事发一年半后，e租宝前员工亲述其背后的人性丑恶
自去年下半年，意生君撤出在某P2P平台的最后一笔投资款后，至今再也没买过网贷相关产品，因为意生君买房啦，短期内可投资的钱并不多。
谈到P2P，意生君猜大家第一个想到就是“安全”问题，毕竟这些年倒闭跑路的平台实在是太多了，而这其中e租宝可以说是最轰动的。
恰好今天朋友给意生君发了一篇关于题为“e租宝前员工亲述如何带领投资人成功撤资”的文章，文中揭露了很多不为外人道的秘密，这里精简后分享给大家。
以他人的教训为戒，可以在以后的投资路上避免很多坑哦！
以下为正文。
e租宝事件虽过去一年多了，但它依然是人们茶余饭后不停提及的话题。有人说e租宝变乱，某种水平上正是盛世中无数既得利益者们配合创造的一个“泡沫”。它亦如一面照妖镜，折射出人性的自私与丑陋。
原e租宝滁州分公司负责人老曹（假名），向我们亲述了他在e租宝时经历的“惊险”故事。
e租宝之初体验
老曹，于2008年进入金融行业，先后就职于2家银行、4家P2P平台。2014年12月，经e租宝大区负责人甜某引荐，他前去e租宝总部安徽蚌埠口试。
过程略过不表，老曹很快便去上班，成了e租宝滁州分公司的负责人。
据老曹回忆，他当初被其总部大楼给震撼到了。其中，光一个演播室，装修就花了上千万。当看到e租宝办公大楼里一个巨大的牌匾，上书：“智圆行方”时，老曹立刻对这家企业肃然起敬。
一开始，他觉得e租宝很不错。但慢慢地，他发现不对劲儿了。e租宝开销大得惊人，而过往的金融从业经验也告诉他：有问题。同时，他注意到网贷之家等第三方论坛里，也不时有曝光e租宝的帖子。
有一次，一个做融资租赁业务的客户，想在e租宝上借款，老曹给总部打电话反应这一诉求，却被回复：这跟你无关，做好你自己的事情，不要多管。
另一位做实体企业的客户来借款，老曹再次致电e租宝总部。得到的回复是：你怎么那么多事？做好你的理财业务就好了……
其时，e租宝的成交量迅猛增长，一度凌驾于“巨无霸”陆金所、红岭创投之上。有部分大户投资人不放心，要求到总部看看e租宝的项目。
但问题来了，只给参观总部大楼，至于项目互助企业，没门儿。薛敏（e租宝某高官）明确表示：不方便观光。
老曹嘀咕：“金融类企业的投资端与资产端不匹配，这可是要出大问题的。”
冰山下的不堪
2015年2月，小鱼（e租宝北京员工）跟他说，她来了四五个月，部门十几个人平时不干活，上班就是发呆和玩电脑，到月领工资。
某次，老曹前往安徽合肥实地探访与e租宝合作的融资租赁公司。“到现场一看发现根本不是融资租赁公司，工作人员说：这里一直都是e租宝的合肥分公司。”
经调研，老曹基本断定：e租宝蚌埠、合肥、北京的项目企业，都有问题。
一天晚上，老曹带领手下员工根据e租宝网站公示的借款企业信息，挨个在工商信息系统进行查询，查了22家企业，发现其中约有17家公司，要么是刚成立的，要么，就是短时间内进行股东、法人变更的，或者注册资金从两三百万一下子变为五六千万的。
老曹整个人都懵了，冷汗直流。
第二天，他把滁州分公司的7位团队主管叫到一起，告诉了大家这些可怕的事实，并敦促大家尽快带领客户赎回资金，远离e租宝。
主管们不信：“广告都上央视了？还能有问题！”老曹的劝诫，无人理睬。
无人理睬也就罢了，老曹居然被人举报了。因为他被主管们录了音，并发给了e租宝总部……
就这样，老曹被离职。退公司群时，他打出了最后一句话：不义之财，一钱不受！
当年6-9月，e租宝继续狂飙突进，在全国各地开了上千家分公司。
勇敢带领客户撤资
辞职后，老曹挨个给他认识的客户打电话，让他们尽快赎回本金。
70多岁的老孙，并不相信老曹所言，还专程去咨询他的客户经理。而那个客户经理，正是举报者之一，他对老孙说：老曹是被总部开除的，是北京H财富的间谍，故意抹黑e租宝，目的是挖客户。
这位客户经理还威胁老曹：“你给我听着，从现在开始，我的客户我负责，你别管。如果你再联系我的客户，我就对你不客气了。”
当然，也有人听从了老曹的建议。一对退休老夫妻，成功赎回在e租宝的80多万投资。80万，这对老夫妻而言，意味着全部的身家性命。e租宝事发后，他们对老曹感激涕零。
陌生电话的威胁
一天晚上，e租宝党委书记王之焕给老曹发来信息，问为何辞职。对于老曹质疑e租宝的假标、假项目，王之焕说：这是做金融必然要冒的风险。如果你想得通，我可以把你调到总部……
老曹不为所动。
几天后，老曹接到一个陌生电话（显示蚌埠），一接通，电话那一头就传来：“再说e租宝坏话，小心我弄死你……”
老曹承认他当时确实吓尿了，他曾亲眼见识过e租宝的武装部队，对这家公司的手段也有所耳闻。
几个月后（2015年12月），e租宝北上广三地同时被查，这朵恶之花终于被扼杀。e租宝事件轰动全国。
虽然，如今e租宝已倒下，但许多理财骗局仍披着华丽的外衣，以更隐蔽的形式继续招摇撞骗。
意生君想说，与当年相比，现在网贷行业的监管要好多了，“资金存管”制度的实施，为我们规避了很大的风险。但你们也知道，理财骗局是任何时候都有的（不只存在于P2P），只不过他们更隐蔽罢了。
作为普通投资人的我们，理财的风险意识时刻要有，不能松懈，别被人家赚取了本金。
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今日搜狐热点摘要：日下午，微信朋友圈疯传来自金融视界的一篇标题为《疑涉嫌非吸，e租宝40余人被带走！》的文章。
日下午，微信朋友圈疯传来自金融视界的一篇标题为《疑涉嫌非吸，e租宝40余人被带走！》的文章。
日晚上，e租宝官方发表声明称，e租宝平台是具有合法经营资质的企业，自成立以来始终遵纪守法、合规经营。声明还表示，“网络传闻e租宝员工被警方带走”，经初步了解是e租宝深圳某代销公司员工协助当地经侦例行检，他们对代销公司的不合规业务操作一贯保持零容忍态度，e租宝随时接受社会各界监督。
据e租宝其工作人员称，深圳被调查的这家公司与e租宝（金易融）及钰成集团无任何股权关系。
从e租宝声明中获知，协助警方调查的是e租宝深圳某代销公司，如果该公司真的与e租宝没有任何股权关系，这家公司具体给e租宝代销的什么产品？两家公司之间有哪些合作关系？协助调查的员工又是负责什么部门，什么业务。从e租宝发布的声明来看，没未对此作出详细说明。
日深夜，e租宝再次发表声明称，e租宝深圳代销公司配合调查员工已全部返回，为警方例行检查。
值得注意的是，融金所员工被深圳经侦带走调查的新闻，也是金融视界媒体首先爆料。据行业人士向小编透露，疑似金融视界创办人与深圳经侦有亲戚关系，也正是如此该媒体才能第一时间获得新闻，并且先后都证明爆料属实。
关于e租宝事件多方有不同观点，例如知名自媒体人秋源俊二发文表示，e租宝事件很可能是e租宝策划的一次负面营销，另一种可能是e租宝终究纸包不住火，终究高楼坍塌。
从目前事件的发展情况来看，这两种猜测似乎都不属实，毕竟制造深圳经侦调查的事实难度很大，且不说经侦是否配合，就事件本身发展来说完全是负面，并没有起到营销效果。另外，e租宝的火箭速度发展，以及信息披露不透明，行业人一直对此持怀疑态度，也正是如此e租宝事件一出，相关新闻刷爆朋友圈。但就最终结果来看，e租宝是不会发生猝死。
另外，微信自媒体牛邦Ker发文表示，金融视界媒体隶属于深圳视界金控互联网金融服务有限公司。工商资料显示，其股东结构是邹光勇持股70%，冯胜利持股25%，普亚非持股5%（日，该公司的三名股东发生变更，其中邹小凤所持股份变更成邹光勇，秦雪所持股份变更成冯胜利）
也就是说，金融视界这家媒体的前创始人是红岭创投的员工。（目前无法核实是否还在红岭创投任职）
而据易贷网认证资料显示，邹小凤曾任职深圳红岭创投电子商务有限公司，也就是国内知名的P2P平台红岭创投。
对此，e租宝方面表示，e租宝事件属红岭创投同业诋毁。
当然，关于该阴谋论是否正确还需进一步核实，但就目前而言e租宝配合深圳经侦调查属实。
相关数据显示，截至至2015年12月3日，e租宝成交总额突破728亿，多赚数据显示截止至2015年11月30日，e租宝待收余额高达524.89亿。
如果e租宝真的出现问题，将有上万投资人损失惨重。
多赚分析师表示，从e租宝未来12个月待收数据来看，2016年10月e租宝待收超86亿，如果此次e租宝事件对其影响很大，明年10月平台将面临很大还款压力。
日，红岭创投遭南京欠款1亿企业“恶意”举报纳税问题，随后红岭创投周世平在微信上公开回复表示，深圳市地税部门对红岭创投进行税务检查，称其虽然微利经营，但是仍然正常按章纳税。
据投资人爆料，恶意举报红岭创投的是，平台项目“江苏4号”的借款方——南京正旺置业有限公司。工商资料显示，日成立，注册资金8000万，房地产三级开发资质，主营是房地产开发销售，物业管理等，股东是上海秉卓商务信息咨询有限公司和香港正旺置业有限公司。
据红岭创投融资公告，这家南京企业拟于日开始在红岭创投融资，借款金额1亿元，借款期限是18个月，投资年利率是18%。（还款日期应该是日）
据公告风控措施说明，借款方提供自持负一层至5层商铺作抵押，面积超过2万平方米，评估价值约6亿元，抵押折扣率17%。部分还款后分批解押。如果借款项目到期而借款方无力偿还，红岭创投是否有抵押房产的优先处置权。
然而，据媒体报道，南京正旺置业有限公司已被查封，目前该案件已进入法律程序。果真如此，红岭创投将面临1个亿的逾期。
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随时查看文章收益e租宝最新消息：“e租宝”究竟怎么了? “e租宝”事件警示了什么
稿源：xqahw.com
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时近年底，互联网金融再起风波。
12月8日，新华社发布消息称，金易融(北京)网络科技有限公司运营的&e租宝&网站以及关联公司在开展互联网金融业务中涉嫌违法经营活动，正接受有关部门调查，有关部门将及时公布调查结果。当日晚间，&e租宝&官方微博发布声明称，因经营合规问题，公司正在接受有关部门的调查。在此期间，网站及线下机构停止推广、发布新产品，亦暂停其他日常业务。
作为以融资租赁债权交易为基础的互联网金融平台，&e租宝&成立仅逾一年半时间，即以令人瞠目的成长速度，成为互联网金融领域一匹&黑马&，至今，其累计投资金额已超过700亿元。然而，这样一家成长迅速、规模庞大的互联网金融平台，正在接受有关部门的调查，当即引起业内和公众的高度关注。
&e租宝&究竟怎么了?哪些业务&涉嫌违法&，经营中存在什么&合规问题&?各方在等待调查结果的公布。但无论如何，&e租宝&事件无疑给近两年发展如火如荼的互联网金融敲响了警钟。行业内机构能否规范自律发展，投资者是否对风险收益有着清醒认识，相关监管规则能否尽快成型，再次引发各方警醒。
互联网金融从在国内诞生之日起，就呈现出高速成长态势，成为传统金融业的重要补充，为实体经济发展、小微企业融资、居民财富管理等作出重要贡献。但不可否认，这一新生事物难以避免&成长的烦恼&，各种问题不断暴露，尤其是以P2P为代表的网络借贷领域，成为风险潜藏地和高发区。今年以来，P2P借贷平台更是问题不断。据统计，今年前11个月，P2P领域共新增963家问题平台。对这些问题，有业内报告称，有一些平台是以P2P为名，行集资诈骗之实;另有一些则是从传统民间借贷、资金掮客演化而来，以开展P2P业务为噱头，主要从事线下资金中介业务，开展大量不规范的借贷、集资业务，极易碰触非法集资底线。
不管本次&e租宝&事件究竟属于什么性质，但其都暴露了互联网金融行业自身在高速发展中存在的种种不合规问题。加强行业自律规范发展，坚守业务底线，合规经营、谨慎经营，无疑是本次事件给予互联网金融行业的警示之一。
央行副行长潘功胜此前表示，互联网金融业务的多样性、差异性特征明显，但每项业务都要遵守一定的业务边界，否则业务性质可能会发生质的改变，甚至会触及法律底线。比如，在网络借贷领域，平台本身不能搞担保，不得归集资金搞资金池，不得非法集资和非法吸收公众存款。可以说，对于极具生命力和发展潜力的互联网金融而言，要想获得长期健康发展，必须要提升合规经营水平，在坚守底线的基础上拓展自身的发展空间。
进一步来看，鉴于互联网金融存在越界触碰法律底线、资金的第三方存管制度不完善以及内控制度不健全等风险，有关部门进行适度监管，维护市场秩序，防止&劣币驱逐良币&，是亟待健全的重要环节。此为本次&e租宝&事件的警示之二。
互联网金融的本质仍属于金融，没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点。因此，加强互联网金融监管，是促进互联网金融健康发展的内在要求。同时，互联网金融是新生事物和新兴业态，要制定适度宽松的监管政策，为互联网金融创新留有余地和空间。今年7月，央行、银监会、证监会和保监会等十部门联合发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，成为中国互联网金融行业第一个框架性文件。《指导意见》在鼓励创新的同时，按照&依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管&的原则，确立了互联网金融主要业态的监管职责分工，落实了监管责任。当然，市场各方也在期待相关的监管细则，以对互联网金融能够进行有效监管，防范相关金融风险。
当然，此次&e租宝&事件无疑也给参与其中的投资者给予了警示。在市场整体收益率下行的大背景下，那些承诺高收益的产品能否长期可持续，其隐藏的风险究竟有多大，都值得投资者仔细考量。
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宋华+龚小雨【摘要】随着“互联网+”的兴起，互联网思维正在改变我们的企业，改变我们每个人，对传统行业形成冲击。互联网金融包括众筹、P2P、第三方支付等。从“e租宝”事件可以看出，由于市场存在信息的不对称，容易产生道德风险和逆向选择风险，会产生“劣币驱逐良币”的现象，即优质的P2P公司容易被那些劣质的P2P公司所埋没甚至淘汰，这样现象不利于行业的积极发展，更不利于社会的健康发展。本文主要研究以P2P平台为中心，通过分析平台与投资者、平台与项目公司，平台与监管机构，平台与评级机构，平台与托管方之间的关系，从中发现问题，来探讨各方应当如何协作、发展。 【关键词】P2P平台
协作一、e租宝事件的始末（一）发展历史日，金易融网络科技有限公司在北京注册成立。日，e租宝平台上线。截至日，仅仅一年半时间，e租宝总成交量740多亿元，总投资人数约91万人。日，微信圈疯传“e租宝”被查。日，相关部门对e租宝平台在开展互联网金融业务涉嫌违法经营活动进行调查。日，e租宝涉嫌犯罪，被立案侦查。2016年1月，警方公布e租宝非法集资500多亿，涉及投资者近90万人。日晨，央视网报道震撼了网络人群。报道称：公安部即日起正式启用投资人信息登记平台，并首先对“e租宝”的投资人开放。日，北京市人民检察院第一分院依法受理“e租宝”案件。（二）平台产品平台产品有e租稳盈、e租财富、e租富享、e租富盈、e租年丰、e租年享六个产品，每个产品的期限、年化收益率和收益支付等都不一样。如果投资者投资e租年丰1万元，1年的本息和为11420元，1年内随时可申请赎回，申请赎回时，需要等待10天，并扣除2%的手续费，本金和利息才会到达投资者的银行卡账户。（三）平台运作流程“e租宝”称自己为A2P公司，宣传自己比一般的P2P公司更安全，收益更高，其经营流程为：“e租宝”作为中介，它通过发布标的，从投资者那里得到资金，然后将资金投资旗下的融资租赁公司，平台拿到融资租赁公司的债权转让合同，融资租赁公司按照承租人的需求从厂商那里购买租赁物并将其提供给承租人使用，承租人定期将租金支付给平台，平台拿到租金后将支付给投资人利息并到期偿还本金。其中，保理公司对平台做风险控制和坏账担保等，三家担保公司承担连带担保责任，保障投资者的权益。（四）资金的流失1.工资。e租宝大量的投资资金都来自于线下，截止到12月，为此招收的员工多达13万，正常的普通员工月工资至少，再加上提成的话，工资要翻倍。丁宁的弟弟丁甸，原来的每月收入只有1.8万，被转移到北京，月薪高达100万。据张敏交代，该集团拥有年薪百万的高管约为80人，2015年11月，钰诚集团需要发给员工的工资就有8亿当然，还有请经济学家，知名媒体人背书所花费的钱。2.广告。e租宝投放在央视、北京卫视、江苏卫视、东方卫视和天津卫视总共9915万，还有在湖南卫视、安徽卫视、浙江卫视至少4500万。还有在各大地铁，车站，机场等做广告，在网络媒体上做广告等，费用也多达几千万。3.购买项目公司信息。丁宁指使专人使用融资的1.5%至2%向企业买来信息。e租宝发布的线上标的，95%都是虚构的，买这些企业信息前后花了大约8亿元。4.肆意挥霍。仅对张敏一人，丁宁赠送其价值1.3亿的新加坡别墅、价值1200万的粉钻戒指、名表、豪华轿车等礼物，还先后“奖励”她5.5亿元人民币。（五）短时间内吸收如此多的资金的原因1.通过假项目、假三方、假担保制造骗局。第一，假项目。e租宝平台超过95%的标的是虚假的，警方已对目前的207家租赁公司进行了核实，只有1家公司是真正进行项目融资，所谓的项目只是“e租宝”进行自融的一个工具而已。第二，假三方。对于承租方，它只是平台将钱从自己的左口袋放入右口袋的中介而已;对于700多亿的资金，有将近200亿是平台自己投自己的，为了是吸引更多投资者投资。第三，假担保。三家担保公司的金额不过几亿人民币，远远不及投资金额，而且保理公司的法人代表竟然也是丁宁，这样的风控不是自欺欺人吗。钰诚集团还直接控制了三家担保公司和一家保理公司，为“e租宝”的项目担保。引入相关联的担保公司和保理公司，给投资者带来了很大风险。2.铺天盖地的宣传。第一，广告宣传。央视以及各大卫视都有e租宝的广告，特别是央视的广告，由于投资者对央视的信任，它所产生的影响更广更大。第二，电视台的冠名赞助。e租宝为北京卫视《音乐大师课》冠名，为安徽卫视《你好，菜鸟》总冠名，为江苏卫视《勇者大闯关》奖品赞助等。第三，交通宣传。地铁站、公交车、火车站、高铁站、飞机场等都有其广告，还有高铁列车以“e租宝号”命名。第四，各大媒体的宣传。如新华网全国两会特别访谈节目上就有“e租宝”广告显露。第五，经济学家的背书。如经济学家杨晨为e租宝进行站台和背书。3.产品的安全性和高收益性。“一元起投，灵活赎回，保本保息”，这是“e租宝”宣传用语。其推出6款产品，均可以自由赎回，且收益率在9%～14.6%之间，比市场上一般的理财产品高出一倍的收益。李爱君表示，最高法在2010年出台的关于非法集资犯罪的司法解释里明确，不能用承诺回报引诱投资者。实际上，由于金融行业天然的风险性，承诺保本保息本身就违背客观规律。银监会更是明确要求，各商业银行在销售理财产品时必须进行风险提示。
4.使用各种策略鼓动投资者投资。第一，对后期入职公司的员工，要求他们带业绩入职，比如投5万就可以直接入职，投20万就直接转正，投50万就可以当团队经理等。由于员工的工资主要来自于业绩，业绩越高，工资越高，所以他们想拿到更多的工资就必须更努力创造更多的价值，他们会更加卖力的出去展业，拉客户。第二，公司每个月都有绩效考核，若没有完成指标，员工会被劝退，在这种压力之下，员工会想尽办法完成目标，比如向亲戚朋友借钱自己投资，或者怂恿他们投资，然后一级一级往下传，就像病毒式的传销。销售手段多种多样，比如电销、网销以及线下展业等。第三，由于投资的人群大多是已经退休的老年人，他们是最容易上当受骗的人群，他们对风险的无知以及子女不在其身边，容易被员工拉上公司进行洗脑，然后公司再送点礼品，比如米、油灯，就容易拿钱投资。“e租宝”抓住这些人不懂金融知识的弱点，用虚假的承诺来编织一个“陷阱”。据员工叙述，有一个奶奶曾经对“e租宝“的员工说，只要你们送洗衣粉，我们就上门投资。因此老年人是公司的首选目标客户。第四，集团还设立了大量的分支机构遍布全国各地，直接向人们进行线下和网上销售。其销售人员除了推荐产品外，甚至热情地为他们提供开通网上银行、注册等服务。正是在这样一个强大的攻势下，“e租宝”只用了一年半，吸引了约90万真正的投资者，客户遍布全国各地。“e租宝”事件的发生，让我们看到了金融监管体系的不完善，让我们看到了老百姓对金融风险的认识不足，让我们看到了企业应对自身信息泄漏的防范不足，让我们看到了评级机构的评级没有引起各方足够的重视，让我们看到了托管机制不够完善，也让我们看到了平台自身具有巨大风险，容易发生跑路。因此，如何让互联网金融这个金融圈永远持续旋转下去，这就需要各方的智慧，需要各方的协调互助。（六）倒闭的原因由于持续的借旧还新，再加上巨大的成本，造成公司的资金链断裂，公司必然倒闭。（七）结论“e租宝”的倒闭是必然的。首先，他不是一个真正的互联网金融公司，他只是打着P2P公司的名号，来进行资金的自融。其次，它设立了自己的资金池，并没有第三方托管机构为其托管资金。再次，它虚构了假项目，借助项目公司将资金从左口袋放置有口袋以达到自融的目的。最后，它持续的借旧换新，加上巨额的成本花费，必然造成资金链断裂，企业的倒闭是必然的。“e租宝”的倒闭给了我们更多的思考，每个P2P平台倒闭的原因其实都是相似的，而且绝对不仅仅是由于自身的原因造成的，这时我们就要思考利益的相关方的责任，各方应当如何去做，才能使这个互联网金融的机制长久的运行下去，这是值得去我们去探讨的。二、各方如何去做第一，对于P2P平台自身，要明确自己只是一个信息中介公司，绝非信用公司，公司赚取的租金和手续费。不能做任何的虚假的交易，这就需要平台的自我反省，自我约束。平台在网站显示的信息必须真实可靠，不能误导他人，要明确自己的角色。向客户介绍产品时，要真实详细的说明产品的收益和风险，不能误导引诱其投资。平台作为整个系统运行的中心，应当处理好自己与投资者、项目公司、托管机构、监管机构及评级机构之间的关系，平台想要维护好自身的利益，应当权衡各方之间的关系，大家相互协作，相互成长，这样平台才能更快的进步，行业才能健康向上发展。第二，对于投资者，现在的很多P2P公司，销售产品主要是针对大部分的中老年人，因为他们有闲暇的资金，且较多没有风险防范意识，容易上当受骗。公司的很多员工其实也是其投资者，作为员工，因为他们认为能够时刻观察公司的动态，便放松警惕将资金投入到公司平台，而且他们对公司也是非常信任的，他们甚至会怂恿自己的父母、亲戚和朋友投资，这种模式会像传销一样，最终产生不良连锁反应。投资者自身没有风险防范意识，其实是可以防范于未然的，比如中央电视台可以滚动播出P2P公司的风险防范意识，在报纸、广播等媒体途径宣传防范风险，给投资者事先打预防针。各大银行可以向银行客户宣传非法集资危害，宣传非法集资的特征，让他们远离这种集资诈骗。投资者自己可以去网贷评级机构看看P2P公司的信用评级情况，全方位的了解平台情况。投资者自身也要有风险意识，在互联网金融填写自己的信息时，一定要注意防范自己的隐私，千万不要被一些钓鱼网站盗取自己的信息，应当养成良好的网络使用习惯。第三，对于借款人，要充分披露公司的信息，通过相关部门和渠道，对P2P平台进行相关分析、评估，找到靠谱的平台融资，这不仅是对自己负责，也是对投资人负责。实体企业融到资金，应该用于生产销售，不应当进行相关金融投资，这也是监管机构禁止的行为。企业向平台融资，必然会了解到平台的相关信息，可以将这些信息提供给网贷评级机构，给他们提供评级的参考数据，这样有利于维护自己的利益以及投资者的利益。对于借款人，一旦平台发生跑路，借款人也要承担相应的责任，融资的钱和利息应该归还给投资者而不是占为己有。也就是说，一旦发生融资行为，借款人就承担了相关责任，他要对自己负责，要对投资者负责。第四，对于监管机构，日，银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》，公开向社会征求意见。《征求意见稿》的出台，对促进行业的健康发展起到了积极的作用。在信息披露方面，平台需要披露借款人的财务使用、风险评估、还款能力等信息，还需要充分披露平台建立的贷款交易信息，定期的年度报告和第三方审计信息等。加大对投资者的风险宣传力度，建立消费者权益保护机制。监管机构的监管，不能过度抑制金融创新，但应当充分保护投资者的利益。监管机构出台的相关细则应当明确表明P2P平台只是一个信息中介，绝对不是信用中介，避免平台的自融，设立资金池等。第五，对于评级机构，网贷评级机构的信用评级也是非常重要的，他的评级结果有助于帮助投资者预知平台的相关信息以及风险，这些对于没有相关金融知识的投资者是非常重要的。评级机构应当与监管机构合作，向其提供平台的相关信息，有利于监管机构监管，双方可以共同对平台进行监督。评级机构的评级应当公平公正，否则势必造成严重后果。比如可以披露平台的风险、项目公司的信息等，让投资者可以更好的了解相关信息。
第六，托管机构，一般以商业银行作为平台的托管机构，以第三方托管，能够有效的保障客户的资金不会被随便挪用，也能防止资金的损失。当然，真正做到资金托管的平台非常少，原因是双方的。对于银行，一方面很多银行不愿意托管，另一方面，银行的托管费比较高，其实较高的托管费，也容易造成“劣币驱逐良币”现象。商业银行可以适当降低要求，降低托管费，给更多的平台进行资金托管，这样不仅可以保障资金安全，更有利于维护社会的稳定。三、总结第一，对于P2P平台，平台自身应该如何明确自己的职责，它对自身的经营方式、风险控制应当如何把握;对于监管机构，其对P2P平台应该如何监管，如何保障投资者的利益来维持社会稳定;对于企业，企业根据自身的情况，应该如何融资，需要考虑什么;对于评级机构，应当如何评级，如何让更多的投资者警戒，是否可以得到监管机构的授权，和监管机构合作共同监督P2P平台;对于托管机构，能否做到让更多的P2P公司主动上门请求托管资金，这是托管机构应该考虑的问题;对于投资者，如何做到全面考察后再去投资，如何做到维护自身的权益。信息披露、风险揭示以及监管是各方都应当考虑的问题，只有正视这些问题，各方相互监督、相互制衡、相互协作，这样才能更符合各方的利益，这样才能使整个金融体系做到真正的健康发展。第二，对于一个优质的P2P公司，它赚取的只是借贷之间的差价和手续费，这时它应当考虑如何避免风险，做好自身的风控以保障各方的利益。，比如可以找担保公司做担保等。监管机构可以出台更多相关的政策，做到实时监管。网贷评级机构可以根据大数据调查，对P2P公司做到更为可靠的信用评级，提示投资者防范风险。公司应该通过调查找到合格的P2P公司进行融资，避免陷入非法纠纷。托管机构可以适当降低托管费，吸引P2P公司来让其托管。投资者自身应当学习更多的金融知识，要时刻谨记高收益必然带来高风险，投资有风险，投资须谨慎。参考文献[1]陈文.“e租宝”事件，折射P2P现实及未来[J].金融博览（财富）.2016（01）.[2]牛强，胡艺.互联网金融：创新、风险及其监管政策研究[J].云南社会科学.2015（06）.[3]张咪.从e租宝事件看互联网金融监管[J].赤峰学院学报.2016（04）.作者简介：宋华（1963-），女，汉族，安徽六安人，研究方向：金融投融资;龚小雨（1992-），男，汉族，安徽芜湖人，就读于安徽大学经济学院，金融硕士，研究方向：金融风险和金融监管。
2016年30期
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