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“裸条贷”：互联网金融的异类
借贷宝说自己和“裸条”无关 但它的问题还是经不起推敲 日 10:09 &&　　新浪科技 徐利 新浪财经 张彦如 联合报道
　　近日，一份关于“裸条”的10GB压缩包在网上流传，其中包含了约167名女大学生的裸照及视频，除此之外，还包含大量学生的学信网资料、个人身份信息以及亲友的联系方式等。
　　沸沸扬扬的事件背后，借贷宝再次被推向舆论的风口浪尖。但其官方发表声明称10GB“裸条”与平台无关，系少数用户与第三方不正规借贷公司或放贷人私下交易而产生。
　　“裸条”借贷并不是第一次出现在公众面前，此前就被媒体报道过，引发了大量的质疑，舆论多有批评。而此次10GB“裸条”风波距离借贷宝被央视《焦点访谈》点名也仅仅间隔一周时间。
　　接连被点名
　　继《焦点访谈》11月24日点名借贷宝违规后，央视财经频道《第一时间》节目再次点名批评借贷宝平台上暗藏消费陷阱，未借款却先负债，导致大学生被骗。
　　11月24日，央视《焦点访谈》报道称，仍有P2P公司违规操作，破坏金融秩序，损害公民财产权益，其中提到借贷宝的赚利差功能。
　　借贷宝打出的零成本“赚利差”广告，吸引了许多还没有稳定收入的大学生，稍有不慎便被卷入了巨额的借放贷交易中，并且出现高额的坏账。
　　铺天盖地的营销推广、时而流出的传销流言、数额巨大的融资消息，再加上备受争议的“裸条”照片和催收费，借贷宝似乎一直处于舆论的漩涡之中。
　　日，网传“借贷宝 20亿红包”，注册就得20元红包，推荐好友注册得10元。“只要推广100人，你的下线每人再推广100人，你就可以轻松赚取10.2亿元。”借贷宝这样的推广模式，一度被视为是传销。
　　日，借贷宝宣布获得20亿融资；日，借贷宝再次宣布获得25亿融资。
　　2015年12月，羽泉成为借贷宝代言人，广告遍及网络、电视、地铁，各类推广活动随处可见。
　　2016年6月，曝出女大学生通过借贷宝借钱，被要求拍“裸条”作为借条，且借款周利率高达30%。
　　2016年10月，借贷宝深陷催收风波，平台后宣布逾期催收费用将采用全新的计收规则。
羽泉成为借贷宝代言人
　　营销还是传销？
　　同样受人质疑的还有借贷宝上线之初的推广模式。
　　借贷宝的定位是熟人社交式借贷的移动客户端，平台本身不参与用户之间的借贷，算是纯信息中介平台，但如何吸引更多用户是其上线之初迫需解决的问题。
　　日，借贷宝启动了一场预算高达25亿元的推广活动。也正是这场大张旗鼓的20亿推广活动，在业界掀起了一场借贷宝模式是“营销”还是“传销”的讨论。而讨论的核心便是，借贷宝推广模式中跨层级的奖励机制：推广者注册借贷宝后，每介绍一名新用户人可获得直接奖励，还可因被推广者向其他用户的二度、甚至三度推广而间接抽取提成。
　　其“拉上好友抢现金，轻轻松松玩出钱”活动称，无论新老用户，只要下载并登录借贷宝App参与活动，都将获得返现奖励。活动中，如果成功邀请100位新用户，可获得2000元。如果每个人再分别成功邀请100名用户，上线即能获得10万元。
　　新浪财经注意到，在此奖励制度下，街头夜市曾出现众多“送礼物吸引路人注册借贷宝”的小摊贩，他们其中多为年轻人，拉人注册的时候一般是打着扫二维码得礼物的噱头。
　　业内对于借贷宝推广运营模式也呈两极分化扥趋势，一方认为借贷宝推广奖励模式，从金融的角度看，具有“金融传销”的嫌疑；另一方却认为，借贷宝推广获现金奖励，是“白送钱，玩出钱”的活动，不能算是传销。
　　“营销”“传销”之争进行得如火如荼，但这似乎并没有影响到借贷宝，在20亿推广之外，借贷宝还斥资请来明星羽泉做代言，在地铁等多位置投放广告。不过，这也令人深思，借贷宝前期如此投入何时能实现盈利？盈利点又在哪里？
　　根据2016年8月借贷宝公布数据，其成立一周年来，平台注册用户1.28亿，累计交易额800亿元，单日交易峰值10亿元。不过，借贷宝近期对媒体表示，借贷宝是一家创业企业，目前还处于融资阶段，并未实现盈利。
　　背靠九鼎
　　除了模式之外，借贷宝与九鼎之间复杂的关系也是颇受质疑。
　　根据借贷宝的官网介绍，借贷宝是由国内私募机构九鼎控股倾力打造的互联网社交金融平台。公司的核心团队皆来自国内外知名金融机构、法律机构，以及、、等知名互联网公司。
人人行科技股份有限公司基本信息
　　借贷宝由人人行科技股份有限公司运营。据全国企业工商注册信息查询系统信息显示，人人行科技成立于日，法定代表人为王璐，注册资本是5.5亿人民币。
　　新浪科技经过梳理发现，人人行科公司成立一年以来，进行了两次注册资本的增资，同时还有一次法人股东变更及一次法人代表、董事长变更。
人人行科公司信息变更情况
　　具体来看：日，人人行科技将注册资本从1亿增资到5亿，法人股东增加了一位“达孜合创九鼎投资中心(有限合伙)”，连同原本的同创九鼎投资控股有限公司，可发现二者均属于“九鼎”系；日，人人行注册注册资本由5亿增加到5.5亿，法人股东由“九鼎”系换成了“思运科(北京/上海)科技有限公司”，同时法人代表、董事长也由吴刚变成了王璐——思运科技的法人代表，原本是九鼎投资董事长吴刚的助理。
　　增资无可厚非，但是对于法人代表与法人股东的变更，官方尚未给出解释。
　　公开资料显示，九鼎控股是国内金融控股集团，旗下九鼎集团(股票代码：430719)、九鼎投资(股票代码：600053)是国内综合性资产管理机构。九鼎旗下还拥有多家金融机构，包括九州证券、九泰基金、富通保险(Ageas Asia Holdings Limited)、九信金融、九州期货、中捷保险经纪、晨星成长计划等，入股了梧桐理财、团贷网等多个P2P平台，并收购了第三方支付公司鹰皇金佰仕。
　　由此可见，九鼎在互联网金融领域的布局相当深。
　　转型之路艰难
　　在被央视《焦点访谈》点名之后，借贷宝迅速下线了“赚利差”功能。从目前来看，借贷宝个人业务有四个版块，包括：借钱、投资、悬赏、缴费。但借贷宝平台上的借款与投资完全由借贷双方自由匹配完成，平台不收取服务费，因此其盈利模式尚是个谜。
　　而最受争议的的莫过于借贷宝熟人借贷模式，社交+金融能否玩得通？今年8月，借贷宝曾在一周年发布会时披露，借贷宝是个社交金融平台，意欲通过用户基于社交链的借贷行为来沉淀金融大数据，同时用户会有大量信息认证通过平台发生，后续通过用户诚信体系来变现
　　不过，从用户来看，虽然借贷宝公布成立一周年来平台注册用户达1.28亿，但靠现金奖励、送礼物等方式吸引来的用户质量如何，有效转化率是多少，粘性如何？这些都是借贷宝必须面对的现实问题。
　　值得注意的是，2016年3月，借贷宝上线企业版，融资对象可以是全部或者部分被企业通过借贷宝企业版发过工资的员工，融资限额是员工数*10000，同时最高不超过10亿元；融资年利率不超过24%；融资期限不超过5年。
　　而8月份，银监会等多部门制定《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，规定网络借贷金额应当以小额为主。并且明确指出，同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元；同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元。
　　公开资料显示，迄今为止，借贷宝历经两轮共计45亿融资，仍处于“烧钱”阶段，并未实现盈利。卧底揭秘“裸贷”灰色产业链 逾期未还或被安排“肉偿” 日 02:20
&&&&&&&&&&&& &近一年来，媒体频繁曝光“裸条借贷”，但这一现象并未销声匿迹。在裸条借贷相关QQ群内卧底长达一年的邢天（化名）告诉记者，经他观察发现，“裸贷”已形成一条灰色产业链，由此衍生出“肉偿还款”和裸条信息售卖等“盈利”方式，选择裸持借贷的借款人也由此陷入“恶性循环”。　　记者武红利张淑玲　　建QQ群招揽“裸贷”生意　　所谓“裸条借贷”，就是高利贷团伙通过一些网络借贷平台向大学生提供“裸条放款”。“裸条贷”的借款人一般为女性，她们以手持身份证的裸体自拍照及视频替代借条抵押给放贷人。借款人的借款目的多种多样，有的为个人消费，有的则为了救急。　　然而，媒体的频繁曝光及相关政策的出台并未让这一现象销声匿迹。放贷人建立QQ群，不断吸引贷款人入群，以此为平台招揽“裸贷”生意。　　刑天受记者委托？？以女性身份在“大学生借贷群”、“裸贷群”等借贷群内潜伏近一年。他发现？？因媒体曝光和相关政策等原因，一些群名会将“裸”以“果”字替代，或以另起炉灶、更名乔装、全体禁言等方式“躲避风头”。　　在群内，常会有放贷人主动加他为好友，吸引他进行贷款，“这些人有民间借贷平台的中介，也有个人。”有些放贷者会在对话开始便询问他是否为处女。对方称“处女额度高一点，非处女额度低一点。”至于贷款利率，他表示，“据我观察，放贷人对此都有不同的要求？？一般在5%到35%之间，裸条利率则视女生资质而定，处女和条件不错的女生利率相对低一些。”　　逾期不还贷或被安排“肉偿”　　邢天称，借贷群内还常会出现“裸条打包出售”及“裸条福利”的信息。并有人专门建立“裸条信息售卖”群和“福利群”，公开售卖和分享裸持者的裸照、视频和个人信息。更有人建群安排无法按期还款的贷款人“肉偿”，即以性交易偿还欠款。　　“老资源的价格相对较低，也有人按人售卖，最低可以卖到一人一元。而新资源的价格则较高。”邢天说，可以提供肉偿的贷款人裸条被简称为“肉偿资源”，售价从88元到388元不等。而“福利”则是群主免费分享的裸条。　　20岁裸借女孩向记者借钱　　昨天，记者根据邢天提供的相关信息，进入“校园贷”群，该群公告显示“本群群主专业果（裸）贷二十年，坚决为客户保守隐私。除非逾期不还款的人员，将会公布其资料。群内有一些拒不还款的人员资料视频，给大家做为福利。”　　一些已经被公布的“裸条”中有贷款人“裸持”照片、视频及个人信息。记者发现，贷款人遍布广西、吉林、四川等地。学历普遍为大学生和大专生。所留信息包括身份证、住址、父母亲朋电话及学信网账号等。　　记者联系到众多借款人中的一学生“小凤”。她添加记者微信后便向记者“借钱”。小凤发布朋友圈显示，她今年20岁出头，在工厂打工，父亲患病。　　&&律师观点　　校园贷无准入门槛　　针对由此衍生出的“售卖裸条信息”及“肉偿”等灰色链条存在的问题，北京市京师律师事务所高级合伙人、互联网金融法律专家左胜高分析认为，以裸照进行质押是无效的，借款人可及时索回并要求彻底清理。借款未还时，放贷人以裸照进行威胁或出售，该行为已经涉嫌敲诈勒索、传播淫秽物品等刑事犯罪，将照片中的身份信息向他人出售或者提供的，可能构成侵犯公民个人信息罪。受害人可以第一时间报警。发现个人照片或身份信息被公开或贩卖的，及时采取法律手段维权，防止违法侵权行为进一步恶化。　　左胜高认为，校园贷没有准入门槛、校园贷平台对裸贷的默许和纵容都是裸条借贷现象屡禁不止的原因。此外，大学生普遍没有征信记录、没有可提供担保物和还款来源，但他们消费需求旺盛、过度消费情况严重，造成校园乱象频发。裸贷现象普遍存在隐蔽性强、深入校园各个角落。而且面临多部门多重管理又无人管理的局面，造成裸贷屡禁不止。一方面加大校园贷的规范立法和监管力度，提高网络借贷进校园的准入门槛，禁止裸贷等蔓延。另一方面加大平台对借款人资质审查、出借人风险告知义务，提高大学生作为借款人的门槛。同时要规范催收市场，打击非法高利贷、杜绝暴力催收、黑社会催收。12月2日 07:1912月1日 02:40“裸条”10G泄露再调查：大二女生不堪压力离家出走 日 02:20 新浪综合
&&&&&&&&&&&& 来源：澎湃新闻　　（原标题：“裸条”10G泄露再调查，大二女生不堪压力离家出走）　　大学生“裸条”照片从涉及网络借贷的QQ群陆续流出已经不是新鲜事。然而近日，有人将10G的“裸条”照片及视频打包并在网盘发布，167位女大学生的个人信息、亲友联系方式以及私密照片遭到泄露。澎湃新闻联系到的一位当事人的父亲表示，早前女儿已经不堪裸照散布压力，离家出走超过10天。　　“把整个家庭都毁了”　　“她走之前留下一张纸条，说对不起父母亲，我现在到外面去了，这个网络力量太大了，”吴泓（化名）说。涉事者借条　　吴泓的女儿吴菲菲（化名）今年刚升入大二，于11月16日离家出走，目前他们已经联络了合肥当地的派出所，但至今杳无音信。
　　吴菲菲之所以离家出走，一方面是因为借了50多家校园贷平台，累计需要还款50万元，给家庭造成了巨大压力，另一方面，自己抵押的裸照被出借人在网络上肆意传播，内心不堪重荷。本次泄露出来的10G裸照中，也有她的身影。　　吴菲菲刚进入大一就学会了利用校园贷借款。当时父母给她的生活费在一个月2000元左右，但是她很快就发现不够用了，KTV、买衣服、学生会聚餐的费用远远超支。这时，有同学向她推荐了校园贷，但是起初她胆子比较小，也就敢借两三千。　　今年8月，事情越来越不可控。短短三个月后，也就是11月，由于借入的都是每周利息超过30%的高利贷，利滚利之后，欠款已经达到了50万元。　　“其实她真正借到手头花掉的钱不过三四万，但是为了还上一个校园贷平台，她就要问下一个平台借，拆东墙补西墙。这些平台每周30%地'吸’她，更何况有50家平台，”吴泓透露。　　对于女儿的出走，吴泓表现出的是“恨铁不成钢”。早在11月初，知道真相的吴泓带着女儿去合肥公安部门报案，警察也正在调查。但女儿突然不辞而别，让他有些不知所措，“派出所还没有给我们任何信息的话，起码她是安全的，到一定时候肯定会找到的。”　　当记者询问需不需要媒体帮助刊登寻人启事时，吴泓表现得很纠结，“她本来就是因为很多人看到照片而感到压力大，我只希望事情平息了，她自己会回来。目前，我就等等派出所吧。”　　吴泓数次在采访中提到女儿伤了他的心，“她说他们班很多这种现象，我相信别的学校也还有。这个事情很严重，国家应该重视。把青年人自己一个毁了，把整个家庭也毁了。”　　这些裸条借款究竟有没有法律效力，又可不可以撤销呢？　　大成律师事务所高级合伙人刘新宇律师表示，法律上有规定，如果是重大误解或者是订立合同的时候显失公平的合同，以及一方以欺诈胁迫的手段，或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下，签订的合同是可以被撤销的。但是一般案件中借款人主动提供裸照，在这过程中，没有人胁迫，也没有其他可撤销的情形，而且这些大学生已经具备完全民事行为能力，拿裸照来贷款也基本出自本身真实的意思。此外，这种在互联网环境下所发生的借贷行为，很难认定存在另一方胁迫拍摄裸照、签订借贷合同的情形，所以这种借款合同被撤销的几率也不是很高。　　但是，吴菲菲的案子是个特殊情况，私下签订合同的年化利率已经远远超过24%，超过24%部分的利息很难得到法院支持。　　与吴泓的家庭相似，另外一位女大学生周小纯（化名）的父亲也每天不堪催收电话的骚扰。　　“催一次交几千，催一次交几千，”周荣（化名）表示，目前已经替女儿断断续续在至少20个校园贷平台上还了七八万元，但是隔三差五还是会接到催收电话，不过这已经好过此前三四家平台每天给他打电话的情况了。　　与吴菲菲不同，周小纯之所以陷入债务危机，是因为今年7月骑摩托车不小心撞人。“撞了人之后被这个人敲了竹杠，赔了一万多块，其中几千块是跟同学借的，兜不住了就听了别人的话去网上贷款。然后就一发不可收拾了，”周荣后悔平日对女儿管教太过严厉，“她就是不敢告诉我们撞了人，才去借钱的。一直到借新还旧，实在还不上钱才告诉我。现在我们都不知道这窟窿究竟有多大，她也糊里糊涂，我们就等着人家打电话催钱。”　　“她是男是女？”　　“裸条贷款”影响的不仅仅是一个人或者一个家庭，也影响着与贷款毫无关系的人们。　　“很多人打电话骚扰我，各个地方的，”王丹（化名）也在本次泄露名单之中，她的身份是一位打裸条的女生的室友。　　王丹已经连续三四个月每天都会接到催收电话，但是她根本与借钱的室友不熟悉——这位室友很少住在宿舍，也不知怎的就在借条的亲友一栏填了自己的信息，而现在，这位打裸条的同学已经“消失”了三个多月，学校方面曾经尝试联系，被告知在家躲债。　　而被这位室友“坑到”的不只是王丹一个人，周围好几位同学都经常接到莫名的催债电话，“我根本联系不上她，怎么催债？我一个学生，也不能做什么，就总被骚扰。”　　王丹所说的联络不上是有原因的。澎湃新闻从本次泄露的10G信息中，找到了30位涉事女大学生的电话，但是没有一个电话能够拨通，全部显示停机或者关机。大部分学生的亲友电话也拨不通，特别是父母电话，大部分显示空号。这其中，不少都是因为欠了巨额校园贷被催债，又无法清偿。　　更冤的是被打借条的学生误留电话号码的手机用户。当澎湃新闻根据泄露信息，拨打显示为某位同学母亲的电话时，接电话的是一个广东口音的男子。当记者询问认不认识这位同学时，该男子不耐烦道：“她到底是男的是女的？”　　该男子表示，近期已经遭到很多催债电话骚扰，张嘴就提这位同学的名字，但是他身在广东，根本不认识这位同学：“所以我才问你她究竟是男是女，她住在哪里我完全不知道啊”。　　更让人啼笑皆非的是泄露信息中标记为某大学生母亲的电话的用户。当听到记者表示女儿是否在网络上借钱时，她嗤笑道：“我女儿才2岁，你问我她有没有在网上借钱，骗子！”显然，这位女士的号码也被盗用，还在通话中把记者当做了实施电信诈骗的不法分子。　　散布裸照构成犯罪　　澎湃新闻发现，不少大学生之所以负债累累，是因为在多个平台上重复借款，并且借旧换新，但是很多平台的放贷人士在平台之外向其收取高额利息，最终导致利滚利，让家庭和身边亲友背上沉重的债务负担。　　在这次网络流出的不雅视频中，不少文件夹都标记为“借贷宝”，这是因为这家也是在校园贷中比较流行的平台。12月1日凌晨，借贷宝在12月1日凌晨通过“借贷宝官微”发布《关于网传借贷宝不雅照泄漏的公告》，称借贷宝不提供发送照片功能，此次流出的照片是6月曝出的“裸条”被人打包后的结果。借贷宝方面声明　　借贷宝方面声明称，借贷宝是合法合规的网络直接借贷平台，平台上从未产生、储存过任何“裸条”照片。此类不雅照系少数用户与第三方不正规借贷公司或放贷人私下交易而产生。部分用户因急于借钱，绕过平台规则的限制和监督，通过QQ、微信等渠道，以押“裸条”为条件进行借贷，相关不雅照片皆通过QQ、微信、短信等渠道流传。此类行为，是借贷宝平台一贯高度重视并严厉打击的。此外，借贷宝称公司法务部门已经手机相关证据，并已向公安机关报案。　　12月1日中午，百度网盘已经不能下载上述裸条内容。　　大成律师事务所高级合伙人刘新宇律师表示，如果放贷者将借款人裸照散布出去，很可能构成违法犯罪，“如果放贷者不通过正当的民事途径来寻求救济，而是把他已经掌握的裸照对外发布，或者传播，这个可能涉及到违法犯罪。比如侵犯当事人的隐私权、名誉权，情节严重的，复制打包下载甚至营利，那么会涉嫌制作贩卖传播淫秽物品罪。一旦是以牟利为目的，构成刑事犯罪，对应的是三年以下有期徒刑或者管制。”　　女儿被卷入此次泄露事件的吴泓称，昨天有很多人打电话提醒他，他打算联系合肥公安局报案，“我相信，他们一定会为自己做的事情承担相应的后果的。”"裸条借贷"疯狂 怕跑单抵押照片升级为"裸视频" 19:43:58　来源: (北京) &&今年以来，“裸条借贷”多次被媒体曝光。近日，更有涉及“借贷宝”容量多达“10G”，涉及数十名女孩的裸照、身份信息被打包在网络上传播。360互联网安全专家表示，此次事件并不是平台被“黑”，通过文件夹的命名方式判断，这些文件至少来自两个人的储存资料。“北京时间”调查发现，借贷平台、QQ上仍可以搜索到以“裸条”为抵押的放贷人。“裸条”的形式从裸照升级为“色情视频”，甚至“卖淫肉偿”。对此，律师表示，这种借贷方式违反多项法律，并涉嫌刑事犯罪。信息曝光后无数人找她在此次被泄露的裸条信息中，“北京时间”(公号：btime007)找到了部分图片，共涉及46人，其中有31位女性的个人信息清晰可见。31位女性年龄在18-47岁之间， 其中24人为90后， 14人是95后。其中，已有9人标注逾期尚未还款，全部为90后。在地域方面，河南、云南、贵州、山东的女性居多，近八成的女性身份证住址显示为农村。小敏(化名)是其中一个学生，“北京时间”从她的辅导员处得知，小敏今年刚满18岁，曾是一名五年制大专的学生，不过“已经退学二、三个月了”。“有一天，她爸妈打电话说想让她退学，让我签字”，辅导员告诉“北京时间”：“就说有点事，具体什么事也没说，我就劝他们，孩子再过两年就毕业了，再考虑考虑，但他们说给孩子找好工作了，我也就把字签了。”辅导员说，“后来我就知道什么事了，”辅导员说，自从小敏退学后的这段时间，全国各地无数个电话打到他这里，“有债主的也有网友的，听得多了自然也就知道了，她在网上借了钱嘛”。“北京时间”试图联系小敏本人和她的父母，但电话始终无人接听。泄露出的图片及视频按逾期以及照姓名进行分类另一名被曝光信息的贷款人小茹(化名)，今年19岁，现在是某大学一名专二的学生，在拨打其“裸条”所留所有联系方式无效后，“北京时间”(公号：btime007)找到了其校友群。“你也是她债主?”这是小茹校友跟“北京时间”说的第一句话，在“北京时间”说明身份后，她说自己跟小茹不是朋友也非同学，只不过一年前吃饭的时候见过一次。小茹的校友说，“突然有一阵，校友群里找她的人特别多。”她是从这些人的口中知道了小茹借钱的事。另一位曾借过小茹1000元钱的同学称，她也联系不上小茹还钱，“我以为她只向我借了钱，她到底买了什么东西，要那么多钱?”。刘超(化名)曾在催债公司工作，据他介绍，在学生业务中，学生多因买iPhone进行小额贷款，学生多为95后，“这些学生往往没有还款能力，家里也不会给还”。在刘超的工作中，尽管催债公司不停的给学生施加压力，但几乎没有全额还款的学生。裸图都不行 必须拍视频从今年5月开始，就不断有媒体曝光了大学生“裸条”借贷现象。据媒体报道，借贷、社交平台也纷纷对此进行了打击。不过，“北京时间”发现，“裸贷”现象依然疯狂，抵押照片已经升级为“裸视频”。在QQ中任意搜索“贷款”、“大学生贷款”等关键字，会出现大量的QQ群，但搜索“裸贷”，显示“没有找到符合查找条件的QQ群”，但只要稍加变通，把“裸”换成“果”字，就会出现大学生裸贷的群。在“大学生贷款”群中，“北京时间”注意到了一位“裸贷”放款人王华(化名)。其在群内发消息：“女学生裸持放贷，无前期任何费用，额度;结款周期一个月，利息20%，当天下款;颜值高女大学生无视黑户(除裸持资料被公布)，负债低于3万，可做复活过桥，还款周期长，结款周期一个月，利息20%，当天下款”。此前媒体曝光的“裸条”借贷中，借款的女孩上传的照片均是全身赤裸，手持身份证。但王华告诉“北京时间”(微信号：btime007)，光有这样的照片是不行的。还要“拍自慰视频进行抵押”，自慰视频需要长达三分钟。所有的拍摄资料都需要进行审核，而审核的人员也是他本人。放贷人要求拍摄视频作为抵押在网友发布的截图中，“北京时间”注意到，所谓审核，大多是查看女孩拍摄的视频是否暴露了隐私器官，如果有遮挡则可能不予通过。王华称，目前，“裸条”借贷中，跑单的人很多，因此才想出视频抵押的方法。在“裸贷”交易中，如果借款人无力偿还，放贷方就将其裸照拿到网上曝光。而现在，王华表示，如果在规定时间内无法还款，就需要“肉偿”，“我们公司有全套的还钱机制”。知情者称，所谓“肉偿”就是由这些放贷人或其代理人作为中介，要求女孩通过卖淫或是被“包养”的方式来获得资金还账。“北京时间”发现，在“大学生贷款”群里，除了贷款广告外，有人在群里出售裸条资源，“今日最新裸条!!24G内容!肉偿、资料齐全”。QQ群中打出的出售“裸条”资源的广告“裸贷”公司借平台放款调查发现，尽管通过QQ、微信等即时交流工具与放贷人员已经协商好，贷款人仍被告知需通过借贷平台进行最后的操作。“大学生贷款”QQ群内的人多为财务公司的销售或代理人员，贷款人需要通过借贷宝等借贷平台提交资料，交由公司最终审核，方可放款。但由于已经进行了协商，即使用户是黑户、烂户(指信用不良者)，公司在最终审核的时候也会“网开一面”。“北京时间”在尝试“裸贷”的过程中，也遇到了这样的问题。如果裸照与视频审核通过，王华要求“北京时间”到“今借到”平台给其打欠条，打完欠条之后，两小时之内就可以放款。除了王华之外，另外一位代理刘川(化名)也表示，贷款需要到借贷平台进行最后的操作，同时强调“现在借贷宝23岁以下不让借，只能做'今借到’”。“北京时间”查询“今借到”发现，其自称为“国内首家网络借条管理平台”，主打熟人借贷。目前尚无APP，仅通过微信进行操作。“北京时间”注册登录“今借到”，发现当前的可借款额度为20万元。在借款的过程中，可任意输入借款金额、还款方式、还款日期、服务费与年化利率，其中年化利率最高为24%，服务费最高为20%。除了借款之外，“今借到”也提供私人放贷业务。个人可将自己的资金放在“今借到”中进行放贷，同样，还款方式、借款时长都可自主进行选择，年化利率不可超过24%。个人可通过微信群、QQ、贴吧等社交平台将自己的放贷信息传播，然后他人按照流程申请，个人再审核，确认后即可完成放款。据查，“今借到”由北京小马创业投资管理有限公司(下称小马投资)经营，小马投资注册资本为3000万人民币，在其经营范围中，明确指出，不得以公开方式募集资金、不得公开交易证券类产品和金融衍生品、不得发放贷款、不得向所投资企业以外的其他企业提供担保、不得向投资者承诺本金不受损失或者承诺最低收益。专家分析文件泄露并非平台被“黑”此次泄露的“裸条”借贷者的照片中，除了打了“裸条”的女孩外，还有部分女孩衣着正常，同文件夹的贴图显示，其是通过常规途径申请的贷款。对此，有网友提出，此次信息泄露可能是借贷平台被“黑”了。对此，360互联网安全专家表示，根据他们的经验初步判断，此次事件并不是平台被“黑”。据介绍，数据库一般有一个标准数据格式，如果是信贷平台被黑，那么数据库被下载泄露的应该是用户账户、密码。目前情况看，文件的储存方式、命名方式与数据库特征均存在较大的差异。而通过文件夹的命名方式判断，这些文件至少来自两个人的储存资料。360安全专家推测，有可能存有这些信息的人的电脑被入侵，资料被不法分子拷走并放到了网上，也有可能是对不还钱者的报复行为。“裸条”违反多条法规 已触刑责对于裸条借贷，北京高通律师事务所的郑洪涛律师认为，这种借贷方式涉嫌违反多项法律。郑律师告诉“北京时间”，从借款环节来说，这些女孩自愿将自己的裸照或者视频传给放贷人以获得的所谓贷款，如果有着明显高于国家标准的利息，属于法律明令禁止的高利贷。因此，借款的利率部分并不受到法律保护。而从还款逾期来说，放贷人将女孩的裸照视频上传到网上涉嫌传播淫秽物品罪。将女孩个人、亲友的个人信息上传则涉嫌侵犯公民个人信息罪。而如果，要求女孩“肉偿”，那么放贷人涉嫌组织卖淫嫖娼。郑律师强调，即使女孩自愿，放贷人这三种行为依旧涉嫌刑事犯罪。郑律师告诉“北京时间”，从法律上说，双方借贷属于自愿行为，借贷本身是没有问题的。即便放贷人存在高利息、没有放贷资质、涉嫌刑事犯罪等问题，但作为借款人，女孩需要归还本金给放贷人。同时，郑律师表示，法律对于敲诈勒索的认定条件之一是谋取非法财产，也就是说，如果借款人还清了本金，放贷人仍然以此为要挟，才算是敲诈勒索。此外，郑律师表示，借贷平台或社交平台对于这种借贷行为并不承担法律责任。但一旦接到举报，就需要做出相应的“封号”、“屏蔽”等处理，同时也需要配合相关部门进行调查。否则会因为放任这种行为而承担相应的后果。&那些“裸贷肉偿”的女大学生该同情吗？ &
&&近日，一部10G的“裸贷”信息流出，将“裸贷”事件又推向了舆论的风口浪尖。女大学生裸贷乱象：被"逾期" 卖房卖身还债图为当事人李燕为记者提供的对话截图北京一女大学生李燕(化名)向记者表示，自己曾在11月20日通过网络借贷平台“今借到”，向一位微信号名为“及时雨金融唯一收放款号-汤利”(下称“汤利”)的人员借款2000元。在还清网络贷款后，出借人迟迟不予网上确认消账，造成自己还款“逾期”。此后，出借人便以“逾期费”名义向其索要欠款，并威胁发其“裸照”。记者打通出借人“汤利”电话，对方表示李燕实借款为4000元，还款一直未清，自己曾发过“裸照”威胁。12月5日，该女生已向其高校所属派出所报案。北京市顺义区某镇派出所一工作人员向记者证实此事。相比其他裸贷者来说，李燕的遭遇还是“幸运”的。资料图张雅（化名）出生在四川某县一个小山村。从西南山村到沿海省份，张雅第一次来到了城市。耳濡目染着看到同宿舍的女孩使用着高档电子产品，快放假时一狠心从网贷平台借了钱买了一部苹果手机。“还不上钱，我们可以给你介绍有钱的老板，这样你既能还钱，也有了固定的经济来源。”贷款人一边以公布裸条相逼，一边“善意”地劝导。据介绍，张雅为了凑钱，回到学校后接受了债主的条件，愿意出卖身体凑钱。在和记者聊天时，张雅紧握着那部iphone6S手机，不时地擦拭着屏幕。“我挺恨那些贷款人。”陷入还钱绝境的她这样说道。小于在上大一交了男朋友，花销比较大，于是她将目光转向了“校园贷”，第一次贷了2000元，因为很轻松就贷到了款，小于就一发不可收拾。不过，“借钱”多了，部分网贷平台加强管控，中介就适时向她介绍一些所谓的“放贷人”。不知不觉中，与她有“贷款”往来的网贷平台及放贷人达到59家，贷款本金共计30万元。经过几个月的“滚雪球”，现在本息已经达到50多万元。小于告诉记者，借到的钱很大一部分都是用来“以贷养贷”。小于父亲自己每月收入仅四千多元，妻子每月收入一千多元， “利滚利”的债务让他们感到绝望。无奈之下，小于父亲只能将家里仅有的住房挂在网上售卖。近八成网民不同情“裸贷”女大学生北京时间新闻频道曾发起了“'裸贷’的女大学生值得同情么？”问卷调查，截止调查结束，共收到问卷2742份。受访网友们对于“裸贷”的女大学生是否值得同情，77.02%的受访网友选择了“不值得同情”，只有16.3%的受访网友选择了“值得同情”调查结果十月份，有媒体公开发声称，掉进裸贷陷阱的女大学生并不值得可怜。文中写到，“她们借钱的目的，并非生活困苦、食不果腹。从屡屡见诸报端的新闻看，多半是为了换手机、买衣服，置日后处境于不顾，满足眼前虚荣享受为急迫……那些拿着裸照威胁人的债主固然可恶，利用了少女的无知与虚荣去牟取暴利。但前提是，女大学生得自己先有那毛病，才能为人利用。”“女大学生没那么无辜，她们的错，赖不到别人头上。成规模的借贷平台可以被打击、取缔，但民间零散的、自发的、你情我愿的借贷岂可都纳入监管范畴?只要有旺盛的借贷需求，就会有花样百出的契约形式。监管部门管得了流氓骗子，也管不了主动上当的傻子。你永远无法叫醒一个执意装睡的人，也永远无法拦住一个明知后果，依然要往火坑里跳的亡命徒。”近八成的女性身份证住址显示为农村在此次被泄露的裸条信息中，“北京时间”找到了部分图片，共涉及46人，其中有31位女性的个人信息清晰可见。31位女性年龄在18-47岁之间， 其中24人为90后， 14人是95后。其中，已有9人标注逾期尚未还款，全部为90后。在地域方面，河南、云南、贵州、山东的女性居多，近八成的女性身份证住址显示为农村。还有媒体整理归纳后发现，压缩文件内容涉及161位女性。在161位女性借款人中，146位的籍贯信息被泄露。其中四川最多，有14人;广东和江苏次之，分别为11人和10人;第三梯队是河南和黑龙江，均为9人。北上广地区分布较少，北京有1人，上海、广州有3人。从具体所属的市县来看，绝大多数借款人籍贯为三四线城市，且居住地在农村的较多，籍贯地为北上广一线城市的人数仅为7人，不超过总数的5%。被曝光的身份证在161人中，144人的年龄信息被泄露。整理后发现“裸贷者”最集中的出生时间是1993年到1997年之间，大部分还处于大学时段，这部分共计91人，占比63.2%。裸条借贷年龄分布从学校来看，共计28人学校信息被泄露，涉及25所院校，其中有3所为民办院校，10所为高职或专科院校，剩余多为地方普通本科院校。被曝光的信息裸贷者承担的利率远高于国家法律所保护的范围根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，超过年利率36%部分的利息应当被认定无效。而裸贷事件中，借款人所规定的月利率一般在本金的20%以上，而且绝大多数贷款是复利。当事人表示，利息还能勉强对付，但20%的逾期管理费真的能直接把人害死。尽管法律专家表示，“裸持”不具备任何法律效力，但在罪与罚的泥潭里，没有人是完全无辜者。而付出这么大的代价，她们借的钱，不过是从500元到几千元。据一位“裸贷”女生介绍，手续费先扣掉20%，月利息为27%，而且是复利。就能算出，借款七千，到手五千多，一个月后还款九千多。这些“裸贷”女生真的不值得同情吗？在谈那些“裸贷”女生值不值得同情之前，让我们先来了解一个概念：“公正世界信念”是美国心理学家Lerner最先提出的一个概念,即人们需要相信他们所处的世界是一个公正有序的世界,在这样一个世界里,人们得其所应得,并且所得即应得。Lerner这样论述道：“……如果这种信念缺失，个体就很难使自己致力于长远目标的追求，难以遵循社会规范行事。由于公正世界信念在个体适应方面具有重要的功能，所以人们极不情愿放弃这种信念。”如此，拒绝承认有不公正事件的存在，相信“可怜之人必有可恨之处”，也就成了基于“公正世界信念”的自我保护机制。从女子酒店遇袭，到魏则西事件，再到医生被刺身亡。网络上总有一些刺耳的声音：女子遇袭有人说“衣着轻佻，易被误会”，魏则西事件有人评价“没有脑子，没有判断力”，医生被刺身亡更有人讽刺“肯定做过亏心事”。这样的言论不但对厘清是非起不到任何好作用，还会给当事人带来二次伤害。巴黎暴恐事件发生后，很多法国人在网上散步不理智的留言，说遇难者“谁叫他们出现在了暴徒周围”中国科学院心理研究所组织与员工促进中心研发部主任肖震宇说，这种责备受害者、说风凉话的行为，其实在全世界都屡见不鲜。这种行为在心理学上被称为“基本归因错误”，即人们经常把他人的行为归因于人格或态度等内在特质上，而忽视他们所处的特殊情境。就像在这次的“裸贷”事件中，各种评论纷纷将炮口对准受害的学生。除了给当事人带来二次伤害，又有什么用呢？12月6日 18:11&12月12日 10:08&&&12月14日 15:05&&大学生欠款"裸条"陷黄色利益链 64张裸照仅20元 01:53:14　来源: (北京)&&&&&&&&&&&&&&&& “裸持”女大学生照片已在网上公开贩卖贩卖者向北青报记者兜售“裸持”照片近日，本报曾报道通过网络借贷平台借贷宝，有女大学生被要求“裸持”（以手持身份证的裸照为抵押）进行借款，逾期无法还款将被威胁公布裸照给家人朋友，且借款周利息高达30%。按照“裸持”借款女大学生的描述，出借人曾承诺，这些裸照仅作为借款抵押，照片不会流出，且一旦贷款金额还清，这些照片会被删除。但6月16日，北京青年报记者发现，网上已有不少人在贴吧、论坛公开出售“裸持”女大学生照片。这些卖家中有“裸持”出借人，也有中间商，一组“裸持”照片在20至30元之间，且有卖家20元打包出售64张裸持照片。事件“裸持”借贷成定时炸弹 随着媒体曝光，“裸持”借贷及其背后隐藏的问题进入公众视野。“裸持”即女孩裸体手持身份证拍照作为借贷抵押，这些裸照也被称为“裸条”，自抵押给别人后便成为了借款女孩的噩梦。此前，北青报记者调查发现，在一些借款群中，女大学生“裸持”借款已经成为公开的秘密，通过“裸持”可以借款的金额基本在5000元以上，这是普通借款额度的2至5倍，但逾期未还将面临裸照被公布的威胁，甚至有借款人威胁“裸持”借款的女生提供性服务。正在遭遇出借人威胁“要公布裸照”的“裸持”大学生林晓（化名）告诉北青报记者，今年2月，因为想要创业开网店，她开始接触网络借贷，但她能借到的都是30%周利率的高利贷。林晓还不起，只能再借钱还前债。为了能借到更多钱，林晓同意了“裸持”借贷，她手持身份证拍摄了几张裸照和一段视频。对方核实信息后，借给了她5000元，于是林晓的噩梦开始了。30%周息的高利贷是一种滚雪球式的增长。林晓总共向15人先后借款12万余元，但只短短4个月时间，债务就已经滚到了25万余元。同时林晓的裸照捏在3个债主手里，只要林晓不能按期还钱，他们就威胁将她的裸照公布到网上，并发给她的家人和朋友。林晓现在担心即便自己还清了高利贷，裸照也被出借人拷贝，成为随时要挟她的“定时炸弹”。而她的担心并不是毫无根据，已经有一些卖家在论坛、贴吧上公开出售“裸持资源”。调查 64张“裸持”照片20元 北青报记者在网上检索发现，在一些贴吧及论坛中，一些人公开表示自己有“裸持资源”，并留下微信、QQ等联系方式。北青报记者随机添加了几名裸照出售者，通过认证后，其中一名出售者报价“1元”，记者支付后，对方分享了3张裸照和两段视频，并表示这些裸照资源“都是群里的”，暂时没有更新。记者询问能否进群，对方称“现在不让加”，近期“消息紧”，因为担心“有记者入群搜资料”。同时，北青报记者添加的另一名出售者要求支付20元，称有多张“裸持”照片和多段视频，可以一次性通过邮箱发送给记者。为了证明自己手上有“裸持”资源，对方在聊天页面发送了4张未作处理的“裸持”女大学生照片，每张照片均为年轻女性手持身份证拍摄，照片中能清晰看出身份证上的姓名、出生日期、地址和身份证号。记者随后支付20元，接收到对方发送的64张裸照及视频。接收到的这些卖家自称为“裸持”女大学生的照片中，有19张照片显示为年轻女性手持身份证拍摄，且这19张照片中有17张可以清晰显示身份证上的信息。除此之外，余下多张均为露点照片，以及部分手持身份证拍摄的裸体视频。这名出售者表示，仅16日上午已经将这些裸照出售给10多人了，但自己拿到的也不是第一手照片，是从“搞裸持贷款”的手中买的资源，可以持续更新。北青报记者询问这些裸照及视频来源，对方称贷款逾期不还，“裸持”出借人就会放出一批照片。随后，北青报记者添加其他几名出售者发现，这些出售者手里的“裸持”照片多数相同，随后，记者提出希望买最新“裸持”资源，其中一名出售者提供了一个QQ号码，添加后，对方称自己是“裸持”放贷人，有最新资源，但价格为30元一组，且一组仅有2-4张照片及一段视频。对方表示，“裸持”照片中的女性均为大学生，“有几个在校，有几个不在校的”。记者询问是否因为贷款“逾期”才被放出裸照，对方并未应答，但表示资源能够定时更新，并提出让记者花300元一次性购买其手上的十一组照片及视频。16日下午，北青报记者通过网络举报平台，举报上述出售裸照及视频的卖家，工作人员回复称：“将会在2-3个工作日内进行核查，随后转交给相关执法部门进行处理。”专家 出售裸照涉嫌传播淫秽物品 对此，北京律师张新年表示，将女大学生的裸照发布到网上，侵犯了女大学生的隐私权，作为受害者，可对发布者主张民事侵权责任，“轻者公安机关可对其予以治安处罚，重者可以侮辱罪追究其刑事责任。”对于出售者称“这些裸照都是逾期没有还款的女性的照片，是因为这些女性违约在先才出售”的说法，张新年指出，即便女大学生自愿给出裸照，并且违反还款的约定在先，也不能免除售卖者和传播者等相关侵权、违法、犯罪主体的侵权责任、治安责任和刑事责任。北京盈科律师事务所刑事部主任易胜华则表示，裸照的出售者、转手者、传播者都属于传播淫秽物品。“要判断有没有构成犯罪，要看他们传播淫秽物品的数量和牟利的数量，比如，淫秽视频、照片等发布到网上就要看点击率和阅读量，如果将淫秽物品出售，就看销售淫秽物品的数量和他们获取金额的数量。”易胜华表示，从法律上讲，这些将自己裸照传给他人的女性，本身就在传播淫秽物品，她们的行为也构成了违法，如果她们发现其他人在利用她们的裸照牟利，可以向公安机关报案，也可以跟对方通过协商解决，告诉对方行为已经违法，并要求对方不再传播。&&“裸条”赚钱方式&& 女大学生结果很惨&
21:15&&房贷需要房产抵押，经营贷需要机器设备抵押，那没有实物资产怎么办？也可以贷款，但同样需要抵押——抵押品是自己和家人的声誉，比如一些没有还款能力的女大学生，将自己的裸照抵押给网贷公司，欠下数万高利贷！ 　　据南方都市报消息，大学生李丽（化名）就曾打过“裸条”。她说，今年2月她因为创业，注册了涉事网络借贷平台。她通过该平台第一次借了500块钱，周利息30%。因为没还上，重新借了新债还旧债，周利率仍为30%。利滚利后，李丽更加无力偿还，目前总欠款已达5.5万元。 　　而这个借贷平台的可怕之处并不是高额的利息，而是“裸条”。所谓“裸条”，即在进行借款时，以借款人手持身份证的裸体照片替代借条。当发生违约不还时，放贷人以公开裸体照片和与借款人父母联系的手段作为要挟逼迫借款人还款。 　　世界之大无奇不有！竟然有人真的去裸持身份证去借款！还是大学生！钱真的这么好赚吗？ 　　　　　　　　为了几百几千块的钱押上裸照去借高利贷，是有多大的胆子，看不出这30%的利息背后那个巨大的坑，几千块利滚利分分钟上万块，孩子们智商捉急啊。女大学生们的智商堪忧啊！ 　　这项匪夷所思的业务，的确令人瞠目。 　　1、 关于女大学生。在新闻里似乎更多的反映出一只只小绵羊落进了虎口。可真的如此吗？没有赤裸以及无知，也就不会有如此的行径。在大学这座象牙塔里出卖自己的灵魂以及尊严，这是有惊人的勇气还是有不凡的气魄还是其他。纵然有千万种理由，却也不可能成为你如此借贷的借口，毕竟道德的底线摆在那里不偏不倚。 　　2、 关于缺失的财商教育。我们在这个考试氛围极好的国度里，很难想象一个大学高材生会连利率都未曾计算过，就掉进这样的坑里；或是压根对于资产及负债没有一点意识？ 周利率30%，一年52周，年利率1560%。不知道你怎么看，反正我是醉了。 　　读大学，来到一座父母触及不到的城市，每个月给予一定的生活费，可是在这里，有多少人缺少对这份生活费的打理能力。我们的传统美德是“勤俭节约”，却未曾有任何的课程教授过我们如何花钱。我们财商增加的速度远远赶不上手上钱增减的速度，更赶不这个花花世界里的欲望。于是便形成了尖锐的矛盾——你日益增长的物质需求与独立打理钱财能力缺失的矛盾，然后一点一点在这个矛盾里沉沦、颓丧。 　　3、 关于网贷平台---这群披着人皮嗜血的狼。互联网金融的兴起，一方面活跃了资本市场，促进了经济的发展，可另一方面，却有人利用现有的平台，践踏道德如无物，为了金钱昧了良心。我很想知道，要是他们自己的女儿也陷入这样的困局，并且收到了女儿的裸照，他们会怎么想？怎么做？总不会因为彼此同道中人，握手言和吧。 　　还有，追债人，你会不会觉得追债的那些时候，很恶心？ 　　我并非愤青一枚，却不想看到这样的新闻，令人咋舌不已。实在难以抑制体内的洪荒之力，瞬刻喷发。 　　这个六月，本是好好的毕业季，本是你我执手相看，泪眼婆娑，真情流露的年纪；本是奔赴职场，激扬文字的年纪；本是色彩斑斓、青春正好的年纪；却不想成了有些人债台高筑的年纪；全身赤裸的年纪…… 　　放款人强调，如果到期不还款，裸体照片会被曝光，并与家长联系。 　　　　　　　　看到这里，只要是一个明白人就能看出来了，这是一场精彩的骗局，何解？漏洞百出啊！ 首先你借了款也还了，裸照不是依旧有备份嘛！最根本的就是花钱买裸照以后好利用啊，有了你的裸照，等你大学毕业了没工作强迫你去做小姐，不做？曝光你裸照！身败名裂！有工作的，更好，每个月给钱，不给？发裸照到你工作单位！身败名裂！ 你还真指望这些借款人靠借款生存啊？ 　　这个行业确实混乱 ，有喊8%，10%的，喊30%都有人借！这纯粹就是拿裸照换钱 ，并且还是第三方也持有。 简单来说这也有可能是第三方已经拿到了裸照，现在拿来卖，可以卖给很多人！！！！我擦，终于知道怎么赚钱的了， 裸照的女大学生其实就是个工具，这尼玛去买个人皮面具，换个脸，又可以骗一次了，身份证太容易作假了，毕竟只是拍照，你也不可能去核实。 　　　　“裸条”借贷，被侮辱的是谁？ 　　大学生群体绝大多数属于“无产阶级”，没有经济来源，基本上只能依靠父母。对于一部分大学生来说，父母给与物质并不能满足他们的需求，又没有其他的经济来源，怎么办呢？一些人选择去近年来野蛮生长的网络借贷平台借钱，一些人选择援交。 　　近年来，互联网借贷平台瞄准了大学生群体，以P2P贷款平台、校园分期购物平台和电商平台的分期付款等形式慢慢渗入校园，宁静的象牙塔成为网络借贷平台争夺的地盘。校园网贷风险多发，一些学生网络借贷导致背负“巨额债务”。 　　校园网贷平台用门槛低、审核松、无抵押、放款快的特点作为吸引大学生的诱饵。大学生由于借债风险意识不足，不少人被“套住”。高校作为教书育人的地方，是缺少社会经验的大学生的一道安全防线。校方理应知道大学生在校期间贷款没有还款的能力，不仅没做防范教育，还让网络借贷的宣传广告进入校园，引诱大学生上当。更有甚者，在校园食堂的餐桌上明目张贴着分期购物的广告。这第一个板子就应该打在校方身上。 　　尽管如此，一些大学生由于不良的消费心理作祟，“奢侈消费”“从众消费”“超前消费”，网贷的魔爪就像如来佛的手掌心，让这些受不住金钱诱惑的大学生们想逃也逃不掉。再者，一个接受了高等教育的学生，竟然愿意以自己的裸照换取贷款，身体发肤授之于父母，你这样做有考虑过你爸妈的感受吗？这于法于理不及其说不通的事情居然就发生在了一个大学生身上，第二个板子毫无疑问应该打在“裸条”借贷的大学生自己身上。 　　大学里不少女大学生因为受不住金钱的诱惑而失足成为援交女，而有了网贷APP，一些生活费不够的女生就成为了高利率网贷的受害者。这让人不禁联想，难道，“裸条”借贷和援交之间，只差了一个网贷APP？如果说，选择援交的人，丢的是自己的自尊，伤害的是父母；那选择网贷的人，丢的又是谁的自尊？伤害的又是谁？ 　　曾经的日本因为援助交际被世人鄙视，而今天，我们的女大学生因为同样的理由把自己的尊严抵押给了一款App，我们知道在台湾，曾经，礼义廉耻是几乎每一所中学的贴墙标语，而今天我们的女大学生们却因为一款APP而做出比援交还要失礼无耻的事情，这才是让我们深感忧虑的....高校是一座象牙塔，应该遏制各种不良风气，给学生提供一个积极健康的学习环境。而网络借贷平台乱象则需要政府出面加强监管，以免让更多的学生、家长成为受害者。 　　再有难言之隐急着用钱，当然要跟父母说，毕竟他们再怎么大发雷霆，也绝不会眼看着你们一步步被逼上歪路的。至于奢侈消费的同学，父母也会给你及时纠正。人知错能改善莫大焉，怕就怕有人做错了却不认为是错事。还大学生呢？这智商也真是令人着急啊！ &高校女生裸贷风波：以公布裸条相逼
17:07 齐鲁晚报 &&近日，一则高校女生裸贷风波的新闻引起网友的关注，“裸贷很可怕，一旦还不上钱，甚至父母都会收到催债短信，或者是孩子的裸照。”一位知情人士称。据记者统计，在济南、东营、烟台、青岛等地已有至少百名女孩卷入“裸贷”当中，其年龄多在22岁以下，其中不乏“00后”的高中生，不少人逾期达半年之后。裸贷的严重状态，让网友不禁疑问，校园借款的监管何时才能真正严控起来。 　　5000块钱，对于很多人或许仅够买部手机，但在“裸贷圈”，已足够诱惑缺钱的女大学生拍裸照，借高利贷，落入无钱还账出卖身体的陷阱。 　　张雅就是其中的一个受害者。尚不满20岁的她一年前从四川某县来到聊城某高校就读，两个多月前，她通过借贷宝平台向人借款5000元，如今早已过了还款的日子，面对债主的步步紧逼，她只能答应他们的要求，任其摆布。 　　裸贷改变命运，靠同学凑钱还款 　　9月26日是张雅最后的借款宽限期，债主早就声明，如果仍不还钱，那两段自拍的裸体视频和多张裸照，连带着她的家庭、大学信息，将被公布于学校贴吧和相关QQ群。 　　今年暑假开始前，张雅通过借贷宝平台拿到了5000元借款，双方约定利息为每月20%，期限为一个月。在债主要求下，她拍摄了自己的裸照和一段长达5分钟的不雅视频，视频里她把身份证放在胸前及身体其他部位不断摆拍，拍完交给了对方。 　　张雅知道不还钱的后果，于是她在9月开学前就急匆匆地赶了回来。本来在8、9月的四川老家正值水稻忙季，她却不得不扔下家中的活计，赶回学校想法还钱。“做些兼职吧，还能有什么办法，除了要还的债，下学期的学费还有4000元没有凑足。”　　同为四川姑娘的小玉也因为几个月前的裸贷面临着人生困境。此前一次创业失败让她背上了3万多元债务，于是她只好裸贷应急。因为到期还不上钱，目前债主正在四处“推销”她，这个1996年出生的川妹子，每个月的“包养费”标价为7000元，她还可以随男方去外地。&女大学生被拍裸照 “裸条”借贷拍裸照作为抵押
10:31:31 &来源：华讯财经 &&&&&&&&& 一个巴掌拍不响，女大学生被拍裸照，女生和借贷平台都有责任的。报道称，“借贷宝”的出现，令一些大学生借款非常容易。可是，一些女大学生没有抵押，竟然听从他们的要求，拍裸照作为抵押。作为女生，形象非常重要，现在这些女大学生被拍裸照，这是非常严重的毁灭。
&在法律与道德视角下，无良商家的“裸条”借贷，的确值得谴责，但我们更要看到其背后潜藏的互联网金融平台管理漏洞，因为，网络借贷“野蛮生长”背后，实质上是由于监管不力，部分金融企业出于逐利需求的违规放贷。网络非法高利贷，一般具有“线下不见宣传，线上广告暗涌”的特点。
&&&&& 对此，要摆脱线下监管的传统模式，加强网络实时监控，比如潜入网络借贷的微信群、QQ群等，这样就能通过“钓鱼”，让更多的违规者“上钩”，久而久之，互联网金融企业或许就会“畏而远之”。
&当然，一个巴掌拍不响，女大学生被拍裸照，除了平台失范，还有这些女生懵懂无知的一面。女大学生一般无经济收入，花销大，社会经验少，自我防范意识较弱，而放贷者正是抓住了这些特点实施“裸条”借贷。可以说，女性裸体照片意味着什么，相信人们心知肚明。
&&&&&&& 女大学生将裸体照片交付与他人，是将自己的隐私权、名誉权全盘奉上，折射出“钱在囧途”时一些人的理性、自律、良知的失守。同时，面对周利息30%的高额利率，有些人不懂得量入为出，缺乏财商水平和信用意识、风险意识，冲动借款之后只能自吞苦果。可见，畸形的消费欲望和虚荣、攀比、超前享乐的扭曲心态，使她们一步步陷入“债务危机”。
&&&&&借贷宝澄清裸条门:悬赏百万 追查10G裸照源头发稿时间： 00:15:00 来源： 中国网 “借贷宝”裸照泄漏风波，再次掀开了这个行业的一条灰色产业链，为了借钱女生们不惜拍裸照、裸体视频，而如果还不上还有可能用“肉偿”　　对于网上流传的10GB左右的女生裸照、裸体视频，昨天借贷宝官方给出公告，已向公安机关报案，将采用法律手段严厉打击“裸条”放贷者和恶意传播淫秽照片的相关责任人。　　现在，北京青年报给出的报道称，为了彻底查清楚这件事，借贷宝除了向公安机关报案，同时还悬赏100万元，协助警方抓捕“10G裸条照片”的“源头”。&11月30日，一个10G的“大学生裸条”照片、视频压缩包在网上流传开，里面包含167名女大学生手持身份证的裸照及视频，甚至包括所谓的“肉偿”视频。
除了视频之外，文件中还包含女大学生的学信网资料、身份证、手机号以及亲友的联系方式等信息。而本次泄露的源头舆论指向网络熟人借贷平台——借贷宝。
12月2日，借贷宝官网发布关于“裸条”不雅照事件处理进展的情况说明。说明称，针对
“10G裸条照片”事件，借贷宝高度关注，已由用户权益保护部牵头，组成专项处置小组。
说明还称，该公司法务部门已收集相关证据，向公安机关报案，目前警方已经受理，因涉及到淫秽物品，已经在进行司法鉴定中。同时，初步锁定一批疑似“裸条”放贷者，且已对这些账号进行冻结。
以下是声明全文：
借贷宝关于“裸条”不雅照事件处理进展的情况说明
“10G裸条照片”事件，借贷宝高度关注，已由用户权益保护部牵头，组成专项处置小组。“裸条”借贷是在借贷宝诞生之前就存在的民间借贷陋习，部分女性借款者通过押“裸条”的方式向不合规的民间借贷公司或个人放贷者借款，其中部分交易通过借贷宝平台走账。借贷宝作为一个用户量大、影响广的社交金融平台，有责任也有义务帮助净化行业环境。现对相关进展说明如下：
1、我公司法务部门已迅速收集相关证据，向公安机关报案，目前警方已经受理，因涉及到淫秽物品，目前已经在进行司法鉴定中。借贷宝将密切配合公安机关，采取法律手段严厉打击恶意传播淫秽照片的相关责任人。
2、平台已通过网传的“裸条”照片及其身份证号确认一批“裸条”借款人的账户，并与部分当事人取得联系，通过交易记录、交易对象的人工交叉比对，初步锁定一批疑似“裸条”放贷者，且已对这些账号进行冻结。
3、因“裸条”交易主要在线下发起并达成，借贷宝平台只是“裸条”借贷交易流程中最后的走账通道，只有资金流转记录，而没有押“裸条”的证据。希望受害者尽可能保留与不法放贷者通过微信、QQ、短信等通讯工具进行裸贷交易的记录和证据，并尽快联系借贷宝特别受理热线
010-，或向公安机关举报。经过法律认定后，借贷宝将撤销双方在线上达成的借贷协议。同时，希望“裸条”受害者勇敢站出来，借贷宝将配合受害人向公安机关举报和打击这些违法违规小贷公司或放贷人，相关费用由借贷宝“打裸基金”承担。
长久以来，民间借贷存在着诸多乱相。借贷宝诞生的使命和价值，即是通过互联网技术创新将不规范的民间借贷行为阳光化、规范化。这是一条十分艰辛的道路，我们将勇敢前行。感谢社会各界对借贷宝的关注和支持。
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日&人民网评“裸条借贷”：无序信贷为何无人监管？ 19:46:21“裸贷资源”频见光 舆论多方开战11月13日，媒体曝光合肥某职业学校一大二女生，通过“裸条贷”借钱用来和男友花销，一年时间，不到5万元的本金“利滚利”成了50多万元的欠款。因无力偿还，该女生“裸持身份证照片”被泄露到网络，家人电话也被催债电话打爆，家人在报警同时，变卖唯一住房还款。此事在网络上掀起较大波澜，“裸贷”自此成为舆论场的热门话题。“裸贷”是否适用诚信协议？答案是不然，作为“贷款抵押”形式的私密影像，不具有任何保密措施，甚至被借款方当成盈利的又一种手段。11月16日，中安在线记者调查“裸条贷”网络产业链，花费88元进了一个裸贷资源群，群内涉及的“裸条贷”女生照片、视频资源，有数百人之多，被曝光的女生的姓名、住址、学信网个人信息，甚至家人电话都被一一公布，群主不定期更新最新“裸持”资源。事态发展逐渐走向极端，11月30日，关于借贷宝（裸贷）10G的压缩包流出，压缩包内均为通过“裸贷”方式贷款的女大学生裸照、视频。借贷宝方面声明据悉，女大学生借款本金多维持在万元以内，不少网友表示，难以理解“裸贷”女大学生为了几千元而出卖自己的身体， @-吃瓜子会上火 评论：“我上学那会都是靠中午和星期六日兼职赚钱。我这才毕业一年。怎么就都变了。”涉事者借条消费主义影响下 花今天的钱圆明天的梦？借款的女大学生真的那么穷吗？需要出卖尊严来换取几千元的贷款？从媒体曝光的“裸持”照片来看，多数女生化着精美的妆容、美甲、染发，毫无“穷困潦倒”的模样；再从贷款用途来看，多数女生都是为了换手机、买衣服，享受更加优质的生活。女大学生裸贷与扭曲的消费主义相挂钩。“实力种草！手痒难耐！强烈安利给你萌！”近两年，不少“个体户”的海外美妆代购搞得红红火火，靠“美妆代购”生存的微博公号、微信公号不在少数，“每个女生都缺一件衣服、一个包包、一支口红”，类似的消费口号披着“大女权主义”的羊皮，让年轻女性在买买买的路上填饱美妆厂商的大胃口。此外，各类美妆营销号将女生生活的全部意义与“外在美”联系起来，“欧美风”、“韩范”成为女生竞相追逐的对象，此前大热的“口红风”就是典型的表现。为了满足内心的虚荣，暂时没有收入的女大学生选择借贷的方式购入名牌装饰品。从“年国内化妆品行业市场规模统计及预测”图来看，国内化妆品销售量逐年平稳增长。女大学生暂无足够的经济能力可用于精致的旅游、购入房产或其他大宗消费支出，较为廉价，又能彰显品位的化妆品和文化类的产品便出现了大卖的情景。消费主义的抬头是女大学生“献身裸贷”的主要原因。追求体面的消费，渴求无节制的物质享受和消遣，不少女性已将这些当作生活的目的和人生的价值，即使面临周利息高达20%的贷款，女大学生不惜以身试险。一些媒体痛批采用“裸贷”女大学生“不值得可怜”：“花明天的钱圆今天的梦”式消费观念，尚且为人诟病为“理智不足”。这群女大学生则是“花明年都挣不来的钱，圆今天的虚荣荒唐梦”，简直是错上加错。“裸条”对话内容。 &中国青年网 图校园网款成监管真空 规范化管理亟待加强“裸贷”现象的泛滥成灾，自然少不了算“中介”这笔账。近几年，线上贷款产品层出不穷，搜索“贷款”APP，近百款产品均可快速贷到一笔款项，这些APP大肆宣传产品的优惠便捷，少有在显著位置标志利息情况和欠款后果以警示贷款人。“裸贷门”事件倚靠的中介是“借贷宝”。位于九鼎旗下的P2P平台借贷宝上线于2015年6月，借贷宝主打“熟人借贷”，宣传“向熟人借款，人脉变钱脉”，用户注册之后，系统自动关联手机通讯录，通讯录好友间可事先约定借款数额和利息，再通过借贷宝平台发起借款。“借贷宝”平台的问题在于，其默认借贷双方是熟人，不会审核借款项目并评估风险。在借贷宝上发标时，借款人往往只需要向平台提供身份信息就可以，借款目的只要简略填一下“临时周转”，就可以迅速将单子定向发给目标放贷者。借贷本是一种信用行为，却在近期成为“无耻”的代名词，甚至成为“性交易”的温床，根据媒体曝出的借贷双方聊天记录，若贷款方不能及时偿还欠款，还可通过裸聊、援交的方式抵扣。舆论谴责女大学生扭曲的消费主义和人生价值观，同时追问如此无序、肮脏的信贷往来为何无人监管？大学生贷款权益如果保障？借贷宝公司副总裁翁晓奇回应称，若借贷双方是在别的渠道约定好，然后再到借贷宝平台放贷，在平台上显示的都是合法的。“确实没办法查，微信这些都不在我们能够探索到的空间里面。”律师左胜高认为，校园贷没有准入门槛、校园贷平台对裸贷的默许和纵容都是裸条贷款屡禁不止的原因。此外，大学生普遍没有征信记录、没有可提供担保物和还款来源，但他们消费需求旺盛、过度消费情况严重，造成校园乱象频发。合法学生贷款的缺位、网贷平台的大量涌现、相关法规的不完善，除了学生的自律以外，相关方面还需要采取措施弥补漏洞，刹住“裸贷”之风，避免贷款方一时疏失所造成的严重后果。&调查：“裸条”早已是借贷宝公开秘密 “赚利差”成推手 日 09:50&& 作者：温婧&& 来源：
& 　　再度爆出“裸条”泄露事件 借贷宝称已锁定一批“裸条”放贷者 　　网络P2P平台借贷宝日前风波不断。11月25日，借贷宝的“赚利差”项目正式下线；11月29日，媒体曝光借贷宝上出现网络消费陷阱，有用户未借款却先负债；11月30日晚，有网友曝光借贷宝女大学生借款裸条照片被泄露，大小达到10G。对此，借贷宝回应称借贷宝是合法合规的网络直接借贷平台，平台上从未产生、储存过任何“裸条”照片。此类不雅照系少数用户与第三方不正规借贷公司或放贷人私下交易而产生。同时还将成立用户权益保护部，设百万“打裸基金”。　　事件：网曝借贷宝10G“裸条”泄露　　11月30日，有网友爆料借贷宝的“裸条”压缩包在网上流传，其中包含了约167名女大学生的裸照及视频，该压缩包大小为10G。据爆料，这些借款人大部分是1993年到1997年的女生；她们借钱的条件不光是裸照，还有不雅视频和身份证一起的特写，有的还要以色情视频作为抵押。此外，其中还有借款人的身份证、护照、微信号、学校、班级、专业、学生证、转考证、食堂卡、同学电话、室友电话、家庭地址、父母电话、支付宝账号密码、芝麻信用分等资料。一些借款人甚至把父母的身份证、工作单位都给高利贷了。不过，即使如此，这些女生可以借到的钱数“大部分是几千块，那些年轻漂亮的高利贷肯借2万元，长得丑只能借到800元”。　　此事引发网友激烈讨论，有的认为以自己的信息和照片做抵押贷款，是本人的问题；然而也有网友认为，借贷宝“裸条”问题由来已久，平台听之任之，是对用户不负责任的表现。　　回应：借贷宝称“裸条”并非平台产生的　　对此，借贷宝迅速连发三条回应，撇清与“裸条”照片的关系。借贷宝称，借贷宝是合法合规的网络直接借贷平台，没有沟通功能，无法进行照片发送，因此平台不具有产生、储存“裸条”照片的条件，平台上从未产生、储存过任何“裸条”照片。此类不雅照系少数用户与第三方不正规借贷公司或放贷人私下交易而产生。部分用户因急于借钱，绕过平台规则的限制和监督，通过QQ、微信等渠道，以押“裸条”为条件进行借贷，相关不雅照片皆通过QQ、微信、短信等渠道流传。此类行为，是借贷宝平台一贯高度重视并严厉打击的。　　不过，借贷宝也在10G“裸条”事件后着手积极处理此事。目前，借贷宝已经向公安机关报案，并已通过网传的“裸条”照片及其身份证号确认一批“裸条”借款人的账户，并与部分当事人取得联系，通过交易记录、交易对象的人工交叉比对，初步锁定一批疑似“裸条”放贷者，且已对这些账号进行冻结。同时，借贷宝还成立了用户权益保护部，由副总裁级别高管直接负责，设立百万“打裸基金”。如有用户受不法分子胁迫，进行“裸条”借贷，可第一时间向公安机关举报，借贷宝将提供积极协助，并承担用户维权所产生的所有费用。　　追访：“裸条”早已是借贷宝公开的秘密　　事实上，“裸条”对借贷宝来说并非新闻，早在今年6月，《北京青年报》就曾报道过《借贷宝上“假熟人”放高利贷欠款人遭裸照要挟还钱》一事。当时，北京青年报调查发现，在一些借款群中，女大学生“裸持”借款已经成为公开的秘密。通过网络借贷平台借贷宝，有女大学生被要求“裸持”(以手持身份证的裸照为抵押)进行借款，逾期无法还款将被威胁公布裸照给家人朋友，且借款周利息高达30%。通过“裸持”可以借款的金额是普通借款额度的2至5倍，但逾期未还将面临裸照被公布的威胁，甚至有借款人威胁“裸持”借款的女生提供性服务。　　当时，借贷宝的回应是，“我们只是一个平台，还款能力和资质需要用户自行判断，而且如果借款人和出借人是私下进行联系达成协商的，平台方无权干涉。”客服还表示，“用户借款时需要风险自担”，建议遇到“裸持”借款这种情况可以报警处理。　　律师认为，裸照作为借钱的抵押物是无效的。北京京师律师事务所互联法律事务部主任左胜高认为，如果借钱的学生真拿裸照抵押给出借人，那么从法律上来讲是无效的。裸照不能作为抵押，裸照不是物权，属于名誉权的范畴，因此用照片来当担保法律不认可。如果以此相要挟发到网上，那么不但侵犯了当事人的名誉权，还可能构成传播淫秽物品罪。此外，平台如果存在审查不严的问题，就违反了相关规定，监管部门应该予以查处。　　揭秘：“赚利差”成“裸条”推手　　“裸条”之所以可以成为抵押物，是基于借贷宝平台的模式。作为P2P平台，借贷宝与大多数的“信用中介平台”不同，是属于“信息中介平台”，也就是说，平台不参与借贷人之间的金融交易和风险控制，只是从事。借给谁钱、向谁借钱等，都由自己来判断风险。　　不过，这种模式不仅产生了“裸条”，还包括刚刚下线的“赚利差”项目。“赚利差”功能是指用户可根据自己朋友圈的信息不对等，设置低于借款人的利息，转发借贷信息，以低息借入，高息借出，在不需要投入本金的情况下，实现借贷信息的周转，白赚利差。不过需要注意的是，如果原始借款人违约，这笔借款得由赚利差的人负责偿还，类似于线下担保人利用自身信用对债权进行担保赚取担保费的做法。　　这种“赚利差”的行为在一些人的眼中却变了味儿，成了钱生钱的工具。据报道，根据借贷宝的规则，“赚利差”的玩法可以不停地玩下去，只要存在利差，一笔借款可能在经过几位“宝友”(借贷宝上的好友关系)的连环借贷之后，月息从1分涨到2分。因此，花钱买“宝友”，成了一门生意：在淘宝30元即可获得1000名真实的宝友关系；还有的中介专门靠“赚利差”挣钱，他们向女大学生提供“裸贷”服务，将照片作为借款抵押物。　　应对：“赚利差”功能已下线　　陌生人之间的借贷，也让这一利益链条放大了风险。有专家表示，熟人之间的担保并不牢靠，如果下家无法还款，则会波及整个链条；而上游的层层加价，涉嫌私加金融杠杆，也会加大逾期风险。对此，借贷宝日前在其官网上发布声明，称借贷宝平台始终高度重视合规事宜，自银监会等四部委发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》以来，我们就在第一时间联合相关职能部门做了大量细致的研究工作。结合大量用户的意见反馈，以及关心借贷宝发展的媒体及各界朋友的建议，公司已于早前决定取消“赚利差”功能，并下调借贷额度(个人用户借入额度不超过20万)，以完全符合《暂行办法》的要求。　　目前借贷宝已将“赚利差”业务全部取消，官网及APP中都未能搜索到“赚利差”字样，原先的“赚利差”功能页面显示该功能已经关闭。&&&裸条借贷催生卖淫服务 使用最频繁是借贷宝和今借到平台日05:15 &&&&&&&& 原标题：“裸条借贷”衍生出色情产业链　　见到自己喜欢的包、化妆品、电子产品，没钱买怎么办？　　一个多月前，手头紧张的广西某高校大学生王伊尝试了网络贷款。在一个名为“大学生贷款”的QQ群中，拿自己的裸照和视频做抵押，向该群群主贷款5000元，月利息为27%。事后，随着“裸条”借贷风波渐起，她的心情也开始难以平静。　　“我现在特别后悔做这种事。”王伊告诉中国青年报·中青在线记者，一开始以为一个月就可以还上，后来发现利息太高已无力偿还。不能按时还贷，意味着她不仅要承担高额利息，抵押的裸照等资料随时可能被公布在网上。　　这种担心并非多余。近日，有人将容量达10G的“裸条”照片及视频打包在网上传播，涉及多达167名女大学生的个人信息、亲友联系方式以及私密照片、视频。　　中国青年报·中青在线记者调查发现，由于门槛低、流程简单且收钱快等因素，“裸条借贷”吸引了很多和王伊一样的女大学生。在QQ、微信、微博等社交工具上，有大量关于大学生“裸条借贷”的信息存在。目前，“裸条借贷”已衍生出“肉偿还款”“裸条售卖”和“贷款教学”等“吸金”方式。　　北京市大嘉律师事务所律师田峰表示，“裸条借贷”这种借贷方式可能涉嫌违反多项法律法规。　　3分钟收到贷款5000元 欠款太多家人朋友被频繁骚扰　　与这场“噩梦”持续的时间久相反，王伊拿到钱的过程快而顺利。王伊回忆，联系到群主后，对方发来了一张表格，她依次填写了自己的姓名、年龄、身高、身份证号码、学生证号码和担保人等信息，并拿自己的裸照和视频做了抵押。　　“交了材料后，大概3分钟不到就在支付宝收到了5000元的贷款。”她说。　　这笔5000元的贷款，月利息为27%，王伊每个月的还款，仅利息一项就高达1350元。没有收入来源的她不得已又向3家放贷者借款还账。而这3家放贷者的月利率最高为30%，最低为17%。　　“开始以为自己一个月就能还上，后来发现利息太高，越来越无力偿还。”回过神之后，王伊发现，她的总欠款金额已达8.9万元，而且，这些欠款金额还在不断地往上攀升。
　　“签借款合同的时候，他们说可以慢慢还，绝对保证个人隐私，照片和视频绝对不会外泄。”王伊告诉中国青年报·中青在线记者，当她的欠款金额累计达到6万元时，借款方开始多次打电话向她催款。　　“他们说如果不还钱，就把裸照、视频和个人信息公布到网上，还要打电话告诉家人和朋友，我就不敢接电话了。”不久后，放款人把借贷的事情告诉了王伊的父母。“家里人每天都能收到几十个电话，爸妈都在骂我丢人现眼。更可怕的是，我都不知道自己的照片和视频有没有被挂在网上。”　　根据借贷宝平台流出的个人信息，中国青年报·中青在线记者拔打了这些电话，部分显示停机或关机，也有部分在响铃后显示正在通话中。记者分别向可以接通的电话发送短信，仅有一人回应称，“不接受采访，我没有这种女儿”。　　“裸条”借贷频现 催生卖淫服务　　12月1日凌晨，借贷宝通过“借贷宝官微”发布《关于网传借贷宝不雅照泄漏的公告》，称借贷宝不提供发送照片功能，此次流出的照片是6月曝出的“裸条”被人打包后的结果。　　中国青年报·中青在线记者在QQ群搜索中发现，输入“贷款”“大学生贷款”等关键词，大约有300多个网贷群出现。在这些网贷群中，除了从事“正常”学生贷业务，也从事“裸贷”。群人数最多可达1982人，最少则为300人左右。　　为了逃避监管，大部分裸贷QQ群将群名称模糊化，由“裸贷”改为“果贷”，“肉偿”改为“肉肠”等。　　在各种“裸贷”QQ群中，不定时地弹出消息：“女大学生裸持放贷，专科3000，本科8000无前期任何费用，结款周期一月，利息20%，当天下款。”“颜值高女大学生，且为处女，贷款额度1万起，利息28%，当天下款。”　　中国青年报·中青在线记者在一个裸贷QQ群中发送贷款消息后，3名放贷者联系了记者。　　“裸贷只对女大学生开放，利率为每月25%，不讨价还价。”放贷者刘辉告诉记者，现在向他借贷的女大学生很多。“除了部分家中急需用钱外，大多都是想要买包、买化妆品、买电子产品。”　　刘辉称，如果想要借贷，借款人需要将10张手持身份证全身裸照、3张手持身份证私处照片、不少于3分钟洗澡视频和不少于3分钟其他视频等材料发送到指定邮箱。审核完毕后方可填写借贷表，最后才能放款。随后，放贷者发来3张照片和两段视频，“就按照这个标准。违约人太多，现在要求很严格”。　　刘辉表示，如果在规定时间内无法将本息还清，就需要进行“肉偿”。他告诉中国青年报·中青在线记者，所谓“肉偿”就是由他作为中介，要求无法按时还款的女生，通过卖淫或是被“包养”的方式获得资金还款。　　“我们有客户，但不固定，身体方面绝对健康，都是有钱人。”刘辉介绍称，已经有好多女大学生通过这样的方式解决了债务。但具体次数要看自身的资质。“如果你长的漂亮，是处女，还是重点大学的女大学生，说不好还会有人包养你。”　　除此之外，在一个名为“北京大学生贷款总群”的QQ群中，记者发现，除放款人从事“肉偿”业务外，还有部分人专门做“肉偿”中介业务，从中抽取“劳务费”。　　在该群中从事肉偿中介业务的中介人王雨，发来数张女大学生裸照并称，有两种“玩”的方式，一种为“快餐”服务，价格为400元；一种为“过夜”服务，价格为1000元。王雨还强调，“这些都是北京在校大学生，上门服务，包退包换，不是大学生不要钱。”　　“裸条借贷”同时出售“裸条”　　除了“裸条借贷”业务外，出售“裸条”也成为放贷者牟利的主打业务。一名从事该业务的人介绍，出售“裸条”是指，在“裸贷”交易中，将无力还款的借款人的裸照、视频和个人资料拿到网上“标价出售”。　　据中国青年报·中青在线记者了解，售卖裸条的信息在QQ、微信、微博等社交工具中十分常见。有人甚至公开建立“裸条出售”QQ群和微信群。　　在一个名为“大学生借条借贷”的QQ群中，每天由群主发送的售卖裸条消息达到60多条。该群全员被禁言，只有群主可以发送售卖裸条的信息。而在每个群成员的QQ昵称前，都标有“资源私聊群主”的字眼。　　中国青年报·中青在线记者随后以买家身份与该群群主李光取得联系。李光表示，他手中的“裸条”来自从事“大学生借贷”的朋友，资料是“最近的”“很齐全”。目前，他手头有13G左右的视频和照片，以后还会更新。通过截图，记者发现，这些“裸条”来自全国各地，约有1500多张照片，300多个视频。　　“视频和照片都是一些大学女生打'裸条’借贷以后，不能按时还账的。”李光称，他售卖“裸条”资源的方式分为两种。一种是普通购买方式，价格为80元，只打包旧的“裸条”。另一种为VIP购买方式，价格为130元，除打包旧的“裸条”外，还会进行为期一年的免费“裸条”资源更新。　　通过李光在群中发送的邮件“交货”截图，记者发现，这些“裸条”基本上每天都会更新，“买家”多达30多人。截至记者发稿前，“裸条”更新日期为12月3日。　　可能涉嫌违反多项法律法规　　在各个提供贷款服务的QQ群和微信群中，关于“裸贷”教学的消息也十分常见。据中国青年报·中青在线记者调查，“裸贷”教学业务也成为放贷者的新增“吸金”业务。　　记者以想要学习放贷业务的名义，联系到一名QQ名为“A大学生金融贷款工作室”的贷款教学从业者。该人士称，她不仅从事放贷业务，还从事贷款教学，教授的业务包括：如何做单、如何和客户沟通、如何寻找客源等。“首付1000元就可以开始学习，一直教到你学会为止。”　　她给记者“算了一笔账”：每天向她进行贷款咨询的学生大概有30人，如果一天做一单收取500元的利息，一个星期能赚3500元。“当然，你刚刚上手可能不熟练。但现在学生贷款比较火热，努力一个星期，收入2500元应该不成问题。”　　她表示，已经“收徒”20多人，大多是在校的大学生。并且，自己的手中掌握有大量的资源，可以确保放出的贷款安全回收。“如果有人不还款，你把他们的信息给我，我替你进行信息'轰炸’，每天打电话催收欠款。放款的资金你也不用担心，由我们来承担。”　　“目前，做裸贷除了凭借信用度直接转账外，还可以通过线上的平台。”她告诉中国青年报·中青在线记者，“裸贷”使用最频繁的是“借贷宝”和“今借到”两家平台。“这两家机构就像是中介，可以在线上打欠条，如果借钱方不还款，还可以帮忙催收。”　　经调查发现，“借贷宝”和“今借到”两家平台都主打熟人借贷。其中，“借贷宝”在官网声称，首创熟人间单向匿名借贷模式（即借款人实名、出借人匿名），通过互联网人与人之间的连接机制，实现直接金融交易，实现了个人信用的市场化定价和自由交易。模式自由，金额、利率、期限由放贷方掌握。同时，还建立了立体追债系统，资金独立托管，提供专业法律支持。　　“今借到”平台目前尚无手机App，只有网站和微信订阅号。其中，网站（www.jinjiedao.cn）不能提供服务，仅为宣传页面。“今借到”微信订阅号账号主体为北京小马创业投资有限责任公司。在其功能介绍中写着，国内首家网络借条管理平台，主打功能为打借条、求借款、查信用。　　对于“裸条借贷”，北京市大嘉律师事务所律师田峰表示，这种借贷方式可能涉嫌违反多项法律法规，出借人甚至可能涉嫌刑事犯罪。　　田峰表示，根据相关法律规定，借贷平台或社交平台有义务对相关内容进行审查，并承担起平台中QQ群、微信群、微信公众号等清理和管理的职责。“对于'裸贷’这种借贷行为，如果借贷平台或社交平台没有尽到清理和管理的义务，根据相关法律法规，也需要承担相关法律责任。”　　田峰告诉中国青年报·中青在线记者，“裸贷”归根到底还是一个借贷关系，没有办法一概而论这些借贷合同是否有效。仅从借贷关系来看是有效的——在借贷中女大学生自愿将自己的裸照或者视频抵押给放贷人以获得所谓贷款。“但根据有关法律规定，如果借贷年利率大于24%，有可能不受法律保护。”　　“放贷人将女孩的裸照和视频上传互联网，涉嫌传播淫秽物品；将女孩个人、亲友的个人信息上传至互联网，则涉嫌侵犯公民个人信息；打电话骚扰威胁恐吓则涉嫌触犯《中华人民共和国治安管理处罚法》。放贷人的行为如果涉嫌刑事犯罪，可能将承担刑事责任。”田峰表示。（文章有删节）　　文中王伊、刘辉、李光均为化名& 实习生 邱墨山 中国青年报·中青在线记者 王景烁 来源：中国青年报 （日05版）&11月28日 11:51&10月24日 10:36&12月2日 11:2011月29日 10:14&11月28日 21:05&裸条放贷者的生意经：兜售不雅照 诱导女性卖淫日08:40 新浪综合
&&&&&&&&&&&&&&&& 来源：澎湃新闻　　近日，“10G裸条”不雅照事件引爆了舆论热点，该事件涉及到手持身份证拍摄裸照并作为抵押以获得贷款的女性有161名，年龄段集中于17岁到23岁。那么“裸条”放贷者究竟是怎么顺利放贷给女性借款人的？其中有没有情色交易？　　澎湃新闻记者通过暗访发现，在“裸条”放贷者的生意经里，包括索要借款人苹果手机的ID号码，并以锁死手机为威胁来催债，遇上还不上欠款的女性，就主动为其 提供飞机票、车票，诱导对方“肉偿”——即提供卖淫服务来偿还贷款。此外，放贷者还会打包兜售逾期借款者的“裸条”来牟利。　　放贷人在朋友圈招徕生意。　　12月5日，澎湃新闻通过多方信息，联络到一位从事“裸条”生意、自称“XX小额贷款公司”的人士王本银（化名），并以“拜师学习放贷技巧”为由头进行了暗访。与他熟悉的人士表示，此人籍贯浙江，年龄约30来岁，有三重身份：　　第一重是多年从事线下高利贷业务，也在借贷宝等P2P平台上放款，并接过“裸条”的单子；　　第二重是注册了“借贷宝人人催”，这是一个互联网催债平台，王本银曾经自拍过催债的视频，并命名为“勇士”发布到网上；　　第三重是“裸条”的兜售者，从其朋友圈看来，至少今年9月他就开始贩卖自己搜集的“裸条”不雅照和视频。　　“他是涉黑混混，坐过牢，已经做了很多年高利贷了，”与他熟悉的人士如此表示。上述人士还表示，王本银经常通过QQ、微信群发布放款广告。　　放贷人：“买个火车票把她骗过来”　　今年9月，王本银就收集打包了一批逾期借款女性的照片，总共1个G左右，在朋友圈打广告兜售。　　“裸条视频比较贵，88.88元一套，”王本银称，他卖的裸条很多都是“自己收”的，也就是自己放贷的时候要求借款女性抵押的。　　王本银收裸条有个重要的判断标准就是“颜值”：“就放那种好看的，长得丑的身材不好的就不要放了，长得好看的女的早晚能把你的钱还上。长得丑的女的还有男的，有可能这辈子都还不上了，知道为什么吗？好看的女的就是钱，明白吗？”　　但是“裸条”被媒体曝光已经近半年，一直处于风口浪尖，至今还有女性“打裸条”吗？　　根据王本银的说法，不仅仅有，而且很多。但是他也表示，很多女性在借钱的时候就知道自己还不上，或者会拖欠，但是基本也能赚钱。　　“就是看你'套路’深不深了，”王本银笑道。　　王本银很快对所谓的“套路”给出了解释：“那你就要下套，先要把她骗过来，给她买个火车票、飞机票骗过来。”他的“套路”还包括，接下来与那些女性发生性关系并“介绍给别人”，这也就是10G视频中反复提到的“肉偿”。　　大 成律师事务所高级合伙人刘新宇律师表示，王本银如果真的按照自己所说做过这样的事情，并且有胁迫情节，可能已经涉嫌“强奸罪”，一旦罪名成立，通常判处3 年以上10年以下有期徒刑，情节严重者判处10年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑。至于后续行为是否涉嫌“引诱、容留、介绍卖淫罪”、“组织卖淫罪”、 “协助组织卖淫罪”等还要看具体情节。　　上述熟悉王本银的人士还曾亲眼目睹，王与一名曾通过裸条借款的年轻女性同行，之所以认出这位女士，是因为她曾经向同样逾期的借款人组成的群体求助过。　　从王本银的朋友圈来看，他对逾期者也是丝毫不留情面，曾经表示“天天跟一群欠钱不还臭不