纳极高的个人所得税。
要指出的是，对于大多数中国188C申请人而言，在其成为澳洲税务居民并且获得澳洲永居之前，拥有通过来优化其澳洲和全球税收义务的机会，并且在未来能够以澳洲作为其CRS母国。据此， 《冰与火之间》系列共分为四篇，介绍全球征税与CRS的关键实施影响与对策。 第一篇：税务居民概念的正本清源
第二篇：成为澳洲税务居民的代价 第三篇：税务规划思路和常见陷阱 第四篇：投资移民的CRS风险与对策 注：《冰与火之间》系列中的第一至三篇部分内容是根据笔者在新加坡嘉柏瑞全球财富峰会的演讲内容整理的，如有重复为歉。
免责声明：本文及其所包括的图表仅为提供一般信息使用。不构成税务意见。普华永道及作者均不能保证本文所涉及信息的准确性，读者也不应依赖本文中的任何内容作出投资或税收等规划和决策，而应该取得专业的税务意见。
第二篇：成为澳洲税务居民的代价
单纯从澳洲所得税税率角度，对于高收入的188C投资人而言，税务身份的变化对于税率并无太大变化（如下图所示）。然而，转变税务身份为澳洲税务居民后，188C投资人将就全球收入和所得纳税，而非仅就澳洲境内所得纳税，除非有临时税务居民豁免。
关于税务居民以及临时税务居民的概念，请见冰与火系列的第一篇 《税务居民概念的正本清源》。
另外，成为澳洲税务居民以后（无论是否有临时税务居民豁免）188C投资人的CRS母国将由原国家（比如中国）转为澳洲，从而其海外金融账户信息向澳洲政府汇报，而非向中国大陆政府汇报。在冰与火系列的第四篇《投资移民的CRS风险与对策》我们将对此进一步阐述。
由于上述提到的转入全球纳税的变化，188C投资人在转为澳洲税务居民时，将面临着“断崖式”的税务费用的上升。
下表以每100澳元的分配收入和资本利得为例，说明这一变化的财务显著性。
注：以上未考虑澳洲的境外所得税抵免制度对于实际税负的影响。在第三篇《税务规划思路和常见陷阱》会对境外所得税抵免制度有所介绍。此处仅需指出抵免的确认需要满足诸多条件。
本篇接下来的篇幅将就188C申请人常见的收入种类，以及不同收入在纳税人的税务身份变化时的不同税收影响，一一作出概略说明。为了便于读者理解方便，本篇大幅采用了比较表的形式。
需要说明的是，纳税比较表本身是为方便读者，所做的极为高度简略后的税务分析。该表考虑了联邦政府已经公布的税法修改举措，但一些举措在行文时间并未成为法律。此外，各项法律的实际应用中会有许多具体要求。比如，表中显示为“免税”的项目可能在税务身份之外，有其他特定条件，再例如，税务居民虽然在澳洲需要纳税，但有可能就其支付的其他国家所得税获得所得税抵免，但这些抵免的在澳洲的确认是受复杂的澳洲境外所得税抵免制度的规定和限制的。总之，纳税人需要取得具体的针对性的税务建议，而不能依赖纳税比较表中的指示性结论。
需要注意的是：
- 无论税务身份，如果从澳大利亚境内支付工资，雇主均有预扣代缴义务。如果澳洲税务居民从海外取得雇佣收入，应该从雇主取得《收入申明》“Statementof Earnings”，将所赚取的薪酬以澳币的形式列出。
- 《税收协定》对于澳洲税务居民在中国赚取的雇佣收入，以及中国税务居民在澳洲赚取的雇佣收入，有明确的避免双重征税规定。纳税人应该考虑其影响。
- 澳大利亚税法对于有着非常复杂的规定，强烈建议纳税人在设计和接受员工持股计划时，取得相关的建议。
澳洲税法对于股息有独特的“franking dividend”（已付税股息）和“unfranked dividend”（未付税股息）的概念，这是一种避免在层面双重征税的制度。
以已付税股息举例，假设公司产生100元利润，按30%公司所得税交税30元，70元作为已付税给股东。对于澳洲税务居民股东而言，只有在个人适用所得税率超过30%时，才需要就超过部分交税。例如适用累进税率为47%的，在收到上述股息后，还需要交个人所得税17元。再例如适用累进税率为20%的个人股东，在收到上述股息后，还可以从税务局退税10元。对于非澳洲税务居民股东而言，赚取的已付税股息一律在澳洲免税（但也不能退税）。
以未付税股息举例，假设公司产生100元利润，但由于抵扣了以前年度税务亏损，当年没有缴纳公司所得税，100元全部作为未付税股息分配给股东。对于澳洲税务居民股东而言，需要按照个人累进税率纳税。例如适用累进税率为47%的个人股东，在收到上述股息后，需要交个人所得税47元。再例如适用累进税率为20%的个人股东，在收到上述股息后，需要交个人所得税20元。对于非澳洲税务居民、且是中国税务居民股东而言，《税收协定》规定澳洲股息预提税率为15%（而非默认的30%）。 需要注意的是，由于澳洲和众多“税务天堂”国家和地区，包括中国香港之间是没有《税收协定》的，因此汇回这些国家和地区的未付税股息需要按照默认的30%税率在澳洲完税。 4
- 购买了特定澳洲政府国债的188C投资人可以享受利息收入的免税待遇，前提是188C投资人是非澳洲税务居民；且所购买的国债属于Exchange-traded Treasury Bonds (eTBs)，即在交易所交易的澳洲。然而，该项优惠在188C投资人成为澳洲税务居民时即结束（无论是否有临时税务居民豁免）。 - 澳洲境内的利息收入（非豁免），税率会从10%（非税务居民）提升至个人累进税率最高为47% （税务居民，无论是否有临时税务居民豁免）。 5
信托分配收入
涉及跨境收入和的纳税安排是澳大利亚税法中极其复杂的部分，也是纳税人容易犯错误的地方。
- 对于非澳洲税务居民，分配中涉及的非澳洲来源的，有可能免于澳洲所得税，这是基于澳洲信托税法中streaming原则（即所谓信托的税务穿透，使得信托收入在受益人手中可能可以保有原有属性，比如境外收入属性的原则）。同样基于streaming原则，涉及资本利得和已付税股息的部分的，可以特定分配至个人受益人名下，并且保持相关的税务属性。信托的税务穿透是非常有用的税收策划工具。需要注意的是，其实施需要有信托章程的允许，以及填写税务穿透不可撤销的启用书。
- 由澳洲税务居民控制的境外信托，即使当年没有分配任何信托收入，仍然有很有可能需要在澳大利亚纳税。这主要是基于两个原因。首先，由于实际控制人为澳洲税务居民，境外信托有可能被视为澳洲境内信托（虽然成立于境外），从而需要在澳洲境内纳税。其次，澳洲税法中有所谓的受控境外，实质是将由澳洲税务居民控制的境外信托的未分配收入归属于实际控制人，并按个人累进税率纳税。关于境外信托征税将在第三篇《税务规划思路和常见陷阱》做进一步阐述。
非澳洲税务居民仅需就来源于澳洲境内的租金收入纳税。通常而言，如果投资物业位于澳洲则租金收入源于澳洲。
澳洲税务居民如果向境外借款购买投资房，则支付的利息需要扣除10%的利息预提所得税。商业上，贷款人通常会要求承担这部分的税收。
（1）非税务居民和临时居民豁免 对于澳洲税务居民而言，他们就全球资产（如房产、股票、艺术品等）的出售所得缴纳澳洲资本利得税。
然而，澳大利亚的资本利得税制度对于非澳洲税务居民和临时税务居民有显著豁免，这两类人仅就所谓的“应税澳洲资产”（TAP）的出售所得缴纳澳洲资本利得税。TAP：
1. 位于澳洲境内的不动产的直接权益（不动产的概念包括房地产、采矿权、勘探权等）
2. 纳税人使用该资产用于通过在澳洲的常设机构开展业务
3. 位于澳洲境内不动产的间接权益，通常要求纳税人在相关的投资实体参股10%或以上，而且该投资实体的的50%或以上的价值属于TAP。
（2）资本利得折扣 如果纳税人以澳洲税务居民身份，持有资产超过12个月，则可以享受最高50%的资本利得税折扣。
如果纳税人是非税务居民或享有临时居民豁免，则就一项资产，只有其在日前产生的资本利得享有折扣，对于该日期之后资本利得无法取得折扣的优惠。因此，可能有必须要对于资产在日进行估值。当然，如果资产属于非TAP资产，而且纳税人是非税务居民或享有临时居民豁免，资本利得本身是免税的，因此也不需要资本利得折扣。
如果非税务居民或享有临时居民豁免在日之后成为税务居民，那么可以就该日期之后产生的资本利得，按照身份变化前后的比例，享受部分资本利得折扣。
（3）变成澳洲税务居民时的“视同购入”原则 在纳税人从临时税务居民或者非税务居民转为税务居民时，其个人拥有的全部非TAP资产也将进入澳洲税网（此前只有TAP资产在澳洲税网）。
税法视同纳税人在上述身份转变的当天，以 市场价值购入这些非TAP资产。这一点对于计算这些资产未来的收益或损失是很重要的。建议纳税人视情况在转为澳洲税务居民取得必要的支持报告和文档。
提示： 澳洲税务局会认为纳税人在转变身份时间点完成的资产估值具有更高的可信度。如果纳税人在以后处置资产时再寻求当时在转变身份时间点的估值，那么这样的估值对于税务局而言可信度就会想对较差。 （4）房地产相关的资本利得特殊规定 房地产是重要的资本利得税覆盖的资产。从下表可以看出，对于不同类别的房地产（是否在澳洲境内，自住还是投资）以及其所有人不同类别的税务身份，其资本利得税征税方法有显著地不同。
（5）其他 无论何种税务身份，以下这些资本利得税要点均适用：
- 澳洲资本利得税的触发时间通常是签订出售合同的日期，而非交割日期。比如在日签订房产出售合同，在当年8月1日交割，纳税人需要在2016-17税务年度报税，而非2017-18年度（注：个人澳洲报税年度为每年七月一日至六月三十日）。
- 对于日之前就持有的资产，免于征收资本利得税
- 资本利得作为纳税人当年收入的一部分，纳入税表，其税率为纳税人的个人累进税率。
（1）外币存款 由于澳洲的税务币种是澳元，因此当188C投资人成为澳洲税务居民（无临时税务居民豁免）后，从澳洲境内或离岸的银行账户进行外、定活存款转换、甚至是特定的存期续期时，会触发兑损益。如果是汇兑收益则需纳税，如果是汇兑损失可抵扣（但有限制）。
此处涉及的相关的税法部分是TOFA即“金融安排的税收”。TOFA是澳大利亚税务体系中最复杂的部分之一，建议取得专业的税务意见。需要注意的是，在TOFA体系内，即使交易没有将外币换成澳元，也没有将资金汇入澳洲，都不影响上述汇兑损益的触发。
纳税人可选择“LBE豁免”（低余额账户选择）来避免上述部分外汇汇兑损失的触发。简单来说，LBE豁免的要求是：
（1）账户是交易账户（不是定存或投资账户）；
（2）余额不超过25万澳元；
（3）纳税人书面选择选用LBE豁免。
（2）外币贷款 与外币存款类似， 澳洲税务居民（无临时税务居民豁免）只要有外币的房贷，都需要考虑TOFA下的税务影响。偿还外币贷款，无论是按月固定偿还，还是一次性偿还，或是，都会触发外汇汇兑损益。汇兑收益需纳税，汇兑损失可抵扣（但有限制）。如果外币贷款是自住房的，有一些特殊规定，可能使得部分或全部的不需要计税。
相比之下，临时税务居民和非税务居民则仅需要在两种情况下考虑TOFA，一是外币贷款在澳洲银行账户开立，二是外币贷款的抵押物是澳大利亚物业。
澳大利亚普华永道中国事务部|高净值人士服务中心 联系方式： 188C客户税务咨询面谈邀约 | Jerry. 其他商务合作 | lucia. 澳大利亚普华永道中国事务部 | 高净值人士服务中心 联系人：魏威 总监 免责声明：本文中的分析，观点或其他资讯均为市场评述，不构成交易建议，仅供参考，投资时请谨慎决策，风险自担。
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责任编辑：《澳洲银行大裁员，下一个会是你吗？》 精选六中金网08月01日讯，今天12:30澳洲联储将公布8月利率决议，包括大摩在内的10家投行预计其中性，但可能在货币政策声明中使用较强硬措辞，从而试图拉低澳元，策略上来看，可能令部分新建多头获利回吐，此后才再现买盘，最终令澳元回撤：巴克莱：8月料维稳，政策基调料与7月类似，不过可能暗示其具有耐心；摩根士丹利：已转为策略性看涨澳元，存上测0.8370可能，澳洲联储主席洛威的鸽派言论无碍澳元涨势，海外局势将主导汇价法国银行：8月料强调澳洲仍低迷的核心通胀，甚至可能提及澳元汇率对经济再平衡及前景的重要性，并强调近期澳元涨势过度；摩根大通：近期澳洲联储并未发出鹰派信号，维持坚定中性立场，鹰派措辞的缺乏确认其与其他主要央行收紧货币政策行为脱钩，将严重拖累澳元；花旗：料持续按兵不动至2018年下半年，将拖累澳元，三个月目标下看0.77澳洲国民银行：8月料难，但或更不待见高企澳元；澳新银行：近期澳元偏下行，宜趁机再建多仓；法兴：8月料按兵不动，宜做多澳元和加元；西太平洋(601099,股吧)银行：料维稳，重点关注货币政策声明；美银：在新兴市场主要国家需求最终放缓的预期下，持续预计澳元将在中期内走软《澳洲银行大裁员，下一个会是你吗？》 精选七中金网08月01日讯，今天12:30澳洲联储将公布8月利率决议，包括大摩在内的10家投行预计其中性维稳，但可能在货币政策声明中使用较强硬措辞，从而试图拉低澳元，策略上来看，可能令部分新建多头获利回吐，此后才再现买盘，最终令澳元回撤：巴克莱：8月料维稳，政策基调料与7月类似，不过可能暗示其具有耐心；摩根士丹利：已转为策略性看涨澳元，存上测0.8370可能，澳洲联储主席洛威的鸽派言论无碍澳元涨势，海外局势将主导汇价法国农业信贷银行：8月料强调澳洲仍低迷的核心通胀，甚至可能提及澳元汇率对经济再平衡及前景的重要性，并强调近期澳元涨势过度；摩根大通：近期澳洲联储并未发出鹰派信号，维持坚定中性立场，鹰派措辞的缺乏确认其与其他主要央行收紧货币政策行为脱钩，将严重拖累澳元；花旗：料持续按兵不动至2018年下半年，将拖累澳元，三个月目标下看0.77澳洲国民银行：8月料难降息，但或更不待见高企澳元；澳新银行：近期澳元偏下行，宜趁机再建多仓；法兴：8月料按兵不动，宜做多澳元和加元；西太平洋(601099,股吧)银行：料维稳，重点关注货币政策声明；美银：在新兴市场主要国家需求最终放缓的预期下，持续预计澳元将在中期内走软《澳洲银行大裁员，下一个会是你吗？》 精选八每经记者 肖乐 每经编辑 王可然最近几年，频见外资村镇银行出售股权的案例。最新的一例是，澳洲联邦银行以其持有的河南省、河北省15家村镇银行股权作为对价参与齐鲁银行定增，交易完成后澳洲联邦银行所持15家村镇银行的给齐鲁银行。值得注意的是，澳洲联邦银行持有的15家村镇银行，2016年度有13家处于亏损状态，合计亏损3123.61万元人民币。村镇银行的经营面临着哪些问题？为何亏损？其是否具备持续经营的能力？带着这些问题，《每日经济新闻》记者实地探访了这15家村镇银行，试图了解其真实的经营状况。知名度低吸储难【网点数量少是澳洲联邦村镇银行知名度低的原因之一。15家村镇银行中，有10家仅有1个总行网点】“你听说过澳洲联邦村镇银行吗？”《每日经济新闻》记者在河南、河北两地走访时无数次向当地居民抛出这个问题，“没有，这里有这家银行吗？”对于众多当地居民来说，澳洲联邦村镇银行是一家陌生的银行，有一位出租车司机甚至向记者表示，“我去的地方这么多，都没有见过这家银行。”(function(c){var x,d,g,s='script',w=window,n=c.name||'PLISTA';try{x=w.frameEw=x?w.top:w;}catch(e){}if(x){d=w.document.createElement('div');d.setAttribute(c.dataMode,'plista_widget_'+c.widgets[0].name||c.widgets[0]);x.parentNode.insertBefore(d,x);}if(!w[n]){w[n]=c;g=w.document.getElementsByTagName(s)[0];s=w.document.createElement(s);s.async=s.type='text/javascript';s.src=(w.location.protocol==='https:'?'https:':'http:')+'//static'+(c.origin?'-'+c.origin:'')+'.plista.com/async'+(c.name?'/'+c.name:'')+'.js';g.parentNode.insertBefore(s,g);}
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}));网点数量少是澳洲联邦村镇银行知名度低的原因之一。河南、河北两地的15家澳洲联邦村镇银行中，有10家仅有1个总行网点，3家拥有一个总行网点和1个支行网点，兰考县有1个总行网点和2个支行网点，济源市有1个总行网点和3个支行网点。稀少的网点数量导致村镇银行的辐射范围限于网点所在周边。对于当地居民来说，网点众多的四大行是他们存款的首选，邮储银行、当地的城商行、农商行的被信任程度也远远超过村镇银行。记者在走访中发现，澳洲联邦村镇银行在当地的存款活期利率为0.455%，定期存款利率较上浮30%。虽然存款利率相对于四大行较高，但相对于城商行，并无优势。城商行可以做结构性存款，比如1年期的利率可以达到3%。受限于业务范围，村镇银行则没有这种产品。通过澳洲联邦村镇银行财务报表可以发现，2016年吸收存款最多的三家是济源、登封、伊川，其中济源个人定期存款最多，其次是活期对公存款，登封和伊川吸收存款最多的均为活期对公存款。这与澳洲联邦银行（济源）村镇银行重视宣传不无关系。记者发现，澳洲联邦村镇银行与济源当地的公交公司开展了合作，冠名公交站点，在公交停靠站时进行语音播报。存贷规模增长难【分析指出，5家规模略有下降，主因是当地金融机构多，同业竞争较为激烈】为了拓展存款业务，澳洲联邦村镇银行也在通过提供各种便民服务积累客户资源。不过，没有个人，没有，也无法进行移动支付，仍然极大地限制了澳洲联邦村镇银行的吸引力。在走访过程中，有澳洲联邦经理向记者表示，其所在银行的贷款金额一般在3万元到400万元之间，月利率0.7%~1.35%，主要做，较高，个人信用贷较少，因为风险大。数据显示，15家澳洲联邦村镇银行中，大部分2016年的存贷规模较2015年增加。不过，其中也有3家的存款和贷款规模均有所下降，有2家的贷款规模在存款规模上升的情况下不增反降。具体来看，渑池、磁县、邯郸县、辛集、永年村镇银行2016年的分别较2015年下降26.7%、22.2%、4.4%、9%、3.3%。分析指出，5家银行贷款和存款规模略有下降，主要原因是河北地区金融机构覆盖程度较高、网点较多，同业竞争较为激烈，而较单一，受竞争的影响较大。不过，澳洲联邦村镇银行贷款也有优势，有当地居民向记者表示，他们之所以选择澳洲联邦村镇银行，主要是因为服务态度好，不用排队，客户经理主动、勤快，一条龙服务，而且放贷快。盈利背后补贴大【值得注意的是，济源村镇银行2016年实现盈利389万元，但政府补贴就占到盈利的79.4%】承载着支农支小、服务县域的政策性目标，村镇银行被设定为有限持牌经营。在有限的范围内与逐渐下沉县域农村的各类大中型商业银行竞争，村镇银行可谓戴着镣铐跳舞。目前，澳洲联邦村镇银行主要经营传统的存贷业务，不能发行或者代销理财产品，没有代理，在ＩＴ科技实力方面更是空白。河南银监局方面在接受《每日经济新闻》记者采访时表示，2011年以来，澳联邦银行共在河南济源、登封、伊川等7个县（市）设立了村镇银行，对扩大河南银行业对内对外开放、学习借鉴外资银行的经营理念和运作方式等具有深远的影响。但也存在经营体制机制不够灵活、市场影响力弱小等问题。为扶持村镇银行的发展，银监会在《关于进一步促进村镇银行健康发展的指导意见》中表示，银监会各级派出机构要加强与地方政府沟通，为主发起行和村镇银行取得财政补贴、税收优惠等政策提供支持。目前来看，村镇银行对于财政补贴的依赖较大。有据可查的是，15家澳洲联邦村镇银行中，两年共有8家获得政府补贴收入，分别是温县、济源、渑池、登封、兰考、永城、辛集、磁县。除了辛集一地，另外7个地方2016年的政府补贴收入较2015年有不同程度减少。济源村镇银行获得的政府补贴最多，2015年为601.08万，2016年为308.86万。值得注意的是，济源村镇银行2016年实现盈利389万元，但政府补贴就占到盈利的79.4%。另一家2016年实现全年盈利的是永城村镇银行，盈利30万元，而永城村镇银行2016年的政府补贴收入达到119万元。对于澳洲联邦村镇银行的经营状况，河南银监局方面表示，澳联邦河南村镇银行设立以来，各项业务发展基本稳定，在合规意识、内部控制、风险管理等方面严格规范，对声誉风险高度重视，风险管控能力较强，对员工的约束非常到位，主要审慎监管指标基本符合监管要求。“由于是新生事物，年头不长最多五六年，本地人对他们了解不够多、不够深，本地国有大行或者当地银行，都经营了二三十年了。这个需要时间来弥补。”河南某地银监办事处内部人士说道。《澳洲银行大裁员，下一个会是你吗？》 精选九银行业的已经过去，这些数据你一定不知道：澳洲国民银行，计划在未来裁员4000人，瑞信银行，计划2018年底前，在全球范围内裁员5000人。而中国四大行员工总数仅2017年上半年就减少了超2.5万人。最近几个月，我国各大银行共关了300多个银行营业网点。1月份，关门数量已超过22个。涉及到全国29个省（含直辖市），其中关门数量较多的有浙江、云南、北京、天津、四川等。同时，据统计，2017年中国人个人活期存款业务减少了3万亿人民币，同时银行存款业务的增速也首次仅为个位数。那么，是什么原因产生了这些数据呢？近年来微信支付在人们购物时被广泛应用，从而很大程度上替代了现金支付和刷卡支付；网络支付的出现又一定程度上减少了人们去银行办业务和去ATM机取现金的次数。互联网金融，比如P2P的出现，使人们在一些相对合法合规、严密的平台投资时获得了比在更多的收益；余额宝、支付宝的出现也让人们有了更多的投资选择。这些表现可以说是金融科技给银行业带来的冲击。同时，为了完成银行主要也是十分重要的任务-拉存款，银行员工们可谓煞费苦心，尤其到了年底为完成揽储任务，他们早就准备好了许多礼品给客户，这样可能能让一些来银行办业务的叔叔阿姨们投上个三五万，同时许多员工都是把自己的绩效拿出来给自己的亲朋好友，让他们存钱，其实就是为了明年可以继续获得朋友们的支持。可以说，现在银行拉存款变得越来越不容易。作为银行，其主要收入来源是存款和贷款的，银行存款除了成为外，大都用来进行贷款和，而从日央行联合“三会”与外管局下发的《关于规范的指导意见》看，打破将有可能变为现实。而如果真是这样，将会对市场上30万亿元规模的银行造成较大冲击。在这样的情况下，你可以转向其他，比如基金、股票、P2P网贷等。比如你可以选择作为P2P网贷的平台投资，100元起投，在11%以上。且投资期限可长可短，还可以进行。同时，“保尔金”平台对资金实行第三方存管，信息透明，拒绝接触出借人资金，从而防止。除此以外，保尔金平台风控措施严密，并对进行严格的调查、检查、审查。真正做到让出借人放心，安心，最大程度保证出借人的资金安全，并让出借人获得最多的财富增长！帮助中心如何激活晋商账户如何注册保尔金保尔金操作指南保尔金如何进行投资保尔金操作指南如何修改保尔金密码如何更换银行卡《澳洲银行大裁员，下一个会是你吗？》 精选十“首届全国支付机构知识大赛”火热启动！个人奖最高2000元！展示实力的时候到了！点击进入比赛！创立于澳大利亚墨尔本的Airwallex(空中云汇)获得腾讯领投、、MasterCard(万事达)数千A轮，Pre-A轮投资人戈壁创投追加投资。这是红杉资本中国和MasterCard(万事达)在澳大利亚首次投资初创企业。Airwallex正式成立于2015年， 短短一年多时间吸引了大量行业人才的加入，分别来自于Deutsche Bank德意志银行、Barclays巴克莱银行，CBA澳洲联邦银行、ANZ澳新银行、NAB澳洲国民银行、AIG美国国际集团和KPMG毕马威等国际知名金融机构，拥有丰富的行业经验。2016年7月，进入中国创建“空中云汇”品牌。在“”及“一带一路”的背景下，助力商业客户完成合法合规的交易。同年9月，Airwallex成为第一家加入MasterCard Startpath Global (万事达全球创业直通车)的大洋州初创企业。Airwallex运用独有的颠覆性创新技术，让外汇及支付更加数字化、实时化和网络化。充分满足新兴交易场景对跨境支付中小额、高频、快速的需求。结合最先进的，Airwallex为机构及商户提供”智能点对点“的外汇及支付解决方案。 除此之外，Airwallex遵循最严格的国际反、反恐及合规审查体系，充分防范违法违规洗钱的行为。据公司CEO Jack介绍，“作为一家以技术和产品为核心竞争力的创业公司，Airwallex空中云汇期望成为行业的领先者，为客户提供高效、低成本，是我们一直坚信的目标。”红杉资本中国合伙人Steven Ji表示：“和跨境支付始终是每家希望国际化企业的痛点，Airwallex提供了合法高效并且快捷的换汇和跨境支付解决方案，可以帮助中国企业加快全球化的步伐，在国际上增加更多的机遇。”澳大利亚维多利亚小企业与创新贸易部长Philip Dalidakis先生表示：“澳大利亚和维多利亚州在技术与创新领域的声誉日益强大，作为本地的创业公司，在全球相关但竞争激烈的金融业中取得成功，Airwallex强调了当地金融技术行业的发展势头。”澳大利亚财政部长Scott Morrison说：“澳大利亚技术公司的融资力度正在强劲增长，Airwallex 把握机遇，用“澳洲智慧”颠覆了本土初创企业在全球金融服务市场中的地位。很高兴能在Airwallex这样的创业公司中看到，澳洲的尖端技术在世界上中可以取得成功。”据了解，Airwallex已与Macquarie Bank，National Australia Bank，ANZ, Citi Bank以及MasterCard等全球数十家知名银行和卡组织达成战略合作关系。支持20几种主流货币，网络覆盖全球130多个国家和地区 。
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张佳笳你拉黑我仲叫我唔好揾你，旺角送你走时你话最迟初十五拎俾我，我答应你的事做了，但你答应我的事肯定冇做，丽江返来唔講声全部拉黑我，自己冇做到仲恶人先告状起屈到我度，点会唔揾你呢一定揾你
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
小骗的老母真好操
我们在选购短期理财产品的时候，需要根据你的投入期限，资金用途，以及自己风险承受能力等综合考虑来做出最终决定。只有通过这样层层的筛选，才会让你购买到更加靠谱的短期理财产品。现在监管都不让平台有风险保证金了，履约险应该是现在安全等级最高的了。就是保险公司和平台合作，给借款人买保险，保借款人能履约还钱。如果借款人不还钱，就有保费了呗。不过这个也不是一般平台能谈下来的，得是资产风控都非常好的平台才有可能做，不然谁都不还钱让保险公司赔保险公司又不傻。不过也要警惕有平台上假的履约险，要擦亮双眼。目前履约险我买过和信贷，XXXXX，米缸金融都还可以，合作的都是大公司。不过网贷有风险，不管是什么保证都要擦亮双眼比较好。
就是都是骗子。
就是都是骗子。
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