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实盘外汇买卖与传统储蓄有何不同？
作者：招商银行
发布日期：
1.什么是个人外汇买卖？
个人外汇买卖，是指个人客户在银行进行的可自由兑换外汇（或外币）间的交易。个人外汇买卖一般有实盘和虚盘（保证金）之分。
目前按国家有关政策规定，只能进行实盘外汇买卖，还不能进行虚盘（保证金）外汇买卖。
2.个人实盘外汇买卖的含义是什么？客户可以超出账户余额进行交易吗？
个人实盘外汇买卖业务是指客户在进行外汇买卖时，买卖货币必须实际进行收付。银行办理个人外汇买卖要求客户必须有足额的现金或外币账户中有足够的卖出货币金额，不允许客户透支交易的行为。
3.为什么要进行外汇通实盘买卖投资？它与传统的储蓄业务有什么不同？
进行外汇通实盘买卖投资拓展了个人外币投资的渠道，不但可以获取不同币种不同利率而带来的利差收益，更可获取国际金融市场变动带来的汇差收益。
传统的储蓄业务是一种存取性业务，以赚取利息为目的。个人实盘外汇买卖是一种买卖性业务，以赚取汇率差额为主要目的，同时客户还可以通过该业务把自己持有的外币转为更有升值潜力或利息较高的外币，以赚取汇率波动的差价或更高的利息收入。
4.什么是招商银行外汇通实盘买卖业务？为什么要选择招商银行进行个人实盘外汇买卖？
招商银行外汇通实盘买卖业务，即个人实盘外汇买卖业务。
是指个人客户通过招商银行提供的电话银行、网上银行、掌上银行、手机银行、自助终端、柜台等委托渠道，提交委托交易指令，将其持有的可自由兑换外汇（或外币）兑换为其他可自由兑换货币，招商银行根据国际市场汇率制定的交易汇率进行即期外汇买卖并通过“一卡通”完成资金交割的业务。
招商银行外汇通实盘买卖业务的突出特点，可以使您在外汇增值的同时，获得知识、增长见闻、结交朋友、享受乐趣：
·交易方式多网上交易、自助终端交易、电话交易、手机银行交易、柜台交易等多种交易方式使您交易更方便。
·委托指令全即时委托、挂盘委托、止损委托、二选一委托、追加委托等多种委托方式，使您投资更轻松。
·交易时间长全天24小时为投资者提供外汇买卖服务
·客户优惠多根据交易额不同提供五档报价，您如进行大额交易可享受优惠报价。
·提供及时全面的外汇资讯直接发布路透提供的与国际市场同步的全球信息，信息及时全面。
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5.个人实盘外汇买卖的清算方式是T+0还是T+1？
客户进行在完成一笔交易之后，银行电脑系统立即自动完成资金交割。也就是说，如果行情动荡，投资者可以在一天内抓住多次获利机会。
6.哪些人可以进行外汇通实盘买卖？
凡持有有效身份证件，拥有完全民事行为能力的境内居民个人，具有一定金额外汇（或外币）均可进行个人实盘外汇交易。
7.如何申请外汇通实盘买卖？
柜台申请：客户携带本人身份证明、“一卡通”到招商银行当地任一网点，填妥《招商银行个人实盘外汇买卖功能申请表》并签署《招商银行个人实盘外汇买卖协议书》，经招商银行柜台人员确认后即可开通。客户按“一卡通”活期帐户上的外币存款钞汇类型分别转入个人外汇买卖现钞或现汇专户后即可进行买卖委托。
8.目前招商银行外汇通实盘买卖业务提供的交易货币及代码有哪些？目前招商银行外汇通实盘买卖业务提供的交易货币有：21港币HKD、29澳大利亚元AUD 、32美元USD、35欧元EUR、39加拿大元CAD、43英镑GBP、65日元JPY、69新加坡元SGD、87瑞士法郎CHF
9.招商银行外汇通实盘买卖业务提供哪些交易汇率？
招商银行外汇通实盘买卖业务提供共36种交易汇率：
·基准汇率8种： 美元/港币USD/HKD、美元/日元USD/JPY、欧元/美元EUR/USD 英镑/美元GBP/USD、澳元/美元AUD/USD、美元/瑞郎USD/CHF美元/新元USD/SGD、美元/加元USD/CAD
·交叉汇率28种：日元/港币JPY/HKD、欧元/港币EUR/HKD、英镑/港币GBP/HKD澳元/港币AUD/HKD、加元/港币CAD/HKD、瑞郎/港币CHF/HKD欧元/日元GBP/JPY、英镑/日元GBP/JPY、澳元/日元AUD/JPY加元/日元CAD/JPY、瑞郎/日元CHF/JPY、英镑/欧元GBP/EUR欧元/澳元EUR/AUD、欧元/加元EUR/CAD、欧元/瑞郎EUR/CHF英镑/澳元GBP/AUD、英镑/加元GBP/CAD、英镑/瑞郎GBP/CHF澳元/加元AUD/CAD、澳元/瑞郎AUD/CHF、瑞郎/加元CHF/CAD新元/港币SGD/HKD、新元/日元SGD/JPY、澳元/新元AUD/SGD英镑/新元GBP/SGD、加元/新元CAD/SGD、瑞郎/新元CHF/SGD欧元/新元EUR/SGD
注：以上报价除日元/港币报价的被报价货币以100为单位外，其余被报价货币均以1为单位。
10.招商银行“外汇通”实盘买卖的交易价格是如何设定的？由招商银行根据国际市场价格发布，并实时变化和调整。招商银行对每一种汇率组合均可提供基本价、优惠价、大额价、贵宾价和至尊价五档报价（具体报价及分档以当地招商银行公布为准）。只要客户单笔委托金额等于或大于各档报价的起点金额（以当地招商银行公布为准），系统自动适用相应档次价格。招商银行所有报价均为现汇交易价，客户“一卡通”内的外币现钞存款在转入个人外汇买卖专户时，仍是现钞存款，但可按照现汇交易价进行交易。
11.招商银行外汇通实盘买卖业务交易起点金额是多少？招商银行外汇通实盘买卖业务每笔交易的起点金额为100美元或等值外币（如有变动，以当地招商银行公布为准）。
12.招商银行外汇通实盘买卖业务的交易时间有多长？招商银行外汇通实盘买卖业务的交易时间是从北京时间星期一早晨8：00至星期六凌晨4点（如有变动，以当地招商银行公布为准）。客户通过招行提供的网上银行、电话银行、掌上银行、手机银行等委托渠道，结合使用“二选一委托”、“追加委托”、“止损委托”等委托方式，更可足不出户、轻松把握投资机会。
13.招商银行外汇通实盘买卖业务的交易方式有哪些？招商银行的交易系统提供网上银行、自助终端、电话银行、掌上银行、手机银行（限挂盘委托）及柜台委托（限即时委托和挂盘委托）6种交易方式。
14.招商银行外汇通实盘买卖业务的委托指令有哪些？
招商银行为您提供即时委托、挂盘委托、止损委托、二选一委托、追加委托和撤单委托共6种委托指令。
1、即时委托：以立即有效的价格完成交易的买卖指令，成交汇率为市场正在进行交易的当前汇率。实例：如果在您做买入欧元卖出美元的即时委托时，市场汇价是 1.1635/55，那么即时委托就以 1.1655的价格买入欧元卖出美元。
2、挂盘委托：当市场汇率达到指定价位时按市场汇率完成交易的买卖指令。挂盘委托的价格通常高于买卖货币当前的市价。实例：如果您持有一笔欧元头寸（以 1.1655的价格买入），希望在汇价1.1715时卖出欧元，您可以通过招商银行的系统投放挂盘委托，当市场汇价达到 1.1715时（等于或大于1.1715），您的委托成交并为您带来至少 60 点的利润。
3、止损委托：当市场汇率达到并跌破指定价位时按市场汇率完成交易的买卖指令。止损委托的价格通常低于买卖货币当前的市价。实例：如果您持有一笔欧元头寸（以 1.1655的价格买入），当前汇价1.5，为防止欧元贬值可能带来的损失，此时您可通过招商银行的交易系统投放一个止损委托的交易指令，比如，您可将止损委托设定成以1.1625的价格卖出欧元，这样在欧元下跌时，您最多损失30 点。
4、二选一委托：二选一委托由挂盘委托和止损委托两部分组成，即该委托可以同时预设挂盘价和止损价，俗称天地价。一旦市场汇率达到指定价位（挂盘价或止损价），委托的一半将被执行（挂盘或止损），同时，剩余部分的委托将被取消（止损或挂盘）。实例：如果您持有一笔欧元头寸（以 1.1655的价格买入），此时您希望同时投放一份挂盘委托和一份止损委托，以保护您的利润并控制欧元下跌的损失，那么您可通过招商银行的交易系统投放一份二选一委托的交易指令。如果您的二选一委托挂盘汇率为 1.1715，而二选一委托的止损汇率为 1.1625，一旦市场汇率达到 1.1715，那么系统将为您在1.1715卖出欧元，同时止损汇率被撤销；反之，如果欧元跌至1.1625，则系统将按止损价卖出欧元，同时挂盘汇率被撤销。
5、追加委托：追加委托是一种假设完成委托，在与其相关联的原委托成交后随即生效并投放市场。其交易方向与原委托的交易方向相反，卖出金额为原委托的买入金额。原委托可以是挂盘委托、止损委托或二选一委托，追加的委托也可以是挂盘委托、止损委托或二选一委托。实例：当前汇价EUR/USD＝1.1635/55，根据预测，针对欧元的操作策略为在1.0买入欧元，目标位1.1715，止损位1.1610，您可以通过招商银行的交易系统投放一个二选一委托买入欧元，挂盘价1.1640，止损价1.1660；同时追加一个二选一委托卖出欧元，挂盘价1.1715，止损价1.1610，以实现利润或及时止损。
6、撤单委托：是撤销委托的指令。对未成交的委托以及未生效的追加委托，您可以投放撤单委托指令。
15、外汇通实盘买卖需要另交手续费吗？银行的费用是以何种形式体现的？外汇通实盘买卖不需要另交手续费。银行的费用体现在买卖价格的不同上
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资料评价：外汇入门知识：个人实盘外汇买卖(综合知识）
外汇入门知识
个人实盘外汇买卖(综合知识）
（文章来源：股市马经）
&　　1.个人实盘外汇买卖，俗称"外汇宝"，是指个人客户在银行规定的交易时间内，通过柜面服务人员或其他电子金融服务方式，进行的不可透支的可自由兑换外汇间的交易。中国银行早在1993年就已推出了个人实盘外汇买卖业务。
& 2.个人实盘外汇买卖对广大市民来说，有什么帮助？
个人实盘外汇买卖是目前为止最有效的个人外汇资产保值增值的金融工具之一。由于个人投资者不能投资于B股市场，换成人民币又不能换回外汇，而个人实盘外汇买卖则能够满足广大市民外汇资产保值增值的目的，因此成为继股票、债券后又一金融投资热点。
3.个人实盘外汇买卖可交易货币有哪些？
目前，中国银行个人实盘外汇买卖的可交易货币有美元、欧元、日元、英镑、德国马克、瑞士法郎、法国法郎、港元、澳大利亚元、加拿大元、荷兰盾、比利时法郎、新加坡元和挪威克朗14种货币，但其中新加坡元和挪威克朗不能通过电话进行交易。
4.个人实盘外汇买卖的报价如何产生？&
银行根据国际外汇市场行情，按照国际惯例进行报价。因受国际上各种政治、经济因素，以及各种突发事件的影响，汇价经常处于剧烈的波动之中，因此进行个人实盘外汇买卖，应认识到风险与机遇并存。
5.个人实盘外汇买卖可以进行电话交易吗？&
目前个人实盘外汇买卖可以通过柜面服务人员、电话、自助交易设备等方式进行。3种方式各有优点：柜面交易，服务周到，并可感受到人气氛围，特别适合初涉外汇宝交易的投资者；电话交易，成交迅捷，并可异地操作，特别适合工作繁忙的白领投资者；自助交易，信息丰富，并提供多种技术分析图表，特别适合对外汇交易有一定经验的投资者。
6.个人实盘外汇买卖有那些交易方式？&
目前有市价交易和委托交易两种。市价交易，又称时价交易，即根据银行当前的报价即时成交；在时价交易时，投资者知道自己的心理目标，在打通电话后，问清汇价，立即作出买卖决定。市场的价格是在不断变化的，需要投资者当机立断，犹豫之间就会错失良机。委托交易，又称挂盘交易，即投资者可以先将交易指令留给银行，当银行报价到达投资者希望成交的汇价水平时，银行电脑系统就立即根据投资者的委托指令成交。
7.个人实盘外汇买卖有那些交易方式？&
目前有市价交易和委托交易两种。市价交易，又称时价交易，即根据银行当前的报价即时成交；在时价交易时，投资者知道自己的心理目标，在打通电话后，问清汇价，立即作出买卖决定。市场的价格是在不断变化的，需要投资者当机立断，犹豫之间就会错失良机。委托交易，又称挂盘交易，即投资者可以先将交易指令留给银行，当银行报价到达投资者希望成交的汇价水平时，银行电脑系统就立即根据投资者的委托指令成交。
8.个人实盘外汇买卖的清算方式是T+0还是T+1？&
在完成一笔交易之后，银行电脑系统立即自动完成资金交割。也就是说，如果行情动荡，投资者可以在一天内抓住多次获利机会。
9.个人实盘外汇买卖对大额交易是否有优惠？&
根据国际市场惯例，中国银行对大额交易实行一定的点数优惠，即在中间价不变的基础上，缩小银行买入价和卖出价的价差。&
10.个人实盘外汇买卖在欧元过渡期内有什么规定？&
根据有关国际惯例和《马约》的有关规定，中国银行在欧元过度期内，既可进行欧元交易，也可进行以加入单一货币体系国家货币的交易，同时，也可通过个人实盘外汇买卖，按固定兑换率进行欧元和原欧洲国家货币间的转换。&
11.哪些人可以进行个人实盘外汇买卖？&
凡持有有效身份证件，拥有完全民事行为能力的境内居民个人，均可进行个人实盘外汇交易。
12.进行个人实盘外汇买卖，需要办理什么手续？&
如果进行柜面交易，只需将个人身份证件以及外汇现金、存折或存单交柜面服务人员办理即可。如要进行电话交易或自主交易，则需带上本人身份证件，到中行网点办理电话交易或自主交易的开户手续后，才可进行交易。&
(文章来源：股市马经 http://www.goomj.com)
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