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你可能喜欢评测了快10家借贷app我发现，原来趣店替拍拍贷背了黑锅|拍拍贷|趣店|逾期率_新浪科技_新浪网
评测了快10家借贷app我发现，原来趣店替拍拍贷背了黑锅
评测了快10家借贷app我发现，原来趣店替拍拍贷背了黑锅
题图来自：视觉中国创业三年上市的趣店和创始人罗敏，上市后成了舆论公敌——他和趣店成了高息现金贷的原罪代言人，没人在意他那句辩解——趣店上市后，其借贷产品年化利率在36%以下。三年暴富的趣店，钱赚得是不是道德另说，但合规与否，却是互金企业不该逾越的底线。自去年12月1日，监管部门联合下发了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》（以下简称《通知》），要求借贷平台守住年化利率36%的红线之后，互金平台已经退守红线之内了吗？宜人贷分期乐低，趣店守住底线，拍拍贷高息违规今天，我和同事冒着被确诊为信贷饥渴症患者的危险（遭遇互金公司密集查询征信报告的个人，会被认定为有多头贷款嫌疑，影响后续贷款，所以建议亲们不要随便尝试），尝试申请了大概10款互金借款app。根据《通知》定义，利率的计算方法是看综合资金成本，即“各类机构向借款人收取的综合资金成本应统一折算为年化形式”，禁止了现金贷业务中的“砍头息”现象，因此，我们在以下的测评中，把所谓的利息、服务费统一按利息测算。基于我和同事的贷款额度和利息综合评估结果，我们发现，在已经上市的几家互金公司中，趣店36%的年化利率，虽然不是最低，但绝对不是最高的，最高的是拍拍贷，年化利息超过了50%。评测结果如下：（ps：仅根据我和同事的具体情况，很多平台针对不同信用打分的用户，采取了差异化的借贷利率，我和同事的借贷利息，未必适用其他用户的情况。）通常来说，合规的借款平台，还款方式一目了然，多数选择了按月等额本息的付款方式，每月还款额度相同，综合计算的年化利息如下：宜人贷16％（综合利率最低），乐信旗下分期乐 24%（可贷额度最高），趣店36%，都在36%的政策红线之内。（从左至右，分别为宜人贷、分期乐、趣店）但拍拍贷却是个例外。这家扭扭捏捏的公司，采取的是准等额本息的方式。比如，根据拍拍贷的综合测评，我最高能贷款12500元，12期还完，但前两个月的还款额度为1963元，高于后十期每月1306元的还款额。随后，我调低了几次贷款额度，前两月的还贷额度依然高于后10月。每月还贷额度不同，大大增加了计算难度。那我们就退而求其次，先削减掉前两个月多还的（6.98）＊2＝1312.5元，先按每月1306.98元等额本息的方式测算利息，根据等额本息计算器，可以测算出年化利率为44%，再加上前两期另外多还的1312.5元，年化利率妥妥超过了50%！说到这里，我真的好奇，如此设置多少不一的月度还款额，难道是故意增加年化利息的计算难度么？在接到我们的咨询电话后，拍拍贷的客服信誓旦旦的辩称，利息完全合规，“要是你觉得利息不合适，可以看看其他贷款平台。”这家成立于2007年的老牌借贷平台，自称是国内首家纯信用无担保网络借贷平台，苦熬十年于去年11月10日上市。昨天，拍拍贷宣布，要投入10亿成立智慧金融研究院————以远超36%的监管红线的高息来看，拍拍贷走的还是用高息覆盖高逾期率高坏账的老路，高大上的创新之前，不如拍拍贷先考虑下合规问题吧。高息现金贷模式崩塌在监管政策明示，包含利息、服务费在内的综合年化利息，不得超过36%之后，为何仍有平台铤而走险？在互金圈的老司机们来看，拍拍贷的利息水平，还处于行业中下水平。某在线理财平台创始人说：“这个行业，我们看到过很多年化利息200-300%......”甚至连年化利息高达1000%的也不罕见。根据《南方都市报》的报道，一个名叫“飞钱小贷”的借贷平台，贷款周利息高达17%-25%。去年，曾有浙江的卢先生借贷12000元，其借贷周利息达到了20%，而且如果还款延期，逾期利息更是前述周利息的1.2倍。利息水平，其实反映的是一个借贷平台的风控能力，因为高息主要是用来覆盖高昂的逾期、催收、坏账成本。而在这几家已经上市的借贷平台中，拍拍贷的利息最高，一方面可能是为了赚取更多利润，另一方面，可能也是为了覆盖高坏账和逾期率。要回答这个问题，必须复盘下拍拍贷的业务。拍拍贷招股书显示，其2015年净亏损7214万元；2016年扭亏为盈，实现净利润5.015亿元；2017年，仅上半年就实现净利润10.486亿元。苦熬多年，半年上岸，其实靠的就是放款额的猛增，财报显示，其2017年上半年，借贷者数量和放款总额分别是上年同期的3.46倍和4.17倍，借贷用户的增多，部分因素，可能在于其降低了借贷用户的门槛。显然，拍拍贷对于超过36%上限的综合利率（利息和服务费）心知肚明，在其招股书中说，“我们不认为我们的商业运作违反了这一规定，即使在某些情况下，我们从借款人收取的利率和交易费用率合计超过36%。然而，我们不能向你保证，中国法院将持有与我们相同的观点，我们收集的部分或全部交易费用可能被法院裁定为无效。”当然，在整个借贷行业，能够登录资本市场的拍拍贷，其风控水平，应该还处于中等偏上了，某上市互金平台管理人员告诉《财经故事会》，“这个行业，年化100%以下的都算风控做的不错的了。”而那些那些动辄年化利息五六百、甚至上千的借贷平台，暴力催收，可能是唯一的事后风控手段。刀口舔血的危险模式，形成了一种因果循环————越高的利息，只能吸引到信用度越差的用户，逾期和坏账风险越高，只能继续用高息来覆盖高坏账和高逾期率。后来陷入舆论风口的趣店罗敏，曾在接受孕峰采访时表示，“我们的坏账，一律不会催促他们来还钱。电话都不会给他们打。你不还钱，就算了，当作福利送你了。”但其实早些时候，趣店也曾走过用高息覆盖高坏账的野路子。刚刚退出校园市场，转型现金贷时，趣店的借贷产品，也曾一度也曾远超36%的红线。嗜血两年，盆满钵盈，但这些违规的高息借贷平台，估计很难再持续其高息覆盖高坏账的嗜血模式了。去年12月初，《通知》一出炉，一些高息在线借贷平台就发现，不愿意还款的投资人越来越多了。某高息借贷平台负责人，甚至曾试图辗转联系媒体求助：“能不能帮呼吁下，让那些欠款的借款人赶紧还款？快撑不下去了。当初接受了高息，现在就该按合同还款！”但是，他的这些理由，显然并没有多少说服力。根据最高法院的解释，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。一旦监管政策严格执行，现金贷的商业模式将彻底坍塌。一位从业人士告诉《财经故事会》，政策出来后，有的平台坏账率几乎达到了八九成左右，“那些愿意付出高息的借款人，原本就是信用最差的人，现在政策说，36%以上不合法了，也不让暴力催收了，怎么还追得回本息呢？”始于原罪，死于监管，也许是多数现金贷平台的终局。毕竟，连曾经靠现金贷赚得流油的趣店，都转型做汽车分期了，只是，不知道赚惯了快钱的罗敏，过不过得了消费分期的苦日子。
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拍拍贷APP骗人陷阱
我用手机下载的，以为可以贷些钱日常消费用。可谁知让我认真后说第一次只贷给3000，说以后可以增加额度，客服给我打电话我当时同意申请了3000的贷款，登陆过了几天登陆APP后上面显示可3000元，我点击输入提示成功，然后可用余额0元，我查看记录没有转账记录，直到过了48小时候我还是没有看到钱，APP显示余额为0元还款项却让我还款，72小时后我去银行柜台查询是否有钱延期到账的还是没有。我登陆手机APP查看还是余额为0我就点击了还款，连续点击了4次以后显示余额不足提示我。。。。我想这是不是虚拟记录骗人的呢~就没在意.今天听朋友说拍拍贷是骗人的，我就打电话给客服询问了情况她说我借款成功而且还了4期了。。。。（#‵′)靠~根本就没有提现成功记录我怎么借的钱呢？今天登陆APP显示391元未还款金额1032.这摆明了是骗人的啊！我连钱都没见到就让我还641元参考利息啊！太NM坑了！希望有关部门能给与重视不知道有多少人被骗了呢！别让更多的人被骗·请热心的网友们支持下，好让有关部门调查！谢谢！
大爷给个赏钱吧~~您的激励是楼主前进的动力！
..........几个客服给出的回答都是 手机功能不一致 ~这设计APP软件的人真是弄了个圈套啊！
任广兵& &你说你们会由系统自动提交至银行 72小时为什么没有记录 请问手机不能提现 怎么能还款？怎么能申请借款？你装那个提现功能干嘛？ 如果不给个合理的解释，我会在各大网站申请投诉维权！
我今天刚刚申请借款，说钱批了，app还个毛都没看见，就显示还款，点了几下就要我绑定银行卡，能不能也帮我一下，账号
楼主联系我。 我的也是点的立即还款。没看到钱就要还款。&&
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沪公网安备 45号您好我在拍拍贷借一万元，分12个月还清请问我每月连利息一共要还多少_百度知道
您好我在拍拍贷借一万元，分12个月还清请问我每月连利息一共要还多少
您好我在拍拍贷借一万元，分12个月还清请问我每月连利息一共要还多少钱啊！谢谢
我有更好的答案
不要借，利息很高，还要10%的手续费。就是高利贷。
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我借一万一千多，六期。利息要两千一百块。坑死了
我的是7000第一个月还1146.07接下来11个月都还761.07
一万12个还清每月还多少
少侠，拍拍贷上面贷款是看客户资质来决定贷款利率的。分好几个等级吧。各不相同。
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拍拍贷，贷款5000 分12期还款。加上利息，我大概每个月要还多少钱？求解...
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我有更好的答案
才400元，还有催缴费!!，一天连续让多个朋友知道借款，就像是黑社会贷款!看看这个公司，滞纳金，就有高利息还要通知家人亲戚朋友，你敢向这种黑社会公司借款吗？请看清楚拍拍贷，还要通知我所有家人，使出这种招数，打电话催款口气蛮横，无礼，我很想知道他怎么知道我所有的家人和朋友的!个人信息完全脱光，不仅不能要收利息，本金拍拍贷就是个垃圾APP,我就说能不能宽限几天
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