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【新华社：网信办央行等多部门正制定文件规范金融信息服务】证监会信息中心巡视员葛一苗昨日在京指出，证监会正积极配合中央网信办、人民银行制定金融信息服务管理规定，以推动行业持续健康有序发展。其表示在以互联网为代表和为核心的新一代信息网络条件下，金融信息服务是转方式、调结构需要重点发展的重要新兴产业之一。
【新华社：网信办等多部门正制定文件规范金融信息服务】证监会信息中心巡视员葛一苗昨日在京指出，证监会正积极配合中央网信办、人民银行制定金融信息服务管理规定，以推动行业持续健康有序发展。其表示在以互联网为代表和为核心的新一代信息网络条件下，金融信息服务是转方式、调结构需要重点发展的重要新兴产业之一。
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北京股份有限公司
关于公司与清华控股集团财务有限公司签署《金融服务协议》
的关联交易公告
本公司及董事会全体成员保证信息披露的内容真实、准确、完整，没有虚
假记载、误导性陈述或重大遗漏。
北京股份有限公司（以下简称“公司”）于日召开
第二届董事会第三十四次会议，审议通过了《关于公司与清华控股集团财务有限
公司签署的议案》。现将具体内容公告如下：
一、关联交易概述
（一）本次关联交易基本情况
为进一步拓宽融资渠道，降低融资成本与财务费用，公司拟与清华控股集团
财务有限公司（以下简称“财务公司”）签署为期两年的《金融服务协议》。根据
金融服务协议，财务公司在经营范围内将向公司提供一系列金融服务，包括但不
限于综合授信、存款服务、结算服务及业监督管理委员会/保
险监督管理委员会批准的财务公司可从事的其他业务，其中综合授信余额最高不
超过人民币20,000万元。同时，董事会将提请股东大会授权公司管理层办理具
体业务事宜。
财务公司与公司及辰安信息均受同一主体清华大学控制，本次交易构成关联
（二）关联交易的审批程序
1、公司第二届董事会第三十四次会议审议通过了《关于公司与清华控股集
团财务有限公司签署的议案》（表决结果：4票赞成，0票反对，
0票弃权，关联董事王忠、范维澄、赵燕来、周侠、袁宏永回避表决）。
2、 公司独立董事事前认可了上述关联交易，并对本次交易发表了独立意见。
3、公司保荐机构证券股份有限公司对此出具了专项核查意见。
4、本次关联交易需提交公司股东大会审议，关联股东将回避表决。
（三）公司本次关联交易未构成《上市公司重大资产重组管理办法》规定的
重大资产重组。
二、关联方基本情况
（一）基本情况
名称：清华控股集团财务有限公司
统一社会信用代码：7097XM
法定代表人：张文娟
注册资本：300,000万人民币
成立日期：日
住所：北京市海淀区东路1号院8号楼清华科技园科技大厦A座10
经营范围：对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理
业务；协助成员单位实现交易款项的收付；经批准的保险代理业务；对成员单位
提供担保；办理成员单位之间的委托贷款；对成员单位办理票据承兑与贴现；办
理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计；吸收成员单位的
存款；对成员单位办理贷款及融资租赁；从事同业拆借。（企业依法自主选择经
验项目，开展经营活动；依法须经批准的项目，经相关部门批准后依批准的内容
开展经营活动；不得从事本市产业政策禁止和限制类项目的经营活动。）
财务公司是经业监督管理委员会批准设立的非银行金融机构，清华
控股有限公司出资人民币300,000万元，持有其100%股权。
截至日，财务公司总资产为125.84亿元，其中：现金及存
放中央银行款项2.87亿元，存放同业款项90亿元，发放贷款及垫款31.99亿元。
总负债为93.56亿元，其中：吸收存款92.16亿元。2017年度，财务公司实现营
业收入2.07亿元，实现利润总额1.76亿元，实现净利润1.31亿元。
（二）关联关系
财务公司与公司受同一主体清华大学控制。
三、关联交易标的基本情况
财务公司在经营范围内向公司提供一系列金融服务，包括但不限于综合授信、
存款服务、结算服务及主管机构批准的财务公司可从事的其他业务。
四、交易的定价政策及定价依据
财务公司为公司提供存款服务的存款利率，不低于中国人民银行公布同类存
款的存款利率；财务公司向公司提供的贷款利率，按照人民银行相关规定执行，
并在同等条件下不高于同期国内主要商业银行同类贷款的贷款利率；财务公司就
提供其他金融服务所收取的费用，凡中国人民银行或业监督管理委员会
有同类金融服务收费标准的，应符合相关规定，同等条件下应不高于同期国内主
要商业银行就同类金融服务所收取的费用。
五、交易协议的主要内容
公司拟与财务公司签订《金融服务协议》，主要内容如下：
（一）协议签署方
甲方：北京股份有限公司
乙方：清华控股集团财务有限公司
（二）合作原则
1、甲、乙双方同意进行合作，由乙方按照本协议约定为甲方提供相关金融
2、甲、乙双方之间的合作为非独家的合作，甲方有权自主选择其他金融机
构提供的金融服务，乙方亦有权自主选择向除甲方以外的对象提供金融服务。
3、甲、乙双方应遵循平等自愿、优势互补、互利互惠、共同发展及共赢的
原则进行合作并履行本协议。
（三）服务内容
乙方向甲方提供以下金融服务：
1、存款服务：
（1）甲方在乙方开立存款账户，并本着存取自由的原则，将资金存入在乙
方开立的存款账户，存款形式可以是活期存款、定期存款、通知存款、协定存款
（2）乙方为甲方提供存款服务的存款利率，不低于中国人民银行公布同类
存款的存款利率；
（3）乙方保障甲方存款的资金安全，在甲方提出资金需求时及时足额予以
2、结算服务：
（1）乙方根据甲方指令为甲方提供付款服务和收款服务，以及其他与结算
业务相关的辅助服务；
（2）乙方免费为甲方提供上述结算服务；
（3）乙方应确保资金结算网络安全运行，保障资金安全，控制资产负债风
险，满足甲方支付需求。
3、综合授信服务：
（1）在符合国家有关法律法规的前提下，乙方根据甲方经营和发展需要，
为甲方提供综合授信服务，甲方可以使用乙方提供的综合授信办理包括但不限于
贷款、票据承兑、票据贴现、担保、融资租赁及其他形式的资金融通业务；
（2）乙方向甲方提供的贷款利率，按照人民银行相关规定执行，并在同等
条件下不高于同期国内主要商业银行同类贷款的贷款利率；
（3）乙方应按照一般商业条款向甲方提供综合授信服务；
（4）有关信贷服务的具体事项由双方另行签署协议。
4、其他金融服务：
（1）乙方将按甲方的指示及要求，向甲方提供其经营范围内的其他金融服
务（包括但不限于财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理服务、委托贷
款等），乙方向甲方提供其他金融服务前，双方需进行磋商及订立独立的协议；
（2）乙方就提供其他金融服务所收取的费用，凡中国人民银行或
业监督管理委员会有同类金融服务收费标准的，应符合相关规定，同等条件下应
不高于同期国内主要商业银行就同类金融服务所收取的费用。
在遵守本协议的前提下，甲方与乙方应分别就相关具体金融服务项目进一步
签订具体合同以约定具体交易条款，该等具体合同必须符合本协议的原则、条款
和相关的法律规定。
（四）交易限额
出于财务风险控制和交易合理性方面的考虑，就甲方与乙方的金融服务交易
做出以下限制，甲方应协助乙方监控实施下列限制：
（1）存款服务：按照深圳证券交易所的相关规定办理。
（2）综合授信服务：年度乙方向甲方提供的综合授信余额最高不
超过人民币贰亿元。
（3）结算服务：在本协议有效期内，乙方为甲方提供的结算服务不收取任
（五）双方的承诺和保证
1、甲方的承诺
（1）甲方选择乙方作为其提供金融服务的主要金融机构之一，对于乙方在
经营范围内所提供的金融服务，在与第三方的服务条件相同时，优先选择乙方提
供金融服务；
（2）甲方依照本协议在与乙方办理具体金融服务时，应提交真实、合法、
完整的资料和证明；
（3）甲方使用乙方业务系统，应严格遵守乙方的规定及要求，并对获取的
相关资料和密钥承担保密及保管责任；
（4）甲方同意，在其与乙方履行金融服务协议期间发生任何重大变化包括
但不限于股权或控制权的变化须及时与乙方进行通报和交流。
2、乙方的承诺
（1）乙方将按照本协议约定为甲方提供优质、高效的金融服务；乙方将根
据甲方受监管和信息披露要求，提供所需的各种法律文件、协议、政府
（2）批文、财务资料和其他资料，并保证其所提供的全部资料和信息的完
整性、准确性和真实性；
（3）出现以下情形之一时，乙方将于发生之日起三个工作日内书面通知甲
方，协助甲方按照深圳证券交易所的要求履行相应的信息披露义务，配合甲方实
施就该等情形制定的《风险处置预案》，并采取措施避免损失发生或者扩大：
a.乙方出现违反《企业集团财务公司管理办法》中第31条、第32条、或第
33条规定的情形；
b.乙方任何一个财务指标不符合《企业集团财务公司管理办法》第34 条规
定的要求；
c.乙方发生挤提存款、到期债务不能支付、大额贷款逾期或担保垫款、电脑
系统严重故障、被抢劫或诈骗、董事或高级管理人员涉及严重违纪、刑事案件等
重大事项；
d.发生可能影响乙方正常经营的重大机构变动、股权交易或者经营风险等事
e.乙方对单一股东发放贷款余额超过财务公司注册资本金的50％或该股东
对财务公司的出资额；
f.乙方的股东对财务公司的负债逾期1 年以上未偿还；
g.乙方出现严重支付危机；
h.乙方当年亏损超过注册资本金的30％或连续3 年亏损超过注册资本金的
i.乙方因违法违规受到业监督管理委员会等监管部门的行政处罚；
j.乙方被业监督管理委员会责令进行整顿；
k.其他可能对甲方存放资金带来安全隐患的事项。
3、甲方的陈述和保证
（1）甲方是依法存续的股份有限公司，具有独立的法人资格，现持有有效
的营业执照；
（2）甲方一直依法从事经营活动，并未从事任何超出法律规定的营业范围
（3）甲方已获得为签署本协议及履行本协议项下的义务所需的一切政府批
准以及内部授权，签署本协议的是甲方的授权代表，并且本协议一经签署即对甲
方具有约束力；
（4）甲方签署本协议或履行其在本协议项下的义务并不违反其订立的任何
其他协议或其公司章程，也不会与其订立的其他协议或其公司章程发生任何法律
上的冲突。
4、乙方的陈述和保证
（1）乙方是依法存续的有限责任公司，具有独立法人资格，现持有有效的
营业执照；
（2）乙方是经业监督管理委员会批准设立的非银行金融机构，合
法持有《金融许可证》并持续有效；
（3）乙方已获得为签署本协议及履行本协议项下的义务所需的一切政府批
准以及内部授权，签署本协议的是乙方的授权代表，并且本协议一经签署即对乙
方具有约束力；
（4）乙方签署本协议或履行其在本协议项下的义务并不违反其订立的任何
其他协议或其公司章程，也不会与其订立的其他协议或其公司章程发生任何法律
上的冲突；
（5）乙方确保符合《企业集团财务公司管理办法》规定的资产负债比例指
六、涉及关联交易的其他安排
为规范公司与财务公司的关联交易，公司已制订《公司在清华控股集团财务
有限公司办理存贷款业务的风险处置预案》，以切实保障公司在财务公司存贷款
的安全性、流动性。
七、交易目的和对上市公司的影响
本次关联交易有利于进一步拓宽公司融资渠道，降低融资成本，减少财务费
用，提高资金的使用效率，不会损害公司及中小股东的利益。财务公司从事的非
银行金融业务属于国家金融体系的一部分，受到国家监管部门的持续和严格监管，
且公司与财务公司签订的《金融服务》协议已约定，财务公司向本公司提供的各
类金融服务定价，凡中国人民银行或业监督管理委员会有同类金融服务
收费标准的，应符合相关规定，同等条件下应不高于同期国内主要商业银行就同
类金融服务所收取的费用。公司在财务公司存款及财务公司向公司贷款与公司在
其他商业银行存贷款并无实质差异，本次关联交易不会对公司的独立性造成影响。
八、当年年初至披露日与该关联人累计已发生的各类关联交易的总金额
年初至披露日公司与财务公司发生的其他关联交易金额为0.00元。
九、独立董事事前认可意见和独立意见
1、独立董事就本次关联交易事项的事前认可情况：该关联交易有利于公司
资金管理的需要，有利于进一步拓宽公司融资渠道， 降低融资成本，减少财务
费用，提高资金的使用效率，不会损害公司及中小股东 的利益，也不构成对上
市公司独立性的影响，且各项交易遵循了公开、公平、公正的原则，符合中国证
监会、深交所及《公司章程》的有关规定。同意将《关于公司与清华控股集团财
务有限公司签署的议案》、《关于公司在清华控股集团财务有限
公司办理存贷款业务的风险评估报告的议案》、《关于公司在清华控股集团财务有
限公司办理存贷款业务的风险处置预案的议案》提交公司董事会审议，关联董事
应回避表决。
2、独立董事就本次关联交易事项的独立意见：经核查，清华控股集团财务
有限公司（以下简称：财务公司）作为一家经业监督管理委员会批准的
规范性非银行金融机构，在其批准的经营范围内为公司提供金融服务符合国家有
关法律法规的规定。双方签署的《金融服务协议》遵循互惠、互利、自愿的原则，
定价原则公允，不存在损害公司及中小股东利益的情形。该关联交易有利于公司
资金管理的需要，有利于进一步拓宽公司融资渠道，降低融资成本，减少财务费
用，提高资金的使用效率，不会损害公司及中小股东的利益。公司董事会审议该
关联交易议案，关联董事回避表决，审议程序符合相关法律、法规和《公司章程》
的规定。我们同意公司与财务公司签署《金融服务协议》，并将该议案提交2017
年年度股东大会审议。
十、保荐机构意见结论
经核查，保荐机构认为：本次关联交易已经公司董事会审议通过，公司关联
董事在董事会会议审议该关联交易事项时回避了表决，独立董事发表了同意的独
立意见，该事项尚须提交公司股东大会审议批准。截至目前，本次关联交易事项
履行了必要的决策程序，符合国家有关法律、法规和《公司章程》的有关规定。
本次关联交易能够更好地满足公司的资金需求，降低资金成本，帮助公司持续健
康发展，关联交易定价公允，不存在损害公司和非关联股东及中小股东利益的行
为。保荐机构对拟进行的上述关联交易无异议。
十一、备查文件
1、公司第二届董事会第三十四次会议决议
2、独立董事对公司第二届第三十四次董事会审议相关事项的事前认可书
3、独立董事关于第二届董事会第三十四次会议相关事项的独立意见
4、证券股份有限公司关于北京股份有限公司与清华控股
集团财务有限公司签署《金融服务协议》暨关联交易事项的核查意见
特此公告。
北京股份有限公司董事会阴 3℃～8℃
>>& >>& >>&正文
按照金融借款合同约定计算的利息、罚息和复利之和超过按照人民银行同期同类人民币贷款基准利率四倍计算的利息的，超过部分能否支持？ （）&　　问：按照金融借款合同约定计算的利息、罚息和复利之和超过按照人民银行同期同类人民币贷款基准利率四倍计算的利息的，超过部分能否支持？ &&& 答：《中国人民银行关于调整金融机构存、贷款利率的通知》（银发[号）第二条第（二）项规定：金融机构贷款利率不再设定上限，城乡信用社贷款、个人住房贷款、优惠贷款及国务院另有规定的贷款除外。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[号）第三条规定：罚息利率为借款合同约定的贷款利率上浮30%-50%；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。据此，参照民间借贷利息过高应予调整的规定，对金融借款利息、罚息、复利之和进行调整，缺乏法律依据。我们还认为，《中国人民银行关于调整金融机构存、贷款利率的通知》关于商业银行贷款利率不再实行上限管理的规定，意在引入竞争机制、促进银行业健康发展。同样，约定的利息、复利、罚息之和超过按照人民银行同期同类人民币贷款基准利率四倍计算的利息的，属于市场行为，应当通过市场竞争加以检验。在当前强化市场、放松管制的利率市场化经济背景下，对于金融借款合同中约定的利息、罚息和复利，不违反法律行政法规及相关部门规章规定的，应予保护。
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中国人民银行副行长范一飞3日表示，中国央行愿发挥职能和作用，帮助香港进一步巩固离岸人民币中心的地位；
范一飞表示，香港是重要的国际金融中心，也是离岸人民币中心，具备支持“一带一路”沿线国家开展本币结算和货币合作的天然优势；
香港金融管理局总裁陈德霖在同一会议场合表示，作为全球最大的离岸人民币中心，香港可为企业提供兑换、结算、贷款、发债、上市、资产风险管理等一站式服务（中新网）
讯: 范一飞：助香港巩固离岸人民币中心地位；中国人民银行副行长范一飞3日表示，中国央行愿发挥职能和作用，帮助香港进一步巩固离岸人民币中心的地位；范一飞表示，香港是重要的国际金融中心，也是离岸人民币中心，具备支持“一带一路”沿线国家开展本币结算和货币合作的天然优势；香港金融管理局总裁陈德霖在同一会议场合表示，作为全球最大的离岸人民币中心，香港可为企业提供兑换、结算、贷款、发债、上市、资产风险管理等一站式服务（中新网）。
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汇金财经微信号：『报考八问』
2018年3月证券从业《法律法规》冲刺预测试题(1)
来源：　 15:07:18　【】　
“2018年3月证券从业《法律法规》冲刺预测试题(1)”供考生参考。更多模拟试题等信息，请访问证券从业考试网或微信搜索“万证从资格考试”！
　　一、选择题(共50题，每小题1分，共50分)以下备选项中只有一项符合题目要求。不选、错选均不得分.
　　1.(　　)是外汇市场上最经济、最普通的形式。
　　A.远期外汇市场
　　B.即期外汇市场
　　C.自由外汇市场
　　D.有形市场
　　2.目前，我国证券投资基金反映的是一种(　　)关系。
　　A.股权
　　B.债权
　　C.信托
　　D.担保
　　3.中长期资金市场又称为(　　)。
　　A.初级市场
　　B.货币市场
　　C.资本市场
　　D.次级市场
　　4.公司型基金依据(　　)设立并营运.
　　A.基金公司章程
　　B.发起人协议
　　C.基金募集说明书
　　D.基金合同
　　5.在间接融资中，(　　)具有融资中心的地位和作用。
　　A.金融机构
　　B.商业银行
　　C.证券公司
　　D.融资公司
　　6.中国人民银行对商业银行的监督管理不包括(　　)。
　　A.直接审批、监管商业银行
　　B.监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为
　　C.监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为
　　D.监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为
　　7.下列不属于货币市场构成的是(　　)。
　　A.短期政府债券市场
　　B.中长期债券市场
　　C.商业票据市场
　　D.大额可转让定期存单市场
　　8.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是(　　)。
　　A.普通债券、普通股票、国债
　　B.国债、普通债券、普通股票
　　C.普通股票、国债、普通债券
　　D.普通股票、普通债券、国债
　　9.股票是由股份公司发行，表明投资者投资份额及其权利、义务的(　　)凭证。
　　A.所有权
　　B.债权
　　C.债务
　　D.优先受偿权
　　10.按照基础工具划分，金融衍生品可分为(　　)。
　　A.股权衍生工具、货币衍生工具、利率衍生工具
　　B.场内交易工具、场外交易工具
　　C.远期、期货、期权和互换
　　D.股权衍生工具、债券衍生工具、外汇衍生工具
　　11.申请从事证券或者期货投资咨询业务的机构。要求有(　　)万元人民币以上的注册资本。
　　12.下列有关期货的说法.错误的是(　　)。
　　A.金融期货合约是标准化的
　　B.期货交易可以在期货交易所内进行.也可以在场外交易
　　C.大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结
　　D.期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约
　　13.金融期权的要素不包括(　　)。
　　A.标的资产
　　B.执行价格
　　C.利率
　　D.期权费
　　14.我国证券交易所规定的A股每次申报和成交的最小数量单位(除零股交易外)是(　　)。
　　A.10手
　　B.10股
　　15.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是(　　)。
　　A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌.应该购买其看涨期权
　　B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权
　　C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益
　　D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同
　　16.银行间债券市场发行的记账式国债，主要面向(　　)投资者。
　　A.企业
　　B.银行和非银行金融机构
　　C.个人
　　D.国外机构
　　17.证券公司设立集合资产管理计划.办理集合资产管理业务，设立非限定性集合资产管理计划的。净资本不低于人民币(　　)亿元。
　　18.开放式基金份额的发售.由(　　)负责办理。
　　A.基金管理人
　　B.商业银行
　　C.证券公司
　　D.专业基金销售机构
　　19.假定金融机构的法定准备金率为20%，超额准备金率为2%，现金漏损率为3%，则存款乘数为(　　)。
　　A.4.00
　　B.4.12
　　C.5.00
　　D.20.00
　　20.银行承兑汇票是(　　)工具。
　　A.信用衍生
　　B.资本市场
　　C.利率衍生
　　D.货币市场
　　21.公司型基金与契约型基金的主要区别是(　　)。
　　A.基金是否为独立的法人
　　B.基金是否上市交易
　　C.基金规模是否变化
　　D.基金募集是否为公募
　　22.我国的国债专指(　　)代表中央政府发行的国家公债。
　　A.国务院
　　B.财政部
　　C.中国人民银行
　　D.国资委
　　23.金融市场为市场参与者提供了风险分散的可能，下列说法中，错误的是(　　)。
　　A.保险机构可以出售保险单分散风险
　　B.金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会
　　C.可以达到风险转移、风险分散的目的
　　D.这属于金融市场的财富管理功能
　　24.下列股票发行监管制度中，行政干预色彩最浓的是(　　)。
　　A.审批制
　　B.注册制
　　C.备案制
　　D.核准制
　　25.目前，我国证券投资基金托管费是由(　　)根据基金管理人的指令从基金资产中定期收取的。
　　A.监管机构
　　B.发起人
　　C.基金份额持有人
　　D.基金托管人
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