中仁财富：监管密集出台 P2P行业未受影响
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原标题：中仁财富：监管密集出台 P2P行业未受影响10月份是网贷新政执行的第二个月，同时，国家多部委也紧跟其后，密集出台各项整治方案。多次&重拳出击&在P2P业内引起不少轰动，
原标题：中仁财富：监管密集出台 P2P行业未受影响10月份是网贷新政执行的第二个月，同时，国家多部委也紧跟其后，密集出台各项整治方案。多次&重拳出击&在P2P业内引起不少轰动，但没有为P2P行业带来明显的影响。据统计，10月P2P网贷行业单月实现了1885.61亿元的整体成交量，由于&国庆小长假&的季节性因素，环比9月减少了3.28%，不过仍同比增长了57.60%。截至2016年10月底，P2P网贷行业历史累计成交量为29650.33亿元，将迈入第三个万亿，行业发展依然乐观。中仁财富：监管密集出台 P2P行业未受影响随着监管形势趋向明朗，针对互联网金融纠纷案件的关注度日益提高，10月网贷行业停业及问题平台，共有105家，其中问题平台44家，停业转型平台61家，停业转型平台多于问题平台，延续之前数月的发展情况，良性退出为主导，有利于投资者的权益保障和行业稳定。中仁财富认为，各项监管方案出台时间不长，还需要观望接下来几个月行业的表现，监管细则所带来的影响将需要更长的时间才能体现。而目前行业内各平台仍在初步着手调整，部分监管方案尚待出台。依照过去几个月的行业表现，可以肯定的是，P2P行业回归理性，持续进行&优胜劣汰&，部分实力平台开始探索更多发展的可能性，无论是利率下降还是垂直细分市场，网贷行业的发展现状和空间依然利好。而作为网贷行业中持续前进的一员，中仁财富一直专注于石油供应链金融领域，平台汇聚国家战略新兴产业和中央重点扶持产业领域内的上下游企业优质项目资源，并由中石化、中石油等核心央企国企提供推荐。所属中仁集团拥有20多年的石化行业丰富经验，集团旗下久隆石化是商务部首批全国三家民营成品油批发企业之一，国内航空煤油销售入网13家企业之一。石油乃国家战略行业之一，能源发展是供给侧改革的重点领域。中仁财富致力于挖掘石油供应链金融的发展空间和潜力，创新&战略行业+国企&的多重风控管理，提供专业的一站式金融服务。不仅为石油供应链上下游企业提供金融服务扶持，还为投资者提供安全、可靠的理财平台，带领投资者共享行业发展、经济发展的红利。免责条款：本文为企业宣传商业资讯，仅供用户参考，如用户将之作为消费行为参考，凤凰网敬告用户需审慎决定。
[责任编辑：苏茂]
用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈线下财富公司失控发展 呼吁监管层重拳出击
　　随着居民收入的不断增多，投资理财成为了人们关注的热点。理财产品也由原来银行的一家独大，到现在各式各样的理财产品层出不穷。目前线上理财，如P2P网贷监管政策征求意见稿已经出台，一定程度上对于线上理财产品起到了规范的作用。与此相对的，线下理财由于公司数量骤升，信息不透明，监管不可操作等原因，风险一触即发。本文将介绍线下理财的现状及问题，给出P2P网贷与线下财富公司的区别，并分析线下财富公司的风险性。　　一、线下理财现状分析　　据不完全统计，从2013年开始线下财富公司数量成倍增长，年成立的公司数量不断攀升。作为我国的政治中心、金融中心，以及大批高净值投资者聚集的地方，北京和上海市是线下财富公司集中城市，典型公司如表1所示。　　
　　线下财富公司多以期限划分产品类型，不同产品类型对应不同的收益率和起购金额。产品组合中多以债权类产品为主，基金以及股权类的产品较少。　　
　　对上海市26家样本线下财富公司进行分析，目前规模比较大的线下理财公司包括金**行、当**富、善**融、证**贷等。线下财富公司的产品的起投点较高，基本上都在5万元以上，针对的投资人群为小有资产的人群，投资人年龄段相对于P2P网贷产品要大。从金**行公布的2014年年报中可以看出，其投资人群主要集中在50岁以上的人群，也就是中老年人，很多老人甚至将养老的钱都拿出来投资。　　通过实地探访上海五角场地区线下财富公司，我们发现：线下理财门店集中在商流、人流集中的区域，比如黄兴路大润发超市附近，如图1所示;并且在五角场地区较出名的十二幢商务写字楼里统计有90家投资、理财类公司，这些公司主要以“投资管理”、“财富管理”、“资产管理”等为公司名称的关键字。　　
　　除了上述一线大城市外，值得注意的是，二三线城市在2015年也突然冒出了大批所谓的线下财富公司。比如说，马鞍山这样的一个市县城市，在一个比较好的商场上面，我们发现所谓的财富管理公司高达22家。可以说，现在的线下财富公司在全国发展，处于种失控的状态。　　二、线下财富公司群体性事件频发　　2015年以来，伴随着金赛银、武汉财富基石、大大集团、武汉盛世财富等线下财富公司陆续曝出非法集资、诈骗、无法兑付等问题，为线下理财投资人敲响了警钟。根据不完全统计，2015年一年线下理财总涉案投资金额超过1000亿元。　　
　　如表4所示，相较于P2P网贷涉案最大的几家问题平台，线下财富公司如果出现问题，其涉及的资金规模要更大，受害的投资人群范围也更广。近期出现问题的线下理财公司中，涉案金额最小的都在十几亿以上，受害投资人数常常在数万人以上。　　
　　出现问题的线下财富公司除了涉案金额较大，范围较广以外，造成的社会不利影响也是巨大的。比如说群体性事件，投资人进行自发游行;在省政府、市政府门口拉横幅维权;更是传出投资人自杀等，后果极其恶劣。　　三、线下财富公司与P2P网贷的区别　　目前，随着“爆炸式”增长，一些线下财富公司的非法集资活动借机以“金融创新”之名行欺诈之实，给互联网金融、P2P网贷行业发展带来了极大的负面影响。然而，P2P网贷和所谓的线下财富公司是没有关系的，完全是两类公司。　　我们定义的P2P网贷，是指交易过程在线上完成。这个交易过程是指信息流、资金流同时在线上完成。从表现上来说就是必须有个P2P网贷平台;必须有发标、投标的过程，理财端必须要线上通过充值、投标，资金再给到借款人。两者的具体的区别如下图所示：　　
　　首先，两者的监管的可操作性不同。P2P网贷平台的互联网化的、线上交易的特点决定着它在监管角度，具有可操作性。通过系统自动报备平台数据，监管层就可以知道平台单日成交量、投资人、借款人、待收及逾期/违约等情况。而线下的模式更具备隐蔽性，更容易骗到钱。正由于线下信息的不透明，线下财富公司成交量、坏账等情况监管层无从获知，使得监管难度骤增，不具备可操作性。除了监管层的监管困难外，社会监管，包括媒体监管在内的他律对于线下财富公司起到的效用都极其有限。　　其次，风险度不同。与P2P网贷平台不同，线下财富公司的门店运营成本非常高，比如人力成本及营销成本。在这种高成本运营推动下线下门店很容易达到十亿、百亿甚至千亿以上的规模，随着全国各地线下财富公司数量不断涌现，风险急剧膨胀。在所谓的线下财富公司实际操作中，存在着先吸收投资人资金再放贷模式，这种本末倒置的模式极易形成资金池，违法风险严重。并且线下财富公司由于区域性分布，地域性挤兑风险更高，一旦发生问题更容易引发群体性事件。　　第三，客户群不同。经过多次调研显示，参与P2P网贷投资的主力军是“80后”，这批人相比与“90后”财务更自由，相比与“70后”、“60后”、“50后”等年龄段对于互联网的运用更为熟练，拥有良好的互联网理财思维。而线下财富公司的客户群中很大一部分比例是“大爷”和“大妈”级别的投资人和员工的投资。中老年人的投资金额往往来自于一生的资产累计及退休工资，并且通常他们对于风险没有判断能力。因此，P2P网贷投资人群与线下户群在理财知识及风险承受能力上存在着巨大的不同。　　第四，两者交易模式不同。P2P网贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷，因此P2P网贷的交易过程是在线上完成的，包括交易的信息流、资金流同时在线上完成。尤其是理财端必须要在线上通过充值、投标，资金再给到借款人。线下财富公司显然在交易模式上就与P2P网贷存在本质的不同，它们通过线下开设门店，整个交易流程线下完成。从支付方式上看，P2P网贷投资人主要是通过网银充值转账，线下财富公司投资人基本是通过POS机，或者银行卡直接转账，甚至有些直接使用现金投资，这两类支付模式的信用额也是不一样的。P2P网贷投资人的决策是通过网上制定，而线下财富公司的决策是线下的、门店式的、单笔大额的。线下理财多是由营业部业务员提供投资理财咨询服务，所以对于投资标的选择并不完全由投资人自主选择。　　第五，信息披露度不同。按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》的要求，P2P网贷平台对于借款人及融资项目基本信息，风险评估及可能产生的风险结果，已撮合未到期融资项目信息及平台经营管理信息等必须进行严格的披露。而线下理财的投资人是信息弱势群体，无从判断资金去向，难以全面了解借款人的真实身份和借款用途，在线下财富公司的宣传中，往往只是大肆宣传高额投资回报却不能给与足够的风险警示。　　最后，投资分散度不同。P2P网贷投资人可以做到充分的分散，哪怕只有一万块钱，在线上的话，也可以把它分成十个平台，一个平台投个一千块钱;但假如是线下理财的话，在这个公司签协议投一千，那个公司投一千是不太可能，很大概率是一万或十万投入了一家借款企业。因此，两者在分散度上存在区别，相比于P2P网贷线上投资，线下财富公司投资分散度低。　　四、总结　　需要强调的是，并非所有的线下财富公司都是不好的，也存在着一些好的公司，但不可否认的是线下财富公司的交易模式蕴含了巨大的风险。正是由于线下财富公司的高成本运营、缺乏合格投资人设置、信息披露的不透明、监管的不可操作性等原因，目前线下财富公司失控的发展会产生较大风险积聚，群体性事件不断发生。莫让伪金融创新肆意发展，我们呼吁监管层重拳出击!
（责任编辑：陶海玲 HF003）
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银行加快布局P2P平台资金托管 重拳出击P2P跑路
记者 周文娟
　　近两年来，随着个人投资理财观念的兴起，P2P开始渐入投资人眼，并日渐火热。但是，去年以来，P2P公司跑路的消息不绝于耳，投资人的权益无法得到保证。此时，第三方支付平台看到了商机，纷纷开通第三方托管系统并向P2P平台投来橄榄枝。结果，同样由于行业监管的缺失，投资人资金的不安全又从P2P公司的跑路推及第三方支付平台。为此，今年7月，央行下发《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》的下发，第三方支付将无缘于P2P平台资金的存管业务，银行将取而代之。此后，多家银行开始加快布局P2P平台资金托管，而从目前的发展来看，第三方支付&联姻&银行推出资金联合存管方案也成为市场主流。
　　P2P资金托管问题亟待解决
　　在做P2P投资时，选择一家靠谱平台的重要标准就是看有没有第三方资金托管，只要是做了资金托管，投资人的钱才能避开平台直接流向了借款人。但是，显然这也并非一件一劳永逸的事情。
　　前段时间，又有一家P2P平台跑路了，名字叫爱增宝。生前，爱增宝声称和易宝支付有资金托管关系，死后易宝支付才站出来说他们尚未正式进行资金账户托管，让投资人唏嘘:&没跑的时候你干什么去了。&
　　5月5日，汇付天下托管的浩亚达e金融提现困难，当投资人致电时对方的答复是&必须提供汇付天下的账号&。
　　时间再推到更早之前的2014年12月，持有第三方支付牌照的上海畅购企业服务有限公司出现了&挤兑&事件。日，央行上海总部称，上海畅购存在严重经营违规造成资金周转问题。上海畅购或可能成为国内第一家倒闭的第三方支付企业。看来第三方支付平台为P2P背书也并非就可以高枕无忧。
　　为此，7月18日，央行发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，并在其中明确指出，&除另有规定外，从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构&。这也就意味着，未来第三方支付公司将无缘于P2P平台资金的托管业务，银行会正式接盘这块业务。随后的7月31日，央行《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》意见出台，在征求意见稿中，对第三方支付账户的开立、支付限额、转账等都做出了比以往更严格的限制。
　　多家银行加快布局
　　尽管监管细则尚未出台，但今年7月互联网金融监管意见出台之后，P2P平台已纷纷开始寻求进行银行资金存管、托管，而银行也已开始布局。迄今为止，目前与P2P平台签订资金监管协议的银行，至少已有6家。
　　其实，早在今年2月份，民生银行就已经正式推出&网络交易平台资金托管系统&，正式涉足P2P资金托管领域。积木盒子、人人贷、民生易贷等P2P公司将成为该系统的首批合作平台。
　　不过，直到8月底，民生银行才宣布与搜易贷、京东金融、58金融、开心贷、投哪网、银湖网、首金网、e路同心等近十家互联网金融平台正式签订网贷资金托管战略合作协议，这也是P2P平台首次大规模与银行托管合作。
　　同时，已经有多家银行介入P2P资金托管领域，其中，你我贷、融道网分别与招行达成合作，宜信则是与中信银行达成了战略合作。
　　9月17日，信而富宣布，该平台将通过建行，对其进行资金存管，预计该业务将于9月底上线。
　　同日，同属P2P托管第一梯队的汇付天下对外宣布，与恒丰银行合作为P2P平台推出资金联合存管方案。
　　此外，就在近期，富友支付确定与另一家国有大行&&中国银行进行合作P2P托管业务。而此前，易宝支付、懒猫金服和中信银行也宣布推出P2P资金联合存管产品。
　　第三方支付&联姻&银行或成主流
　　如果仔细研究不难发现，近期银行布局P2P资金托管的方式与之前产生了一定程度的变化。
　　以较早涉足的民生银行为例，其采取的是&银行资金账户体系+支付&的模式。民生银行与e路同心合作时就规定，用户在平台注册后，要跳转接入民生银行页面，才能完成充值、投资、资金划转等流程。
　　招商银行、广发银行同样如此。在开展此类业务时，平台须在广发银行开设交易资金、风险备用金托管账户和服务费账户，投资者的资金，将进入平台在广发银行的资金托管账户中。招商银行则是先为平台设立一个大账户，并在大账户下面设二级账户，投资人和融资方的资金都在二级账户里面出入，平台无法动用资金。
　　但是，近期宣布相关合作的建行、中信、恒丰等银行则是采用了&银行资金账户体系+第三方支付&这种模式。
　　以汇付天下与恒丰银行合作为P2P平台推出资金联合存管方案为例，在汇付和恒丰合作后，汇付天下为P2P平台提供账户系统、支付结算、数据运营等服务，恒丰银行则为P2P平台开立资金存管账户，按P2P平台独立存管专户进行监管，并对P2P平台投资标的进行备案管理。而易宝支付、懒猫金服和中信银行推出的P2P资金联合存管产品中，易宝支付负责支付通道服务，懒猫金服负责系统对接、平台接入等运营服务，中信银行按监管要求提供资金存管服务。
　　&一方面，比起以往的PE基金等资金托管，P2P的托管流程更加复杂，这也就意味着如果银行独自进行资金托管，每一个银行都需要单独开发，而且银行的产品更新迭代、响应速度远不能满足互联网金融企业发展变化，银行如果要投入人力、物力等巨大成本，这相较于能获得的托管费而言，无疑得不偿失；另一方面，第三方支付也可以通过这种合作避免出局风险。&一位不愿意透露姓名的银行业内人士表示，最起码从目前来看，银行与第三方支付对于P2P平台资金进行&联合托管&是一件双赢的事情，而且现状也决定了这种模式最有可能成为市场主流，双方向着合作互补的角度发展。
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根据国家统计局浙江调查总队提供的数据，2月份浙江新建商品住宅销售价格同比上涨18.5%。11个设区市价格全部上涨，其中杭州、嘉兴和宁波价格分别上涨25.6%、18.4%和10.8%，涨幅比上月分别回落2.0、0和0.4个百分点。
现在游客来一趟宁波，到底能买点什么样的伴手礼适合送人或者留作纪念？宁波发展伴手礼经济，还可以发展什么？“首付贷”的坑你跳了么？现已遭监管将重拳出击！
房产中介为业绩帮忙“借”首付
9月13日消息，在北京部分中介公司，一些房产经纪人为了业绩已悄然越界。一位房产经纪人表示，可以帮忙对接银行办信用贷，年息5.5%，单身情况下，一家银行能贷30万元，已婚情况下，可以贷款60万元。不过，这要收取一笔6000元的服务费。
而在北京名下有房的人还可以办理房抵贷。“产权本人可以贷50万元，年息4.5%，不上征信。”该名房产经纪人说，“你可以拿这笔钱再去买房，只要还款能力没问题就行。”
这些消费贷、信用贷、房抵贷本身没问题，进入首付贷才有问题。款贷不出来，就不能买房，买房的人少了，中介日子就难过了，所以中介才会千方百计帮客户办贷款。
那啥是首付贷哪？
“首付贷”是指购房者首付款不足的情况下，地产中介、开发商、或其他第三方金融平台为其提供的用于解决首付资金的贷款，以便让购房者快速入市。
买一个一百万的房子，原本要交30万的首付，剩下70万欠银行的贷。款慢慢还但是凑不够这30万怎么办？
那就首付贷就能借给你钱来凑够首付，当然最后需要支付利息。
这种贷款一般都属于P2P贷款列项，也就是说，你向这些金融公司申请了首付贷，这些机构再寻找投资人投标。三分获益，双方收益，一方付利息。
首付贷到底有多大风险？
1、贷款人的巨大风险和压力
首付款的类型分为信用贷和抵押贷。期限为半年到三年不等。可贷款额度一般为总房价的15%到20%不等，贷款利息则根据期限长短不同而不等
期限及利息
如此计算，首贷款的年化成本大约20%左右，因此首付贷也有首付高利贷的说法。还款人除了要承担高利贷以外，还有银行按揭的压力，加剧还款人还款风险
2.对房地产市场的影响
银行之所以要划定这30%的线，一方面是控制风险，首付一定程度上保证了一个人的支付能力；另一方面，对于一般人来说，首付可能要攒上好几年，首付的存在可以控制购房的热度。
3，对银行的影响
市场上的首付贷多是一些非银行类金融机构或者P2P网贷平台推出的产品。但这些机构的个人信息很难及时征入央行征信系统，这让银行很难了解贷款买房人的真实负债情况，无法准确判断借款人是否具备还款能力，也就不会影响银行的放贷判断。银行如果再次贷款给这个赖账的购房者，欠款就不一定能够追回来，造成风险隐藏。
4.对P2P的影响
目前很多创新来自于首付贷产品与P2P平台的结合，资金多来源于个人投资者，也就是通常所说的民间资金，贷款资金流向是从P2P平台流出，在这条食物链上，最后受灾的不是中介，而是P2P平台。
“首付分期”的方法，降低了购房人的违约成本，一旦出现贷款人断供的情况，投资者就可能遭遇坏账风险。
而P2P平台没有传统银行较为完善的风控能力，一旦首付贷款的贷款人违约，P2P平台的贷款人对房屋残值的估值、及时变现的能力将远远弱于银行。也就是说，断供之后，首付资金也很难追回来。
从现在火爆的房地产市场来看，首付贷无疑缓解了广大购房者的饥渴，但是无论从购房者本人压力，还是对房地产，对金融系统安全角度来说，都存在巨大风险。
所以，首付贷遭监管重拳围剿，情有可原。
（本文综合自人民网，凤凰财经，搜狐网等）
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