【图文】为什么国内人纷纷购买香港保险_百度文库
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为什么国内人纷纷购买香港保险
&&香港商业保险指南
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你可能喜欢881被浏览420,124分享邀请回答iccb.org.hk/gb_index.htm 看病可能不能像社保那样有较大的医院选择范围，只能在保险公司每年核定的几个医院进行救治；等等。&&&&&如果是国内就医,只要是国家三甲以上医院就医,具体需要提交的文件,你让你的保险代理人给解析好.对于这个问题，人民日报最近发了一篇文章。 “比方说，内地的重疾险一般只保35种左右的疾病，香港则可保60种左右；自闭症、原位癌、植物人等疾病在内地少有保险公司肯承保，而香港公司均纳入承保范围。直接具体来说比较多人来香港买的重大疾病险，你可以参考以下几点，看看为什么买重大疾病保险一定要去香港买。第一，香港保险对疾病的定义相对于国内来说比较宽松： 从目前看到的国内保险对于每一种疾病的定义来看，国内保险对于每种疾病的定义都要比香港的更严格，也就是说，国内的保险要求患者的病情达到更严重的程度才能理赔。第二，香港重疾险的优势1、保费便宜：相同年龄的被保人，香港保单的保费通常是国内保单的70%-80%；2、保障病种更多，还保52种早期重疾，保障范围更全面；3、核保相对国内保单更宽松。第三，香港重疾保单理赔简单 首先要申明，香港保险理赔时，无需投保人亲自来港办理，香港保险的索赔流 程很简单，只需要填妥申请表格，提供所需的医疗文件和收据，递交给您的理财顾问或者直接递交回保险公司即可。香港保险一律先出理赔款，再核实理赔资料准确性，确保第一时间款项到位以解客户燃眉之急！部分高端医疗更有直接由保险公司与医院结账的服务。 索赔表格可以在保险公司网站下载， 在此强调的是，整个理赔过程,建议在专业代理人的专业协助下进行。实际上，香港保险的优势，不仅表现在其保障型保险产品的性价比更高，而且表现在其投资型保险产品的回报率更加诱人：内地的寿险预定利率被定为预定利率3-4%，演示利率普遍分为高中低三档，最高档收益不过7%；而香港的投资型寿险演示利率往往只有两档，收益水平为8%-12%，这种收益水平是国内保险公司无法企及的。香港的保单回报可观，因保险公司可投资的项目，地区,香港，资金总额，皆较中国大陆的保险公司有更多的选择,香港保险公司，另外全球性的营运，分散投资皆可以为公司及客户在相对较低风险的情况下争取最佳的回报。3.香港乃全球知名的，保险业营运历史悠久(超过100 年)，监管制度完善及行之有效，是投保人士信心之选。4.多种不同类型的金融产品,香港投资，可为客户作出妥善的财富分配及投资选择。5.特区政府之私隐条例可保护投保人的个人私隐。6.资金可合法地自由进出香港。7.无 “资产增值税”, 无 “遗产税”。8.无免责条款，经过保险公司核保及保单生效后，无职业及生活地区限制，全球性保障。9.人民币近年的升值令以港币或美金投保变得更合算。10.通过代理人投保能得到更专业的服务，而且买保险是需要长期服务的，并不是一次性买卖。所以选择一家信誉良好的， 内地人青睐香港买保险的原因 一: 便宜 香港保险行业发展历史长，监管和法规比较完善和成熟，又有多家国际大牌保险公司，无论是产品的丰富程度还是行业的服务水平都比内地有很大优势，这些都是内地人士选择购买香港保险的原因。 可说到底，人们去香港买保险的根本因素还是因为香港保险的保费更便宜、回报更高。香港保险一般会比内地便宜三分之一，甚至一半。假设同样是100万元保额的寿险保障，在内地如果需要保费2万元，在香港就只需要1万～1.5万元。 某企业高管Tommy今年40岁，他说：“我打算每年投入5万元保费，为自己购买一份储蓄型的终身寿险，一共缴费十年。如果是购买内地某款分红型产品的话，我到88岁时保单的基本现金价值约为71.7万元，按照假定高等累积红利计算的红利部分为178.4万元，总共为250.1万元；而如果购买的是一款海外保险，那时保单的基本现金价值为72.9万元，稳积存红利和利息就有258万元，再加上特别投资回报的166.9万元，总共的保单价值可达到497.8万元，差距还是很大的。” 确实，海外保险看上去很美。 香港保险之所以“便宜”，与其保费构成有关。人寿保险的保费基本取决于保险公司的三个数据：死亡率（生命表）、费用率以及保单预定利率，与其对应的公式如下： 实际保费=风险保费+附加费用+储蓄保费 在风险保费上，内地大部分保险公司由于发展时间短，数据和经验都不足，更倾向于使用比较保守的生命表，死亡率相对较高，而境外保险公司大多使用较新的生命表，死亡率相对较低，再加上设计时多是以香港人的平均寿命为准，其本身就比内地人平均寿命要高，发病率更低，这样精算之后的风险保费就变低了。 至于费用率部分，境外保险公司也有很大的优势，尤其是一些跨国保险公司，由于其服务于全球客户，巨大的客户量使得产品的体量足够大，管理和服务费用的成本平摊下来也就便宜了。此外，香港的保险公司数量众多，竞争远比内地激烈，这也是各保险公司降低保费吸引客户的原因之一。　　 二:回报高 年化收益率可达10%在接受杂志记者采访时表示，从近几年的情况来看，内地居民在香港购买最多的是长期寿险、等。以为例，内地目前最多保障30多种重大疾病，而且不包括等特殊重疾；而香港重疾险可以保障40多种重大疾病，另外还提供等十几种特殊重疾的保障，在相同保额的前提下，其保费仅为内地保费的一半左右。 在收益率方面，比起内地3%到5%的回报，香港的年化收益大多高于5%，有时甚至可达8%~10%香港保险的投资范围是全球性的，据香港保险行业数据显示，香港储蓄型保险回报率大多在5％至10％，加上每年的现金红利等最高可达30％左右，而内地分红险、万能险等利率水平也仅维持在4％左右。只要内地保险资金投资渠道一天不放宽，两地保险的这种差异就会一直存在。虽然今年10月，监管部门逐步放开险资购买信托、银行理财产品限制，但其收益还未完全显现。 而保单预定利率则主要影响保单的收益。内地保监会规定保险公司的保单预定利率不可超过2.5%，保险公司的投资渠道有限，也很难将产品的收益提高，即使加上分红，也很少有产品的年化收益率能超过4%，近几年股市的低迷更是火上浇油，各家公司投连险首当其冲，分红险也不能幸免。尽管保监会已经逐步放开险资购买信托、银行理财产品的限制，但某保险公司内部人士认为，其对保险产品整体的收益影响有限。相比之下，香港保险公司的投资品种就丰富多了。其投资区域遍及全球，一些无法直接参与的海外项目也有保险公司的身影，在资金管理者的专业水平和风险控制能力上，香港方面凭借其市场成熟程度等资源优势依然占优。如此一来就带来了储蓄型寿险更高的收益能力，据香港的一位寿险顾问介绍，多数产品的年化收益率都在5%以上，长期性的储蓄型保险能达到7%～10%，甚至有超过15%的投资型产品。三:保障齐全以重大疾病险为例，香港一般在50种以上，甚至部分公司超过60种。像自闭症、原位癌、严重哮喘、植物人，这些疾病内地保险公司无一承保，即使是交了保费也没有办法领取赔付，但这些都在香港保险公司的承保范围之内。此外，在保障额度和保障内容相同的情况下，内地保险产品的保费费率一般比香港要贵30％。不同于内地的补偿型医疗险，即剔除社保赔付之后的补偿，香港医疗险设定理赔标准世界通用，不会抵消各地的单独保险福利。71 条评论分享收藏感谢收起301 条评论分享收藏感谢收起香港保险到底能不能买？我用亲身经历告诉你
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香港保险到底能不能买？我用亲身经历告诉你
这几天，香港保险的争议很大。先是，市场疯传，银联国际下发文件，以后国内居民到香港买保险，不能刷银联卡！稍后，银联国际又出面辟谣，“我们可没说这话”！&一正一反，不明真相的小伙伴彻底蒙圈了：香港保险，到底还能不能买？整个市场，呈现出两个声音：一个，是以国内监管部门和国内保险从业者为主的群体，到处宣扬所谓的“香港保险不受国内法法律保护、将来会面临理赔难”；另一个是，香港保险的从业者，到处灭火，“香港是法制地区，讲求民主决策，不存在潜规则，香港保险当然受香港法律的保护！”&作为普通的投资者，到底该听哪个声音？而且，我们必须看到的事实是，我们身边那些诋毁香港保险的人，有谁真正去过香港？10月22日，我决定“以身试保险”，亲赴香港，调查香港保险真相，事实的真相如下：1、香港保险确实不受内地法律保护，而是受到香港法律保护。所谓香港保险，本质上，是全球性保险公司设在香港的分公司，也因此，香港的保险是面向全球销售，不论你是美国人、英国人、德国人，还是大陆人，都可以在香港买保险。但前提是，如果你想受到法律保护，就必须本人亲赴香港，在香港的保险公司验证签约。相比内地保险，这可能是很多客户觉得不方便的地方，毕竟，为了买个保险，打个飞的，跑到香港，到底是否值得？确切说，如果你购买的保额低于50万人民币，确实不够麻烦的，当然，香港的化妆品、电子产品都很便宜，如果你顺便购物旅游，倒是另当别论。而且，从香港的中环码头，还能坐游轮到南丫岛、长洲岛横渡大海旅游，也确实是不错的体验，最关键是，船费便宜，譬如，从香港到长洲岛，仅需要11港元，相当于人民币8块钱，就能乘坐一个小时的邮轮，到达长洲岛，赏海景，吃海鲜，也是不错的体验。&2、关于保额。这点，香港保险跟国内保险有很大的不同。其实，大多数大陆居民，跑到香港买保险的种类，大多集中于香港重疾险、分红险两类，其中，重疾险又以英国保诚的危疾终身保、香港友邦的加裕倍安保最受大陆居民青睐。但是，大陆的重疾险却与香港重疾险有着很大的不同。首先，大陆的重疾险，大多只有保额，没有分红。譬如，你为自己购买了一份50万元保额的重疾险，年缴费2万元、连续缴费20年；此后不论是30年、50年，直到你活到90岁身故，你的保额都是50万元，不会有任何增长。换句话说，不论是明年身故、还是60年后身故，你能获得的身故赔偿都是50万元，但问题就在于，在目前人民币不断贬值、通货膨胀（CPI）居高不下的背景下，你现在获得的50万元，跟60年后获得的50万元，是否还有同等的购买力？想想30年前的万元户，你就知道，很大的可能是，60年后的50万元的实际购买力，也许仅相当于现在的5万元！在这点上，香港保险就与内地有很大的不同，虽然未来的分红收益并不确定，但香港保险的优势是，它至少承诺，要把投资收益的70%以上收益部分，用于保单分红。譬如，你花1.5万元为自己购买了一份8万美元（50万人民币）的保险，如果明年身故，你能获得的赔偿是10.8万美元（由于香港保险的市场竞争激烈，大部分保险公司都会在你购买的保额之外，额外赠送35~~50%的重疾、身故保障），相当于人民币72万元；如果你在60年后身故，你能获得的赔偿则是75万美元，相当于人民币500万元。通过对比，你会发现，不论是现在罹患重疾、身故，或者是60年后身故，你能获得的赔偿，都会远远大于50万元。而且，活的越久，将来获得的赔偿越多。&3、关于理赔。这点，也是国内监管部门、保险从业者争论最多的焦点，由于我也是刚在香港购买保险，并没有牵涉到理赔问题，所以，真实的理赔真相无从知晓。但是，从一些细节上，你会发现，香港的法律与城市治理，与国内有很大不同。譬如，当天晚上，为了节省成本，我没有选择动辄一晚上要1000港币的五星级酒店，而是选择了位于写字楼、住宅区的家庭旅馆，4人间、8人间都有。刚进电梯，你就会发现，到处都张贴着该栋楼社区法案委员会贴出的告示，甚至会说明，由于本栋楼社区业主的投诉，该栋楼已经不再向家庭旅馆颁发牌照等等，换句话说，香港的信息透明度与监管透明度，从一栋楼的管理上，也能看出。我想，至少在国内，我们很少看到，开一个家庭旅馆，还需要向你所在某栋楼的法案委员会提出申请发牌经营吧。不过，因为我本人目前还未涉及理赔，所以并没有发言权。但是，不知道是出于有意还是无意的原因，很多国内保险从业者在说到香港保险的时候，都偷换了一个概念，并不是所有的保险都会涉及理赔！譬如，大陆居民在香港购买的金额最多的英国保诚的隽升系列、香港友邦的充裕未来系列，本质上，都是理财分红类产品，并不涉及到理赔，这点，很多国内居民很容易会被误导。&当然，我写出我本人的亲身经历，并无任何为香港保险做说客的意图，而且，现在监管层限制国内居民到香港买保险，可能更多是担心资金外流，以及部分灰色资金通过香港保险，逃离国家监管，自然也是有道理的。不过，对于普通的百姓而言，面对眼下的人民币贬值、通货膨胀，不把所有的鸡蛋都放在同一个篮子，也是投资时，降低风险的最基本要素。当然了，香港保险最大的不方便是，必须投保人和被保人本人亲赴香港，到香港实地签单购买，这是让很多大陆居民感觉实在不方便之处。因此，我的谨慎建议是，如果你购买的重疾险，保额低于15万美元或者人民币100万元，而是三五万美元的话，为此跑到香港去，考虑到交通和时间成本，确实不划算。当然，如果你想配置一部分美元资产，香港保险确实是一个选择，毕竟，对于国内的很多百姓而言，即便你换了美元，也不能趴到账户上不动，这时候，香港保险的年化8%左右的预期收益，一方面帮你实现了美元的资产配置，另一方面也帮你实现了美元的理财增值，还是值得考虑的。&
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内地人购买香港保险趋势为何这么惊人？
近几年身边朋友不乏都跑去香港买保险，有的是只是单纯的购买一份保险，听说香港保险比内地保险保的更为全面跟风就去买了。有的只 是为做海外资产配置抵御通货膨胀。自2009年-2016年内地赴港买保险人骤增，8年涨至23倍。1、未来的生活方式一朋友问为什么香港保险会如此火爆，迅速席卷内地？保费低、保障广、保额高、美元增值？壹哥觉得这都太浅显，在生活中我们经常回 遇到一些不可思议的问题，比如08年房价下跌时买房、15年股市高涨时退出、几千块时买上海牌照……但等我们站上这个高度的时候，才 觉得这是多么的聪明。香港保险的出现，给公众打开了一扇门：通过这扇门，公众看到的，不仅是高收益、高回报；通过这扇门，公众获得的，还是透明带来的 安全感。唯一无法回避的，我们的生活方式越来越国际化。对于中产阶级来说，国际化正在潜移默化地影响他们的生活。小到旅行、购物。大到留学、移民。他们趁孩子寒暑假的时候，把全家老小带到国外去玩，环游十几个国家，一个不落。美元正在逐渐进入我们的钱袋子，成为必需货币之一。购买以美金为单位的香港保险，在全球任何一个国家享受赔付。这只不过是生活国际化的一个表现。2、金融中心—香港香港一直以著名国际金融中心著称，纽约、伦敦、香港三者一直被外界简称爲“纽伦港”，意指全球最主要的三大国际金融中心。根据今年3月最新发布的全球金融中心指数（GFCI）报告排名，香港位列全球前20大金融中心的第4位。香港是亚洲的财富中心，各种基金云集于此，香港的基金管理总资产约10万亿港元，在亚洲排名第二；香港是全球规模最大、最具效率的 人民币离岸中心，拥有全球最大的离岸人民币资金池毫无疑问，香港的金融优势仍然十分明显，加之内地正在实施“一带一路”建设，香港将面临又一轮重大发展机遇。只要香港把握得好， 就像香港业内人士所言，香港国际金融中心的地位在25年内不会被其他地区所取代。3、香港的魅力香港保险市场是亚洲最大保险市场，国际范围内很多保险巨头公司都在香港“扎堆”。一、行业历史悠久保险业是香港最古老的行业，在香港，没有任何一项商业活动能像保险一样反映香港历史的发展。从1841年鸦片战争开始至今，香港保险 业已经走过了176个年头。近半个世纪以来，世界众多实力保险企业纷纷踏足这块风水宝地，随着全球的资金、技术、人才大量输入，香港迅速发展成为亚太地区的 主要保险市场之一。如今，香港作为全球第三大金融中心，其保险业的发展已经完成与国际的接轨，无论在制度、公司、产品、从业人员、监管等方面都建立 了一套成熟完善的运作体系。二、监管体制严格，自律与他律相结合经过170多年的发展，香港保险的“金字招牌”得以树立，在这里，不可忽视的一点是一直以来香港保险业受到的监督管理。香港保险的监管一直是保险行业监管的典范。香港保险监管采用监管立法，行业自律政府引导等多种方式维护香港保险业的良好发展。通过梳理香港保险市场的监管措施，不难发现，其监管的特色可以概括为四个字：“自律+他律”。相关机构执行力极强，严格规范了香 港保险市场的发展。三、产品本身香港保险产品在分类的广度和内容的深度这两个方面保持跟国际接轨，不断创新，满足不同背景客户的需求。（1）参保范围广在香港，除了一年以内自杀，枪毙的，几乎无任何事项不保。香港人寿险最大的优势是没有“免责条款”或“不保事项”，这在大陆基本 上不可能实现。（2）保费便宜相同年龄的被保人，香港保费通常是国内保单的60%-70%。而国内保费高主要是保险的销售渠道提佣过高造成的成本上升，钱都让保险公 司的业务员赚了。（3）收益高这是香港分红保险最大的优势，在香港的保险公司比如安邦、保诚等都是面向全球进行投资，投资领域广获利渠道多。目前，香港保险的 预定利率普遍可以达到5%以上，有些甚至到7%-8%。而大陆保监会对内地保险业定价利率做了限制后，基本都在3.5%左右。香港保险产品 收益优势明显，完全碾压内地保险。（4）海外资产配置香港保险以美元和港币计价，这是区别于内地保险的核心竞争力之一，尤其是人民币中期来看还在贬值通道，对中、高产阶级的强烈的资 产避险需求都有很强的诱惑力。（5）避税避债由于香港是避税港，遗产税自2006年后就不需要征收。即使是在全球征税的美国，只要是人寿保险金的赔付，不管是在哪里买的，都可以 避税避债。很多高净值人群赴港购买保险，大多数是为了避税、避债以及避险的资产转移。（6）寿命问题由于香港是全世界第二长寿城市，人均寿命85岁。而香港保险的保费率又是按香港人均寿命来计算。而国内人均寿命为75岁，所以内陆客 户在赔率上就会稍占便宜。这就使得香港保险相比起来保费更便宜、保障更高、投资回报也高。所以大陆人去香港购买重疾险是一
1 给我介绍一下哪家保险制度好，我打算买入
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